序論：寫(xiě)作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)管理的重要性范文，愿它們成為您寫(xiě)作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司 資金管理 信息化

我國(guó)對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)所采用的管理方式通常為開(kāi)放式管理方式。隨著我國(guó)社會(huì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，保險(xiǎn)公司自身業(yè)務(wù)員不斷增加，規(guī)模亦逐漸壯大，使得各大保險(xiǎn)行業(yè)認(rèn)識(shí)到了資金管理對(duì)于促進(jìn)企業(yè)發(fā)展、增加收益的重要性。然而，由于保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)具有一定的跨區(qū)域性，更加劇了資金管理的風(fēng)險(xiǎn)，所以，改善保險(xiǎn)公司資金管理現(xiàn)狀對(duì)保險(xiǎn)公司發(fā)展具有重要的意義。

一、保險(xiǎn)公司資金管理存在的問(wèn)題

（一）賬戶集中管理程度不高

賬戶管理是保證保險(xiǎn)公司開(kāi)展清算業(yè)務(wù)員、收支業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)，由于保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)量異常龐大，管理層級(jí)較多，弱化了原本較權(quán)威的執(zhí)行力。而且，由于各層級(jí)的管理水平有著較明顯的差異，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)逐漸減弱，與此同時(shí)，資金管理人員亦無(wú)法對(duì)賬戶進(jìn)行全面且有效的監(jiān)控，使得保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性升高。保險(xiǎn)公司賬戶管理中一般存在較大的隨意性，缺乏統(tǒng)一的管理規(guī)范。例如，保險(xiǎn)公司往往在同一銀行體系開(kāi)設(shè)相同的賬戶，分別用于處理特定事項(xiàng)，造成了保險(xiǎn)公司賬戶冗余，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理的現(xiàn)象，使得賬戶管理人員的專戶管理成本和管理難度增加。

（二）缺乏信息化應(yīng)用，系統(tǒng)功能不全面

由于早期的保險(xiǎn)公司缺乏統(tǒng)一的結(jié)算平臺(tái)，個(gè)層級(jí)間進(jìn)行資金調(diào)撥或結(jié)算時(shí)往往采用手工方式，不利于實(shí)現(xiàn)對(duì)資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，更增加了管理成本，無(wú)法提升工作效率。在近幾年，部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)采用了信息化管理，然而，僅僅是將公司內(nèi)部賬戶的資金清算進(jìn)行了電算化，并不具備對(duì)外支付等功能。而且，在保險(xiǎn)公司內(nèi)部缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理平臺(tái)和管理機(jī)制，限制了資金管理系統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍，對(duì)于資金的管理無(wú)法保證其有效性和實(shí)時(shí)性。

二、改善保險(xiǎn)公司資金管理的措施

（一）實(shí)現(xiàn)賬戶全面管理

好的賬戶管理需要較好的維護(hù)銀企管理的同時(shí)，更大程度上促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，降低管理成本，從而提升公司的管理效率。而為了使得賬戶管理效率提升，首先需要明確賬戶管理范圍，使得賬戶管理權(quán)責(zé)分明。由于每個(gè)層級(jí)的業(yè)務(wù)范圍和管理權(quán)限均不同，應(yīng)根據(jù)不同層級(jí)的管理需要，設(shè)定賬戶配置的規(guī)則。在銀行方面，應(yīng)在系統(tǒng)中進(jìn)行明確的登記，避免不同銀行中開(kāi)設(shè)多個(gè)不同類型的賬戶，方便對(duì)銀行賬戶的管理。此外，應(yīng)使資金管理系統(tǒng)具備全面監(jiān)控的功能，便于系統(tǒng)對(duì)各個(gè)賬戶的資金流動(dòng)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和檢測(cè)。保證資金管理系統(tǒng)能夠?qū)λ械馁~戶信息進(jìn)行總結(jié)和管理，并對(duì)信息流動(dòng)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確的監(jiān)控，對(duì)于各項(xiàng)資金信息能夠獲取到交易明細(xì)。對(duì)于賬戶中潛在的風(fēng)險(xiǎn)能夠及時(shí)預(yù)警，針對(duì)于異常數(shù)據(jù)，系統(tǒng)能夠進(jìn)行及時(shí)提示或警示，方便管理人員及時(shí)制定應(yīng)對(duì)措施，避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生或減少風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失，提高資金管理的準(zhǔn)確性和有效性。

（二）強(qiáng)化信息化平臺(tái)的建設(shè)

實(shí)現(xiàn)資金管理信息化的首要任務(wù)即需要具備完善的資金管理系統(tǒng)。目前，各大保險(xiǎn)公司所使用的資金管理系統(tǒng)一般包括資金清算和監(jiān)控、賬戶管理等，基本實(shí)現(xiàn)了公司各層級(jí)間的資金調(diào)撥等功能。而為了使得資金管理系統(tǒng)的工作效率能夠更大幅度的提升，仍需要對(duì)信息化平臺(tái)進(jìn)行功能的完善。應(yīng)盡快完善系統(tǒng)對(duì)外支付的功能。由于保險(xiǎn)公司需要大量的進(jìn)行費(fèi)用報(bào)銷和對(duì)外支付等業(yè)務(wù)，完善對(duì)外支付功能使得資金管理的可靠性得到保障。此外，在企業(yè)內(nèi)部應(yīng)大力宣傳資金管理系統(tǒng)的重要作用，使得公司全員認(rèn)識(shí)到資金管理的重要性，促進(jìn)資金管理系統(tǒng)在實(shí)際工作中的廣泛應(yīng)用，提升工作效率。

三、保險(xiǎn)公司資金管理信息化的收益

保險(xiǎn)公司采用資金管理信息化后，使得資金的調(diào)撥和清算更為便捷，減少了人力、物力和時(shí)間，使得公司的管理效率大大提升。在資金管理方面，通過(guò)系統(tǒng)的預(yù)算以及費(fèi)用核算等功能，實(shí)現(xiàn)了信息管理的自動(dòng)化，提高了資金調(diào)撥的時(shí)效，使得資金能夠快速有效的流轉(zhuǎn)。而且，通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生的憑證，更減少了人工參與，實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化管理的目的，提高了數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確率。在信息化時(shí)代的今天，保險(xiǎn)公司采用信息化管理方式使得保險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)更加專業(yè)和及時(shí)，為增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力提供了有效的保障。由于早期的資金管理不具備統(tǒng)一性，通過(guò)資金管理系統(tǒng)，使得公司內(nèi)部的各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到統(tǒng)一規(guī)劃，并能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的自動(dòng)分析功能，方便了預(yù)算管理，避免盲目的進(jìn)行資金申請(qǐng)和調(diào)撥。通過(guò)資金管理系統(tǒng)，可以通過(guò)系統(tǒng)的操作直接反應(yīng)出資金流動(dòng)情況和資金分布情況，方便了管理人員對(duì)現(xiàn)有資金進(jìn)行合理分配，充分提高了資金的利用率。

四、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，保險(xiǎn)公司施行了資金管理的信息化，提升了保險(xiǎn)公司本身的資源利用率，提高工作效率，并且通過(guò)科學(xué)的管理方式提高了資金利用率，避免保險(xiǎn)公司資金冗余現(xiàn)象的發(fā)生，使得保險(xiǎn)公司的資金管理更加科學(xué)、合理，增加公司收益。與此同時(shí)，資金管理信息化在一定程度上會(huì)使得社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展，使得我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力逐漸提升，穩(wěn)固市場(chǎng)地位。

參考文獻(xiàn)：

[1]姜濤.保險(xiǎn)公司資金管理信息化收益[J].中外企業(yè)家，2014

篇(2)

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司；全面預(yù)算管理；困境；對(duì)策

引言

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量與規(guī)模不斷地提高，政保類業(yè)務(wù)、首臺(tái)套業(yè)務(wù)、車險(xiǎn)第三次商車費(fèi)改、外資保險(xiǎn)公司放寬準(zhǔn)入條件等政策不斷出臺(tái)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的社會(huì)職責(zé)更加重要，必須通過(guò)實(shí)施切實(shí)可行的全面預(yù)算管理策略，最大限度地提高自身經(jīng)營(yíng)效益，為取得未來(lái)公司健康可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。本文就此展開(kāi)了探討。

一、保險(xiǎn)業(yè)全面預(yù)算管理概述

當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，推動(dòng)各經(jīng)濟(jì)要素不斷實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置，提升經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)推進(jìn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)趨于開(kāi)放化，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度更加激烈，各大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司面臨著前所未有的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)與更多的不確定性因素。為扭轉(zhuǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的被動(dòng)尷尬局面，有效參與財(cái)險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司必須積極做出主動(dòng)調(diào)整與改變，通過(guò)實(shí)施全面預(yù)算管理，強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部管理控制，提高自身綜合競(jìng)爭(zhēng)力。全面預(yù)算管理是企業(yè)實(shí)施自身發(fā)展戰(zhàn)略的重要手段，可有計(jì)劃、有目的、有組織地對(duì)經(jīng)營(yíng)成本、承保利潤(rùn)、經(jīng)營(yíng)績(jī)效等要素進(jìn)行宏觀控制與協(xié)調(diào)，并對(duì)公司內(nèi)部經(jīng)營(yíng)活動(dòng)形成綜合性客觀評(píng)價(jià)，進(jìn)而找準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)薄弱環(huán)節(jié)，通過(guò)特定方法與策略，有效組織與協(xié)調(diào)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，優(yōu)化財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部經(jīng)營(yíng)活動(dòng)成效，達(dá)到既定的預(yù)期目標(biāo)。因此，在當(dāng)前背景下，有效實(shí)施全面預(yù)算管理，具有極為深刻的現(xiàn)實(shí)意義[1]。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司實(shí)施全面預(yù)算管理的意義

（一）有利于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，必須建立符合公司實(shí)際的戰(zhàn)略目標(biāo)，并圍繞這一目標(biāo)細(xì)化具體措施。通過(guò)實(shí)施全面預(yù)算管理，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可將整體發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)進(jìn)一步細(xì)化分解，使長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)短期化，使抽象目標(biāo)具體化，并為不同管理崗位員工賦予不同崗位職責(zé)，進(jìn)而建立責(zé)權(quán)利對(duì)等的崗位職責(zé)管理體系，有利于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)自身戰(zhàn)略目標(biāo)。企業(yè)所有員工樹(shù)立預(yù)算觀念，建立成本效益意識(shí)，能夠使公司內(nèi)部各層級(jí)、各部門(mén)、各崗位均成為全面預(yù)算管理不可或缺的重要構(gòu)成，并積極參與全面預(yù)算編制和具體實(shí)施，在全面預(yù)算管理的過(guò)程中促成戰(zhàn)略目標(biāo)的達(dá)成。

（二）有利于優(yōu)化資源配置，促進(jìn)激勵(lì)機(jī)制的實(shí)施財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模大，業(yè)務(wù)種類多，覆蓋范圍廣，業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及多項(xiàng)資源與要素，若管理不當(dāng)，則易面臨較大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)實(shí)施全面預(yù)算管理，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可有效統(tǒng)籌內(nèi)部既有資源，實(shí)現(xiàn)資源要素的優(yōu)化配置，充分挖掘既有資源的全部?jī)r(jià)值，防止資源閑置與浪費(fèi)。真正體現(xiàn)到企業(yè)的整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，包括經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、理賠、投資等各項(xiàng)活動(dòng)，及企業(yè)的人、財(cái)、物，供、產(chǎn)、銷各個(gè)方面及各個(gè)環(huán)節(jié)。同時(shí)，在全面預(yù)算管理環(huán)境下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可通過(guò)構(gòu)建有效激勵(lì)機(jī)制，全面考核員工自身工作對(duì)企業(yè)效益的貢獻(xiàn)[2]。

（三）有利于優(yōu)化財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理效能為有效實(shí)施全面預(yù)算管理，必須構(gòu)建完善高效的預(yù)算管理流程，調(diào)整優(yōu)化內(nèi)部組織架構(gòu)，使所有部門(mén)與員工均在集中統(tǒng)一的組織框架中參與企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)。各個(gè)部門(mén)相互溝通各自的計(jì)劃和需求，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)部門(mén)與部門(mén)之間的無(wú)縫對(duì)接，通過(guò)編制全面預(yù)算，更好地協(xié)調(diào)和樹(shù)立企業(yè)整個(gè)流程管理，促進(jìn)企業(yè)能夠目標(biāo)一致、行動(dòng)一致。此外，通過(guò)實(shí)施全面預(yù)算管理，還可對(duì)不同層級(jí)的崗位進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化管理，在明確自身預(yù)算目標(biāo)的基礎(chǔ)上，優(yōu)化和調(diào)整內(nèi)部子預(yù)算，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，促進(jìn)企業(yè)價(jià)值增長(zhǎng)。

三、當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司全面預(yù)算管理的困境分析

（一）對(duì)全面預(yù)算管理的認(rèn)識(shí)不客觀盡管諸多的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在全面預(yù)算管理應(yīng)用方面進(jìn)行了大量有益探索，不同程度地構(gòu)建了全面預(yù)算管理機(jī)制，但總體而言，對(duì)全面預(yù)算管理依然存在著不少方面認(rèn)識(shí)的偏差，不能客觀評(píng)價(jià)全面預(yù)算管理對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的主要意義，片面地認(rèn)為實(shí)施全面預(yù)算管理僅是財(cái)務(wù)部門(mén)的職責(zé)，傳統(tǒng)固化的全面預(yù)算管理思維較根深蒂固，與新時(shí)期的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)不相適應(yīng)。這種主觀意識(shí)層面問(wèn)題的長(zhǎng)期存在，已經(jīng)逐漸成為公司深入推進(jìn)全面預(yù)算管理的重要阻礙。企業(yè)戰(zhàn)略、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)資源無(wú)法得到有效統(tǒng)籌與利用，資源配置效率低與浪費(fèi)問(wèn)題突出[3]。

（二）全面預(yù)算管理執(zhí)行與控制不到位全面預(yù)算管理需要有效的執(zhí)行力與控制力，以確保相關(guān)舉措的全面貫徹與落實(shí)。行業(yè)的實(shí)際情況表明，大部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在全面預(yù)算管理中普遍存在著“重編制、輕執(zhí)行，重結(jié)果、輕過(guò)程”這一共性問(wèn)題，全面預(yù)算管理方案的執(zhí)行與控制流于形式，最終效果浮于表面，將過(guò)多精力用于增加保費(fèi)收入、開(kāi)拓業(yè)務(wù)類型等方面，忽視了預(yù)算過(guò)程、調(diào)整等管理環(huán)節(jié)。部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司未能及時(shí)設(shè)立全面預(yù)算管理機(jī)構(gòu)，預(yù)算管理內(nèi)容的執(zhí)行缺乏具體執(zhí)行載體，當(dāng)全面預(yù)算管理實(shí)施出現(xiàn)偏差時(shí)，不能及時(shí)做出調(diào)整，最終導(dǎo)致相關(guān)數(shù)據(jù)信息可靠性與真實(shí)性不夠，難以具備決策參考價(jià)值。

（三）全面預(yù)算管理評(píng)價(jià)、考核不到位實(shí)施全面預(yù)算管理，需要科學(xué)合理的評(píng)價(jià)、考核機(jī)制作抓手，以提高預(yù)算分析的有效性與實(shí)效性。在當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激勵(lì)的背景下，更多的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司僅將財(cái)務(wù)指標(biāo)納入全面預(yù)算管理評(píng)價(jià)體系，對(duì)于可能對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響的其他非財(cái)務(wù)指標(biāo)卻并未納入或納入不夠，導(dǎo)致績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果缺乏完整性。在業(yè)績(jī)和員工評(píng)價(jià)與考核方面，相關(guān)規(guī)則與細(xì)則不夠明確，導(dǎo)向作用不明顯。針對(duì)全面預(yù)算管理人員綜合素養(yǎng)相對(duì)不足問(wèn)題，由于激勵(lì)與考核效果不足，無(wú)法適應(yīng)快節(jié)奏、高強(qiáng)度的保險(xiǎn)業(yè)工作狀態(tài)[4]。

四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司實(shí)施全面預(yù)算管理的有效策略探討

（一）提高思想認(rèn)識(shí)，建立全面預(yù)算管理專職機(jī)構(gòu)當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展質(zhì)量明顯提高，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為強(qiáng)化服務(wù)質(zhì)量，提高經(jīng)營(yíng)效益，必須不斷提高對(duì)全面預(yù)算管理的思想認(rèn)識(shí)，從整體發(fā)展角度準(zhǔn)確把握全面預(yù)算管理對(duì)企業(yè)未來(lái)發(fā)展的重大意義。摒棄傳統(tǒng)陳舊的全面預(yù)算管理思維，牢固樹(shù)立新時(shí)期全面預(yù)算管理的新理念，切實(shí)運(yùn)用全面預(yù)算管理的新技術(shù)與新方法。要本著以戰(zhàn)略目標(biāo)為導(dǎo)向原則，及時(shí)設(shè)立全面預(yù)算管理專職機(jī)構(gòu)，比如預(yù)算管理委員會(huì)；建立健全預(yù)算管理制度；規(guī)范預(yù)算管理流程；統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全面預(yù)算管理所涉及各部門(mén)的業(yè)務(wù)關(guān)系；建立責(zé)權(quán)利對(duì)等的全面預(yù)算管理機(jī)制；充分明確該專職機(jī)構(gòu)在預(yù)算編制、審批、執(zhí)行、考核等各環(huán)節(jié)的職責(zé)。

（二）提高過(guò)程管控力度，強(qiáng)化預(yù)算執(zhí)行監(jiān)督與控制為確保全面預(yù)算管理目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，要遵循“動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、定期調(diào)整、強(qiáng)化過(guò)程”的管理原則，提高全面預(yù)算管理過(guò)程控制，通過(guò)及時(shí)監(jiān)控、分析等把握預(yù)算目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)進(jìn)度，對(duì)標(biāo)全面預(yù)算管理的各類指標(biāo)值，對(duì)執(zhí)行效果進(jìn)行階段性檢視分析；必要時(shí)，對(duì)個(gè)別指標(biāo)值進(jìn)行適度調(diào)整。通過(guò)提高過(guò)程的管控力度，強(qiáng)化全面預(yù)算管理的剛性約束，避免預(yù)算實(shí)施過(guò)程調(diào)整的隨意性，并針對(duì)例外事項(xiàng)進(jìn)行特殊處理，以便對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策提供有力的支持。

（三）完善預(yù)算績(jī)效考核和評(píng)價(jià)體系，提高企業(yè)公司績(jī)效管理建立和完善全面預(yù)算績(jī)效考核和評(píng)價(jià)體系，實(shí)施科學(xué)的預(yù)算績(jī)效考核和評(píng)價(jià)，為改進(jìn)預(yù)算管理提供建議和意見(jiàn)，是企業(yè)進(jìn)行有效激勵(lì)與約束、提高企業(yè)公司績(jī)效管理的主要內(nèi)容。首先，要對(duì)全面預(yù)算管理涉及的各部門(mén)進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)。根據(jù)不同部門(mén)的不同職能，結(jié)合其在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略目標(biāo)中的不同地位，賦予不同的考核權(quán)重與評(píng)價(jià)指標(biāo)，實(shí)施差異化管理和考核，突出考核評(píng)價(jià)的公平性。其次，要對(duì)全面預(yù)算管理參與人員進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)，制定公開(kāi)考核定量標(biāo)準(zhǔn)，將考核和評(píng)價(jià)結(jié)果與崗位人員薪酬獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤，進(jìn)而員工激發(fā)工作主動(dòng)性、積極性，明確自身在預(yù)算目標(biāo)中的定位。同時(shí)為提高預(yù)算績(jī)效考核和評(píng)價(jià)的客觀性與真實(shí)性，避免管理層可能的主觀意識(shí)，可引入第三方機(jī)構(gòu)實(shí)施考核和評(píng)價(jià)，充分利用社會(huì)化資源，體現(xiàn)考核與評(píng)價(jià)的專業(yè)性特征[5]。

（四）強(qiáng)化信息系統(tǒng)建設(shè)，提高預(yù)算人員綜合素質(zhì)信息技術(shù)的快速發(fā)展和不斷創(chuàng)新，為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司實(shí)施全面預(yù)算管理系統(tǒng)提供了更為豐富的信息化應(yīng)用場(chǎng)景，能夠較大程度上提升公司預(yù)算管理的數(shù)字化、自動(dòng)化能力。為此，要提高預(yù)算管理的標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化水平，應(yīng)基于新技術(shù)的創(chuàng)新，建立全面預(yù)算管理系統(tǒng)信息平臺(tái)，將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司所處的外部環(huán)境、戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)等納入系統(tǒng)平臺(tái)統(tǒng)一管理，全面梳理并編制細(xì)化為短期、中期和長(zhǎng)期預(yù)算管理目標(biāo)，保持各階段預(yù)算活動(dòng)的連貫性和一致性，并對(duì)預(yù)算數(shù)據(jù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)化管理，與企業(yè)業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)及財(cái)務(wù)核算管理系統(tǒng)等實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接，實(shí)現(xiàn)公司數(shù)據(jù)的全面共享，達(dá)到能夠?qū)崟r(shí)呈現(xiàn)數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)監(jiān)督控制、實(shí)時(shí)自動(dòng)預(yù)警等效果。定期組織全面預(yù)算管理人員進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，聘請(qǐng)專業(yè)人士深入講解全面預(yù)算管理專業(yè)知識(shí)體系，增強(qiáng)全面預(yù)算管理實(shí)操技能，提高對(duì)預(yù)算執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)的辨別能力，做到及時(shí)有效反饋，落實(shí)獎(jiǎng)懲機(jī)制，使全面預(yù)算在提高企業(yè)管理水平上發(fā)揮主要作用。

篇(3)

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司；成本管理；問(wèn)題；有效對(duì)策

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司成本管理中存在的問(wèn)題

1.成本管理意識(shí)不強(qiáng)

對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)直接關(guān)系著公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。但是，實(shí)際中，大部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本管理意識(shí)陳舊，過(guò)于重視市場(chǎng)份額和保費(fèi)規(guī)模的擴(kuò)大。在這種經(jīng)營(yíng)理念下，這部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司往往采取粗放簡(jiǎn)單的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，成本管理意識(shí)陳舊。保險(xiǎn)公司通常為了增加業(yè)績(jī)，而將保費(fèi)指標(biāo)上調(diào)[1]。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司這種盲目性的經(jīng)營(yíng)行為，將造成公司成本管理上的混亂，從而嚴(yán)重影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的整體經(jīng)濟(jì)收益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司這種過(guò)于重視保費(fèi)規(guī)模和市場(chǎng)份額，而忽視成本管理的公司管理理念，將致使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展偏離保險(xiǎn)本質(zhì)，從而嚴(yán)重影響公司的經(jīng)濟(jì)效益。此外，從部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的崗位配置來(lái)看，精算、預(yù)算崗位仍需加強(qiáng)；而從人員素質(zhì)來(lái)看，精算、預(yù)算專業(yè)能力也仍需提高，資金收付崗位需加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)和實(shí)務(wù)操作水平。

2.缺乏健全的業(yè)務(wù)成本管理制度

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不斷的發(fā)展過(guò)程中，部分公司缺乏健全的業(yè)務(wù)成本管理制度，主要體現(xiàn)在：第一，缺乏足夠的成本管理力度，成本管理基礎(chǔ)較為薄弱。第二，缺乏對(duì)成本管理的重視，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司未能全面認(rèn)識(shí)到成本管理的重要性。第三，部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司成本管理信息化建設(shè)有待進(jìn)一步升級(jí)改造，提高財(cái)務(wù)信息的共享水平。缺乏信息化技術(shù)支撐，致使相關(guān)成本管理方面的信息難以在公司內(nèi)部順暢的流通，信息得不到有效的利用和反饋，未能充分發(fā)揮信息的價(jià)值。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的過(guò)程中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司并未充分展示自身在成本管理上的優(yōu)勢(shì)，成本管理與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)之間不匹配，這嚴(yán)重阻礙了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

3.缺乏合理的成本管理體系

目前，我國(guó)部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司缺乏合理的成本管理，在實(shí)施成本管理的過(guò)程中，僅對(duì)變化運(yùn)算引起了重視，未能對(duì)使用費(fèi)用計(jì)算引起足夠的重視。這部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司缺乏有目的性的成本管理，致使成本管理缺乏約束力。另外，部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司未能針對(duì)成本管理建立起動(dòng)態(tài)合理的考核制度和相應(yīng)的獎(jiǎng)懲機(jī)制，也未能充分調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部工作人員的成本管理積極性和主動(dòng)性。

二、優(yōu)化財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司成本管理的有效對(duì)策

1.樹(shù)立正確的成本管理理念，加強(qiáng)人才培養(yǎng)

作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的管理階層，應(yīng)首先樹(shù)立起正確的成本管理理念，提高對(duì)成本管理的重視，并加大成本管理的宣傳力度，以此促使公司內(nèi)部整體工作人員均認(rèn)識(shí)到成本管理的重要意義，從而能引導(dǎo)整體工作人員共同參與到成本管理工作當(dāng)中。另外，無(wú)論是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司還是其它行業(yè)，工作人員的行為活動(dòng)均是公司發(fā)展的重要基礎(chǔ)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部工作人員的專業(yè)水平和綜合素養(yǎng)，直接影響著成本管理的效果與效率[2]。然而，從目前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的實(shí)際情況來(lái)看，大部分工作人員雖然具有較強(qiáng)的專業(yè)能力，但是仍缺乏有關(guān)成本管理方面的知識(shí)體系和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部工作人員的培養(yǎng)。而從人員素質(zhì)來(lái)看，轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展新時(shí)代下，財(cái)務(wù)條線人員培育標(biāo)準(zhǔn)需要由懂專業(yè)向懂專業(yè)、懂業(yè)務(wù)、懂科技轉(zhuǎn)變，逐步打造一支能力多元化、有戰(zhàn)略全局觀、有國(guó)際發(fā)展視野的高端人才隊(duì)伍。為了提高公司內(nèi)部整體工作人員的成本管理水平和專業(yè)素養(yǎng)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)定期分批組織內(nèi)部工作人員進(jìn)行相關(guān)成本管理方面的知識(shí)與技能培訓(xùn)，并不定期的聘請(qǐng)專業(yè)人士走進(jìn)公司開(kāi)展成本管理專題講座，不斷提升專業(yè)水平和實(shí)務(wù)解決問(wèn)題能力，加強(qiáng)財(cái)務(wù)人員對(duì)一線銷售和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，促進(jìn)財(cái)務(wù)人員接近市場(chǎng)、掌握行情、熟悉業(yè)務(wù)。

2.構(gòu)建健全的業(yè)務(wù)成本管理制度

積極構(gòu)建健全的業(yè)務(wù)成本管理制度，加大落實(shí)力度。加強(qiáng)對(duì)績(jī)效考核機(jī)制的完善，對(duì)績(jī)效考核措施進(jìn)行細(xì)化，科學(xué)、合理的制定薪酬體系和激勵(lì)政策。對(duì)整體工作人員的成本管理績(jī)效進(jìn)行全面考核，針對(duì)績(jī)效考核成果較好，企業(yè)日常工作中表現(xiàn)較好的工作人員，應(yīng)給予一定的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和上升空間。另外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司還應(yīng)該加大成本管理信息化建設(shè)的力度，以及落實(shí)成本底線管理，大力推行無(wú)紙化辦公理念，以此降低公司辦公成本費(fèi)用和人力成本費(fèi)用的支出，在確保工作效率的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)成本費(fèi)用的降低，并且成本管理信息化建設(shè)，能夠?qū)镜姆?wù)效果與成本關(guān)系進(jìn)行精確的測(cè)算，以此提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司服務(wù)費(fèi)用的運(yùn)用效能。企業(yè)發(fā)展的最終目標(biāo)是追求利潤(rùn)的最大化，因此落實(shí)高質(zhì)量發(fā)展，就必須以承保盈利或者盈虧平衡為基本前提；企業(yè)落實(shí)成本底線管理，就是以承保盈利或者盈虧平衡作為成本管理的底線。以公司下達(dá)的年度成本預(yù)算為底線，在底線內(nèi)統(tǒng)籌費(fèi)用支出和賠付支出，達(dá)成年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。通過(guò)成本底線管理實(shí)現(xiàn)資源在不同營(yíng)業(yè)單位、渠道、險(xiǎn)種之間的合理分配，促進(jìn)有發(fā)展?jié)摿Α⒊杀究煽氐臓I(yíng)業(yè)單位提升價(jià)值貢獻(xiàn)；同時(shí)在保證基本運(yùn)營(yíng)的前提下，減少經(jīng)營(yíng)較差的單位的資源擠占，以提高分公司決策層對(duì)資源配置的靈活性、差異化。

3.構(gòu)建完善的成本管理體系

對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言，成本管理工作是一項(xiàng)貫穿于公司整個(gè)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展過(guò)程中的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，其在一定程度上決定著公司的生存和發(fā)展[4]。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)積極構(gòu)建完善的成本管理體系。第一，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部成立成本管理委員會(huì)，將成本控制的職責(zé)進(jìn)行細(xì)致的劃分，落實(shí)到各部門(mén)各崗位以及各個(gè)工作人員，明確各工作人員在成本管理中的職責(zé)和權(quán)利，并強(qiáng)化各部門(mén)之間的協(xié)調(diào)性。第二，搭建能夠?qū)ω?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司整體業(yè)務(wù)進(jìn)行管控的網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)，確保公司的每一項(xiàng)成本費(fèi)用支出能夠精簡(jiǎn)到各崗位，這樣更加有助于內(nèi)部工作人員明確成本管理的內(nèi)容。第三，構(gòu)建成本數(shù)據(jù)監(jiān)管體系，對(duì)公司各部門(mén)所提交的有關(guān)成本方面的數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)管，以提高成本數(shù)據(jù)的真實(shí)性，可靠性與合理性，進(jìn)而提高成本管理的質(zhì)量。

篇(4)

    近年來(lái),隨著銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的興起,消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)在我國(guó)獲得快速發(fā)展。各保險(xiǎn)公司紛紛開(kāi)辦住房和汽車消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù),一時(shí)間消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)市場(chǎng)熱鬧紛繁。但是,從2002年下半年開(kāi)始形勢(shì)急轉(zhuǎn)直下。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題開(kāi)始暴露,保險(xiǎn)公司面臨的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始顯現(xiàn)。如某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司從2001年開(kāi)始經(jīng)營(yíng)汽車消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù),截止2003年5月底,累計(jì)保費(fèi)收入1 872萬(wàn)元,累計(jì)賠款459萬(wàn)元,賠付率24.5%。逾期貸款3 296萬(wàn)元,占保費(fèi)收入的176.1%,其中逾期3個(gè)月以上的貸款達(dá)2 515萬(wàn)元。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題嚴(yán)重影響到保險(xiǎn)公司的持續(xù)經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展,一些公司被迫全面收縮相關(guān)業(yè)務(wù)。人保、天安公司從2002年下半年開(kāi)始清理整頓消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。平安產(chǎn)險(xiǎn)公司也在近日對(duì)部分地區(qū)的消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)亮起黃牌。

    一、消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的障礙

    幾年前還是人人爭(zhēng)搶的“香餑餑”怎么忽然就變成了“雞肋”呢?問(wèn)題是多方面的:社會(huì)信用基礎(chǔ)薄弱,企業(yè)和個(gè)人信用體系不健全;銀行盲目競(jìng)爭(zhēng),違規(guī)發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款,放松對(duì)房地產(chǎn)公司和車行的資信調(diào)查;產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在缺陷,風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不對(duì)稱等。但筆者認(rèn)為,真正的問(wèn)題卻是來(lái)自保險(xiǎn)公司自身,就是對(duì)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足,業(yè)務(wù)管理不嚴(yán)格,市場(chǎng)運(yùn)作不規(guī)范,依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄。由于管理缺失產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)才是消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

    (一)保險(xiǎn)公司對(duì)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足,風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏長(zhǎng)期觀念。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)屬于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),而且業(yè)務(wù)周期長(zhǎng),短則2、3年,最長(zhǎng)可達(dá)30年,期間的不確定性因素較多,風(fēng)險(xiǎn)具有巨大性和滯后性特征。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性,要求保險(xiǎn)公司對(duì)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)安排要有長(zhǎng)期思想,業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)要立足長(zhǎng)遠(yuǎn),要正確把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本趨勢(shì)和周期性特點(diǎn),要妥善處理短期利益和長(zhǎng)期目標(biāo)之間的關(guān)系。

    目前,保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中,普遍存在重短期利益(即保費(fèi)收入)、重市場(chǎng)拓展,輕業(yè)務(wù)管理、輕市場(chǎng)研究的現(xiàn)象,缺乏嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)的經(jīng)營(yíng)理念,不能全面地認(rèn)識(shí)和分析消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,為公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展帶來(lái)潛在隱患。如一些基層公司只看到目前房地產(chǎn)業(yè)形勢(shì)一片大好,居民購(gòu)房踴躍,房?jī)r(jià)節(jié)節(jié)攀升的表面現(xiàn)象,而沒(méi)有把房地產(chǎn)業(yè)納入到整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局中來(lái)分析,也沒(méi)有和當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)結(jié)合起來(lái)分析,更沒(méi)有意識(shí)到房地產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)的投資增幅過(guò)高、商品房空置面積增加、房?jī)r(jià)上漲過(guò)快以及低價(jià)位住房供不應(yīng)求和高檔住宅空置較多等結(jié)構(gòu)性問(wèn)題,對(duì)房地產(chǎn)項(xiàng)目不做分析、不加區(qū)分,眉毛胡子一把抓,盲目擴(kuò)大住房消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。最近,人民銀行發(fā)出通知,要求加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理,國(guó)務(wù)院也于近日提出要加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的宏觀調(diào)控,就是對(duì)房地產(chǎn)業(yè)投資過(guò)熱、出現(xiàn)泡沫現(xiàn)象的一種警示,應(yīng)當(dāng)引起保險(xiǎn)公司的高度重視。

    (二)保險(xiǎn)公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄,不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象嚴(yán)重,市場(chǎng)秩序混亂。消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要依靠銀行開(kāi)展,業(yè)務(wù)一般占業(yè)務(wù)總量的90%以上。因此,與銀行的合作就成為消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展的主要環(huán)節(jié)。目前,各保險(xiǎn)公司與銀行的合作基本上都是采取“協(xié)議+條款”的方式進(jìn)行。

    由于保險(xiǎn)公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)不強(qiáng)以及對(duì)渠道的過(guò)度依賴,在消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中違規(guī)現(xiàn)象嚴(yán)重。保險(xiǎn)公司普遍存在不嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)條款費(fèi)率的情況,違規(guī)與銀行簽定“不平等”協(xié)議,將本應(yīng)由銀行承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)部分或全部轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司自己承擔(dān),由此產(chǎn)生了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。主要有以下幾種表現(xiàn):

    1.擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍,將意外傷害和疾病責(zé)任擴(kuò)展為履約責(zé)任。如某保險(xiǎn)公司條款本來(lái)只將投保人因意外事故或因疾病死亡或永久喪失勞動(dòng)能力,無(wú)法繼續(xù)履行還款義務(wù)作為保險(xiǎn)責(zé)任,擴(kuò)展后變?yōu)橹灰侗Ｈ诉B續(xù)三個(gè)月末履行或未完全履行還款義務(wù)即為保險(xiǎn)責(zé)任。

    2.縮減責(zé)任免除,取消免賠額。在消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)條款中,責(zé)任免除條款是保護(hù)保險(xiǎn)人利益、防止投保人和被保險(xiǎn)人道德風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容。縮減責(zé)任免除就是變相擴(kuò)大保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任,減輕或降低投保人和被保險(xiǎn)人的道德約束,增加了保險(xiǎn)人面臨的道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),取消免賠額弱化了被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí),造成被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任缺位。

    3.降低費(fèi)率,一般在標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上下浮30%左右。

    4.降低首付款比例甚至零首付。設(shè)定一定比例的首付款是消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容,也是風(fēng)險(xiǎn)控制的一種有效手段。對(duì)不同信用度的人群和不同風(fēng)險(xiǎn)度的業(yè)務(wù),保險(xiǎn)公司通過(guò)提高或降低首付款比例進(jìn)行調(diào)節(jié),可以有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。降低首付款比例甚至取消首付款要求,直接增加了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、加大了風(fēng)險(xiǎn)管理難度。

篇(5)

加入世貿(mào)組織后，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨外資的全面進(jìn)入。在外資保險(xiǎn)企業(yè)諸多優(yōu)勢(shì)中，其信息化應(yīng)用水平總體上高出我國(guó)的保險(xiǎn)企業(yè)。信息化水平高，發(fā)展就快，核心競(jìng)爭(zhēng)力就強(qiáng)。外資的進(jìn)入對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)信息化提出了挑戰(zhàn)。

作為接觸信息技術(shù)最早的行業(yè)之一，保險(xiǎn)行業(yè)信息化理應(yīng)走在前列。事實(shí)卻讓人失望，從國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司的實(shí)際看來(lái)，盲目地建立了很多系統(tǒng)，卻還是無(wú)法滿足業(yè)務(wù)要求。習(xí)慣人海戰(zhàn)術(shù)的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司，如何走出多系統(tǒng)、少效果的無(wú)效IT怪圈？

在WTO的談判聲中驚醒

2004年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了大規(guī)模擴(kuò)容，新批籌的保險(xiǎn)公司超過(guò)18家。2006年,全國(guó)性壽險(xiǎn)公司43家。雖然新公司的保費(fèi)所占的比重較小，但是他們的增長(zhǎng)速度很快(安邦保險(xiǎn)400%、合眾206.08%、長(zhǎng)城2350.41%、華泰818.87%)。這些公司普遍采取快速擴(kuò)張的戰(zhàn)略。

紛紛成立的外資公司在市場(chǎng)擴(kuò)張上,與中資采取了完全不同的方法：市場(chǎng)定位為經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，客戶為中高收入人群。在初期他們不是急于擴(kuò)大地盤(pán)，而是引入海外成熟的信息化管理經(jīng)驗(yàn)，建立和培訓(xùn)高素質(zhì)的銷售和管理隊(duì)伍，進(jìn)行有效的市場(chǎng)營(yíng)銷和宣傳，樹(shù)立公司優(yōu)質(zhì)的品牌。

如果沒(méi)有WTO，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)也許依然會(huì)沉醉于跑馬圈地的擴(kuò)張大戰(zhàn)中。眼看著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)雨即將來(lái)襲，各家保險(xiǎn)公司才意識(shí)到，在外資保險(xiǎn)企業(yè)諸多優(yōu)勢(shì)中，其信息化應(yīng)用水平總體上高出我國(guó)的保險(xiǎn)企業(yè)。信息化水平高，發(fā)展就快，核心競(jìng)爭(zhēng)力就強(qiáng)。外資的進(jìn)入對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)提出了挑戰(zhàn)，而國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司布局上的優(yōu)勢(shì)并不足以對(duì)抗這些挑戰(zhàn)。具體來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)信息化有如下不足。

首先，信息化建設(shè)滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展。國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)IT支出應(yīng)占營(yíng)業(yè)收入的5%，國(guó)內(nèi)公司很難達(dá)到這個(gè)水平。各公司的IT系統(tǒng)還處于滿足出單、理賠等基本業(yè)務(wù)的支撐，還沒(méi)有發(fā)展成為全流程的、有效的公司管理工具。

人壽、人保、平安等大型公司，舊有的系統(tǒng)比較多，以前采取分散的系統(tǒng)布局，目前主要的工作是進(jìn)行系統(tǒng)的大集中。人壽2005年請(qǐng)了咨詢公司規(guī)劃如何建立集中的統(tǒng)一IT平臺(tái)。平安的進(jìn)展比較快，已經(jīng)在上海和深圳建立了大型的數(shù)據(jù)中心。新成立的保險(xiǎn)公司為了迅速開(kāi)業(yè)，快速建立了IT系統(tǒng)，但系統(tǒng)的很多問(wèn)題需要在后期逐步解決。

第二，國(guó)內(nèi)缺乏具有實(shí)力的保險(xiǎn)IT廠商，缺少功能先進(jìn)、全面和成熟的系統(tǒng)。由于外資和部分合資公司由國(guó)外引進(jìn)比較先進(jìn)的業(yè)務(wù)和管理模式，與國(guó)外系統(tǒng)的功能比較吻合，系統(tǒng)實(shí)施的成功率較高。而國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司，比如新華人壽和太平洋保險(xiǎn)嘗試實(shí)施國(guó)外的系統(tǒng)，都遇到了很大的困難。很多公司只能采購(gòu)一個(gè)相對(duì)較好的系統(tǒng)，之后采取內(nèi)部開(kāi)發(fā)的方式。

第三，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展很快，保險(xiǎn)公司的管理也在不斷演化，這對(duì)IT建設(shè)產(chǎn)生了很大的壓力和不確定性。

第四，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)信息化建設(shè)缺乏一個(gè)行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，行業(yè)間的交流和合作很困難。

采用企業(yè)總體架構(gòu)

面對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的信息化現(xiàn)實(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)首先要做的是進(jìn)行IT系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和規(guī)劃，而不是盲目地建立很多系統(tǒng)。

保險(xiǎn)公司可以采用企業(yè)總體架構(gòu)的方法論進(jìn)行IT規(guī)劃，從業(yè)務(wù)/IT戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)架構(gòu)、信息數(shù)據(jù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)架構(gòu)等多個(gè)方面進(jìn)行全面的設(shè)計(jì)。

下面著重介紹保險(xiǎn)公司應(yīng)用架構(gòu)方面的內(nèi)容。應(yīng)用系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)和管理的功能可劃分為四個(gè)層次：渠道用戶層、業(yè)務(wù)處理層、業(yè)務(wù)管理層和決策支持層。每個(gè)系統(tǒng)層次中又可以規(guī)劃很多應(yīng)用系統(tǒng)。

渠道用戶層

保險(xiǎn)公司的銷售渠道越來(lái)越豐富，IT系統(tǒng)需要為多渠道客戶提供應(yīng)用服務(wù)，包括移動(dòng)辦公用戶、手機(jī)/PAD、互聯(lián)網(wǎng)站、傳統(tǒng)語(yǔ)音電話、協(xié)議網(wǎng)點(diǎn)、公司柜面、傳真、郵政渠道等。渠道用戶層建設(shè)的重點(diǎn)是為各種接入方式的客戶提供一致化的服務(wù)響應(yīng)。

業(yè)務(wù)處理層

保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)處理是決定公司是否能夠發(fā)展和盈利的關(guān)鍵，建設(shè)的重點(diǎn)是保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)的處理，由產(chǎn)品管理、保費(fèi)計(jì)算、客戶信息、銷售管理、單證管理、投保處理、核保等相對(duì)獨(dú)立又緊密互聯(lián)的子系統(tǒng)組成，涵蓋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理的核心，以標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)處理流程貫穿融合，為渠道服務(wù)層提供業(yè)務(wù)處理支持，同時(shí)也為后續(xù)業(yè)務(wù)管理層制定的政策、規(guī)則、流程實(shí)施提供處理交易的平臺(tái)。目前，許多保險(xiǎn)公司的核心系統(tǒng)提供業(yè)務(wù)處理層的功能。未來(lái)開(kāi)發(fā)的趨勢(shì)是精簡(jiǎn)核心系統(tǒng)的功能，只包括保單管理和賬務(wù)處理，而把核保、理賠、銷售管理、影像、出單、客戶關(guān)系管理等作為獨(dú)立的子系統(tǒng)。通過(guò)模塊化的配置，提高系統(tǒng)的靈活性。為了減少開(kāi)發(fā)工作量，并提高效率，可以采用市場(chǎng)上成熟的系統(tǒng)或者工具。業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)可以引入一套功能全的成熟系統(tǒng)，包括業(yè)務(wù)處理的大部分模塊。好處是容易實(shí)施，各個(gè)模塊的集成很好，但可能個(gè)別模塊功能較弱。另一種方式是分別引入每個(gè)領(lǐng)域(承保、理賠、核保等)中最好的系統(tǒng)，分階段實(shí)施。比如核保系統(tǒng)采用規(guī)則引擎工具來(lái)提高核保的自動(dòng)化；流程引擎可以使業(yè)務(wù)流程更加靈活。但這種方式使項(xiàng)目整體實(shí)施周期長(zhǎng)，系統(tǒng)集成困難。

業(yè)務(wù)管理層

負(fù)責(zé)公司內(nèi)部的人、財(cái)、物等方面的管理，也是通常所說(shuō)的ERP系統(tǒng)。其中的核心是財(cái)務(wù)系統(tǒng)和其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的接口。當(dāng)前很多公司的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)主要是用于事后財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的收集和反映，在流程和風(fēng)險(xiǎn)管控、分析方面的功能相對(duì)較弱。保險(xiǎn)公司需要在會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理的基礎(chǔ)上，建立預(yù)算管理、成本控制、資產(chǎn)負(fù)債管理等高級(jí)的企業(yè)管理手段。

決策支持層

決策支持是公司管理層了解業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)情況、分析企業(yè)發(fā)展?fàn)顟B(tài)、做出決策的工具。決策支持系統(tǒng)的數(shù)據(jù)來(lái)源是保險(xiǎn)公司內(nèi)部各種系統(tǒng)和外部信息的匯集。建立一個(gè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)是決策支持的前提。決策支持系統(tǒng)的范圍和功能根據(jù)公司管理的特點(diǎn)制定，保險(xiǎn)公司目前急需的決策支持內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)分析和盈利性分析。

用EAI集成異構(gòu)資源

信息和數(shù)據(jù)是企業(yè)管理信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)。企業(yè)為了生存與發(fā)展，需要對(duì)客戶關(guān)系、市場(chǎng)營(yíng)銷、產(chǎn)品、投資分析等方面的歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行提取與分析，幫助企業(yè)發(fā)現(xiàn)有價(jià)值的潛在信息，以作為決策的依據(jù)。企業(yè)要進(jìn)行信息的分類和定義，建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)管理體系，開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)/集市等應(yīng)用系統(tǒng)。

數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)會(huì)通過(guò)數(shù)據(jù)抽取轉(zhuǎn)換模塊,從業(yè)務(wù)系統(tǒng)與ERP系統(tǒng)提取業(yè)務(wù)交易與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),統(tǒng)一儲(chǔ)存在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)里。保險(xiǎn)公司決策支持系統(tǒng)包括風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)分析、盈利分析三大決策主體。如果業(yè)務(wù)系統(tǒng)所提供的數(shù)據(jù)和信息不能滿足要求，還需要對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行改造。

許多保險(xiǎn)公司由于缺乏總體的規(guī)劃設(shè)計(jì)，先后開(kāi)發(fā)了多個(gè)IT系統(tǒng)，但系統(tǒng)間不能進(jìn)行信息的共享和集成，只有建立一個(gè)系統(tǒng)整合的平臺(tái)，才能解決這個(gè)問(wèn)題。國(guó)際上最佳的系統(tǒng)整合的方式是使用EAI技術(shù)來(lái)集成企業(yè)的異構(gòu)系統(tǒng)、應(yīng)用、數(shù)據(jù)源等資源。

EAI涉及到結(jié)構(gòu)、硬件、軟件及流程等企業(yè)系統(tǒng)的各個(gè)層面，包括業(yè)務(wù)流程集成、應(yīng)用集成、數(shù)據(jù)集成。要實(shí)現(xiàn)完全的數(shù)據(jù)集成，必須首先選擇數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)格式。

篇(6)

[論文關(guān)鍵詞]合規(guī)經(jīng)營(yíng)；保險(xiǎn)公司；發(fā)展

在保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，“合規(guī)”主要是指公司以及相關(guān)的員工行為與國(guó)家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、法律法規(guī)、監(jiān)督規(guī)定、公司內(nèi)部制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則等相符合，并且，公司在運(yùn)營(yíng)發(fā)展的時(shí)候還要對(duì)一些與相關(guān)規(guī)范相違背的行為進(jìn)行糾正，從而對(duì)聲譽(yù)損失、法律責(zé)任、行政處罰以及財(cái)產(chǎn)損失處罰進(jìn)行有效避免。在我國(guó)金融保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要性一直無(wú)法正確的認(rèn)識(shí)，對(duì)它的建設(shè)力度也達(dá)不到相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，因此，在我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)際運(yùn)行發(fā)展的時(shí)候，具有一定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。作為一個(gè)與風(fēng)險(xiǎn)時(shí)常相伴的行業(yè)，保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中必須對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的建設(shè)力度進(jìn)行強(qiáng)化。

一、合規(guī)經(jīng)營(yíng)在保險(xiǎn)公司中的重要性

在我國(guó)保險(xiǎn)公司實(shí)際運(yùn)行發(fā)展的時(shí)候，對(duì)其進(jìn)行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的構(gòu)建，可以在一定程度上對(duì)公司內(nèi)部的合規(guī)管理中存在的滯后性進(jìn)行改善，對(duì)合規(guī)意識(shí)進(jìn)行有效的增強(qiáng)。

（一）推動(dòng)保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展

在保險(xiǎn)公司運(yùn)行的時(shí)候，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的合理構(gòu)建可以在一定程度上促進(jìn)保險(xiǎn)公司健康持續(xù)的發(fā)展。就我國(guó)目前的情況來(lái)看，保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，其相關(guān)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制具有一定的滯后性，一些違反國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的現(xiàn)象普遍存在。這樣的情況不僅導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的增加，還在一定程度上對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)形象造成了損害，導(dǎo)致保險(xiǎn)行業(yè)在發(fā)展的時(shí)候公信力普遍較低，從而使保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期發(fā)展受到了阻礙。因此，想要促使保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期健康發(fā)展，就必須對(duì)公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)建設(shè)力度進(jìn)行加強(qiáng)，促使一些經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)得到有效地避免和化解，為保險(xiǎn)行業(yè)樹(shù)立一個(gè)良好的形象，從而使保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中得到健康良好的發(fā)展。

（二）培養(yǎng)工作人員的合規(guī)意識(shí)

保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的過(guò)程中，要注意在遵守國(guó)家法律法規(guī)的基礎(chǔ)上對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行強(qiáng)有力的構(gòu)建。另外，還要注意對(duì)相關(guān)的工作人員進(jìn)行具有針對(duì)性的培養(yǎng)和教育，促使他們對(duì)內(nèi)控要求以及監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行有效的了解和掌握，對(duì)工作人員的合規(guī)自覺(jué)性進(jìn)行有意識(shí)的培養(yǎng)以及增強(qiáng)，促使他們能夠?qū)局械暮弦?guī)責(zé)任進(jìn)行自覺(jué)主動(dòng)的承擔(dān)，在相關(guān)工作實(shí)際開(kāi)展的過(guò)程中對(duì)違規(guī)過(guò)失等情況進(jìn)行有效避免，促使主動(dòng)違規(guī)的事件的發(fā)生頻率得到一定的下降，從而做到對(duì)公司從業(yè)人員合規(guī)意識(shí)的培養(yǎng)。

（三）促使監(jiān)管政策的落實(shí)

在保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)發(fā)展的過(guò)程中，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行合理構(gòu)建，還可以在一定程度上促使相關(guān)的監(jiān)管政策得到貫徹落實(shí)。在這個(gè)過(guò)程中，要注意對(duì)相關(guān)的政策宣傳進(jìn)行開(kāi)展，重點(diǎn)關(guān)注監(jiān)督檢查工作的實(shí)行力度，對(duì)相關(guān)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、要求以及內(nèi)容進(jìn)行有效地提高。另外，在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)開(kāi)展的時(shí)候，還要注意對(duì)監(jiān)管政策的貫徹和落實(shí)，促使公司在對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行建立的時(shí)候提供一些有效的建議。

（四）促使監(jiān)督工作的有效開(kāi)展

在保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)發(fā)展的過(guò)程中，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行合理構(gòu)建，還可以促使公司內(nèi)部高層管理者監(jiān)督工作的有效開(kāi)展。在保險(xiǎn)公司內(nèi)部對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行實(shí)際開(kāi)展的時(shí)候，在公司內(nèi)部出現(xiàn)的一些違規(guī)事項(xiàng)需要公司的合規(guī)部門(mén)直接上報(bào)到公司的董事會(huì)以及高層管理者。但是，他沒(méi)有直接否決的權(quán)利，從而使一些相關(guān)的逃避責(zé)任現(xiàn)象得到有效避免。

二、合規(guī)經(jīng)營(yíng)在保險(xiǎn)公司發(fā)展中存在的問(wèn)題

隨著時(shí)代的前進(jìn)，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)得到了飛速的進(jìn)步和發(fā)展，其中，合規(guī)經(jīng)營(yíng)中潛在的問(wèn)題也逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。在這一時(shí)代大背景下，許多保險(xiǎn)公司為了促使自身快速良好的發(fā)展，在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中對(duì)國(guó)外一些成功的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行引進(jìn)，在公司內(nèi)部對(duì)合規(guī)部門(mén)進(jìn)行設(shè)立，由此可知，合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制在保險(xiǎn)公司的發(fā)展中得到越來(lái)越高的重視度。另外，在一些相關(guān)的管理制度出臺(tái)后，保險(xiǎn)公司在建設(shè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的時(shí)候得到了一定的指導(dǎo)，但是，在其實(shí)際建設(shè)的過(guò)程中依舊存在一些問(wèn)題。

（一）問(wèn)題的表現(xiàn)

在我國(guó)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的過(guò)程中，相關(guān)的違規(guī)事件是普遍存在的，而且其在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。近幾年，隨著時(shí)間的推移，我國(guó)相關(guān)的保險(xiǎn)投訴、保險(xiǎn)訴訟案件以及保險(xiǎn)行政處罰一直處在上升的狀態(tài)，因?yàn)檫`法違規(guī)而被處罰的保險(xiǎn)公司較多，因而被吊銷資格證以及行業(yè)許可證的人員更是大有人在。這一系列事情的發(fā)展大多是由保險(xiǎn)公司的違規(guī)經(jīng)營(yíng)以及不規(guī)范操作而引起的，在其實(shí)際經(jīng)營(yíng)發(fā)展的過(guò)程中，合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制中的問(wèn)題越來(lái)越明顯，因此，對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的建設(shè)成為目前我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的重要任務(wù)。

（二）對(duì)相關(guān)職能沒(méi)有明確劃分

就我國(guó)目前的情況來(lái)看，我國(guó)企業(yè)在對(duì)合規(guī)管理制度的建設(shè)依舊處在初級(jí)階段，在職能方面沒(méi)有相對(duì)較為明確的劃分。在保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，將保費(fèi)作為公司上下最為重要的，而且還在業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上對(duì)公司內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)的主線進(jìn)行設(shè)置，這種行為就在一定情況下造成了公司業(yè)務(wù)的發(fā)展和合規(guī)制度的建設(shè)出現(xiàn)嚴(yán)重失衡的情況。其中，還有少數(shù)的保險(xiǎn)公司將公司的經(jīng)營(yíng)效益放到了合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制建設(shè)的對(duì)立面。

另外，在一部分保險(xiǎn)公司中，其在對(duì)合規(guī)管理職能進(jìn)行建立的時(shí)候大多將其分散在了公司內(nèi)的各個(gè)部門(mén)職能中，還不足形成體系，從而導(dǎo)致公司在合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制方面沒(méi)有較好的合力以及協(xié)調(diào)力。除此之外，保險(xiǎn)公司在合規(guī)管理資源方面的匱乏，在一定程度上造成了公司內(nèi)部相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員在專業(yè)素質(zhì)以及數(shù)量上都不能對(duì)其體系進(jìn)行良好的支持，無(wú)法滿足公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在實(shí)際建設(shè)運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中的需要。

三、合規(guī)經(jīng)營(yíng)在保險(xiǎn)公司中有效構(gòu)建的措施

在保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)發(fā)展的過(guò)程中，其相關(guān)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施是其合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制在實(shí)際建立過(guò)程中的載體以及基礎(chǔ)，其中，在保險(xiǎn)公司中對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行建立的時(shí)候，主要可以根據(jù)以下幾個(gè)方面進(jìn)行。

一是，在保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)發(fā)展的時(shí)候，在其公司內(nèi)部進(jìn)行獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)的設(shè)立。其中，公司的合規(guī)部門(mén)在保險(xiǎn)公司實(shí)際開(kāi)展的過(guò)程中具有合規(guī)管理職能的部門(mén)，還可以將它稱為是內(nèi)部合規(guī)部門(mén)或是法律合規(guī)部門(mén)等，它是公司在合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制建立過(guò)程中的重要組成部分。合規(guī)部門(mén)在實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)的時(shí)候，其主要負(fù)責(zé)的是對(duì)公司內(nèi)部合規(guī)制度的制定以及實(shí)施，還有相關(guān)的檢查監(jiān)督工作，在一定程度上可以對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，對(duì)其內(nèi)部各個(gè)部門(mén)之間的協(xié)調(diào)發(fā)展和溝通以及公司監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行相應(yīng)的加強(qiáng)等。

另外，因?yàn)楹弦?guī)部門(mén)在公司內(nèi)部具有特殊的職責(zé)以及職能，所以，為了促使其在實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)的時(shí)候自身的有效性能夠得到充分發(fā)揮，就必須將公司內(nèi)部的業(yè)務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、審計(jì)部門(mén)以及合規(guī)等相關(guān)的部門(mén)進(jìn)行分離，確保合規(guī)部門(mén)在工作過(guò)程中的獨(dú)立性。

二是，在保險(xiǎn)公司實(shí)際運(yùn)行的過(guò)程中，加強(qiáng)對(duì)其內(nèi)部合規(guī)人才隊(duì)伍的建設(shè)力度。在保險(xiǎn)公司對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行合理構(gòu)建的時(shí)候，要對(duì)內(nèi)部工作人員中具有高尚道德品質(zhì)，在工作的過(guò)程中擁有相對(duì)較高的實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技術(shù)水平，以及在工作過(guò)程中能夠反駁專家，敢于質(zhì)疑，擁有直言勇氣的工作人員進(jìn)行重用和提拔，將其合規(guī)人員，保證他們?cè)诠ぷ鞯臅r(shí)候能夠在相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，對(duì)一些問(wèn)題的應(yīng)對(duì)方案及時(shí)提出。

三是，在保險(xiǎn)公司實(shí)際運(yùn)行的過(guò)程中，對(duì)相關(guān)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)體系進(jìn)行建立以及健全，促使公司中的合規(guī)文化得到有效培養(yǎng)。在保險(xiǎn)公司對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)體系進(jìn)行建立以及完善的時(shí)候，還要注意對(duì)公司內(nèi)所具有較高知識(shí)水平的講師隊(duì)伍進(jìn)行科學(xué)合理的運(yùn)用，在這個(gè)基礎(chǔ)之上，還可以對(duì)外部法律專家以及監(jiān)管專家進(jìn)行聘請(qǐng)，讓他們?yōu)楣镜墓ぷ魅藛T開(kāi)展的合規(guī)意識(shí)的教育以及培訓(xùn)，促使公司內(nèi)部工作人員合規(guī)意識(shí)的不斷提高，并將其表現(xiàn)在日常的生活和管理中。

另外，還要注意促使公司內(nèi)部合規(guī)培訓(xùn)教育體系的健全和完善，在公司全體工作人員的日常自覺(jué)行為中融入合規(guī)意識(shí)，促使他們對(duì)合規(guī)制度自覺(jué)嚴(yán)格遵守，從而使合規(guī)機(jī)制的作用的得到充分地發(fā)揮。除此之外，還要注意對(duì)保險(xiǎn)公司中合規(guī)文化的培養(yǎng)，促使公司在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中得到持續(xù)良好的發(fā)展。

篇(7)

關(guān)鍵詞：湖北縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)問(wèn)題策略

縣域保險(xiǎn)是指以縣城為中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為紐帶、農(nóng)村為腹地的區(qū)域保險(xiǎn)。大力發(fā)展縣域保險(xiǎn)對(duì)加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和構(gòu)建新農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)體系具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。湖北是農(nóng)業(yè)大省，縣域人口占總?cè)丝诘?0%，縣域GDP占全省GDP總量的58%。2004年，縣及縣以下保費(fèi)收入達(dá)39.39億元，占全省總保費(fèi)的32.14%。近年來(lái)，湖北省縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)雖然有了較快的發(fā)展，但同其他省份相比還有一定的差距。例如，2004年，河北省縣域保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到88.9億元，縣域保險(xiǎn)保費(fèi)在全省總保費(fèi)收入中占比為43.2%，在全國(guó)屬較高水平；處于中部地區(qū)的湖南省2004年縣域人身保險(xiǎn)保費(fèi)收人為33.52億元，占全省人身保險(xiǎn)總保費(fèi)收入的36.8%。這表明，湖北縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展不僅與本省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不相適應(yīng)，而且還落后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相當(dāng)?shù)钠渌》荨１疚脑趯?shí)地調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，擬從營(yíng)銷學(xué)的角度探討湖北縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷中的問(wèn)題及策略。

湖北縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷中存在的問(wèn)題

（一）營(yíng)銷觀念滯后

調(diào)查表明，不少保險(xiǎn)公司在開(kāi)拓縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)的過(guò)程中，并不是按照現(xiàn)代營(yíng)銷思想去做的，而是按照傳統(tǒng)的供給導(dǎo)向型的營(yíng)銷思想去開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，即根據(jù)企業(yè)計(jì)劃的保費(fèi)和利潤(rùn)目標(biāo)，擴(kuò)張大經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，招聘保險(xiǎn)員工，從保險(xiǎn)公司便利出發(fā)選擇業(yè)務(wù)種類與產(chǎn)品供給，建立營(yíng)銷渠道，為客戶提品和服務(wù)。營(yíng)銷觀念的滯后，使得保險(xiǎn)公司在開(kāi)拓縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)的過(guò)程中進(jìn)展緩慢，效率低下。

（二）市場(chǎng)定位不準(zhǔn)

一些保險(xiǎn)公司單純地把市場(chǎng)營(yíng)銷當(dāng)作市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的一般手段，為了取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)，對(duì)幾乎所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、所有的市場(chǎng)機(jī)會(huì)都投入大量的人財(cái)物參與競(jìng)爭(zhēng)。這種脫離實(shí)際、漫無(wú)邊際和缺乏針對(duì)性的經(jīng)營(yíng)方式，沒(méi)有將競(jìng)爭(zhēng)建立在系統(tǒng)、科學(xué)的市場(chǎng)分析基礎(chǔ)上，忽視了競(jìng)爭(zhēng)者的定位狀況和目標(biāo)客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的評(píng)價(jià)；沒(méi)有通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分來(lái)發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)，確立明確的市場(chǎng)定位，并沒(méi)有將保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)重心放在自己最擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，最終必然導(dǎo)致在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中無(wú)的放矢。

（三）產(chǎn)品開(kāi)發(fā)不夠

在調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn)，目前保險(xiǎn)公司銷往縣級(jí)市場(chǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品基本上都是從城市到農(nóng)村的簡(jiǎn)單轉(zhuǎn)移，沒(méi)有針對(duì)縣域居民的專門(mén)險(xiǎn)種，導(dǎo)致在廣大縣域銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏城鄉(xiāng)差異、地域差異和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r差異。具體表現(xiàn)在：保險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)單一，為“三農(nóng)”量身打造的險(xiǎn)種少；產(chǎn)品同質(zhì)性高，針對(duì)性不強(qiáng)，賣(mài)點(diǎn)不突出；內(nèi)容陳舊，創(chuàng)新能力不足；部分保險(xiǎn)條款冗長(zhǎng)晦澀，使縣域居民望而生畏，嚴(yán)重影響到產(chǎn)品的銷售。

（四）銷售渠道不暢

近年來(lái)，湖北省的保險(xiǎn)業(yè)雖然發(fā)展迅速，但主要是依靠保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)和人員的擴(kuò)展，沒(méi)有重視多元化銷售渠道的建立、健全及維護(hù)。目前我省保險(xiǎn)公司的銷售渠道主要是保險(xiǎn)公司的推銷人員和保險(xiǎn)人，電視、電話、銀行、郵政、網(wǎng)絡(luò)及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等銷售渠道較少。這樣一種單一的銷售渠道存在著明顯的結(jié)構(gòu)失衡缺陷，保險(xiǎn)推銷人員和保險(xiǎn)人素質(zhì)不高，市場(chǎng)行為不規(guī)范，一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有明顯的行業(yè)壟斷行為，從而成為阻礙保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一大難題。

（五）人員素質(zhì)不高

一是結(jié)構(gòu)不合理。保險(xiǎn)從業(yè)人員中，經(jīng)過(guò)專門(mén)訓(xùn)練，擁有較高素質(zhì)的人員較少，絕大多數(shù)是保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)的臨時(shí)人員，他們來(lái)自各行各業(yè)，文化程度不高，素質(zhì)偏低，特別是沒(méi)有接受過(guò)正規(guī)的保險(xiǎn)訓(xùn)練；二是保險(xiǎn)從業(yè)人員專業(yè)技能不高，缺少專門(mén)針對(duì)縣域居民的銷售策略與技巧；三是部分保險(xiǎn)從業(yè)人員在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)中只顧賺錢(qián)，而不注重客戶的實(shí)際需求，坑蒙拐騙，說(shuō)假話，不履行承諾的行為和現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，從而嚴(yán)重影響到公司的形象；四是保險(xiǎn)人員流失率較高，給企業(yè)及社會(huì)帶來(lái)負(fù)面影響，如成本過(guò)高、服務(wù)質(zhì)量無(wú)法提升、嚴(yán)重影響組織績(jī)效、企業(yè)口碑不佳等。

（六）服務(wù)體系不全

相關(guān)研究表明，保險(xiǎn)服務(wù)水平的優(yōu)劣直接關(guān)系到客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的積極性。從湖北省情況來(lái)看，保險(xiǎn)服務(wù)存在的主要問(wèn)題有：服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不健全。鄉(xiāng)鎮(zhèn)是縣域保險(xiǎn)的重要支撐點(diǎn)。但是，目前除中國(guó)人保和中國(guó)人壽外，其余公司很少在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。即使是中國(guó)人保和中國(guó)人壽，許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)銷服務(wù)部也只是一個(gè)營(yíng)銷員開(kāi)會(huì)、領(lǐng)據(jù)和交單的地方，缺乏必要的電腦網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)隊(duì)伍，無(wú)法滿足縣域保險(xiǎn)的客戶服務(wù)需要，山區(qū)及邊緣地區(qū)的出單、理賠服務(wù)無(wú)法保證，續(xù)期收費(fèi)沒(méi)有專職隊(duì)伍，主要依靠業(yè)務(wù)人員代收，既容易導(dǎo)致保單欠費(fèi)甚至失效，也不利于公司加強(qiáng)管理。服務(wù)內(nèi)容不完整。過(guò)分注重保險(xiǎn)推銷過(guò)程中的服務(wù)工作，而忽視保險(xiǎn)銷售前及銷售后的服務(wù)工作。服務(wù)方式較為落后。傳統(tǒng)的服務(wù)方式使用得多，現(xiàn)代的服務(wù)方式使用得少。

（七）管理水平欠佳

從調(diào)查情況來(lái)看，保險(xiǎn)公司在管理方面缺乏科學(xué)性、系統(tǒng)性，重點(diǎn)不突出以及管理方法過(guò)于簡(jiǎn)單。其中最明顯的是忽視企業(yè)的誠(chéng)信管理。一是保險(xiǎn)公司誠(chéng)信管理的意識(shí)淡薄。大多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)誠(chéng)信及誠(chéng)信管理的內(nèi)涵及重要性認(rèn)識(shí)不足，因此也極少制定有關(guān)企業(yè)誠(chéng)信管理的計(jì)劃與方案。二是對(duì)誠(chéng)信管理的預(yù)期值低。三是缺乏誠(chéng)信管理的機(jī)構(gòu)和管理的技術(shù)與手段。調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，目前國(guó)內(nèi)還沒(méi)有哪家保險(xiǎn)公司設(shè)有專門(mén)的誠(chéng)信管理部門(mén)和配備專門(mén)的人員，也沒(méi)有明確的有關(guān)誠(chéng)信管理的方案和制度，這樣就導(dǎo)致誠(chéng)信管理處于一種“失控”狀態(tài)，各種失信行為得不到及時(shí)有效地解決，從而對(duì)公司市場(chǎng)的開(kāi)拓帶來(lái)極大的危害。

（八）營(yíng)銷環(huán)境不好

保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。由于傳統(tǒng)思想的影響，加上缺乏保險(xiǎn)知識(shí)，廣大縣域居民購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)意識(shí)薄弱。誠(chéng)信的缺失。部分保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)人員為了謀取自身利益，在開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)中，欺詐、誤導(dǎo)客戶的行為時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重挫傷了投保者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的積極性。政策扶持不夠。縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)需要很多成本，且開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中還存在很多問(wèn)題，解決這些問(wèn)題，需要政府出臺(tái)相關(guān)的政策予以扶持，但目前還缺少這方面的政策措施，導(dǎo)致縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)拓進(jìn)展緩慢。

湖北縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)拓展的營(yíng)銷策略

基于以上分析，筆者認(rèn)為，應(yīng)加快建立以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，以激活縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)為主線，以保險(xiǎn)公司為主體，以優(yōu)化環(huán)境為重點(diǎn)，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，政府推動(dòng)、全方位互動(dòng)的縣域保險(xiǎn)新型營(yíng)銷體系，通過(guò)營(yíng)銷策略創(chuàng)新，大力推進(jìn)全省縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。

（一）加大保險(xiǎn)體制改革力度，建立與完善現(xiàn)代企業(yè)制度

要充分認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)公司是開(kāi)發(fā)湖北縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)的主力軍，應(yīng)發(fā)揮保險(xiǎn)公司在湖北縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)中的重要作用，具體而言，表現(xiàn)在：

建立現(xiàn)代企業(yè)制度。要按照“產(chǎn)權(quán)清晰、責(zé)權(quán)明確、政企分開(kāi)、管理科學(xué)”的要求，引導(dǎo)縣域保險(xiǎn)公司建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)，主要包括強(qiáng)化股東義務(wù)、加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)、發(fā)揮監(jiān)事會(huì)作用、規(guī)范管理層運(yùn)作、加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易和信息披露管理；完善治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管，并通過(guò)嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)體系，使保險(xiǎn)公司建立一套科學(xué)有效的決策和控制機(jī)制，切實(shí)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)被保險(xiǎn)人、投資者及其它利益相關(guān)者的合法權(quán)益。

提升公司整體素質(zhì)。廣大企業(yè)家要樹(shù)立學(xué)習(xí)意識(shí)，不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，使自己視野開(kāi)闊，意識(shí)開(kāi)放，以及文化素質(zhì)，管理素質(zhì)和政治素質(zhì)等全面提高，保證自己在管理理念和方法上不落后，從而適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的要求；健全規(guī)章制度，加強(qiáng)科學(xué)管理，大力推進(jìn)管理的現(xiàn)代化，提高企業(yè)管理的效率；加強(qiáng)企業(yè)保險(xiǎn)文化建設(shè)，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力，充分調(diào)動(dòng)廣大員工的積極性。

（二）創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷觀念，引入先進(jìn)的營(yíng)銷觀念為指導(dǎo)

加強(qiáng)營(yíng)銷觀念的創(chuàng)新，大力推行現(xiàn)代營(yíng)銷思想是保險(xiǎn)公司成功開(kāi)拓縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)的前提。

以客戶為中心的現(xiàn)代營(yíng)銷觀念。要根據(jù)不同縣域的消費(fèi)水平和需求特點(diǎn)，根據(jù)農(nóng)民的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力和繳費(fèi)習(xí)慣，有針對(duì)性開(kāi)發(fā)一些保費(fèi)低廉、方便購(gòu)買(mǎi)、適合縣域市場(chǎng)消費(fèi)需求、條款通俗易懂、具有親和力的保險(xiǎn)產(chǎn)品。要選準(zhǔn)產(chǎn)品的市場(chǎng)切入點(diǎn)，避免產(chǎn)品投放“一刀切”。另一方面要挖掘客戶的潛在需求，引導(dǎo)客戶需求順應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化的趨勢(shì)，為保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展開(kāi)拓更加廣闊的空間。

誠(chéng)信營(yíng)銷觀念。誠(chéng)信營(yíng)銷是企業(yè)將誠(chéng)信原則貫徹到營(yíng)銷活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)中，堅(jiān)持誠(chéng)信理念，在整個(gè)營(yíng)銷過(guò)程中顧及社會(huì)、公司、客戶以及內(nèi)部員工的利益，誠(chéng)實(shí)守信，注重長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。誠(chéng)信是最好的競(jìng)爭(zhēng)手段，也是保險(xiǎn)公司穩(wěn)步發(fā)展的基礎(chǔ)。開(kāi)展誠(chéng)信營(yíng)銷不僅可以增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，而且可以幫助公司樹(shù)立良好的社會(huì)形象，同時(shí)還是創(chuàng)造客戶、贏得人才的有效手段。

關(guān)系營(yíng)銷觀念。關(guān)系營(yíng)銷是以建立和鞏固客戶的關(guān)系為目的，通過(guò)集中關(guān)注和連續(xù)服務(wù)，與客戶建立一個(gè)互動(dòng)的長(zhǎng)期性關(guān)系，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤(rùn)最大化的一種營(yíng)銷觀念。在關(guān)系營(yíng)銷理念中，企業(yè)重視的是與客戶的關(guān)系而非單純的交易過(guò)程，企業(yè)的最終目的是通過(guò)對(duì)客戶的價(jià)值過(guò)渡以爭(zhēng)取客戶對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)。保險(xiǎn)公司運(yùn)用關(guān)系營(yíng)銷理念是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的必然要求。

（三）創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷管理，完善縣域保險(xiǎn)營(yíng)銷管理體系

健全管理制度，完善管理體系，不斷提高現(xiàn)代化管理水平，既是公司自身發(fā)展的需要，也是應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。

完善縣域保險(xiǎn)公司營(yíng)銷組織機(jī)構(gòu)。一是要按照目標(biāo)客戶群的不同，設(shè)立營(yíng)銷機(jī)構(gòu)。各級(jí)保險(xiǎn)公司，包括總公司、分公司、支公司，都應(yīng)該設(shè)立獨(dú)立的營(yíng)銷組織，配備一定數(shù)量的既懂保險(xiǎn)又懂營(yíng)銷的人員進(jìn)行對(duì)營(yíng)銷員的管理與指導(dǎo)；二是要全面推行客戶經(jīng)理制，這是為客戶提供全方位“一站式”服務(wù)的迫切需要；三是要加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷人員的管理。

加強(qiáng)縣域保險(xiǎn)客戶服務(wù)體系建設(shè)。要加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)信息化建設(shè)，使現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)為縣域保險(xiǎn)客戶服務(wù)體系提供技術(shù)支撐；在保證風(fēng)險(xiǎn)管控的前提下，從方便廣大客戶的角度出發(fā)，適當(dāng)簡(jiǎn)化承保、保全、理賠等手續(xù)；建立完善的客戶回訪制度。要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)手段。要改變“等客上門(mén)”的傳統(tǒng)服務(wù)方式，不僅要以良好的服務(wù)環(huán)境和先進(jìn)的服務(wù)設(shè)施贏得客戶的滿意，而且要積極主動(dòng)地派出營(yíng)銷人員深入目標(biāo)客戶群中，開(kāi)展保險(xiǎn)宣傳，咨詢服務(wù)等活動(dòng)，使客戶切身體會(huì)到保險(xiǎn)公司服務(wù)的便捷，進(jìn)而起到擴(kuò)大和穩(wěn)定客戶群的作用。

不斷完善質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司要緊跟保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，在廣泛調(diào)查、準(zhǔn)確研究和掌握客戶需求的前提下，不斷改進(jìn)和完善自己的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，也要加強(qiáng)與改善誠(chéng)信管理。

（四）加強(qiáng)渠道創(chuàng)新，建立與完善銷售網(wǎng)絡(luò)

根據(jù)湖北省的實(shí)際情況，在渠道創(chuàng)新、建立完善的銷售網(wǎng)絡(luò)上可以從以下幾方面入手：

大力發(fā)展縣域保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，完善網(wǎng)絡(luò)布局。鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)公司在縣域設(shè)立支公司、營(yíng)銷服務(wù)部等分支機(jī)構(gòu)，簡(jiǎn)化縣域營(yíng)銷服務(wù)部設(shè)立審批的手續(xù)，加快審批速度，對(duì)縣及縣以下分支機(jī)構(gòu)高管任職資格適當(dāng)放寬；鼓勵(lì)和支持專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在縣域延伸機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)，放寬縣以下兼業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)立條件，允許農(nóng)機(jī)站、畜牧站等完成企業(yè)化改革的涉農(nóng)事業(yè)單位，開(kāi)展與主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)兼業(yè)業(yè)務(wù)。

創(chuàng)新銷售模式，拓展業(yè)務(wù)渠道。在繼續(xù)發(fā)揮直銷、、營(yíng)銷等傳統(tǒng)銷售渠道優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，積極建立和健全兼職個(gè)人人和單位人制度，充分利用縣域銀行、農(nóng)村信用社、郵政局、農(nóng)電所、學(xué)校以及農(nóng)民協(xié)會(huì)、專業(yè)協(xié)會(huì)等渠道，建立多層次的營(yíng)銷模式，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。

根據(jù)全省各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展及保險(xiǎn)客戶的特點(diǎn)及實(shí)際需求，積極借鑒國(guó)外保險(xiǎn)渠道中成功的做法和經(jīng)驗(yàn)，大力發(fā)展其他形式的保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道。這些渠道有：直接反應(yīng)渠道、定點(diǎn)銷售渠道、保險(xiǎn)經(jīng)代渠道及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度等。

（五）重視人才培養(yǎng)，造就高素質(zhì)保險(xiǎn)隊(duì)伍

保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)歸根到底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。能否培養(yǎng)一支道德水平高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、誠(chéng)實(shí)守信、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)的縣域保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍，直接關(guān)系到整個(gè)縣域保險(xiǎn)發(fā)展的成敗。因此，在建立優(yōu)秀的高素質(zhì)人才隊(duì)伍方面可通過(guò)以下幾方面努力：建立廣泛的教育合作機(jī)制，多方面的培養(yǎng)保險(xiǎn)人才。做好人才的引進(jìn)工作。加強(qiáng)員工的職業(yè)道德教育。搞好企業(yè)的培訓(xùn)工作。實(shí)行職業(yè)資格準(zhǔn)入制度，大力推行職業(yè)資格考試認(rèn)證和從業(yè)準(zhǔn)入制度，提高從業(yè)人員人員的服務(wù)意識(shí)、服務(wù)質(zhì)量，以及道德修養(yǎng)水平和誠(chéng)信素質(zhì)，使每位保險(xiǎn)員自覺(jué)做到誠(chéng)實(shí)守信、遵守承諾、言行一致、真誠(chéng)正直。

（六）爭(zhēng)取政府支持，完善政策體系

縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)是一項(xiàng)復(fù)雜的綜合性的系統(tǒng)工程，必須要有政府、企業(yè)、行業(yè)主管、農(nóng)民及社會(huì)的共同參與，全力推動(dòng)，其中最為重要的是政府要按照“多予，少取，搞活”的原則，為縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展提供政策傾斜和輿論支持。

各級(jí)政府要利用自身的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)宣傳與引導(dǎo)，為縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的輿論支持。加大財(cái)政與稅收等方面的扶持力度，建立縣域保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，逐步解決困擾縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的政策、資金等方面的瓶頸問(wèn)題。各地政府要進(jìn)一步落實(shí)省委、省政府關(guān)于大力發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)的有關(guān)精神，把縣域保險(xiǎn)發(fā)展納入到當(dāng)?shù)卣目傮w發(fā)展規(guī)劃體系，要加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管，把事前預(yù)防與事后檢查、正面引導(dǎo)與處罰違規(guī)行為、政府監(jiān)督與行業(yè)自律有機(jī)結(jié)合起來(lái)，真正做到標(biāo)本兼治，促進(jìn)縣域保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。同時(shí)要加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)、救災(zāi)、救濟(jì)、財(cái)政等部門(mén)合作，積極整合支農(nóng)資金，發(fā)揮保險(xiǎn)的“放大效應(yīng)”，支持幫助保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。要進(jìn)一步完善法律保障體系，相關(guān)部門(mén)要依法行政，堅(jiān)決打擊保險(xiǎn)詐騙和侵占、挪用保險(xiǎn)資金等犯罪活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)企業(yè)的合法權(quán)益，為縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)造一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：