序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇金融監(jiān)管問題范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

引言

金融監(jiān)管作為國家政府對金融活動監(jiān)督管理的重要手段，也是確保金融市場穩(wěn)定有序發(fā)展的有力措施。特別是在當今全球經濟一體化的形勢下，金融活動開展數量激增、金融活動的風險問題越發(fā)嚴重，這就要求金融監(jiān)管部門更應該進一步的強化金融監(jiān)管工作，根據我國目前經濟發(fā)展、社會建設以及金融市場的實際情況，創(chuàng)新改革金融監(jiān)管體系，通過強有力的金融監(jiān)管確保指導金融市場合理化、科學化、法制化、規(guī)范化的運轉。

一、當前我國金融監(jiān)管工作的缺陷問題分析

1.金融監(jiān)管模式不夠優(yōu)化。當前我國對于金融市場的監(jiān)管，采取的是“一行三會”的監(jiān)督管理模式，即由中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會這四家金融管理和監(jiān)督部門負責對金融市場進行監(jiān)管，這種分業(yè)監(jiān)管的模式雖然可以有效的解決監(jiān)管秩序混亂問題，強化金融監(jiān)管能力，但是也存在著較多的缺點與不足。主要表現為：分業(yè)監(jiān)管模式難以適應金融市場發(fā)展的需求，導致我國金融機構的在金融市場上競爭能力與競爭機會提升不足；造成了我國金融創(chuàng)新能力欠缺，證券業(yè)與商業(yè)銀行難以實現優(yōu)勢互補，保險業(yè)和證券業(yè)的投融資渠道難以拓寬，金融衍生產品的研發(fā)能力不足；金融監(jiān)管機構的協調性較差，監(jiān)管機構之間存在著嚴重的信息溝通不足、信息共享程度較低的問題。

2.金融監(jiān)管方式不科學。目前我國對于金融市場監(jiān)管存在的突出問題就是監(jiān)管方式單一，金融監(jiān)管主要依賴于外部監(jiān)督，內部監(jiān)督機制的建設尚不完善。在金融監(jiān)管覆蓋面上，金融監(jiān)管主要集中在市場準入機制，對于市場退出機制監(jiān)管不嚴格。在金融監(jiān)管的標準依據上，缺乏系統完整金融監(jiān)管法律規(guī)定。在金融監(jiān)管手段上，既沒有具體的實施細則指導金融監(jiān)督管理，也沒有先進的金融監(jiān)管操作工具，造成了金融監(jiān)管工作處于無章可循的尷尬境地，金融監(jiān)管的權威性受到挫傷。

3.金融監(jiān)管人才隊伍建設落后。我國金融市場的發(fā)展是跨越式的發(fā)展，這就導致金融市場方面相關專業(yè)的人才隊伍建設基礎薄弱。對于金融監(jiān)管領域，不僅僅需要精通金融知識和理論實踐，更要求具有深厚的金融業(yè)務經驗，全面熟悉金融法律法規(guī)，能夠參與金融決策制定的復合型技能人才，然而這正是我國金融監(jiān)管領域所欠缺的。人才隊伍建設的落后、高技能全面復合型人才的不足，導致金融監(jiān)管行業(yè)的工作水平提升出現動力不足的情況。

二、改革我國金融市場監(jiān)管的策略

1.優(yōu)化金融監(jiān)管模式，強化金融監(jiān)管機構自身建設。由于當前我國金融機構呈現出顯著的混業(yè)經營趨勢，因此金融監(jiān)管行業(yè)應該針對這一新情況對監(jiān)管模式進行改革創(chuàng)新，逐步的將機構型的監(jiān)管模式轉變?yōu)楣δ苄偷谋O(jiān)管模式。通過對金融監(jiān)管模式的改革創(chuàng)新，實現金融監(jiān)管以金融業(yè)務作為確定監(jiān)管機構和監(jiān)管規(guī)則的依據，徹底解決跨行業(yè)金融產品監(jiān)管權力與責任不清晰的問題，強化金融監(jiān)管機構在防范金融風險、促進金融創(chuàng)新方面的作用。其次，應該強化金融監(jiān)管機構的自身建設，根據不同金融監(jiān)管機構的監(jiān)管業(yè)務特點，完善機構設置與職責劃分，形成監(jiān)管業(yè)務銜接有序、操作規(guī)范、評價合理、監(jiān)控及時的業(yè)務流程，強化事前、事中與事后的全方位監(jiān)管能力。此外，還應該結合目前金融監(jiān)管機構在混營業(yè)務上的欠缺，制定完善的協調機制，確保金融監(jiān)管體系無漏洞，提高金融監(jiān)管機構監(jiān)管能力。

2.完善金融監(jiān)管機制建設，創(chuàng)新金融監(jiān)管工作方式。首先，我國金融領域主管部門，應該結合我國金融監(jiān)管領域現狀以及金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢，完善金融監(jiān)管法律法規(guī)體系的建設，通過具體細化、可操作性強的金融監(jiān)管政策，指導金融監(jiān)管工作的順利實施。其次，為了提高金融機構的風險防范能力，確保金融監(jiān)管工作的有效開展，除了強化外部監(jiān)管以外，金融監(jiān)管機構應該督促金融機構及時的完善內部控制監(jiān)督機制的建設，按照全面性、審查性和及時性的原則，形成運作有序、權責分明、以風險管理為主的內部控制管理機制，確保金融機構的平穩(wěn)發(fā)展。第三，應該不斷的創(chuàng)新金融監(jiān)管方式，尤其是強化金融監(jiān)管信息系統建設，通過在金融領域建立完善的金融監(jiān)管信息系統，強化對于金融機構主體業(yè)務信息、經營業(yè)績信息、資本信息以及風險戰(zhàn)略信息的共享與披露，依靠保障社會公眾對于金融機構的知情權、參與權與監(jiān)督權，提高金融監(jiān)管的效果。

3.強化金融監(jiān)管領域人才隊伍建設，強化金融監(jiān)管機構國際間的交流合作。對于金融監(jiān)管領域人才隊伍的建設，應該重點按照金融監(jiān)管對于專業(yè)知識以及實踐經驗的要求，進行全面的教育培養(yǎng)，并結合國際化以及現代化的金融教學體系，采取學歷教育、專業(yè)資格認證以及在職培訓等措施，強化金融行業(yè)領域的人才隊伍建設。此外，為了適應金融監(jiān)管與國際接軌的需求，金融監(jiān)管機構還應該加強國際間的交流與合作，尤其是監(jiān)管人才的培訓交流、互相學習等內容，進而確保金融監(jiān)管工作適應全球經濟一體化發(fā)展的需要。

篇(2)

【關鍵詞】金融危機；金融監(jiān)管；改革

一、金融危機的反思

（一）金融危機在美國的爆發(fā)

由發(fā)端于美國的次貸危機到席卷全球的金融危機的爆發(fā)，對全球的經濟政治和文化生活都造成了深刻的影響。房地產市場的泡沫不斷升級，過度包裝的金融產品通過美國在全球金融業(yè)的絕對影響力流到世界的各個角落，而監(jiān)管的過濫和過松又使這些廣泛流轉的金融產品有了極大的不安全因素，這都為危機的全面爆發(fā)和多米諾連鎖反映打下了伏筆。在經濟層面上，人們開始反思房地產市場的經營和發(fā)展模式以及金融創(chuàng)新帶來的一系列金融衍生品的風險問題，在法律上我們不得不重新定位監(jiān)管的地位和其應發(fā)揮的作用。

長期以來，美國的金融監(jiān)管體制以繁雜著稱于世，可用“雙線多頭”概括之。1999年通過的《金融服務現代化法案》在廢除金融分業(yè)經營體制的同時，構建了以美聯儲為主、各功能監(jiān)管機構為輔的“傘形監(jiān)管”，同時建立了一套允許銀行、證券公司、保險公司以及其他金融服務提供者之間聯合經營、審慎監(jiān)管的金融體系。該法解除了銀行進入證券業(yè)和保險業(yè)的所有限制，允許銀行、證券公司和保險公司可以通過建立金融控股公司從事各類金融業(yè)務，混業(yè)經營模式的確立。這一法案在加強了金融服務業(yè)競爭積極性的同時，使得監(jiān)管機構對紛繁復雜的交叉于金融部門間的金融衍生產品的監(jiān)管成為空白，這也是此次金融危機國際普遍對美國的金融監(jiān)管存在不滿和質疑的問題。

（二）金融危機對我國的影響

美國的這場次貸危機本身已經通過貿易、金融、市場信心傳染等渠道對中國產生影響。我國的股市和油價是比較典型的例子，央行數次降低基準利率來拉動內需，大量建設基礎設施和發(fā)掘農村的消費潛力，所以在這次危機中很多國際方面認為中國式獨善其身的，實際上，中國受到的沖擊很大，國際社會的貨幣政策、財政政策和金融監(jiān)管政策的改革，對中國的金融工具、金融市場、金融機構和金融監(jiān)管體制都有深遠影響，在國際交易和國內金融市場的發(fā)展中都可以感受到危機的影子。

二、危機后美國的金融監(jiān)管改革

（一）美國的金融監(jiān)管措施

2010年7月21日，美國總統奧巴馬簽署了《多德一弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案》。為美國政府在立法方面應對2008年金融危機的努力劃上了句號。該法案的出臺耗時一年多，歷經財政部提案、眾議院立案、參議院立案、參眾兩院協調統一版本、眾議院及參議院分別審議兩院統一版本等五個階段是美國大蕭條以來最聲勢浩大的金融監(jiān)管變革。法案醞釀的過程同時是美國政府對2008年金融危機暴露出的金融監(jiān)管不力等問題的反思和糾正過程，體現了美國金融監(jiān)管當局規(guī)范金融機構經營、整頓金融市場秩序、保護金融消費者及納稅人利益的決心以及促進金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的最終意圖。該法案將對美國乃至全球金融業(yè)發(fā)展產生重要影響。該法案共有八項措施，具體可以概括為兩個方面：

1.增設4個新的監(jiān)管機構。金融服務監(jiān)督委員會負責促進信息交流和協調，確定新出現的風險，為監(jiān)管機構提供解決爭議的論壇，對聯邦儲備委員會識別“重大系統性風險公司”提供建議。全國銀行監(jiān)理會負責對所有聯邦級別的存款機構及其分支機構和外國銀行的機構進行審慎監(jiān)管。消費者金融保護署將負責對證券交易委員會和商品期貨交易委員會管理規(guī)定中不包含的金融產品、服務進行管理。全國保險辦公室將作為財政部內設的機構，主要用來為資料交換提供場所，同時為全國和各州提供專業(yè)的金融保險信息服務。

2.提升聯邦儲備委員會的監(jiān)管系統性風險的能力。授予了聯邦儲備委員會更大的監(jiān)管權，用來監(jiān)測、識別系統性金融風險，對重大系統性風險金融企業(yè)、非銀行控股公司進行監(jiān)管，同時改組聯邦儲備委員會，使聯邦儲備委員會將與財政部和其他機構共同商討改組方案，以更好地協調新監(jiān)管的權責分配問題。

在以美國為首的受到危機重創(chuàng)的銀行金融機構紛紛倒閉的背景下，致力于銀行業(yè)的穩(wěn)健運行的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會出臺了一些規(guī)范監(jiān)管的文件，包括2008年的《穩(wěn)健的流動性風險監(jiān)管原則》，2009年的《穩(wěn)健的壓力測試實踐和監(jiān)管原則》、《新資本協議框架改進方案》、《新資本協議市場風險框架的修訂稿》、《交易賬戶新增風險資本計提指引》、《增強銀行體系穩(wěn)健性》和《流動性風險計量、標準和監(jiān)測的國際框架》的征求意見稿。這些文件在規(guī)范銀行加強自身的風險管理和資本構成方面有非常積極的促進作用，對各國的銀行業(yè)的監(jiān)管改革都有很好的指導意義。

（二）美國的金融監(jiān)管改革存在的問題

美國監(jiān)管改革大方向值得肯定，不過，美聯儲權力空前龐大的全能型監(jiān)管機構也可能帶來一些問題：其一，美聯儲的金融監(jiān)管職能與美聯儲制定并執(zhí)行貨幣政策的職能是否出現沖突？美聯儲在大權在握的前提下能否繼續(xù)保持其貨幣政策的獨立性？其二，誰來監(jiān)管美聯儲？現在能否對真正掌握實權的美聯儲構成有效制衡還未可期，這將涉及到全球監(jiān)管體系如何構建和政策監(jiān)督的問題。其次，新法案仍遺留一些未解難題，如“兩房”等問題。

另外，對銀行的風險的界定并沒有一個完整的識別標準，新設立的金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會與其他機構在運行中是否能協調運作，上文提到其對系統性風險進行識別，但具體權限并沒有清晰界定。而且美國的消費觀念和消費結構并沒有徹底改變，對金融衍生產品的消費還將繼續(xù)，對于將來可能產生的更加復雜的金融衍生產品，現有的金融監(jiān)管機構是否能完全覆蓋監(jiān)管，還是只能像這次的危機一樣只是臨時的處理機制。從一定程度上說，法案對這些問題都不能做清晰的解答，只能是摸索前進，不斷完善。

三、對我國金融監(jiān)管改革的幾點思考

（一）人民銀行的職能轉變和實現監(jiān)管的全面性、系統性

1995年的《商業(yè)銀行法》和1998年《證券法》確立了我國分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管的基本模式。我國現行的“一行三會”的金融管理體制有利于提高金融宏觀調控和微觀監(jiān)管的專業(yè)性，但毋庸置疑的是，這一體制的形成深受國際金融監(jiān)管體制變革的影響。所以此次危機所暴露的國際金融監(jiān)管中的宏觀金融管理缺位、金融監(jiān)管不協調等種種弊端，也就會在我國目前的金融管理體制中有所反應。由于國內市場相對封閉、金融創(chuàng)新相對不足，我國金融體系免遭國際金融危機的直接沖擊，但隨著金融市場的不斷發(fā)展和創(chuàng)新產品的出現，大量的游離于監(jiān)管真空帶的金融創(chuàng)新產品的出現呼喚著一種更加全面而系統的配套監(jiān)管機制的產生。

借鑒美國金融監(jiān)管改革經驗，結合中國國情，我國應強化中央銀行職能，明確人民銀行在防范系統性金融風險中的主要角色，確立人民銀行在宏觀審慎管理框架中的主體地位。與受危機重創(chuàng)的美歐國家一樣，當前我國金融監(jiān)管領域也存在宏觀審慎管理缺位和微觀監(jiān)管“合成謬誤”的問題，銀、證、保三個行業(yè)監(jiān)管部門以防范單個金融機構風險為目標，無法對金融機構之間的關聯性以及由此導致的系統性風險給予足夠的關注。

從承擔的具體職能上看，人民銀行具有制定和實施貨幣政策、維護支付清算系統正常運行以及維護金融穩(wěn)定的法定職能，在宏觀審慎管理上具有不可替代的特殊地位。所以要賦予人民銀行在系統重要性金融機構監(jiān)管上的主導作用。系統重要性金融機構通常是引發(fā)系統性金融風險和金融危機的源頭，應明確人民銀行在監(jiān)管系統重要性金融機構中的主導作用。同時要樹立中央銀行權威，賦予人民銀行在金融監(jiān)管協調中的牽頭人職能。在宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管分離、金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的情況下，監(jiān)管協調對于防范系統性金融風險而言尤為重要。建立和健全金融監(jiān)管協調，關鍵在于確立監(jiān)管協調牽頭人，當前，這一角色應由履行防范系統性金融風險職能的中央銀行來承擔。

（二）重點加強對銀行業(yè)的監(jiān)管

上文中提及了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在改革文件中關于流動性標準的新建議，結合我國已經加入這一組織的實際情況和銀行業(yè)發(fā)展的現狀，應當繼續(xù)深入推進新資本協議的實施和相關規(guī)制的落實，督促銀行業(yè)金融機構完善風險管理的政策、流程、工具和方法，提高商業(yè)銀行全面識別和管控風險的水平。在將資本和流動性監(jiān)管并重的前提下，不斷提高銀行業(yè)抵御風險能力在堅守資本數量和質量審慎監(jiān)管底線的基礎上，引導商業(yè)銀行在業(yè)務發(fā)展和資本的規(guī)劃上能結合市場需求以及自身的業(yè)務水平科學發(fā)展，合理把握表內外資產擴張速度，促進風險抵御能力建設與自身業(yè)務的協調一致發(fā)展。

推動銀行業(yè)建立新的信貸管理制度，持續(xù)優(yōu)化信貸結構通過強化針對固定資產貸款、流動資金貸款、個人貸款和項目融資等業(yè)務信貸管理制度，推動銀行業(yè)建立更加嚴格有效的信貸管理政策和流程，有效防范不良貸款風險。按照中央關于加快經濟發(fā)展方式轉變的戰(zhàn)略部署，引導銀行業(yè)進一步調整信貸投向，優(yōu)化信貸結構，合理把握信貸增速、節(jié)奏和投向，加強行業(yè)風險監(jiān)測和管理，把銀行業(yè)改革發(fā)展的良好形勢鞏固和發(fā)展下去。

在這場危機之后學者都在大力呼吁監(jiān)管，實際上我們同樣不能忽視的是金融業(yè)自由發(fā)展的空間，不能因噎廢食，金融業(yè)的自主競爭和發(fā)展是有利于其探索更加富有效率的經營模式，開發(fā)新的金融產品，給金融發(fā)展注入活力，關鍵是相配套的金融監(jiān)管模式和內控機制能夠協調發(fā)揮作用。

參考文獻

[1]秦國樓.以金融穩(wěn)定為本的美國金融監(jiān)管改革[J].中國金融,2010(16).

[2]盛碩.后金融危機時代美國金融監(jiān)管改革與金融創(chuàng)新[J].市場周刊(理論研究),2010(7).

篇(3)

關鍵詞：金融監(jiān)管；金融監(jiān)管機構；行業(yè)自律；宏觀調控

中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）009-000-01

前言

中國的經濟體制改革越發(fā)深入，為了促使金融業(yè)欣欣向榮并反作用于實體經濟的發(fā)展，需要金融企業(yè)提供優(yōu)良的服務，有依法、誠信經營的態(tài)度，更需要國家監(jiān)督部門起到宏觀調控的作用，加大監(jiān)管力度。強有力的監(jiān)管能夠使金融市場規(guī)避金融風險，更可以避免法律空缺造成金融系統運行的崩潰，促進國家經濟穩(wěn)定、高速的發(fā)展。

一、未來金融監(jiān)督體制發(fā)展方向

（一）金融法律走向全球化同質化

雖然因為經濟基礎、社會意識、文化思想以及法律體系的不同，造成了國家與國家或地區(qū)之間的金融監(jiān)管形式有一定的區(qū)別，并且監(jiān)管風格也不一樣，但是全球經濟一體化的深入，還是在一定程度上促進著世界各國金融法律的融合發(fā)展。對世界金融監(jiān)督模式有較大影響的分別是：英國的金融監(jiān)管模式下，金融業(yè)主要采取行業(yè)中的自律，政府較少插手金融業(yè)事務，英格蘭銀行作為國家銀行的監(jiān)管手段主要通過勸說或不成文協定來進行，沒有明確法律規(guī)范；美國模式的特點在于通過法律體現國家意志，有完備的法律法規(guī)，形成了一套金融監(jiān)管法律運作體系，為經濟交易提供了公平、有法律保障的市場。上世紀中后期，以上兩種模式就開始互相取長補短進行融合，加之近期全球化的深入，當今世界需要一個內容標準統一的國際金融體系。各國貿易協定的簽訂，各種貿易組織的成立比如：亞太經合組織、亞洲投資發(fā)展銀行等，對當今世界金融監(jiān)管體系一體化同質化的改變帶來了強大的影響。

（二）行業(yè)自律與自我監(jiān)督的重要性

僅通過政府進行宏觀調控，金融監(jiān)管的效率和作用并不能得到最優(yōu)化，需要輔助以金融機構的自我監(jiān)督和整個金融行業(yè)形成一個自律機制。政府成立的金融監(jiān)督機構沒有行業(yè)內機構建立的自我監(jiān)督制度和自律條例的支持，很多情況下難以發(fā)現金融業(yè)問題，所推行的監(jiān)管手段也不能取得效果。參考外國的銀行管理模式我們可以得知，他們的經營管理模式中有很大程度的自我控制，通過設立只對金融管理機構負責的內審部門，進行強有力的自律。經分析發(fā)現，今年來國際銀行的嚴重失職都與自我審查機制的缺失有關，所以，國際金融機構都開始加強自我審查和監(jiān)督。很多國家的金融監(jiān)督部門和國際性金融管理組織也開始著手制定行業(yè)自律制度[1]。

二、國內金融監(jiān)督情況分析

（一）金融監(jiān)督手段欠缺與方式不合理

中國實行的金融監(jiān)管模式為：國家為主的金融外部監(jiān)察機制。中國的行業(yè)內部管理和控制也是存在的，但由于金融機構自我控制力不足和自我監(jiān)察機制的漏洞，內部自我管理監(jiān)督難以落實。行業(yè)自律的缺失體現在會計、審計等社會機構很少對金融行業(yè)實行監(jiān)督，沒有行業(yè)自律。金融機構內部的監(jiān)督部門不獨立，使得我國的金融監(jiān)督情況不容樂觀。中國特色社會主義市場經濟下國家對金融業(yè)的宏觀調控手段有三種：經濟手段、行政手段、法律手段。國家傾向于采用行政手段直接進行干預。雖然法律法規(guī)一直在跟進，不過“羅馬不是一天建成的”，金融法律目前雖覆蓋金融行業(yè)所有方面，但起到的效果是有限的[2]。

（二）國家監(jiān)督體制缺失

我國的金融監(jiān)管體系已經形成，由于國際金融環(huán)境變化速度快、情況復雜，尤其零八年金融危機爆發(fā)各國都積極對金融監(jiān)察體制進行改良。與歐美國家相比，我國的金融監(jiān)督制度有一定程度上的欠缺，比如說進行宏觀調控的實行者沒有一個明確定位，通常情況下應該由國務院來進行貨幣政策的制定以防范金融風險，可是通常對于金融業(yè)監(jiān)督是由中國證券業(yè)監(jiān)督委員會等機構來承擔的。再者，國家的調控進行跨行業(yè)控制難度很大[3]。

（三）國內監(jiān)管標準沒與國際接軌

金融行業(yè)作為整個世界經濟的一部分也在進行全球化的進程，國際的金融監(jiān)督機制需要有一個更高的標準。為了保證金融監(jiān)督的公平、有效，使監(jiān)督機構和被監(jiān)督者都能夠得到科學的管理，國際金融組織都出臺了國際金融監(jiān)督的法規(guī)。我國金融業(yè)起步晚，遺留問題多，使得我國對于國際條文的接受上有所保留，放寬了對自身金融的監(jiān)督標準，使得我國的金融監(jiān)督標準與國際標準產生了比較的區(qū)別，協調性不足，無法與國際完全接軌。

三、國內金融監(jiān)管機制改革方法

中國的金融監(jiān)管機制需要進一步改革，對監(jiān)管的手段方式進行加強，結合現場監(jiān)督和非現場監(jiān)督兩種方式的優(yōu)點來進行。中國金融監(jiān)管的現有手段中以上二者都有運用，但是實際操作效果不明顯。建設非現場監(jiān)督體系迫在眉睫，我國需要一個強有力的監(jiān)督執(zhí)行機構進行科學調研、合理監(jiān)督，還應具備風險預測的能力。網絡監(jiān)測的能力也是必不可少的，充分發(fā)揮網絡監(jiān)測能力，能夠加速事后發(fā)現與事前預警來轉化風險或預防風險，現場監(jiān)督評級與與信息披露制度進一步完善，使得非現場監(jiān)督成為現場監(jiān)管導向，讓二者更好地結合形成有效監(jiān)管系統。

四、結論

綜合的來看，我國的金融行業(yè)監(jiān)督機制還是有很大的進步和長足的發(fā)展，能夠在競爭激烈的國際環(huán)境中發(fā)揮自身優(yōu)勢并創(chuàng)造一個適合國內經濟發(fā)展的環(huán)境。但是由于自身監(jiān)督的缺陷，還應該注重政府宏觀與行業(yè)自律的結合，繼續(xù)推進法律法規(guī)的制定，提高我國監(jiān)察機制的要求和行業(yè)標準，吸收借鑒國際監(jiān)管優(yōu)秀的方式，來增強我國金融監(jiān)察機制的實際運作效果。

參考文獻：

[1]于維生，張志遠.國際金融監(jiān)管的博弈解析與中國政策選擇[J].國際金融研究，2013，01（01）：16-27.

篇(4)

一、當前我國金融監(jiān)管存在的問題與不足

（1）金融監(jiān)管法律法規(guī)不健全。首先，存在監(jiān)管立法空白。我國頒布的金融監(jiān)管相關法律法規(guī)包括：《人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》和《外匯管理法》等，但是這些法律未能涵蓋金融業(yè)的全部，金融立法在某些領域還是空白。尤其是隨著金融電子化、網絡化的發(fā)展和金融全球化進程的加快，傳統的以有形金融為調整規(guī)范對象的金融法律法規(guī)體系受到了嚴峻挑戰(zhàn)。其次，存在監(jiān)管盲區(qū)，我國“一行三會”垂直管理的金融監(jiān)管體系，造成的必然結果是各監(jiān)管機構只負責其業(yè)務模塊下的金融監(jiān)管。在多頭監(jiān)管沒有具體的措施可依的情況下，常常使得被監(jiān)管機構無所適從。一方面可能導致監(jiān)管過度，監(jiān)管資源浪費，另一方面又可能存在各監(jiān)管機構推諉扯皮，責任不清的現象，導致監(jiān)管盲區(qū)的出現。隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展演變，有些新業(yè)務將會處于不同金融機構的業(yè)務邊緣，如儲蓄保險、儲蓄國債等，這些業(yè)務的監(jiān)管機構是否明確將是監(jiān)管是否有效的前提。

（2）金融監(jiān)管手段落后，監(jiān)管效率低下。我國的金融監(jiān)管是一種權力監(jiān)管，即行政命令式監(jiān)管。在這種監(jiān)管制度之下，金融監(jiān)管以計劃、行政命令和適當的經濟處罰方式進行。只要金融機構按照金融監(jiān)管當局的要求去做，就會降低風險而增加收益，反之，就會增加風險，但卻不一定能得到更好的回報。如果中央銀行監(jiān)管力度不夠，就會造成金融機構無序競爭，一方面會提高金融機構的經營成本，另一方面也影響了金融秩序和金融環(huán)境，加大系統性金融風險發(fā)生的概率，大大降低金融監(jiān)管的效率。

（3）金融機構的內控機制和自律機制建設不完善。金融機構內控方面，雖然建立起了自我管理機制，但機制不完善，運行不佳，存在著很多問題。突出表現在以下幾個方面：首先，管理層對金融風險的認識不夠，尤其不能與時俱進應對金融業(yè)涉足的新業(yè)務及新領域；其次，管理層內部以及不同管理部門之間缺乏有效信息溝通，風險管理部門和相關業(yè)務部門缺乏及時的溝通和信息交流，導致風險發(fā)生后不能盡快規(guī)避和解決；第三，基層違規(guī)操作現象嚴重，操作風險加大；第四，缺乏有效的稽查制度，內部審計組織缺乏獨立性和權威性。

二、完善我國金融監(jiān)管的有效措施與途徑

（1）健全和完善金融監(jiān)管相關的法律體系。一是加緊清理和重建現有的金融監(jiān)管法律、法規(guī)和規(guī)章，同時制定《金融控股公司法》等新的金融法規(guī)，還應加強金融創(chuàng)新方面的立法，使金融監(jiān)管的法律法規(guī)能夠涵蓋所有的金融領域和金融業(yè)務，盡可能出臺相關實施細則，增強其可操作性。二是擴展金融監(jiān)管的內容和范圍。范圍上可以使監(jiān)管包含各類金融機構從市場準人到市場退出的全部業(yè)務活動。改變我國目前主要針對金融機構的審批和經營的合規(guī)性金融監(jiān)管方式。內容上有必要在監(jiān)管體系中將金融行業(yè)內更多的表外業(yè)務和創(chuàng)新業(yè)務納入監(jiān)管評估乃至審批體系內。

（2）運用現代科技手段加強監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。21世紀是信息技術高速發(fā)展的時代，現代科技對于社會與經濟發(fā)展的影響已滲透到各個層面，因此充分運用現代科技為金融監(jiān)管服務是金融監(jiān)管機制發(fā)展的必然趨勢。

（3）加快建立切實有效的金融監(jiān)管協調機制。為適應我國分業(yè)監(jiān)管下的金融混業(yè)經營發(fā)展趨勢的需要，有效解決重復監(jiān)管和監(jiān)管盲區(qū)問題，我國各金融監(jiān)管機構之間應切實加強溝通、促進協調，提高監(jiān)管效率。金融監(jiān)管協調機制需要法制化和規(guī)范化，對特定業(yè)務和特定領域實施聯合監(jiān)管和綜合監(jiān)管。雖然我國金融監(jiān)管當局已經建立了“ 聯席會議制度”和 “高層定期會晤制度”，但其監(jiān)管效果不明顯。有鑒于此，我國可建立一個跨部門進行監(jiān)管協調的長效機制：由各個核心部門組成一個金融監(jiān)管協調機構，進行統一管理。

（4）建立存款保險制度。國務院日前下發(fā)《國務院批轉發(fā)展改革委關于2012年深化經濟體制改革重點工作意見的通知》，同意發(fā)改委《關于2012年深化經濟體制改革重點工作的意見》。強調加快建立和完善宏觀審慎政策框架，研究建立系統性金融風險防范預警、評估體系和處置機制。擇機出臺并實施存款保險制度，推動實施銀行業(yè)新監(jiān)管標準。

（5）妥善處理好金融自由化、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關系。金融自由化、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是辯證統一的關系。金融自由化和金融創(chuàng)新并沒有否定金融監(jiān)管的基礎，相反還強化了金融監(jiān)管的現實性和必要性；金融監(jiān)管同時也促進了金融自由化和金融創(chuàng)新。金融監(jiān)管要努力實現效率目標與安全目標的適當平衡，金融監(jiān)管要為金融發(fā)展和金融創(chuàng)新創(chuàng)造有利的監(jiān)管環(huán)境，并且要有利于提高我國的金融國際競爭力，但是同時也要防范金融風險和避免危機的發(fā)生。為此，應該實施漸進式金融自由化改革，并在改革過程中不斷改善金融監(jiān)管的方式和質量，充實金融監(jiān)管的內容。

（6）豐富監(jiān)管方式和監(jiān)管手段，加強金融業(yè)自律監(jiān)管。目前我國金融監(jiān)管的方式主要采取的仍然是行政監(jiān)管方式，為提高監(jiān)管效率，應該在行政監(jiān)管的方式上，不斷增強金融機構的自我監(jiān)督約束以及行業(yè)自律的作用。金融行業(yè)自律，是金融業(yè)自我管理、自我規(guī)范、自我約束的一種民間管理方式。它可以提高行業(yè)內部的管理，有效地避免各主體之間的不正當競爭，規(guī)范其行為，促進彼此的協作，與官方金融監(jiān)管機構一起來維護金融體系的穩(wěn)定與安全，因此，行業(yè)自律也是金融監(jiān)管的重要方面。

篇(5)

在一個轉軌時期的金融環(huán)境中，貨幣政策傳導與金融監(jiān)管之間會產生諸多沖突，如何協調并建立兩者間的新型平衡關系，是當前金融改革的一大難點。就此，本文擬從兩大沖突與矛盾著手，貨幣政策目標與監(jiān)管規(guī)則的沖突、集權式運行模式的矛盾等方面，來論述建立功能性金融監(jiān)管模式服務于貨幣政策傳導的。

(一)貨幣政策目標與監(jiān)管規(guī)則之間的沖突

傳統的貨幣政策目標是穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經濟增長、平衡國際收支。自20世紀90年代中期以來，我國直接調控逐步縮小，間接調控運用不斷增多，貨幣政策的最終目標基本鎖定為穩(wěn)定物價并以此促進經濟發(fā)展。應該講，穩(wěn)定物價的最終貨幣政策目標是相當明確的，它根據上貨幣政策傳導各環(huán)節(jié)中多主體的行為取值之和進行政策調整，這是一個變量的概念，是一個多重主體的、多變的集體選擇后果。

但是，該貨幣政策目標經過金融體系的過濾后，則與現行監(jiān)管規(guī)則之間產生極大沖突，這種沖突存在于貨幣政策傳導的渠道之中。

從1991年至2001年，我國證券市場籌集資金近8000億元，但貸款卻增加80000多億元，其中1999年，非金融部門以銀行借款方式從國內金融機構融入的資金為10734億元，占其總融資量的61％，以債券及股票方式融入的資金為3744億元，占其總融資量的21％。這些數據說明國內非金融機構部門的融資仍以間接融資為主，故銀行信貸傳導仍是我國貨幣政策傳導的主渠道。

那么，為創(chuàng)造健康金融運行環(huán)境，服務于貨幣政策傳導的金融監(jiān)管也就集中于信貸政策的監(jiān)管，它建立在中央銀行一系列政策法規(guī)基礎之上。考慮信貸政策作為貨幣政策客體——商業(yè)銀行的經營準繩，其對商業(yè)銀行經營具有巨大影響力，故其具有相對長期穩(wěn)定的內在特質要求。

于是，為平滑物價變動，中央銀行需要連續(xù)調整貨幣政策時，卻因信貸政策處于一種僵化的狀態(tài)，對于貨幣政策的變動彈性較小，使得中央銀行在此之間難以尋找實質性的平衡點。例如，近年來中央銀行不斷降息，并通過窗口指導，推動商業(yè)銀行放貸，特別是對中小的貸款投放，但是實踐證明，老化的貸款管理辦法及嚴厲的貸款責任人制度，強硬地制約了商業(yè)銀行的放貸積極性，也制約著中央銀行自身的貨幣政策意圖實現，這就意味著我國的金融監(jiān)管規(guī)則無法為貨幣政策提供堅實的運行支撐。

(二)集權運行模式的矛盾

有效的貨幣政策傳導，需要市場化程度較高的金融運行環(huán)境，通過金融市場作用于政策客體，對其資產的結構、財富的變動、信用供應的可能及預期產生一系列影響，以達到政策目標。

但是，中央銀行的另一種職能——金融監(jiān)管卻因其自身的運行模式，加大了貨幣政策的運行成本，改變了貨幣政策預期效果。尤其在我國，金融監(jiān)管與貨幣政策共存于一體，即中央銀行集權運行雙職能，使得金融監(jiān)管同貨幣政策傳導之間產生內生性沖突。

觀察可知，我國的中央銀行并不具備決策的獨立性，它要服從于政府的各種利益調整要求。既然中央銀行對貨幣政策不具有獨立控制權，其結果就是，金融監(jiān)管成為中央銀行職能的重中之重；特別是在金融市場化水平很低的情形下，消極監(jiān)管更成為監(jiān)管主流，這是中央銀行損失最小、利益最大的一種選擇。

與此同時，金融監(jiān)管還會受到外部利益集團的干預，更使得為貨幣政策傳導服務的預期監(jiān)管目標發(fā)生扭曲。所以，在運行載體同質的基礎上，集權式的貨幣政策管理與金融監(jiān)管使中央銀行產生兩難抉擇，即中央銀行為實現貨幣政策，需要開展積極監(jiān)管，但卻強烈地受制于自身的“成本——收益”比較機制的約束，而轉向貨幣政策配合值很低的消極監(jiān)管，最終降低中央銀行對宏觀經濟的推動作用。以上具體表現為兩個方面：

第一，貨幣政策管理體制建設乏力，中央銀行內部的貨幣政策推行無法落實。

，我國省會城市中心支行負有貨幣發(fā)行調度之責，卻沒有貨幣信貸管理之權，兩者在一個省區(qū)分別由省會城市中心支行和大區(qū)行管理，脫節(jié)難以避免，實際上這是貨幣政策職權在中央銀行內部的分割與肢解。但是，中央銀行對于內部貨幣政策執(zhí)行渠道所存在的組織障礙，至今未予解決。探究其源，改革管理體制是中央銀行集權運行雙職能中收益解相對較低的行為取向，中央銀行自身沒有主動改革的動力。

第二，監(jiān)管目標模糊化，降低監(jiān)管效率。

因為貨幣政策傳導集中于信貸市場，所以監(jiān)管重點也就在于信貸政策的監(jiān)管。對此，中央銀行出臺了許多管制政策，但卻會與貨幣政策產生矛盾。例如，近期許多地區(qū)所出現的個人外匯質押貸款一律禁止的政策，實際上就是為控制外匯持有量，提高人民幣的國際地位，也為防止洗錢行為而制定的信貸政策。

但是孰不知，該政策嚴重制約了個體經濟的融資渠道，嚴重阻礙了商業(yè)銀行個人消費信貸業(yè)務的發(fā)展，這明顯與中央銀行的窗口指導意見相左，可見該項管制政策的真實目的非常模糊。于是許多商業(yè)銀行在利益驅使下依然故我，模糊的監(jiān)管政策更成為“空中樓閣”。

(三)根源分析

分析上述貨幣政策與金融監(jiān)管的兩大基本沖突，筆者認為其產生的根源在于體制性干擾，它棲居于商業(yè)銀行與企業(yè)兩個貨幣政策傳導領域。

第一，商業(yè)銀行領域。

20世紀90年代后期，我國商業(yè)銀行的市場化經營態(tài)勢不斷顯現，制定了公司化治理結構目標，并逐步推進各自的改組上市工作。但是，其進程是緩慢的。主要問題在于，首先在官本位下，商業(yè)銀行無法內生出具有人格化的合格委托人，銀行行長是沒有委托人的人，實質為“內部控制人”，以其為代表的銀行管理層雖不擁有剩余收益索取權，但其擁有實質控制權，附加監(jiān)督機制的缺位，導致商業(yè)銀行的內部控制現象非常嚴重。近年來日益增多的金融大案、要案可為佐證。

因此，商業(yè)銀行產權制度缺陷必然制約貨幣政策的貫徹，引發(fā)為對付監(jiān)管而產生的事前的選擇與事后的道德風險。所以，中央銀行調控貨幣政策的主要手段——信貸政策，以及為之配套的監(jiān)管政策，在經過內部控制人“過濾”后，已發(fā)生嚴重變形。

第二，企業(yè)領域。

上文已述，我國企業(yè)主要依靠間接融資來進行擴大再生產。但是，目前大多數企業(yè)，尤其是國有企業(yè)，因為國有產權的缺位，國有資產所有者的保值、增值要求猶如“隔山打虎”，經過企業(yè)內部控制人的“利益求解”之后，最優(yōu)解趨向于內部人，致使企業(yè)對利率變化所帶來的成本變動敏感度很低。同時，在企業(yè)對外融資方面，因為企業(yè)內部信息的不透明，造成直接融資門檻的提高，間接融資同時出現“惜貸”現象。

于是，企業(yè)對于貨幣政策的變動反應，遠未達到中央銀行預期目的。連續(xù)多年來的通貨緊縮，使得企業(yè)對于經濟發(fā)展前景更持悲觀態(tài)度，從而在商業(yè)銀行出現“惜貸”現象的同時，企業(yè)也出現“惜借”現象，擴大再生產的步伐放慢，貨幣政策的作用空間被無形壓縮。

綜上所述，中央銀行調節(jié)貨幣政策，實施金融監(jiān)管，現行采用市場化的管理手段，但是這些管理手段的實施對象卻是“非市場化的受體”，其所有權、控制權的缺陷，導致其不存在理性選擇的動機，無法呼應中央銀行的各項政策，中央銀行的決策基礎也就存在決策空洞。于是貨幣政策與金融監(jiān)管亦就各行其道，無法有效統一。

(四)功能性監(jiān)管是消解沖突的重要途徑

上述沖突的解決途徑有三，分別為體制突破、貨幣政策傳導機制的建設、監(jiān)管機制重建等。前兩者已有較為成熟的意見，恕不贅言。在此，本文著重從監(jiān)管機制重建方面來討論，即通過改變消極監(jiān)管方式，建立功能性監(jiān)管模式，以消解貨幣政策與金融監(jiān)管兩者之間的沖突，推進貨幣政策的實施。

正如上文所言，以間接融資為主導的國內金融市場特性，使中央銀行配合貨幣政策的監(jiān)管方式主要為信貸政策的監(jiān)管，而這種監(jiān)管方式是建立在銀行單一功能的實施基礎之上，它以機構組織為監(jiān)管界限，淡化了商業(yè)銀行對應于貨幣政策的多重功能性反應。那么，建立功能性監(jiān)管模式，則可從貨幣政策的實施目標出發(fā)，特別是階段性目標，以貨幣政策所要求的效果，反向界定、推動監(jiān)管的配合功能，完成中央銀行對宏觀經濟發(fā)展的支持。

功能性金融監(jiān)管最先由哈佛商學院羅伯特·默頓提出，在此框架下，金融監(jiān)管關注的是金融機構的業(yè)務活動及其所能發(fā)揮的基本功能，而非金融機構的名稱，政府公共政策的目標是在功能給定的情況下，尋找能夠最有效地實現既定功能的制度結構。

相對于傳統的機構監(jiān)管模式，功能性監(jiān)管的建設及其對貨幣政策的配合優(yōu)勢主要體現在以下三個方面：

第一，功能性監(jiān)管可以實現金融監(jiān)管規(guī)則與貨幣政策目標的有效統一。

當中央銀行將一系列的監(jiān)管規(guī)則，按照金融機構的各項功能予以分類制定并開展監(jiān)管時，可以將原有機構化、僵硬的監(jiān)管條例轉化為動態(tài)穩(wěn)定的監(jiān)管規(guī)則，從而實現監(jiān)管工作目標的相對穩(wěn)定性，并與貨幣政策相配合。

例如，當中央銀行要實現貨幣擴張的政策時，在貨幣政策傳導工具的作用過程中，其所監(jiān)管的對象則集中于各種金融機構的資金釋放功能的制度安排，并依此將監(jiān)管政策以功能模塊化的規(guī)則形式進行確認，觀察金融機構的資金釋放機制并實施正面引導的積極監(jiān)管，實現貨幣政策調整所要求的監(jiān)管廣度與深度。

反之，當中央銀行要實現貨幣緊縮的政策時，其所監(jiān)管的對象則靈活調整至各金融機構的資金壓縮功能的制度安排。這樣，監(jiān)管規(guī)則依照金融機構的基本功能進行確定，就可避免以往所存在的情形，即無論貨幣政策如何變化，監(jiān)管政策都無法有效配合，失去其除防范風險以外的存在意義。

第二，功能性監(jiān)管可以消除中央銀行職能的內生性沖突，降低沖突的成本外溢。

功能性監(jiān)管所要求的制度安排是，無論中央銀行、保監(jiān)會、證監(jiān)會，無論國內單獨監(jiān)管，還是跨國合作監(jiān)管，都應按照金融機構的各項功能，如支付方式的提供、資金集聚機制的提供、資源轉移便利的提供、風險控制的提供等等，來重組監(jiān)管機構，重組監(jiān)管規(guī)則，保證監(jiān)管的組織與執(zhí)行的獨立性，這是實現金融監(jiān)管的有效供給的根本所在。由此，金融監(jiān)管當局可以實現跨機構、跨市場的監(jiān)管，遵循貨幣政策的調整需求及各項金融資源的轉換系數與貨幣政策敏感系數，來調節(jié)規(guī)則，實施監(jiān)管，從而突破貨幣政策與金融監(jiān)管的集權運行模式，使中央銀行擺脫兩難困境。

第三，功能性監(jiān)管可以在體制改造的長期過程中，減少銀行的“監(jiān)管套利”行為，有效防范金融風險。

金融體系具有風險的快速傳遞特性，對其所開展的體制性改造必然是一個長期的漸進過程。在此過程中，各商業(yè)銀行極易暴發(fā)“監(jiān)管套利”行為，降低監(jiān)管效率，消除貨幣政策的實施效果。如果建立功能性監(jiān)管模式，因其所具備的監(jiān)管廣度，以及監(jiān)管對象的適時靈活性，可以很好地抑制商業(yè)銀行的“套利”動機。

同時，功能性監(jiān)管也可解決金融創(chuàng)新給監(jiān)管提出的新問題，也就是無論金融產品如何日新月異，其功能是基本穩(wěn)定的，如網上支付與傳統支票，都共同發(fā)揮資金支付功能；無論傳統信貸，還是信貸資產的證券化，都發(fā)揮資金集聚與風險分散的功能。

所以，以金融功能界定監(jiān)管對象，不但可以促進創(chuàng)新，提高金融產出效率，還可以及時進行風險監(jiān)控，消解銀行體制轉軌時期的風險累積，確保金融體系的安全運行。

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[1]魏革軍著，貨幣政策傳導機制[N]．北京：中國出版社，2001．

[2]楊瑞龍主編．國有治理結構創(chuàng)新的學[M]北京：中國人民大學出版社，2001．

[3]夏斌等著．金融控股公司研究[M]．北京：中國金融出版社，2001．

[4]邱力生．我國貨幣政策傳導渠道梗陰癥結及對策探索[J]．金融研究，2000，(12)．

[5]李曉西，余明．貨幣政策傳導機制與國民經濟活力[J]金融研究，2000，(7)．

篇(6)

說到金融危機，很多人對這一概念并不陌生，但是卻二、金融危機的危害 并不了解什么是金融危機，因此。我們首先要了解金融危1.破壞國家經濟金融危機的發(fā)生，首先會給國家的經濟帶來嚴重的危害，使國家經濟遭到嚴重的破壞。金融危機的一個重要特征就是本國貨幣對外的匯率降低，這會給國家的經濟帶來很大的損失，對外匯率的降低，會阻礙進出口貿易，進出口貿易是我國的經濟來源之一，一旦進出口貿易衰敗，自然會使國家整體的經濟受到影響。

2.降低人們的生活水平

金融危機一旦發(fā)生，隨之而來的就是貨幣的貶值，而當貨幣貶值后，人們用同樣的錢，只能買到更少的東西，人們的消費水平降低，企業(yè)所生產的商品就無法賣出去，只能滯銷，為了保障企業(yè)的利益，企業(yè)不得不采取裁員的方法，如此一來，就會使大量的人失業(yè)，失業(yè)的人越來越多，企業(yè)產品滯銷，一部分企業(yè)會因此而倒閉，人們連最基本的消費都成了問題，金融危機的產生，極大的降低了人們的生活水平，生活水平的降低，使許多人不具備購買力，這會使國家的經濟陷入持續(xù)低迷的狀態(tài)之中。

3.影響社會穩(wěn)定

社會是否和諧穩(wěn)定，對于一個國家的發(fā)展來說是至關重要的，然而金融危機的出現，會影響到社會的穩(wěn)定。當金融危機出現后，人們的生活水平會因此而下降，沒有足夠的購買能力，連維持基本的溫飽都成了問題，在這種情況下，很容易使人走向極端，做出一些危害社會安全的事情，社會的穩(wěn)定將無法得到保障。人們生活在水深火熱之中，這也會加劇人民和國家的矛盾，人心渙散，國家的穩(wěn)定也難以確保。

三、金融監(jiān)管的內涵

金融監(jiān)管，指的就是對于金融的監(jiān)督和管理。金融監(jiān)督，指的是相關的監(jiān)督機構要定期對金融機構的工作進行監(jiān)督檢查，對金融機構的工作進行督促，使金融機構能夠依法運作，保障金融機構的運行安全。金融管理，是指相關的管理部門依照法律法規(guī)，對金融機構的工作進行協調和管理，以保障金融機構工作的順利進行。金融管理的主要目的是為了保障金融業(yè)的安全平穩(wěn)運行。一般來說，金融監(jiān)管的方式可以具體劃分為三種，分別為公告監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管以及實體監(jiān)管。金融監(jiān)管的重要性不言而喻，我國十分重視金融監(jiān)管工作。

四、金融危機背景下我國金融監(jiān)管工作中存在的問題

金融危機的危害極大，若想有效應對金融危機，我國必須加強金融監(jiān)管，但是不得不承認的是，目前我國的金融監(jiān)管工作中存在著一些亟待解決的問題。

1.缺乏完善的法律法規(guī)

我國是法制國家，任何工作的開展都要在法律法規(guī)允許的范圍內進行。隨著經濟的不斷增長，我國金融機構無論在數量上還是在規(guī)模上，都有了大幅度的增長。在此基礎上，為了保障我國金融行業(yè)的穩(wěn)定，我國制定了一系列的法律法規(guī)，以規(guī)范金融機構的經營行為。但是目前我國的相關法規(guī)并不完善，在法律法規(guī)中對一些經營行為并沒有明確的規(guī)范，一些法律法規(guī)的內容不夠詳細，過于籠統，不能為金融機構的經營行為提供有效的指導。

2.監(jiān)管不夠全面

金融監(jiān)管的不全面主要體現在對銀行的監(jiān)管上，在對銀行進行監(jiān)管時，主要集中在兩個方面，一方面是對銀行的工作進行審批，另一方面是監(jiān)督銀行的工作是否符合規(guī)范，但這是遠遠不夠的，銀行在經營過程中，不可避免的會面臨風險，然而我國的金融監(jiān)管對這一問題缺乏關注，也就是說，對風險的監(jiān)管不夠重視，即使對風險進行管理，也只是集中在對信用風險的管理上，銀行所面臨的風險是多樣的，不僅有信用風險這一種，還包括利率風險、匯率風險等，由于國家金融監(jiān)管不夠全面，加大了金融風險的發(fā)生概率。

3.監(jiān)管效率低下

我國在進行金融監(jiān)管時，普遍存在著一個問題，就是監(jiān)管效率低下，這是由于我國金融監(jiān)管的形式單一而造成的。我國在進行金融監(jiān)管時，采取的都是重點監(jiān)管的形式，只對金融機構中的重點工作進行監(jiān)管，而忽視了日常的監(jiān)管工作，這種監(jiān)管形式的效率是十分低下的，在這種監(jiān)管形式下，難以發(fā)現金融機構日常工作中存在的問題，使小問題不斷累積，最終給金融機構的安全帶來隱患。除此之外，在對金融機構進行監(jiān)管時，流于表面，監(jiān)管工作不夠深入，只是通過收集數據、資料等來完成監(jiān)管工作，在收集完資料、數據后，沒有對其進行有效的整理，使金融監(jiān)管工作難以達到預期的效果。

五、我國加強金融監(jiān)管的措施

1.建立健全法律法規(guī)

健全的法律法規(guī)，是進行金融監(jiān)管工作的前提，我國在法律法規(guī)的建設上存在著一些不足，因此，我國必須建立健全法律法規(guī)。相關的立法部門要對金融市場進行充分的調研，了解金融市場的現狀，在此基礎之上，再進行相關法律法規(guī)的制定。

2.提高金融監(jiān)管的透明度

我國要加強對金融機構的監(jiān)管，提高金融監(jiān)管的透明度，要對金融市場的信息進行適當的披露。同時，要重視對金融機構內部機構的監(jiān)管，對其內部進行合理的控制，提高金融監(jiān)管工作的效率，從而對金融風險進行有效防范，保障金融市場的健康平穩(wěn)運作。

金融危機會給我國的經濟發(fā)展帶來非常不利的影響，為了維護我國經濟的平穩(wěn)運行，我國必須重視金融監(jiān)管，努力解決金融監(jiān)管中存在的問題，提高監(jiān)管水平。

參考文獻 :

[1]葉莉.金融全球化條件下的我國金融安全問題研究[D].河北工業(yè)大學,2008.DOI:10.7666/d.d048922.

篇(7)

關鍵詞：金融監(jiān)管　金融制度　問題　建議

自改革開放以來，我國經濟得到了快速發(fā)展。尤其在加入了WTO以后，我國金融機構傳統的分業(yè)經營模式將會受到很大挑戰(zhàn)。目前，由于我國處于制度轉軌、經濟轉型的大背景下，盡管我國金融監(jiān)管制度已經建立，但并不完善。為使我國金融機構在良性的環(huán)境中健康發(fā)展，提高金融監(jiān)管的有效性，我國金融監(jiān)管制度必須進行改革。

1、我國金融監(jiān)管體制現狀

維護金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，促進金融發(fā)展和改革，我國金融監(jiān)管工作也在不斷地加強，金融監(jiān)管體制逐步理順。當前我國金融監(jiān)管體制的基本特征是分業(yè)監(jiān)管。中國人民銀行著重加強制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負責金融體系的支付安全，銀監(jiān)會主要負責各類銀行以及信托投資公司、財務公司、租賃公司、金融資產管理公司的監(jiān)管，而證監(jiān)會負責證券、期貨、基金監(jiān)管，保監(jiān)會負責保險業(yè)的監(jiān)管。我國現行金融監(jiān)管體制從實際運行成效看，還是值得肯定的。但是，近幾年特別是我國加入了WTO以后，我國金融機構傳統的分業(yè)經營模式將會受到很大挑戰(zhàn)。近年來，國外混業(yè)經營使得金融機構獲得了前所未有的優(yōu)勢。隨著金融全球化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生了重大變化，這給我國金融業(yè)監(jiān)管帶來很大的考驗，很多問題逐漸顯現出來。

2、我國金融監(jiān)管制度存在的問題

2.1金融監(jiān)管目標未隨經濟發(fā)展適時調整

金融監(jiān)管是政府管制的一種行為，其目的是保護存款人利益，保障金融機構合法權益和金融市場的平等競爭，化解和防范各種金融風險，維護金融體系安全，促進經濟增長。受金融危機的影響，我國金融業(yè)出現了顯性金融風險，人民銀行在監(jiān)管上側重于防范化解金融風險和穩(wěn)定金融秩序，這在當時是必要的。但是，隨著金融環(huán)境轉好，監(jiān)管目標應適時調整，將金融監(jiān)管最終目標定位在保護存款人合法利益上。

2.2分業(yè)監(jiān)管模式措施單一效果不明顯

我國金融業(yè)實行分業(yè)監(jiān)管模式。分業(yè)監(jiān)管對金融業(yè)難以做到統一監(jiān)管。金融監(jiān)管責任由中國人民銀行、中國證監(jiān)會。中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會這四個部門共同承擔，目前我國四個監(jiān)管機構在法律上是獨立的平級主體，由于各個監(jiān)管機構的監(jiān)管目標不同，相應的操作方式也不相同，監(jiān)管信息不對稱，由此得出的監(jiān)管結論也可能不同。這些部門的職責缺乏嚴格界定，相互間缺乏協調，因而常常在實際操作中出現監(jiān)管過程重復、多頭、互相扯皮，有些處于監(jiān)管部門邊緣地帶又出現監(jiān)管缺位的現象，凸顯出監(jiān)管環(huán)節(jié)許多漏洞，跨業(yè)違規(guī)現象頻發(fā)。

2.3金融監(jiān)管獨立性未真正得到有效實現

雖然中國人民銀行作為我國金融監(jiān)管機構的主體，獨立性有所提高，但仍存在許多不足。中國人民銀行制定和執(zhí)行政策、履行職責，多是服從政府的命令。尤其是中國人民銀行各分支行，當實施金融監(jiān)管和地方政府利益相抵觸時，地方政府往往對監(jiān)管施加壓力，導致監(jiān)管作用不能充分發(fā)揮。

2.4金融監(jiān)管措施與金融創(chuàng)新不同步

一方面由于沒有健全的自我約束和自我管理機制，導致自我監(jiān)管能力偏低。我國金融同業(yè)工會等行業(yè)自律性組織非常缺少。金融機構自律監(jiān)管是抗御金融風險的基礎和關鍵防線，當前我國的金融監(jiān)管是以監(jiān)管當局的外部監(jiān)管為主，忽視了金融機構自身的內部控制，有效的自律監(jiān)管還未形成；另一方面外資金融機構的涌入使現行金融監(jiān)管體制力不從心。隨著金融業(yè)的日益開放，很多跨國金融集團開始進入我國金融市場，國際金融創(chuàng)新業(yè)務的飛速發(fā)展，新型金融衍生工具不斷出現，在運作初期由于對市場和產品認識不足，有可能增大金融業(yè)風險，又會使傳統的金融監(jiān)管制度、監(jiān)管手段失效。

2.5金融監(jiān)管法律法規(guī)體系尚不完善

我國金融法律法規(guī)體制尚不健全。雖然我國已有不少金融監(jiān)管立法，但這些立法中原則性規(guī)定較多，缺少實施細則，可操作性差。隨著經濟發(fā)展和金融創(chuàng)新出現了新的經濟領域和新的問題，例如目前我國還沒有針對金融危機的應急處理法律機制，在存款保險制度的法律規(guī)定方面也是空白。

3、完善我國金融監(jiān)管制度的建議

3.1改革金融監(jiān)管模式

混業(yè)經營、統一監(jiān)管已是國際金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢。在這種新趨勢下，單純的分業(yè)監(jiān)管體制已難以適應金融業(yè)發(fā)展。因此，我國應建立混業(yè)經營、統一監(jiān)管的監(jiān)管模式，不斷改進和完善金融監(jiān)管方式，提升金融監(jiān)管的效率，維護金融體系整體穩(wěn)定，減少監(jiān)管真空，對跨領域的金融產品進行統一監(jiān)管，使金融風險能夠得到更好地防范和化解。確定監(jiān)管內容合理性，鼓勵金融創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管的有效性。通過技術援助、定期磋商、互訪及共同參與制定國際監(jiān)管規(guī)則等方式，加強與國際金融監(jiān)管機構的合作，提高我國的金融監(jiān)管水平和有效性。

3.2完善自律監(jiān)控機制

隨著金融市場化程度不斷提高，對金融機構內控機制要求越來越嚴格。加快金融機構內部控制制度的建設，是進行有效金融監(jiān)管所不可或缺的方面。

3.2.1完善內控制度。各個金融機構應按照監(jiān)管當局的金融政策和法律法規(guī)，設置合理內控機構，改善內控設施。監(jiān)管當局應定期檢查各金融機構內控機制的落實情況和有效性，督促金融機構內控機制真正發(fā)揮作用。

3.2.2建立金融同業(yè)自律機制。在金融監(jiān)管當局的鼓勵、指導及輿論的倡導下，根據金融機構的不同類型、不同地區(qū)建立不同的金融同業(yè)工會，創(chuàng)造一種維護同業(yè)有序競爭、防范金融風險、保護同業(yè)成員利益的行業(yè)自律機制。

3.3.3加強對監(jiān)管者行為的規(guī)范和約束，建立對監(jiān)管者的再監(jiān)管機制。要求監(jiān)管對象依法行事，同時監(jiān)管當局的監(jiān)管行為也應受到法律的約束。

3.3加強金融監(jiān)管法制建設

隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融監(jiān)管越來越受到重視，為了規(guī)范監(jiān)管行為，實現金融監(jiān)管穩(wěn)定，應當加快對金融法律、法規(guī)的制定、修改和完善，建立與國際金融法規(guī)接軌的金融法律體系。

3.3.1建立監(jiān)管法規(guī)。我國在金融監(jiān)管方面的法律仍是空白，應盡快制定《金融監(jiān)管法》、《期貨交易法》、《存款保護法》、《金融控股公司法》、《合作金融法》、《外資金融法》等法律法規(guī)。

3.3.2修改、完善現有法律框架。抓緊修改和完善《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《擔保法》等金融法規(guī)。

3.3.3制訂有關法律的實施細則。制造一套較為完整的并與有關法律相配套的實施細則，對一些不適應經濟發(fā)展和金融發(fā)展的法律法規(guī)進行修訂或廢止，切實解決當前金融監(jiān)管過程中無法可依、有法難依的問題。

3.4完善金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關系

為了適應新的市場環(huán)境和技術發(fā)展的要求，或是為了避免風險，逃避監(jiān)管，金融機構應開發(fā)新的金融產品和服務。金融監(jiān)管則是為了防范金融風險，維護金融秩序為目的。金融創(chuàng)新和監(jiān)管創(chuàng)新的共同作用，促進了金融市場的發(fā)展，在二者的相互作用下，金融運行效率不斷得到提高，金融系統的安全性不斷得到增強。而我國的金融業(yè)還處在發(fā)展的初級階段，金融產品創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的趨勢，因此金融監(jiān)管必然要面對伴隨金融創(chuàng)新而來的日益復雜的金融環(huán)境和金融風險的挑戰(zhàn)，防范其帶來的金融風險。

伴隨著我國經濟體制的改革,金融制度也進行著相應的改革,金融監(jiān)管作為一個國家金融制度的重要組成部分也在不斷發(fā)生變化。我國金融機構和企業(yè)將更多地參與到國際金融市場中，隨之而來的巨大系統性風險則需要我國依賴國際金融監(jiān)管的協調與合作。

參考文獻：

[1]李揚.金融危機背景下的全球金融監(jiān)管改革[M].社會科學文獻出版社，2010.10.