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篇(1)

關(guān)鍵詞：農(nóng)村城鎮(zhèn)政府責(zé)任城市化

長(zhǎng)期實(shí)施的城鄉(xiāng)二元化經(jīng)濟(jì)與社會(huì)政策導(dǎo)致了我國二元化的社會(huì)結(jié)構(gòu)，而二元化的社會(huì)結(jié)構(gòu)在二元化的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策強(qiáng)化下，城鄉(xiāng)差距日趨拉大。城鄉(xiāng)融合與一體化是我國未來社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)趨勢(shì)。城市化是城鄉(xiāng)融合與一體化的載體——農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)，在一定程度上承擔(dān)著我國城市化的重要角色。

農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)不僅是農(nóng)業(yè)人口轉(zhuǎn)化為非農(nóng)業(yè)人口，并向城市(鎮(zhèn))集中的聚集過程，而且是城市(鎮(zhèn))在空間數(shù)量上的增多、區(qū)域規(guī)模上的擴(kuò)大、職能和設(shè)施上的完善和城市(鎮(zhèn))的經(jīng)濟(jì)關(guān)系、居民的生活方式以及人類的社會(huì)文明廣泛向農(nóng)村滲透的過程。

我國農(nóng)村城鎮(zhèn)化的發(fā)展及影響

城市化是一個(gè)國家邁向現(xiàn)代化不可逾越的進(jìn)程和階段。我國城市化發(fā)展分為三個(gè)階段，一是1950～1980年，全國城市化率從11.2%，提高為19.4%，30年間僅提高了8個(gè)百分點(diǎn)。此階段，國家以工業(yè)化發(fā)展戰(zhàn)略為核心。二是1981～1998年，雖然“城市化”并未作為一個(gè)重要的經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，但是制度的變遷極大地促進(jìn)了生產(chǎn)力的發(fā)展，同時(shí)也提高了城市化進(jìn)程的速度，1998年中國城市化率達(dá)到30.4%。1998年提出了“小城鎮(zhèn)、大戰(zhàn)略”，中國城市化進(jìn)入了加速發(fā)展期。這一時(shí)期我國城市化率快速提高，2000年我國城市化率為36.2%，2005年城市化率已經(jīng)達(dá)到42.99%，提高了近7個(gè)百分點(diǎn)，我國城市化進(jìn)入快速發(fā)展階段。農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)在改革開放以來發(fā)展較快，但存在區(qū)域性差異。《2005年村鎮(zhèn)建設(shè)統(tǒng)計(jì)公報(bào)》的統(tǒng)計(jì)資料顯示：2005年末，全國共有建制鎮(zhèn)17726個(gè)，集鎮(zhèn)20686個(gè)。全國村鎮(zhèn)總?cè)丝?.86億人，其中非農(nóng)業(yè)人口1.12億人，占村鎮(zhèn)總?cè)丝诘?1.3％。村鎮(zhèn)非農(nóng)業(yè)人口比重逐年提高，2005年比2004年提高了0.25個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，村鎮(zhèn)其他方面也發(fā)展較快，2005年，村鎮(zhèn)新建自來水廠821個(gè)，新增日供水能力268.4萬噸，新鋪設(shè)供水管道長(zhǎng)度3.99萬公里，建制鎮(zhèn)、集鎮(zhèn)用水普及率分別達(dá)84.7％、67.2％。交通、綠化等公共設(shè)施建設(shè)也取得較快進(jìn)展，農(nóng)（居）民生產(chǎn)生活環(huán)境得到較大改善。

從農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)與發(fā)展水平來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)城鎮(zhèn)發(fā)展較快，這點(diǎn)從我國2005和2006年全國百強(qiáng)鎮(zhèn)的分布可以證實(shí)，2005年全國百強(qiáng)鎮(zhèn)中，廣東省有30個(gè)，上海、江蘇和浙江分別為29、23、17個(gè)，其他省市區(qū)只有一個(gè)鎮(zhèn)進(jìn)入全國百強(qiáng)；2006年中，廣東、上海、江蘇和浙江分別為28、21、23、20個(gè)。

農(nóng)村城鎮(zhèn)化對(duì)農(nóng)村發(fā)展的影響是全面的，包括經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等各個(gè)方面。一方面，農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展有利于提高農(nóng)民收入水平，優(yōu)化農(nóng)民收入結(jié)構(gòu)。從2005年我國東中西部地區(qū)農(nóng)民純收入來源構(gòu)成來看（見表1），農(nóng)民純收入存在較大的地區(qū)差異，這種差異主要來源于工資性收入，說明東部農(nóng)民從事非家庭經(jīng)營，即在非農(nóng)產(chǎn)業(yè)就業(yè)的比例較高。這主要得益于東部地區(qū)由于外資投入及當(dāng)?shù)孛駹I和其他經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這部分經(jīng)濟(jì)多集中于中小城鎮(zhèn)。另外，東部地區(qū)農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)性收入分別是中、西部農(nóng)民的4.3和3.2倍，其相對(duì)差異遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于平均人均純收入，這更體現(xiàn)了農(nóng)村城鎮(zhèn)化地區(qū)差異的影響，城鎮(zhèn)化導(dǎo)致關(guān)鍵性生產(chǎn)要素價(jià)格的市場(chǎng)化及價(jià)格提升，包括土地、房地產(chǎn)等。城鎮(zhèn)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)農(nóng)民從這些要素所獲得的收入會(huì)比較高、要素進(jìn)行市場(chǎng)化交易的機(jī)會(huì)也比較多。

另一方面，農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展有利于提高農(nóng)民生活水平與消費(fèi)結(jié)構(gòu)。從表2可以看出，東部地區(qū)農(nóng)民生活各項(xiàng)消費(fèi)均高于中西部地區(qū)，特別是交通通訊、文教及醫(yī)療保健方面則更體現(xiàn)出農(nóng)民生活的現(xiàn)代化水平。

我國農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)的制約因素

我國農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)面臨著農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的安全保障制約。我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在較大幅度的波動(dòng)，這對(duì)于國家經(jīng)濟(jì)安全是一個(gè)威脅。圖1是我國1991—2005年糧食產(chǎn)量的波動(dòng)示意圖，圖中顯示1996—1999年我國糧食總產(chǎn)量達(dá)到高位水平，2000年出現(xiàn)較大幅度的下滑，下滑勢(shì)頭一直持續(xù)到2003年。主要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量保持較高水平的穩(wěn)定性是我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的根本目標(biāo)。而影響我國主要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量穩(wěn)定性的因素主要包括耕地面積和農(nóng)民的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營能力。

而農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)對(duì)這兩方面都產(chǎn)生負(fù)面影響，一是城市化會(huì)導(dǎo)致耕地面積持續(xù)減少；二是城市化會(huì)導(dǎo)致非農(nóng)就業(yè)機(jī)會(huì)越來越多，越來越多的高素質(zhì)農(nóng)村勞動(dòng)力進(jìn)入非農(nóng)產(chǎn)業(yè)就業(yè)，農(nóng)業(yè)的整體生產(chǎn)經(jīng)營能力下降。表3的數(shù)據(jù)能佐證這一趨勢(shì)，1990——2004年期間，農(nóng)民從事農(nóng)林牧漁業(yè)經(jīng)營收入的比例從66.45%下降到47.61%，非農(nóng)收入成為農(nóng)民收入的主體。

無論是新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論還是我國的實(shí)踐都證明了農(nóng)村集體經(jīng)營體制的效率低于家庭經(jīng)營制。我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)出現(xiàn)過幾次波動(dòng)，但不能歸結(jié)于的制度問題，而在于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨的外部環(huán)境發(fā)生了不同于上世紀(jì)70年代末80年代初的情況，國家政策變化是一方面，而更多的是農(nóng)民面臨更多的非農(nóng)業(yè)經(jīng)營與就業(yè)選擇，相對(duì)于其他產(chǎn)業(yè)低下的比較利益，部分農(nóng)民更愿意從事比較利益高的非農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行經(jīng)營與就業(yè)。目前我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的一個(gè)重要問題是部分農(nóng)民因非農(nóng)經(jīng)營與工資性收入導(dǎo)致種地積極性不高，同時(shí)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)率過低，結(jié)果是大量農(nóng)村耕地利用效率低。

大規(guī)模農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全的影響會(huì)更大，因此，在農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展過程中，如何消除負(fù)面影響是我們應(yīng)該考慮的一個(gè)重要問題。

我國農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)中的政府責(zé)任

作為經(jīng)濟(jì)與社會(huì)現(xiàn)代化發(fā)展的平臺(tái)，城市（鎮(zhèn)）在其發(fā)展過程中許多方面具有公共產(chǎn)品的特點(diǎn)，同時(shí)也受到市場(chǎng)化的影響。

首先，城鎮(zhèn)必須具有一定的經(jīng)濟(jì)功能，包括提供就業(yè)、消費(fèi)。這就要求城鎮(zhèn)具有一定的產(chǎn)業(yè)群體。在市場(chǎng)體系現(xiàn)代化程度較高的今天，消費(fèi)不成為問題，因?yàn)槲覈壳暗纳a(chǎn)體系面臨的主要問題是市場(chǎng)購買力相對(duì)不足。因此，我國農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)中，通過培育優(yōu)勢(shì)和特色產(chǎn)業(yè)，以其為基礎(chǔ)進(jìn)行城鎮(zhèn)化建設(shè)是政府的一個(gè)責(zé)任。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是一個(gè)依靠自身內(nèi)部各因素相互調(diào)節(jié)與作用的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，其中可能會(huì)包含非理性的成分，政府對(duì)經(jīng)濟(jì)事務(wù)的間接參與能推進(jìn)和糾正市場(chǎng)化發(fā)展的速度和方向。

其次，農(nóng)村城鎮(zhèn)化過程中的公共投資需要政府政策與財(cái)政的支持，包括城鎮(zhèn)建設(shè)規(guī)劃、公共產(chǎn)品的投資、吸引資金投入的政策等等。最為重要的是，在我國特殊的國情條件下，結(jié)合主要農(nóng)產(chǎn)品安全問題，我國政府在農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)中的責(zé)任還包括以農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)為契機(jī)，通過配套其他政策措施，在保障主要農(nóng)產(chǎn)品安全的基礎(chǔ)上，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。主要包括以下兩個(gè)方面：一是農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)制度配套；二是農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)。

我國農(nóng)村目前的現(xiàn)狀是農(nóng)村人口比重過大，人均耕地面積小，生產(chǎn)方式落后，生產(chǎn)力水平低。我國作為一個(gè)發(fā)展中國家，在未來發(fā)展過程中和達(dá)到發(fā)達(dá)國家水平后，會(huì)出現(xiàn)許多與發(fā)達(dá)國家相似的特征，如：三次產(chǎn)業(yè)的比例變動(dòng)，農(nóng)村人口比重的下降等。根據(jù)我國農(nóng)村人口的變動(dòng)趨勢(shì)分析，可以預(yù)見，未來可能且理想的農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式是：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者大規(guī)模、現(xiàn)代化經(jīng)營。其前提是農(nóng)村人口的大量下降和農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)機(jī)制的規(guī)范以確保農(nóng)村土地的大規(guī)模集中。從全國情況來看，20世紀(jì)90年代以來，農(nóng)戶自發(fā)的土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)率在1%-3%之間，土地流轉(zhuǎn)只在親友之間，在小組之內(nèi)的小范圍之內(nèi)發(fā)生。農(nóng)村土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)的不規(guī)范和農(nóng)村社會(huì)保障制度欠缺，導(dǎo)致部分農(nóng)民寧愿摞荒，也不愿意流轉(zhuǎn)農(nóng)地，出現(xiàn)了一部分農(nóng)地被精細(xì)化經(jīng)營管理，而一部分農(nóng)地被粗放式經(jīng)營甚至摞荒。農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)會(huì)導(dǎo)致越來越多的農(nóng)村居民城市化，建立合理的農(nóng)村耕地流轉(zhuǎn)制度與市場(chǎng)有利于有限的農(nóng)村耕地趨于集中，進(jìn)行規(guī)模化經(jīng)營，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率和農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量，從而有利于經(jīng)濟(jì)安全。

健全的農(nóng)村社會(huì)保障體系有利于農(nóng)民真正城市化和加快農(nóng)村耕地的流轉(zhuǎn)與集中。沒有健全的農(nóng)村社會(huì)保障體系，農(nóng)民居住在城鎮(zhèn)，但其行為、生活方式與以前無法有本質(zhì)上的區(qū)別，其生活也可能會(huì)面臨著一些風(fēng)險(xiǎn)。出于對(duì)未來生活風(fēng)險(xiǎn)防范的考慮，對(duì)其所承包的農(nóng)村耕地占而不耕是一種理性選擇，機(jī)會(huì)成本比較小，在國家取消農(nóng)業(yè)稅費(fèi)后更是如此。但這對(duì)整個(gè)國家來說，機(jī)會(huì)成本過大。

農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)是我國新農(nóng)村建設(shè)的一個(gè)重要載體，也是一個(gè)重要趨勢(shì)，政府承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任有利于我國農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)的規(guī)范化發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

1.陳瀅，陳柳欽.產(chǎn)業(yè)集群對(duì)小城鎮(zhèn)建設(shè)發(fā)展的重要作用.科學(xué)與管理，2006.1

篇(2)

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；民間金融；農(nóng)村金融體系

中圖分類號(hào)：F30　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1003―4161(2008)06―0081―04

1　引言

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，農(nóng)村金融改革滯后的矛盾日益突出，資金配置效率低下對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持明顯減弱并困擾著中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)村金融制度作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最為重要的資本要素配置制度，無疑將成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革中的一個(gè)焦點(diǎn)，農(nóng)村金融改革的實(shí)質(zhì)，是要建立一個(gè)有效配置金融資源的農(nóng)村金融市場(chǎng)。目前解決資源配置問題是解決“三農(nóng)”問題的關(guān)鍵(陳錫文，2004)，由于金融二元結(jié)構(gòu)特征的突出，中國農(nóng)村的“二重結(jié)構(gòu)”面臨著市場(chǎng)失靈和政府失靈的雙重約束，金融市場(chǎng)表現(xiàn)為“被約束的帕累托效率”，但實(shí)踐證明，農(nóng)村金融發(fā)展在浙江地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中舉足輕重，浙江農(nóng)村金融市場(chǎng)以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)著金融市場(chǎng)的多元化和競(jìng)爭(zhēng)性，形成的多層次和多種所有制金融機(jī)構(gòu)共存的格局，作為不可或缺的典型案例的深入分析與探討，對(duì)建立我國農(nóng)村金融市場(chǎng)體系具有示范意義。

2　理論與文獻(xiàn)梳理

較早研究發(fā)展中國家金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系的是戈德史密斯，其《金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展》(1969)開創(chuàng)性的研究了有關(guān)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間聯(lián)系。而麥金農(nóng)(1973)在對(duì)發(fā)展中國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程進(jìn)行分析后，提出了著名“金融抑制”理論。他認(rèn)為：發(fā)展中國家的金融市場(chǎng)是不完全的，大量的中小企業(yè)被排斥在有組織的金融市場(chǎng)之外，不完全的金融市場(chǎng)導(dǎo)致了資源配置的扭曲。E.S.Shaw(1973)從分析金融中介與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系的角度得出了類似的結(jié)論，并在此基礎(chǔ)上提出了“金融深化”理論。認(rèn)為：發(fā)展中國家的經(jīng)濟(jì)改革首先應(yīng)該從金融領(lǐng)域人手，減少人為因素對(duì)金融市場(chǎng)的干預(yù)，借助市場(chǎng)的力量以實(shí)現(xiàn)利率、儲(chǔ)蓄、投資與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的協(xié)調(diào)發(fā)展，消除“金融抑制”。戈德史密斯(1969)、麥金農(nóng)(1973)、肖(1973)的研究表明：一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與其金融市場(chǎng)的完善程度存在密切的正相關(guān)。萊文(1997)對(duì)有關(guān)金融與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的研究進(jìn)行了總結(jié)，認(rèn)為一個(gè)功能完善的金融市場(chǎng)的存在，一個(gè)完善的金融體系具有降低風(fēng)險(xiǎn)、更加有效地配置資源、提高經(jīng)濟(jì)中的儲(chǔ)蓄水平、降低交易成本等作用，這些功能又會(huì)影響資本的形成和技術(shù)創(chuàng)新，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。“金融抑制”與“金融深化”理論在許多發(fā)展中國家或地區(qū)得到了廣泛的應(yīng)用，他們的觀點(diǎn)反映出金融發(fā)展與金融深化對(duì)資本積累與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)至關(guān)重要，發(fā)育良好的金融市場(chǎng)以及有效的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，20世紀(jì)90年代以來，在Romer(1986)和Lucas(1988)的內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模型影響下，內(nèi)生金融發(fā)展理論興起。構(gòu)建了內(nèi)生金融中介、內(nèi)生金融市場(chǎng)模型，對(duì)金融發(fā)展做了大量實(shí)證。Stiglitz&Weiss(1981)的均衡信貸配給模型為民間金融內(nèi)生性的形成提供了理論框架。

在農(nóng)村金融發(fā)展理論上，一直都存在主張政府干預(yù)和主張市場(chǎng)調(diào)節(jié)兩種觀點(diǎn)對(duì)立的理論主張。20世紀(jì)80年代以前，在農(nóng)村金融理論中占主導(dǎo)地位的是農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論和農(nóng)村金融市場(chǎng)論。80年代末以來，人們認(rèn)識(shí)到為培養(yǎng)有效率的金融市場(chǎng)，仍然需要一些社會(huì)性的、非市場(chǎng)的要素支持它。20世紀(jì)80年代興起的以布菲(Buffie，1984)、泰勒(Taylor，1983)、科薩克(A，Kohsaka)和范?威金伯根(Van Wijinbergen，1982、1983)等為代表的新結(jié)構(gòu)主義學(xué)派認(rèn)為，發(fā)展中國家金融市場(chǎng)具有鮮明的二元經(jīng)濟(jì)特征，即現(xiàn)代意義的金融體系與落后的場(chǎng)外金融市場(chǎng)并存，同時(shí)新結(jié)構(gòu)主義者認(rèn)為，非正規(guī)信貸市場(chǎng)是“競(jìng)爭(zhēng)性和靈活性的”(Taylor，1983)，也即非正規(guī)信貸市場(chǎng)是一個(gè)充分自由化和有效率的市場(chǎng)。由此，新結(jié)構(gòu)主義引申出其政策建議：發(fā)展中國家已經(jīng)存在一個(gè)自由化和有效率的中介――非正規(guī)信貸市場(chǎng)，應(yīng)該保護(hù)它，而不要金融自由化。進(jìn)入21世紀(jì)以后，政府在農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融資金配置中的負(fù)面效應(yīng)也逐步被越來越多的研究者所發(fā)現(xiàn)。Konestr(2000)深入研究了功能完善的農(nóng)村金融市場(chǎng)在實(shí)現(xiàn)由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變以及提高農(nóng)村資源配置效率中的核心作用，他認(rèn)為：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型國家由于缺乏有效的農(nóng)村金融市場(chǎng)體系，國家的財(cái)政、金融部門對(duì)農(nóng)村金融配置效率是低下的。Carew(2001)對(duì)農(nóng)業(yè)研究和農(nóng)村公共投資支出的制度安排進(jìn)行了研究，認(rèn)為政府對(duì)這一領(lǐng)域的資金投入在缺乏制度保障的情況下，容易產(chǎn)生低效率配置。這些豐富而深刻的理論為理論借鑒和研究提供了邏輯起點(diǎn)，尤其是在農(nóng)村，當(dāng)傳統(tǒng)的農(nóng)村金融政策普遍失敗后，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新方法(The New Approach)隨著國際范圍內(nèi)一些具有影響力的成功案例的出現(xiàn)，而逐漸成為新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的主流。新方法認(rèn)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和減貧目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)需要一個(gè)包含農(nóng)村金融在內(nèi)的系統(tǒng)解決方案，內(nèi)容包括有利而穩(wěn)定的政策環(huán)境、有活力的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和有效的農(nóng)村金融市場(chǎng)、適當(dāng)?shù)霓r(nóng)村金融監(jiān)管框架以及政府旨在強(qiáng)化市場(chǎng)力量的直接干預(yù)。新方法重拾新古典主義的市場(chǎng)中心理念，在微觀層面上，將希望寄托給有活力的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，非正規(guī)金融作用開始被重視(焦瑾璞，2006)。

我國民間金融發(fā)展與演變，已有的結(jié)論更多的是在結(jié)合具體的案例分析和調(diào)查研究中得來，一般體現(xiàn)的是從一種無組織的形式(如民間借貸)到有組織的形式(如標(biāo)會(huì)：錢莊)、從直接融資到間接融資的發(fā)展過程。許多研究認(rèn)為，農(nóng)村金融抑制是造成農(nóng)村金融供給與需求不匹配的最主要的原因。如林毅夫(2003)指出，改革開放以后，我國的財(cái)政代替金融的制度逐漸被放棄，為了支持改革前遺留下來的許多資金密集型的大型的重工業(yè)企業(yè)，政府擔(dān)心全國每年創(chuàng)造的儲(chǔ)蓄不能進(jìn)入大銀行使得政府沒有資金來扶持大的重型企業(yè)，因此，就抑制除大銀行以外的其他中小銀行、互助會(huì)、民間借貸、互助基金等金融形式的發(fā)展，而多數(shù)這些金融形式恰恰是農(nóng)村所需要的金融供給方式。由于擔(dān)心監(jiān)管的難度大，我國農(nóng)村金融抑制的局面至今仍無較大的改善，對(duì)于農(nóng)村民間金融的歧視仍然相當(dāng)嚴(yán)重，農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入不僅沒有松動(dòng)，總體上，對(duì)農(nóng)村金融的管制甚至還有所強(qiáng)化(馬曉河，姜長(zhǎng)云，2003)。這使得農(nóng)村金融供給體系僵化，難以提供各種適合農(nóng)村金融需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)。因此，金融抑制是造成農(nóng)村居民資金借貸行為扭曲的根本原因(何廣文，1999)。從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角，林毅夫等(2003)認(rèn)為，由于金融交易的特征，信息不對(duì)稱造成的事先的逆向選擇和事后的道德風(fēng)險(xiǎn)可能是民間金融廣泛存在的一個(gè)更為根本的原因。

胡金焱(2004)總結(jié)了世界各國民間金融的發(fā)展，并從信息、擔(dān)保、交易、定價(jià)等角度分析了民間金融的運(yùn)行機(jī)制。在對(duì)民間金融的各種形式的研究中，金祥榮等(2005)研究了標(biāo)會(huì)、搖會(huì)等的定價(jià)和效率，表明如果一個(gè)地區(qū)的資金借貸市場(chǎng)較為發(fā)達(dá)或是一個(gè)完全的接待市場(chǎng)，盡管會(huì)員在標(biāo)價(jià)時(shí)存在低標(biāo)傾向，從保險(xiǎn)的角度，互助會(huì)仍然具有效率。徐笑波等(1994，P99)研究了銀背與錢莊之間的關(guān)系，描述了一種從借貸中介人到從事存貸業(yè)務(wù)金融組織的演化過程。

基于浙江省的民間金融的發(fā)展比較有特點(diǎn)，浙江省尤其是溫州地區(qū)民間金融制度的產(chǎn)生與發(fā)展是眾多文獻(xiàn)研究的重點(diǎn)。如葉敏、史晉川(2003，P126)對(duì)溫州民間80年代金融風(fēng)潮的考察，認(rèn)為從聚會(huì)到盈利的發(fā)展過程，也表明了民間金融的發(fā)展受到自身規(guī)模擴(kuò)大的約束。郭斌、劉曼路(2002)通過對(duì)溫州地區(qū)“排會(huì)45莊”的演變，探討民間金融從互助組組織到盈利性組織的演變。張震宇(2003，P729-731)描述了近年來溫州地區(qū)民間信用活動(dòng)新的發(fā)展趨勢(shì)：間接融資逐步減少，但互質(zhì)的“呈會(huì)”非常普遍。這體現(xiàn)了1990年中期以來國家政策對(duì)民間金融制度變遷的影響：從間接金融回到直接融資，從盈利性組織回到互組織。史晉川等(1997)的研究更是證明，民間正式金融機(jī)構(gòu)(如城鄉(xiāng)信用社)比國有金融制度更適合于體制外產(chǎn)出增長(zhǎng)的金融需要。

金融部門是國民經(jīng)濟(jì)的核心，也是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金生產(chǎn)要素供給的主要部門。整體推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，實(shí)現(xiàn)金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的根本轉(zhuǎn)變，構(gòu)建符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要、真正能夠滿足“三農(nóng)”發(fā)展的金融、為“三農(nóng)”提供完善的金融服務(wù)的金融服務(wù)體系，形成有效的支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的金融合力，已成為金融發(fā)展刻不容緩的任務(wù)。關(guān)于金融如何促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)方面的研究，多是從農(nóng)村金融體制如何改革(或者怎么改變金融落后的狀況)以此來推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。張海峰(2006)認(rèn)為新農(nóng)村建設(shè)對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)提出了新要求，但是現(xiàn)有農(nóng)村金融體系難以支持新農(nóng)村建設(shè)，由此提出了需要重構(gòu)農(nóng)村金融體系促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的結(jié)論。另外，還有劉振海(2006)、李敏(2006)、程建平(2006)等的研究也都是從這個(gè)角度出發(fā)的。如國家糧食局副局長(zhǎng)任正曉(2006)認(rèn)為在今后相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，農(nóng)村金融依然是農(nóng)業(yè)投入的主體，如何改革農(nóng)村金融體制將直接關(guān)系到農(nóng)民生活改善、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展甚至農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定。再如之文(2006)認(rèn)為農(nóng)村金融的滯后是造成“三農(nóng)”問題的原因之一。國務(wù)院發(fā)展中心農(nóng)村部副部長(zhǎng)徐小青(2006)認(rèn)為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的提出具有明顯的時(shí)代含義，應(yīng)從兩方面考慮：第一，我國現(xiàn)在還處在明顯的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)時(shí)期，國家全面小康社會(huì)突破的重點(diǎn)是農(nóng)村。第二，現(xiàn)階段已經(jīng)具備了實(shí)現(xiàn)工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，城市帶動(dòng)鄉(xiāng)村的條件。

3　寧波地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展案例分析

始于20世紀(jì)70年代末期的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革，為我國農(nóng)村生產(chǎn)力的解放提供了難得的機(jī)會(huì)。一些東部的農(nóng)村地區(qū)充分發(fā)揮自身的區(qū)位和資源優(yōu)勢(shì)，沖破了農(nóng)村“大一統(tǒng)”金融安排的束縛，采用了多種方式融通資金，突破了農(nóng)村的“低水平均衡”，并發(fā)展起來了，寧波地區(qū)等地發(fā)展成為了中國經(jīng)濟(jì)最為發(fā)達(dá)的地區(qū)之一。經(jīng)過三十年的改革開放，寧波已走出了一條工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的發(fā)展新路，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展已進(jìn)人工業(yè)化中后期和城市化加速期階段，現(xiàn)階段促進(jìn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)村落向農(nóng)村新社區(qū)轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)農(nóng)民向?qū)I(yè)農(nóng)民和現(xiàn)代市民轉(zhuǎn)變，形成新型城市化和新農(nóng)村建設(shè)雙輪驅(qū)動(dòng)的發(fā)展格局，對(duì)此金融的作用更加重要。

Kellee Tsai(2001)基于實(shí)地調(diào)查的研究發(fā)現(xiàn)，中國的私營企業(yè)在創(chuàng)立和發(fā)展過程中一直主要依靠非正規(guī)金融進(jìn)行融資。一般認(rèn)為私營企業(yè)更多地依靠非正規(guī)金融融資，一方面是因?yàn)楂@得正規(guī)貸款的困難，另一方面是因?yàn)榉钦?guī)金融方面手續(xù)簡(jiǎn)單、資金成本低(親友借款)。為全面深入了解寧波市農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的供需狀況，我們選擇了2個(gè)在發(fā)展水平、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地理位置各不同的典型鄉(xiāng)鎮(zhèn)(慈溪市周巷鎮(zhèn)及寧海縣長(zhǎng)街鎮(zhèn))進(jìn)行實(shí)地蹲點(diǎn)調(diào)查。根據(jù)回收的農(nóng)村企業(yè)的問卷及綜合分析，企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中所面臨的最主要困難是資金短缺，周巷的企業(yè)占69.4％，長(zhǎng)街的企業(yè)占71.9％。而企業(yè)的資金來源主要是來源于自有資金，周巷企業(yè)占64.7％，金融機(jī)構(gòu)融資占總資金來源的34.1％，其中，農(nóng)村信用社成為88.9％的企業(yè)首選的籌資渠道，其次是農(nóng)業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行，再次為相關(guān)人員的親友借款，占總資金來源的0.64％。雖然信用社仍然是農(nóng)村企業(yè)最主要的正規(guī)信貸供給渠道，但對(duì)于企業(yè)來說其信貸選擇渠道更加多元化。農(nóng)業(yè)銀行也是企業(yè)獲得信貸資金的重要渠道，相對(duì)于農(nóng)信社，農(nóng)業(yè)銀行有資金規(guī)模和機(jī)構(gòu)設(shè)置上的優(yōu)點(diǎn)。另外，寧波市的農(nóng)村企業(yè)涉及對(duì)外貿(mào)易的較多，因此對(duì)于工、中、建行的需求也較明顯。還有少數(shù)企業(yè)獲得了工商銀行、建設(shè)銀行和中國銀行貸款。長(zhǎng)街農(nóng)業(yè)銀行的占比最高，為71.9％，其次為工行、中行、建行，為68.8％，寧波銀行和農(nóng)村信用社分別為59.4％和56.3％，列第三和第四；其余占比超過10％以上的分別為：保險(xiǎn)公司營業(yè)機(jī)構(gòu)(18.8％)，小額信貸公司(18.8％)、郵儲(chǔ)銀行(18.8％)以及農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(15.6％)；其他如租賃公司和股份制銀行二者均為9.4％，農(nóng)村資金互助社、信托公司、證券、期貨公司營業(yè)部均為6.3％，國家開發(fā)銀行和村鎮(zhèn)銀行為3.1％，占比都較小。所有借款來自正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的占到了51.6％，而非正規(guī)渠道對(duì)滿足企業(yè)的金融需求也有著非常重要的作用，占到了48.4％，其他企業(yè)借款的資金占0.13％。在企業(yè)需要金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)的調(diào)查中，貸款占75％，為最高結(jié)算占37.5％，存款為31.3％，從這也可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村企業(yè)對(duì)貸款的需求遙遙領(lǐng)先，這一方面是由于近期原材料價(jià)格不斷上漲和人民幣升值持續(xù)所致，同時(shí)印證了企業(yè)認(rèn)為當(dāng)前生產(chǎn)經(jīng)營中面臨的最主要困難是資金短缺，造成了個(gè)體私營企業(yè)對(duì)貸款服務(wù)需求。

通過對(duì)2007年長(zhǎng)街企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營的資金籌措及資金成本情況的統(tǒng)計(jì)可以發(fā)現(xiàn)：企業(yè)用于日常生產(chǎn)周轉(zhuǎn)的資金中，自有資金占76.8％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于其他渠道得到的資金。處于第二位的是“其他商業(yè)銀行融資”，占19.4％；“農(nóng)信社融資”占2.6％，其他為“農(nóng)業(yè)銀行融資”(0.8％)，“親友借款”(0.4％)，“其他企業(yè)借款”(0.01％)。用于技術(shù)改造的資金中，“其他商業(yè)銀行融資”占78.2％，“自有資金”占21.8％。用于基本建設(shè)主要來自“其他商業(yè)銀行融資”(48.9％)和“自有資金”(43.1％)。雖然非親友民間借款的比重不高，但對(duì)滿足企業(yè)的資金需求有著非常重要的作用，而且其更接近于市場(chǎng)性金融。

通過對(duì)2007年企業(yè)資金來源、資金運(yùn)用總體情況的調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)：“自有資金”是企業(yè)的主要資金來源，占65.7％，“金

篇(3)

鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村地區(qū)的村落較為分散，居民住所不集中，居民居住的整體范圍較廣泛，給安裝有線電視帶來了極大的困難。農(nóng)戶居住比較分散。農(nóng)村地區(qū)除了村落分散之外，其居所也較為分散，各個(gè)居民之間的房屋間距較大，不宜管理。地勢(shì)較為復(fù)雜聯(lián)網(wǎng)費(fèi)用高。部分農(nóng)村地區(qū)的環(huán)境較差、道路不通，地勢(shì)復(fù)雜，信號(hào)接收能力較差，需要在此安裝信號(hào)接收站，使得聯(lián)網(wǎng)的費(fèi)用不得不提升，這對(duì)部分農(nóng)民造成了影響。農(nóng)民較低的素質(zhì)、薄弱的法律知識(shí)，無法集中管理。農(nóng)村地區(qū)部分居民素質(zhì)不高，對(duì)法律法規(guī)的了解程度也不夠深入，當(dāng)安裝了有線電視以后，他們不懂得去保護(hù)，不利于管理。

依照農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在著較大的差距可以了解到，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，村與村之間、鄉(xiāng)與鄉(xiāng)之間經(jīng)濟(jì)收入都存在著較大區(qū)別，那么針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的這種不平衡發(fā)展的現(xiàn)象，先對(duì)家庭條件較好的用戶進(jìn)行安裝，再對(duì)家庭條件較差的用戶進(jìn)行安裝，先在人口居住較為密集的地區(qū)安裝，逐步向周圍擴(kuò)散，對(duì)于新舊客戶，則應(yīng)該采用一戶一線分配式入戶，能夠幫助站點(diǎn)有效管理，也能夠降低網(wǎng)絡(luò)故障，獲得較好的信號(hào)，且所花費(fèi)的投入資金也相對(duì)較少，實(shí)踐證明，在部分新網(wǎng)安裝途中，運(yùn)用一戶一線分配方式能夠保證用戶獲取較好的信號(hào)，效果很理想。不過，部分村還應(yīng)該根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)際情況來制定相應(yīng)的用戶接入網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)模式。

對(duì)于任何一個(gè)企業(yè)來講，最基本的目的都是希望能夠在最短的時(shí)間段內(nèi)獲得最大的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)于部分農(nóng)村地區(qū)來講，大量采用光接點(diǎn)模式，所運(yùn)用的模式能夠獲得在最低成本的基礎(chǔ)上獲取最大的利潤(rùn)，對(duì)于面積較廣闊，人口較為集中的部分村落，就可以安裝光接點(diǎn)，放大器一般在3~5級(jí)之間，面積較小、居民不集中的村落則可以根據(jù)其環(huán)境、地勢(shì)等將周邊的幾個(gè)村聯(lián)合起來安裝一個(gè)光接點(diǎn)，光接點(diǎn)的服務(wù)半徑至少要小于等于2千米，并通過光接點(diǎn)向四周逐步擴(kuò)散，不斷的增加有線電視最終覆蓋范圍。

當(dāng)部分用戶的網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)問題，一定要第一時(shí)間趕到現(xiàn)場(chǎng)為其檢查線路，查找原因，保證用戶能夠享受到較高的服務(wù)，提升服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。平時(shí)也要加大對(duì)信號(hào)傳輸設(shè)備等的檢查和維護(hù)力度，減少損失。廣播電視局應(yīng)該成立專門的執(zhí)法組織，對(duì)部分毀壞有線電視信號(hào)、設(shè)備等人員應(yīng)該依照相關(guān)法律法規(guī)給予處分。有線電視的收費(fèi)可由廣播電視局根據(jù)實(shí)際情況靈活多樣的制定收費(fèi)制度。在農(nóng)村地區(qū)落實(shí)架設(shè)、安裝、驗(yàn)收環(huán)節(jié)后，對(duì)于各個(gè)設(shè)備等都應(yīng)該進(jìn)行編號(hào)，并將部分技術(shù)參數(shù)認(rèn)真登記，并存檔，妥善保管，方便管理與查詢。廣播電視局還應(yīng)該增強(qiáng)宣傳力度，讓人們了解到有線電視網(wǎng)絡(luò)是國家所有，每個(gè)公民和企業(yè)都有權(quán)利和責(zé)任對(duì)其進(jìn)行保護(hù)。另外，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)工程的腳架上則應(yīng)該印上“維護(hù)有線電視網(wǎng)絡(luò),人人有責(zé)”等字樣，來提醒人們要將網(wǎng)絡(luò)保護(hù)作為自己的一種責(zé)任，盡可能的減少有線網(wǎng)絡(luò)的損失。對(duì)于廣播電視局的管理人員應(yīng)該做到職責(zé)明確、公私分明，倘若因?yàn)楣芾砣藛T失職而讓網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)故障或者發(fā)生其他事件，則應(yīng)該給予其責(zé)任人嚴(yán)厲的處分。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的監(jiān)督員則應(yīng)該由當(dāng)?shù)氐拇甯刹縼頁?dān)任，鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部的文化程度較高，具有較強(qiáng)的綜合素質(zhì)，與周圍群眾相處的時(shí)間較長(zhǎng)，能夠密切聯(lián)系群眾，當(dāng)有線網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)故障，能夠及時(shí)的解決問題，實(shí)現(xiàn)預(yù)防與對(duì)策的雙效合一。倘若用戶的信號(hào)出現(xiàn)問題，經(jīng)過再三核實(shí)，確定了問題不在于電視機(jī)之后，就應(yīng)該及時(shí)向上面反映，較小區(qū)域內(nèi)的問題就應(yīng)該在第一時(shí)間內(nèi)開始維修，盡可能的使其在24小時(shí)內(nèi)搶修成功，主干線地區(qū)則應(yīng)該在3~7天時(shí)間段內(nèi)得到修復(fù)，倘若有關(guān)部門在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成修復(fù)工作，用戶也就應(yīng)該在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)繳納相應(yīng)的收視費(fèi)，否則，相關(guān)部門有權(quán)利對(duì)其進(jìn)行作出暫停信號(hào)的處理。

篇(4)

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；理論研究；方法論

文章編號(hào)：1003－4625（2008）07－0011－04中圖分類號(hào)：F830.6文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

Abstract: The theoretical study of China’s rural finance has made great progress. This paper reviews the related theory from the view of methodology in order to draw a clear picture of the present development of China’s rural finance study, and give some commands and provide theoretical preparation for further study.

Keywords: Rural Finance； Theoretical Study； Methodology

一、引言

中國農(nóng)村金融體制改革的歷程與經(jīng)驗(yàn)表明，只有取得科學(xué)理論的支持，農(nóng)村金融改革才能有實(shí)質(zhì)性突破，農(nóng)村金融才能獲得真正意義的發(fā)展。正如一些學(xué)者所指出的那樣，沒有理論的政策是抽象的，理論研究對(duì)于政策供給的意義特別重要。幾十年的改革與發(fā)展，中國農(nóng)村金融已有了巨大變化。然而農(nóng)村地區(qū)自然稟賦差異，經(jīng)濟(jì)文化發(fā)展水平層次不一以及農(nóng)村金融改革的滯后，中國農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不協(xié)調(diào)日趨突出，農(nóng)村金融改革的進(jìn)一步深化面臨諸多難題，這使得農(nóng)村金融問題的理論研究顯得尤為迫切與重要。目前，中國農(nóng)村金融問題的理論研究已經(jīng)取得較為豐富的成果，也積累了大量的研究文獻(xiàn)。本文將從方法論角度對(duì)相關(guān)文獻(xiàn)加以梳理，旨在對(duì)中國農(nóng)村金融問題研究的發(fā)展?fàn)顩r作一個(gè)透徹的了解，以期對(duì)農(nóng)村金融問題研究的方法論作出恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)，為中國農(nóng)村金融問題的更深入研究提供方法論上的準(zhǔn)備。

二、農(nóng)村金融問題研究的傳統(tǒng)方法

20世紀(jì)80年代初期，以農(nóng)村家庭聯(lián)產(chǎn)承包制為主要內(nèi)容的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革取得了突破性進(jìn)展，從根本上解決了原有體制下激勵(lì)約束機(jī)制不足的缺陷，使得瀕臨崩潰邊緣的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)擺脫了困境，步入了快速發(fā)展的軌道。隨著中國農(nóng)業(yè)銀行的恢復(fù)和農(nóng)村信用合作社的改革，農(nóng)村金融組織體系得以重新建立，農(nóng)村金融有了極大發(fā)展。與此同時(shí)中國農(nóng)村金融問題的理論研究也逐漸擺脫了教條主義的束縛，圍繞著農(nóng)業(yè)銀行和信用合作社的業(yè)務(wù)管理等問題進(jìn)行研究，為農(nóng)村信貸管理體制的改革提供了政策依據(jù)。這一時(shí)期傳統(tǒng)的金融理論依然占據(jù)主導(dǎo)地位，在既定的理論約束下，政策報(bào)告式的研究方法即存在問題――政策建議的邏輯思維成為主流模式，眾多的研究是為政府實(shí)現(xiàn)特定的目標(biāo)而直接投放信貸的方式干預(yù)農(nóng)村金融提供政策建議。這種方法通常只追求旨在農(nóng)產(chǎn)品增加的短期目標(biāo)而忽視農(nóng)村收入的可持續(xù)性增長(zhǎng)，并且僅僅強(qiáng)調(diào)信貸投放而忽視儲(chǔ)蓄動(dòng)員和有效的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)[1]。總結(jié)這一時(shí)期的理論與實(shí)踐，不少經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為傳統(tǒng)方法的效果總體上都不好，最多是效果一般，其結(jié)論是基于如下三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)作出的：（1）傳統(tǒng)戰(zhàn)略如瞄準(zhǔn)問題和補(bǔ)貼在解決問題上是否成功；（2）傳統(tǒng)方法的成本效率分析；（3）在增加收入和減少貧困方面是否成功[2]。

三、農(nóng)村金融問題研究的方法轉(zhuǎn)型

進(jìn)入20世紀(jì)90年代，中國經(jīng)濟(jì)學(xué)開始逐步與世界主流經(jīng)濟(jì)學(xué)接軌，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論范式逐步主導(dǎo)著中國經(jīng)濟(jì)的研究領(lǐng)域。中國學(xué)者在接受西方經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的同時(shí)，開始嘗試運(yùn)用西方主流經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究范式來研究中國的經(jīng)濟(jì)問題。在分析發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)實(shí)踐基礎(chǔ)上建立的不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論和金融發(fā)展理論，以及新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)在中國流行，對(duì)中國當(dāng)時(shí)進(jìn)行的農(nóng)村金融體制改革，在客觀上起到相當(dāng)大的啟示和引導(dǎo)作用，同時(shí)也為中國的學(xué)者研究中國農(nóng)村金融提供了理論框架支持。自此研究中國農(nóng)村金融問題的文獻(xiàn)不囿于農(nóng)村金融內(nèi)部，開始在更大的視野范圍來研究農(nóng)村金融，大量文獻(xiàn)集中于農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的關(guān)系、農(nóng)村金融發(fā)展、農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與功能、農(nóng)村金融制度以及農(nóng)村金融體系的變革方式等方面展開探討。

（一）農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

國內(nèi)學(xué)者開始認(rèn)識(shí)到農(nóng)村金融研究目標(biāo)不僅僅在于農(nóng)村金融自身的發(fā)展，更為重要的是以金融發(fā)展來促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，而實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)就必須弄清中國農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的必然聯(lián)系以及內(nèi)在機(jī)理。一些文獻(xiàn)基于中國農(nóng)村地區(qū)數(shù)據(jù)、運(yùn)用面板數(shù)據(jù)的單位根檢驗(yàn)、協(xié)整檢驗(yàn)與格蘭杰回果檢驗(yàn)等經(jīng)濟(jì)計(jì)量模型，對(duì)中國農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的因果關(guān)系和因果方向進(jìn)行了定性與定量研究。研究指出，中國農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的推動(dòng)作用并不明顯，西部地區(qū)的金融發(fā)展的各項(xiàng)指標(biāo)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間不存在格蘭杰因果關(guān)系，東部地區(qū)也僅僅只有農(nóng)村金融效率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在格蘭杰因果關(guān)系。與其相反的是，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的影響則是非常明顯的。根據(jù)帕特里克的兩種金融發(fā)展模式“供給引導(dǎo)式”和“需求追隨式”，一些研究也認(rèn)為，原有向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)大量注資的“供給主導(dǎo)”農(nóng)村金融發(fā)展模式并沒有發(fā)揮促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的很好作用，因此在中國今后農(nóng)村金融發(fā)展過程中，應(yīng)該轉(zhuǎn)換思路，按照“需求追隨’模式，有的放矢地促進(jìn)農(nóng)村金融增長(zhǎng)[3]。

也有學(xué)者從金融發(fā)展水平以及金融結(jié)構(gòu)兩個(gè)視角，對(duì)中國農(nóng)村金融狀況作出全面的分析。一是依照金融發(fā)展理論所提供的金融發(fā)展水平指標(biāo)（金融相關(guān)率FIR和M2/GDP），從宏觀層面來衡量農(nóng)村金融發(fā)展水平，指出這兩個(gè)指標(biāo)絕對(duì)值在中國農(nóng)村并不大，但都有明顯上升的趨勢(shì)。不過由于這兩個(gè)指標(biāo)在衡量金融發(fā)展水平所具有的缺陷，對(duì)由這兩個(gè)指標(biāo)所獲得的結(jié)論應(yīng)持謹(jǐn)慎態(tài)度。如果以L/GDP來衡量，中國農(nóng)村金融發(fā)展水平并沒有表現(xiàn)出如FIR和M2/GDP所表現(xiàn)出的那種極其明顯的趨勢(shì)。二是設(shè)計(jì)一些指標(biāo)（如金融資產(chǎn)與純收入之比及其行社貸款與純收入之比）從農(nóng)戶層面來考察農(nóng)村金融發(fā)展水平，其分析的結(jié)果是，一方面農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)生活中貨幣化程度增加；另一方面農(nóng)戶存在較強(qiáng)的流動(dòng)性約束，不過農(nóng)戶可通過非正規(guī)金融渠道融得資金從而使流動(dòng)性約束得到部分緩解。也有文獻(xiàn)依據(jù)戈德斯密斯 (Godsmith 1969)金融結(jié)構(gòu)的概念來分析中國農(nóng)村的金融結(jié)構(gòu)狀況[4]。

上述研究文獻(xiàn)基本都遵循著戈德斯密斯的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)金融發(fā)展的研究思路，通過一系列數(shù)量指標(biāo)從金融結(jié)構(gòu)上對(duì)中國農(nóng)村金融發(fā)展水平給予衡量，利用經(jīng)濟(jì)計(jì)量模型對(duì)中國農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系進(jìn)行了數(shù)量化分析。較之于以前的研究方法，此方法具有邏輯更為嚴(yán)密，路徑更為深入，結(jié)論更為精確的優(yōu)勢(shì)。然而局限性也是明顯的。該研究方法只是指出農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有計(jì)量上的因果關(guān)系，但農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相互影響的渠道或環(huán)節(jié)在理論上依然是不清楚的，而且農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的變化未必能夠準(zhǔn)確度量農(nóng)村金融發(fā)展水平。

（二）農(nóng)村金融抑制與金融深化

1973年著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅納德?麥金農(nóng)和愛德華?肖一反傳統(tǒng)主流經(jīng)濟(jì)理論以發(fā)達(dá)國家為研究對(duì)象，偏重實(shí)物要素而忽視金融要素的研究方法，轉(zhuǎn)而以廣大發(fā)展中國家為樣本，集中研究貨幣金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系，從而提出了全新的“金融抑制與金融深化”理論，其理論政策含義對(duì)發(fā)展中國家的經(jīng)濟(jì)金融政策產(chǎn)生了極其深遠(yuǎn)的影響。國內(nèi)一些學(xué)者沿著相同的思路對(duì)中國農(nóng)村金融抑制進(jìn)行了分析研究，認(rèn)為中國農(nóng)村存在嚴(yán)重的金融抑制現(xiàn)象。一些文獻(xiàn)從農(nóng)業(yè)的自然屬性、農(nóng)戶的生存與發(fā)展特點(diǎn)出發(fā)來闡述需求型的金融抑制，解釋了現(xiàn)象背后農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)信貸需求總量變化以及層次分布。也有文獻(xiàn)是建立在對(duì)農(nóng)村金融需求分析的基礎(chǔ)上，從農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)通過正規(guī)金融渠道獲得資金有限，融通資金渠道單一等方面來闡述供給型金融抑制。在闡述農(nóng)村金融資源配置不合理，農(nóng)村資金為何供給不足的原因解釋方面，指出金融制度、產(chǎn)業(yè)政策、金融政策等方面是主要因素。供給型金融抑制的研究角度往往傾向于存量的修正，而需求型金融抑制視角則側(cè)重于長(zhǎng)遠(yuǎn)，注重增量的發(fā)展動(dòng)態(tài)。上述研究文獻(xiàn)稟賦新古典主義發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)的思想，將視角投向農(nóng)村金融市場(chǎng)，通過對(duì)中國農(nóng)村金融供給與需求均衡的分析，得出中國農(nóng)村存在嚴(yán)重的金融抑制及其原因，其結(jié)論要深刻得多。這些文獻(xiàn)的論證邏輯基本遵從現(xiàn)象原因這一思路，采用對(duì)大量農(nóng)村地區(qū)抽樣調(diào)查和相關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析方法。當(dāng)然這些研究還存在著研究層面和視角上的局限，如基于需求視角是否存在其他復(fù)雜的需求制約因素？以及連帶出農(nóng)村金融主體的金融需求結(jié)構(gòu)與其他各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的相關(guān)性分析等方面還存在研究上的空白。就其方法論來說，有些文獻(xiàn)缺乏研究的規(guī)范性。

從金融功能論的研究視角對(duì)中國農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)系作出客觀的描述，被一些中國學(xué)者所運(yùn)用，其中較為普遍的研究采用一種叫做機(jī)構(gòu)分析法，簡(jiǎn)稱為機(jī)構(gòu)觀。具體表現(xiàn)為結(jié)構(gòu)功能行為績(jī)效的研究思路。以此思路，農(nóng)村金融要發(fā)揮其對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的功能必須在現(xiàn)有的農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)框架下進(jìn)行，根據(jù)現(xiàn)有的農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)賦予其相應(yīng)的功能，并通過其行為績(jī)效判斷其功能實(shí)現(xiàn)的效應(yīng)。正是在這種觀點(diǎn)的指導(dǎo)下，中國農(nóng)村金融體制改革走上了一條“機(jī)構(gòu)路徑”。長(zhǎng)期以來注重了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的存在形態(tài)，而忽視農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)金融資源多層次、多元化的需求和農(nóng)村金融制度整體功能的發(fā)揮。為此，另有一些學(xué)者提出，應(yīng)以功能觀來重新認(rèn)識(shí)農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，以此指導(dǎo)中國農(nóng)村的金融體制改革，更好促進(jìn)農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。功能觀是從系統(tǒng)的功能出發(fā)，然后探究需要何種結(jié)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)這些功能，它遵循的是功能、結(jié)構(gòu)思維方法。其實(shí)質(zhì)是從金融所處的系統(tǒng)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)出發(fā)，考察金融系統(tǒng)與外部環(huán)境之間的功能耦合關(guān)系，演繹出外部環(huán)境對(duì)金融功能的需求，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)成本――收益原則，選擇能滿足系統(tǒng)環(huán)境對(duì)金融功能需求的金融形態(tài)和功能實(shí)現(xiàn)機(jī)制，由此對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)構(gòu)優(yōu)化，其遵循的是外部環(huán)境功能結(jié)構(gòu)的思路[5]。功能觀的研究范式為研究農(nóng)村金融體系的變化提供了全新的解釋思路，扭轉(zhuǎn)了一直以來農(nóng)村金融理論研究與實(shí)踐忽視農(nóng)村金融體系功能問題的傾向，也為重構(gòu)農(nóng)村金融體系提供理論上的指導(dǎo)。

（三）農(nóng)村金融制度

20世紀(jì)80年代出現(xiàn)的新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)無疑是經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展史上的重要里程碑，一方面對(duì)傳統(tǒng)發(fā)展經(jīng)濟(jì)理論產(chǎn)生了強(qiáng)烈的沖擊，另一方面也為傳統(tǒng)發(fā)展經(jīng)濟(jì)理論提供了全新的分析框架。國內(nèi)一些學(xué)者運(yùn)用新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論，采用歷史演繹從制度層面上分析中國農(nóng)村金融制度的演進(jìn)邏輯，以及從實(shí)際經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來分析這種演進(jìn)背后的悖論和缺陷。認(rèn)為農(nóng)村金融制度歷史變遷的特點(diǎn)是，農(nóng)村金融制度的每次變遷均是自上而下的政府強(qiáng)制，而非自下而上的誘發(fā)性政府行為，更不是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體自主，這種以扼殺農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織自發(fā)行為為代價(jià)的外生性強(qiáng)制性制度變遷與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相悖，導(dǎo)致了農(nóng)村金融主體的缺位，農(nóng)村金融容量的增長(zhǎng)趕不上經(jīng)濟(jì)總量的增長(zhǎng)[6]。這些研究文獻(xiàn)突破了將農(nóng)村金融制度視為既定不變的外生變量傳統(tǒng)研究方式的束縛，彌補(bǔ)了排除制度作用和制度對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)影響分析的傳統(tǒng)農(nóng)村金融理論研究上的不足。然而這種研究方式闡明的只是中國農(nóng)村金融體系歷史演變的邏輯，卻無法說明中國農(nóng)村金融體系應(yīng)有的邏輯。

（四）農(nóng)村金融體系的變革方式

中國農(nóng)村金融體系改革取向一直是中國農(nóng)村金融研究所關(guān)注的，究竟是以合作制為主導(dǎo)還是以商業(yè)化為取向眾多文獻(xiàn)爭(zhēng)論不一。一種觀點(diǎn)認(rèn)為應(yīng)以合作制為主導(dǎo)；另一種觀點(diǎn)是商業(yè)化取向，甚至放棄合作制；還有一種折中觀點(diǎn)，認(rèn)為商業(yè)化和合作金融應(yīng)共同發(fā)展。各種文獻(xiàn)的觀點(diǎn)之所以出現(xiàn)差異，從理論本源來說，關(guān)鍵在于其研究者對(duì)中國現(xiàn)實(shí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)判斷的差異。按照“理性小農(nóng)”命題(Schultz,1964;Popkin,1979)，中國的農(nóng)戶如能被確認(rèn)為富于理性的小農(nóng)，那么就沒有必要單獨(dú)為其設(shè)計(jì)一套農(nóng)貸制度安排，而只需將服務(wù)于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的金融體系直接延伸到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，為農(nóng)戶提供金融服務(wù)即可，換句話說，商業(yè)化的金融體系同樣適用于農(nóng)村地區(qū)；按照“道義小農(nóng)”命題(Chayanov,1925;Scott,1976)，中國的農(nóng)戶如能被確認(rèn)為是生存取向的，不會(huì)冒險(xiǎn)追求利潤(rùn)最大化，那么農(nóng)村地區(qū)商業(yè)化的金融安排就失去了存在的基礎(chǔ)，而合作制的金融安排是恰當(dāng)?shù)摹５珶o論從“理性經(jīng)濟(jì)小農(nóng)”視角還是從“道義小農(nóng)”視角來考察中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，得出的結(jié)論都難免簡(jiǎn)單化，中國小農(nóng)經(jīng)濟(jì)到底具有什么樣的特征值得進(jìn)一步討論[7]。從研究方法論來說，持商業(yè)化取向或合作制主導(dǎo)觀點(diǎn)的研究文獻(xiàn)基本上采用理論演繹的三段論形式來得出各自的結(jié)論。理論前提承認(rèn)合作制金融存在的基礎(chǔ)是小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，而商業(yè)金融活動(dòng)所具備的條件是農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，商業(yè)化金融不能提供高度分散小農(nóng)經(jīng)濟(jì)化條件下的金融服務(wù)，進(jìn)而從中國現(xiàn)實(shí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特性的描述中獲得理論推理的依據(jù)。這些研究文獻(xiàn)論證形式縝密嚴(yán)謹(jǐn)，其觀點(diǎn)有一定的說服力。然而問題在于，缺乏對(duì)中國現(xiàn)實(shí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特性嚴(yán)格的實(shí)證以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地區(qū)差異分析，沒有哪一種關(guān)于中國農(nóng)村金融的命題具有普適性。

（五）農(nóng)村非正規(guī)金融

對(duì)中國農(nóng)村非正規(guī)金融的研究主要分為兩個(gè)方面：其一是農(nóng)村非正規(guī)金融產(chǎn)生的成因；其二是農(nóng)村非正規(guī)金融中的利率問題。一些學(xué)者從不同的研究角度分析了農(nóng)村非正規(guī)金融產(chǎn)生的成因：(1) 從中國小農(nóng)家庭的生存經(jīng)濟(jì)與其資金的非生產(chǎn)性需求兩者之間內(nèi)在邏輯聯(lián)系出發(fā)，通過案例研究表明非生產(chǎn)性資金缺口和農(nóng)貸需求不能指望由正規(guī)的或商業(yè)性的金融來滿足。(2)從農(nóng)村非正規(guī)金融與中國城鄉(xiāng)的特殊結(jié)構(gòu)與聯(lián)系相關(guān)性入手，認(rèn)為是由于城鎮(zhèn)和農(nóng)村之間缺乏一個(gè)較好的金融組織。特別是在轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)中，作為誘致性制度變遷的結(jié)果，農(nóng)村非正規(guī)金融是由中國農(nóng)村金融制度安排缺陷造成的。(3)從農(nóng)村金融供給的角度，認(rèn)為農(nóng)村貧富差距的加大使農(nóng)村非正規(guī)金融形成旺盛的供給。(4)從金融政策的根源來看，由于貸款管理的落后和貸款配給的錯(cuò)誤，扭曲了農(nóng)村正規(guī)金融資源的配置，收入較低農(nóng)戶的信貸需求仍然要通過非正規(guī)金融得以滿足。對(duì)農(nóng)村非正規(guī)金融中的利率問題，不少學(xué)者以農(nóng)村民間金融為例，從信息不對(duì)稱角度出發(fā)，把民間信貸利率部分地視為具有調(diào)節(jié)借貸風(fēng)險(xiǎn)組合或過濾借貸風(fēng)險(xiǎn)的功能。有文獻(xiàn)認(rèn)為，民間信用利率決定于資金供求狀況、借貸者親疏關(guān)系、期限長(zhǎng)短、淡旺季節(jié)等因素，因而利率檔期分明。 也有文獻(xiàn)依據(jù)修正的Stiglitz-Weiss信貸配給模型來揭示出民間金融各種利率形式的機(jī)理和長(zhǎng)期并存的原因。

從已有文獻(xiàn)來看，對(duì)中國農(nóng)村非正規(guī)金融的研究視角呈現(xiàn)多元化，研究方法從案例分析到規(guī)范論證呈現(xiàn)多樣性。其不足之處在于缺乏非正規(guī)金融研究的系統(tǒng)性理論框架，視角的多元化固然可以使問題的認(rèn)識(shí)較為全面，但多種結(jié)論的差異將使得理論研究失去了實(shí)踐意義，另外案例研究中樣本選取的不同將會(huì)影響到結(jié)論的可信度。

四、結(jié)語

通過對(duì)中國農(nóng)村金融問題理論研究的梳理，不難發(fā)現(xiàn)各種理論研究在思想和方法上存在的局限。不僅如此，無論對(duì)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)聯(lián)系識(shí)別，金融抑制理論對(duì)供給型金融抑制和需求型金融抑制的區(qū)分，合作制為主導(dǎo)還是以商業(yè)化為取向的爭(zhēng)論，還是農(nóng)村非正規(guī)金融成因分析只是農(nóng)村金融的一個(gè)方面，各種研究思想和方法忽視了農(nóng)村金融是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)以及系統(tǒng)內(nèi)外存在的復(fù)雜聯(lián)系，這也是導(dǎo)致各種理論研究與實(shí)際脫節(jié)的重要緣由。可見，農(nóng)村金融問題研究不能簡(jiǎn)單地依賴某個(gè)理論。綜合各種理論研究的優(yōu)勢(shì)，將系統(tǒng)論的思想引入農(nóng)村金融問題研究之中，通過對(duì)農(nóng)村金融系統(tǒng)內(nèi)外復(fù)雜聯(lián)系的研究尋找改革途徑將是未來農(nóng)村金融研究的趨勢(shì)。

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篇(5)

[關(guān)鍵詞] 二元經(jīng)濟(jì) 勞動(dòng)力流動(dòng) 理論

農(nóng)村勞動(dòng)力流動(dòng)是發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)研究領(lǐng)域中的一個(gè)非常重要而復(fù)雜的問題。到目前為止,國外學(xué)者從理論上解釋勞動(dòng)力從農(nóng)業(yè)部門轉(zhuǎn)出以及與此相伴隨的人口遷移現(xiàn)象已取得不少成就。其中,對(duì)農(nóng)村勞動(dòng)力流動(dòng)最為系統(tǒng)、最富有應(yīng)用價(jià)值的是劉易斯的二元結(jié)構(gòu)理論(即無限剩余勞動(dòng)力發(fā)展模型)。在劉易斯兩部門結(jié)構(gòu)發(fā)展模型基礎(chǔ)上，費(fèi)景漢和拉尼斯提出了以分析農(nóng)業(yè)剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移為核心、重視技術(shù)變化的“費(fèi)一拉尼斯模型”。托達(dá)羅則在補(bǔ)充劉易斯一費(fèi)一拉尼斯模型的基礎(chǔ)進(jìn)一步發(fā)展了二元經(jīng)濟(jì)配置的理論,為解釋農(nóng)村勞動(dòng)力向城市轉(zhuǎn)移的決策提供了理論支持。

一、劉易斯的勞動(dòng)力流動(dòng)與兩部門結(jié)構(gòu)發(fā)展理論

劉易斯在20世紀(jì)50年代中期提出了第一個(gè)人口流動(dòng)理論。該理論認(rèn)為：發(fā)展中國家普遍存在“二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)”，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展依賴于現(xiàn)代工業(yè)部門的擴(kuò)張,而現(xiàn)代部門能夠在維持低工資水平下獲得源源不斷的勞動(dòng)力供給，使現(xiàn)代部門具有了不斷增大資本積累和實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張的內(nèi)在機(jī)制，進(jìn)而生產(chǎn)的擴(kuò)張會(huì)進(jìn)一步吸引農(nóng)村人口向城市轉(zhuǎn)移。

劉易斯的勞動(dòng)力流動(dòng)與兩部門結(jié)構(gòu)發(fā)展理論在經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論中具有重要的地位。該理論第一次清晰地定義了二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，指出了傳統(tǒng)部門和現(xiàn)代部門的顯著差異，從而開辟了一個(gè)分析經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新思路。該理論論證了勞動(dòng)力流動(dòng)、資本積累、現(xiàn)代部門擴(kuò)張和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有機(jī)聯(lián)系，這種對(duì)復(fù)雜經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)象的簡(jiǎn)單概括不僅與發(fā)達(dá)國家曾經(jīng)走過的道路大致吻合，而且與發(fā)展中國家的現(xiàn)實(shí)比較接近。但劉易斯模型的勞動(dòng)力無限供給(傳統(tǒng)部門邊際生產(chǎn)率為零)、現(xiàn)代部門就業(yè)創(chuàng)造率與傳統(tǒng)部門勞動(dòng)力流動(dòng)率相適應(yīng)以及現(xiàn)代部門不存在失業(yè)、傳統(tǒng)部門和現(xiàn)代部門工資在剩余勞動(dòng)力被吸收完畢之前保持不變等假定，受到一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家的質(zhì)疑。并且，勞動(dòng)力流動(dòng)與兩部門結(jié)構(gòu)發(fā)展理論將現(xiàn)代部門作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主導(dǎo)力量、確立傳統(tǒng)部門剩余勞動(dòng)力不斷從傳統(tǒng)部門流向現(xiàn)代部門是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心環(huán)節(jié)、資本積累是現(xiàn)代部門擴(kuò)張的前提，在一定程度上過分強(qiáng)調(diào)了現(xiàn)代部門的擴(kuò)張作用，忽視了農(nóng)業(yè)部門發(fā)展的重要性。

二、費(fèi)景漢和拉尼斯的農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力流動(dòng)理論

在劉易斯兩部門結(jié)構(gòu)發(fā)展模型基礎(chǔ)上，費(fèi)景漢和拉尼斯進(jìn)一步修正和發(fā)展了勞動(dòng)力流動(dòng)理論。他們認(rèn)為劉易斯的二元存在兩個(gè)不足：一是對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在推動(dòng)工業(yè)發(fā)展中的作用重視不夠；二是忽視了農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率提高是農(nóng)業(yè)剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移這一重要前提條件。為此，他們提出了以分析農(nóng)業(yè)剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移為核心、重視技術(shù)變化的“費(fèi)一拉尼斯模型”。該理論闡述的關(guān)鍵問題是如何把隱蔽性失業(yè)人口全部轉(zhuǎn)移到工業(yè)中去。即當(dāng)農(nóng)業(yè)部門邊際生產(chǎn)率大于零的剩余勞動(dòng)力向工業(yè)部門轉(zhuǎn)移過程中，隨著勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)量下降、糧食短缺、工資上漲、工業(yè)貿(mào)易條件惡化、工業(yè)勞動(dòng)供給曲線逐漸陡峭,從而使得勞動(dòng)力的流動(dòng)受到阻礙，工業(yè)部門的擴(kuò)張有可能在全部剩余勞動(dòng)力被吸收完畢之前就停止。要解決這一問題，就必須在工業(yè)部門擴(kuò)張的同時(shí)，努力提高農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率，使農(nóng)業(yè)發(fā)展與工業(yè)發(fā)展同步進(jìn)行，這樣才能在勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的同時(shí)，不減少農(nóng)業(yè)剩余產(chǎn)品，從而使工資水平保持不變，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。

由此,拉尼斯和費(fèi)景漢提出,農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率提高是城市工業(yè)部門擴(kuò)張和農(nóng)村剩余勞動(dòng)力順利轉(zhuǎn)移的根本保證。如果農(nóng)業(yè)發(fā)展是停滯的,那么在農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力流出以后,農(nóng)業(yè)總產(chǎn)量將會(huì)下降,農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格將會(huì)上升,提供給工業(yè)部門的生活資料也會(huì)減少,工業(yè)部門的工資水平也會(huì)上升,這就限制了工業(yè)部門的擴(kuò)張和農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移。

拉尼斯―費(fèi)景漢理論的意義在于它發(fā)展了劉易斯理論。主要體現(xiàn)在以下二個(gè)方面：第一，該理論不僅把農(nóng)業(yè)看作為工業(yè)提供所需的廉價(jià)勞動(dòng)力，而且同時(shí)看作為工業(yè)提供農(nóng)業(yè)剩余。因此，工農(nóng)業(yè)兩個(gè)部門必須平衡發(fā)展。第二，該理論不僅把資本積累看作是擴(kuò)大工業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，同時(shí)更強(qiáng)調(diào)資本積累和技術(shù)進(jìn)步的重大作用。

盡管拉尼斯一一費(fèi)景漢理論對(duì)劉易斯理論進(jìn)行了完善和發(fā)展，但由于它們以農(nóng)村存在剩余勞動(dòng)力、城市不存在失業(yè)、假定人口不變?yōu)榍疤幔猿舜嬖谂c劉易斯理論共有的缺陷外，還有一個(gè)重要缺陷，即它假定農(nóng)業(yè)勞動(dòng)者的工資不會(huì)隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的提高而提高，這顯然是不符合事實(shí)的。

三、哈里斯一托達(dá)羅的農(nóng)村勞動(dòng)力向城鎮(zhèn)遷移的理論

劉易斯與費(fèi)景漢―拉尼斯的勞動(dòng)力流動(dòng)理論認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)發(fā)展是一個(gè)不斷淘干農(nóng)業(yè)過剩勞動(dòng)力“蓄水池”的過程，農(nóng)業(yè)剩余勞動(dòng)力會(huì)源源不斷地流入城市非農(nóng)產(chǎn)業(yè)。美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家托達(dá)羅建立的城鄉(xiāng)勞動(dòng)力遷移模型，就回答了為什么農(nóng)村向城市的移民過程會(huì)不顧城市失業(yè)的存在而繼續(xù)進(jìn)行，從而補(bǔ)充了劉易斯一費(fèi)一拉尼斯模型。托達(dá)羅模型的出發(fā)點(diǎn)是：農(nóng)村勞動(dòng)力向城市遷移的決策，是根據(jù)“預(yù)期”收入最大化目標(biāo)做出的。這種決策的依據(jù)包括兩方面：第一是預(yù)期的城鄉(xiāng)收入差距，這是農(nóng)村向城市非農(nóng)產(chǎn)業(yè)流動(dòng)的重要?jiǎng)恿Γ坏诙寝r(nóng)村勞動(dòng)力在城市能夠找到就業(yè)崗位的概率。引進(jìn)這一概率變量，是托達(dá)羅理論的一個(gè)重要貢獻(xiàn)，從而可以解釋農(nóng)民為什么在城市存在高失業(yè)率的情況下還會(huì)做出遷移的選擇。只要在城市就業(yè)的預(yù)期收入現(xiàn)值比在農(nóng)村就業(yè)的預(yù)期收入現(xiàn)值高，做出遷移的決定就是合理的。

托達(dá)羅理論具有重要的改革意義:第一；依靠工業(yè)擴(kuò)張不能解決當(dāng)今發(fā)展中國家城市嚴(yán)重失業(yè)問題。這是因?yàn)椋环矫尜Y本積累必然伴隨勞動(dòng)生產(chǎn)率的高，對(duì)勞動(dòng)需求的增長(zhǎng)就會(huì)低于工業(yè)產(chǎn)出的增長(zhǎng)。另一方面，現(xiàn)代工業(yè)部門創(chuàng)造的就業(yè)機(jī)會(huì)越多，就業(yè)概率就越大，從而將會(huì)吸引越來越多的農(nóng)村口流入城市。第二；一切人為地?cái)U(kuò)大城鄉(xiāng)實(shí)際收入差異的行為必須消除。在發(fā)展中國家，由某些政治因素決定的工資水平遠(yuǎn)于農(nóng)民的平均收入，一般高2倍～3倍，有的甚至達(dá)4倍以上。收入的差距無疑將吸引更多的農(nóng)村人口流入城市。第三；提出大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)才是解決城市失和農(nóng)剩勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的根本出路。

托達(dá)羅模型局限性：一是托達(dá)羅只關(guān)注城市失業(yè)，沒有認(rèn)清城市化意義，更沒有看清正是城市人口的聚合效應(yīng)創(chuàng)造了若干就業(yè)機(jī)會(huì)。二是托達(dá)羅認(rèn)為不通過流動(dòng)農(nóng)村勞動(dòng)剩余勞動(dòng)力便可以發(fā)展農(nóng)村，消除城鄉(xiāng)收入差距純粹是空想。在我國農(nóng)民面臨的土地資源向來十分嚴(yán)峻，我國有限的耕地在眾多的農(nóng)戶之間細(xì)碎分割，大量的勞動(dòng)力集中在狹小的耕地上，使生產(chǎn)要素邊際收益遞減規(guī)律表現(xiàn)得十分明顯，只有通過工業(yè)化與城市化的聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展，大量地流動(dòng)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)才可能發(fā)展。

在勞動(dòng)力流動(dòng)理論的研究中，主要研究農(nóng)村剩余勞動(dòng)力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移，暗中假設(shè)了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移與城鄉(xiāng)轉(zhuǎn)移(勞動(dòng)力從農(nóng)村到城市的轉(zhuǎn)移)是同步的，所以沒有涉及到產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移與城鄉(xiāng)轉(zhuǎn)移的關(guān)系，實(shí)際上這是典型的勞動(dòng)力同步轉(zhuǎn)移模式。這些人口流動(dòng)理論都是建立在城市對(duì)勞動(dòng)力具有無限吸納力的基礎(chǔ)之上，而我國城市化發(fā)展水平滯后，城市對(duì)勞動(dòng)力的吸納不具有無限性，因此也造成了這些理論在我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件下應(yīng)用的局限性。盡管如此，這些理論對(duì)于研究我國農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力遷移與經(jīng)濟(jì)發(fā)展，仍然具有十分重要的參考價(jià)值，對(duì)發(fā)展中國家解決農(nóng)村剩余勞動(dòng)力問題提供了不少有益的啟示。

第一，提出了發(fā)展中國家解決農(nóng)業(yè)剩余勞動(dòng)力的方式。劉易斯、費(fèi)一拉尼斯理論提出應(yīng)通過依靠工業(yè)的發(fā)展和擴(kuò)張來吸引農(nóng)業(yè)剩余勞動(dòng)力。托達(dá)羅模型則提出發(fā)展中國家應(yīng)通過小規(guī)模勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展來解決農(nóng)村剩余勞動(dòng)力問題。

第二，探討了農(nóng)業(yè)剩余勞動(dòng)力向工業(yè)轉(zhuǎn)移的條件。認(rèn)為農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力生產(chǎn)率提高是剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的前提，強(qiáng)調(diào)了技術(shù)進(jìn)步在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。

第三，提出了在二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)突出的發(fā)展中國家，農(nóng)業(yè)剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)變具有階段性。在農(nóng)業(yè)剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移中，必須重視農(nóng)業(yè)和工業(yè)、傳統(tǒng)部門和現(xiàn)代部門綜合發(fā)展，循序轉(zhuǎn)移。

但是，由于這些經(jīng)濟(jì)學(xué)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論是分別根據(jù)不同國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程的分析研究總結(jié)出來的，各自所處的時(shí)代背景不同，研究的著眼點(diǎn)不同，而我國的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)結(jié)構(gòu)可能和這些理論特定的前提并不一致，因而這些理論及其模型在我國的應(yīng)用是有限的，還需進(jìn)一步修正和完善。

參考文獻(xiàn):

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[4](美)費(fèi)景漢 拉尼斯:勞動(dòng)剩余經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[M].北京:華夏出版社，1989:1～60

篇(6)

金融抑制主要指每個(gè)發(fā)展中國家在國內(nèi)資本市場(chǎng)中以貨幣政策或是財(cái)政政策去影響市場(chǎng)的運(yùn)作，把實(shí)際貨幣余額和物資的關(guān)系看作是相連關(guān)系，即為實(shí)際貨幣余額的增長(zhǎng)會(huì)導(dǎo)致資本投入和總產(chǎn)值的增加。在金融抑制的作用下，存款的實(shí)際收益比較低，造成了儲(chǔ)蓄比較低，低利率獲取了低收益，相對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)比較高的項(xiàng)目來說，銀行會(huì)選擇安全項(xiàng)目，從而降低風(fēng)險(xiǎn)；但是對(duì)于企業(yè)來說，則會(huì)借助于非正式或是場(chǎng)外市場(chǎng)，進(jìn)行信貸交易，這樣就會(huì)產(chǎn)生金融效應(yīng)，從而形成了經(jīng)濟(jì)金融行為。

金融抑制具有一定程度的消極影響，造成資本市場(chǎng)效率降低、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)達(dá)不到最佳水平、限制了銀行體系適應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的需求、融資形式受到了限制以及加劇了經(jīng)濟(jì)上的分化程度。

二、金融抑制理論對(duì)農(nóng)村金融的關(guān)系

（一）農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)之間具有千絲萬縷關(guān)系，但是二者之間的關(guān)系卻不像城市金融與城市經(jīng)濟(jì)一樣具有高度的一致性。受到中國“小農(nóng)經(jīng)濟(jì)”的發(fā)展模式影響，中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的自給自足能力比較強(qiáng)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r比較落后，商品化程度比較低，農(nóng)民對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不夠關(guān)注，對(duì)于貸款涉及到的金融商品更加不夠了解，使其對(duì)農(nóng)村金融的發(fā)展造成了一種抑制作用。再則農(nóng)村的專業(yè)化分工水平比較低，導(dǎo)致了農(nóng)村的收入比較低，收入比較低使得農(nóng)民的儲(chǔ)蓄能力受到了限制，農(nóng)村資金的積累與供給相應(yīng)就比較少。另外，農(nóng)村居民的生活受到自然條件的限制，往往是非人為因素造成了破壞，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“靠天收”的狀態(tài)，使得農(nóng)民不得不根據(jù)農(nóng)作物的生長(zhǎng)狀況進(jìn)行市場(chǎng)產(chǎn)品的調(diào)動(dòng)，他們成為了市場(chǎng)調(diào)節(jié)的被動(dòng)者；中國的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)屬于小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，分散的農(nóng)戶不能形成大規(guī)模地市場(chǎng)化發(fā)展，往往被動(dòng)的受到市場(chǎng)調(diào)節(jié)，使得農(nóng)民面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)，不能夠以正規(guī)的方式進(jìn)入到金融服務(wù)范圍內(nèi)；此外就是農(nóng)民的融資能力有限，自身資金積累比較慢。

總的來說，中國的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)處于一個(gè)比較低的水平，受到外部經(jīng)濟(jì)的影響比較大，農(nóng)村金融發(fā)展處于一個(gè)比較遲緩的狀態(tài)。

（二）農(nóng)村金融理論及其政策主張

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在當(dāng)今中國，農(nóng)村地區(qū)普遍存在著金融抑制問題，而農(nóng)村的金融理論不免就會(huì)受到金融抑制等理論的影響。中國農(nóng)村現(xiàn)有金融模式一共有三種，包含了農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼、農(nóng)村金融市場(chǎng)論以及不完全市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力量。其具體的發(fā)展?fàn)顟B(tài)如下介紹：

首先需要介紹的就是農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論，即為了減少農(nóng)民的貸款壓力，從一些政策上給予農(nóng)民貸款一些幫助，增強(qiáng)其還貸的能力，從而緩解農(nóng)村的貧困現(xiàn)象，這樣可以縮小農(nóng)業(yè)和其他產(chǎn)業(yè)之間的收入差距。

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村金融市場(chǎng)理論在逐漸的取代農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼信貸，通過市場(chǎng)機(jī)制的調(diào)節(jié)作用實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融的發(fā)展，發(fā)揮農(nóng)村中介的作用，儲(chǔ)蓄動(dòng)員是關(guān)鍵，運(yùn)用市場(chǎng)調(diào)節(jié)利率，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的成果和經(jīng)營的自立性和持續(xù)性進(jìn)行判斷農(nóng)村金融是夠有效，使得非金融機(jī)構(gòu)的合理性。

不完全市?鼉赫?就是改變完全由市場(chǎng)調(diào)控的狀態(tài)，增加政府的宏觀調(diào)控能力。利用市場(chǎng)與政府的雙重左右，在借款人與組織之間形成一定的合同制度，減少農(nóng)民的貸款壓力，增強(qiáng)其還款能力；另外，政府的介入還能夠在一定程度上維護(hù)市場(chǎng)秩序，保證市場(chǎng)有條不紊的發(fā)展，從而為農(nóng)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供一定的安全感。不完全市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)理論給予了政府和市場(chǎng)雙重的保障，既發(fā)揮了市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)作用，又保障了政府對(duì)于市場(chǎng)形式的控制。

三、農(nóng)村金融抑制問題

中國農(nóng)村金融抑制問題主要包含了一下幾種：一是傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)不健全，雖然中國政府在改革開放過程中認(rèn)識(shí)到了農(nóng)村金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，但是在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金吸納不足，金融機(jī)構(gòu)無法提供為農(nóng)民生產(chǎn)提供充足的資金；二是農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)中沒有相應(yīng)的制度保障，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏安全感，不利于對(duì)信貸資金的監(jiān)管，再則就是交易過程比較簡(jiǎn)潔，但是卻沒有制度支持，容易受到傷害。三是農(nóng)村金融產(chǎn)品種類少，形式單一，不能夠滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民對(duì)于當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)的利用僅僅停留在存匯款的狀態(tài)。

四、金融抑制理論對(duì)農(nóng)村金融問題的啟示

篇(7)

【摘要】本文運(yùn)用因子分析法對(duì)26個(gè)地區(qū)農(nóng)村小額貸款公司發(fā)展數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，研究影響其發(fā)展的主要原因，探析通過金融深化引致農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相互促進(jìn)、通過農(nóng)村小額貸款公司經(jīng)營的可持續(xù)性引領(lǐng)潛在多元化資本進(jìn)入該行業(yè)，以提高農(nóng)村金融資源的配置效率。

【關(guān)鍵詞】需求追隨；市場(chǎng)結(jié)構(gòu)；年度利潤(rùn)；發(fā)展路徑

一、引言

目前，我國農(nóng)村金融供給無法滿足農(nóng)村金融需求，一個(gè)很重要的原因是我國農(nóng)村金融組織發(fā)展的不健全，其直接的影響是我國平均每年只有34.4%的農(nóng)戶可以從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)取得貸款。由于農(nóng)戶的家庭經(jīng)營仍是農(nóng)村基本的經(jīng)營方式，農(nóng)業(yè)仍是農(nóng)村的主要產(chǎn)業(yè)，在當(dāng)前傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法滿足農(nóng)戶多樣性金融需求時(shí)，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)小額貸款公司應(yīng)是農(nóng)村地區(qū)大力發(fā)展的金融組織之一。正如一位金融專家對(duì)中國農(nóng)村金融的分析和判斷：“要解決農(nóng)村金融問題肯定不能把希望全部寄托在農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)村信用合作社上，中國農(nóng)村不缺大血管，缺的是毛細(xì)血管，就是能夠有效地在村一級(jí)、在最基層提供金融服務(wù)的多元化的金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村金融改革最重要的就是要制造一個(gè)很好的毛細(xì)血管系統(tǒng)。[1]”為建造這一毛細(xì)血管系統(tǒng)，從2007年始，央行和銀監(jiān)會(huì)把小額貸款公司的審批權(quán)下放給各省市金融辦；2008年5月，央行與銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》和《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》，指導(dǎo)各地開展小額貸款公司和其他新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)工作。2008年底，小額貸款公司還不到500家，據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，2012年6月底，小額貸款公司已發(fā)展至5267家；我國農(nóng)村小額貸款公司迅速發(fā)展的實(shí)踐對(duì)應(yīng)于農(nóng)村金融發(fā)展模式理論，美國耶魯大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)家休.帕特里克（Hugh.Patrik，1996）針對(duì)發(fā)展中國家農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，提出了需求追隨模式和供給領(lǐng)先模式。其中，需求追隨模式認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)主體會(huì)產(chǎn)生對(duì)金融體系提供融資與服務(wù)的強(qiáng)烈需求，作為這種需求的反應(yīng)，金融體系將趨于發(fā)展、擴(kuò)張與完善，通過市場(chǎng)化方式，建立競(jìng)爭(zhēng)性金融體系，充分動(dòng)員并有效配置金融資源，從而引致投資增長(zhǎng)、引致金融負(fù)債與資產(chǎn)多樣性以及相關(guān)金融服務(wù)領(lǐng)域的深化。需求型金融的本質(zhì)在于主張政府在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中級(jí)階段適時(shí)實(shí)施金融深化政策，而金融深化政策導(dǎo)源于金融發(fā)展理論中最具影響和代表性的麥金農(nóng)（Me Kennon，1973）和肖（Shaw，1973）的金融深化理論與赫爾曼（Hellman，1997）、默多克（Murdoek，1997）和斯蒂格利茨（Stiglitz，1997）的金融約束理論。

金融深化理論認(rèn)為，作為整個(gè)金融體系的基本特征，金融抑制必然滲透到發(fā)展中國家的農(nóng)村，即農(nóng)戶和農(nóng)村中小型企業(yè)在借貸市場(chǎng)上經(jīng)常處于弱勢(shì)地位而難以從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得足夠的借貸資金，在束縛了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)又限制了資金的積累和對(duì)金融服務(wù)的需求，進(jìn)而制約金融業(yè)的發(fā)展，形成金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互制肘的局面。金融深化是解除金融抑制的對(duì)策：發(fā)展中國家正確的金融改革路徑應(yīng)是放松對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的管制，形成均衡的市場(chǎng)利率，從而提高儲(chǔ)蓄率和投資率。金融約束理論的核心觀點(diǎn)是：對(duì)于金融發(fā)展水平較為低下的發(fā)展國家，金融深化具有極大的社會(huì)福利效應(yīng)。因此，應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極開拓新的市場(chǎng)，尤其是廣大的農(nóng)村地區(qū)。其主要的政策主張是，政府應(yīng)該將利率控制在一個(gè)較低的水平上，從而減少交易成本。本文認(rèn)為基于農(nóng)村小額貸款公司的發(fā)展特點(diǎn)，其發(fā)展路徑依存于金融深化政策所引致的農(nóng)村金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)改進(jìn)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相互促進(jìn)，因此如何判斷地區(qū)之間農(nóng)村小額貸款公司發(fā)展的差異性？造成這種差異性的原因有哪些？如何使其經(jīng)營具有商業(yè)的可持續(xù)性？如何引領(lǐng)潛在多元化資本進(jìn)入該行業(yè)，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融的協(xié)調(diào)發(fā)展是本文所關(guān)注的問題。