序論：寫(xiě)作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇老年醫(yī)療護(hù)理試點(diǎn)范文，愿它們成為您寫(xiě)作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

【論文摘要】上海已進(jìn)入老齡化社會(huì)，老年護(hù)理需求增加，如何保證“老有所養(yǎng)”成為一個(gè)急迫的問(wèn)題。與此同時(shí)。家庭結(jié)構(gòu)的變遷、人口流動(dòng)性的加大，傳統(tǒng)的家庭照顧模式又面臨挑戰(zhàn)。醫(yī)療護(hù)理與生活護(hù)理的邊界不清，帶來(lái)過(guò)度住院?jiǎn)栴}，造成醫(yī)療保險(xiǎn)基金的嚴(yán)重壓力。建立老年護(hù)理制度，成為探索解決這一系列問(wèn)題的一種途徑。

隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，醫(yī)療衛(wèi)生條件的不斷進(jìn)步，人口預(yù)期壽命不斷提高，同時(shí)計(jì)劃生育政策的實(shí)施使生育率大幅下降，導(dǎo)致中國(guó)從1999年末就進(jìn)入老齡化社會(huì)。老年社會(huì)的護(hù)理需求日益緊迫。

1老年護(hù)理保險(xiǎn)制度建立的必要性

家庭養(yǎng)老難以為繼，而設(shè)施養(yǎng)老不僅不符合中國(guó)人“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念，且嚴(yán)重不足。至2006年末，上海共有養(yǎng)老機(jī)構(gòu)560家，床位6．98萬(wàn)張。設(shè)施養(yǎng)老供求之間存在較大矛盾，只能以社會(huì)化的居家養(yǎng)老方式應(yīng)對(duì)未來(lái)更為嚴(yán)重的老齡化趨勢(shì)。即使在發(fā)達(dá)國(guó)家，也以居家養(yǎng)老為主，90％以上的老人仍然生活在家庭之中，美國(guó)95％的老人過(guò)著家庭生活，英國(guó)只有占2％的老人住在養(yǎng)老院里，因此，我國(guó)探尋社會(huì)化的居家養(yǎng)老模式就成為一種必然。發(fā)達(dá)國(guó)家在以居家養(yǎng)老為主的同時(shí)，也建立相應(yīng)的服務(wù)機(jī)構(gòu)，提供老年人所需各種服務(wù)，進(jìn)行社區(qū)照顧，這種家庭與社區(qū)結(jié)合的模式可以作為我國(guó)養(yǎng)老模式的借鑒。

目前我國(guó)社會(huì)化的居家養(yǎng)老存在兩個(gè)主要問(wèn)題：一是老年護(hù)理服務(wù)提供不足；二是護(hù)理費(fèi)用負(fù)擔(dān)沉重。據(jù)老齡辦13前的《我國(guó)城市居家養(yǎng)老服務(wù)研究》顯示，居家養(yǎng)老服務(wù)需求滿足率卻只有15．9％，其中家政服務(wù)滿足率為22．61％，護(hù)理服務(wù)則僅為8．3％。居家護(hù)理不足，導(dǎo)致老年人及家人常以醫(yī)院護(hù)理代替居家護(hù)理，符合出院指征但是拒絕出院的情況經(jīng)常發(fā)生，理由就是出院后無(wú)人照料。僅以上海城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)基金為例，其所負(fù)擔(dān)的上海城鎮(zhèn)在職職工和退休職工的醫(yī)療費(fèi)用比為1：3．5，醫(yī)改實(shí)施前為1：2。對(duì)2001年_2o07年醫(yī)保支付范圍內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用分析可知，在職職工與退休職工的門(mén)診次均費(fèi)用無(wú)顯著差別，而住院次均費(fèi)用有顯著差別。老年人醫(yī)療費(fèi)用高，既是生命周期規(guī)律的必然，也有可能是由于缺少其他護(hù)理途徑而過(guò)度住院，造成醫(yī)保基金的浪費(fèi)。由于醫(yī)療護(hù)理和生活護(hù)理往往并無(wú)明確的邊界，導(dǎo)致監(jiān)管困難，而過(guò)度監(jiān)管又會(huì)造成社會(huì)矛盾，因此，為控制過(guò)度住院的費(fèi)用必須另辟蹊徑。

在老年護(hù)理保險(xiǎn)推出以前，各國(guó)無(wú)論社會(huì)保險(xiǎn)還是商業(yè)保險(xiǎn)均不負(fù)擔(dān)護(hù)理費(fèi)用，參保人為轉(zhuǎn)移護(hù)理費(fèi)用而過(guò)度住院，出現(xiàn)制度缺陷下的投機(jī)行為。投保疾病保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)之類(lèi)保險(xiǎn)的老年人將醫(yī)院當(dāng)作護(hù)理場(chǎng)所，大量老年人長(zhǎng)期的住院費(fèi)用加劇了各國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)支出。為規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者也希望建立專(zhuān)門(mén)的老年護(hù)理保險(xiǎn)。對(duì)此，美國(guó)、德國(guó)、日本等國(guó)家紛紛建立老年護(hù)理保險(xiǎn)，通過(guò)護(hù)理保險(xiǎn)將解決老年人的生活護(hù)理問(wèn)題，既提高老年人的生活質(zhì)量，同時(shí)也節(jié)約醫(yī)療保險(xiǎn)基金。

相同的背景和需求，啟示我國(guó)建立老年護(hù)理保險(xiǎn)既有必要也很可行。護(hù)理保險(xiǎn)是指借助國(guó)家或社會(huì)力量，對(duì)需要照顧的老年人提供相應(yīng)的生活護(hù)理服務(wù)。與養(yǎng)老退休金從經(jīng)濟(jì)上保障老年人的生活不同，護(hù)理保險(xiǎn)是集治療、護(hù)理、生活于一體的一種保障方式，通過(guò)對(duì)老年人的身心護(hù)理，使其度過(guò)愉快的晚年。通過(guò)建立護(hù)理保險(xiǎn)制度，把護(hù)理問(wèn)題納入社會(huì)保障制度體系，依靠全社會(huì)的力量來(lái)解決有護(hù)理需求的人員，特別是老年人的護(hù)理問(wèn)題。由于國(guó)情和傳統(tǒng)不同，各國(guó)實(shí)施的方法也各具特點(diǎn)，大致有以下四種類(lèi)型：(1)單獨(dú)作為法定的護(hù)理保險(xiǎn)制度，這以德國(guó)、以色列等國(guó)為代表；(2)作為醫(yī)療保險(xiǎn)制度的一部分，這以荷蘭等國(guó)為代表；(3)實(shí)施基本以實(shí)物給付的護(hù)理服務(wù)制度，這以丹麥等國(guó)為代表；(4)實(shí)行以公費(fèi)負(fù)擔(dān)的護(hù)理津貼制度，這以英國(guó)、澳大利亞等國(guó)為代表。以上(1)、(2)都具法定地位；(3)是以法律作后盾(生活支援法等)，稅收作財(cái)源(居民稅)；(4)是以嚴(yán)格的給付條件為基礎(chǔ)，屬于老人社會(huì)福利的組成部分。有代表性的是美國(guó)、德國(guó)和日本。

美國(guó)以商業(yè)性的老年護(hù)理保險(xiǎn)為主，一般采用現(xiàn)金直接給付護(hù)理費(fèi)用。目前美國(guó)老年護(hù)理保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)一樣，有向“管理式看護(hù)”方向發(fā)展的趨勢(shì)，許多保險(xiǎn)公司介入護(hù)理服務(wù)市場(chǎng)，將保險(xiǎn)服務(wù)與護(hù)理服務(wù)結(jié)合起來(lái)使得實(shí)物護(hù)理服務(wù)的給付增加。德國(guó)建立了單獨(dú)的老年護(hù)理保險(xiǎn)制度，實(shí)行護(hù)理保險(xiǎn)跟隨醫(yī)療保險(xiǎn)的原則，所有參加法定醫(yī)療保險(xiǎn)的人員都必須參加護(hù)理保險(xiǎn)。護(hù)理保險(xiǎn)提供在宅和住院兩類(lèi)護(hù)理，并承擔(dān)一些相關(guān)的其它費(fèi)用。日本實(shí)施強(qiáng)制性的護(hù)理保險(xiǎn)，65歲以上人員保險(xiǎn)費(fèi)從養(yǎng)老金中直接扣除，4O～64歲人員在繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)繳納護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)。護(hù)理保險(xiǎn)采取實(shí)物給付為主，現(xiàn)金給付為輔，按照專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)認(rèn)定的等級(jí)提供相應(yīng)的護(hù)理服務(wù)…。

2上海建立老年護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)的設(shè)想

上海進(jìn)入老齡化社會(huì)比全國(guó)平均水平更為提前，且呈現(xiàn)出高齡化、發(fā)展迅速等特點(diǎn)。根據(jù)市統(tǒng)計(jì)局2005年1％人口抽樣調(diào)查，常住人口中0～14歲的人口為158萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?．9％；15～64歲的人口為1408萬(wàn)人，占79．1％；65歲及以上的人口為212萬(wàn)人，占11．9％。據(jù)上海市老年人口和老齡事業(yè)檢測(cè)統(tǒng)計(jì)信息的數(shù)據(jù)，至2006年末，全市15～59歲勞動(dòng)年齡人口的老年撫養(yǎng)系數(shù)為28．1％。雖然尚處于社會(huì)經(jīng)濟(jì)可承受的范圍之內(nèi)，但對(duì)未來(lái)的挑戰(zhàn)不容忽視。

為解決高齡老人的養(yǎng)老問(wèn)題，上海打造“9073”服務(wù)格局，即90％家庭養(yǎng)老、7％居家養(yǎng)老、3％機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。2008年起居家養(yǎng)老的對(duì)象從主要面對(duì)6O歲以上、生活自理困難并有低保的老人，放寬到8O周歲以上、獨(dú)居或純老家庭的本市城鎮(zhèn)戶(hù)籍、月養(yǎng)老金低于全市城鎮(zhèn)企業(yè)月平均養(yǎng)老金的老人，經(jīng)過(guò)評(píng)估給與養(yǎng)老服務(wù)補(bǔ)貼和養(yǎng)老服務(wù)專(zhuān)項(xiàng)護(hù)理補(bǔ)貼。但相比城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)退休參保人員，符合目前居家養(yǎng)老申請(qǐng)的老人只占相當(dāng)小比例，且有相當(dāng)大部分人群并不重疊。因此，為從根本上解決目前退休職工普遍存在的居家養(yǎng)老問(wèn)題，有必要進(jìn)行老年護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)，探索符合上海情況的老年護(hù)理保險(xiǎn)制度。

2．1制度設(shè)計(jì)原則

上海從2001年起實(shí)行城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革，已形成城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療三大制度，實(shí)現(xiàn)了對(duì)戶(hù)籍人口的制度全覆蓋。醫(yī)療保險(xiǎn)基本覆蓋戶(hù)籍人口，可以實(shí)行護(hù)理保險(xiǎn)跟隨醫(yī)療保險(xiǎn)制度，使護(hù)理保險(xiǎn)成為繼醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)后的第六大險(xiǎn)種。護(hù)理保險(xiǎn)可以先從城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員開(kāi)始試行，首先覆蓋6O歲以上人員，同時(shí)服務(wù)有特殊需要的60歲以下。護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)成熟后，向城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人群擴(kuò)展，逐步將全部醫(yī)療保險(xiǎn)參保人群納入護(hù)理保險(xiǎn)中。

2．2主管部門(mén)

老年護(hù)理保險(xiǎn)制度涉及到醫(yī)療、衛(wèi)生、社會(huì)保障、民政等部門(mén)，在試行時(shí)可以由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主管，以城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員為原始參保數(shù)據(jù)。條件成熟后由社會(huì)保障機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理，參保人員由城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員和新型農(nóng)村合作醫(yī)療參保人員構(gòu)成。

2．3資金籌集模式

參加護(hù)理保險(xiǎn)暫不增加目前醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)比例，而從個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)帳戶(hù)資金中劃撥，并從目前結(jié)余的工傷保險(xiǎn)中劃撥一定比例資金，以增加基金利用率。目前上海城鎮(zhèn)職工醫(yī)保基金結(jié)構(gòu)不合理．個(gè)人帳戶(hù)沉淀，嚴(yán)重削弱了基金統(tǒng)籌能力。個(gè)人賬戶(hù)由兩部分組成，個(gè)人按工資水平2％繳納部分和單位繳費(fèi)部分。為了改變個(gè)人賬戶(hù)資金沉淀的結(jié)構(gòu)，可以從個(gè)人賬戶(hù)資金中劃撥一部分，如1．5％作為護(hù)理保險(xiǎn)基金，則有17．5億。以2007年末城鎮(zhèn)職工參保人員為基數(shù)，按照12％的退休人員需要護(hù)理、月平均護(hù)理費(fèi)用800元、護(hù)理保險(xiǎn)平均支付比例50％計(jì)算，護(hù)理保險(xiǎn)基金年支出需17．6億。從職工醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)中劃撥的資金基本與護(hù)理保險(xiǎn)的支出資金相等，而工傷保險(xiǎn)中劃撥的資金可以作為風(fēng)險(xiǎn)保障資金。

2．4服務(wù)范圍

初步考慮護(hù)理保險(xiǎn)提供的服務(wù)范圍包括為設(shè)施養(yǎng)老和居家養(yǎng)老的老人提供的醫(yī)療護(hù)理、生活護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目。為了鼓勵(lì)居家養(yǎng)老，應(yīng)把家庭護(hù)理，設(shè)施養(yǎng)老中的生活護(hù)理、醫(yī)療護(hù)理全部納入護(hù)理保險(xiǎn)中。倡導(dǎo)社會(huì)化的居家養(yǎng)老模式，以社區(qū)為依托為有需要的老人提供保險(xiǎn)服務(wù)。

2．5保險(xiǎn)支付

護(hù)理保險(xiǎn)的支付可以采用目前醫(yī)療保險(xiǎn)的支付形式，確立由醫(yī)院、養(yǎng)老院、護(hù)理機(jī)構(gòu)、社區(qū)等組成的定點(diǎn)機(jī)構(gòu)，由護(hù)理保險(xiǎn)按照一定比例支付向定點(diǎn)機(jī)構(gòu)比例購(gòu)買(mǎi)護(hù)理服務(wù)。其中生活護(hù)理可以借鑒目前社區(qū)提供的居家養(yǎng)老服務(wù)形式，以社區(qū)為依托，由助老服務(wù)人員上門(mén)進(jìn)行護(hù)理服務(wù)，護(hù)理保險(xiǎn)通過(guò)社區(qū)向助老人員支付費(fèi)用。同時(shí)為鼓勵(lì)家庭成員照顧，向家庭成員和義工購(gòu)買(mǎi)護(hù)理服務(wù)。為防止道德風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)義工服務(wù)，向家庭成員和義工購(gòu)買(mǎi)的服務(wù)不直接支付現(xiàn)金，而是以“時(shí)間儲(chǔ)蓄”的形式，為將來(lái)個(gè)人及直系親屬接受護(hù)理時(shí)抵沖護(hù)理時(shí)間。

2．1制度設(shè)計(jì)原則

上海從2001年起實(shí)行城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革，已形成城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療三大制度，實(shí)現(xiàn)了對(duì)戶(hù)籍人口的制度全覆蓋。醫(yī)療保險(xiǎn)基本覆蓋戶(hù)籍人口，可以實(shí)行護(hù)理保險(xiǎn)跟隨醫(yī)療保險(xiǎn)制度，使護(hù)理保險(xiǎn)成為繼醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)后的第六大險(xiǎn)種。護(hù)理保險(xiǎn)可以先從城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員開(kāi)始試行，首先覆蓋6O歲以上人員，同時(shí)服務(wù)有特殊需要的60歲以下。護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)成熟后，向城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人群擴(kuò)展，逐步將全部醫(yī)療保險(xiǎn)參保人群納入護(hù)理保險(xiǎn)中。

2．2主管部門(mén)

老年護(hù)理保險(xiǎn)制度涉及到醫(yī)療、衛(wèi)生、社會(huì)保障、民政等部門(mén)，在試行時(shí)可以由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主管，以城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員為原始參保數(shù)據(jù)。條件成熟后由社會(huì)保障機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理，參保人員由城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員和新型農(nóng)村合作醫(yī)療參保人員構(gòu)成。

2．3資金籌集模式

參加護(hù)理保險(xiǎn)暫不增加目前醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)比例，而從個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)帳戶(hù)資金中劃撥，并從目前結(jié)余的工傷保險(xiǎn)中劃撥一定比例資金，以增加基金利用率。目前上海城鎮(zhèn)職工醫(yī)保基金結(jié)構(gòu)不合理．個(gè)人帳戶(hù)沉淀，嚴(yán)重削弱了基金統(tǒng)籌能力。個(gè)人賬戶(hù)由兩部分組成，個(gè)人按工資水平2％繳納部分和單位繳費(fèi)部分。為了改變個(gè)人賬戶(hù)資金沉淀的結(jié)構(gòu)，可以從個(gè)人賬戶(hù)資金中劃撥一部分，如1．5％作為護(hù)理保險(xiǎn)基金，則有17．5億。以2007年末城鎮(zhèn)職工參保人員為基數(shù)，按照12％的退休人員需要護(hù)理、月平均護(hù)理費(fèi)用800元、護(hù)理保險(xiǎn)平均支付比例50％計(jì)算，護(hù)理保險(xiǎn)基金年支出需17．6億。從職工醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)中劃撥的資金基本與護(hù)理保險(xiǎn)的支出資金相等，而工傷保險(xiǎn)中劃撥的資金可以作為風(fēng)險(xiǎn)保障資金。

2．4服務(wù)范圍

初步考慮護(hù)理保險(xiǎn)提供的服務(wù)范圍包括為設(shè)施養(yǎng)老和居家養(yǎng)老的老人提供的醫(yī)療護(hù)理、生活護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目。為了鼓勵(lì)居家養(yǎng)老，應(yīng)把家庭護(hù)理，設(shè)施養(yǎng)老中的生活護(hù)理、醫(yī)療護(hù)理全部納入護(hù)理保險(xiǎn)中。倡導(dǎo)社會(huì)化的居家養(yǎng)老模式，以社區(qū)為依托為有需要的老人提供保險(xiǎn)服務(wù)。

2．5保險(xiǎn)支付

護(hù)理保險(xiǎn)的支付可以采用目前醫(yī)療保險(xiǎn)的支付形式，確立由醫(yī)院、養(yǎng)老院、護(hù)理機(jī)構(gòu)、社區(qū)等組成的定點(diǎn)機(jī)構(gòu)，由護(hù)理保險(xiǎn)按照一定比例支付向定點(diǎn)機(jī)構(gòu)比例購(gòu)買(mǎi)護(hù)理服務(wù)。其中生活護(hù)理可以借鑒目前社區(qū)提供的居家養(yǎng)老服務(wù)形式，以社區(qū)為依托，由助老服務(wù)人員上門(mén)進(jìn)行護(hù)理服務(wù)，護(hù)理保險(xiǎn)通過(guò)社區(qū)向助老人員支付費(fèi)用。同時(shí)為鼓勵(lì)家庭成員照顧，向家庭成員和義工購(gòu)買(mǎi)護(hù)理服務(wù)。為防止道德風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)義工服務(wù)，向家庭成員和義工購(gòu)買(mǎi)的服務(wù)不直接支付現(xiàn)金，而是以“時(shí)間儲(chǔ)蓄”的形式，為將來(lái)個(gè)人及直系親屬接受護(hù)理時(shí)抵沖護(hù)理時(shí)間。

2．6給付條件

為了合理利用有限的資源，需要按照對(duì)參保對(duì)象的評(píng)估情況設(shè)立不同等級(jí)的給付比例和時(shí)限。評(píng)估必須堅(jiān)持公平、公開(kāi)，可以由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)牽頭在醫(yī)院設(shè)立專(zhuān)門(mén)評(píng)估部門(mén)，并有一定的社區(qū)工作者參加。每～年或兩年重新進(jìn)行一次評(píng)估，以使護(hù)理等級(jí)適應(yīng)實(shí)際情況。可以參照日本模式，65歲申請(qǐng)護(hù)理的參保人必須在限定的情況種類(lèi)中。65歲以上參保人申請(qǐng)護(hù)理時(shí)，經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估護(hù)理等級(jí)。可以探討將ADL作為確定護(hù)理級(jí)別主要依據(jù)的可行性，制定科學(xué)合理的護(hù)理等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。護(hù)理保險(xiǎn)按評(píng)估等級(jí)支付相應(yīng)護(hù)理費(fèi)用，并確定一定的自負(fù)比例。

2．7相關(guān)措施

護(hù)理保險(xiǎn)不僅涉及到保險(xiǎn)費(fèi)用給付，更重要的是護(hù)理水平的提高和護(hù)理服務(wù)質(zhì)量的提升，這就需要增加護(hù)理人員包括專(zhuān)業(yè)和非專(zhuān)業(yè)、增加護(hù)理培訓(xùn)，以滿足護(hù)理需求。護(hù)理保險(xiǎn)所籌措的資金使用分為三部分：一是支付專(zhuān)業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)護(hù)理費(fèi)用；二是支付以社區(qū)服務(wù)為代表的非專(zhuān)業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)服務(wù)費(fèi)用；三是購(gòu)買(mǎi)其他護(hù)理服務(wù)。通過(guò)資金使用的導(dǎo)向作用，增加社會(huì)對(duì)護(hù)理服務(wù)的投入。超級(jí)秘書(shū)網(wǎng)

衛(wèi)生和民政部門(mén)需要聯(lián)合制定護(hù)理事業(yè)發(fā)展計(jì)劃表：首先理清上海目前專(zhuān)業(yè)設(shè)施護(hù)理總量、建立專(zhuān)業(yè)護(hù)理人員名冊(cè)。興辦一批專(zhuān)業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)，為生活嚴(yán)重不能自理或有特殊需求的老人提供服務(wù)。鼓勵(lì)民間資本投入護(hù)理產(chǎn)業(yè)，開(kāi)辦民營(yíng)護(hù)理機(jī)構(gòu)，提升護(hù)理總量。其次增加專(zhuān)業(yè)護(hù)理人員，與衛(wèi)生院校聯(lián)合培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)護(hù)理人員，為居家養(yǎng)老的老人提供護(hù)理服務(wù)。第三，鼓勵(lì)家庭護(hù)理，發(fā)展和培訓(xùn)非專(zhuān)業(yè)護(hù)理人員，推廣“時(shí)間儲(chǔ)蓄”概念，增加社會(huì)對(duì)護(hù)理事業(yè)的關(guān)注度和參與度。發(fā)展NGO組織和公益性社會(huì)團(tuán)體，提供多種護(hù)理渠道。第四，增加社區(qū)老年護(hù)理服務(wù)設(shè)施，5年之內(nèi)，做到2．5公里半徑內(nèi)都設(shè)有一所老年人日間服務(wù)中心和助老服務(wù)社。

篇(2)

【Abstract】With the aging process in China， the demand for long-term care has increased dramatically. This paper start from the present situation and problems of its development， combined with different mode of LTCI development at home and abroad， summarizes the experience， further analysis the realistic requirement of long-term care insurance in our country， for the next phase of the long-term care insurance in country puts forward the innovative development model.

【關(guān)鍵詞】人口老齡化；長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)；中國(guó)特色長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度體系

【Keywords】aging of population ； LTCI ； the long-term care insurance system with Chinese characteristics

【中D分類(lèi)號(hào)】F842.6 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A 【文章編號(hào)】1673-1069（2017）03-0042-02

1 引言

20世紀(jì)70年代的美國(guó)開(kāi)始推出為那些患有慢性病、失能或者感知出現(xiàn)問(wèn)題的患者提供保障幫助的保險(xiǎn)――長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，與醫(yī)療保險(xiǎn)相比，旨在通過(guò)為患者提供較長(zhǎng)時(shí)間的護(hù)理。中國(guó)作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的國(guó)家，人口老齡化問(wèn)題也日漸突出，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求也急劇增加。

2 我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展存在的問(wèn)題

2.1 給付方式單一，護(hù)理效果不顯著

現(xiàn)金給付方式是我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)最主要的償付方式，但這只從資金上解決問(wèn)題。

2.2 保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，無(wú)法滿足多樣化需求

目前的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品在保障范圍、保障程度等性能和營(yíng)銷(xiāo)手段上都高度相似，缺乏專(zhuān)業(yè)化和特色性，壓縮了產(chǎn)品的可選擇空間，缺乏吸引力。

2.3 保險(xiǎn)定價(jià)收費(fèi)、報(bào)銷(xiāo)比例等標(biāo)準(zhǔn)未統(tǒng)一

目前，我國(guó)尚未建立起統(tǒng)一、相互制約、相互聯(lián)系的評(píng)估體系和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在定價(jià)時(shí)不能根據(jù)不同層次的具體情況合理定價(jià)，有失公平。

由于我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展仍然處于初級(jí)階段，存在上述問(wèn)題不可避免。但可以吸取國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，建立成具有中國(guó)特色的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)體系。

3 國(guó)外長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)開(kāi)展模式比較分析

我們從覆蓋范圍、資金繳納、資金來(lái)源、給付方式、保障水平方面進(jìn)行比較分析：

綜上所述，考慮到我國(guó)現(xiàn)在所面臨的人口老齡化和貧富差距，以及現(xiàn)有的財(cái)政實(shí)力和醫(yī)療水平，在借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)應(yīng)結(jié)合我國(guó)國(guó)情，建立具有中國(guó)特色的社保型長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。

4 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)納入我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)需求分析

4.1 居民收入水平提高

2016年我國(guó)人均可支配收入達(dá)到23821元，人民生活水平有了顯著提高。因此，在當(dāng)前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)之下，居民可支配收入的增加使得我國(guó)對(duì)于社會(huì)養(yǎng)老的需求也在不斷增加。

4.2 我國(guó)人口老齡化形勢(shì)嚴(yán)峻

截至2015年年底，我國(guó)60歲以上老年人口數(shù)量達(dá)到2.22億，其中65歲以上老年人口大約1.44億，極大超過(guò)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。很顯然，老年人的患病概率和種類(lèi)也多，因此對(duì)于長(zhǎng)期護(hù)理的需求也就更大[1]。

4.3 我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)保障不足

我國(guó)現(xiàn)行的醫(yī)療保障制度以及社會(huì)福利制度根本不可能解決長(zhǎng)期護(hù)理所面臨的一系列問(wèn)題，為了解決社會(huì)問(wèn)題，盡快建立起能夠滿足老年人長(zhǎng)期護(hù)理需求的保險(xiǎn)制度就顯得尤為重要[2]。

5 對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)納入社會(huì)保險(xiǎn)的探討

我國(guó)應(yīng)按照三步走的原則，首先有條件的在典型城市開(kāi)展試點(diǎn)，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，全面推行，建立成具有中國(guó)特色的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)體系。

5.1 典型城市試點(diǎn)情況――以青島為例

2016年7月，人社部《關(guān)于開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，希望在2020年之前，基本形成符合我國(guó)國(guó)情的社會(huì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度政策框架。青島市作為我國(guó)第一個(gè)試點(diǎn)城市，從2006年就允繼剿鞒て諢だ肀O(jiān)鍘J紫日攵孕〔糠秩巳海隨著改革的深入，不斷擴(kuò)大保障群體，并以“政府令”的方式實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)全覆蓋。資金來(lái)源主要是通過(guò)調(diào)整基本醫(yī)保基金的支出結(jié)構(gòu)，分別從職工醫(yī)保基金和居民醫(yī)保基金中劃出部分，分別設(shè)立職工護(hù)理基金和居民護(hù)理基金。在探索制過(guò)程中，注重激勵(lì)社會(huì)力量參與養(yǎng)老護(hù)理，引導(dǎo)社會(huì)資本進(jìn)入，并根據(jù)不同需求，建立包專(zhuān)護(hù)、院護(hù)、家戶(hù)、巡護(hù)四個(gè)層級(jí)護(hù)理保險(xiǎn)模式[3]。

青島市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)覆蓋全市810萬(wàn)城鄉(xiāng)參保人，四年多來(lái)，保障4.萬(wàn)左右患者享受到護(hù)理保險(xiǎn)待遇。但同時(shí)也存在受護(hù)標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，失能評(píng)估沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)與評(píng)估工具，資金來(lái)源方式單一，護(hù)理保障范圍有限，護(hù)理人員缺乏等問(wèn)題。

5.2 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的基本特征

鑒于我國(guó)國(guó)情，作為社會(huì)保險(xiǎn)中獨(dú)立的一個(gè)子項(xiàng)目，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)該具有以下基本特征：

①保障的廣泛性：長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)保障范圍應(yīng)是所有公民。

②參保的強(qiáng)制性：護(hù)理保險(xiǎn)參保原則與醫(yī)療保險(xiǎn)的原則一致。

③給付的服務(wù)性：長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建立的最大意義就在于為投保人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)耐瑫r(shí)通過(guò)提供較長(zhǎng)時(shí)間的護(hù)理、照顧幫助患者維持正常的日常生活。

④對(duì)象的差異性：接受護(hù)理等級(jí)評(píng)估是享受長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的必要條件，針對(duì)不同失能程度的患者，需要提供與之相對(duì)應(yīng)的護(hù)理服務(wù)。

5.3 籌資來(lái)源

根據(jù)國(guó)內(nèi)外實(shí)踐情況與我國(guó)2016年赤字率超預(yù)期上升，政府財(cái)政負(fù)擔(dān)增加，企業(yè)面臨“五險(xiǎn)一金”壓力的國(guó)情，應(yīng)建立政府、企業(yè)、個(gè)人三方共同籌資機(jī)制。筆者建議在試點(diǎn)初期，籌資水平應(yīng)從較低水平起步，職工醫(yī)保從統(tǒng)籌基金中劃轉(zhuǎn)，居民醫(yī)保以上年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為基數(shù)，從醫(yī)保統(tǒng)籌基金劃轉(zhuǎn)到長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)賬戶(hù)專(zhuān)用賬戶(hù)；財(cái)政可通過(guò)福利彩票基金予以適當(dāng)補(bǔ)助；個(gè)人可從住房公積金提取部分當(dāng)作長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金來(lái)源之一。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化與覆蓋人群擴(kuò)大時(shí)，擴(kuò)大籌資渠道，如利用歷年基本醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)余和提高個(gè)人賬戶(hù)月人均總額基金的劃撥比率。

5.4 建立具有中國(guó)特色的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度體系框架

2017年3月6日，國(guó)務(wù)院印發(fā)的十三五規(guī)劃中，“探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度”也在其中。由此，試點(diǎn)工作的推行也逐步進(jìn)入正軌。未來(lái)，需要制定科學(xué)、統(tǒng)一的護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)（服務(wù)等級(jí)、服務(wù)時(shí)間、服務(wù)內(nèi)容、護(hù)理產(chǎn)品、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)）使之有章可循；擴(kuò)寬籌資渠道，將個(gè)人繳費(fèi)、醫(yī)保劃轉(zhuǎn)、社會(huì)福利基金捐助、單位繳費(fèi)等相結(jié)合；大力培養(yǎng)相關(guān)的護(hù)理人才和鼓勵(lì)護(hù)理產(chǎn)品的創(chuàng)新；構(gòu)建以高端醫(yī)療和專(zhuān)業(yè)護(hù)理為特色的居家、社區(qū)和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老三位一體體系，允許社會(huì)資源進(jìn)入長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)，充分發(fā)揮市場(chǎng)作用，廣泛利用民間資本，建立成具有中國(guó)特色的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)體系。

【參考文獻(xiàn)】

【1】邊潔英.我國(guó)農(nóng)村開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)探索[J].中國(guó)市場(chǎng)，2011（01）：14-16.

篇(3)

關(guān)鍵詞：老齡化；醫(yī)養(yǎng)結(jié)合；中醫(yī)藥健康養(yǎng)老；養(yǎng)老服務(wù)模式

在我國(guó)人口老齡化和老年撫養(yǎng)比快速增長(zhǎng)的背景下，社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)與老年醫(yī)療資源供給結(jié)構(gòu)性失衡問(wèn)題日益凸顯，養(yǎng)老與醫(yī)療資源亟需優(yōu)化整合。如何有效銜接養(yǎng)老與醫(yī)療資源，提高老年人生活質(zhì)量，成為當(dāng)下研究的熱點(diǎn)。我國(guó)中醫(yī)藥服務(wù)內(nèi)涵豐富，其具備的醫(yī)療、預(yù)防、保健、養(yǎng)生等價(jià)值也被現(xiàn)今多數(shù)老年人所接受，因此，基于醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的中醫(yī)藥健康養(yǎng)老服務(wù)模式研究具有一定的社會(huì)價(jià)值與現(xiàn)實(shí)意義。

一、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合型中醫(yī)藥健康養(yǎng)老服務(wù)模式及其實(shí)施背景

1.實(shí)施背景

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)60歲以上老年人口比重從2005年的11.03%上升至2015年的16.1%（見(jiàn)附表），中國(guó)老齡工作委員會(huì)預(yù)測(cè)到2020年我國(guó)60歲以上老年人口將達(dá)到2.58億人，占總?cè)丝诘?8%。人口老齡化高峰的到來(lái)蘊(yùn)含巨大的養(yǎng)老服務(wù)需求，近年來(lái)，國(guó)務(wù)院出臺(tái)多項(xiàng)政策，要求推動(dòng)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合發(fā)展，整合醫(yī)療與養(yǎng)老資源，探索醫(yī)療機(jī)構(gòu)與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合作新模式。同時(shí)，《中醫(yī)藥健康服務(wù)發(fā)展規(guī)劃（2015－2020年）》（〔2015〕32號(hào)）及《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)中醫(yī)藥發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2016—2030年）的通知》提及要“發(fā)展中醫(yī)藥健康養(yǎng)老服務(wù)，推動(dòng)中醫(yī)藥與養(yǎng)老融合發(fā)展，促進(jìn)中醫(yī)醫(yī)療資源進(jìn)入養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、社區(qū)和居民家庭”。各地開(kāi)始積極發(fā)展具有中醫(yī)藥特色的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，探討中醫(yī)藥與養(yǎng)老服務(wù)結(jié)合的優(yōu)勢(shì)與前景，為實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)”目標(biāo)而努力。

2.基于醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的中醫(yī)藥健康養(yǎng)老服務(wù)模式內(nèi)涵

基于醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的中醫(yī)藥健康養(yǎng)老服務(wù)模式是在養(yǎng)老和醫(yī)療資源融合后，將中醫(yī)藥健康養(yǎng)生與“治未病”理念引入家庭、社區(qū)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，做到未病先防、未老先養(yǎng)。這種新型的養(yǎng)老模式強(qiáng)調(diào)服務(wù)對(duì)象、服務(wù)提供方、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)方式和政策保障五個(gè)方面的創(chuàng)新。服務(wù)對(duì)象不僅包括健康、亞健康老年人，還包括慢性病、殘障、恢復(fù)期及絕癥晚期等生活不能自理的老年人；服務(wù)提供方包括各類(lèi)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、中醫(yī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)（社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生服務(wù)站等）、居家養(yǎng)老服務(wù)中心和一些社會(huì)機(jī)構(gòu)等；服務(wù)內(nèi)容包括醫(yī)療、預(yù)防、保健、康復(fù)、養(yǎng)生等，做到“未老先防、未老先養(yǎng)、既病防變、綜合攝養(yǎng)”；服務(wù)方式主要包括支撐模式（養(yǎng)老機(jī)構(gòu)或社區(qū)增設(shè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)）、新建模式（中醫(yī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)新建養(yǎng)老機(jī)構(gòu)）、合作模式（養(yǎng)老機(jī)構(gòu)或社區(qū)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作），還包括社會(huì)力量興辦中醫(yī)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等；政策方面包括政策方針、法律保障等。

二、基于醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的中醫(yī)藥健康養(yǎng)老模式實(shí)踐探索

當(dāng)前各地都在探索發(fā)展中醫(yī)藥特色養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，促進(jìn)中醫(yī)藥與養(yǎng)老服務(wù)的結(jié)合，如北京、天津、江蘇睢寧等，本文以服務(wù)模式為依據(jù)，介紹以下幾個(gè)地區(qū)試點(diǎn)情況。

1.陜西：支撐模式

2015年，陜西省銅川市職業(yè)病防治院結(jié)合社區(qū)托老院18年養(yǎng)老服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)啟了轉(zhuǎn)型發(fā)展之路，實(shí)行養(yǎng)老、康復(fù)、診療、護(hù)理一站式服務(wù)，加強(qiáng)中醫(yī)藥康復(fù)內(nèi)涵建設(shè)，為老年人開(kāi)展特色預(yù)防保健工作，受到了入住老年人的支持，醫(yī)院也由此展現(xiàn)出新的生機(jī)。

2.黑龍江：新建模式

黑龍江省利用三級(jí)中醫(yī)院優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源和護(hù)理資源，為老年人提供零距離的醫(yī)療救治、專(zhuān)業(yè)化的康復(fù)護(hù)理、全方位的養(yǎng)老養(yǎng)護(hù)、五星級(jí)的保健服務(wù)。例如省中醫(yī)藥科學(xué)院率先與4家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)簽訂了醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)協(xié)議；隨后哈爾濱市中醫(yī)醫(yī)院與三亞瑞城假日酒店合作建立“中醫(yī)醫(yī)養(yǎng)中心”。

3.遼寧：合作模式

遼寧省鼓勵(lì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)建立緊密協(xié)作關(guān)系，開(kāi)通方便老年人就醫(yī)的綠色就診通道。營(yíng)口市開(kāi)發(fā)區(qū)中心醫(yī)院和遼寧省親和源公益養(yǎng)老中心簽訂協(xié)議，成立營(yíng)口親和源健康管理中心，每位養(yǎng)老中心的老年人都會(huì)接受更加方便的體檢、中醫(yī)保健、診療服務(wù)。目前，已建成12家中醫(yī)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，開(kāi)放中醫(yī)養(yǎng)老床位1400張，全省100多家中醫(yī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)與轄區(qū)內(nèi)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建立了多項(xiàng)協(xié)作關(guān)系。

4.浙江：社會(huì)資本

興辦浙江元墅公司以“機(jī)構(gòu)+醫(yī)療+居家”三位一體相結(jié)合的新型養(yǎng)老模式，成功托管杭州市社會(huì)福利中心，成立了浙江省首批“養(yǎng)醫(yī)結(jié)合”試點(diǎn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和杭州市首家“公建民營(yíng)”養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，并開(kāi)展連鎖化運(yùn)營(yíng)，開(kāi)創(chuàng)了居家養(yǎng)老購(gòu)買(mǎi)服務(wù)、中醫(yī)服務(wù)項(xiàng)目上門(mén)的先河。桐廬江南養(yǎng)生文化村以中國(guó)傳統(tǒng)養(yǎng)生文化為主題，發(fā)揮中醫(yī)藥的優(yōu)勢(shì)與特色，吸收世界其他國(guó)家的優(yōu)秀養(yǎng)生文化和技術(shù)，集養(yǎng)生、康復(fù)、延壽為一體，建立了持續(xù)性健康管理中醫(yī)養(yǎng)生養(yǎng)老綜合體[7]。

三、基于醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的中醫(yī)藥健康養(yǎng)老模式存在的問(wèn)題

1.管理割據(jù)及監(jiān)督評(píng)估體系不健全

我國(guó)養(yǎng)老及老年人健康管理由人社部、民政部、衛(wèi)生計(jì)生委等部門(mén)共同管理，其中醫(yī)療由衛(wèi)生計(jì)生部門(mén)主管，而養(yǎng)老由民政部門(mén)主管，使醫(yī)療及養(yǎng)老資源融合不夠，“醫(yī)”、“養(yǎng)”之間缺乏有效銜接。目前，上海市建立了包括機(jī)構(gòu)監(jiān)督及老年人需求評(píng)估的全面老年照護(hù)需求評(píng)估制度，以提高養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量，為老年人提供合適的養(yǎng)老服務(wù)。但我國(guó)大部分試點(diǎn)地區(qū)缺乏相關(guān)的監(jiān)督評(píng)估體系[8]，只有嚴(yán)格監(jiān)管，才能獲得更多的支持，讓服務(wù)者獲得合理的回報(bào)。

2.相關(guān)人力資源缺乏

據(jù)民政部統(tǒng)計(jì)，截至2015年末，全國(guó)注冊(cè)登記的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)達(dá)2.8萬(wàn)個(gè)，但通過(guò)內(nèi)設(shè)、并設(shè)、引入醫(yī)療機(jī)構(gòu)來(lái)提供基本醫(yī)療護(hù)理服務(wù)的不到一半。據(jù)測(cè)算，我國(guó)目前需要1000萬(wàn)專(zhuān)業(yè)的養(yǎng)老服務(wù)人員，但目前從業(yè)人員僅22萬(wàn)人，經(jīng)培訓(xùn)的養(yǎng)老護(hù)理員僅2萬(wàn)人，且不具備專(zhuān)業(yè)的醫(yī)學(xué)背景，特別是中醫(yī)藥背景的專(zhuān)業(yè)人才匱乏，成為制約“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”進(jìn)程的瓶頸。

3.相關(guān)醫(yī)療保障制度尚未落實(shí)

醫(yī)護(hù)人才嚴(yán)重短缺導(dǎo)致養(yǎng)老看護(hù)支出費(fèi)用連續(xù)上漲，急需建立長(zhǎng)期醫(yī)養(yǎng)保險(xiǎn)制度來(lái)緩解照護(hù)費(fèi)用，這也是發(fā)達(dá)國(guó)家應(yīng)對(duì)人口老齡化的重要措施之一。基于醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的中醫(yī)藥養(yǎng)老服務(wù)是一種新型養(yǎng)老模式，需要保險(xiǎn)制度作為支撐，但目前缺乏針對(duì)老年人健康特點(diǎn)的保障模式，大多數(shù)醫(yī)保基金難以與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接結(jié)算。4.資金投入不足無(wú)論是中醫(yī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)新建養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，還是養(yǎng)老機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，都要大量的資金投入。許多養(yǎng)老機(jī)構(gòu)受資金和場(chǎng)地限制，無(wú)法做到醫(yī)養(yǎng)深度結(jié)合，更不用說(shuō)引進(jìn)相關(guān)人才、提供中醫(yī)藥特色服務(wù)；投資的進(jìn)入和退出機(jī)制沒(méi)有規(guī)范，養(yǎng)老市場(chǎng)還不成熟，造成社會(huì)資本處于觀望狀態(tài)；相關(guān)部門(mén)沒(méi)有設(shè)立養(yǎng)老服務(wù)專(zhuān)項(xiàng)發(fā)展基金；醫(yī)保基金難以發(fā)揮作用，同時(shí)如果開(kāi)放醫(yī)保，養(yǎng)老醫(yī)療易被濫用，滋生騙保現(xiàn)象。

四、對(duì)策建議

1.加強(qiáng)多方協(xié)作，完善中醫(yī)藥養(yǎng)老服務(wù)體系

完善相關(guān)的政策與法律，通過(guò)部門(mén)聯(lián)動(dòng)，在醫(yī)養(yǎng)結(jié)合中發(fā)揮中醫(yī)藥的優(yōu)勢(shì)。因地制宜地整合養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、居家養(yǎng)老等各方資源，利用中醫(yī)醫(yī)院的資源和教育機(jī)構(gòu)的科研力量，促進(jìn)中醫(yī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老院、教育機(jī)構(gòu)之間的有機(jī)合作，形成以中醫(yī)為主題的“醫(yī)教研”合作的服務(wù)體系。

2.培養(yǎng)中醫(yī)藥相關(guān)人才

在高校教育規(guī)劃中，結(jié)合中醫(yī)藥在養(yǎng)老、預(yù)防、保健等方面的優(yōu)勢(shì)，新設(shè)相關(guān)專(zhuān)業(yè)，加強(qiáng)健康養(yǎng)老中醫(yī)藥人才的培養(yǎng)；建立中醫(yī)藥健康養(yǎng)老服務(wù)實(shí)訓(xùn)基地，提高老年家政護(hù)理人員的中醫(yī)藥相關(guān)技能；同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)護(hù)理人員的中醫(yī)藥理念培訓(xùn)，設(shè)定資格準(zhǔn)入，促使其主動(dòng)學(xué)習(xí)中醫(yī)藥知識(shí)。

3.將中醫(yī)藥優(yōu)勢(shì)引入老年人健康服務(wù)

積極發(fā)展中醫(yī)藥養(yǎng)生保健，將中醫(yī)藥養(yǎng)生保健引入老年人健康管理。膳食方面，將中醫(yī)提倡的因人因體質(zhì)和緩進(jìn)補(bǔ)，飲食宜多樣清淡、溫?zé)崾燔洝⒓?xì)嚼慢咽等營(yíng)養(yǎng)學(xué)理論引入老年人膳食管理。手段方面，將針灸、刮痧等中醫(yī)保健養(yǎng)生技術(shù)引入老年慢性病的調(diào)養(yǎng)。運(yùn)動(dòng)方面，將八段錦、太極拳、五禽戲等引入老年人運(yùn)動(dòng)管理，預(yù)防跌倒、強(qiáng)身健體。同時(shí)，引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)中醫(yī)資源，開(kāi)展以中醫(yī)為主題的養(yǎng)老服務(wù)試點(diǎn)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)條件較好的地區(qū)率先建設(shè)具有一定規(guī)模和典范意義的中醫(yī)藥特色養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，帶動(dòng)中醫(yī)藥特色養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的全面發(fā)展。

4.發(fā)揮保險(xiǎn)作用，建立多元籌資渠道

加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，建立由政府主導(dǎo)的長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)，為居家失能或半失能老人提供上門(mén)服務(wù)；協(xié)調(diào)基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌資金和個(gè)人賬戶(hù)比例，緩解中低收入人群的養(yǎng)老壓力；深化養(yǎng)老保險(xiǎn)改革，將養(yǎng)老護(hù)理院建設(shè)納入基本養(yǎng)老范圍。同時(shí)，拓寬籌資渠道，設(shè)立中醫(yī)藥健康養(yǎng)老專(zhuān)項(xiàng)資金，以此為杠桿，吸引或撬動(dòng)社會(huì)資本投入，同時(shí)，鼓勵(lì)慈善團(tuán)體等公益力量關(guān)注中醫(yī)藥健康養(yǎng)老事業(yè)。

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篇(4)

【關(guān)鍵詞】醫(yī)養(yǎng)結(jié)合；支付意愿影響因素；logistic回歸分析

一、引言

我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，2015年底，我國(guó)60周歲及以上的人口為2.22億，占全部總?cè)丝诘?6.1%；其中，65周歲及以上的人口為1.44億，占全國(guó)總?cè)丝诘谋戎貫?0.5%。我國(guó)的老齡化形勢(shì)愈加緊迫，老年人的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)需求也將呈現(xiàn)迅猛增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老模式應(yīng)運(yùn)而生。傳統(tǒng)養(yǎng)老模式無(wú)法充分滿足老年人的醫(yī)療服務(wù)需求，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的養(yǎng)老模式則是將醫(yī)療資源融于養(yǎng)老服務(wù)中，能夠同時(shí)滿足老年人的養(yǎng)老服務(wù)和醫(yī)療服務(wù)需求，最終實(shí)現(xiàn)醫(yī)療服務(wù)、生活照料服務(wù)、健康康復(fù)及臨終關(guān)懷等整合提供一體化的服務(wù)，從而滿足老年人的整體養(yǎng)老需求。其增強(qiáng)了老年人的生活質(zhì)量，減輕社會(huì)負(fù)擔(dān)。因此，研究醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老模式的支付意愿影響因素，對(duì)于維護(hù)老年人權(quán)益、保障和改善民生，促進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的快速發(fā)展，推動(dòng)全面小康社會(huì)的建成具有重要意義。

國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合影響因素有了初步的探討。賈云竹（2001）、戴衛(wèi)東（2011）和袁暢等（2014）通過(guò)對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)老年人服務(wù)需求各維度影響因素的多元回歸分析，驗(yàn)證有退休工資的和文化程度越高的老年人對(duì)醫(yī)療護(hù)理需求較高。楊宇軒（2012）和朱米霞等（2016）認(rèn)為健康狀況是老年人醫(yī)療保健需求的影響因素。健康狀況差的老年人患病機(jī)率升高，對(duì)醫(yī)療保健的需求增加。醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老模式潛在服務(wù)需求較高。（孟穎穎，2016）。

綜上所述，以往文獻(xiàn)為本文的深入研究提供了進(jìn)一步的啟示，但仍存在以下幾點(diǎn)不足：第一，研究對(duì)象不夠全面。多數(shù)文獻(xiàn)的研究對(duì)象為60歲及以上的老年人，而鮮有文獻(xiàn)將正在工作并即將退休的群體納入模型。實(shí)際上，當(dāng)前正在工作并即將退休的群體，對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合可能存在未來(lái)的需求。第二，多數(shù)文獻(xiàn)研究的是城鎮(zhèn)人口對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的需求，很少有研究農(nóng)村人口對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的需求，實(shí)際上，農(nóng)村的老齡化程度遠(yuǎn)高于城鎮(zhèn)人口，對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的需求更為顯著。第三，從研究?jī)?nèi)容來(lái)看，以往文獻(xiàn)主要是從需求角度，分析老年人對(duì)養(yǎng)老模式的態(tài)度，但忽視了老年人對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老模式的支付意愿研究，鮮少有文獻(xiàn)從支付意愿角度研究醫(yī)養(yǎng)結(jié)合以及支付意愿對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合發(fā)展方向的影響。

二、樣本及數(shù)據(jù)來(lái)源

本文數(shù)據(jù)來(lái)源于安徽省的實(shí)地調(diào)查，安徽省位于我國(guó)的中部地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于一般水平。安徽省是人口大省，不僅已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，而且老齡化程度相對(duì)于全國(guó)平均水平更為嚴(yán)重。其中蕪湖是第一批國(guó)家級(jí)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合試點(diǎn)城市，合肥是第二批國(guó)家醫(yī)養(yǎng)結(jié)合試點(diǎn)城市，而安徽省其他城市暫時(shí)不是醫(yī)養(yǎng)結(jié)合試點(diǎn)。因此，選擇安徽省作為研究區(qū)域具有較好的代表性。實(shí)地調(diào)查采用問(wèn)卷調(diào)查法，調(diào)查方法為隨機(jī)抽取受訪者進(jìn)行問(wèn)卷填寫(xiě)與訪談。調(diào)查對(duì)象為45-65歲仍在工作的群體和66歲及以上的老年人。實(shí)地調(diào)查共發(fā)放340份問(wèn)卷，最終收回問(wèn)卷340份，經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)清理，共得到有效問(wèn)卷320份。

三、人們對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的認(rèn)識(shí)情況和態(tài)度調(diào)查

醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老服務(wù)模式反映了一種適合當(dāng)代的養(yǎng)老模式即“整合照料”的養(yǎng)老，它并非是指醫(yī)療機(jī)構(gòu)與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的簡(jiǎn)單疊加，而是醫(yī)療資源與養(yǎng)老的融合。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有9%的被調(diào)查對(duì)象了解醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老服務(wù)模式，而91%的被調(diào)查對(duì)象只知道一點(diǎn)或甚至不知道，可見(jiàn)，人們對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老服務(wù)模式認(rèn)知不足。當(dāng)前人們對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的認(rèn)知情況阻礙了醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的發(fā)展。

四、定量分析

通過(guò)建立人們對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合支付意愿影響因素的計(jì)量模型來(lái)綜合反映各影響因素對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合支付意愿的影響程度。以戶(hù)口（城鎮(zhèn)=1，農(nóng)村=2），月收入（1000元及以下=1，1001-2000元=2，2001-3000元=3，3001-5000元=4，5001-8000元=5，8000元以上=6），身體狀況（很差=1，較差=2，一般=3，較好=4，很好=5）為自變量，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合支付意愿（1000-2000元=1，2001-3000元=2，3001-4000元=3，4001-5000元=4，5001-6000元=5，6001-7000元=6，7000元以上=7）為因變量，進(jìn)行有序logistic回歸分析。

通過(guò)表1結(jié)果發(fā)現(xiàn)：可以認(rèn)為戶(hù)口、月收入對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合支付意愿存在@著地影響。農(nóng)村和城鎮(zhèn)相比，農(nóng)村群體對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合支付意愿花費(fèi)低。另一方面，月收入越高，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合支付意愿花費(fèi)越高。相對(duì)于低收入老年人而言，中等收入和高收入老年人的支付意愿更強(qiáng)烈。尚不能認(rèn)為身體狀況和醫(yī)養(yǎng)結(jié)合支付意愿存在直接的關(guān)聯(lián)，但仍呈現(xiàn)上升的趨勢(shì)，即老年人健康狀況越差，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老模式的支付意愿就越大。

由于當(dāng)前我國(guó)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老模式的收費(fèi)水平仍偏高，低收入老年人支付能力較弱，尚且無(wú)法負(fù)擔(dān)，支付意愿明顯受到較大程度地限制與約束，而中高收入的老年人的支付能力較強(qiáng)，支付意愿則更會(huì)明顯得到提升 。作為醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的需方，老年人的購(gòu)買(mǎi)力高低不但決定著醫(yī)養(yǎng)結(jié)合市場(chǎng)的供需平衡，同時(shí)也影響著醫(yī)養(yǎng)結(jié)合等健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。隨著老年人年齡的增加，身體機(jī)能的逐漸退化，患病概率的不斷提高，必然伴隨著就醫(yī)服務(wù)需求的增長(zhǎng)。因此身體健康狀況是影響醫(yī)養(yǎng)結(jié)合發(fā)展的重要因素。醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老模式不僅滿足了老年人的養(yǎng)老需求，對(duì)健康狀況較差的老年人而言，而且可以為其提供及時(shí)的救治。

五、結(jié)論與政策建議

基于安徽省16地市的問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)，本文在運(yùn)用有序logistic模型的基礎(chǔ)上，研究了醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老模式支付意愿影響因素。研究發(fā)現(xiàn)，第一，老年人收入水平顯著影響對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的支付意愿，收入水平越高，則支付意愿越強(qiáng)。第二，城鎮(zhèn)戶(hù)口的居民對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合支付意愿高，而農(nóng)村戶(hù)口居民對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合支付意愿低。同時(shí)，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠增強(qiáng)老年人對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)的支付傾向；隨著基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)比例的提高，老年人的支付意愿也呈明顯遞增趨勢(shì)。

為提高人們對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的支付意愿，加快醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老模式的發(fā)展，本文提出如下政策建議。第一，構(gòu)建醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老模式的差異化網(wǎng)絡(luò)格局。研究發(fā)現(xiàn)不同老人的收入、健康狀況等現(xiàn)實(shí)情況不僅差異性較大，而且老人的健康狀況往往存在患病、治療、康復(fù)護(hù)理等不同的階段。第二，建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度是一種費(fèi)用補(bǔ)償制度，不僅能夠解決低收入老人的支付能力弱的問(wèn)題，而且能夠成為醫(yī)養(yǎng)結(jié)合可持續(xù)性發(fā)展的強(qiáng)大支撐力量。在借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)實(shí)情況，選擇部分地區(qū)開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的試點(diǎn)，鼓勵(lì)已有長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的地區(qū)大膽探索，摸索經(jīng)驗(yàn)。第三，加快基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋范圍并提高基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)比例。政府應(yīng)加大對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的支持力度，這不僅可以較大程度地減輕患病老年人的經(jīng)濟(jì)和精神負(fù)擔(dān)，而且能夠?qū)⒗夏耆说臐撛谛枨筠D(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力，從而進(jìn)一步提升人們對(duì)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老模式的支付意愿，促進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老保障的發(fā)展，真正實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”、“老有所醫(yī)”。

參考文獻(xiàn)：

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篇(5)

吃飯問(wèn)題：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)保障生活

法律規(guī)定，國(guó)家通過(guò)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，保障老年人的基本生活。國(guó)家根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及職工平均工資增長(zhǎng)、物價(jià)上漲等情況，適時(shí)提高養(yǎng)老保障水平。

短短3年來(lái)，新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)均實(shí)現(xiàn)了制度上的全覆蓋，與此前建立的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)一道，為百姓織就了一張覆蓋城鄉(xiāng)的養(yǎng)老保障網(wǎng)。

修改后的法律對(duì)計(jì)劃生育家庭老年人給予特別關(guān)注。法律規(guī)定，國(guó)家建立和完善計(jì)劃生育家庭老年人扶助制度。

國(guó)家人口計(jì)生委數(shù)據(jù)顯示，為了扶助農(nóng)村計(jì)劃生育家庭老年人，2004年以來(lái)，我國(guó)對(duì)農(nóng)村實(shí)施計(jì)劃生育家庭的老年人每月給予一定獎(jiǎng)勵(lì)，“十二五”期間這項(xiàng)措施將惠及城市實(shí)施計(jì)劃生育家庭的老年人。

疾病風(fēng)險(xiǎn)：長(zhǎng)期護(hù)理保障逐步開(kāi)展

目前我國(guó)有失能半失能老年人3300多萬(wàn)。據(jù)預(yù)測(cè)，到2050年，失能老年人將近1億，同時(shí)還將有7900多萬(wàn)臨終無(wú)子女的老年人，他們將面臨突出的護(hù)理問(wèn)題。

為有效應(yīng)對(duì)老年人可能面臨的失能風(fēng)險(xiǎn)，法律規(guī)定，國(guó)家逐步開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保障工作，保障老年人的護(hù)理需求。對(duì)生活長(zhǎng)期不能自理、經(jīng)濟(jì)困難的老年人，地方各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)根據(jù)其失能程度等情況給予護(hù)理補(bǔ)貼。

法律還規(guī)定，國(guó)家通過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，保障老年人的基本醫(yī)療需要。有關(guān)部門(mén)制定醫(yī)療保險(xiǎn)辦法，應(yīng)當(dāng)對(duì)老年人給予照顧。

服務(wù)需求：發(fā)展城鄉(xiāng)社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)

法律規(guī)定，老年人養(yǎng)老以居家為基礎(chǔ)，家庭成員應(yīng)當(dāng)尊重、關(guān)心和照料老年人。

法律還明確，地方各級(jí)人民政府和有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)采取措施，發(fā)展城鄉(xiāng)社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，鼓勵(lì)、扶持專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)及其他組織和個(gè)人，為居家的老年人提供生活照料、緊急救援、醫(yī)療護(hù)理、精神慰藉、心理咨詢(xún)等多種形式的服務(wù)。

在養(yǎng)老服務(wù)管理方面，法律明確，各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)規(guī)范養(yǎng)老服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)監(jiān)督和管理。

住行方便：提供安全便利舒適環(huán)境

為了給老年人提供安全、便利、舒適的環(huán)境，修改后的法律對(duì)國(guó)家推進(jìn)老年宜居環(huán)境建設(shè)作出明確規(guī)定。

中國(guó)老齡科研中心副主任黨俊武認(rèn)為，法律設(shè)立“宜居環(huán)境”專(zhuān)章，旨在著力解決老年人的住和行的問(wèn)題。

“大多數(shù)現(xiàn)有城鄉(xiāng)建設(shè)規(guī)劃都是按照年輕社會(huì)的要求設(shè)計(jì)的，隨著越來(lái)越多的人進(jìn)入老年，這些基礎(chǔ)設(shè)施成了問(wèn)題設(shè)施，如很多城市六七層樓的居民樓房沒(méi)有電梯，亟須通過(guò)適老改造工程等措施，為老年人創(chuàng)造無(wú)障礙居住環(huán)境。”黨俊武說(shuō)。

社會(huì)參與：豐富老人精神文化生活

法律規(guī)定，國(guó)家和社會(huì)應(yīng)當(dāng)重視、珍惜老年人的知識(shí)、技能、經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)良品德，發(fā)揮老年人的專(zhuān)長(zhǎng)和作用，保障老年人參與經(jīng)濟(jì)、政治、文化和社會(huì)生活。國(guó)家和社會(huì)采取措施，開(kāi)展適合老年人的群眾性文化、體育、娛樂(lè)活動(dòng)，豐富老年人的精神文化生活。

篇(6)

據(jù)測(cè)算失能老人超14萬(wàn)

據(jù)悉，為了解天津市失能老年人的基本生活狀況、生活照料和護(hù)理的基本情況以及照顧者的狀況，為政府和有關(guān)部門(mén)完善家庭養(yǎng)老支持政策、完善老年人福利制度、探索長(zhǎng)期護(hù)理保障制度提供理論依據(jù)和政策參考，天津市老齡辦與天津財(cái)經(jīng)大學(xué)統(tǒng)計(jì)系合作進(jìn)行了“天津市失能老年人生活狀況抽樣調(diào)查”。調(diào)查涉及濱海新區(qū)、和平區(qū)、河西區(qū)、河北區(qū)、紅橋區(qū)、北辰區(qū)、西青區(qū)、寶坻區(qū)、靜海縣、寧河縣等10個(gè)區(qū)縣，42個(gè)街鎮(zhèn)，142個(gè)社區(qū)(村)，880名失能老人。

根據(jù)樣本結(jié)果，可估算本市失能老年人占老年人總數(shù)的比例為6.65%。可計(jì)算出，到2019年底本市失能老年人總數(shù)約為14.33萬(wàn)人，且農(nóng)村失能老人比例高于城市失能老人。按本次調(diào)查測(cè)算的失能老人占老年人的比例6.65%計(jì)算，到2020年，本市將有失能老人17.09萬(wàn)人;到2030年，將有失能老人21.48萬(wàn)人;到2050年，本市將有失能老人22.34萬(wàn)人。

重度失能者占36.82%

市老齡辦副主任郭寧介紹，本次調(diào)查對(duì)象界定的失能老年人是指年齡在60歲及以上，由于年老、疾病、傷殘等原因，日常活動(dòng)必須由他人協(xié)助或者完全依賴(lài)他人的協(xié)助才能完成的老人。按照國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)分析，吃飯、穿衣、上下床、上廁所、室內(nèi)走動(dòng)、洗澡6項(xiàng)指標(biāo)，一到兩項(xiàng)“做不了”的，定義為“輕度失能”，三到四項(xiàng)“做不了”的定義為“中度失能”，五到六項(xiàng)“做不了”的定義為“重度失能”。

調(diào)查結(jié)果顯示，輕度失能老人占總樣本的47.79%，中度失能老人占15.38%，重度失能老人占36.82%。平均失能時(shí)長(zhǎng)為7.37年。其中5-2019年的最多，占25.98%，其次為10-20年，占19.55%。通常隨著年齡的增加失能程度有所加強(qiáng);女性老人略多于男性;城鎮(zhèn)的重度失能老人比例高于農(nóng)村，輕度和中度失能老人的比例則低于農(nóng)村。

受訪老人中患高血壓的比例最高，達(dá)到61.66%;其次是心臟病/冠心病，也已過(guò)半數(shù)(51.45%);位列第三位的是腦血管病(含中風(fēng))，占49.18%;另外患糖尿病、頸/腰椎病、關(guān)節(jié)炎、青光眼/白內(nèi)障、骨質(zhì)疏松及耳聾的老人比例也較高，分別占20%-30%左右。

九成失能老人不愿去養(yǎng)老院

被調(diào)查老人中，93.59%的不愿意住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，而他們的子女也不愿意送老人去養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，怕被周?chē)苏J(rèn)為“不孝順”。同時(shí)，由于老人的收入低，決定了其不可能支付太多費(fèi)用入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。

有意愿入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的老人，近一半老年人只能支付每月1000元的費(fèi)用。而以某國(guó)辦養(yǎng)老院收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為例，失能老人每人每天護(hù)理費(fèi)45-90元、床位費(fèi)26-150(8人間、4人間、2人間、單間收費(fèi)不一)，伙食費(fèi)19元，按失能老人最低護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)45元/天、8人間計(jì)算，一位失能老人每月所需最低費(fèi)用為2700元。社會(huì)力量辦的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)收住一位失能老人的費(fèi)用一般在4000-4500元。這與失能老人所能承擔(dān)的費(fèi)用差距較大。

部分受訪老人表示自己生活比較困難，需要子女或親屬經(jīng)濟(jì)上的資助。不愿意或沒(méi)有能力購(gòu)買(mǎi)一些保險(xiǎn)保障服務(wù)或是養(yǎng)老服務(wù)、保健品等，對(duì)自身健康方面的“投資”很少。

照顧者平均年齡59.47歲

基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人數(shù)占53.22%，享有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人數(shù)占35.44%。

58.79%的受訪老人表示就醫(yī)不太方便，24.4%的老人說(shuō)一般，16.81%的老人表示就醫(yī)方便。有3.42%的老人去年使用過(guò)家庭病床服務(wù)。

受訪老人2019年上半年用于醫(yī)療方面的平均支出為11368.46元，其中城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)平均支付了5248.18元，城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)平均支付了553.47元，子女或親屬平均支付了1784.20元，自己平均支付了3569.05元，商業(yè)醫(yī)療平均保險(xiǎn)支付了5.06元，醫(yī)療救助平均支付了9.71元，其他來(lái)源平均支付了247.54元。

《報(bào)告》顯示，86.1%的失能老人由配偶、子女或親屬照顧。而失能老人的照顧者，平均年齡達(dá)到了59.47歲。照顧者每天照料老人的時(shí)間達(dá)12小時(shí)以上的比例最高，占到71.75%，有82%的照顧者表示每周照顧老人時(shí)間多于5天。受訪照顧者中，40.35%的人會(huì)經(jīng)常性出現(xiàn)“身體疲倦、睡眠不足、體力無(wú)法負(fù)荷”等身體不適癥狀;37.58%的人會(huì)偶爾出現(xiàn)身體不適。

居家養(yǎng)老要進(jìn)行多項(xiàng)改革

市老齡辦副主任郭寧介紹：在家庭規(guī)模小型化，尤其是獨(dú)生子女家長(zhǎng)進(jìn)入老年以后，家庭急需社會(huì)提供有效的支持。應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)，需要家庭、社區(qū)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、社會(huì)力量、政府共同構(gòu)建積極有效的社會(huì)支持網(wǎng)絡(luò)，更全面、更系統(tǒng)、更深入地推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展來(lái)破題化解。

篇(7)

關(guān)鍵詞：長(zhǎng)期護(hù)理；商業(yè)保險(xiǎn)；人口老齡化

文章編號(hào)：1003-4625（2014）04-0088-05 中圖分類(lèi)號(hào)：F840.6 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

一、引言

國(guó)際上通常把65歲及以上人口占總?cè)丝诘谋戎剡_(dá)到7%作為國(guó)家或地區(qū)進(jìn)入老齡化社會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)我國(guó)2000年11月底第五次人口普查的數(shù)據(jù)，65歲及以上老年人口已達(dá)8811萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?.96%，說(shuō)明我國(guó)已于2000年正式步入老齡化國(guó)家的行列。伴隨老齡化而來(lái)的，是長(zhǎng)期護(hù)理需求的增加，建立適合中國(guó)國(guó)情的長(zhǎng)期護(hù)理保障制度成為目前我們必須面對(duì)的一個(gè)重要問(wèn)題。

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是指對(duì)被保險(xiǎn)人因?yàn)槟昀稀?yán)重或慢性疾病、意外傷殘等導(dǎo)致身體上的某些功能全部或部分喪失，生活無(wú)法自理，需要入住安養(yǎng)院接受長(zhǎng)期的康復(fù)和支持護(hù)理或在家中接受他人護(hù)理時(shí)支付的各種費(fèi)用給予補(bǔ)償?shù)囊环N健康保險(xiǎn)。國(guó)外長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)采用兩種方式：社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。以色列（1986年）、德國(guó)（1995年）、日本（2000年）以及韓國(guó)（2008年）實(shí)行社會(huì)化長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)；法國(guó)、美國(guó)于20世紀(jì)80年代推行了商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。

國(guó)內(nèi)有很多學(xué)者提出應(yīng)首先在我國(guó)發(fā)展商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的觀點(diǎn)，美國(guó)是目前世界商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)最大的市場(chǎng)，因此，有必要對(duì)美國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展歷程做充分的研究。在諸多發(fā)達(dá)國(guó)家中，美國(guó)為什么選擇了商業(yè)化的運(yùn)作模式？我們首先從美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)生的背景入手進(jìn)行分析。

二、美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)生的背景

美國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)始于20世紀(jì)80年代，由護(hù)理院保險(xiǎn)發(fā)展而來(lái)。其產(chǎn)生的背景基于以下幾點(diǎn)：

（一）人口老齡化

發(fā)達(dá)國(guó)家中，德國(guó)于1932年、日本于1970年、美國(guó)于20世紀(jì)40年代均進(jìn)入老齡化社會(huì)。在美國(guó)，醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，營(yíng)養(yǎng)和生活條件的改善，延長(zhǎng)了人們的預(yù)期壽命，老年人口的絕對(duì)數(shù)和相對(duì)數(shù)均處于不斷增長(zhǎng)中。65歲及以上的人口占總?cè)丝诘谋壤?940年的6.86%上升到1980年的11.28%，據(jù)預(yù)測(cè)，到2030年這一比例將達(dá)到21.19%（見(jiàn)表1）。其中，85歲及以上的人口占總?cè)丝诘谋壤仙欤?950年的0.4%上升到1980年的1.0%，預(yù)計(jì)2030年將達(dá)到2.8%。而預(yù)期壽命的延長(zhǎng)是需要付出代價(jià)的，隨著個(gè)體年齡的增加，發(fā)生各種慢性疾病和殘疾的概率大大增加，從而導(dǎo)致長(zhǎng)期護(hù)理需求顯著增加。

（二）長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用的上升

由于人口老齡化產(chǎn)生的長(zhǎng)期護(hù)理需求的增加，使得長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用不斷攀升。作為長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用兩大組成部分的家庭護(hù)理費(fèi)用和護(hù)理院護(hù)理費(fèi)用均呈快速增長(zhǎng)之勢(shì)，20世紀(jì)60年代和70年代二者的年均增長(zhǎng)率均達(dá)到兩位數(shù)，超過(guò)同期總衛(wèi)生費(fèi)用的增長(zhǎng)速度（見(jiàn)表2）。1977年，據(jù)國(guó)家護(hù)理院調(diào)查的統(tǒng)計(jì)，對(duì)護(hù)理院居住者的收費(fèi)，65―69歲的老人每月收取656美元，85歲以上的老人依年齡大小，收費(fèi)在715―755美元之間。到了1985年，據(jù)《商業(yè)周刊》報(bào)道，年收費(fèi)則上升到了20000美元到50000美元。據(jù)《商業(yè)周刊》統(tǒng)計(jì)，1981年，護(hù)理院收費(fèi)在1666美元/月―4166美元/月之間，而同期從美國(guó)教師退休基金會(huì)領(lǐng)取年金的退休人員中多數(shù)家庭收入約為每月1958美元，每年23500美元。顯然，護(hù)理院高昂的收費(fèi)是大多數(shù)美國(guó)退休家庭所無(wú)法承受的。

（三）長(zhǎng)期護(hù)理社會(huì)保障不足

那么，美國(guó)的社會(huì)保障體系是否為長(zhǎng)期護(hù)理付費(fèi)呢？美國(guó)的社會(huì)保障制度在強(qiáng)調(diào)政府主導(dǎo)責(zé)任的同時(shí)，重視市場(chǎng)化力量，在現(xiàn)實(shí)中形成了保障對(duì)象的選擇性、條件苛刻和低水平的特點(diǎn)，反映在長(zhǎng)期護(hù)理的社會(huì)保障方面也是如此。

在美國(guó)，為正式的長(zhǎng)期護(hù)理付費(fèi)的公共醫(yī)療資金主要來(lái)源于兩個(gè)方面：醫(yī)療照顧計(jì)劃（Medicare）和醫(yī)療救助計(jì)劃（Medicaid）。美國(guó)于1965年推出了這兩項(xiàng)計(jì)劃。醫(yī)療照顧計(jì)劃是一項(xiàng)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，主要為65歲以上老人或殘障者提供保障，只為專(zhuān)業(yè)護(hù)理費(fèi)用支付數(shù)額有限的津貼，不包括監(jiān)護(hù)護(hù)理和非專(zhuān)業(yè)護(hù)理服務(wù)，承擔(dān)最高達(dá)100天的專(zhuān)業(yè)護(hù)理費(fèi)用，前20天給付全額，后80天作適當(dāng)扣除給付。由此可見(jiàn)，醫(yī)療照顧計(jì)劃是為急性醫(yī)療護(hù)理而設(shè)計(jì)，僅覆蓋有限的長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用。

醫(yī)療救助計(jì)劃（Medicaid）是對(duì)低收入人群提供的社會(huì)救質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，由聯(lián)邦政府和州政府共同承擔(dān)，聯(lián)邦政府出資55%，州政府支付45%的經(jīng)費(fèi)。該計(jì)劃限制選擇護(hù)理機(jī)構(gòu)的自由，僅保障部分長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用，救助對(duì)象僅限于生活水平在州貧困線以下的人，申請(qǐng)醫(yī)療救助計(jì)劃，必須符合苛刻的收入與資產(chǎn)限制條件，收入與資產(chǎn)超過(guò)規(guī)定者若想得到醫(yī)療救助，必須是由于支付高昂的護(hù)理費(fèi)而導(dǎo)致家產(chǎn)消耗殆盡并符合低收入家庭醫(yī)療救助計(jì)劃的規(guī)定，或者把超過(guò)規(guī)定的收入與資產(chǎn)上交。由此可見(jiàn)。醫(yī)療救助計(jì)劃提供的長(zhǎng)期護(hù)理保障針對(duì)低收入人群設(shè)計(jì)，普通人只有在因支付長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用發(fā)生破產(chǎn)后才可以得到相應(yīng)的社會(huì)保障。

（四）商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展

那么，在商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展之初，商業(yè)健康保險(xiǎn)的市場(chǎng)基礎(chǔ)如何？美國(guó)是一個(gè)高度市場(chǎng)化的國(guó)家，在健康保險(xiǎn)方面亦是如此。在發(fā)達(dá)國(guó)家中，美國(guó)是唯一沒(méi)有提供全民醫(yī)保的國(guó)家，它只對(duì)老年人、殘疾人、窮人、兒童、現(xiàn)役軍人、退役軍人等特殊群體提供公共醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，而其他人的醫(yī)療保障完全由市場(chǎng)解決。美國(guó)的商業(yè)健康保險(xiǎn)，大體有三種運(yùn)營(yíng)方式：一是由私營(yíng)商業(yè)健康保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的健康保險(xiǎn)計(jì)劃；二是由非營(yíng)利性組織“藍(lán)十字”和“藍(lán)盾”經(jīng)營(yíng)的健康保險(xiǎn)計(jì)劃；三是由健康維護(hù)組織等預(yù)付群體行醫(yī)組織經(jīng)營(yíng)的健康保險(xiǎn)計(jì)劃，即管理式醫(yī)療。1847年，費(fèi)城健康保險(xiǎn)公司最早在美國(guó)提供商業(yè)健康保險(xiǎn)；1958年，有75%的美國(guó)人投保了不同形式的商業(yè)健康保險(xiǎn)。至1983年底，已經(jīng)有19200萬(wàn)人――美國(guó)非慈善人群的83%參加了一種或多種形式的商業(yè)健康保險(xiǎn)，包括86%的65歲以下的人約17600萬(wàn)人，60%的65歲及以上的老年人近1600萬(wàn)人。有800多個(gè)私營(yíng)保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)體和/或團(tuán)體健康保險(xiǎn)，1983年底服務(wù)面已達(dá)11100萬(wàn)人。商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)打下了良好的市場(chǎng)基礎(chǔ)。

綜上所述，在社會(huì)保障提供方面市場(chǎng)化的理念，以及堅(jiān)實(shí)的商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)基礎(chǔ)是美國(guó)選擇商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)道路的主要原因。美國(guó)在選擇了商業(yè)化的道路之后，其發(fā)展是否一帆風(fēng)順？

三、美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展

（一）美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展歷程

美國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)始于20世紀(jì)80年代，由護(hù)理院保險(xiǎn)發(fā)展而來(lái)，最初只提供護(hù)理院護(hù)理的保障。1980年，商業(yè)保險(xiǎn)僅支付了護(hù)理院護(hù)理費(fèi)用的1.5%。1985年，1%到2%由護(hù)理院服務(wù)產(chǎn)生的費(fèi)用由商業(yè)保險(xiǎn)支付，只有不到2%的65歲及以上的老年人得到長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保障，不到25家保險(xiǎn)公司從事長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)。到1986年，美國(guó)經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的公司發(fā)展到30家（黨俊武，2007），長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的銷(xiāo)售數(shù)量總計(jì)不到10萬(wàn)份。

1986年，美國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（NAIC）制定了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)示范法，規(guī)定了保單的最低標(biāo)準(zhǔn)和投保方應(yīng)享有的權(quán)利。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)法律的出臺(tái)，對(duì)市場(chǎng)的發(fā)展產(chǎn)生了較大的助推作用。至1990年末，共售出超過(guò)190萬(wàn)份長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，據(jù)估計(jì)有10%～40%的老年人能負(fù)擔(dān)得起長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，其中約不到5%的老年人購(gòu)買(mǎi)。團(tuán)體長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)從1987年幾乎為零起步，1990年當(dāng)年，有105位雇主為約70萬(wàn)名雇員提供長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。這類(lèi)團(tuán)體保險(xiǎn)的特點(diǎn)是雇主一般不為雇員買(mǎi)單，但雇員可享受團(tuán)體保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠。截至1990年底，共銷(xiāo)售13.5萬(wàn)份團(tuán)體長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，占總銷(xiāo)售數(shù)量的7%。截至1996年底，共售出不足500萬(wàn)份保險(xiǎn)。

1996年，美國(guó)出邦健康保險(xiǎn)可轉(zhuǎn)移及說(shuō)明責(zé)任性法案（Federal Health Insurance Portability andAccountability Act，簡(jiǎn)稱(chēng)HIPAA），根據(jù)法案條款規(guī)定，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的個(gè)人和企業(yè)，如符合條件，可享受稅收優(yōu)惠。至2002年底，共售出不足900萬(wàn)份保險(xiǎn)，總保費(fèi)收入達(dá)到61億美元，2002年當(dāng)年支付保險(xiǎn)金超過(guò)1億美元，當(dāng)年新售長(zhǎng)期護(hù)理保單中有超過(guò)28萬(wàn)份屬于團(tuán)體保險(xiǎn)，占所有保單的1/3。2004年，長(zhǎng)期護(hù)理支出有1/3由個(gè)人自負(fù)，60%由公共部門(mén)（主要是Medicaid）承擔(dān)，僅有4%通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)融資。2006年數(shù)據(jù)見(jiàn)圖1。2008年，65歲及以上的老年人中有12.4%，55歲及以上的人中則有8.8%擁有長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。2009年長(zhǎng)期護(hù)理保費(fèi)總額是105億美元，占全美人壽保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)總額5223億美元的2%左右，在當(dāng)年新增長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的銷(xiāo)售中，總保費(fèi)6億美元中的79%，及365000份保險(xiǎn)合同中的58%銷(xiāo)售給了個(gè)人；當(dāng)年有效保單中，保費(fèi)的82%及保險(xiǎn)合同中的67%是屬于個(gè)人保險(xiǎn)。

（二）美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)拓展的障礙

從美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展歷程來(lái)看，商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)多年的運(yùn)作仍然只是一個(gè)很小的市場(chǎng)，究其原因，主要有以下兩點(diǎn)：

1.Medicaid的擠出效應(yīng)

Medicaid是一項(xiàng)公共醫(yī)療救助計(jì)劃，在這項(xiàng)制度下，滿足條件的低收入人群可免費(fèi)獲得長(zhǎng)期護(hù)理保障，對(duì)于中高收入人群則在因支付長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用而耗盡資產(chǎn)時(shí)提供長(zhǎng)期護(hù)理保障，相當(dāng)于是一份源于稅收無(wú)需額外繳費(fèi)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，當(dāng)然，這項(xiàng)保障是低水平的，在現(xiàn)實(shí)中存在種種弊端，相對(duì)于商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，Medicaid制度下的病人很難找到能夠接收的護(hù)理機(jī)構(gòu)，往往因拖延收治而導(dǎo)致健康狀況的惡化，護(hù)理的質(zhì)量也低于私人付費(fèi)的護(hù)理。因此，對(duì)于中高收入人群，Medicaid制度相當(dāng)于是提供了一份低水平保障的保險(xiǎn)，只有想要保護(hù)自己的私有財(cái)產(chǎn)或獲得更高護(hù)理服務(wù)水平的人才有可能購(gòu)買(mǎi)商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。在這樣的情況下，社會(huì)救助將很多擁有一定數(shù)量財(cái)產(chǎn)，本有能力購(gòu)買(mǎi)商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的人排除在市場(chǎng)以外，擠出了很大一部分對(duì)商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求。

2.保費(fèi)昂貴超過(guò)承受能力

根據(jù)AHIP（The American’s Health InsurancePlans）分別在1990年、1995年、2000年、2005年實(shí)施的調(diào)查顯示，在1990年有58%、2010年有56%放棄購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)者將保費(fèi)過(guò)于昂貴作為主要原因，2010年普通保單年中位數(shù)保費(fèi)見(jiàn)表3。許多參與團(tuán)體調(diào)查者認(rèn)為美國(guó)的中產(chǎn)階級(jí)有購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需要，但由于無(wú)法負(fù)擔(dān)昂貴的保費(fèi)而選擇放棄購(gòu)買(mǎi)。保單“負(fù)擔(dān)率”用于比較個(gè)人支付的保費(fèi)與預(yù)期收回的保險(xiǎn)金，計(jì)算公式為：負(fù)擔(dān)率=1-預(yù)期保險(xiǎn)金現(xiàn)值/預(yù)期保費(fèi)現(xiàn)值。據(jù)測(cè)算，在65歲購(gòu)買(mǎi)一份典型的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，負(fù)擔(dān)率為1美元32美分，即現(xiàn)值1美元的保費(fèi)僅能收回現(xiàn)值68美分的保險(xiǎn)金，而65歲購(gòu)買(mǎi)的年金壽險(xiǎn)負(fù)擔(dān)率則為1美元15到25美分。

四、美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)拓展采取的措施

美國(guó)雖然是商業(yè)化的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)運(yùn)作模式，但美國(guó)政府一直在探索政府對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)有效的支持方式：

（一）稅收刺激

美國(guó)1996年出邦健康保險(xiǎn)可轉(zhuǎn)移及說(shuō)明責(zé)任性法案（Federal Health Insurance Portability and Accountability Act，簡(jiǎn)稱(chēng)HIPAA），根據(jù)法案條款規(guī)定，當(dāng)保單具備“稅收優(yōu)惠資格”，即符合稅收優(yōu)惠條件時(shí)，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的個(gè)人和企業(yè)可以享受稅收優(yōu)惠政策。個(gè)人繳納的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保費(fèi)可計(jì)入醫(yī)療費(fèi)用在稅前抵扣。雇主為雇員繳納長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保費(fèi)，或雇主直接提供的長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用給付，雇主可以享受抵稅的優(yōu)惠，雇員可接受保險(xiǎn)給付而不用納稅。從1996年到2008年，美國(guó)有21個(gè)州實(shí)施了稅收補(bǔ)貼政策，這些州的稅收補(bǔ)貼平均降低了約5%的商業(yè)保險(xiǎn)的稅后價(jià)格，50―69歲的個(gè)人購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)增加了2.7%。這樣的稅收激勵(lì)效果大大低于預(yù)期，主要有以下原因：首先，購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的多為老年人，而老年人本身由于享受各種免稅政策，較少承擔(dān)納稅義務(wù)，稅收激勵(lì)效果有限；其次，按規(guī)定只有達(dá)到調(diào)整后毛收入7.5%的醫(yī)療費(fèi)用才能享受納稅抵扣，如調(diào)整后的毛收入為30000美元的65歲單身，只有當(dāng)個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)總計(jì)超過(guò)2250美元后，才能享受納稅抵扣，稅收優(yōu)惠門(mén)檻的設(shè)定將很多人攔在門(mén)外。

（二）“合作經(jīng)營(yíng)”項(xiàng)目

20世紀(jì)90年代初，美國(guó)康涅狄格州、加利福尼亞州、印第安納州和紐約州試點(diǎn)實(shí)施“合作經(jīng)營(yíng)”項(xiàng)目，在州醫(yī)療救助機(jī)構(gòu)和商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)公司間建立合作，自2005年開(kāi)始允許其他州銷(xiāo)售合作項(xiàng)目下的保單，至2011年另有40個(gè)州加入。“合作經(jīng)營(yíng)”允許購(gòu)買(mǎi)商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的個(gè)人在獲得醫(yī)療救助時(shí)可以保留高于醫(yī)療救助所規(guī)定的準(zhǔn)入門(mén)檻之上的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，這一額外財(cái)產(chǎn)的上限通常等于所購(gòu)保險(xiǎn)支付的保險(xiǎn)金，紐約州則規(guī)定可以保留全部財(cái)產(chǎn)。這一項(xiàng)目旨在以保護(hù)私有財(cái)產(chǎn)為激勵(lì)，將商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的銷(xiāo)售由較高收入人群擴(kuò)展到中等收入人群。2005―2010年，合作項(xiàng)目保單銷(xiāo)售占全部長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)銷(xiāo)售的12%（其中，個(gè)人保單占比14%，團(tuán)體保單占比6%），但分析其保單持有者的收入特征與傳統(tǒng)保單并無(wú)差別。一項(xiàng)對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)保單持有者所作的調(diào)查顯示，雖然大部分購(gòu)買(mǎi)者認(rèn)為為繼承人留下遺產(chǎn)很重要，但只有7%的人將此作為購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)唯一最為重要的原因。康涅狄格州一項(xiàng)針對(duì)合作經(jīng)營(yíng)保單購(gòu)買(mǎi)者的調(diào)查顯示，84%的人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)以保護(hù)他們的財(cái)產(chǎn)，但也有86%的人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)為獲得更好的服務(wù)，89%的人是為了保護(hù)他們的配偶和家庭。由此可見(jiàn)，單純的財(cái)產(chǎn)保護(hù)僅具有有限的吸引力，因?yàn)榇蠖鄶?shù)老年人所擁有的財(cái)產(chǎn)并不是很多。

（三）CLASS計(jì)劃

奧巴馬政府于2010年簽署“社區(qū)生活援助服務(wù)和支持法案（Community Living Assistance Servicesand Supports Act）”，這是一項(xiàng)旨在擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)的立法改革。根據(jù)該法案，在保留現(xiàn)有商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)體系的前提下，由聯(lián)邦政府直接向公眾銷(xiāo)售長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，公眾自愿購(gòu)買(mǎi)，保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)完全依靠所收取的保費(fèi)，聯(lián)邦政府不提供任何資金資助。商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)由于設(shè)定了較為嚴(yán)格的核保條件，而把很多想要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人擋在門(mén)外。為了擴(kuò)大保險(xiǎn)銷(xiāo)售范圍，CLASS計(jì)劃規(guī)定只需年滿18歲并處于積極工作狀態(tài)的人即可參加保險(xiǎn)，并不考慮參保人的健康狀況，這一規(guī)定卻將導(dǎo)致較為嚴(yán)重的逆向選擇問(wèn)題，健康的參保者所支付的保費(fèi)將用于補(bǔ)貼在參保時(shí)已有功能和認(rèn)知方面障礙者，相對(duì)于身體健康者，健康狀況不佳者更愿意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，這會(huì)使CLASS計(jì)劃的保險(xiǎn)費(fèi)率提高，進(jìn)一步阻止健康狀況良好的人參加計(jì)劃，因?yàn)樯虡I(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)會(huì)因設(shè)定嚴(yán)格的核保條件而具有較低的保險(xiǎn)費(fèi)率更具吸引力。這一計(jì)劃最終因逆向選擇問(wèn)題而未得以實(shí)行。

五、美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)我國(guó)的啟示

美國(guó)商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)自20世紀(jì)80年代產(chǎn)生以來(lái)，政府一直致力于通過(guò)各項(xiàng)措施擴(kuò)大商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的市場(chǎng)，然而這些措施并沒(méi)有取得理想的效果，商業(yè)保險(xiǎn)仍然只是一個(gè)覆蓋少數(shù)老年人群體的小市場(chǎng)。究其原因，商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品本身價(jià)格昂貴的特點(diǎn)，加之商業(yè)保險(xiǎn)必須對(duì)投保人作較為嚴(yán)格的健康篩選，決定了購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的群體只能是健康狀況符合條件的中高收入階層，商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)不可能是覆蓋面廣的大眾保險(xiǎn)。這一點(diǎn)從同樣是走商業(yè)化道路的法國(guó)也得到了印證。法國(guó)從20世紀(jì)80年代中期開(kāi)始發(fā)展商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，至2010年法國(guó)的保單持有人達(dá)550萬(wàn)人，60歲以上的老年人約1/3擁有商業(yè)保險(xiǎn)。

單純的商業(yè)保險(xiǎn)存在覆蓋面窄的問(wèn)題，我們來(lái)分析一下轉(zhuǎn)而求助于社會(huì)保險(xiǎn)的可行性，德國(guó)在這一模式發(fā)展中遇到的問(wèn)題是必須慎重考慮的。1995年開(kāi)始德國(guó)正式推行強(qiáng)制性社會(huì)護(hù)理保險(xiǎn)制度，護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)最初規(guī)定為員工稅前收入的1.7%，雇主和雇員各承擔(dān)一半。由于保險(xiǎn)的實(shí)施過(guò)程中面臨嚴(yán)重的資金不足問(wèn)題，如2006年資金缺口達(dá)8億歐元，此后，德國(guó)兩次上調(diào)了保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，2008年上調(diào)0.25%，為員工收入的1.95%，2013年再次上調(diào)0.1%，為員工收入的2.05%。據(jù)估計(jì)，2030年這一標(biāo)準(zhǔn)將上調(diào)至3.5%，2050年為6%。可以預(yù)見(jiàn)，如果在我國(guó)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)的狀況下，在全國(guó)范圍內(nèi)推行強(qiáng)制性的社會(huì)護(hù)理保險(xiǎn)，必然是個(gè)人、企業(yè)、國(guó)家不堪重負(fù)，是不可持續(xù)的。