序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇期貨投資入門與技巧范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

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【關鍵詞】《投資學》；教學內容；案例教學；實踐性教學

一、《投資學》的學科體系和教學內容

《投資學》是站在投資者的立場，以投資領域為客體，研究資本形成規律的一門經濟學科。其研究的主要目的是指導人們進行正確的投資決策和管理。自古典經濟學派到現代經濟學的各流派都十分重視對投資問題的分析，但是各派都是從宏觀經濟和微觀經濟總體上來研究投資的。投資經濟理論是溶合在宏觀經濟理論和微觀經濟理論之中，而沒有獨立于經濟理論之外。《投資學》涉獵的范圍極廣，投資學科體系因此也可以從不同的角度加以構造，比如，投資學科體系按照研究的范圍不同可構造為：微觀投資學、宏觀投資學和國際投資學三個層次；投資學科體系按照投資主體的不同可構造為：家庭投資學、廠商投資學和公共投資學三種；投資學科體系也可以按照資產的形態不同構造為：實物投資學、金融投資學和人力資本投資學三種。西方國家對投資范疇有廣義和狹義之分，因此其《投資學》的研究對象和范圍也就不同。從狹義的角度出發，《投資學》研究的就是證券投資的學問；至于一些直接投資，如企業投資則屬于公司理財；國家投資則屬于宏觀經濟政策，均不在《投資學》的研究范圍之內。隨著期貨、期權等衍生金融工具的出現和創新，當今西方《投資學》研究的主流是以證券投資和衍生金融工具投資為主的金融投資。當前比較經典的西方《投資學》的教材諸如，滋維?博迪（Zvi Bodie）等人合著的《投資學》（第5版）的內容包括八部分：導論、資產組合理論、資本市場均衡、固定收益證券、證券分析和期權、期貨及其他衍生證券、積極的資產組合管理和附錄，威廉?F?夏普（William F.Sharpe）等人合著的《投資學》（第5版）的體系也大體相近。

我國1981年以前基本沒有投資這一范疇，只有基本建設這一范疇，1982年以后出版的《基本建設經濟學》就是作為基本建設經濟專業的主要教材，1988年國家教委將基本建設財務與信用專業和基本建設專業改造為投資經濟管理專業，隨之相應出版的《投資經濟學》、《投資學》和《投資管理學》等教材的研究對象仍然是固定資產投資，證券投資是被排除在外的。1998年投資學專業遭到了全面的撤并，但隨著我國資本市場的迅速發展，以證券投資為主要形式的金融投資正在成為投資者的一個重要投資方式，近兩年一些院校已經重新恢復了投資學專業，投資學專業面臨著新的發展機遇。但是當前存在一個明顯的問題是，投資學的學科體系還需重新構造，《投資學》的教學內容還需進一步規范。縱觀當下出版的各類《投資學》教材，其體系各不相同，這也為《投資學》課程的教學帶來了一些困惑和不便。有些投資學教材仍然沿用了我國傳統投資學的內容體系，即主要以固定資產投資和宏觀投資為主；有些投資學教材則完全采用西方以證券投資等金融投資為主的內容體系；有些投資學教材則兼顧了我國的傳統投資學與西方投資學的內容體系。《投資學》作為投資學專業的入門課程或作為其他專業（如財政學、財務管理、金融、工商管理、國際經濟等專業）的主干課程或選修課程，教學目的并非是通過這一門課程的學習，使學生就能掌握如何去投資了，重要的是要通過這一門課程的學習使學生知道《投資學》的體系以及有關投資領域的一些基本知識、規律、投資理念和投資的思維方法。在實際教學過程中，《投資學》課程的學科體系和教學內容應當包括投資學總論、實物資本投資、金融資本投資和宏觀投資這幾部分，針對不同專業的學生，在講授時可以有所側重。學生通過本門課程的學習，首先入門投資這一博大精深的領域，掌握一些基本的知識、理念、思維和方法，進而為他們有興趣進一步深入學習投資學奠定一個良好的學科基礎，不同專業和興趣愛好的學生可以進一步選學比如證券《投資學》、《外匯交易》、《國際投資學》、《金融市場學》、《金融工程》等后續課程。

二、案例教學與《投資學》

雖然目前關于《投資學》方面的教科書和參考書很多，但這些書要么是側重于理論介紹，要么是側重于實踐操作，很少有將理論和實踐相結合或者是運用案例加以分析，將理論深入淺出地介紹清楚的，這給講授《投資學》的教師提出了較高的要求，如何將抽象的理論讓學生能夠理解并產生學習興趣成為困擾教師的一個難題。《投資學》是作為本學科的一門入門課程，它不像一些后續課程（如證券投資學）那樣有很強的實踐性，它主要還是對《投資學》領域一些基本知識、規律、投資理念和思維方法的介紹，因此其理論色彩相對較濃。要想讓學生真正理解和接受這些知識，必須要通過案例教學（這里的案例教學不等同于實踐性教學）來實現這一目的。美國小勞倫斯?E?列恩在《公共管理案例教學指南》中關于案例教學的定義是“教師們以教學案例為基礎，在課堂中幫助學習者達到特定學習目的的一整套教學方法及技巧。”他認為，“在現實生活中，一些復雜問題的解決方法既不能在教科書中找到，也不可能獲得人人都贊同的‘正確答案’。案例方法為學習者設想了這樣的一個世界，即通常在時間很短、信息不充分的條件下，需要靠批判性思維技巧和能力來提出有說服力的論點。這種分析以敘事形式出現，并鼓勵學生參與。”案例教學要針對課程中出現的知識點，由教師有目的地去搜集、整理具有代表性的案例，并設計一些問題供學生思考。案例教學應重視師生間的互動性。在傳統的教學方法中，教師是課堂的主導者，負責講解和向學生灌輸知識，而應當作為教學主體的學生則是被動地接受知識，或是回答一些簡單的課堂提問，學生習慣于用既定的思維和方法來思考和解決問題，缺乏自主地發現問題和解決問題的能力，缺乏創新意識。在案例教學中，需要鼓勵學生要勇于表達自己的觀點，無所謂對錯，重在思考，學會思考遠比獲知一個正確的答案重要得多。引導學生，看待同一個問題或案例，要擺脫“唯一標準答案”對自己思維的束縛，從不同的角度進行分析，可能得出不同的結論，應有辯證的思維。在課堂上，通過討論，對各種觀點的合理性進行分析，然后在各種合理的答案中尋找在現有條件下的最佳答案。還可以讓學生去設想和探討在各種其他條件下，該案例又會得出怎樣的結果。對于案例教學，重要的不是學生能否得出正確的答案，而是重視探討、分析案例的過程和培養學生思考問題、解決問題的能力。

三、實踐性教學與《投資學》

投資學理論源于實踐，是對實踐的提煉、總結和升華，學習《投資學》的目的是為了指導投資者的投資實踐，因此，《投資學》的教學也應當重視理論和實踐的結合。盡管《投資學》是一門投資領域的入門基礎課程以及由于授課學時的限制，《投資學》課程所賦予學生的更多的應是一種關于投資的邏輯思維能力和思考問題的方法，而不是一種實際操作能力，但是這并不意味著《投資學》課程的教學可以脫離實踐，相反，《投資學》的教學需要緊密聯系實踐和讓學生盡可能接觸實踐。筆者認為，實踐性教學有廣義和狹義之分。狹義的《投資學》實踐性教學是指在《投資學》課程開設之后所進行的實驗教學。廣義的《投資學》實踐性教學應當包括在《投資學》課堂上的案例教學和在《投資學》課程開設之后所進行的實驗教學。筆者更認同廣義的《投資學》實踐性教學。關于《投資學》的案例教學如前所述，關于實驗教學主要針對投資學、金融學等專業的學生或者對投資領域感興趣并且學習過《投資學》后續課程的學生而言。投資學實驗教學的開展首先需要相應師資力量和相關的硬件和軟件準備。實驗教學應加強對教師的實踐培訓，有條件的情況下還可以考慮聘請投資領域的資深從業人員擔任一部分實驗教學任務或開設講座。《投資學》實驗室的建設也是必不可少的（包括硬件和軟件），利用相關軟件，讓學生模擬投資操作，并追蹤投資市場的實際表現。投資實驗室不僅可以讓學生模擬證券投資實踐甚至是期貨市場實踐，還可以讓學生利用投資項目經濟評價等軟件進行投資項目經濟評價等方面的實踐。實驗教學除了在投資實驗室開展之外，還可以開設第二課堂，通過與證券公司、期貨經紀公司、投資咨詢機構等相關業務部門的合作，將學生帶到真實的投資市場和環境中讓學生親身去體驗各種投資活動的操作過程，讓有經驗的投資專家為學生提供現場指導，進行實戰分析、市場預測或評估。

參考文獻：

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[3] 謝進城，張東：投資學導論[M].中國財政經濟出版社，2002.

[4] 張仲敏，錢從龍：投資學[M].東北財經大學出版社，1998.

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應該說，買賀歲金條有投資作用。隨著金價上漲，各種金條價格也會走高，而賀歲金條由于有著特定收藏意義，還有升值的可能。但是由于它定價比原料金價格要高很多，而回購時的價差比較大，而且變現不方便，并不是一個做投資的好品種。

除了賀歲金條之外，現在市場上還有多種金條，如高塞爾金條、中金金條、招金金條、西漢志金條、世紀金條等多種牌子。而其中不少是用來進行投資的，因為其買賣差價比較低，而且往往可以進行保證金交易，因此很受投資者的歡迎。不過最近一些媒體上報道了有關的負面消息，使投資者產生了疑問。買賣金條的這些公司大都采取做市商模式，即隨時報出買價和賣價，投資者自行判斷該買入還是賣出，當然任何投資都有風險，所以一些人在投資中遭受損失也是很正常的。但一些投資者抱怨說因為公司不正常操作，致使他們遭受損失，現在還無法證實。不過為保險起見，投資者在投資這種方式時應當注意防范風險，例如事前對公司多加了解，在交易時要留足夠的保證金，以免被迫平倉等。下面我們介紹幾種穩定可靠的投資方式。

投資首選：各家銀行的紙黃金

因為它門檻低、交易方便、風險小。和金條相比，紙黃金回購時不需要交任何手續費，只要金價上漲幅度夠大，就可以隨時賣掉獲利。

以中國銀行的“黃金寶”為例，投資者只要在中國銀行開立活期一本通賬戶或與之相關的借記卡，在賬戶內存入足夠的完成交易所需的人民幣或美元，即可在營業時間到中國銀行網點柜臺、或者一天24小時都可通過電話銀行、網上銀行交易來辦理“黃金寶”業務。

中國銀行提供黃金買賣雙向報價，目前人民幣金每克買賣差價為1.0元，美元金每盎司買賣差價為3美元（交易量大時點差相應減小），可以當日平倉。投資者通過存折賬戶投資黃金無需交付手續費。客戶可以通過該賬戶進行黃金買賣，但是不能提取實金。

紙黃金買賣方便，盈利模式簡單，風險小，適于普通投資者。在目前價位上買入即使被套住，耐心拿住就是了，不用擔心。當然如果能夠選擇低位買進就更好。

風險和收益均大的投資方式：上海黃金交易所現貨延期交收Au（T+D）交易

上海黃金交易所現貨延期交收Au（T+D）交易是一種以分期付款方式進行交易，交易者可以選擇合約交易日當天交割，也可以延期至下一個交易日進行交割，同時引入延期補償費機制來平抑供求矛盾的一種現貨交易模式。由于它可以采用保證金方式進行交易，受到投資者的歡迎（保證金10%），目前已經成為上海黃金交易所里交投最活躍的一個交易品種。普通投資者可以通過提供該項業務的上海黃金交易所會員來參與該品種交易。

Au（T+D）交易的是1千克和3千克的金錠。交易單位為手，一手等于1千克。手續費上海金交所收萬分之六，通常會員收萬分之四，合計萬分之十。進行交易時，和買賣期貨一樣，投資者可以選擇買入及賣出和買入平倉及賣出平倉。

這種交易方式的特點是風險與收益均大，但交易方法較復雜，需要較多的專業知識。

對沖風險的投資方式：黃金期權

期權是購買期權的一方在付給賣出期權的一方一定數量的期權費之后，在未來約定的時間內，具有按照約定的價位購買或出售一定數量黃金或者黃金期貨的權利而非義務。如果價格走勢對期權購買者有利，他會行權獲利。如果價格走勢對其不利，則放棄權利，損失只有當初購買期權的費用。

黃金期權常被投資者用來對沖風險，例如在現貨市場上做多的同時，在期權市場上賣出看漲期權。這樣如果金價上漲可以在現貨市場上獲利，而在期權市場上僅僅損失期權費。而如果金價下跌，則可以從期權市場上獲利，以彌補現貨市場上的損失。

穩妥的投資方式：黃金理財

目前有部分銀行開辦了黃金理財賬戶，辦法各不相同，大體上都提供本金保障的承諾，這樣即使產品到期拿不到利息，本金仍然能夠保住。這種投資方式適于那些想參與黃金投資，但自身又沒有能力控制風險的投資者，當然收益也要低得多。

目前市場上各類黃金理財產品結構多樣，風險程度各異。我們常見的產品結構有三種，第一種是對稱區間型，就是銀行預先設定一個黃金價格的波動區間，例如(觀察日價格+/―60美元)；另一種是非對稱區間型，可以讓投資者選擇是看漲黃金還是看跌黃金。如果看漲黃金，投資者就購買區間為(觀察日價格+X美元)的結構；如果看跌黃金，投資者就購買區間為(觀察日價格―X美元)的結構；還有一種是觸發型，只要在理財期內黃金價格觸碰或者超過預先設定的一個價位或者漲幅，就可以獲得最高預期收益率。

以花旗銀行推出的黃金掛鉤理財產品――美元6個月結構性投資賬戶為例，該產品投資幣種為美元，起點金額為25000美元，投資期限為6個月，投資收益與國際金價掛鉤，保證本金。

該產品投資年收益率為5.5%×n/360。其中n為黃金價格觀測值落入預設區間的實際天數。即：觀察期內，若當天的黃金價格觀測值落入預設區間，則投資者當天可獲得5.5%的年收益率；若當天的黃金價格觀測值落在預設區間外，那么投資者當天的收益為0。該產品銀行和投資者都無權提前終止，產品到期日一次性還本付息。

該產品的投資收益取決于黃金價格觀測值的未來走勢，該產品預設的黃金價格波動幅度為出示價格的上下各15%，共計30%的波幅。例如簽約日黃金價格為600美元/盎司，則金價預設區間為510-690美元。

如果未來金價波動大，金價超出預設區間的時間多則收益低，而如果未來金價波動小，金價超出預設區間的時間少則收益高，而最高為年利5.5%。

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關鍵詞：通脹；投資；收益

今天，中國人民銀行公布了2011年8月金融統計數據報告。該報告顯示，8月我國居民消費價格指數(CPI)同比上漲6.2％，增速環比下降0.3個百分點。

許多人就此認為，CPI上漲的年內拐點已經出現，下半年通脹趨勢將有所緩解。但本人認為，現在下結論還為時過早，CPI的暫時性回落并不能代表物價上升勢頭的整體減緩，對通脹的警惕仍然不能放松。首先，國內的成本上漲因素沒有停止，尤其是食品價格增長仍然保持高位。其次，從國際市場上看，美國第三輪量化寬松政策隨時可能變為現實，歐債危機至今未能解除。綜合國內外多種因素，對于通脹的威脅我們仍不能掉以輕心。

那么，在通脹的陰霾下，我們應當如何捂緊自己的錢袋子，不讓自己的財富流失，甚至從現有資金中獲得更多收益呢?

一、亙古不變的“真理”：黃金

“貨幣天然不是金銀，但金銀天然是貨幣”，馬克思的這句名言一針見血地道明了黃金作為貨幣的重要地位。從古至今，黃金在人們心中地位不斷提高，它不僅是財富和身份的象征，更是理財的極佳選擇。尤其是在這個樓市、股市都霧里看花的年代，只有黃金可以讓人真正放心地投資并持有。

從年初的約1400美元上漲到現在的1700多美元，今年金價的漲幅已經超過了20％，對于黃金未來的走勢，市場仍然一片看漲聲。目前國內黃金投資的方式主要有黃金QDII、紙黃金、實物黃金、黃金期貨、黃金股票及黃金掛鉤的銀行理財產品等。對于普通投資者，“紙黃金”和實物黃金業務可以說是投資黃金的不錯選擇。

“紙黃金”指投資者在帳面上買進賣出黃金賺取差價獲利的投資方式，即使是沒有嘗試過任何黃金或外匯交易的人，入門也相對容易，只要掌握一些交易技巧并關注市場進展就能有所收獲。而對于實物黃金，投資者在各家黃金賣場都可以買到，投資方便快捷，而且無論任何時候出售，變現較為容易，受到眾多普通投資者熱捧。

二、普通投者資的首選：基金

基金，通俗來講，其實就是基金公司把普通人的錢收集過來，找專業的人來買股票或者其他理財產品，最終獲取收益，并將收益在投資人與出資人之間按事先約定的比例進行分配的投資方式。

對于基金的優勢，本人認為主要有以下幾點：首先，基金有專業的經理人投資運作，他們憑借自身的專業優勢對市場信息進行分析、加工、整理，保證了投資方向和領域的專業化；其次，個體投資者一般很難做到分散投資，承擔風險相對較大，而基金通過進行分散化的投資，使得風險最小化，收益最大化；另外，投資者可隨時按照基金單位資產凈值申購、贖回，所以流動性較強。

綜合以上優勢，在通脹的亂世中，基金對于普通投資者無疑是不二之選。

三、投資的新寵：商業房產

說到房子，有人歡喜有人愁。歡喜的是有房的，發愁的是急著買房的。現在的房價雖說國家已經下大力氣進行調控，但除了少數一線城市房價有所松動外，大部分二三線城市的房價仍然像脫韁的野馬，一路飆升，使眾多買房者望塵莫及。在高房價背景下，通脹愈演愈烈，國家出臺了一系列限購措施，但對于商業性房產的投資仍有利可圖。

對于分散的中小投資者而言，商鋪或許是比較現實的選擇。商鋪的投資與周邊整體商業環境、商鋪位置、開發前景等因素密切相關，例如城市中心商鋪，或是商業鬧市區商鋪，由于其優越的地理位置和便利的交通條件，未來升值潛力巨大。另外，由于現在機關、企業、事業單位行政管理人員，業務技術人員等辦公的業務用房正向綜合化、一體化方向發展，許多城市已經或正在新建寫字樓，對于寫字樓的需求也會逐步增加，因此對寫字樓的投資也是商業地產的一個新熱點。對于寫字樓的投資方式也較為簡單，主要是買下寫字樓部分房間后將其分租出去，以每月收取租金的形式獲得投資收益。

總體來看，作為通脹壓力和國家限購政策下的新熱點，商業房產投資必定會在近一段時期內凸顯出其優勢。

四、專業性要求較高的投資：外匯

外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同幣種貨幣之間的兌換行為。外匯投資對硬件的要求很高，且要求投資者能夠洞悉國際金融形勢，其所耗的時間和精力，都超過了一般工薪階層可以承受的范圍，因而，這種投資活動對于大多數投資者來說有較高的難度。

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【關鍵詞】客戶經理；傭金提成；績效考核；后續培訓

伴隨著國家經濟建設和證券市場的快速發展，證券公司客戶經理已經逐漸成為證券公司中具有舉足輕重地位的崗位。投資者經常面對證券公司客戶經理的拜訪和電話聯系。另外，投資者無論是在網上，還是在報刊雜志上，都會看到證券分析師在討論行情和股票，各種漲跌信息的碰撞無處不在。這些分析師并不全都是證券公司的后臺研發分析人員，有一些就是證券公司的客戶經理，一些客戶經理有時也會在媒體上發表對大盤和個股的看法。本文將介紹證券公司的客戶經理工作性質，客戶經理制度的現狀，及對有志于從事客戶經理職業的求職者提出幾點建議，也為證券公司完善客戶經理制度提出幾點改善意見。

一、證券公司客戶經理的工作性質和管理現狀

證券公司客戶經理是證券公司營業部中的一個崗位。這個崗位的工作重心就是開發新客戶，維護老客戶。這個崗位需要的知識和技能除了一定的證券、期貨、外匯、黃金投資方面的理論知識和實際操作方法機能外，最主要的還是比較強的市場營銷、市場開發能力，也就是與客戶的交流和溝通能力。

有人說過，“證券公司的客戶經理就是穿著西服的推銷員”，這話不無道理。無論是證券公司的客戶經理，還是各大商場的推銷員，其本質都是相似的，都是希望通過自己熱情周到的服務，能夠使客戶買到稱心如意的商品，進而增加企業的銷售額，然后自己能夠獲得一定的提成獎金或銷售業績獎勵。所不同的是，商場銷售的商品是有型的貨物，而證券公司所銷售的“商品”是服務。這種服務包含著幫助客戶開戶、為客戶解決交易過程中的問題，以及向客戶提供各種投資建議等。這種服務也是一種“商品”，只不過它是無形的，客戶可以無償或有償的得到它的“宣傳海報”，也就是投資分析報告，然后參考這些分析報告進行投資決策。客戶進行證券交易，證券公司按照事先約定的傭金率向客戶收取傭金，這就是證券公司的“銷售額”，客戶經理也能夠按照與證券公司的約定獲得一定比例的傭金提成。

（一）證券公司營業部的客戶經理管理模式

證券公司營業部對客戶經理的管理模式分為依托公司研發團隊的客戶經理管理模式和單一的客戶經理管理模式。

1、依托公司研發團隊的客戶經理管理模式

這種模式雖然沒有將客戶經理和研發人員整合為團隊，但是已經要求研發面向一線，充分配合客戶經理的市場開發工作，提供專門的報告或者業務支持。營業部組成幾個營銷團隊，這個營銷團隊里的所有人都是客戶經理，都是一線的營銷人員。營銷團隊每個人每月都有新開客戶數量和新開客戶資金量的要求，各團隊總體也有新開客戶數量和資金量的要求。每個營銷團隊開發的客戶由團隊整體進行維護，團隊中每個客戶經理都可以對團隊開發的所有客戶進行交易指導。研發人員主要是公司總部的二線人員，他們負責向營銷團隊提供過去的市場總結分析報告，以及當天的市場行情研判、個股投資分析報告，還有未來市場和個股預期的分析報告。這些報告都會通過各營銷團隊盡快傳達到每個客戶經理，使得他們無論是否有時間去關注大盤的走勢，都能夠盡快掌握最新的資訊，便于他們開發客戶或維護客戶時能夠盡力解答客戶提出的問題，同時樹立自己在客戶心目中的形象和口碑。

2、單一的客戶經理管理模式

這種模式是只靠一線客戶經理團隊或個人來完成開發、維護客戶的任務，公司研發部門不提供專門報告，客戶經理除日常與潛在客戶和老顧客聯系，動員客戶到公司開戶，指導客戶交易以外，還要占用一定的時間，消化公司研發部門的分析報告，找出對客戶有用的信息。客戶經理團隊中每一個成員每月有新開發客戶數量和資金量的任務指標，而且每個客戶經理對自己開發的客戶進行維護，向客戶提出投資建議。這種方式存在于許多公司，當然也發揮了一定的作用。但是對于客戶經理本身而言，工作量繁多，工作壓力較大；同時，團隊的每個人都身兼著開發與維護的任務，會降低團隊整體的合作性，久而久之會使員工的工作熱情和積極性大幅降低，對公司的長遠發展不利。

（二）客戶經理的報酬

1、績效考核

營業部規定的每月的業績考核指標是證券公司對于客戶經理的硬性規定，也是最低指標。對于證券公司的客戶經理而言，業績指標主要就是每月需要完成多少的新開客戶數量和新開客戶的資金量。這些業績考核指標都不是一成不變的，都是隨著大盤行情的演變而逐漸改變。如果行情看漲，相應的每月考核任務就會比行情看跌時的任務要重，這也符合公司經營利益的要求。

2、薪金狀況

證券公司大致實行的是“底薪+手續費（傭金）提成（+開戶獎）”的工資計算方法。證券公司設立客戶經理的評級制度，將客戶經理劃分為分一級、二級、三級或者是初級、中級、高級或者是一星、二星、三星等等，叫法不同但性質相同。一般情況下，客戶經理從業時間越長，自己擁有的客戶數量越多，累計的客戶資金量越高，等級就越高，底薪一般也就越高。而三級以下的客戶經理因為入職時間較短、客戶累計量不高等原因，底薪都比較低。根據我們的走訪調查，絕大多數新進公司的客戶經理的每月底薪（扣除三險或五險一金前）大約在1000-2000元的水平。所以，客戶經理收入的絕大部分來源于傭金提成，至于提成的多少取決公司的獎懲措施和對客戶經理的業績考核情況。如果客戶經理當月或在規定時間內完成了相應的客戶開發量或交易量指標，按照最基本的傭金提成比例提成，扣除三險（五險）一金外，工資水平相對固定；超額完成任務，傭金提成比例也會增加，正所謂“多勞多得”。有些證券公司還會設立開戶獎，多開一個有效戶多獎勵幾百塊錢。當然，要是完不成當月或一定時期內的客戶開發量或交易量任務，相應降低傭金的提成比例，最低只能拿到底薪。對于大多數證券公司而言，三個月是一個節點。如果三個月內還完不成最低的業績考核指標的話，就會降低底薪和傭金提成比例，同時降低客戶經理的等級，而最低等級的客戶經理將被被公司警告，連續維持在最低等級的客戶經理最終將被公司淘汰。

二、對客戶經理制度現狀的思考

證券公司的客戶經理在入職時是非常辛苦的，他們需要付出非常大的努力，但是很多人經過了努力之后，最終還是放棄了這個行業。這個原因是多方面的，既有求職者自身的問題，也有證券公司客戶經理制度的問題。

（一）對求職者的建議

1、客戶經理很可能只是“入門”職業

求職者需要認識到，要想從事證券行業，客戶經理是必須要面對的崗位，它相當于從業者的“入門”職業。將來許多投資分析師或公司高級管理人員，將通過在客戶經理崗位的摸爬滾打中逐步成熟、成長起來的。所以求職者需要正視這個職位，不能逃避，更不能眼高手低，覺得這個職位與自己的職業設想出入很大而消極怠工。這都是不正確的。客戶經理這個職位如同一面鏡子，照亮了人們心中只求回報、不求付出的惰性。“不經歷風雨，怎能見彩虹”，只要求職者端正態度，迎難而上，邁過初始的這道坎，未來的路就會越走越光明。

2、從事客戶經理工作從心理到能力培養上都有一個適應過程

很多求職者特別是非金融專業領域的從業者在從事客戶經理工作之初，普遍缺乏過硬的理論知識，缺少對客戶經理崗位的深入認識，沒有實戰經驗；另外很多人還缺乏吃苦耐勞的敬業精神和一定的社會交往能力。前三條可以通過加強學習和實際操作很快得以彌補，而后兩條則是從小到大不斷積累、歷練的結果。這些問題能否解決，關系到求職者是否能在客戶經理崗位乃至證券公司立足與發展。求職者應當虛心向老員工請教，通過自查和他人幫助查找自己的不足，以便逐漸提高自己的能力，適應公司和社會的需要。

3、求職者不能把收入看得太重

很多求職者都認為客戶經理薪金不高，且被開除的可能性大，不如其他崗位收入穩定。我們認為，新入職的求職者不能指望一畢業就年薪過萬，這是不現實的，也對自己今后的發展不利。剛入職的員工，無論你是否在相同或相似的行業從事過相關的工作，進入了一個新的公司后，你仍然是個新“學生”，你需要學習公司的企業文化，學會與老員工打交道，學習新公司的各項業務，以及繼續培養吃苦耐勞、熱情服務客戶的本領。因而剛入職的員工也是要交“學費”的，這不僅僅是單純的物質上的金錢，也包括精神上的洗禮。因而求職者不應該把錢看得太重，相反，應該把這看成是自己奮斗的動力，去為了將來能夠獲得更好的職位、更高的人生價值和更多的個人財富而努力，這樣就能擺正心態，調整好狀態做好每一天的工作。

4、客戶經理在工作過程中還要不斷學習，及時“充電”

剛入職的客戶經理應當合理分配好工作和休息時間，除了把大部分精力投入到工作以外，在休息時間應當及時對自己“充電”，閱讀一些管理類、會計類和IT類及營銷和處理人際關系方法技巧方面的書籍，會對自己未來的發展比較有利。隨著中國證券業的發展，金融工具創新速度加快，交易手段現代化程度提高，行業之間的聯系越來越緊密，證券市場將走向國際化，證券公司的各工作崗位需要處理各種各樣復雜、全新的問題，因而也就越來越需要全面、復合型的人才，只掌握證券等金融類的知識遠遠不能適應社會發展的。所以求職者在走上工作崗位后面對的社會和自身的壓力會很重，求職者需要合理分配好自己的工作和生活，同時給自己定好短期和長期的計劃。按照自己設想的、力所能及的道路去一步步實現自己的人生目標，這樣不僅會逐步收獲自信，而且會提升人的價值。

（二）對證券公司客戶經理制度的建議

1、提高底薪

證券公司應該考慮將底薪適當提高一些，以接近或持平金融行業同等類型崗位的平均工資水平，確保能夠留住人才。

2、建立客戶經理保障性基金

證券公司應當建立類似的客戶經理保障性基金，并將其作為客戶經理的一項福利制度，對于生活確實有困難的員工可以通過保障基金予以一定的幫助。

3、鼓勵部門間和員工間的合作

證券公司應當采取措施加強公司員工的整合，努力使公司氛圍融洽，形成“以老帶小，共同進步”的良好局面，使新進員工感受到公司的關懷，也有利于提升公司對外的整體形象。

4、制定切實可行的業績考核指標

證券公司應當制定切實可行的業績考核指標，充分考慮到市場的現實情況和員工的工作能力；不要盲目地設定一些根本不可能完成的任務，以此變相克扣員工的工資，損害員工權益。

5、建立心理輔導機制

證券公司應當建立客戶經理的心理輔導機制，及時排解客戶經理工作中遇到的各種心理問題，幫助他們更好的面對客戶，完成工作。

6、配合上級單位做好客戶經理后續培訓工作

證券公司應當配合中國證監會及其派出機構和中國證券業協會做好客戶經理的后續培訓工作，努力使客戶經理改善工作方法，提高工作效率，并使新進員工能夠盡快適應工作崗位的需要。這方面不僅要遵守國內《證券法》、《民法》、《勞動保障法》等法律和行業的相關規定，還要看到國外證券行業的發展趨勢。以美國為例，隨著資本市場和證券行業規模高速發展，現今的相關從業人員數量已經達到了近百萬人。同時，證券行業通過金融改革后管制逐步放松，逐級呈現出“交易傭金自由化、對內對外開放化、監管權力集中化、證券市場國際化”等一系列特點。同時，隨著金融衍生品交易規模和品種范圍的擴大，券商業務范圍將擴大，經紀業務涉及的金融工具將出現大量OTC產品，券商將涉足大量的跨國業務。

篇(5)

摘要：[HTK]在圖書分類的實際工作中，經常出現分類不一致或錯分等多種問題，文章對產生這些問題的原因進行分析并提出對策。

中圖分類號：G254.11文獻標識碼：A文章編號：1003-1588（2015）06-0062-03

作者簡介：[HTK]涂茵（1964―），淮海工學院圖書館副研究館員。[FQ）][HT]

圖書分類是以圖書分類法為工具，按照圖書內容的學科屬性及其他特征將圖書分門別類地、系統地進行組織的一種手段。其主要特點是揭示各種圖書在內容上的區別和聯系，提供從學科分類尋找圖書的途徑 。《中國圖書分類法》是目前國內圖書館使用最廣泛的分類法

（以下簡稱《中圖法》）。它是以科學分類和知識分類為基礎，并結合文獻內容特點及其外表特征進行邏輯劃分和系統排列的類目表，是類分文獻、組織文獻分類排架、編制分類檢索系統的工具。

然而分類人員要想把一本圖書分到十分恰當的類目，并不是一件容易的事。由于《中圖法》結構體系龐大，類目編列復雜，有的類目含義不夠明確，類目之間具有相似性，有的類目下面沒有詳細的注釋；圖書著述內容多樣性和交叉性，不同圖書的寫作目的、寫作方式和用途均不相同；分類人員所具備的知識結構存在差異，對分類規則、類目涵義、文獻主題的理解也不盡相同等多方面因素，造成相同圖書分類不一致的情況。

[BT3]1圖書分類中經常出現的問題及其原因

1.1忽視類目注釋

通常是將類目的總論與分論混淆，造成分類不一致。

1.1.1[WB]D913民[WB]法

[DW2]總論民商法入此

[DW]D923民法

[DW2]總論民商法入此

前者是總論民商法，后者是中國民商法，在這類圖書的辨析中也經常出現不一致的現象。

例：《人格權法教程》馬特、袁雪石著，中國人民大學出版社出版。有的館入D913，有的館分入D923，本書是關于人格權的研究，屬民法范疇，是總論民法，而不是分論中國民法，應分入D913。

前者包含總論建筑裝飾圖樣、裝飾藝術設計等。后者是有關居住建筑及其裝飾設計。

有些館將有關室內設計的圖書均分入TU238，而未注意到TU238類目下注釋中的：專論各種房屋裝飾圖樣、裝飾藝術設計、室內陳設設計等入TU24/29。

例：《軟裝配置宜忌》，木土如月、文凌兒編著，江蘇人民出版社出版。其主要內容為客廳的裝飾與陳設設計，應分入TU241.02，而套錄數據卻分入TU238。

1.2對類目理解偏差，造成分類不一致

41各種攝影藝術

[DW2]攝影入門，攝影普及讀物、兼論攝影藝術和攝影技術的著作入此。

TB86各種攝影技術

《中圖法》使用手冊上注明：攝影藝術理論入40，攝影普及讀物、兼論攝影藝術和攝影技術的文獻入41，凡專論攝影學、攝影原理、拍攝技術、洗印技術以及攝影機與設備的文獻入TB86有關類目，但分類人員在分類過程中對這兩個類目的理解容易產生歧義。

例1：《數字攝影與圖像處理》段向陽、張華編著，浙江大學出版社出版。是專論攝影技術，應分入TB86，但仍有的分入41。

[3]例2：《Nikon D600完全攝影手冊》，第一視覺攝像機構編著，清華大學出版社出版。本書主要論述了數碼單反攝影理論知識、拍攝技巧與經驗。有的分入TB86，有的分入41，本人認為分入TB86更恰當。

[4]1.3編目人員對圖書內容理解的偏差，造成分類不一致

R155飲食衛生與食品檢查

R155.5食物衛生與檢驗

[DW2]食物安全衛生監督管理，總論轉基因食物、保健食物的衛生與檢驗等入此。

TS201.6食品安全與衛生

[DW2]公共衛生、污染物和毒物入此。

兩個類目的主要區別在于R155.5注重食物安全衛生的監督管理，而TS201.6注重食品生產中的安全與衛生。

[3]例：《食品安全學》，丁曉雯、柳春紅主編，中國農業大學出版社出版。有的館分入TS201.6，有的館分入R155.5，從該書涉及的內容判斷分入R155.5更恰當。

1.4對分類規則的認識模糊，造成交叉學科的類目歸屬出現不一致

1.4.1影響關系主題分類錯誤

例：《WTO與中國文化產業》，劉玉珠、金一偉主編，文化藝術出版社出版。該書論述WTO對中國文化產業的影響，應歸入被影響的主題所屬的類目，應分入G124，而有的歸入F743就是錯誤的。

1.4.2應用關系主題分類錯誤

例1：《國學養生智慧》――大道養生，于江山著，中國民主法制出版社出版。該書是運用國學研究養生學。有的分入Z126，有悖于分類規則，應歸入R212。

例2：《信息安全數學基礎》，主編李繼國，武漢大學出版社出版，有的分入T309，有的分入T301.6，該書是數學在信息安全方面的應用，應歸入被應用到的主題所屬的類目，所以歸入T309是正確的。

1.5套錄數據錯誤

由于分類人員工作的疏忽，沒有仔細核對所套錄的數據，造成類目錯分。

例1：《邏輯是一面鏡子》，余式厚編著，北京大學出版社出版。套錄數據分入H019，這明顯是錯誤的，有的編目人員沒有仔細核對數據并加以修改，造成錯分，正確的分類號應該是B812.2。

例2：《左氏會箋研究》，孫赫男著，光明日報出版社出版，套錄數據誤為K255.04，有的就直接錄套，正確的分類號應該是K225.04。

1.6使用中圖法版本不同，造成分類不一致

《中圖法》第四版：D035.34 治安管理學

[2]《中圖法》第五版新增：D035.29公共安全管理

公共安全問題、公共危機（應急）管理等入此。

例1：《城市危機管理》許敏，尹乃春編著，清華大學出版社出版，按照第五版分類，該書應分入D035.29，但有的館仍按照第四版分入D035.34。

例2：《影視廣告概論》，劉笑微著，中國電影出版社出版。《中圖法》第四版沒有對廣告類型進行細分，而第五版從功能及形式兩個方面細化了廣告類型，本書應分入F713.851，但有的館仍按第四版分，分入93。

1.7《中圖法》類目設置存在缺陷，造成分類不一致

1.7.1U48其他道路運輸工具

……

U482電車

……

U482.3蓄電池供電車

U482.4地下鐵路電車

U483摩托車[WB]（機器腳踏車）

[DW]電動摩托車入此

U484自行車[WB]

[DW]電動自行車入此

筆者認為上述列類不夠妥當，既然設立了U482.3 蓄電池供電車，而電動自行車、電動助力車、電動三輪車、電動摩托車是靠蓄電池提供的電能進行工作，理當屬于這個類目，卻把電動自行車、電動摩托車分別放入自行車、摩托車類目里，容易使分類人員產生分歧，造成分類不一致。

例：《圖說電動（摩托）車原理與快修》，張新德、張新春等編著，機械工業出版社出版。套錄數據分入U482.3，有的館分入U483，還有的分入U484，造成分類不一致。

1.7.2目前有些家庭理財的書，內容主要涉及債券投資、基金投資、股票投資、期貨投資等。筆者建議將這類書分入F830.59

例：《拿什么養活自己 理財那些事兒》，艾馨著，清華大學出版社出版，有的分入TS976.15，有的分入F830.59，筆者認為歸入F830.59更恰當。

1.7.3T316.8網絡操作系統列類存在缺陷，以下是此類目在《中國法》第四版與第五版的列類對比。

例1：《Linux網絡入侵檢測系統》劉文濤編著，電子工業出版社2004出版，分入T316.89。

例2：《Linux系統管理》，董良，寧方明主編，人民郵電出版社2012出版，分入T316.85。

《中圖法》第四版是1999年出版，第五版是2010年出版。從上面兩個版本列類對比中看出，“例1”只能分入T316.89，“例2”分入T316.85，這就造成同種書不能放在一起。今后如再出現新的操作系統，就只能分入T316.89。只有等《中圖法》下次修訂才能新增分類號，這勢必造成同種書分入兩處。

[BT3]2解決分類問題的措施

2.1制訂圖書分類規則與細則

圖書館應根據本館的性質、規模、專業設置及藏書特點制訂出適合本館的圖書分類規則及細則，包括分類的總則及細則，如對交叉學科、邊緣學科的分類、單主題與多主題的分類（多主題中各種關系的分類），哪些需要集中分類，哪些需要分散分類，都要制訂出規則，加以規范。而對于每個類目的級次、仿分的取舍、組配號及復分號的使用、圖書的卷冊版本等都要制訂細則，詳細地加以說明。同時，隨著新知識、新學科的不斷產生，要隨之進行修訂、完善，使分類人員有章可循。

2.2制訂并執行嚴格的操作規程

分類工作應該按照、辨類、歸類、配號、復核5個流程進行。是分類工作的重要環節，它包括對題名相同或相近圖書的以及不同版本圖書的。對同類圖書，或把握不準應分到何處的圖書，可通過書名、主題詞、著者、ISBN號等多渠道進行，以保證分類的一致性。在和復核的過程中發現問題應及時予以糾正。耐心細致的工作態度對分類人員來說是必備的，一時的疏忽，就有可能使一本書成為“死書”。因此，分類員在類分圖書時，應仔細閱讀圖書的內容，認真對照類名閱讀類目注釋后再進行歸類。

2.3保持分類人員隊伍的穩定性

由于分類人員的知識層次存在差異，所具備的知識素養及業務水平也不相同，對類目的理解不可能完全一致。長期從事分類工作的人員積累了大量的隱性知識，非其他人員所不能替代，除非特殊原因，圖書館不宜隨意調動、更換分類人員。同時保持人員的相對穩定，對確保圖書分類的一致性，也是非常重要的。

2.4提高圖書分類人員自身業務素質

從事分類工作的過程，也是學習和積累經驗的過程。分類人員在實際工作中，應該養成遇到問題隨時記錄、及時查找、請教、討論的好習慣。多了解各方面學科的知識，拓寬自己的知識領域，這對增強辨類、析類等方面的能力，滿足圖書分類工作的需要大有裨益。

2.5建議不斷完善《中圖法》

《中圖法》第五版無論從類目、類名及注釋，還是在專類復分表乃至總復分表上都有很大變動，較前四版在結構體系、類目設置等方面都更趨于科學合理，但仍存在少數類目注釋不夠清晰、列類不盡合理等問題，筆者在中國知網上檢索到圖書館界同行關于《中圖法》修訂的一些觀點和建議，有很多是值得借鑒的，希望《中圖法》編輯委員會的專家能將這些建議進行匯總，加以研究，使《中圖法》更趨完善。

[BT3]3結語

圖書分類是圖書館較為重要的一項工作，也是專業性、學術性較強的工作，要確保圖書分類工作的順利進行，必須制訂并嚴格執行分類規則、細則和操作規程。分類人員不僅要加強自身業務素質培養，還要廣泛涉獵其他學科的知識，拓寬知識領域，并在實際工作中不斷摸索和積累經驗，以提高圖書分類工作的質量。

參考文獻：[HTK]

[1][ZK（#][3]許文花.對高校圖書館圖書分類工作的幾點思考.科技情報開發與經濟，2008（33）：62-63.

[2]國家圖書館《中國圖書館分類法》編輯委員會.中國圖書館分類法（第五版）[M].北京：北京圖書館出版社，2010：5.