序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇民事經(jīng)濟(jì)糾紛訴訟時(shí)效范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關(guān)鍵詞:國(guó)有商業(yè)銀行;不良資產(chǎn);依法清收

Abstract:Atpresent,ourstate-ownedcommercialbanksarepuzzledbyclearingandrecoveringnon-performingassetsandloweringnon-performingassetsproportion.Legallyclearingandrecoveringnon-performingassetsisthemainwaytoachievethegoalofloweringnon-performingassetsproportion.InthepresentcreditandlegalsystemenvironmentofChina,state-ownedcommercialbanksshouldmaketheiradvantageofverticaladministration,improvecentralizedmanagementofeconomicdisputecasesbyintegratingmanpowerresources,exploretheinnovativeapproachesofspecializedclearingandrecovering,intensivemanagementandmarket-orientationmanagementandfindasolutiontothelowbenefitoflegallyclearingandrecoveringnon-performingassets.

Keywords:stat-ownedcommercialbank;non-performingassets;legallyclearing&recovering

不良資產(chǎn)清收管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)、難點(diǎn)。近年來,隨著各行新增不良資產(chǎn)涉法清收問題增多和存量不良資產(chǎn)清收空間逐漸縮小、難度增大,依法清收工作越來越重要。但是,在依法清收工作中,由于各行特別是基層行普遍面臨著缺乏法律專業(yè)人才資源,在當(dāng)?shù)胤ㄔ涸V訟案件中地方干預(yù)多,在上級(jí)法院訴訟案件中各自協(xié)調(diào)、處理分散、效率遲緩,各行不同程度地存在著勝訴未執(zhí)結(jié)金額高、訴訟費(fèi)墊支金額高、案件損失金額高而收回率低的“三高一低”狀況,全轄依法清收的專業(yè)層次和整體效益亟待提高。對(duì)此,在管轄行層面上積極探索資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、經(jīng)濟(jì)糾紛案件處理相結(jié)合的清收路徑,著力構(gòu)建大經(jīng)營(yíng)專業(yè)化績(jī)效拓展機(jī)制,充分發(fā)揮現(xiàn)有法律事務(wù)人員的專長(zhǎng)作用,深層推進(jìn)不良資產(chǎn)的專業(yè)化追償,實(shí)施集中強(qiáng)化依法清收,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、集中強(qiáng)化依法清收的內(nèi)涵

集中強(qiáng)化依法清收,是指在落實(shí)各行現(xiàn)行相關(guān)專業(yè)管理制度、要求不變的基礎(chǔ)上,按照系統(tǒng)原理,以管轄行為主、當(dāng)事行為輔,整合轄內(nèi)法律人才資源,在特定層面、環(huán)節(jié)集中處理相應(yīng)審級(jí)法院以銀行為原告經(jīng)濟(jì)糾紛案件的不良資產(chǎn)依法清收模式和專業(yè)工作。

二、集中強(qiáng)化依法清收的組織機(jī)構(gòu)

整合或依托管轄行法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部門組成經(jīng)營(yíng)性、服務(wù)性、專業(yè)性相結(jié)合的依法清收機(jī)構(gòu),集中本級(jí)轄內(nèi)具有法律事務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理專長(zhǎng)的人員,專業(yè)從事依法清收保全工作,提升資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和經(jīng)濟(jì)糾紛案件處理層次。案件量大且內(nèi)部法律人才缺乏時(shí)可從本行律師庫或所需專長(zhǎng)人員中臨時(shí)彌補(bǔ)。

三、集中強(qiáng)化依法清收的層次范圍

根據(jù)銀行相關(guān)管理制度,按照各行經(jīng)濟(jì)糾紛案件轉(zhuǎn)授權(quán)限和人民法院系統(tǒng)民事案件管轄權(quán)限對(duì)稱、結(jié)合的原則,相應(yīng)管轄行依法清收機(jī)構(gòu)可集中以下四類屬本級(jí)行管轄權(quán)限的經(jīng)濟(jì)糾紛案件。

1.超過當(dāng)事行轉(zhuǎn)授權(quán)限的經(jīng)濟(jì)糾紛案件。

2.超過當(dāng)事行所在地法院管轄,在上級(jí)法院審執(zhí)的經(jīng)濟(jì)糾紛案件。

3.當(dāng)事行因原審判決不公需上訴、申訴至上級(jí)法院的經(jīng)濟(jì)糾紛案件。

4.當(dāng)事行在本地法院執(zhí)行不力,需提級(jí)執(zhí)行或異地執(zhí)行的經(jīng)濟(jì)糾紛案件。

符合上述范圍的經(jīng)濟(jì)糾紛案件,在做好案件及訴訟費(fèi)墊支清理的基礎(chǔ)上,按擬訴、已訴兩類分別集中、處理。

首先,當(dāng)事行擬訴的案件。按規(guī)定經(jīng)調(diào)查、審查、審批、移交后集中管轄行依法清收機(jī)構(gòu)全程處理。

其次,當(dāng)事行已訴的案件。移交上級(jí)法院的遺留案件或須提級(jí)執(zhí)行、異地執(zhí)行的案件,應(yīng)提供相關(guān)擔(dān)保手續(xù)、保證期間執(zhí)行期限的證明材料、審執(zhí)階段的法律文書、借款人及擔(dān)保人現(xiàn)期財(cái)產(chǎn)狀況、未審結(jié)未執(zhí)結(jié)的情況說明等相關(guān)材料。其中:①屬內(nèi)部員工案件,實(shí)行自愿移交,經(jīng)管轄行依法清收機(jī)構(gòu)審查同意后接收。②屬外聘律師案件,當(dāng)事行移交需上報(bào)雙方解除原《委托協(xié)議》的書面文件,或上報(bào)雙方同意變更委托條款的補(bǔ)充協(xié)議或修改協(xié)議,并報(bào)審實(shí)施。

四、集中強(qiáng)化依法清收的程序

為全面、科學(xué)、規(guī)范、高效推進(jìn)依法清收工作,對(duì)管轄行集中的經(jīng)濟(jì)糾紛案件,應(yīng)實(shí)行以效益為目標(biāo)的專業(yè)化、全程化、規(guī)范化、精細(xì)化和責(zé)任制管理,按以下程序運(yùn)作:

1.擬訴調(diào)查階段。由當(dāng)事行根據(jù)管戶信貸檔案等負(fù)責(zé)調(diào)查、收集完成,向管轄行法規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)部門報(bào)送《擬訴調(diào)查報(bào)告》并附全部證據(jù)材料。主要內(nèi)容包括:訴訟時(shí)效、保證期間時(shí)效的證明材料(最后一次必須提供),擔(dān)保手續(xù)的有效性、合法性,借款人、保證人的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)情況,預(yù)計(jì)可清收資產(chǎn)處置變現(xiàn)金額等。上報(bào)期以預(yù)警信號(hào)和訴訟時(shí)效、保證時(shí)效為限:債務(wù)人、保證人有逃廢債現(xiàn)象的隨時(shí)上報(bào)或先保全后上報(bào);一般案件至少于訴訟時(shí)效、保證期到期一個(gè)月前上報(bào);重大疑難案件至少于訴訟期、保證時(shí)效到期兩個(gè)月前上報(bào)。

2.訴前審查階段。由相應(yīng)管轄行法規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)部門完成,同級(jí)行依法清收機(jī)構(gòu)前置介入,根據(jù)報(bào)送擬訴案件材料,從事實(shí)證據(jù)、法律法規(guī)、管理權(quán)限、預(yù)測(cè)效益等方面進(jìn)行分析、審查,主要包括訴訟時(shí)效、擔(dān)保時(shí)效,訴訟主體審查,證據(jù)是否充分,案件處理權(quán)限,訴訟成本及預(yù)測(cè)效益等,并按三種情況分類限期處理。

首先,對(duì)證據(jù)充分且具有可訴性的本級(jí)行權(quán)限內(nèi)案件,自簽收后10個(gè)工作日內(nèi)完成審查審批,重大疑難案件20個(gè)工作目?jī)?nèi)完成審查審批。其次,對(duì)證據(jù)不全的上報(bào)案件,及時(shí)退回當(dāng)事行限期補(bǔ)充材料,補(bǔ)報(bào)確認(rèn)后同上工作日內(nèi)完成審查審批。再次,對(duì)預(yù)測(cè)匡算收不抵支的無效益案件,暫采取非訴方式下達(dá)《法律事務(wù)提示函》、《法律事務(wù)督辦函》提出指導(dǎo)意見,由當(dāng)事行負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)保全。

3．訴訟追償階段。由相應(yīng)管轄行依法清收機(jī)構(gòu)專業(yè)化追償，全程精細(xì)化管理、市場(chǎng)化處置，當(dāng)事行和相關(guān)部門搞好配合。

立案環(huán)節(jié)。依法清收機(jī)構(gòu)自簽收經(jīng)審查審批后案件的7個(gè)工作日內(nèi)完成。立案前應(yīng)逐案研究制定訴訟方案，主要內(nèi)容包括事實(shí)認(rèn)定證據(jù)分析、法律適用、訴辯要點(diǎn)、法官選擇、注意事項(xiàng)、結(jié)果預(yù)測(cè)等。立案時(shí)要積極聯(lián)系法院緩繳訴訟費(fèi)，以減少墊付資金的額度和期限。

審理環(huán)節(jié)。立案后依法清收機(jī)構(gòu)應(yīng)做好庭前準(zhǔn)備工作，適時(shí)掌握案情動(dòng)態(tài)，并按時(shí)提交證據(jù)，如有必要，當(dāng)事行應(yīng)派管戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理或其他了解案情人員協(xié)助出庭。庭后要及時(shí)保持與經(jīng)辦法官的聯(lián)系溝通，跟蹤了解審理動(dòng)向，在全力維護(hù)本行合法權(quán)益前提下促進(jìn)法院快審早判。如有結(jié)論性意見（如一、二審判決書，調(diào)解書等）應(yīng)及時(shí)聯(lián)系，反饋當(dāng)事行和本級(jí)行法規(guī)部門。

執(zhí)行環(huán)節(jié)。是實(shí)現(xiàn)債權(quán)追償、提高訴訟效益的關(guān)鍵。法院裁判的法律文書簽收后，依法清收機(jī)構(gòu)應(yīng)適時(shí)申請(qǐng)執(zhí)行，著力探索內(nèi)外結(jié)合、上下聯(lián)動(dòng)、左右互補(bǔ)的專業(yè)化、全方位、立體型執(zhí)行模式，加大對(duì)被執(zhí)行人的執(zhí)行力度：即對(duì)外聯(lián)系法院實(shí)行專題部署、限期執(zhí)行、提級(jí)執(zhí)行、異地執(zhí)行、定員集中執(zhí)行，聯(lián)系相關(guān)中介機(jī)構(gòu)公開招標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)委托執(zhí)行等；對(duì)內(nèi)啟動(dòng)責(zé)任追究、獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)當(dāng)事行及相關(guān)部門、人員通力配合，進(jìn)一步查找、收集借款人、保證人的財(cái)產(chǎn)線索。并視案情采取變更和追加被執(zhí)行主體，主張優(yōu)先受償、提出參與分配、行使代位權(quán)等多種追償措施，最大限度地清收保全本行不良資產(chǎn)。

處置環(huán)節(jié)。對(duì)集中依法清收的非現(xiàn)金資產(chǎn)依法清收機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)協(xié)調(diào)執(zhí)行法院盡快評(píng)估、拍賣、清場(chǎng)；對(duì)執(zhí)行法院暫未拍賣出的非現(xiàn)金資產(chǎn)，依法清收機(jī)構(gòu)應(yīng)建議執(zhí)行法院擴(kuò)大范圍、渠道與有權(quán)行招商引資或聯(lián)合評(píng)估拍賣；經(jīng)上述程序仍未拍賣的非現(xiàn)金資產(chǎn)，依法清收機(jī)構(gòu)應(yīng)督促執(zhí)行法院及時(shí)裁定為本行抵債資產(chǎn)，由有權(quán)行認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)評(píng)估后集中批量公開拍賣。

結(jié)案環(huán)節(jié)。案件終結(jié)后，依法清收機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將所辦案件全宗材料進(jìn)行移交，由法規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)控制部門、當(dāng)事行按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行系統(tǒng)錄入、檔案管理等。

五、集中強(qiáng)化依法清收的配套措施

為降低訴訟成本費(fèi)用，提高案件處理效率，解決以往各基層行在上級(jí)法院處理、協(xié)調(diào)案件及到管轄行進(jìn)行案件報(bào)批、外聘報(bào)批、墊支報(bào)批等往返奔波、延時(shí)耗力的分散狀況，統(tǒng)一采取對(duì)外以管轄行為訴訟主體辦理案件，對(duì)內(nèi)實(shí)行歸并所屬行“集中收支墊付，分別建立臺(tái)賬，逐案軋計(jì)損益，核撥清收資金”核算案件的綜合提升經(jīng)營(yíng)管理模式。

1．集中收支墊付。依法清收機(jī)構(gòu)集中辦理各當(dāng)事行案件發(fā)生的受理費(fèi)、保全費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等規(guī)費(fèi)，暫由本級(jí)行財(cái)會(huì)部門在“墊付訴訟費(fèi)”科目統(tǒng)一墊支，以法收回的貨幣資金先劃入本級(jí)行“其他應(yīng)付款”科目。

2．分別建立臺(tái)賬。管轄行財(cái)會(huì)部門統(tǒng)一在上述科目中對(duì)各發(fā)案行分別建立經(jīng)濟(jì)糾紛案件訴訟臺(tái)賬，明確專人管理，做好收支記賬。

篇(2)

一、印章管理不規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)及防控

建筑施工大部分工程所在地與公司不在同一地區(qū)，為了方便經(jīng)營(yíng)管理，建筑企業(yè)每成立一個(gè)項(xiàng)目部就會(huì)刻制一枚項(xiàng)目部印章，有多少個(gè)項(xiàng)目部就有多少枚印章。由于項(xiàng)目部是企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)，均不具備法人資格，不能對(duì)外獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任，其對(duì)外行為的法律責(zé)任必然歸責(zé)于企業(yè)，使用項(xiàng)目部印章對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生重大影響。印章管理不規(guī)范都將導(dǎo)致建筑企業(yè)權(quán)利不受控，引發(fā)一系列的法律糾紛。針對(duì)印章管理不規(guī)范問題，應(yīng)采取如下措施進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)防控：一是完善項(xiàng)目部印章管理。為完善項(xiàng)目部印章管理，建筑企業(yè)應(yīng)制定完善的《印章管理制度》，完善印章使用的申請(qǐng)、審批、使用和登記備案程序，要加強(qiáng)考核力度，減少或避免印章管理過程中的失誤，提高印章管理水平。二是嚴(yán)禁出借項(xiàng)目部印章。業(yè)務(wù)往來單位及工作人員不能以任何理由借取項(xiàng)目部印章，如需使用項(xiàng)目部印章辦理工程業(yè)務(wù)，項(xiàng)目部印章保管人員應(yīng)親自蓋章或是在其監(jiān)督下加蓋印章。三是增強(qiáng)項(xiàng)目部印章防盜意識(shí)。印章保管人員要增強(qiáng)印章管理過程中的防范意識(shí)，加大對(duì)印章的保管力度和防盜措施。一旦發(fā)生項(xiàng)目部印章被盜事件，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，注意留存報(bào)案資料，有效規(guī)避企業(yè)因項(xiàng)目部印章被盜引發(fā)對(duì)外經(jīng)濟(jì)糾紛帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)。

二、項(xiàng)目經(jīng)理濫用簽字權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)及防控

項(xiàng)目經(jīng)理是受建筑企業(yè)及法定代表人委托對(duì)工程項(xiàng)目施工過程全面負(fù)責(zé)的項(xiàng)目管理者，是建筑企業(yè)及法定代表人在工程項(xiàng)目上的人。根據(jù)司法實(shí)踐來看在工程施工合同履行過程中，項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)該工程的質(zhì)量、工期、價(jià)款、工程量等問題簽署意見，即便沒有加蓋建筑企業(yè)或項(xiàng)目部印章，同樣被認(rèn)定為企業(yè)行為，應(yīng)由公司承擔(dān)法律責(zé)任。雖然施工現(xiàn)場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)項(xiàng)目經(jīng)理簽發(fā)部分現(xiàn)場(chǎng)簽證內(nèi)容不合理，但項(xiàng)目經(jīng)理代表建筑企業(yè)對(duì)分包單位的施工內(nèi)容予以認(rèn)可是不可否認(rèn)。該案中，建筑企業(yè)不得不為自己的管理疏忽買單。項(xiàng)目經(jīng)理要慎用簽字權(quán)在簽署涉及工程款項(xiàng)的文件，項(xiàng)目經(jīng)理要謹(jǐn)記自己是代表企業(yè)進(jìn)行職務(wù)行為，充分考慮可能存在的法律風(fēng)險(xiǎn)。在工程施工過程中，不能隨意簽字認(rèn)可工程量或增加費(fèi)用，在簽字前要對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)后才能進(jìn)行簽字確認(rèn)，不能盲目的認(rèn)可工程量或費(fèi)用。

三、債權(quán)訴訟時(shí)效屆滿的風(fēng)險(xiǎn)及防范

訴訟時(shí)效是指權(quán)利人通過訴訟程序請(qǐng)求人民法院保護(hù)其民事權(quán)利的有效時(shí)間。法律對(duì)訴訟時(shí)效的要求、中止、中斷、延長(zhǎng)都作了明確的規(guī)定。除適用人身損害、租金、商品質(zhì)量、寄存財(cái)務(wù)特殊情形外，一般訴訟時(shí)效法律規(guī)定為兩年。如果因建筑企業(yè)管理人員對(duì)訴訟時(shí)效認(rèn)識(shí)不足，疏忽債權(quán)追要工作，使企業(yè)可以勝訴的債權(quán)喪失了司法保護(hù)的權(quán)利，給了債務(wù)人賴賬的機(jī)會(huì)，建筑企業(yè)的利益就會(huì)遭受損失。因此，建筑企業(yè)要做好以下工作，防止債權(quán)因訴訟時(shí)效屆滿喪失勝訴權(quán)。一方面，建筑企業(yè)要加強(qiáng)欠款審查工作。每半年應(yīng)對(duì)各類欠款進(jìn)行清理并進(jìn)行分析：一是審查訴訟時(shí)效是否存在問題，并進(jìn)行分類，對(duì)已屆滿和即將屆滿的應(yīng)及時(shí)提出處理意見（對(duì)訴訟時(shí)效即將屆滿的項(xiàng)目應(yīng)立即采取應(yīng)對(duì)措施如簽訂還款協(xié)議、發(fā)送催款函）;二是審查還款義務(wù)人是否發(fā)生變更，債務(wù)是否轉(zhuǎn)讓等，審查債務(wù)人變更是實(shí)體變更，還是名稱變更，如果是實(shí)體變更，應(yīng)收集實(shí)體變更的證據(jù)，初步評(píng)價(jià)對(duì)清欠的影響。另一方面，對(duì)超過訴訟時(shí)效的債權(quán)進(jìn)行補(bǔ)救，如爭(zhēng)取債務(wù)人主動(dòng)償還欠款、債務(wù)人在債務(wù)履行通知書上簽字或蓋章表示愿意償還欠款、雙方協(xié)商簽署還款協(xié)議。

四、合同簽訂缺乏風(fēng)險(xiǎn)管控及審核的風(fēng)險(xiǎn)及防范

篇(3)

【關(guān)鍵詞】工程 施工合同 證據(jù)資料收集管理

中圖分類號(hào)：TU74 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：

合同證據(jù)資料是指建設(shè)工程承（分）包合同、勞務(wù)分包合同、加工承攬合同、物資采購(gòu)合同、機(jī)械設(shè)備租賃合同、房屋租賃合同、臨時(shí)用（征）地合同、借款、擔(dān)保等所有以企業(yè)名義對(duì)外簽訂的經(jīng)濟(jì)合同及其相關(guān)資料，也包括企業(yè)與外部或系統(tǒng)內(nèi)其他平等主體(自然人、法人、其他組織)相互間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的合同及其相關(guān)資料。

項(xiàng)目工程施工合同相關(guān)證據(jù)資料的收集管理分如下七大塊：

1、施工合同主體資格證據(jù)資料的收集管理

在項(xiàng)目引進(jìn)協(xié)作隊(duì)伍之前，應(yīng)核查合同當(dāng)事人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（要有副本）、資質(zhì)等級(jí)證書、資信證明、安全生產(chǎn)許可證（要有副本）、稅務(wù)登記證、法定代表人證明書、變更后的變更登記資料等工商登記信息及身份證、戶口簿或者其他相關(guān)個(gè)人證明，并核查其使用的印鑒是否合法與真實(shí)，及驗(yàn)明其是否具有主體資質(zhì)、權(quán)利能力、行為能力。

對(duì)于代訂合同的經(jīng)辦人，應(yīng)請(qǐng)其出法人授權(quán)委托書（委托人不能二次委托）、被委托人身份證明資料，并核查其是否處于委托書的委托權(quán)限和期限內(nèi)。

2、施工合同關(guān)系及合同內(nèi)容證據(jù)資料的收集管理

如果雙方未能簽訂施工合同，招標(biāo)文本，投標(biāo)書、中標(biāo)通知書組成的招投標(biāo)文件又已經(jīng)包含了雙方的權(quán)利和義務(wù)，那么這些招投標(biāo)文件可以當(dāng)作合同來使用；若雙方的權(quán)利和義務(wù)不能達(dá)到履行依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，這些文件可作為違約方承擔(dān)預(yù)約違約或者締約過失責(zé)任的證據(jù)來使用。

雙方簽訂施工合同后，施工合同及附件，工程簽證單、補(bǔ)充合同、備忘錄、承諾書、修正條款，與合同內(nèi)容有關(guān)的文書、電報(bào)、傳真、電子郵件、信函、變更、索賠及補(bǔ)充協(xié)議，合同解除或終止協(xié)議，這一部分材料都可以作為確認(rèn)合同雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的憑證。

3、施工合同履行情況證據(jù)資料的收集管理

在項(xiàng)目施工合同履行過程中，做好相關(guān)工程資料的管理，施工過程會(huì)形成各種類型的大量工程資料，其中對(duì)訴訟工作具有較高價(jià)值的資料主要有：經(jīng)各方簽字的工地例會(huì)會(huì)議紀(jì)要、施工技術(shù)交底、安全交底記錄、施工進(jìn)度計(jì)劃、施工進(jìn)度計(jì)劃考核、工程獎(jiǎng)罰單、工作指令單、工程變更資料；質(zhì)量檢驗(yàn)報(bào)告、提出質(zhì)量異議的證據(jù)；分包隊(duì)伍農(nóng)民工工資發(fā)放憑證、農(nóng)民工每月在場(chǎng)登記表、分包隊(duì)伍每月機(jī)械設(shè)備在場(chǎng)登記表、分包隊(duì)伍委托付款憑證、經(jīng)理部代付材料款和租賃費(fèi)等憑證、分包隊(duì)伍退場(chǎng)憑證等都可以作為施工合同履行情況的證據(jù)資料進(jìn)行收集。

法律規(guī)定：無法與原件核對(duì)的復(fù)印件不能單獨(dú)作為認(rèn)定案件事實(shí)的依據(jù)；在只有復(fù)印件而沒有原件、對(duì)方當(dāng)事人又對(duì)該證據(jù)予以否認(rèn)的情況下，復(fù)印件不能單獨(dú)作為認(rèn)定事實(shí)的依據(jù)，需要其他相關(guān)證據(jù)進(jìn)行證據(jù)補(bǔ)強(qiáng)。施工企業(yè)還應(yīng)規(guī)范相關(guān)文件的簽字、簽收手續(xù)，洽商記錄、索賠報(bào)告、結(jié)算書應(yīng)有接收單位授權(quán)簽收人的簽收記錄，會(huì)議紀(jì)要應(yīng)有與會(huì)人員的親筆簽名，打印的名字不具法律效力。在對(duì)方拒絕簽收情況下，可采用特快專遞或者公證送達(dá)的方式完成相關(guān)的證據(jù)保全。

4、施工合同效力證據(jù)資料的收集管理

在簽訂施工合同文件內(nèi)不得存在違反國(guó)家法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，否則將導(dǎo)致合同無效或者合同內(nèi)部分相關(guān)條款的無效。

依據(jù)相關(guān)法律和司法解釋的規(guī)定，合同無效或者部分無效的情形包括以下情況：

4.1、承包人未取得建筑施工企業(yè)資質(zhì)或者超越資質(zhì)等級(jí)的；

4.2、沒有資質(zhì)的實(shí)際施工人借用有資質(zhì)的建筑施工企業(yè)名義的；

4.3、建設(shè)工程必須進(jìn)行招標(biāo)而未招標(biāo)或者中標(biāo)無效的；

4.4、承包人非法轉(zhuǎn)包建設(shè)工程的；

5、施工合同違約責(zé)任和損失賠償證據(jù)資料的收集管理

工程施工合同簽訂后，雙方應(yīng)嚴(yán)格遵守合同相關(guān)條款的規(guī)定，施工合同違約責(zé)任一般表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

5.1、承包人將工程再次分包或轉(zhuǎn)包的；

5.2、合同雙方任何一方無正當(dāng)理由單方終止合同的；

5.3、乙方人員、設(shè)備未按計(jì)劃進(jìn)場(chǎng)，經(jīng)發(fā)包人警告后仍未能在限期內(nèi)進(jìn)場(chǎng)的，發(fā)包人警告要有書面記錄；

5.4、工程質(zhì)量控制過程中存在隱患和工程質(zhì)量中存在的缺陷，施工質(zhì)量達(dá)不到設(shè)計(jì)和規(guī)范的要求，承包方無力、不愿修復(fù)或返工的，或經(jīng)過修理或整改后，造成逾期交付的；

5.5、在上級(jí)管理部門的施工質(zhì)量、進(jìn)度、管理、安全等方面的檢查中，由于承包方的原因影響到甲方對(duì)主合同的履行的；

5.6、承包方未能按合同工期按時(shí)完工的；

5.7、施工過程中承包方因與工程相關(guān)的債權(quán)、債務(wù)而因此引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛或訴訟，給發(fā)包方造成的物質(zhì)或名譽(yù)損失的；

對(duì)以上幾個(gè)方面，有違約情況的，要保存存違約事實(shí)的證據(jù)以及是否存在違約金約定的證據(jù)；有損失的，要保存損失發(fā)生的證明和計(jì)算損失的方法及依據(jù)。如在合同履行過程中已經(jīng)讓對(duì)方承擔(dān)了違約責(zé)任，則要保存對(duì)方認(rèn)可的書面證據(jù)。

6、施工合同訴訟時(shí)效證據(jù)資料的收集管理

我們的日常建設(shè)工程施工合同交往中，由于大多數(shù)人缺乏訴訟時(shí)效的權(quán)利保護(hù)意識(shí)，沒有在訴訟時(shí)效期限內(nèi)及時(shí)主張權(quán)利，最后喪失了通過訴訟方式保護(hù)自己債權(quán)的權(quán)利。在此，為了讓大家正確理解訴訟時(shí)效，并及時(shí)行使權(quán)利，從而依法實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)，我們?cè)诠こ淌┕ず贤煌^程中應(yīng)加強(qiáng)訴訟時(shí)效證據(jù)資料的收集管理工作；訴訟時(shí)效是對(duì)民事權(quán)利進(jìn)行法律保護(hù)的一種時(shí)間限制。其意義是，債權(quán)人在法定期間不行使請(qǐng)求權(quán)，人民法院將不再保護(hù)其實(shí)體上的權(quán)利。在施工合同履行過程中要及時(shí)進(jìn)行相關(guān)訴訟時(shí)效證據(jù)資料的收集管理工作，比如：我方的催款通知、律師函等催款文件以及對(duì)方的簽收記錄（含簽收人有權(quán)簽收的文件）或公證送達(dá)的公證文件、郵寄催款文件的證明；對(duì)方的欠條、還款計(jì)劃書、還款承諾書；雙方的還款協(xié)議、對(duì)賬單、詢證函及回復(fù)確認(rèn)文件等。上述證據(jù)作為雙方主張債權(quán)時(shí)效的依據(jù)，必須注意搜集和妥善保管。

7、施工合同工程遺留設(shè)施權(quán)責(zé)轉(zhuǎn)移證據(jù)資料的收集管理

在項(xiàng)目工程建設(shè)過程中，有些工程所在地的組織、單位或人員會(huì)要求將施工過程中開挖的坑、溝、渠或其它臨時(shí)性工程等設(shè)施保留下來，以便他們可以繼續(xù)使用，轉(zhuǎn)包方在將這些設(shè)施移交給相關(guān)組織、單位或人員的同時(shí)應(yīng)簽訂完善的權(quán)責(zé)轉(zhuǎn)移文書。

提示：此種形式不能完全免除轉(zhuǎn)包方法律責(zé)任，所以在工程施工合同工程遺留設(shè)施權(quán)責(zé)轉(zhuǎn)移過程作為轉(zhuǎn)包方應(yīng)盡量不要進(jìn)行此種行為！

結(jié)束語

西寧南繞城項(xiàng)目為了貫徹落實(shí)局、公司2012年“合同證據(jù)資料管理”活動(dòng)精神，進(jìn)一步健全合同管理體系，完善經(jīng)營(yíng)管理制度，強(qiáng)化公司對(duì)項(xiàng)目各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的合同管理力度，最大限度的減少合同糾紛對(duì)項(xiàng)目、公司帶來的經(jīng)濟(jì)損失。按照中交一公局企便字[2012]13號(hào)《關(guān)于下發(fā)〈合同證據(jù)資料管理指南〉通知》的文件，歸納總結(jié)了項(xiàng)目開工以來合同證據(jù)資料管理工作，并對(duì)今后的的工程施工合同相關(guān)證據(jù)資料的收集管理工作做了相應(yīng)部署，為以后施工合同經(jīng)營(yíng)管理中可能出現(xiàn)的糾紛做好、提供有力的幫助和證據(jù)資料。

作者簡(jiǎn)介：

范亞男 1982.07 本科助理工程師

篇(4)

根據(jù)《中小企業(yè)促進(jìn)法》第二條規(guī)定，中小企業(yè)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有利于滿足社會(huì)需要，增加就業(yè)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模屬于中小型的各種所有制和各種形式的企業(yè)。我國(guó)目前對(duì)中小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)為工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、發(fā)展改革委、財(cái)政部于2011年6月18日的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》【工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)】，《規(guī)定》對(duì)主要行業(yè)的中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)作出了明確的界定，在此不作詳述。

中小企業(yè)是推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，構(gòu)造市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)力量。特別是當(dāng)前，在確保國(guó)民經(jīng)濟(jì)適度增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力、實(shí)現(xiàn)科教興國(guó)、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等方面，均發(fā)揮著越來越重要的作用。據(jù)國(guó)家發(fā)改委披露，目前我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量已經(jīng)占到企業(yè)總數(shù)的99.6%，截至2010年底，我國(guó)中小企業(yè)已達(dá)4300多萬家，提供了70%的就業(yè)崗位。是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，技術(shù)創(chuàng)新的主要力量。國(guó)家現(xiàn)在對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展高度重視，制定了很多新的政策進(jìn)行發(fā)展支持。但由于中小企業(yè)規(guī)模小，受企業(yè)內(nèi)部穩(wěn)定性差和抵御外部風(fēng)險(xiǎn)能力弱等因素的影響，使得中小企業(yè)在自身發(fā)展中遭遇重重阻力，為此，正確引導(dǎo)中小企業(yè)提高其內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性和外部抵御法律風(fēng)險(xiǎn)的能力，使中小企業(yè)做到“內(nèi)外兼修”，已成為當(dāng)前一項(xiàng)刻不容緩的任務(wù)。

首先，內(nèi)修是指中小企業(yè)要在內(nèi)部做好如下幾個(gè)法律關(guān)系的文章，以實(shí)現(xiàn)內(nèi)部穩(wěn)定。

一、股權(quán)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定

股權(quán)結(jié)構(gòu)是企業(yè)治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)，不同的股權(quán)結(jié)構(gòu)決定了不同的企業(yè)治理機(jī)構(gòu)，并決定了企業(yè)的發(fā)展與成長(zhǎng)機(jī)會(huì)。導(dǎo)致一個(gè)企業(yè)失敗的原因盡管有很多，可企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)的不穩(wěn)定正是根源所在。良好、穩(wěn)定的股權(quán)結(jié)構(gòu)易于形成相互制衡的有效的公司治理結(jié)構(gòu)，有利于實(shí)現(xiàn)公司股東價(jià)值最大化，能夠影響公司的經(jīng)營(yíng)、融資等重大利益。欲形成穩(wěn)定的股權(quán)結(jié)構(gòu)，需注意以下事項(xiàng)：

1、企業(yè)設(shè)立時(shí)應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則并兼顧各股東（合伙人）之間的利益

企業(yè)設(shè)立過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為兩個(gè)方面：一是企業(yè)主要設(shè)立人侵犯其他出資人的和合法權(quán)益，未將實(shí)際出資人列入公司股東名冊(cè)及工商備案登記當(dāng)中，或以未實(shí)際出資的人代替實(shí)際出資人的股東地位，從而導(dǎo)致公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的變動(dòng)及公司權(quán)力機(jī)構(gòu)決議的效力，并因此產(chǎn)生一系列的糾紛和訴訟，給企業(yè)帶來毀滅性的打擊；二是出資不到位，投資者不向企業(yè)投入正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所必需的流動(dòng)資金，出現(xiàn)虛假出資、抽逃注冊(cè)資金和不適當(dāng)履行出資等情況，導(dǎo)致企業(yè)運(yùn)行啟動(dòng)上存在風(fēng)險(xiǎn)。

2、企業(yè)組織結(jié)構(gòu)

導(dǎo)致股權(quán)結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定另一因素是公司治理的組織結(jié)構(gòu)問題，如股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和公司管理層的構(gòu)建方式，職權(quán)、權(quán)限的配置，以及權(quán)力行使方式和程序的規(guī)范。很多中小企業(yè)在設(shè)立時(shí)草率制定公司章程或合伙協(xié)議，對(duì)股東會(huì)、董事會(huì)職權(quán)規(guī)定不明確，監(jiān)事會(huì)形同虛設(shè)，高級(jí)管理人員，，收受賄賂，不接受內(nèi)部監(jiān)督，給企業(yè)帶來無窮的隱患，導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部矛盾層出不窮。

示例1：甲與乙簽訂合作協(xié)議，約定由甲、乙各出資50萬，設(shè)立一家注冊(cè)資本為人民幣100萬元的有限責(zé)任公司，公司設(shè)立手續(xù)委托甲全權(quán)辦理，乙于合作協(xié)議簽訂后3日內(nèi)，將其50萬元出資打入甲方銀行賬戶。協(xié)議簽訂后乙按協(xié)議約定將出資款打入甲的賬戶，甲隨即以此款和自己的50萬元作為公司注冊(cè)資本，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記，但在登記時(shí)將公司股東登記為甲與甲妻。在履行完相關(guān)手續(xù)后，公司領(lǐng)取了法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，正式成立，甲和甲妻分別行使著公司表決、收益等相關(guān)股東權(quán)利。不久后乙了解到此情況，在協(xié)商無果的情況下，向法院提訟，要求確認(rèn)其公司股東的地位。人民法院根據(jù)乙提供的合作協(xié)議和其向甲打款的一系列證據(jù)，依據(jù)《合同法》、《公司法》、《公司法解釋三》等相關(guān)法律、司法解釋的規(guī)定，支持了乙的訴訟請(qǐng)求。

二、勞資關(guān)系的穩(wěn)定

中、小企業(yè)的勞資關(guān)系問題歷來比較突出，而且由于中小企業(yè)往往不與勞動(dòng)者簽訂書面勞動(dòng)合同或只簽訂短期勞動(dòng)合同，中小企業(yè)缺乏公會(huì)維權(quán)等，使得勞動(dòng)者的權(quán)益往往得不到保障，再加上企業(yè)經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性、管理水平的落后等原因，造成中小企業(yè)勞動(dòng)人員流動(dòng)性較大，企業(yè)崗位的人選無法穩(wěn)定，大大影響了各部門工作的協(xié)調(diào)，降低了企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)效率，很大程度上制約了企業(yè)的發(fā)展。

若要解決這一問題，作為企業(yè)來講首先要從自身出發(fā)，做好下列工作，保障勞動(dòng)者的和合法權(quán)益，使勞動(dòng)者對(duì)其所在企業(yè)產(chǎn)生認(rèn)同感與歸屬感，為企業(yè)創(chuàng)造更多的利潤(rùn)，同時(shí)也可以平衡勞資雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系, 尋求雙方權(quán)利分配的平衡。

1、簽訂勞動(dòng)合同

勞動(dòng)合同作為勞資雙方共同遵守的合同依據(jù)，對(duì)于勞動(dòng)關(guān)系的重要性顯而易見。應(yīng)選好合同模版，對(duì)勞動(dòng)合同的核心條款要仔細(xì)研究，協(xié)商確定，如工作崗位、合同期限（包含試用期）、勞動(dòng)報(bào)酬、勞動(dòng)紀(jì)律、損失追償、勞動(dòng)保障、終止手續(xù)、保密與競(jìng)業(yè)限制等作比較詳盡的約定，有利于雙方遵循和避免糾紛發(fā)生，尤其是對(duì)于合同期限的約定，許多企業(yè)在此存在一些誤區(qū)，認(rèn)為以短期多次的方式與勞動(dòng)者簽訂勞動(dòng)合同是對(duì)企業(yè)自身利益的有效保護(hù)，其實(shí)恰恰相反，因?yàn)橐罁?jù)《勞動(dòng)合同法》第14條之規(guī)定企業(yè)與勞動(dòng)者連續(xù)訂立兩次固定期限勞動(dòng)合同后，在勞動(dòng)者無嚴(yán)重過錯(cuò)的情況下且勞動(dòng)者提出或同意續(xù)訂勞動(dòng)合同的，用人單位應(yīng)當(dāng)與其訂立無固定期限勞動(dòng)合同，所以企業(yè)應(yīng)根據(jù)具體情況制定適合的合同期限。另外，還有一些企業(yè)根本不與勞動(dòng)者訂立書面勞動(dòng)合同，這樣對(duì)于企業(yè)來說更加不利，不僅會(huì)受到相關(guān)行政部門的處罰，而且還要自實(shí)際用工之日起向勞動(dòng)者支付職工的雙倍工資。當(dāng)這種無書面勞動(dòng)合同的勞動(dòng)關(guān)系持續(xù)滿一年后，便視為用人單位與勞動(dòng)者簽訂了無固定期限勞動(dòng)合同。

2、重視參加保險(xiǎn)

保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種很好的方法，企業(yè)可在成本允許的情況下，盡量多的參加保險(xiǎn)。如養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、大病醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)及女職工生育保險(xiǎn)這些保險(xiǎn)既是對(duì)勞動(dòng)者的保障，也是對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，是雙贏的措施，這些成本支出對(duì)企業(yè)來說是值得的。同時(shí)有條件的企業(yè)還可參加人身意外保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)，以降低風(fēng)險(xiǎn)。

3、建立救濟(jì)機(jī)制

一旦法律風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為法律危機(jī)，事后的救濟(jì)，對(duì)換回?fù)p失也非常重要。當(dāng)企業(yè)發(fā)生了勞動(dòng)關(guān)系相關(guān)的法律糾紛，企業(yè)應(yīng)選派有法律知識(shí)和人事經(jīng)驗(yàn)的員工，作為處理糾紛的人員，代表公司及時(shí)出面解決糾紛。也可選擇聘請(qǐng)有經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)律師提供專項(xiàng)法律服務(wù)或常年法律顧問進(jìn)行服務(wù)。

示例2：小張、小王、小徐等4人于2003年7月3日與某實(shí)業(yè)公司簽訂了一年期《企業(yè)職工勞動(dòng)合同》，在該公司下屬的某酒樓當(dāng)服務(wù)員。2004年3月10日，該酒樓被某餐飲公司收購(gòu)。按照收購(gòu)協(xié)議，原酒樓炊事、服務(wù)人員也一并被收購(gòu)。但是，小張等人在酒樓被收購(gòu)后領(lǐng)取了一個(gè)月最低工資后酒樓就沒有再發(fā)工資。

4人遂于2004年6月30日向區(qū)勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，要求補(bǔ)發(fā)所欠工資、加班費(fèi)、交通費(fèi)及報(bào)銷醫(yī)療、托保費(fèi)等。事前，小徐、小王兩人已懷孕，故兩人又要求延續(xù)其勞動(dòng)合同。經(jīng)查：酒樓被收購(gòu)后，實(shí)業(yè)公司沒有與小張等人辦理解除勞動(dòng)合同，餐飲公司也沒與他們簽訂勞動(dòng)合同。

仲裁委認(rèn)為：酒樓雖然沒有與張某等4人簽訂勞動(dòng)合同，但4人已經(jīng)在酒樓工作，酒樓向其發(fā)放了一個(gè)月最低工資，雙方已形成了事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系。根據(jù)雙方當(dāng)事人意愿，4人與酒樓補(bǔ)簽2004年3月10日至同年7月10日的勞動(dòng)合同，酒樓補(bǔ)發(fā)4人的工資共計(jì)4860元（按該公司同崗位人員工資計(jì)算），并為其繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)金。延續(xù)兩名孕婦勞動(dòng)合同至兩人哺乳期滿，一次性計(jì)發(fā)延續(xù)合同期內(nèi)的工資、醫(yī)療費(fèi)計(jì)6665.50元，并繳納同期養(yǎng)老費(fèi)保險(xiǎn)金。

相關(guān)資料1：江蘇省高級(jí)法院28日《2008-2010勞動(dòng)爭(zhēng)議審判藍(lán)皮書》?！秳趧?dòng)合同法》施行以來的三年，全省法院共審結(jié)一、二審勞動(dòng)爭(zhēng)議案件11.4萬余件，涉訴企業(yè)拖欠職工工資導(dǎo)致系列訴訟大量發(fā)生，有些企業(yè)為規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，不與勞動(dòng)者簽訂勞動(dòng)合同，或者雖然簽訂合同，但對(duì)工資報(bào)酬、合同期限，“三金”繳納等內(nèi)容含糊其辭，損害勞動(dòng)者權(quán)益，最終導(dǎo)致訴訟發(fā)生。這些案件中大多以企業(yè)敗訴告終，敗訴率達(dá)到71.3%。

三、商業(yè)秘密權(quán)益的穩(wěn)定

商業(yè)秘密，是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。商業(yè)秘密作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)的組成部分，也是企業(yè)最重要的無形資產(chǎn)，能夠給企業(yè)帶來可觀的經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)也有助于企業(yè)在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中贏得主動(dòng)。商業(yè)秘密舉足輕重的地位使得其保護(hù)問題必須引起廣大中小企業(yè)的重視，具體應(yīng)做好如下方面著手：

1、設(shè)立機(jī)構(gòu)

設(shè)立或指定商業(yè)秘密管理機(jī)構(gòu)，并配備專職或兼職保密員，認(rèn)定本單位秘密事項(xiàng)，并根據(jù)實(shí)際情況制定相應(yīng)的管理辦法和規(guī)定，負(fù)責(zé)本單位在經(jīng)濟(jì)往來、合作研究與開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、合資與合作等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的商業(yè)秘密的管理。

2、簽定保密合同

職工對(duì)本單位保密工作所承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，應(yīng)以合同的方式確定下來，在合同中明確單位與簽約職工的責(zé)任和義務(wù)，對(duì)嚴(yán)守保密制度和保密手冊(cè)的職工，給予獎(jiǎng)勵(lì)，如發(fā)生違約行為按合同規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰。

3、簽定競(jìng)業(yè)限制協(xié)議

競(jìng)業(yè)限制協(xié)議又稱競(jìng)業(yè)避止合同，俗稱不競(jìng)爭(zhēng)合同。對(duì)本單位技術(shù)權(quán)益和經(jīng)濟(jì)利益有重要影響的有關(guān)行政人員、科技人員和其他相關(guān)人員協(xié)商約定競(jìng)業(yè)限制合同。約定在職期間不得在競(jìng)爭(zhēng)單位兼職；約定有關(guān)人員在離開單位后一定期限內(nèi)不得在生產(chǎn)同類產(chǎn)品或經(jīng)營(yíng)同類業(yè)務(wù)且有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系或者其他利害關(guān)系的其他單位內(nèi)任職，或者自己生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)與原單位有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的同類產(chǎn)品或業(yè)務(wù)。

4、對(duì)于侵權(quán)人及時(shí)采取維權(quán)措施

法律對(duì)商業(yè)秘密的保護(hù)是指他人不法侵犯商業(yè)秘密時(shí)，權(quán)利人可以就其侵犯自己的民事權(quán)利的行為，依照《民法通則》、《侵權(quán)責(zé)任法》等有關(guān)的民事侵權(quán)的規(guī)定，向法院提訟，請(qǐng)求停止侵害和賠償損失。權(quán)利人也可根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》有關(guān)經(jīng)營(yíng)者不法侵權(quán)的規(guī)定，向工商行政管理部門請(qǐng)求處理，也可向人民法院提訟。如果侵權(quán)人侵犯商業(yè)秘密，給權(quán)利人造成重大損失，構(gòu)成侵犯商業(yè)秘密罪的，權(quán)利人也可依據(jù)《刑法》第219條向人民法院，追究侵權(quán)人的刑事責(zé)任。

示例3：鄭某于1998年被甲燈飾有限公司聘用，主要負(fù)責(zé)公司在亞洲的燈飾產(chǎn)品出口銷售工作，其先后擔(dān)任甲公司市場(chǎng)部業(yè)務(wù)助理和國(guó)外市場(chǎng)部亞洲組組長(zhǎng)。在職期間，鄭某和甲公司雙方簽訂了《聘用合同》，合同中訂立了保守甲公司商業(yè)秘密及競(jìng)業(yè)禁止的條款，約定鄭某保證遵紀(jì)守法，嚴(yán)格遵守公司的規(guī)章制度，嚴(yán)守公司秘密，不損害公司利益，不為其他企業(yè)直接或間接拉走公司員工，而且鄭某任職期內(nèi)和離職后兩年內(nèi)不得到與該公司產(chǎn)品相同或類似的企業(yè)任職，不得以其他方式參與公司的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，也不得泄露公司商業(yè)秘密給任何人或單位以及自行利用銀雨公司的商業(yè)秘密從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

另外，甲公司還要求鄭某盡自己最大努力防止公司商業(yè)秘密被公開，辦公室所有的文件和電腦軟件等資料都不準(zhǔn)帶出公司等等。

甲公司還公布實(shí)施了該公司的規(guī)章制度《商業(yè)秘密保護(hù)條例》，規(guī)定了公司員工廣泛保守公司商業(yè)秘密的義務(wù)，規(guī)定公司建立秘密等級(jí)、各等級(jí)秘密使用方式以及設(shè)立兼職商業(yè)秘密管理人員等商業(yè)秘密內(nèi)部管理辦法。在實(shí)踐中也實(shí)行了秘密等級(jí)的管理措施，對(duì)客戶名單及價(jià)格資料進(jìn)行了專門編號(hào)，采取專人管理和使用措施，平時(shí)，國(guó)外業(yè)務(wù)的傳真發(fā)出，必須經(jīng)區(qū)域經(jīng)理簽名，文秘室也做了相應(yīng)的登記工作，總之，銀雨公司對(duì)重要客戶名單等商業(yè)秘密信息做了相當(dāng)細(xì)致的保密措施。

鄭某在甲公司任職市場(chǎng)部期間，在得知甲公司客戶名單的情況后，開始以英文名及甲公司亞洲區(qū)銷售經(jīng)理的名義同甲公司的日本、馬來西亞等外國(guó)客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)聯(lián)系，并因職務(wù)之便掌握了甲公司的這些客戶名單。

2001年5月，鄭某在與乙燈飾公司洽談聯(lián)系后，辭職離開了甲公司，到乙公司工作并擔(dān)任該公司國(guó)外業(yè)務(wù)部總監(jiān)，為乙公司開拓海外業(yè)務(wù)。同時(shí)，鄭某以其曾在甲公司用過的英文名及乙公司的名義向其在甲公司任職時(shí)所知悉的日本、馬來西亞等公司發(fā)出要約，進(jìn)行業(yè)務(wù)上的聯(lián)系，并已有成交記錄。

銀雨公司得知這一情況后，遂將鄭某和中山公司告上法庭。

經(jīng)人民法院進(jìn)行一審和二審以后，最終判決鄭某因侵犯甲公司商業(yè)秘密賠償甲公司損失人民幣80萬元。

其次，外修是指對(duì)外強(qiáng)化法律權(quán)益的保護(hù)意識(shí)，采取各種有效措施，保障以下幾個(gè)方面的權(quán)益安全。

一、交易的安全

商品交易的市場(chǎng)存在不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，在交易過程中一旦哪個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題就有可能給企業(yè)帶來法律風(fēng)險(xiǎn)，具體來說有以下幾方面：一是采購(gòu)環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于采購(gòu)方來說該風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為采購(gòu)的貨物質(zhì)量或標(biāo)準(zhǔn)不符合要求，或者供貨方?jīng)]有及時(shí)發(fā)貨，或者企業(yè)職員超越權(quán)限采購(gòu)等方面；二是生產(chǎn)環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為產(chǎn)品質(zhì)量不合格給企業(yè)帶來的損失；三是銷售環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為無法收到貨款或者未按期交貨；四是運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為貨物毀損、滅失或者遲延交貨等。其中銷售環(huán)節(jié)和采購(gòu)環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)排在第一位和第二位。這兩個(gè)環(huán)節(jié)之所以容易出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)檫@兩個(gè)環(huán)節(jié)都屬于對(duì)外交易，來自外部的法律風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)難以控制。由于中小企業(yè)普遍存在著資金不足、人力資源缺乏、管理制度不健全等劣勢(shì)，抵御商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的能力也相對(duì)較差，所以更應(yīng)該把這種不確定性和風(fēng)險(xiǎn)降到最低。具體措施如下：

1、合同簽訂要嚴(yán)密

一是合同最好由本企業(yè)的法務(wù)部門起草或由專業(yè)法律服務(wù)機(jī)構(gòu)代企業(yè)起草，如果對(duì)方是強(qiáng)勢(shì)企業(yè)，要求執(zhí)行他們的合同文本，就要盡量與對(duì)方進(jìn)行溝通協(xié)商，多爭(zhēng)取有利條件；二是合同的要素必須齊全，尤其要注意違約條款的設(shè)定（如違約金、利息等），違約責(zé)任條款不僅可以起到在一方違約的情況下通過追究對(duì)方的違約責(zé)任彌補(bǔ)損失作用，還可以起到，督促合同當(dāng)事人全面履行合同的警示作用；三是明確對(duì)方經(jīng)手人簽字是否有效，是否得到書面授權(quán)，以防止合同欺詐或合同無效。

2、結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，以防患于未然

任何企業(yè)在交易過程中都會(huì)面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，但不同的企業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)的類型、發(fā)生可能性的大小、發(fā)生后對(duì)企業(yè)的影響不盡相同。以詐騙風(fēng)險(xiǎn)為例，警惕性強(qiáng)的企業(yè)遭受詐騙的概率要小于疏于防范的企業(yè)，再如市場(chǎng)突變風(fēng)險(xiǎn)，事先做好防范工作的企業(yè)遭受的損失要小于沒有防范措施的企業(yè)。中小企業(yè)要想把風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低，就必須制定科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，全面識(shí)別在交易過程中本企業(yè)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素，認(rèn)真評(píng)價(jià)其對(duì)企業(yè)可能帶來的影響，據(jù)此制定出相應(yīng)的控制風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的措施，為安全交易保駕護(hù)航。

3、重視人才培養(yǎng)，管理好企業(yè)戰(zhàn)略資源，防止戰(zhàn)略資源個(gè)人化

風(fēng)險(xiǎn)是兩面性的，風(fēng)險(xiǎn)的存在給企業(yè)構(gòu)成威脅，同時(shí)也給企業(yè)帶來機(jī)會(huì)。面對(duì)同樣的風(fēng)險(xiǎn)，有的企業(yè)能化解風(fēng)險(xiǎn)并從中獲利，有的企業(yè)只能遭受損失，這其中的關(guān)鍵就是人才。人才是企業(yè)駕馭風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)、利用風(fēng)險(xiǎn)獲利的利器。中小型企業(yè)要借助機(jī)制靈活等優(yōu)勢(shì)，下大力氣吸引經(jīng)營(yíng)人才，但同時(shí)也要注意避免企業(yè)的戰(zhàn)略資源如核心技術(shù)、客戶關(guān)系等集中到少數(shù)人手中，以防止人員流動(dòng)帶來戰(zhàn)略資源的流失。

示例4：2000年1月22日，甲公司與乙中心簽訂了單獨(dú)出資1200萬元拍攝40集電視連續(xù)劇的委托合同。合同簽訂后，乙中心即開始使用甲公司先期投入的200萬元資金進(jìn)行了拍攝電視劇的前期準(zhǔn)備工作，乙中心未經(jīng)甲公司審核和認(rèn)可，就將雙方簽約合同之前支出的費(fèi)用擅自在拍攝資金中報(bào)銷，截至2000年2月24日，乙中心共從拍攝資金中支出了125萬元。

2000年5月底，甲公司在合同履行期間，以乙中心未取得電視劇劇本改編權(quán)，無法取得電視劇制作許可證及未經(jīng)許可支取大量拍攝資金為由，至法院。后經(jīng)一審法院判決解除雙方委托合同，乙中心退還金鑫公司全部投資款。乙中心不服一審判決，提出上訴。

二審法院經(jīng)審理后認(rèn)為，雙方簽訂的委托合同是雙方真實(shí)意思的表示，合法有效。但合同中卻并未約定乙中心得到劇本改編權(quán)的最后期限和取得電視劇制作許可證的方式及時(shí)間，因此，乙中心在這兩點(diǎn)上不構(gòu)成違約。乙中心在實(shí)際履行合同中，未按照合同約定的方式使用拍攝資金，其行為已構(gòu)成違約。但又由于合同未明確約定違約責(zé)任的承擔(dān)方式，故按照我國(guó)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，判決雙方終止合同履行，乙中心按照甲公司的實(shí)際損失承擔(dān)賠償責(zé)任，乙中心按照合同約定已經(jīng)用于拍攝電視劇前期準(zhǔn)備工作花費(fèi)的部分資金將不再退還給甲公司。

二、資產(chǎn)的安全

企業(yè)資產(chǎn)安全問題已成為投資人及企業(yè)各級(jí)相關(guān)利益主體普遍關(guān)心的大事，更是各級(jí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人員面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，確保資產(chǎn)安全是一項(xiàng)長(zhǎng)期而系統(tǒng)的工程，也是每一位從業(yè)人員的責(zé)任。企業(yè)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析評(píng)估，尤其對(duì)重大經(jīng)營(yíng)決策和重大經(jīng)營(yíng)活動(dòng)一定要提前做好法律論證，發(fā)現(xiàn)和識(shí)別企業(yè)所面臨的各種法律風(fēng)險(xiǎn)，確定法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)源，梳理具體的風(fēng)險(xiǎn)清單，并進(jìn)行歸類。依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、損失程度、損失范圍等，對(duì)各類法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)分和分級(jí)排序，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度要由企業(yè)法務(wù)部門或法律服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé),并且企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要定期化和制度化。這樣,企業(yè)就可以動(dòng)態(tài)化地掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)、準(zhǔn)確地采取法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施。只有增強(qiáng)安全理念和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從法律及公司制度等方面入手構(gòu)建科學(xué)完備的資產(chǎn)管理體系，加強(qiáng)和完善相應(yīng)的制度建設(shè)，切實(shí)完善各種預(yù)防機(jī)制，才能最有效的促進(jìn)企業(yè)資產(chǎn)健康運(yùn)行，杜絕資產(chǎn)安全問題發(fā)生，保證企業(yè)可持續(xù)地發(fā)展。由于企業(yè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)成因較多不能一一闡述，下面本文將就如何預(yù)防和化解企業(yè)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)這一突出問題提出具體解決措施，供企業(yè)參考并能夠以此舉一反三。

1．認(rèn)識(shí)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)外擔(dān)保是指公司以第三人身份為他人提供的保證、抵押或質(zhì)押，企業(yè)對(duì)外提供擔(dān)保，在同其他企業(yè)建立利益共同體的同時(shí)，會(huì)面臨相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。若被擔(dān)保方不能及時(shí)償還債務(wù)，擔(dān)保方也要負(fù)一定的償還責(zé)任。

2．篩選擔(dān)保對(duì)象

首先，只為同本企業(yè)存在緊密利益關(guān)系的企業(yè)提供擔(dān)保。比如：有重大業(yè)務(wù)聯(lián)系、存在重大債權(quán)債務(wù)關(guān)系、存在股權(quán)等經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系等的企業(yè)。其次，不主動(dòng)對(duì)外提供擔(dān)保，確需對(duì)外提供擔(dān)保的，應(yīng)對(duì)擔(dān)保對(duì)象進(jìn)行資信評(píng)估，以充分了解該擔(dān)保事項(xiàng)的利益和風(fēng)險(xiǎn)。資信評(píng)估時(shí)應(yīng)特別注意擔(dān)保對(duì)象的持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、資產(chǎn)質(zhì)量與資本實(shí)力等，盡量不為資產(chǎn)負(fù)債率太高的企業(yè)提供擔(dān)保。最后，企業(yè)要明確不能為有以下情況之一的企業(yè)提供擔(dān)保：①擔(dān)保項(xiàng)目不符合法律法規(guī)和政策規(guī)定；②已進(jìn)入重組、托管、兼并或破產(chǎn)清算程序；③財(cái)務(wù)狀況惡化、資不抵債；④管理混亂，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大；⑤存在較大經(jīng)營(yíng)或經(jīng)濟(jì)糾紛，面臨法律訴訟可能承擔(dān)較大賠償責(zé)任。

3．界定擔(dān)保方式

企業(yè)應(yīng)避免采用抵押、質(zhì)押等方式對(duì)外提供擔(dān)保，盡量采取保證的擔(dān)保形式。在確定擔(dān)保形式時(shí)，要注意“一般保證”與“連帶責(zé)任擔(dān)保”的區(qū)別?！耙话惚ＷC”是指當(dāng)借款企業(yè)逾期不能還款時(shí)，只有在該企業(yè)的財(cái)產(chǎn)不能履行債務(wù)后，擔(dān)保企業(yè)才需負(fù)擔(dān)保責(zé)任，因此，“一般保證”要比“連帶責(zé)任擔(dān)?！钡娘L(fēng)險(xiǎn)小。

4．設(shè)立反擔(dān)保措施

反擔(dān)保是分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的一條重要措施。企業(yè)應(yīng)建立有效的反擔(dān)保機(jī)制，做好反擔(dān)保物的風(fēng)險(xiǎn)控制，可以聘請(qǐng)專家認(rèn)真考察反擔(dān)保物的市場(chǎng)價(jià)值情況，確保反擔(dān)保物無難以變現(xiàn)的可能。簽訂反擔(dān)保合同時(shí)，不僅要保證其合法性、合規(guī)性、合理性，更要關(guān)注合同的有效性，比如，反擔(dān)保物是否辦理了相應(yīng)手續(xù)，反擔(dān)保合同中是否約定了擔(dān)保人可以監(jiān)督債務(wù)人履約能力等。

三、債權(quán)的安全

在我國(guó)現(xiàn)行的市場(chǎng)中，由于誠(chéng)信制度尚未完全建立，在業(yè)務(wù)往來中的投機(jī)及欺詐行為以及惡意拖欠貨款的現(xiàn)象無處不在，從而導(dǎo)致形成債權(quán)的因素相當(dāng)復(fù)雜，債權(quán)在公司經(jīng)營(yíng)過程中的矛盾也越來越突出，大量債權(quán)不能及時(shí)收回，且居高不下，導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難，成為阻礙企業(yè)持續(xù)發(fā)展的絆腳石，呆壞賬的核銷已成為許多公司永遠(yuǎn)揮之不去的難題之一。

為使債權(quán)在遭遇危機(jī)時(shí)能夠順利通過司法途徑得以挽救，企業(yè)應(yīng)當(dāng)注意以下問題：

1、訴訟時(shí)效

根據(jù)《民法通則》第135條，普通民事權(quán)利請(qǐng)求保護(hù)的訴訟時(shí)效為2年。一般來說，債權(quán)超過訴訟時(shí)效就轉(zhuǎn)化成自然債，不受法律保護(hù)，除非符合法定的情形。按照《民法通則》及司法解釋，債權(quán)超過訴訟時(shí)效仍可得到法律保護(hù)的情形主要有以下4種：(1)債務(wù)人自愿履行債務(wù)的。(2)雙方重新達(dá)成協(xié)議。(3)債務(wù)人在催收通知上簽章。(4)債務(wù)人向債權(quán)人出具還款計(jì)劃書、承諾書或詢證函。”從上看出，簡(jiǎn)單的認(rèn)為債權(quán)超過時(shí)效絕對(duì)不受法律保護(hù)的觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。符合法律規(guī)定情形的債權(quán)，即使超過時(shí)效仍可得到保護(hù)，這點(diǎn)對(duì)于企業(yè)清理舊帳老債尤其有幫助。雖然，債權(quán)超過訴訟時(shí)效仍存在得到法律保護(hù)的可能，但畢竟保護(hù)范圍有限，因此債權(quán)人應(yīng)當(dāng)高度重視的不要超過訴訟時(shí)效問題。對(duì)于時(shí)間較長(zhǎng)的債權(quán)或者訴訟時(shí)效即將屆滿的，應(yīng)當(dāng)盡可能想辦法讓時(shí)效發(fā)生中斷或中止。根據(jù)《民法通則》第140條，訴訟時(shí)效因提訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算。實(shí)踐中，取得時(shí)效中斷的常見方式有提起仲裁或訴訟、申請(qǐng)支付令、重新簽訂還款協(xié)議、送達(dá)清收債權(quán)文書、寄發(fā)律師函、公證機(jī)關(guān)出具主張債權(quán)的證明、以特快專遞(電報(bào)、掛號(hào)信)催收債務(wù)、在債務(wù)人所在地公開發(fā)行的報(bào)紙上刊登催債公告等等。

2、證據(jù)保留

在日常管理中，應(yīng)注意收集債權(quán)的第一份和最后一份合同、質(zhì)量技術(shù)協(xié)議；歷年來的財(cái)務(wù)應(yīng)收賬款往來帳頁；第一次和最后一次發(fā)貨單，鐵路、公路、航空等貨運(yùn)憑證，銷貨發(fā)票；銀行出據(jù)的債務(wù)單位最后一次付款的憑證；債務(wù)單位為我方出據(jù)的最后一次書面對(duì)賬單據(jù)、還款協(xié)議、還款計(jì)劃等；最后一次“特快專遞”書面催款對(duì)帳《函》的郵局回執(zhí)；債務(wù)單位經(jīng)辦人的身份證明，如授權(quán)委托書、介紹信等；同債務(wù)往來的各種電傳、郵寄等文字資料等相關(guān)資料，并進(jìn)行及時(shí)整理，對(duì)每一筆債權(quán)建立檔案，指定專人妥善保管。

示例5：被告甲某經(jīng)營(yíng)一家A服裝加工有限公司，2007年6月5日因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)困難，向開香料廠的朋友原告乙某借款20萬元，雙方簽訂了一份《借款協(xié)議》并約定還款期限為2007年12月31日，利息為月息一分。同日，乙某向甲某開出金額為人民幣20萬元，收款人為A服裝加工有限公司的轉(zhuǎn)賬支票一張。借款期限屆滿，甲某未向乙某償還本金及利息。后乙某因急需現(xiàn)金向甲某主張還款，甲某總是以各種理由拒絕還款。今年2月11日，乙某向法院提訟，要求甲某及A服裝加工有限公司共同償還本金20萬元及利息。

對(duì)于原告的，兩被告都提出了異議。其中，乙某提出：（1）我從未收到原告的借款，原告訴稱向我出借借款20萬元無事實(shí)依據(jù)。雖然雙方簽定了借款合同，但借款合同并未實(shí)際履行。（2）本案的訴訟時(shí)效已過，原告已喪失勝訴權(quán)，請(qǐng)求駁回原告的訴訟請(qǐng)求。而A服裝加工有限公司辯稱，在我公司與原告沒有任何約定的情況下，原告訴稱將20萬元轉(zhuǎn)入我公司賬戶，最多只能稱作我公司的不當(dāng)?shù)美?。但是原告已?jīng)超過兩年并未向我公司主張過債權(quán)，訴訟時(shí)效已過，請(qǐng)求駁回原告的訴訟請(qǐng)求。

一審法院認(rèn)為，原告在未得到被告甲某書面委托的情況下，將該筆借款人民幣20萬元以轉(zhuǎn)賬方式支付給被告A服裝加工有限公司，而且事后被告甲某及被告A服裝加工有限公司，均未向原告出具借據(jù)，并都對(duì)存在借款關(guān)系不予認(rèn)可。被告A服裝加工有限公司在沒有合法依據(jù)的情況下，取得不當(dāng)?shù)美妫斐稍娴膿p失，應(yīng)當(dāng)將取得的不當(dāng)利益返還原告。

篇(5)

    一、 借款合同糾紛案件的特點(diǎn)

    (一)起訴方多為銀行或信用社,且信用社起訴的多,商業(yè)銀行起訴的少。

    我國(guó)目前受理的借款合同糾紛中,農(nóng)村信用社向法院起訴的占收案總數(shù)的80%;銀行向法院起訴的借款糾紛案件雖然較少,但其不能收回的逾期貸款數(shù)量卻很多,且國(guó)有集體企業(yè)借款居多,給銀行自身發(fā)展帶來嚴(yán)重困擾的同時(shí),也給國(guó)家造成了難以挽回的損失,但由于種種原因,其有債不訴的現(xiàn)象較為普遍。

    (二)原告不及時(shí)起訴、貸款續(xù)貸轉(zhuǎn)貸的現(xiàn)象多,貸款被拖欠的時(shí)間長(zhǎng)。

    當(dāng)前,許多銀行、信用社對(duì)借款人逾期拖欠貸款不還的情況,不愿意或不善于及時(shí)訴諸法律、通過訴訟程序解決糾紛,而是通過不適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)貸、續(xù)貸方法解決,有的轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸數(shù)次,多的甚至達(dá)數(shù)十次。許多案件從糾紛形成到起訴,一般都要接近兩年時(shí)間,如果不考慮訴訟時(shí)效的限制,原告還不會(huì)向法院起訴;金融部門不及時(shí)起訴,喪失了收貸的良好時(shí)機(jī),不僅給收貸帶來了困難,而且加大了法院對(duì)此類案件的審理和執(zhí)行難度。

    (三)無效擔(dān)保的案件多,借款方主體變更的案件增幅大。

    在借款合同糾紛案件中,屬違法擔(dān)保、空頭擔(dān)保、關(guān)系擔(dān)保及無效抵押等無效擔(dān)保的占了絕大多數(shù)。如有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府為所屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)擔(dān)保貸款;有的企業(yè)或公民自己無代為履行的擔(dān)保能力,盲目為借款人提供空頭擔(dān)保;有的企業(yè)虧損嚴(yán)重,為取得金融部門貸款,不惜采取“父子互保”的手段套取貸款;還有一些企業(yè)在貸款時(shí)將企業(yè)全額財(cái)產(chǎn)作為抵押,而有關(guān)金融部門明知這種抵押無效,卻予以認(rèn)可。同時(shí),借款方主體變更的案件也增幅較大。

    (四)被告無力還貸的案件多,案件的執(zhí)行難度較大。

    在被告無力還貸的借款合同糾紛案件中, 被告多是一些嚴(yán)重虧損、資不抵債或?yàn)l臨倒閉破產(chǎn)的企業(yè),法定代表人躲債外逃,法院對(duì)于這些案件,如果采取強(qiáng)制執(zhí)行或破產(chǎn)措施,一些企業(yè)勢(shì)必倒閉或破產(chǎn),企業(yè)職工難以妥善安置,影響社會(huì)穩(wěn)定;如果不果斷采取強(qiáng)制執(zhí)行等措施,債權(quán)人的合法權(quán)益則難以保障,法院在執(zhí)行這些案件過程中處于進(jìn)退兩難境地,案件執(zhí)行難度很大。

    三、產(chǎn)生借款合同糾紛的因素

    (一)經(jīng)濟(jì)政策因素。

    由于國(guó)家加強(qiáng)了對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控和對(duì)金融市場(chǎng)的整治力度,促使銀行等金融部門加強(qiáng)了收貸工作,對(duì)于已逾期仍未歸還或無法償還貸款的單位,只好訴諸法院,要求其歸還。

    (二)金融部門的因素。

    一是貸前審查不嚴(yán)。許多金融部門特別是信用社的信貸管理存在漏洞,放貸前不審查借款人的資信狀況和還貸能力,盲目將巨額貸款投放給生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不景氣或經(jīng)濟(jì)效益差的企業(yè),致使大量貸款逾期無法收回,從而引發(fā)糾紛。同時(shí)有的銀行、信用社違反有關(guān)金融法規(guī)的規(guī)定,對(duì)一些到期不能償還貸款的借款人采用“以貸還貸”的轉(zhuǎn)貸方法延長(zhǎng)還貸期限, 從而導(dǎo)致一些確無還貸能力的借款人包袱越背越重,積重難返。二是貸后監(jiān)督不力。一些銀行、信用社給借款人發(fā)放貸款后,對(duì)其貸款用途和使用情況監(jiān)督不力。有的借款人將貸款挪作它用,有的將名義上用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款用于揮霍或賭博等違法活動(dòng),致使貸款無法追回;有的借款人則鉆金融部門對(duì)貸款用途監(jiān)督檢查不力的空子,采取多頭貸款的方式來吃“貸款”,使得許多貸款難以收回。三是“三款”現(xiàn)象突出。銀行、信用社等金融部門的某些信貸人員利用職權(quán)發(fā)放“人情款、關(guān)系款、好處款”等現(xiàn)象較為突出,地方行政領(lǐng)導(dǎo)指定金融部門向某些嚴(yán)重虧損的企業(yè)貸款的現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。四是擔(dān)保流于形式。許多銀行、信用社的信貸人員在發(fā)放貸款時(shí),執(zhí)行擔(dān)保制度不夠嚴(yán)格,有的甚至視擔(dān)保為兒戲,對(duì)保證人的主體資格是否符合法定條件,保證人是否具有真實(shí)的實(shí)際代償能力和擔(dān)保能力不加以嚴(yán)格審查,只要有人擔(dān)保,不論有無實(shí)際擔(dān)保能力,一般予以許可。

    (三)借款人的因素。

    一是只顧自身利益,法律意識(shí)淡薄。有的借款人并非無力歸還到期貸款,而是只顧自身利益,想方設(shè)法“拖債”、“逃債”,造成“貸款容易還款難”的局面,致使金融部門的貸款難以收回形成糾紛。二是有些企業(yè)、部門單位頻繁更換法定代表人,且許多“新官”不理“舊賬”,致使金融部門的收貸擱淺,只好訴諸于法律。三是經(jīng)營(yíng)管理不善,嚴(yán)重資不抵債。一些借款企業(yè)因經(jīng)營(yíng)管理不善,處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀況,虧損嚴(yán)重,根本沒有清償能力。

    四、借款糾紛案的處理辦法

    審理借款合同糾紛重點(diǎn)應(yīng)該注意以下幾個(gè)問題。

    (一)準(zhǔn)確地列明借款合同的當(dāng)事人

    一般情況下在借款合同中主要就是原告和被告,原告多為債權(quán)人,即出借人,被告多為借款人。在特殊情況下原告可能是借款人即原債務(wù)人,所謂特殊情況是在債務(wù)人認(rèn)為債權(quán)人侵害了自己的合法權(quán)益時(shí)可能向法院起訴,如債權(quán)人銀行等金融機(jī)構(gòu)直接扣收貸款,或者債務(wù)人重復(fù)還款等。除這些情況外:

    1、借款同時(shí)有保證人的保證人是共同被告;

    2、行為人以他人名義 借款的,借款人知道行為人同時(shí)也知道借款人的,應(yīng)以行為人和借款人為共同被告;

    3、“私貸公用”情況下當(dāng)事人的確定。實(shí)踐中有些地方出現(xiàn)“私貸公用”的情況, 所謂“私借公用”是有的“公”即企業(yè),由于已經(jīng)有逾期貸款未還等原因而不能貸款,于是便由個(gè)人或私營(yíng)企業(yè)以自己名義代為貸款,所貸款項(xiàng)由企業(yè)使用。這就是所謂“私貸公用”。私貸公用以合同法的規(guī)定,應(yīng)該屬于委托關(guān)系。在這種情況下,出借人為原告沒有異議。如何列被告,應(yīng)考慮以下情況:

    (1)出借人不知道貸款人是企業(yè),貸款后貸款人也未披露企業(yè)用款情況,企業(yè)也未主動(dòng)介入還款事宜的,應(yīng)以借款人為被告;

    (2)貸款后借款人披露了實(shí)際用款人,出借人選擇借款人為相對(duì)人主張權(quán)利,仍然應(yīng)列借款人為被告;

    (3)在上述情況下,如果出借人選擇用款人為被告,可以用款企業(yè)為被告。如出借人堅(jiān)持以借款和用款人為共同被告,法院也應(yīng)允許,因?yàn)槌鼋枞擞行问缴系脑V權(quán)。

    4、借款單位或者擔(dān)保單位發(fā)生了變化,如合并、分立、改制、破產(chǎn)等,原告起訴誰,包括與該企業(yè)有關(guān)系的單位如上級(jí)主管部門或母公司,即列為被告。最高法院副院長(zhǎng)李國(guó)光在關(guān)于當(dāng)前民事審判的有關(guān)問題《關(guān)于企業(yè)歇業(yè)、被撤并或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照后的訴訟主體的確認(rèn)問題》中認(rèn)為:第一,訴訟主體的確認(rèn)。企業(yè)在歇業(yè)、被撤并或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照后,是否可以作為訴訟主體參加訴訟,應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同情形,區(qū)別對(duì)待,以確認(rèn)訴訟主體。應(yīng)當(dāng)注意的是,無論在企業(yè)歇業(yè)、被撤銷或被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照情形中如果存在多個(gè)清算主體的,均應(yīng)成為共同清算主體。第二,清算主體的認(rèn)定。由于將企業(yè)因歇業(yè)、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照情形中的清算主體確定為訴訟主體,因此對(duì)于不同性質(zhì)的企業(yè)如何確定其清算主體就成為訴訟程序的關(guān)鍵。依據(jù)我國(guó)《公司法》第191條和192條以及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,我們認(rèn)為,國(guó)有企業(yè)的清算主體是其上級(jí)主管部門;集體企業(yè)的清算主體是其開辦單位;聯(lián)營(yíng)企業(yè)的清算主體是其聯(lián)營(yíng)各方;有限責(zé)任公司的清算主體是其全體股東;股份有限公司的清算主體是其控股股東。因此,如法院立案時(shí)初步審查認(rèn)為不應(yīng)列為被告的,可以提出參考意見,如原告堅(jiān)持列為被告應(yīng)尊重原告意見,是否應(yīng)承擔(dān)責(zé)任,應(yīng)在審理中解決。

    (二)認(rèn)真審查借款合同的效力

    借款合同的效力直接關(guān)系到借貸關(guān)系是否受到人民法院的保護(hù)。因此在審理借款合同糾紛時(shí),應(yīng)該認(rèn)真審查借款合同的效力。

    1、進(jìn)行非法活動(dòng)的借款合同無效?！督?jīng)濟(jì)合同法》第五十二條(三)規(guī)定“以合法形式掩蓋非法目的”合同無效。最高院1991年7月2日作出的《關(guān)于人民法院審理借貨案件的若干意見》(以下簡(jiǎn)稱《借貸意見》第11條規(guī)定“出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的,其借貸關(guān)系不予保護(hù)?！北热缬械钠髽I(yè)見炒股或者買賣煙草賺錢,便買通金融機(jī)構(gòu)某些承辦人編造假的貸款理由如擴(kuò)大再生產(chǎn)、購(gòu)買原材料等簽訂借款合同貸出款項(xiàng),這種違反政策和法律的借款合同無效。

    2、欺詐、脅迫損害國(guó)家利益的合同無效。《合同法》第五十二條(一)規(guī)定“一方以欺許、脅迫的手段訂立合同,損害國(guó)家利益”的合同無效?！督栀J意見》第10 條規(guī)定“一方以欺許、脅迫等手段或者乘人之危,使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下形成的借貸關(guān)系,應(yīng)認(rèn)定為無效?！币?yàn)榇艘庖娛窃?991年作出的,與當(dāng)時(shí)的《經(jīng)濟(jì)合同法》的規(guī)定是一致的。但是,由于《合同法》限制了無效合同的范圍。僅規(guī)定了欺詐、脅迫形成的合同當(dāng)其損害了國(guó)家利益時(shí)才認(rèn)定為無效合同。而對(duì)此種情況規(guī)定了當(dāng)事人有權(quán)申請(qǐng)撤銷和變更。所以在掌握是否無效時(shí)應(yīng)該與原來的認(rèn)定有區(qū)別。不能把可以撤銷和變更的合同當(dāng)無效認(rèn)定,否則會(huì)在適用法律上出現(xiàn)錯(cuò)誤。

    3、企業(yè)之間的借貸合同無效?！逗贤ā分栽谝?guī)定兩大類借款合同糾紛中沒有將企業(yè)間的借貸納入,其主要原因是該種借貨關(guān)系不受法律保護(hù),不是我國(guó)法律所認(rèn)可的合法合同。因?yàn)槿魏螄?guó)家都有自己特有的經(jīng)濟(jì)秩序和金融秩序。只有金融機(jī)構(gòu)有權(quán)經(jīng)營(yíng)借貸業(yè)務(wù),如果任何企業(yè)都可以經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)從事借貸我國(guó)的金融秩序就亂了,那就不需要金融機(jī)構(gòu)的存在了。借款人未按判決確定的期限歸還本金的,應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百三十二條的規(guī)定加倍支付遲延履行期間的利息?！?/p>

    4、不具備借貸主體資格的金融機(jī)構(gòu)從事借貸業(yè)務(wù)的借款合同無效。在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部也有明確的分工,可以從事借貸業(yè)務(wù)的是其中的一部分機(jī)構(gòu)。其他內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和下屬部門只有一些行政事務(wù)或吸收存款的業(yè)務(wù),絕對(duì)沒有對(duì)外進(jìn)行借貸的業(yè)務(wù)。這些部門如果因?yàn)槭种姓莆找恍┵Y金,為了得到利息,而進(jìn)行借貸,其簽訂的合同也是無效的。

    (三)認(rèn)真審查擔(dān)保的效力

    在大多數(shù)借款合同中,都有擔(dān)保的存在,其目的是為了保證在主債務(wù)人不能履行還款義務(wù)時(shí),能保證金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款收回。但在實(shí)踐中,有的是業(yè)務(wù)不熟,有的是人情作怪,有的是行政命令,往往出現(xiàn)擔(dān)保無效的情況。擔(dān)保無效主要有以下幾類:

    1、擔(dān)保的主體不合格。按照國(guó)家法律和法規(guī)規(guī)定,有些部門和機(jī)構(gòu)不能進(jìn)行擔(dān)保,就是說沒有擔(dān)保資格。國(guó)家法規(guī)規(guī)定,學(xué)校、醫(yī)院等社會(huì)福利機(jī)構(gòu)不能進(jìn)行擔(dān)保。因?yàn)檫@些部門和機(jī)構(gòu)從事的是社會(huì)的教育和福利工作,其財(cái)產(chǎn)為國(guó)家所有,與此同時(shí),這些部門的工作又具有不可中斷性。不可能因?yàn)槠溥M(jìn)行擔(dān)保而將其財(cái)產(chǎn)執(zhí)行而造成學(xué)校停學(xué),醫(yī)院停診。

    2、不具備法人資格的單位內(nèi)部機(jī)構(gòu)或內(nèi)部職能部門擔(dān)保無效。最高院1994年4月15日發(fā)出的《關(guān)于審理經(jīng)濟(jì)合同糾紛案件有關(guān)保證的若干問題的》(以下簡(jiǎn)稱《保證規(guī)定》“法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人同意,為他人提供擔(dān)保的,保證合同無效,保證人不承擔(dān)保證責(zé)任,但應(yīng)根據(jù)其過錯(cuò)大小,承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任?！薄侗ＷC規(guī)定》18項(xiàng)“法人的內(nèi)部職能部門未經(jīng)法人同意,為他人提供保證的,保證合同無效,保證人不承擔(dān)保證責(zé)任,但應(yīng)根據(jù)其過錯(cuò)大小,由法人承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

    3、公司董事、經(jīng)理私自所為的擔(dān)保無效。《擔(dān)保法解釋》第四條規(guī)定”董事、經(jīng)理違反《中華人民共和國(guó)公司法》第六十條的規(guī)定,以公司資產(chǎn)為本公司的股東、或者是其他個(gè)人債務(wù)提供 擔(dān)保的,擔(dān)保合同無效。

    4、欺詐、脅迫、惡意串通造成的擔(dān)保合同無效?！侗ＷC規(guī)定》第19項(xiàng)“主合同債權(quán)人一方或者雙方當(dāng)事人采取欺詐、脅迫等手段,或者惡意串通,使保證人在違背真實(shí)意思情況下提供保證的,保證合同無效,保證人不承擔(dān)責(zé)任。

    5、以禁止流通物提供擔(dān)保的合同無效。《擔(dān)保法解》第五條規(guī)定“以法律、法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保的,擔(dān)保合同無效。

    6、未經(jīng)批準(zhǔn)及無權(quán)設(shè)立的對(duì)外擔(dān)保無效。在對(duì)外擔(dān)保問題上我國(guó)法律和法規(guī)有嚴(yán)格的限制?！稉?dān)保法解釋》第六條規(guī)定“有下列情形之一的,對(duì)外擔(dān)保合同無效:(一)未經(jīng)國(guó)家主管部門批準(zhǔn)或者登記對(duì)外擔(dān)保的;(二)未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者登記,為境外機(jī)構(gòu)向境內(nèi)債權(quán)人提供擔(dān)保的;(三)為外商投資企業(yè)注冊(cè)資本、外商投資企業(yè)中的外文投資部分的對(duì)外債務(wù)提供擔(dān)保的;(五)主合同變更或者債權(quán)人將對(duì)外擔(dān)保項(xiàng)下的權(quán)利轉(zhuǎn)讓,未經(jīng)擔(dān)保人同意和國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的,擔(dān)保人不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外?！?/p>

    7、主合同無效,保證合同無效。《保證規(guī)定》第20項(xiàng)”主合同無效,保證合同也無效,保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。但保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道主合同無效而仍然為之提供保證的,主合同被確認(rèn)無效后,保證人與被保證人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

    (四)正確審查債權(quán)行使時(shí)間

    債權(quán)人行使債權(quán)的時(shí)間,就是債權(quán)人主張權(quán)利的時(shí)間。一般來說這個(gè)問題比較簡(jiǎn)單,也就是債權(quán)人和債務(wù)人約定的由債務(wù)人履行債務(wù)的時(shí)間。約定的履行債務(wù)的時(shí)間到了,債權(quán)人就可以要求債務(wù)人償還債務(wù),而做為債務(wù)人也就可以向債權(quán)人履行償還義務(wù)了。如果債權(quán)人在債務(wù)履行期限到來后行使權(quán)利,就是合法。如果未屆履行期限則在一般情況下債權(quán)人不能行使權(quán)利。但是如果是約定分期償還借款,則可以在每一期還款時(shí)間屆至?xí)r行使權(quán)利。需要注意的是在兩種情況下可以提前行使權(quán)利。一是按照《合同法》的規(guī)定,在債務(wù)人償還債務(wù)的能力明顯下降時(shí)可以行使不安抗辯權(quán)。對(duì)此法律有明確的規(guī)定,規(guī)定的也比較細(xì)致。第二種情況是在債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)程序時(shí),債權(quán)人可以直接向債務(wù)人申報(bào)債權(quán),也可以直接起訴保證人。這是因?yàn)?債務(wù)人破產(chǎn),說明其已經(jīng)不能履行到期債務(wù),到期債務(wù)尚不能履行,未到債務(wù)當(dāng)然也不能履行。所以此時(shí)此種債務(wù)應(yīng)該視為到期債務(wù)。

篇(6)

關(guān)鍵詞：企業(yè)破產(chǎn)銀行債權(quán)　 維護(hù)

中圖分類號(hào)：F830.49　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1006-1770(2006)02-0061-02

近年來一些企業(yè)紛紛通過破產(chǎn)機(jī)制來逃廢銀行債務(wù)，該問題引起了銀行監(jiān)管當(dāng)局、司法機(jī)關(guān)以及商業(yè)銀行的關(guān)注。要扭轉(zhuǎn)銀行在破產(chǎn)案件中而臨逃廢債的被動(dòng)局面，除改善社會(huì)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境，改進(jìn)現(xiàn)有的破產(chǎn)法律制度和規(guī)范企業(yè)改制外，最重要的是商業(yè)銀行自身要注意增強(qiáng)法律保護(hù)的能力。

一、 加強(qiáng)有效的內(nèi)控制度建設(shè)

（一） 要建立貸前審查制度，保證按期收回貸款

商業(yè)銀行在提供貸款前，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，而且要實(shí)行審貸分離，分級(jí)審批。

更重要的是，銀行應(yīng)依《擔(dān)保法》的規(guī)定，就其債權(quán)設(shè)定抵押、質(zhì)押，為該債權(quán)提供可靠的經(jīng)濟(jì)保障。在辦理擔(dān)保的過程中，銀行應(yīng)依《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，明確質(zhì)押物、抵押物的范圍，并辦理必要的登記或財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移手續(xù)，保證抵押、質(zhì)押合同的有效性。貸款采用保證擔(dān)保方式，首先要審查保證人的資格，考察其是否具有代償能力，其次要注意保證人的保證責(zé)任方式，銀行要盡量使保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，以保障債權(quán)順利實(shí)現(xiàn)。

（二） 要建立貸后檢查制度

由于信息的不對(duì)稱，社會(huì)信用體制尚未建立，與貸前審查相比，貸后檢查更為重要。在提供貸款后，銀行要主動(dòng)出擊，通過對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及現(xiàn)金流量的分析，重點(diǎn)預(yù)測(cè)企業(yè)的還款能力及潛在風(fēng)險(xiǎn)。具體地：

1.關(guān)注債務(wù)人的財(cái)務(wù)狀況變化以及重大資產(chǎn)交易

債務(wù)企業(yè)要試圖通過破產(chǎn)來達(dá)到逃債的目的，必要借助“非正常交易”將優(yōu)良的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移出去，或處置給某些特定的債權(quán)人。為此，銀行必須建立對(duì)債務(wù)人日?；呢?cái)務(wù)和交易監(jiān)督機(jī)制。對(duì)于貸款企業(yè)的突發(fā)事件和經(jīng)營(yíng)、人事的重大變故實(shí)行當(dāng)日?qǐng)?bào)告制度，并保證信息傳遞渠道的順暢、及時(shí)。這樣，銀行就可以通過檢舉債務(wù)人非正常處置資產(chǎn)的各種“預(yù)謀破產(chǎn)”、“惡意破產(chǎn)”行為及時(shí)向法院提出抗辯，從而阻止破產(chǎn)程序的進(jìn)入。最高人民法院公布的《關(guān)于審理企業(yè)破產(chǎn)案件若干問題的規(guī)定》明確指出，一旦發(fā)現(xiàn)惡意破產(chǎn)，人民法院可以不予受理、裁定駁回破產(chǎn)申請(qǐng)。

2.關(guān)注債務(wù)企業(yè)改制

從眾多的企業(yè)破產(chǎn)逃債實(shí)例來看，債務(wù)企業(yè)要通過破產(chǎn)達(dá)到逃廢銀行債務(wù)，比較容易操作的途徑就是企業(yè)改制。改制通常是企業(yè)追求股份制改造的過程中，為了股份制改造和上市，將企業(yè)優(yōu)良資產(chǎn)集中于擬股改企業(yè)，而將不良資產(chǎn)剝離，集中于擬破產(chǎn)企業(yè)。這樣，商業(yè)銀行即使在破產(chǎn)程序中申報(bào)債權(quán)，也難以受償。

《民法通則》第44條規(guī)定，企業(yè)法人分立，它的權(quán)利義務(wù)由分立后的法人享有和承擔(dān)?！冻擎?zhèn)集體所有制企業(yè)條例》第16條也規(guī)定，集體企業(yè)分立前的權(quán)利和義務(wù)，由分立后的法人享有和承擔(dān)。新《公司法》第177條規(guī)定：公司分立前的債務(wù)由分立后的公司承擔(dān)連帶責(zé)任。但是，公司在分立前與債權(quán)人就債務(wù)清償達(dá)成的書面協(xié)議另有約定的除外。

上述法律、法規(guī)的規(guī)定，為商業(yè)銀行防止企業(yè)破產(chǎn)逃廢債提供了依據(jù)。當(dāng)企業(yè)分立時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)介入，防止其利用分立方式縣空銀行債務(wù)。一旦進(jìn)入破產(chǎn)程序，則可以向人民法院或清算組織提出分立時(shí)未清償債務(wù)行為的違法性，要求新成立的企業(yè)法人，按其所帶走的資產(chǎn)比例，承擔(dān)相應(yīng)的債務(wù)，或在破產(chǎn)程序終結(jié)后，就未受清償部分，依法向新成立的企業(yè)主張權(quán)利。

（三） 強(qiáng)化銀行內(nèi)部的責(zé)任機(jī)制

銀行要加強(qiáng)落實(shí)各級(jí)主管行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制下的金融債權(quán)管理部門、崗位責(zé)任制。銀行要有嚴(yán)格的責(zé)任機(jī)制，要追究不負(fù)責(zé)任并導(dǎo)致銀行債權(quán)落空、損失的行長(zhǎng)或主管人員的經(jīng)濟(jì)和行政責(zé)任。對(duì)，內(nèi)外勾結(jié)，弄虛作假，肆意損害金融機(jī)構(gòu)權(quán)益的主要責(zé)任人員，要堅(jiān)決撤職或開除公職，觸犯刑律的，應(yīng)當(dāng)送交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

二、 銀行在企業(yè)破產(chǎn)程序中維護(hù)自身債權(quán)的法律手段

（一） 依法及時(shí)申報(bào)債權(quán)

債權(quán)申報(bào)是指，人民法院受理破產(chǎn)案件后，債權(quán)人就其債權(quán)的性質(zhì)、數(shù)額及有關(guān)證據(jù)，向法院提出要求，參與破產(chǎn)程序的請(qǐng)求和說明。債權(quán)人申報(bào)債權(quán)是債權(quán)人參加破產(chǎn)程序的必要條件。

商業(yè)銀行的債務(wù)人一旦進(jìn)入破產(chǎn)程序，作為債權(quán)人，應(yīng)嚴(yán)格依照法律的規(guī)定申報(bào)債權(quán)，同時(shí)提供相應(yīng)的證明材料。在這個(gè)過程中應(yīng)當(dāng)注意以下幾個(gè)法律問題：

1、債權(quán)申報(bào)的時(shí)間。申報(bào)債權(quán)是債權(quán)人的基本權(quán)利，但是法律對(duì)申報(bào)債權(quán)的時(shí)間有一定的限制，這是銀行應(yīng)當(dāng)注意的。我國(guó)《破產(chǎn)法》第九條第二款及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百條均規(guī)定，收到破產(chǎn)通知的債權(quán)人，法定申報(bào)債權(quán)的期間為，自收到通知后的1個(gè)月內(nèi)；未收到通知的債權(quán)人，自破產(chǎn)公告之日起3個(gè)月內(nèi)申報(bào)債權(quán)。逾期未申報(bào)的，視為放棄債權(quán)。這就意味著債權(quán)人將喪失參與破產(chǎn)程序和享受破產(chǎn)清償?shù)臋?quán)利。因此，作為債權(quán)人的商業(yè)銀行一定要在上述法律規(guī)定的期間內(nèi)及時(shí)申報(bào)債權(quán)，以保證其順利參加破產(chǎn)程序和破產(chǎn)分配。

2、債權(quán)申報(bào)的具體要求。（1）必須以書面形式申報(bào)債權(quán)。債權(quán)申報(bào)書應(yīng)當(dāng)載明債權(quán)人的名稱、地址、債權(quán)的數(shù)額和發(fā)生的依據(jù)、債權(quán)有無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保、債權(quán)清償?shù)钠谙薜扔嘘P(guān)情況。（2）債權(quán)人負(fù)有舉證責(zé)任。商業(yè)銀行作為債權(quán)人在申報(bào)債權(quán)，主張權(quán)利時(shí)應(yīng)當(dāng)提供相應(yīng)的證據(jù)，主要包括：債權(quán)成立的依據(jù)，如借款合同等；債權(quán)的數(shù)額依據(jù)，包括借款借據(jù)、借款的利息清單等；債權(quán)的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保證明，包括抵押合同（如為依法應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供登記部門的有關(guān)抵押證明材料）、質(zhì)押合同（如為依法應(yīng)當(dāng)辦理質(zhì)押登記的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供登記部門的有關(guān)登記證明）、權(quán)利質(zhì)押中依法已經(jīng)移交的權(quán)利憑證等。

3、根據(jù)最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法（試行）〉若干問題的意見》第十二條的規(guī)定，對(duì)于已經(jīng)審結(jié)，但尚未執(zhí)行的以破產(chǎn)企業(yè)為被執(zhí)行人的經(jīng)濟(jì)糾紛案件，由于應(yīng)當(dāng)依法中止執(zhí)行，因此，商業(yè)銀行作為債權(quán)人，可以憑生效的法律文書向受理破產(chǎn)案件的人民法院申報(bào)其債權(quán)，而無需再提供其他的證明材料。

4、注意訴訟時(shí)效的有關(guān)規(guī)定。由于超過訴訟時(shí)效的債權(quán)，不再受法律的保護(hù)，也不能參與破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配，因此，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)在訴訟時(shí)效期間內(nèi)通過主張權(quán)利的方式使訴訟時(shí)效期間中斷，以保護(hù)其債權(quán)。

（二） 依法行使別除權(quán)

別除權(quán)是指，債權(quán)人于破產(chǎn)宣告前，就破產(chǎn)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)設(shè)置了擔(dān)保權(quán)的，可以不依破產(chǎn)程序，而優(yōu)先就擔(dān)保標(biāo)的物受償?shù)臋?quán)利。其在《破產(chǎn)法》中被表述為“有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債權(quán)”?！镀飘a(chǎn)法》第三十二條第一款規(guī)定：破產(chǎn)宣告前成立的有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債權(quán)，債權(quán)人享有就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》及有關(guān)規(guī)定，別除權(quán)對(duì)商業(yè)銀行來說包括抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)兩種。

1. 抵押權(quán)的行使

根據(jù)《破產(chǎn)法》第二十八條第二款的規(guī)定：已作為擔(dān)保物的財(cái)產(chǎn)不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。根據(jù)第三十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)破產(chǎn)債務(wù)人設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)，在提供相應(yīng)的證據(jù)后，可以向人民法院主張優(yōu)先受償。此外，特別值得注意的是，按照《擔(dān)保法》第五十八條的規(guī)定，在破產(chǎn)企業(yè)用于抵押的抵押物滅失的情況下，抵押權(quán)的效力仍可及于抵押物的替代物。如因抵押物滅失所取得的保險(xiǎn)金、賠償金等。因此，債權(quán)銀行在此情況下，應(yīng)適時(shí)主張自己的權(quán)利，就抵押物的代位物優(yōu)先受償，以充分實(shí)現(xiàn)其債權(quán)。

2. 實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)應(yīng)注意的問題

破產(chǎn)債務(wù)人以其財(cái)產(chǎn)權(quán)利設(shè)定質(zhì)押后，用作質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證，按照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)交付質(zhì)權(quán)人保管。但是，在債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)程序后，債權(quán)人仍應(yīng)申報(bào)債權(quán)。只有在清算組織處分質(zhì)押物或質(zhì)押的權(quán)利時(shí)，作為質(zhì)權(quán)人的商業(yè)銀行才享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。同時(shí)，對(duì)于實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)后，其全部債權(quán)未受清償?shù)牟糠?，仍可以作為破產(chǎn)債權(quán)參與破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配。

（三） 向保證人追償

在保證擔(dān)保中，若被保證人破產(chǎn)，則商業(yè)銀行作為債權(quán)人可以向保證人追償，以實(shí)現(xiàn)其債權(quán)。主要有以下兩種情況：

1.在一般保證擔(dān)保的情況下，商業(yè)銀行在參與了破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配過程后，其未受清償?shù)膫鶛?quán)部分，仍可以依法向保證人追償。

2.在連帶責(zé)任保證擔(dān)保的情況下，商業(yè)銀行既可以先參加破產(chǎn)程序，申報(bào)全部債權(quán)并參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配，然后就不足清償?shù)牟糠窒虮ＷC人追償（這與一般保證擔(dān)保的處理情況相同）。也可以在獲知被保證人破產(chǎn)的情況后，及時(shí)通知負(fù)有連帶責(zé)任的保證人，要求保證人承擔(dān)償還全部貸款本息的責(zé)任。這樣就由保證人在其承擔(dān)保證責(zé)任的范圍內(nèi)參與被保證人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配，銀行就不直接參與破產(chǎn)程序。但是，在選擇這種處理方式時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式通知保證人，并且最好同時(shí)書面致函受理破產(chǎn)案件的人民法院，必要時(shí)還應(yīng)提供相應(yīng)的證據(jù)。在保證自身債權(quán)實(shí)現(xiàn)的同時(shí)，協(xié)助保證人較好地實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，以創(chuàng)造一個(gè)良好的銀企關(guān)系。

篇(7)

民間借貸是一種直接的、靈活的融資形式。它作為一種自發(fā)的融資方式，其產(chǎn)生與發(fā)展既有歷史的因素也有現(xiàn)實(shí)的原因，既是借貸主體自身的內(nèi)在要求，也是外在供給不足情況下的無奈選擇。為了了解民間借貸的相關(guān)情況，搞好民間借貸監(jiān)測(cè)，進(jìn)一步制訂信貸政策，提高信用社支持地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)“三農(nóng)”力度，根據(jù)《關(guān)于開展對(duì)民間借貸情況調(diào)查的通知》文件精神，我們?nèi)诵惺兄泻褪修r(nóng)村信用社聯(lián)合社聯(lián)合組成調(diào)查專班，對(duì)轄內(nèi)民間借貸的情況進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：

一、民間借貸的基本情況和特點(diǎn)

近幾年來，我市政府圍繞“一主三化”方略，加快了地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)步伐，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形勢(shì)也在不斷發(fā)展變化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程加快，個(gè)體、民營(yíng)等不同經(jīng)濟(jì)形式蓬勃興起，民營(yíng)及私營(yíng)企業(yè)主市場(chǎng)意識(shí)不斷提高，思想觀念也發(fā)生了巨大變化，過去的那種傳統(tǒng)而單一的生活模式已徹底改變，大多數(shù)農(nóng)民已不僅僅依靠土地為生，而是在從事第二、三產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，而民營(yíng)、私營(yíng)企業(yè)的發(fā)展需求，均向金融服務(wù)提出了更高的要求，但是，基層的國(guó)有商業(yè)銀行不斷地收縮網(wǎng)點(diǎn)，縮小規(guī)模，緊縮信貸資金投放，作為地方性金融組織的農(nóng)村信用社擔(dān)當(dāng)起了支持地方經(jīng)濟(jì)尤其是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍重任，由于農(nóng)村信用社歷史包袱沉重，資金實(shí)力不足，撤并信用站以及貸款利率調(diào)整等原因，導(dǎo)致金融服務(wù)功能弱化，加之金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格的信貸政策及低效的信貸程序，導(dǎo)致對(duì)中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)信貸支持力度嚴(yán)重不足，在一定程度上刺激了民間借貸。靈活、多樣、快捷的民間融資因此得到了很大發(fā)展，個(gè)人找個(gè)人、企業(yè)找個(gè)人借貸非常普遍。主要原因：一是存款利率的大幅下降，存款人收益大幅下降；二是個(gè)體戶、民營(yíng)企業(yè)處在發(fā)展初期，資金需求量比較大，向銀行貸款手續(xù)比較繁雜、嚴(yán)密，特別是大額資金借貸必須要有合規(guī)、足值的抵（質(zhì)）押，加之辦理抵押登記費(fèi)用較高，加大了籌資成本，而且不好貸，即便是農(nóng)村信用社的品牌業(yè)務(wù)----農(nóng)戶小額信用貸款，貸款靈活方便，但額小，不能滿足需求，而民間借貸手續(xù)簡(jiǎn)便，資金額度可大可小，運(yùn)用時(shí)間長(zhǎng)，倍受青瞇。三是貸款利率上調(diào)。2004年，國(guó)家上調(diào)了銀行存貸款基準(zhǔn)利率，信用社可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮2.3倍以內(nèi)，一年期貸款最高可達(dá)到12.834%。據(jù)調(diào)查，民間借貸利率一般在6-12%左右，大部分低于貸款利率。民間借貸的借貸主體多元化，工商戶和私營(yíng)企業(yè)成為主要借款者。放貸者由傳統(tǒng)經(jīng)商人員為主，發(fā)展為三大類：一是以獲利為目的的“食利”人員；二是借款人的親朋好友。沿襲至今的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)為民間借貸的滋生和發(fā)展提供了天然土壤。民間借貸是最早出現(xiàn)的信用形態(tài)之一，伴隨著小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生而產(chǎn)生，伴隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展。我國(guó)農(nóng)村作為典型的“鄉(xiāng)土社會(huì)”，建立在家族血緣鄉(xiāng)鄰基礎(chǔ)之上的民間借貸可謂源遠(yuǎn)流長(zhǎng)。三是資金寬松的私營(yíng)業(yè)主,求貸者由原來的農(nóng)戶為主，發(fā)展到以個(gè)體工商戶、私營(yíng)企業(yè)為主。放貸者的資金是收入增加后的富余資金。用途主要是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性的流動(dòng)資金需要。期限較長(zhǎng)，彌補(bǔ)了銀行、信用社貸款以短期為主的缺陷。當(dāng)前民間借貸的期限多為一年或一年以上，以往三個(gè)月、六個(gè)月短期約定已不多見。

二、民間借貸的信用狀況和風(fēng)險(xiǎn)問題

民間借貸對(duì)拓寬居民投資渠道，彌補(bǔ)農(nóng)村資金供求缺口等方面起到了積極的作用，但在一定程度上擾亂了社會(huì)金融秩序，增加了社會(huì)不穩(wěn)定因素。小陳老師工作室出品

1、民間借貸為個(gè)人和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資金提供了有力支持，促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。以提高農(nóng)民收入為目的，以技術(shù)進(jìn)步為依托，以產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?、市場(chǎng)化為特征的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，和傳統(tǒng)的、簡(jiǎn)單的種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相比，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈條拉長(zhǎng)，對(duì)資金的依賴程度進(jìn)一步提高。同時(shí)，隨著農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)化程度的提高，促使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整處于一種持續(xù)的升級(jí)態(tài)勢(shì)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)資金需求也呈現(xiàn)出持續(xù)迅速擴(kuò)張態(tài)勢(shì)。民間借貸發(fā)展也因此成為新時(shí)期農(nóng)村個(gè)體工商戶和個(gè)體私營(yíng)企業(yè)的迅速發(fā)展的重要推動(dòng)力量。除了戶數(shù)增加，規(guī)模擴(kuò)大，銷售攀升外，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的檔次也在提高。由家庭式管理，向?qū)I(yè)管理轉(zhuǎn)變；技術(shù)上由憑經(jīng)驗(yàn)向?qū)＜抑笇?dǎo)轉(zhuǎn)變；技術(shù)裝備上，由手工操作向先進(jìn)的設(shè)備轉(zhuǎn)變。產(chǎn)品檔次不斷提高，適應(yīng)市場(chǎng)的能力逐步增強(qiáng)，且憑借其低廉的成本優(yōu)勢(shì)，競(jìng)爭(zhēng)力顯著增強(qiáng)。

2、法律意識(shí)淡薄，借貸資金風(fēng)險(xiǎn)大。由于民間借貸通常是建立在親朋好友之間，通常手續(xù)比較簡(jiǎn)便，不規(guī)范，主要是以口頭形式、借條等方式，抵（質(zhì)）押、擔(dān)保的比較少，與銀行貸款健全的信貸管理制度形成鮮明對(duì)照，銀行貸款到期后有完善的貸后管理，直至貸款收回，而民間借貸放貸方法律意識(shí)淡薄，借款到期后，借款方不積極償還，放貸方礙于情面，又不能采取措施清收，時(shí)間一長(zhǎng)，容易發(fā)生糾紛。我國(guó)《民法通則》第135條規(guī)定：“向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為二年?！奔又陬^形式，借貸雙方又無見證人，拿不出事實(shí)證據(jù)，比較容易造成風(fēng)險(xiǎn)，一旦形成風(fēng)險(xiǎn)，資金收回比較困難。

3、借款期限長(zhǎng)，放貸者風(fēng)險(xiǎn)防范困難。銀行借款主要是以短期流動(dòng)資金借款為主（半年以內(nèi)或一年以內(nèi)），放款后定期進(jìn)行貸款的貸后檢查，適時(shí)掌握和了解借款戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，發(fā)現(xiàn)不良苗頭及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)保全，而民間借貸放貸者放貸以后，自持是親戚朋友，比較了解，缺乏適時(shí)有效的監(jiān)控手段，加之放貸期限較長(zhǎng)，一般是一年及一年以上，有的長(zhǎng)達(dá)四、五年，流動(dòng)性較差，借款者經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)什么問題，放貸者很難監(jiān)控，等發(fā)現(xiàn)問題時(shí)為時(shí)已晚。

4、糾紛案件多，增加了社會(huì)不安定因素。疏于規(guī)范對(duì)社會(huì)穩(wěn)定蘊(yùn)含著潛在的威脅。眾所周知，民間借貸隨意性大，規(guī)范性差，不少屬于君子協(xié)定，即便訂有書面協(xié)議，往往也是要素不全，合法有效性差，資金出問題后，訴至法院或請(qǐng)人討債，目前社會(huì)上普遍形成的暴力討債與此不無關(guān)系，借貸時(shí)親密無間，違約時(shí)反目成仇，雇兇傷人等事件時(shí)有發(fā)生，自然會(huì)不可避免地引發(fā)一些民事、經(jīng)濟(jì)糾紛或者刑事訴訟案件。

三、民間借貸資金供求對(duì)金融部門信貸投放影響分析小陳老師工作室出品

民間借貸的發(fā)展對(duì)地方經(jīng)濟(jì)起到了一定的積極作用，但同時(shí)也制約了金融機(jī)構(gòu)的信貸資金投放。以我市信用社為例，2003年2月評(píng)定信用戶43879戶，累放農(nóng)戶小額信用貸款897萬元；2004年2月評(píng)定信用戶49098戶，累放農(nóng)戶小額信用貸款749萬元；2005年2月評(píng)定信用戶預(yù)計(jì)可達(dá)到50000多戶，累放農(nóng)戶小額信用貸款624萬元。從這三年業(yè)務(wù)情況來看，信用戶在不斷增加，但農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)卻在逐年下降，其中：2004年2月比同期下降16%；2005年2月比同期下降17%。經(jīng)過調(diào)查，農(nóng)民普遍認(rèn)為存款利率低還要扣利息稅，而貸款利率卻比較高，以一年期為例，存款利率執(zhí)行2.25%，扣20%利息稅，而貸款一般最高已執(zhí)行12%，相差10%左右。農(nóng)民寧愿找親戚、朋友、鄉(xiāng)鄰借錢，利率一般控制在大于存款利息為準(zhǔn)。借款隨意性較大，不受銀行貸款控制，農(nóng)民比較樂意接受。

四、對(duì)民間借貸的建議

1、切實(shí)加強(qiáng)和改善對(duì)企業(yè)的金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)要在保障銀行資金安全的前提下，盡量滿足有市場(chǎng)、有效益、守信用的中小企業(yè)合理的資金需求，對(duì)符合貸款要求的中小企業(yè)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，及時(shí)給予信貸支持。同時(shí)，鼓勵(lì)中小企業(yè)以入股方式吸收民間閑散資金，拓寬民間融資渠道，減少民間借貸資金。

2、加強(qiáng)信用社貸款利率調(diào)控。信用社要充分發(fā)揮利率市場(chǎng)化的靈活調(diào)劑作用，提高融資成功率，充分體現(xiàn)自身優(yōu)勢(shì)，應(yīng)根據(jù)“市場(chǎng)行情”調(diào)節(jié)自己的放貸策略，從而更充分地使用利率浮動(dòng)政策。

3、制定適應(yīng)民間借貸行為的法律規(guī)范。國(guó)家要針對(duì)民間借貸的特征，按照《合同法》的有關(guān)要求，制訂適應(yīng)其規(guī)范發(fā)展的管理辦法，明確其借貸最高額、利率，并按規(guī)定到管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記，向稅務(wù)部門納稅，到公證機(jī)關(guān)進(jìn)行公證，可由人民銀行作為其管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)監(jiān)督民間借貸，依據(jù)管理辦法條款進(jìn)行管理，對(duì)違反管理辦法的移交司法機(jī)關(guān)處理。小陳老師工作室出品