序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇保險公司合規崗工作范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

關鍵詞：保險公司；內部控制；內部監督

1內部控制概述

內部控制是在一定的環境下，公司為了實現既定目標，充分有效地獲取和使用各種資源，在公司內部提供合理保證而實施的管控程序和方法。內部控制是公司應對外部風險、強化內部管理的需要。內部控制構成要素包括：(1)內部控制環境，包括內控的組織架構、文化建設、內部控制的管理制度等。(2)風險評估，指識別和分析控制目標的內部和外部風險，確定公司的風險承受度，重點評估公司的可控風險。(3)控制活動，指運用各種控制方法和措施，包括手工控制和系統自動控制等。(4)信息與溝通，是公允信息的確認與有效傳遞。(5)監控，包括內部評價和內部監督以及兩者結合使用。

2保險公司內部控制的內容和特點

保險公司內部控制是指保險公司董事會、監事會、經理層及各層級員工，為實現公司發展戰略和經營目標，依據各自的職責，采取一定的措施，合理防范和有效控制經營管理中的各項風險的機制和過程。我國保險公司內部控制是依據保險監管機構制定的保險公司內部控制基本準則，以行為合規、資產安全、信息真實、經營有效為目標，提高保險公司風險防范能力和經營管理水平，促進保險公司合規、穩健、有效經營。保險公司內部控制具有社會性和復雜性的特點。社會性是由保險的原理決定的，保險的原理是風險分擔，向投保人收取保費，由大家共同承擔風險，是一種管理或轉移風險的方法，可以將眾多的單位和個人結合起來，將個體應對風險變為大家共同應對風險，能起到分散風險、補償損失的作用。復雜性體現在保險公司在經營管理中要面臨眾多風險，如行業的合規風險、內部的營銷風險、研發風險、資金管理風險、信息技術管理風險、理賠管理風險、財務管理風險等，這都迫切要求保險公司做好內部控制建設。

3我國保險公司內部控制存在的問題及原因分析

3.1內部控制環境建設薄弱

多數保險公司內部控制環境建設比較薄弱。首先，內部控制建設的組織架構不合理。不少保險公司未制定合理的組織架構，僅總公司與分公司有獨立的內控部門，中心支公司及下級公司不再設立專門的內控部門，而分公司的內控部門也往往不能實現獨立性，多部門混合管理，權限不明，責任不清，運行效率較低，缺乏科學決策和良性運行的有效持續機制。其次，公司文化建設不到位。管理層及員工風險意識不足，對內部控制重視不足，缺乏戰略導向作用。在激烈的市場競爭中，公司管理層普遍重視業績目標，內部控制未得到各層級員工的實質性重視，不能將公司戰略發展與內部控制建設結合，未能充分發揮內部控制的保障作用。最后，保險公司的內部控制管理制度薄弱。不少保險公司內部控制管理制度未結合公司實際情況，簡單地照抄相關文件，制度不能完整覆蓋公司經營管理的各個環節，未明確公司各級員工的架構設置、權責限制、人員編制、工作程序和工作要求。

3.2內部控制執行落實不力

目前各家保險公司雖有建立內部控制管理體系，但是很多公司在執行方面都存在執行不力的問題，一方面體現在風險評估不足，另一方面體現在控制活動落實無力。剔除內部控制管理制度沒有貼合實際，無法有效執行的情形，更多的問題在于多數保險公司各層級員工未嚴格按照內部控制管理制度執行，如員工不清楚本崗位的風險內控要點，不熟悉內部控制管理制度，甚至將內部控制制度“束之高閣”，未將內部控制融入日常工作，以及識別評估風險能力不足，設計實施控制活動不細致。內部控制執行不力一是來自公司的考核政策，考核政策側重業績考核，內部控制指標未融入業務人員考核，這種考核導向勢必造成內部控制制度不能有效落實，各種內控風險問題層出不斷；二是來自公司的內控標準不細致、不明晰，執行方法不充足；三是來自日常的財務管控、法律合規管控不嚴；四是公司員工的內部控制管理能力不足，包括員工的風險識別與內控評估能力不足，管理能力、工作技能與內部控制管理匹配不夠，特別是內部控制管理的優秀人員缺乏，優秀人員不僅要求有職業道德觀念，還需要專業的工作技能，需要具備相應的風險管理與內控管理方法，這些在很多保險公司特別是分公司都很難實現。

3.3內部控制保證有效性不足

保險公司的內部控制保證包含信息的傳達溝通和內部監控，包括獨立董事、監事、部門的監督和內部控制評價與審計，涵蓋日常監督和專項監督，彼此相互聯系，共同發揮監督作用。首先，保險公司下級機構基層風險信息往往會打折上傳，上級機構對下級機構的風險信息不能及時全面準確掌握，對下級機構的監督會出現缺陷；同時保險公司部門之間的監督聯系不緊密，由于部門之間職責不明，協調不力，發現本部門外的內控問題不能及時有效反饋，或者出現風險內控問題，相互推卸責任，導致監督作用大大降低。其次，有些保險公司信息化系統建設不足，會計、營運基礎管理薄弱，無法及時有效反饋出內控風險問題，不能為內部控制活動提供有效的日常監督。最后，內部控制的評價與審計流于形式，問責機制執行不嚴。檢查形式上留痕的操作方法可以展現部分工作的開展，但是工作的進展更需要問題的解決，風險的降低與可控，以及如何在后期工作中規避風險與完善內部控制，也需要讓員工清楚合規底線。

4保險公司內部控制的完善對策

4.1加強內部控制環境建設

(1)設置合理的內部控制組織架構，明確責任分工總公司設立董事會、監事會、內控管理職能部門、審計部，各部門設內控管理崗；分支機構設立內控管理職能部門，各部門設內控管理崗，明確各自的職責權限，內控管理職能部門需要具有相應的獨立性。公司應建立由董事會負最終責任、管理層直接領導、內控職能部門統籌協調、內部審計部門檢查監督、業務單位負首要責任的內部控制組織體系。(2)加強公司內部控制文化建設內部控制需要從公司高層做起，公司董事會、監事會成員和公司高級管理人員應當帶頭主動遵守公司各項內控制度，重視內部控制建設，配備合適的內部控制管理人員。內部控制需要人人參與，人人擔責的文化氛圍，公司所有內外勤員工在經營活動中都需要遵守公司的內控制度，主動發現內控風險隱患，及時上報并改進，倡導有責任、有擔當的價值觀念。(3)不斷完善內部控制管理制度內部控制管理制度需要根據公司實際情況，結合外部法律法規、監管規定進行不斷改進完善；管理制度不僅需要定大向，也要明細則，即不僅需要確定公司各級員工的架構設置、權責限制、人員編制，還需要有清晰的工作程序、工作要求及工作要點，具有合規性、合理性、可識別性、可操作性。這也需要將內部控制評價與監督結果融入于制度的制定，服務于制度的完善。

4.2強化內部控制執行力度

(1)優化績效考核政策考核政策需要將內控指標融入公司高層的績效考核，同時也需要融入內外勤員工考核中，特別是業務人員與關鍵內控崗位人員的考核內控指標比重要有一定的“關注度”，將考核與年終的評級相掛鉤；同時內控考核指標需要合理匹配至對應人員，防止權責不匹配的情況。(2)完善內部控制活動程序從銷售控制、運營控制、戰略規劃控制、人力資源控制、計劃財務控制、信息系統控制、資金運用控制等多角度展開設計控制活動程序，以機構與條線縱橫管理為依托，全面梳理內控要點，明確內控標準，完善內控手冊，讓員工參與制定風險控制矩陣，讓員工清楚本崗位的風險點，熟悉內控流程，綜合利用手工控制、系統自動控制，結合內控監督不斷改進工作。(3)加強財務、法律合規的日常控制活動公司日常經營活動推動全面預算控制實施，財務人員嚴格按照公司規章制度執行，對于不合規、不合理發票不得隨意通融，對非常規事項需提交法律合規部審查，審批后才能發生，加強日常監控。(4)提升員工風險識別與內控管理能力公司一方面定期對部門風險內控要點進行梳理，加強對員工的合規風險和內控管理培訓，加強對員工工作技能的培訓，提升公司員工的風險識別能力與內控管理技能；另一方面，適當引入優秀的內控管理人才，由有能力的內控管理者掌舵，服務于公司的戰略發展。

4.3增強內部控制有效保證

首先，增強信息的有效傳遞與溝通，拓寬自下而上的信息傳遞和溝通方式。定期開展員工內控風險調查問卷，定期征詢員工或下級機構的內控建議，開設內控意見電子郵箱，對員工的有效建議進行適度表揚，促進形成有效地監督檢舉機制；加強部門之間的監督反饋，可以通過定期開溝通會，強調部門職責權限，特別要強調財務部、合規部、審計部等監督管理部門的信息溝通以及信息的反饋。其次，加強公司信息化系統建設，增強會計、營運基礎管理工作，重視財務與業務數據的一致性。保險公司涉及大量的基礎數據，如承保信息、理賠信息、傭金支付信息等，增強信息化系統建設，通過系統控制，減少手工差錯，再加上人工監控，可以提供更真實全面的業務和財務數據，可以為內控監督提供有力的數據支持。最后，完善內部控制評價與監督機制，嚴格執行合規問責制度。內部控制評價是持續的過程，需要有制度約定，而非管理者控制，評價機制需要包含評價的程序、評分的標準、報告的要求、評價的分類等。加強內部審計的監督，保證其獨立性，充分發揮其內控監督的作用，同時提高內審人員的綜合素質，增強其責任心與業務能力，提升內審的監督反饋作用，對于風險問題結果需要嚴格執行問責機制，增強員工的內控敬畏心。

篇(2)

關鍵詞：保險公司；反洗錢；可疑交易；有效性

中圖分類號：F842 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）07-0-01

保險公司自履行反洗錢義務以來，經歷了一個從不認識到認識、不重視到重視，并逐步提高的過程，其中可疑交易報告工作也穩步、有序開展，但在實際操作中也暴露出在制度執行、內部管理、業務操作上的一些問題，這些問題在基層保險公司中表現得更為明顯。

一、基層保險公司可疑交易報告工作現狀及問題

目前，絕大多數的保險公司開發了自己的反洗錢系統，并通過系統來提取、上報可疑交易，從上報過可疑交易報告的保險公司來看，一些保險公司能夠對可疑交易進行人工分析，上報的可疑交易報告質量與之前相比有了較大的提高，但仍存在一些問題值得關注：

(一)基層保險公司“零報告”現象比較嚴重

調查表明，過半數以上的保險公司自履行反洗錢義務以來沒有上報過可疑交易，“零報告”現象普遍存在，這種現象貌似體現轄區經濟金融運行平穩，但使監管者無法對轄區保險公司的可疑交易進行實時跟蹤監測和分析，并容易產生麻痹思想，實際暗藏不穩定因素，直接影響了地方反洗錢工作的開展。

(二)過分依賴系統，防御性報告嚴重

基層保險公司及其反洗錢工作人員出現了對反洗錢系統嚴重依賴的傾向。這主要是由于各保險公司的反洗錢系統基本上能夠實現可疑交易監測與上報的“人機結合，相互補充”，這種工作機制極大地發揮了計算機特有的強大篩選和快速上報的優勢，使人工難以逾越的可疑交易的篩選和報告工作變得非常便利，成為保險公司開展可疑交易工作不可或缺的重要工具，但也造成很多保險公司及其反洗錢工作人員對反洗錢系統嚴重依賴、高度盲從，只要是反洗錢系統提取的可疑交易信息，便不假思索一概認可上報，進而出現了通常認為的防御性報告。

(三)對可疑交易分析工作記錄的保存工作不夠重視

從近幾年的監管政策來看，監管者越來越重視可疑交易的分析上報過程，在人民銀行出臺的一些監管政策中，都規定利用技術手段篩查出交易數據后，金融機構應根據需要進一步分析、審核和判斷，并明確規定在判斷金融機構可疑交易報告工作是否合規時，應結合相關工作記錄，考察金融機構是否勤勉盡責，金融機構沒有報送某些應當進行人工分析的異常交易，但其工作記錄足以證明金融機構及其工作人員已經勤勉盡責，則不能認定其違規。但調查顯示，多數保險公司還不夠重視識別分析可疑交易、內部處理可疑交易報告信息等方面工作記錄的保存，如有的保險公司柜員發現異常交易后，通過郵件的方式報告給可疑交易錄入崗人員，但是郵件沒有留存歸檔，這種流程顯然有失嚴謹，且無據可查，有的對可疑交易的人工分析工作記錄保存更是不完整，在接受檢查時，無法證明已勤勉盡責。

(四)可疑交易的監測分析與客戶盡職調查沒有有效整合

多數保險公司沒有有效整合可疑交易的監測分析與客戶盡職調查兩項工作，表現在一是沒有建立以客戶為監測單位的可疑交易報告工作流程，二是沒有發揮劃分客戶風險等級的作用。目前保險公司存在一個普遍性的問題，即多數在開展客戶風險等級劃分以后，不知道該項工作的目的和作用，也不清楚如何運用這一結果支持反洗錢工作，更無法將這一工作成果用于促進客戶身份識別和可疑交易的分析工作。

(五)對反洗錢和反恐融資監控名單不夠重視

2007年以來，人民銀行多次出臺文件，要求金融機構開展恐怖融資監測工作，但從這項工作的開展情況來看，各機構特別是基層保險公司對這項工作重視程度不夠，多數保險公司沒有建立監控名單庫，也沒有向工作人員傳達名單庫名單，大多數保險公司的反洗錢和反恐融資名單還不能實現回溯性調查，建立名單庫的保險公司多數也是名單涵蓋內容不夠全面。

二、對策建議

(一)加強對可疑交易報告工作的指導和監督

隨著反洗錢工作逐步走上正軌，保險公司對反洗錢工作認識明顯提高，人民銀行應加強對保險公司可疑交易報告工作的指導和監督，注重引導保險公司樹立風險意識，提示保險公司既不能漏報、也不能濫報可疑交易，對可疑交易分析工作流于形式的機構采取相關的監管措施，同時總結分析技巧，指導保險公司提高異常交易數據分析深度，全面提高可疑交易報告質量。

(二)加快系統建設，實現資源整合

保險公司普遍存在信息共享程度比較低的現象，多數保險公司的反洗錢系統與業務系統沒有對接，而反洗錢相關人員有沒有被授權進入業務系統，因此在分析排查異常交易時，只能看到系統提取的交易行為，無法查閱客戶的身份信息和其他交易信息，甚至出現系統提取的信息與實際交易信息不一致的情況時，也無法進行排查，因此保險公司應加快系統建設，進行資源整合，更新技術手段，確保相關交易信息和客戶信息能夠完整傳達，保障可疑交易監測分析的數據需求。

(三)盡快建立反洗錢和反恐融資監控名單庫

2007年以來，人民銀行多次出臺文件，要求金融機構開展恐怖融資監測工作，但從目前情況來看，保險公司對反洗錢和反恐怖融資監控名單建設不夠重視，主要是保險公司存在錯誤認識，認為恐怖融資屬于國際事件，不會涉及國內業務，本機構的客戶更不會是反洗錢和反恐融資監控名單所涉及的客戶，因此人民銀行應加大對反恐融資相關法律的宣傳力度，保險公司也應從大局出發，盡快建立和完善反洗錢和反恐融資監控名單庫，并按要求對監控名單進行監測。

(四)加強培訓，提高可疑交易甄別能力

基層保險公司反洗錢力量普遍都比較薄弱，人員配備不足、工作任務繁重，且多數都是兼職反洗錢人員，要在有限的條件下提高反洗錢工作水平，保險公司必須重視反洗錢工作的培訓，通過制定和實施由淺入深的系列培訓計劃，采取舉辦多層次反洗錢業務培訓班、案例剖析等形式，提高反洗錢工作人員對可疑交易的甄別能力。

作者簡介：玄立平（1982-），女，山東昌樂人，會計師，現供職于中國人民銀行海口中心支行。

篇(3)

關鍵詞：社會保險；人力資源管理；存在弊端；主要措施

隨著改革開放的深入和經濟的快速增長，中國的社會保險業以驚人的速度蓬勃發展，在取得眾多成就的同時，也出現了諸多問題。人力資源是保險公司最重要的資產，人才是市場競爭中取勝的決定性因素。社會保險公司是知識、技術、智力密集型企業，人才對推動企業發展和業務、技術、管理、制度創新等方面的作用尤為突出，是未來在激烈的同業競爭中能否取勝的決定性因素。社會保險公司在管理方面暴露出很多問題，尤其在人力資源管理方面。下面就談談社會保險人力資源方面存在的問題及解決辦法。

一、社會保險人力資源的內涵

社會保險人力資源又稱勞動力資源或勞動力，是指在社會保險中，處于勞動年齡、未到勞動年齡和超過勞動年齡但具有勞動能力的人口之和。

二、社會保險公司人力資源管理存在的弊端

第一，社會保險人力資源管理理念落后。長期以來，受計劃經濟體制的影響，社會保險公司受國家宏觀調控，只重視解決公司內部的物質、資金、技術等問題，忽視了人力資源問題，把人力資源僅僅看作是需要時才發揮作用，視人為固有勞動力，只重視擁有和使用，不重視開發和流動，使人才既進不來，也流不出去，人才閑置、壓制、浪費等現象嚴重。有些領導仍然停留在“以事為中心”、因事擇人、重事不重人的傳統人事管理理念上，在管理上多采用“管、卡、壓”的方式。

第二，社會保險人才供不應求。社會保險人才嚴重不足，尤其是社會保險精算師等專業技術人才和了解國際保險市場情況、熟悉國際保險法律法規的復合型人才更為短缺，市場嚴重缺乏高學歷、懂管理、重服務的高級管理人員。營銷隊伍中，人員的素質參差不齊。

第三，缺乏競爭激勵機制。社會保險公司中，合理的人才選拔體系和優勝劣汰的競爭機制尚未形成，不同程度地阻礙著人才的脫穎而出，影響了高素質人才聰明才智的發揮。員工的利益風險與崗位責權不對稱，責權利不統一，獎懲不對稱，“干多干少一個樣”的現象仍然存在。受社會保險業行業特性的影響，存在績效考核導向偏差的問題，過分強調對工作結果的考核，而不關心員工行為與過程，這種考核的結果并不能提供幫助員工提高績效的明確信息，不利于企業的長期發展。

第四，人才流動影響了公司的發展。社會保險公司人才的流動是市場經濟發展的客觀趨勢。保險公司員工“能進不能出”的問題一直無法解決，“冗員”的出口渠道不暢。人才大流動，預示著原有格局的大變化和保險業的大發展，或許對整個保險行業的發展具有促進作用。而公司高層管理人員和專業人才的流出，會帶來商業秘密的泄露、公司戰略的曝光、新品開發的受挫和原有客戶的流失等問題。

三、社會保險人力資源管理應采取的對策

第一，更新社會保險人力資源管理理念。社會保險人力資源管理是一個整體系統，由各個人力資源環節子系統構成。人力資源管理是社會保險企業管理制度的核心內容，建立和完善人力資源管理體制，其根本目的就是實現社會保險人力資源的有效配置和優化配置；應該競爭上崗，將人的惰性抑制到最低，發揮人的潛能；一定要堅持因事設崗、以崗定員、薪隨崗變的原則，嚴格控制人員及輔助人員的比例；通過營造良好的人文環境和氛圍來吸引人、留住人，增強社會保險公司的凝聚力，增強人才的歸屬感，促進工作績效的提升。

第二，建立公司與員工個人發展相結合的競爭激勵辦法。人力資源管理的精髓就在于激勵員工，使之保持高漲的工作積極性。在管理崗位和任職上實行聘任制和聘期制，將“公開、平等、競爭、擇優”的競爭機制引入到管理人員選拔任用、員工的崗位變換工作中。制定科學的考核標準，實施分類量化考核，發揮考核在管理人員甄別、選拔和調整中的作用，增強對管理者的激勵力度。只有良好的人才成長和工作環境，合理的具有激勵機制的薪酬制度、期權制度、職務升降制度等，才能留住人才。

第三，拓寬人才培訓機制。社會保險公司人力資源管理是“以人為中心”，把人的發展與企業的發展有機結合起來，把人看作是社會人、自我實現人，注重人的個性發展，建立人才選拔機制，用多種激勵手段激發人的潛能。拓寬培訓途徑，采取函授、講座等培訓方法使員工掌握本專業的知識、技能，讓一些有能力的員工脫穎而出，成為公司的骨干，讓員工了解社會保險公司本企業的文化、傳統，從而產生集體的向心力、感召力，凝聚一支高素質的保險隊伍。

總之，社會保險人力資源是最重要的生產要素，人是生產過程中最活躍、最積極、最富有創造性的因素，是生產過程的主體。人力資源在社會保險中具有舉足輕重的作用。誰擁有一流的人才，誰就能在競爭中贏得主動。而一套科學有效的人力資源管理體系，不僅成為社會保險公司極其重要的戰略工具，也有助于企業擁有持久的競爭優勢。

參考文獻：

1.莊超.保險公司人力資源管理的對策研究[J].出國與就業(就業版),2011(9).

篇(4)

一、專業化銷售渠道劃分

隨著保險行業的發展，行業競爭日趨激烈，以客戶細分、開發、維護和服務為標準的渠道分類更能根據客戶的不同需求提供個性化的服務，更能有效開拓目標市場。以客戶為導向，可將營銷渠道劃分為：集團客戶渠道、專兼業中介渠道、政府主導型業務渠道、新興渠道。

（一）集團客戶渠道

集團客戶渠道以大型企事業單位為主，特點是保險標的眾多。這類客戶通常對公司的保險服務水平要求較高。

（二）專兼業中介渠道

專兼業中介渠道主要包括：保險專業公司、、保險經紀公司、個人人和保險兼業公司。

（三）政府主導型業務渠道

在現代社會，保險的社會管理職能越來越受到政府的重視，最典型的即政策性農業保險。近年來，在一些新的領域，特別是責任險領域，也出現了一些準政府強制保險。教育、環境、衛生、消防和建筑等領域的政府主管部門，在其主管行業的保險業務開展中往往具有決定性作用。

（四）新興渠道

隨著電子商務的興起，電銷、網銷等新的銷售渠道日益受到各保險公司的重視。該渠道適合銷售車險、個人意外險等相對比較簡單的險種。

二、財產保險公司各級專業化渠道建設的組織構架

（一）總公司層級專業化渠道建設的組織構架

在渠道專業化建設中，總公司有必要設置專門的渠道管理和拓展部門，在部門下根據渠道細分，設置集團客戶渠道部、專兼業中介渠道部、政府主導型業務渠道部、新興渠道部等二級部門，負責各專業渠道的管理。

總公司渠道管理和拓展部門除主要履行管理、考核等職能外，還需要參與同銀行、大中型企業集團、全國性中介機構等部分總對總渠道的拓展。

（二）分公司層級專業化渠道建設的組織構架

在分公司層級，應設與總公司對口部門對接的渠道管理和拓展部門，按照總公司要求完成各項工作，對下級機構的渠道管理和拓展工作進行指導，并積極拓展本省的各專業渠道。該部門既要履行一定的管理職責，還要積極拓展和維護相關渠道，對綜合素質和技能要求較高。

（三）基層機構專業化渠道建設的組織構架

渠道專業化最終需要各基層機構（含中心支公司、支公司、營銷服務部）去推動和落實。各基層機構可在現有的業務管理部門下設渠道管理和拓展專崗，時機成熟時組建各渠道專業團隊。渠道管理和拓展專崗主要負責本機構渠道的管理和渠道拓展的推動，落實總分公司各項渠道建設政策，收集渠道建設相關信息并及時反饋上級公司。各渠道專業團隊的主要負責本渠道業務的拓展和日常維護。

三、各專業化銷售渠道的業務推動

（一）集團客戶渠道的業務推動

集團客戶對于保險業務的采購流程往往較長，參與者下到一般經辦人員，上到公司決策層，涉及財務、人事、生產、后勤等眾多部門。因此集團客戶渠道的業務推動應避免單打獨斗，盡量采用團隊展業方式。團隊人員構成既要有善于人際交往者，也要有專業能力較強者，以形成優勢互補。

對于集團大項目，保險公司應從承保政策和前期費用投入支持到業務保護、業績劃分等方面，建立系統的管理辦法，為推動集團業務提供有效支撐。

（二）專兼業中介渠道的業務推動

（1）專業公司多以車險和意外險業務為主，對手續費率敏感，對承保政策的穩定性要求較高。專業公司的業務推動需要有競爭力的銷售費用支撐，另外往往需要在公司配置電腦等出單設備。

（2）經紀公司以大中型非車險業務為主，對特定行業的保險業務有較深的了解，保險標的的投保條件通常較為個性化。與經紀公司合作，保險公司需要有很強的專業技術支持，對公司資本金和償付能力等指標往往也有較高要求。

（3）營銷員面對的客戶類別十分豐富，險種覆蓋面很寬，但隊伍穩定性較差。對于營銷員團隊，公司首先要通過制訂基本法，為營銷員作好職業生涯規劃；其次，加強早夕會和培訓等日常管理；第三，要采用精神鼓勵和物質獎勵相結合的多種激勵手段。

（4）兼業中介類別較多，通常以銀行和車商為主。

銀行擁有網點優勢，客戶資源通常較為優質，業務類型涵蓋了各類財產險和意外險。銀行渠道的推動需要銷售人員具備較高的綜合素質，公司則需提供總對總協議、較高的銷售費用、穩定的業務政策等作為支撐。

車商擁有大量的車險客戶資源，因此備受保險公司關注。推動車商業務，不僅需要由熟悉該渠道的銷售人員組成專門的業務團隊，更需要公司提供綜合的承保理賠政策支撐。

（三）政府主導型業務渠道

政府主導型業務的推動需要與政府部門保持密切聯系，以便獲得政府招標活動等業務信息，要求銷售人員擁有或者能夠與政府部門建立良好的人際關系，對銷售人員綜合素質也有較高要求。

（四）新興渠道

新興渠道的推動需要公司加大廣告宣傳力度，簡化承保、理賠手續，并針對不同的銷售方式做好相應的人力、物力投入。

電話直銷業務需要公司設立電話營銷中心，并建立持續、大量的客戶信息資料獲取來源，以便通過主動呼出擴大業務量。

網絡直銷業務需要公司在主流門戶網站上展示公司形象，增加網民對公司的認知程度；同時還要有生動、簡潔的保險產品和理賠服務介紹以及操作簡便的網上投保程序。

四、各專業化銷售渠道的管理

（一）人員管理

公司可根據各銷售渠道的業務規模和人力配置，設定若干團隊層級和崗位。保險公司應遵循合法合規的原則，制定各渠道銷售人員崗位管理細則。

（二）日常管理

日常管理項目包括：例會管理、出勤管理、業務品質管理和培訓管理等。保險公司應制定各級團隊日常管理細則。

（三）業務管理

保險公司要列明各渠道業務范圍，形成渠道之間互不重疊又互為補充的業務政策。各渠道人員在開展業務時，不得涉足其他渠道業務范圍。

五、專業化銷售渠道的考核

專業化渠道的KPI績效考核的指標、定義及計算方法必須符合實際情況，充分考慮發展狀況及投入產出等，制定合理的底線。各專業化渠道的KPI績效考核的指標、定義及計算方法必須符合實際情況，充分考慮發展狀況及投入產出等，制定合理的底線。各渠道通用的KPI考核項目包括：保費計劃達成率、保費同比增長率、綜合賠付率、團隊管理/日常行為考核等。

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一、加強《人口法》等法律、法規的宣傳力度，創新宣傳形式，樹立強大的輿論態勢和營造成良好的社會氛圍。

一是將《人口與計劃生育法》、《計劃生育技術服務管理條例》納入全**“四五”普法的學習,印制了相關法律、法規書籍**萬余冊，發放全**各級黨政領導、干部和廣大育齡群眾進行宣講；二是以開展“婚育新風進萬家活動”為主線，深入開展送計生法律、政策、科普知識上門活動，通過廣播、電視等媒體，開設了法律知識宣傳專題節目，增強了人民群眾的計生工作的感觀意識；三是加強了對計生專兼職干部的法律知識培訓。我局建立了計生干部定期培訓制度，由計生委牽頭，法制辦、財政局、統計局的專業人員對計生系統干部進行了相關法規培訓；

二、以強化行政執法為著力點，以維護群眾的合法權益為出發點，搞好依法行政。

一是根據《人口法》和《***省人口與計劃生育條例》（以下簡稱《條例》）的規定，健全了執法文書，完善了執法程序，先后制作并下發了《行政執法卷宗登記》、《行政處理決定書》等7種執法文書，制作了執法文書填寫規范，使每個計生案件做到了事實清楚、證據確鑿、引用法律條文準確，并堅持了一案一卷。

二是堅持持證上崗、亮證執法。我局嚴格按照計生行政執法的要求，與***簽訂了委托執法責任書，明確了***的計生行政執法權限，并要求所有執法人員在從事執法行為時，必須堅持持證上崗，亮證執法，堅決禁止了無《執法證》的臨時人員行使執法權。

三是堅持標準，嚴格執法。要求***嚴格以省《條例》規定為基準，根據違法生育的各種不同情況，按照局計生領導小組下達的計征基數確定征收標準，在征收過程中不得隨意降低標準，必須足額征收到位。同時嚴格征收行為，對不使用專用票據收款的違法違紀行為，作出了嚴肅查處，并給予了經濟上、組織的處分。

四是嚴格執行生育政策，杜絕弄虛作假。在再生育審批過程中，對不符合政策的絕不亂批，嚴格把關。對有疑問的再生育申請對象，組織計生部門深入入戶調查。自去年以來，共抽查**人，其中發現不符合條件的，當場否決**人。在辦理《流動人口婚育證明》過程中，做到減少手續，簡化程序，達到了方便群眾、服務群眾的目的。

三、建立利益導向機制，強化政策推動力度

一是以計生“三結合”工作為載體，建立幫扶基地。對計劃生育戶開展集資金、信息、項目、技術為一體的多元化幫扶，全面加強生產、生活、生育優質服務，不斷增加實行計劃生育家庭的經濟收入，盡快使廣大群眾走上“少生快富”之路。堅持了“政府總攬、部門配合、整體推進、綜合施治”的方針，在實施過程中，各**和幫扶部門把落實項目、加強技術培訓、提供致富信息等工作作為重點，把項目引導、技術扶持、資金啟動、建立基地、突出效益作為幫扶目標，在政策、資金等方面向被幫扶對象作了重點傾斜。幫扶責任單位也逐年增加，幫扶力度不斷加大，多數部門從自身行業特點出發，制定了有利于計生“三結合”幫扶的優惠措施，如教育部門為貧困獨生子女減免學雜費；勞動保障部門為獨生子女或其父母外出就業提供優先指導并減免部分費用；水利部門在幫扶基地內率先實施旱山村工程；衛生部門開展免費為獨生子女進行健康檢查；農業部門對幫扶戶優先推廣優良農作物品種；林業部門對幫扶戶優先實施退耕還林工程，推廣優良水果品種；畜牧部門免費為計生戶開展畜禽病防治；農辦對幫扶對象優先實施扶貧開發項目。通過系列幫扶措施的落實，為計劃生育家庭找到了發展項目，傳授了致富技術，提供了必要的啟動資金，較好地解決了他們的生產、生活問題。

篇(6)

關鍵詞：保險人；誠信；成因；措施

保險人是根據保險人的委托，向保險人收取手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或個人。保險人是連接保險人與被保險人的橋梁，常見的保險人包括專業人、兼業人、個人人。自1992年美國友邦保險進入中國以來，我國保險人隊伍近年來發展迅速。截至2006年12月底，全國共有專業保險機構1563家，占中介機構的74％；全國共有保險營銷員155.8089萬人，同比增加9.0207萬人，增長6.15％。其中，壽險營銷員137.5956萬人，增長3.57％；產險營銷員18.2133萬人，增長30.74％。而目前，我國保險人存在著大量不“誠信”行為，致使保險行業的社會認同感大大降低，嚴重阻礙了我國保險行業的發展。

一、保險人“誠信”缺失的成因

(一)地位不明確

保險人雖然是為保險公司工作，與公司簽訂的是合同，明確的是雙方的權利和義務，而不是勞動合同。保險人擁有自己的客戶群，并不依附于保險公司，自己也是老板，不算是公司的員工，也無法享受公司為職工提供的社會保險和各種福利，從某種程度上講可以稱之為自由職業者。保險人雖然接受保險公司的培訓，但是因其不是公司正式員工的編制，其合法權益不能完全得到保障，出現問題責任難以落實。但他們卻是營銷的主力，因而，在銷售保單的時候受到的約束力不強，個人短期行為明顯，也使得保險人的社會認同感在某種程度上大大降低。

(二)人員素質低

我國對保險人實行就業準人制度，即每一保險人員必須取得相應的資格證書才能從事這一職業。然而現實是，保監會曾于2003年降低從業門檻，只要初中學歷就可報考人員資格，從業考試合格率得到了大幅提高。“門檻”的降低使很多人可以進入這個行業，于是大量的下崗工人，或是家庭婦女，或是沒有找到合適工作的人都可以去到保險公司。這樣做的后果是，保費收入得到了一定程度的提高，但就涉及到專業的保險問題時，因為從業人員素質有限，很難做到“最大誠信”。

(三)激勵措施不當

按照我國制度規定，保險人傭金不得超過實際保費收入的8％，這一制度對保險人有著激勵和約束作用。而現在這種制度并不能激勵保險人。從被保險人的利益出發，只要能賣出一筆保單，人就有收人，因而保險人流動性很強。人在轉換保險公司時，沒有對續期傭金的牽掛，而一份壽險保險期限往往長達二三十年，人流動頻繁，影響了客戶對保險公司的印象。往往受利益驅使難免會出現人故意誘導、欺騙被保險人的現象，使人的誠信度大打折扣。

(四)對保險人法律的監管體系存在漏洞

目前，我國對保險法人適用的法律法規主要有《民法通則》、《保險法》等相關規定。實際上，保險屬于商事，這與民事有明顯的區別，但是我國實行民商合一，沒有獨立的商法典，而民法通則中沒有專門關于商事的規定，這顯然不能適應市場經濟發展的需要。《保險法》雖然幾經修改，但仍然不能適應保險業快速發展的狀況，在很多方面都缺乏法律依據或實施細則，如雖設專章規定保險人制度，增加了關于對保險人違法行為實施制約和處罰的條文，但內容卻僅限于原則性規定，在實踐中也缺乏可操作性。對于保險人的法律地位，保險關系的建立，保險的授權及其方式，保險人的權利與義務，保險人的基本行為規范等事項都未作具體的規定，更談不上對保險人實行有效的制約與監管。

二、解決保險中不“誠信”問題的措施

(一)明確定位保險人的地位

鑒于我國對保險人的管理還未走上正軌，雖然保險人屬于自由職業者，但是保險人對保險人的管理有其必要性，將保險人定位于自由職業者有利于保證其獨立平等性。對保險人可以設定人的福利，并對業績優良的人實行獎勵，開展各種競賽，建立穩定、持續的晉升和激勵機制，物質的激勵會使得他們將個人利益與公司利益結合起來。

(二)改革傭金制度，減少道德風險

對現有的保險人傭金制度進行改革，嚴格各類保險人的傭金制度。適當降低首期傭金支付率，提高續保期傭金比率，促使人提高后續服務，增加投保人滿意度。對從事保險業務的新手和長期從事業務的保險營銷人員，提取不同比例的傭金。也可以考慮從傭金中提取部分作為每月固定的收入，或作為底薪以保持人隊伍的穩定性，促使保險營銷人員向職業化方向發展。此外，保險人大部分都是原失業或未就業人員，屬于社會的弱勢群體，國家應從稅收制度上給予扶持。國內一些省份的地方保監局根據當地實際情況分步驟地適當上調營業稅的起征點，在很大程度上解決了保險人稅負過重的問題，有利于促進保險市場的持續健康發展。同時，保險人有必要根據觀測到的營銷業績變量，設計一個激勵合同對人進行獎懲，以促使人選擇有利于保險人的“誠信”行為。

(三)提高人的整體素質和業務水平

適當提高保險人準入門檻，運用各種綜合的評價指標考核、選聘人，把好營銷員的“入門關”與“質量關”。目前的人資格考試過于簡單化，只注重人資格考試的成績，忽視對營銷人員教育程度、實際經驗和職業道德等多方面的素質要求。因此，應該改革現有的資格考試制度，開展系列化的保險營銷執業資格考試。首先有一個基本的資格考試，獲得資格的人可以銷售最基本的保險產品。然后，針對不同的險種、不同階段的營銷人員，有不同的培訓、考試，從業人員可結合自身的特點由低級到高級發展自己的職業生涯。此外，保險人培訓和繼續教育作用也不容忽視，加強師資力量建設，探索建設人繼續教育網絡，并將繼續教育試點逐步推廣；同時，建立保險人退出機制，對于未達到培訓目標，且工作態度惡劣的人，取消與之簽訂的合同，另聘優秀人。

(四)完善對保險人員的制約體系

對人等級評定制度建設，監管部門應利用現代信息化技術，盡快建立人的信息和查詢系統。同時，行業自律組織也要發揮相應的作用，行業內部要通過自律組織加強協作力度，充分實現信息共享，完善行業，對違規違紀人員公示，改善保險業展業過程中的信息不對稱，而且嚴重的還要將其驅逐出保險業，并追究相應的法律責任。此外，需要建立行業統一的信用評級標準，對優秀的人進行宣傳和表揚，從正面引導人樹立誠信意識、規范行業行為。

篇(7)

為更好地服務廣大保險消費者，XX分公司（以下簡稱“分公司）緊緊圍繞“XXXXX”發展定位，本著科學規劃、合理布局、積極推進、規范有序的原則，積極籌劃、充分調研、穩步有序推進機構建設工作。經對XXX各地市經濟發展和保險市場現狀調研分析后，結合客戶在各地市的分布及需求，XX分公司擬在XX地區設立中心支公司，現將可行性分析匯報如下：

一、XX分公司經營發展情況

分公司自2017年7月17日獲準開業以來，干部員工思想穩定，業務經營穩中求進，業務發展穩中求快，公司發展態勢穩中求好，公司整體運行良好。

（一）組織架構情況

分公司現有：法律合規部、風險管理部、人事行政部、財務會計部、理賠運營部、股東業務部、車險部、非車險部（健康險部）共計八個職能部門，其中法律合規部、風險管理部、人事行政部三個部門合署辦公。

（二）人員及編制情況

分公司現有員工共X名，其中營銷人員X名，后線員工X名。管理類員工X名，中層干部X名。

（三）總體經營情況

X年實現保費收入X萬元，X年和X年實現保費同比增長X%、X%。X年承保利潤X萬元，X年實現同比增長X%。X年受疫情影響，分公司盈利水平明顯不足，但仍實現了保費收入同比增長X%、承保利潤同比增長X%，市場份額占比X%，在XX財險市場位列增長至第X位。X年起逐步有所好轉，政策性業務、外部市場業務均呈現增長趨勢。賠付情況逐步顯現持續好轉態勢。截至X月X日，分公司實現保費收入X億元，同比增長X%，計劃達成率X%，承保利潤X萬元，同比增長X%。

二、XX概況和財險市場情況

（一）XX經濟發展概況

XX地處XX，下轄11個縣級行政區（州直），包括3個縣級市、7個縣、1個自治縣，總面積268593平方公里。根據第七次人口普查數據，截至2020年11月1日零時，常住人口為2848393人。轄內駐有XXXXXX。

（二）地方財險市場發展情況

目前XX地區共有財產保險主體12家。2020 年XX地區財產險實現保費收入33.01億元，同比增長50.8%，占自治區整體份額的12.09%，位居XX各地市排名第二位。其中，平安、人保、太保、中華聯合四家保險主體市場份額合計占比89.06%。

三、設立XXX中心支公司的原因

（一）提高機構覆蓋率，規避監管風險

XX轄內4個地級市、5個地區、5個自治州、11個自治區直轄縣級市，自開業以來分公司尚未設立一家中心支公司，機構覆蓋率低于同業80%的財險公司，該情況也直接影響了現有客戶的售后服務及分公司新業務的拓展。其次，隨著銀保監局“以監管促發展”理念的落地落實，監管力度逐步加強，盡快籌建中支，在助力分公司業務發展的同時，可以有效規避監管風險。

（二）加強員工隊伍建設，拓寬員工職業發展規劃

XX分公司開業四年以來，正式任命的中層干部僅三名，這與分公司一直以來“崗位靠競爭、保崗靠實力、收入憑貢獻、崗位能上能下、收入能增能減”的選人用人理念不相符，也導致了部分優秀人才的流失。設立中心支公司不僅利于員工職業發展方向的確立，也為員工創造新的機遇和挑戰，激發年輕人干事創業的活力與自信，從職業發展的縱向（逐級晉升）、橫向（不同職業類別、專業方向）兩方面拓寬員工職業發展方向，不斷為分公司長遠發展注入新鮮血液。

（三）XX地區保險市場發展空間相對廣闊

XXXXXXXXXXXX。

四、具備機構籌建的內外部條件

（一）堅持“成熟一家、設立一家”的機構建設原則

XX分公司開業四年來尚未設立三級機構，分公司本部連續三年規模、利潤雙達標，按照分支機構管理辦法，符合設立條件。分公司計劃優先選派內部符合任職條件的人員進行內部培養作為籌建機構負責人，采用服務外包形式新引進基層崗位人員，確保重要崗位人員按需按期全部到位。

（二）堅持“低成本、低投入”的建設籌建原則

中支公司籌建將嚴格按照總公司下發的《XXX保險股份有限公司分支機構籌建工作手冊（2012）》《XX保險股份有限公司分支機構辦公職場建設管理辦法》執行。籌建過程中涉及的職場建設、渠道建設等均從“節約、高效”的思想角度出發，切實做好籌建工作。

（三）職場選址情況

XX中心支公司擬選定職場位于XX，所有者為XXX，產權清晰。XX中心支公司擬租賃面積400平方米以內，單價控制在75元/月/平方米以內，總價36萬元/年以內，符合職場建設標準。選取該職場位置主要由以下幾個優勢：1.閑置辦公空間較多，利于后期中心支公司職場擴建；2.擬租賃辦公室有基礎裝修，節省裝修成本；3.出租方為系統內單位，便于服務主業，利于產融結合；4.出租方有多個大型會議室、培訓室、接待室等，可與中心支公司共享使用（單獨付費或包含在租賃單價中）；5.出租方統一配備安保人員、設施等，為分公司節省安防費用；6.內網線路暢通，且配備電信和移動的外網線路；7.出租方自有職工食堂，可對中心支公司人員開放（單獨付費）。

（四）職場裝修、家具、信息化建設費用

按照總公司分支機構辦公職場建設管理辦法對裝修和家具的有關規定，伊犁中心支公司建設費用預計裝修及消防改造19.2萬元，辦公家具采購7萬元，信息化建設及辦公設備費用27.21萬元，合計共53.41萬元。

以上費用均按實際發生情況據實列支，裝修與家具采購實行費用總控，分公司將本著“厲行節約、能省則省”的原則，嚴格控制成本。

（五）人力成本測算

根據《XX公司關于修訂《分支機構勞動組織設置實施方案的通知》，初創中心支公司編制配置規劃為總經理室1人，擬從新疆分公司現有人員進行調配；人事行政部綜合行政1人，擬采用服務外包形式引進人才；業務管理部承保管理崗1人，擬采用服務外包形式引進人才；理賠運營部2人（車險查勘、非車險查勘各一人），擬采用服務外包形式引進人才；市場業務部營銷員若干，一部分從現有業務部門進行調配，一部分擬采用服務外包形式引進人才。

根據《XX保險股份有限公司崗位績效工資管理辦法》，開業首年共需非營銷成本75.24萬元，中心支公司非營銷人力成本在分公司人力成本中列支，具體支出情況如下：

五、XX中心支公司三年發展規劃

（一）總體經營思路

XX中心支公司將堅決貫徹總公司的各項決策部署，業務發展在注重風險防范的基礎上，規范經營、穩中求快、走質量型、效益型的發展道路。前三年夯實基礎，練好內功，以隊伍建設為核心、以業務發展為重點、以渠道建設為突破口，推動和實現可持續價值增長；以客戶需求為導向，以誠信、合規經營為原則，不斷提升公司核心競爭力。旨在把XX中心支公司建設成為業務發展協調、管理規范、具有較強市場競爭力的保險公司。

（二）保費規劃及利潤測算

初步設想，XX中心支公司XX年完成保費收入XX萬元，綜合成本爭取打平；XX年完成保費收入XX萬元，綜合成本率控制在XX%；XX年完成保費收入XX萬元，綜合成本率控制在XX%。

（三）業務發展規劃

1.業務結構

前三年重點發展XXXXX品質優良的企財險業務。

2.規劃實施

XXXXX

（四）內控管理與風險合規

1.提升精細化管理模式。分公司將在XX銀保監局的指導下，依據總、分公司各項規章制度，建立健全中心支公司銷售、承保、理賠業務流程，加強財務、內控體系、經營質量監測和預警體系的管控，梳理各項工作的流程規范，制定各崗位的工作職責說明書，加強對服務能力和執行力的考核。

2.加強中支機構的職能管理。分公司將嚴格履行對中心支公司的現場檢查工作，包括但不限于各類業務的風險識別、風險管控、合規管理、有效服務等方面，不斷以“發現問題”促進中心支公司“管理提升”，強化中支職能管理能力。

3.完善反洗錢管控流程。分公司將指導和督促中心支公司積極主動聯系當地人民銀行，了解當地人民銀行對反洗錢相關工作的要求，在日常工作中嚴格按照監管要求開展反洗錢相關工作，及時報送反洗錢報告、報表等材料，并在日常工作中嚴格履行客戶身份識別、客戶風險等級劃分、大額和可以交易報告等反洗錢義務。

六、設立XX中心支公司的可行性結論

一是地理位置。XXX

二是發展規劃。XXX