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金融理財知識論文:金融理財知識對中職教育的必要性

摘要：本文以筆者多年的中職金融教育經驗為基礎，在分析國外金融普及教育和我國廣東省率先試點將金融教育納入國民教育地方課程體系現狀的基礎上，提出金融知識普及對中職學生的重要性和必要性，并通過在本校中職學生中開展“從零開始學理財”的金融理財知識選修課，增強學生的理財意識，形成理性、正確和成熟的價值觀。

關鍵詞：金融理財知識；中職教育；實踐探索

一、金融理財知識在中職學生中普及的必要性

（一）人民生活水平提高的必然要求

我國改革開放已經30余年，經濟的飛速發(fā)展給人民帶來了富裕的生活。但是，新時代出生的青少年接受了過于物質化的生活方式，消費問題伴隨著生活的改善一起產生了。針對北京、上海、廣州等九大城市的中小學生消費調查報告顯示，現在中小學生中，每月有固定零用錢的占98.6%，他們主要把零用錢消費于食、穿、玩三個方面。而對于剩余零花錢的使用，72%的學生表示一直花完為止，僅有28%的學生選擇存入銀行。華中師范大學陸玉紅在《當前城市中學生消費存在的問題及對策》調查中發(fā)現，能夠自由支配零花錢的中學生比例高達61.2%。和這種高自主性不同的是，同輩群體和社會潮流的影響造成中學生在消費時帶有從眾性，造成盲目消費，攀比風氣甚至物質至上的享樂主義思想。

（二）中職學生金融知識匱乏的原因及表現

由于中職學生年齡較小,沒有獨立生活的經驗,所以在面對生活中的問題時缺少應對和應變能力。再加上大部分中職學生來自農村，且不說家長對金融產品接觸甚少,難以給學生進行有利、正確的指導，有些家長對金融行業(yè)的不信任也潛移默化地影響到學生，如家長不善于把錢存入銀行，學生第一次來上學帶著一學期的書費、生活費、住宿費等，存在路途中和保管過程中的安全隱患。再如，有些學生把銀行卡和身份證都放在錢包里,一旦丟失就一起丟失。在使用ATM機時，出現吞卡、扣款未吐幣、忘記退卡或密碼等問題時,沒有社會經驗的學生會不知所措,不知如何解決問題,或者在處理問題時成為被詐騙的對象。如果教師可以提早給學生傳授各種金融知識,分析各種銀行卡、利息、貸款等在使用中可能出現的問題和解決方案,幫助學生科學的使用金融工具,在出現問題和困難時及時地給予指導,從而幫助學生在金融方面少走彎路,除了避免不必要的財務損失，更對其走上社會后能更加合理地運用錢幣、銀行、保險、證券來解決實際問題產生深遠的影響。

（三）適應中職課程改革的需要

2014年11月，浙江省教育廳推出了《浙江省中等職業(yè)教育課程改革方案》，這表明“以選擇性教育為理念，以多樣化課程建設為抓手，以制度創(chuàng)新為取向”的浙江省中職課改工作已經全面展開。中職課改要求學校至少為學生提供兩個選擇：直接就業(yè)或繼續(xù)升學。在此基礎上，學校還要賦予學生更多的選擇課程、選擇專業(yè)、選擇學制的權利。這次課改的核心思想就是要賦予學生更多的選擇權，即更加關注和強調學生多方面素質的發(fā)展，比如獨立探究能力、創(chuàng)新能力，當然也包括打理金錢和財富的能力。在市場經濟蓬勃的今天，財富早已不再是人們忌諱的話題，正確對待財富和學習與金融相關的貨幣理財知識是中職學生人生觀、價值觀中重要的一課，尤其對很多第一次離開父母，完全擁有了對生活費支配權的中職學生來說，理財規(guī)劃和財富管理的教育不但能適應我省中職新課改要求學生發(fā)展多方綜合能力和素質教育的要求，更能較好地解決學生非常渴望了解金融知識，但苦于沒有合適渠道的難題。

二、國外關于金融知識在青少年中普及教育經驗的借鑒及我國的現狀分析

（一）美國的金融教育

美國關于青少年金融教育的探索起步較早，比其他國家和地區(qū)發(fā)展更完善、更系統(tǒng)，這與美國社會濃重的商業(yè)氛圍對教育體系的影響是息息相關的。1.納入教育體系美國正式把面向全民的金融教育納入國家法案是2003年頒布的《金融掃盲與教育促進條例》，之后美國有6個州通過立法，將金融教育列為12年學校教育（小學、中學）的必修課程。2.教育目標美國的金融教育在青少年的不同階段有不同的要求，具體且明確：3—4歲能辨別紙幣和硬幣，辨認幣值，并知道金錢并不是無限的；5歲知道錢的等價物及錢的來源；6歲能數錢；7歲會看價格標簽；8歲學會儲蓄，并知道要通過自己勞動賺錢，懂得自食其力的道理；9歲能夠制訂開銷計劃，并比價；10歲懂得記賬、節(jié)約，以備不時之需；11歲能分辨廣告里的信息是否真實；12歲懂得正確使用銀行業(yè)務中的基本術語；12歲以后直至高中畢業(yè)階段則鼓勵孩子從事一些購買股票、債券等投資活動，利用業(yè)余時間打工賺錢，從而為以后步入社會做好充分的準備。3.課程內容與形式美國金融教育課程內容豐富，以中小學生為例，其金融特色課程包括：兒童與金錢管理、人生理財、個人財務開支計劃、儲蓄和投資、金融決策、高中理財計劃項目等。比如“股票游戲”就是一門非常具有特色的金融教育課程，它主要把學生分成若干個小組，分配給每小組假定投資本金1000萬美元作為股本，讓學生從紐約股市的幾百家企業(yè)中選擇投資對象，進行買賣股票的模擬操作。除此之外，還有“金融掃盲月”，網絡平臺服務活動，聯儲會定期舉辦全國性的金融教育校園挑戰(zhàn)賽，模擬市場金融活動，組織參觀聯邦儲備銀行等金融教育活動，對象涉及中小學及大學在校生。

（二）我國廣東省率先試點，將金融教育納入國民教育地方課程體系

2015年9月，廣州市36所中小學在開學時正式試點開設金融理財知識教育地方課程，參加學生將近一萬人，廣州也成為我國內首個將金融理財知識教育納入國民教育地方課程體系之中的試點地區(qū)。該課程以金融證券基礎知識的學習為核心，以培養(yǎng)學生金融理財意識、基本能力、經濟素養(yǎng)為基本目標，以塑造學生正確的財富觀、理財觀為教學理念，力爭通過基礎教育普及金融證券知識，培育合格金融消費者和投資者，從青少年階段開始加強投資者教育工作。廣州市第十六中學是廣州市教育局授牌的其中一所廣州市財經實驗學校。該校校長楊霞介紹，學校的金融理財課程以“綜合實踐課+金融理論課”的形式開展。其中，綜合實踐課分為校內實踐與校外實踐。校內實踐每年有大規(guī)模的商品交易會，模擬網上理財操作、迎春花市模擬投標、“我的創(chuàng)業(yè)夢”論文大賽等。校外實踐則以參觀銀行、證券公司等金融機構為主。金融理論課高一的主題是“理財金鑰匙”、高二的主題是“一生的理財計劃”。君武課程實驗班的學生每周三下午上兩節(jié)課。家長和學生對此反應積極，普遍表示支持。由此可見，隨著國家經濟的進一步發(fā)展以及國際經濟、金融的國際化全球化的進一步加強，國民尤其是青少年的金融知識水平將對一個國家經濟發(fā)展水平起到深遠的影響。廣東省率先在中小學中普及金融知識，將金融基礎作為一門基礎必修課。而作為相同年齡段的中職學生，很大一部分將在畢業(yè)后跨出校門走向社會，面對風云變幻的復雜社會經濟形勢，他們對金融基礎知識的需求更加強烈。我們亟須在中職的課程中闡述金融原理，介紹金融工具和常識，分析變幻莫測的金融現象，讓金融學走向更多的學生，讓學生能夠樹立科學、合理的投資觀、消費觀和金錢觀，這是中國經濟市場化的需要，是資本市場走向成熟的需要，也是實現國家、民族可持續(xù)發(fā)展的需要。

三、在本校開展“從零開始學理財”金融理財知識選修課的探索與實踐

中職學生的學習認知特點決定了更有效的金融素養(yǎng)培育需要在實踐中開展，為此，本校金融骨干教師在設計金融理財普及系列課程時，就以如何讓學生“走進金融業(yè)、走近金融人、參與金融事”為指導思想和設計主線。其中，比較有特色的是學校“走進金融博物館”“采訪金融人士”“金融嘉年華”的實踐課程。

（一）“走進金融博物館”課程

該課程是以教師在線播放中國人民銀行的數字資源——《反假貨幣展》和中國錢幣博物館、金融博物館的在線資料讓學生身臨其境地走進中國錢幣和金融的歷史，從而了解貨幣的起源。從古巴比倫《漢謨拉比法典》中關于借貸的詳細記載和中國早有春申君放貸的故事，讓學生走進信用的歷史，進而了解銀行一詞竟然來源于意大利語Banco(即“坐長板凳的人”)，這些活靈活現的金融史讓學生對金融知識產生興趣，進而不再覺得金融是多么神秘難懂的知識。

（二）“金融嘉年華”課程

該課程是學生在組織與服務中展現才能、體現責任的實踐課程。該課程的實施由教師指導、金融專業(yè)學生負責落實，其主要對象是本校的非金融專業(yè)學生、外校高中和初中學生等。該課程設置了“虛擬投資比賽”“企業(yè)ERP沙盤大挑戰(zhàn)”“金融知識競賽”“銀行實務技能大比拼”“知識飛毯”五個模塊。其中，最真實緊張的是模擬股票交易市場，各類股票使參與的學生眼花繚亂，學生可以決定百萬資金走向。是盈是虧？全在學生的一念之間，這一念需要知識、智慧、勇氣，這就是“虛擬投資比賽”的模塊。“企業(yè)ERP沙盤大挑戰(zhàn)”既是一次經濟知識的競賽，又是一次領導力、團隊精神、企業(yè)家自信心的比拼，在校內以ERP沙盤軟件為平臺，組建虛擬公司管理團隊，做出關于公司產品價格、產量、營銷費用、生產投資以及研究和發(fā)展費用等復雜決策，參賽團隊要根據宏觀經濟環(huán)境和競爭對手的情況，適時調整戰(zhàn)略決策，經過幾輪較量后，業(yè)績最好的團隊將勝出。“知識飛毯”模塊中，學生一起乘坐時間飛船到金融發(fā)展的起點，一步一步見證“金融”的成長。在這里，學生一起來到金融殿堂與中外專家們對話，觀智者們的較量，論成功的契機；在這里，每個學生都可以感受到前所未有的刺激。

（三）“采訪金融界人士”課程

通過實施“采訪金融人士”課程，讓中職學生學會基本采訪、采訪提綱設計、報告撰寫等技能之外，獲得交流合作能力、即時應變能力，更重要的是，通過了解金融人士的素養(yǎng)、成功軌跡，為自己樹立成功的信心。本校曾邀請到浙商保險湖州分公司總經理徐雪珍，與學生交流她在保險職業(yè)生涯中的點點滴滴，讓學生近距離接觸金融業(yè)成功人士，變身小記者做現場采訪問答。王同學說：“我覺得我收獲到的不僅是對金融方面更深的了解，還有對當今社會更清楚的認識。快節(jié)奏的生活給各行各業(yè)都帶來了更高的要求、更大的壓力，而對金融界人士所具有的素養(yǎng)要求也越來越高。這些良好的素養(yǎng)不是一朝一夕習得的，是需要不懈努力的。”學校的金融選修課程讓學生“走進金融業(yè)、走近金融人、參與金融事”，開闊了非金融專業(yè)學生的眼界，讓學生發(fā)現別樣的風景。本校從2014年開設該課程至今，從25個學生選課到有200多名學生參與，此課程越來越被學生喜愛。筆者深信學生在中職階段有這樣一段關于金融理財方面的學習經歷，一定會對他們的現在和未來產生影響，幫助他們學會一些基本的金融知識，進而樹立理性、正確和成熟的價值觀。

作者：謝佳芳

金融理財知識論文:淺析高中生學習金融理財知識的途徑

【摘要】在當今社會，經濟及技術水平不斷上升，相對的人們生活質量也有所提高，理財顯然已經成為社會廣泛關注的新形勢，作為蓬勃發(fā)展的高中生，我們是被看重的一代，同時也是肩負重要使命的一代，對理財知識的學習是必然的，這也將成為我們日后步入社會的必備技能。本文對高中生學習金融理財知識的途徑做出了闡述及分析。

【關鍵詞】高中生 金融理財知識 途徑

一、引言

在以往我國的高中教育中，并沒有過多的涉及對金融理財知識的教學，由于這部分的缺失性，大部分學生的理財意識較為淡薄，不僅缺乏正確性認識，對自身花錢、以及科學理財水平普遍較低，不能夠充分認識到金錢的重要性及收獲金錢的不易性，因此全面提高高中學生的金融理財質量，使學生對金融理財能夠形成正確認識是刻不容緩的。我們高中學生相比小學生及初中生，不僅年齡基數較大，行為意識更加具有能動性及自主性，所以對高中生學習金融理財知識的途徑進行探究是極其必要的。

二、高中生學習金融理財知識的途徑

（一）通過書籍等知識獲取形式學習理財知識

理財并不僅僅涉及個人財產管理方面，還涵蓋著實現財富價值，進行投資層面，眾所周知，任何投資都是存在一定風險的，但是如果能夠真正掌握理財知識及要領，就能夠在一定程度上規(guī)避理財中國所存在的風險，使理財投資的結構更加優(yōu)化及完整，這對于我們高中學生來說是同等重要的，這不僅能夠促使我們養(yǎng)成良好的花錢習慣，還可以為我們的日后理財管理奠定扎實的基礎，因此高中生可以通過多多閱讀各類理財報紙及書籍將理財認知面進行拓展。

實際上理財投資與高中其他學科的學習并沒有任何區(qū)別，在將知識點進行學習前，必然會存在較多不了解的地方，學習過程中也同樣是具有一定難度的，但是一旦將知識點消化吸收后，也將成為利于發(fā)展的新本領。只要不懼艱難堅持學習，最終一定會獲得高質量的學習效果。在對理財方面的報紙或者圖書進行挑選時，要以紙質資料為首要基礎，同時還可以配合高質量及銷量的書籍共同參考學習，這樣就能夠基本達到學習標準。

在將初級階段的理財知識進行掌握后，就可以進一步提高自身的投資能力，高中生可以到圖書館借閱關于投資方面的書籍資料，但是對這部分信息資源的選擇要慎重，并將內容側重點放在專業(yè)性上面，這是因為高中生在基礎知識扎實后，就可以主攻專業(yè)性，但是如果基礎較弱，那么推進下一學習內容時將會困難重重。因此，我們在進行金融理財知識的學習過程中，要堅持循序漸進，首先以基礎為出發(fā)點，當理財知識掌握水平達到一定標準后，才能夠將學習內容進行強化。

（二）通過電視及網絡認識投資

我們高中生由于正處于進入大學校園，間接步入社會的關鍵階段，因此我們的學習壓力及強度普遍較重，對理財知識的學習時間也就較少，同時我們如果將這一內容的學習看做任務，那么學習興趣就會難以激發(fā)，學習熱情同樣難以調動，學習效率低下的不良現象必然發(fā)生，所以在這種嚴峻形勢下，我們學生需要將理財知識的學習作為壓力轉化平臺，并將理財學習當成自身的興趣愛好，在完成緊張的學習任務后，可以通過電視及網絡等吸引我們注意力的方式進行知識點掌握。

這在一方面能夠緩解我們高中生的學習壓力，使身心得到舒展，另一方面還可以在這一過程中提升知識涵蓋量。在實際學習過程中，可以多觀看類似財經新聞這類的節(jié)目，觀看內容并不是僅僅局限于這一層面上，只要是有關財經、理財方面的內容就可以多進行了解，并在此過程中養(yǎng)成思考的好習慣，將已知知識點進行串聯，體會國家財政發(fā)展金融氣氛，同時還可以對部分理財產品進行了解，明確自身理財方向及興趣點。除此之外，我們還可以通過現代網絡技術有針對性的搜索想要了解的理財內容，不僅能夠傾聽成功理財大師的講座，更可以體會與民生發(fā)展相聯系的經濟新聞，以這類節(jié)目為基礎，掌握理財關鍵點及要領。

（三）管好自己的錢

我們由于正處于高中階段，在有限的時間內需要將精力放在學習上，因此能夠掙錢的機會及時間也就少之又少，所以可供我們支配及理財管理的金錢，大部分是經過父母給予或者長期積累形成的。而日常可供花銷的零用錢及過年所獲得的壓歲錢，也就成為構成我們財富主體的關鍵力量，而我們的金錢流出主要朝著三個方向進行流動：首先是有關學習方面的，通過金錢購買學習所需的文具以及習、學習資料等。其次是關于吃的方面，我們的大部分學生都會比較熱衷于吃小零食。最后就是我們的部分高中生會比較喜愛出去開拓眼界，旅游，或者是進行其他娛樂項目，例如朋友生日請客，吃飯、看電影、唱歌等。

從這一現實狀況來看，我們高中生的花銷結構并不合理，具有一定的盲目性特點，所以要想從根本上改善上述不良現象，對理財知識的學習是極其必要的，這就需要我們從自身實際情況出發(fā)，控制壓歲錢及零錢的花銷比例及方向，用自己的身份證辦理一張真正屬于自己的銀行卡，將數額較大及剩余的零花錢存入這一賬戶，在這一過程中我們就能夠了解到基本的儲蓄知識，從最基礎的層面上了解到理財的重要性。在不斷將卡上數額進行添加，使其日積月累增加時，就可以進一步形成較為健康、合理的消費意識，當金額達到理財標準界限時，我們就可以將理財項目進行對比分析，用賬面上的錢購買理財產品，這就能夠在一定程度上減低理財風險，同時收獲更多的經濟收益。

三、結語

高中生通過互聯網信息的一定了解，關注理財知識、通過紙質書籍學習理財知識，并加以詢問和實踐，我們在學習之余定能掌握基本的理財資訊。合理的支配、使用金錢，養(yǎng)成良好的消費習慣與理財習慣，不恥下問，與有經驗的理財者交流，相信我們高中學生定能發(fā)揮自身優(yōu)勢、不斷學習，掌握理財的相關知識與技巧。

金融理財知識論文:高中生學習金融理財知識途徑研究

摘要：近年來，我國經濟呈現出健康的發(fā)生態(tài)勢，人們的手中的資金日益增多，金融理財產品日益受到人們的追捧。在新的市場經濟的發(fā)展過程中，金融理財觀念成為一種重要的觀念正在受到越來越多的人重視。高中生作為未來市場經濟交易的主要參與者，筆者認為高中生樹立正確的經濟觀和價值觀，通過多種途徑強化對金融理財知識的掌握，這對對高中生養(yǎng)成好的理財習慣，更好的適應未來社會的發(fā)展，都有著重要的現實意義。

關鍵詞：高中生 金融理財知識 學習途徑

一、立足于網絡和書籍等載體，掌握相關的理財知識

眾所周知，高中生的學習壓力大，任務重。但是，在當今的互聯網時代，手機也已經成為高中生主要的娛樂手段和學習載體。在互聯網的大規(guī)模普及的背景下，學生主要通過手機關注一些娛樂資訊和國內外新聞，但也有部分人使用手機的目的在于使用各種APP軟件聊天或購物，也有的學生熱衷于手機游戲。令人遺憾的是，很少有學生可以將手機的資源利用到最優(yōu)化，能合理的利用互聯網來關注理財知識、學習理財技能。筆者認為，作為新一代的高中生，應該充分利用科技資源，為我所用，實現科技成果的最大化。一方面，可以通過網絡放松身心緩解學習上的壓力；另一方面，立足于互聯網平臺，關注有價值的網絡信息，獲得有益的知識才豐富自己的知識體系。舉例而言，在瀏覽網頁的時候可以更多關注一些理財方面的信息，微信可以更多關注一些理財教育類的微信公眾號，可以觀看一些財經類的視頻節(jié)目或者名家講座等，通過以上相關的方式了解理財知識，了解理財產品，逐步開始自己的理財之路。

作為一種重要的知識類型，理財知識內容龐大，涉及范圍廣，涉及I域多。作為金融理財產品，一般有著高風險高收益并存的特點。作為尚不具備獨立經濟能力的高中生而言，購買理財產品還不具備承擔風險的能力。但是將理財知識作為一種適應未來社會的知識儲備，掌握理財的有關內容，則是意義重大的。筆者認為，作為高中生應該選擇容易理解，適應年齡階段的相關書籍進行閱讀，在保持學習的熱情的前提下，我們可以閱讀基礎性和趣味性的報刊雜志。在掌握了一定的理財基礎后，可以閱讀一些相對專業(yè)的理財書籍，也可以從網上購買評價較高或者打分較高的基礎理財知識書籍來閱讀。通過閱讀相關書籍，高中生在學習基礎的理財知識的同時，可以讓自己靜下來，為更好以積極的心境學習其他的科目，把自己的學習成績提高到一個新的層次。學無止境，勤學是岸，作為高中生，正是年富力強的時候，我們應該廣泛涉獵，應該一步一步由低到高的階梯式的學習，以便更好的掌握這一理財知識，為未來的人生做好規(guī)劃。

二、在日常消費中踐行正確的理財觀

作為高中生群體而言，日常消費主要集中在三個方面，即學習、吃穿和娛樂。在學習方面，高中的消費開支主要集中在購買教材、輔助類練習書籍、學習工具等方面。在個人的服裝和飲食方面，這是必不可少的，當前的高中生更熱衷于快餐油炸類食品。在個人娛樂方面，高中生的消費不夠理性，花費的金額較大，聚會選擇在中高檔的酒店或者ktv，旅行選擇到國外去，消費習慣往往是不理智、不節(jié)制。

鑒于以上現狀，幫忙高中生在日常消費中踐行正確的理財觀顯的尤為重要。對于沒有獨立獨立經濟能力的高中生而言，其收入一般來源于節(jié)日的紅包和父母平時給的零花錢等。如何合理消費手中的資金，是對高中生理財知識的一次較好的實踐機會。一般而言，在保障基本花銷的同時，高中生應該有自己的銀行卡，把留有余地的資金存入到個人的銀行卡，學習相關儲蓄知識，更好的學習理財知識，這樣也有利于高中生樹立正確的消費觀念，樹立正確的金錢觀。經過一段時間的積累，高中生可以利用銀行卡賬號里面的資金，進行合理的規(guī)劃，既可以用于購買資金或低風險的理財產品，也可以繼續(xù)用于個人儲蓄。通過這種方式，既幫助高中生樹立了理財的意識觀念，也幫助高中生學會合理使用自己的資金，同時鍛煉了自己的理財能力，在實踐中提升個人理財的水平，學以致用。

三、合理理財行為的養(yǎng)成措施

第一，準確記錄財務情況，了解個人消費狀況。在整合個人財務信息的過程，要學會借助相關的記錄工具，整合成詳細的記錄，做出便于個人分析的圖表，效果才會更加明顯。特別要注意的是，要保持記賬的習慣，堅持下去，這對于理財而言是一個重要的前提條件，工欲善其事必先利其器。

第二，樹立正確的理財價值觀，明確個人的經濟目標。“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。這個理念同時適用于個人的理財，只有了解自己，才能統(tǒng)籌兼顧。價值觀和經濟目標分析是個人理財的方向所在，也是保持計劃持續(xù)性和合理性的依據。

第三，確定個人的凈資產，預估個人目標實現的可能性。確定凈資產的重要條件在于了解個人的收支情況，了解個人手中可支配資金的數量，才有利于我們理財實踐的大局。在實際中，很多高中生并不是真正了解個人的花銷，甚至不清楚個人的收入與花銷具體數額。

第四，制定立足個人實際的預算，并在執(zhí)行落實到位。預算雖然是紙上工作，但是落到實處就有實用價值。通過制定預算方案，我們可以清楚的了解個人日常花費流向，從而得出個人消費習慣的相關情況，并通過針對性的措施加以改進。

第五，重視投資復利，提高投資的利潤。高中生的收入在保證基本學習生活花銷的前提下，可以開始規(guī)劃理財與投資，這筆錢是個人以后，特別是大學時期進行理財的“第一桶金”，也可以作為大學畢業(yè)后找工作空白期的準備費用。

四、結束語

當前，大多數高中生缺乏理財知識和觀念。學習金融理財是一項復雜的課程，但凡事都是先有意識再有行動的。作為互聯網時代的高中生，應該積極的參與其中，根據個人實際，制定適合自身的理財計劃和產品。現階段，高中生可以理財切忌求財。高中生通過學習理財知識，對理財有一個直觀的了解，掌握一定的技能，以便更好的管理好個人財富，建立積極健康的個人生活消費習慣。高中生作為富有活力、善于學習的群體，在繁重的課業(yè)學習之余，掌握基本的理財技能，對未來個人的職業(yè)規(guī)劃有著現實意義。

金融理財知識論文:高中生學習金融理財知識的途徑探討

【摘要】隨著居民生活水平的提高，一方面人們對于理財的需求進一步增大，銀行和其他一些經營理財產品的機構因此推出了各式各樣的理財產品，隨著競爭的加大，理財產品也出現了良莠不齊的情況；另一方面，高中生作為未來中國經濟的生力軍之一，也成為金融市場發(fā)展目標客戶的主要來源，再加上中國家長對高中生的未來投資都有規(guī)劃，所以高中生學習金融理財知識，為父母的投資提供積極幫助，也是給未來中國金融市場積累人才的一個途徑，這能體現出中國教育的延伸意義，對于未來中國的發(fā)展是很有必要的。結合目前我國高中生了解金融理財知識水平的程度，我們將對高中生學習金融理財知識的途徑進行探討和總結。

【關鍵詞】高中生 金融理財知識 金融積累

一、我國中學生學習金融理財知識的必要性

隨著我國獨生子女數目的增加，父母會將更多的精力和金錢投資在孩子身上，最直接的投資方式就是為孩子購房以待升值，當然還有很多的理財產品受到父母們的青睞，但是，父母往往忽略了對孩子理財觀念的樹立，學校也很少有關于這一題材的教育，導致中學生對于金錢沒有規(guī)劃，使他們養(yǎng)成了花錢沒有節(jié)制的缺點，因此一旦他們的金錢受到限制，就會導致一系列的社會問題，從而危及未成年人的成長。要解決這個問題，根源就是開展金融理財知識教育，增加中學生對于金錢有用性的了解程度，合理分配金錢，使自己的財富良性增長，一方面為父母減輕負擔，另一方面也是對社會做貢獻。

二、高中生學習金融理財知識的途徑

高中生日常學業(yè)繁重，不管是學校方面，還是家長方面，都很少會安排學生進行系統(tǒng)的金融理財知識學習，而中學生自身也沒有多余的精力和渠道了解金融理財知識，這就導致中學生群體是理財教育的空白區(qū)域。下面我們將從學校、家長和高中生自身這三個層面來探討高中生學習金融理財知識的途徑。

（一）學校方面：營造學習金融理財知識的環(huán)境

1.設立金融理財知識方面的課外角活動。作為高中生來說，金融投資高收益以外的高風險也是他們無法承擔的，我們的金融理財教育并不鼓勵他們去投資與擴大財富，我們的目的是使他們了解投資理財的知識，樹立正確的金錢觀念。學校教育對于還是未成年人的高中生來講意義重大，因此學校開展有效的金融理財教育，將對學生產生積極的作用。

具體來說，開展金融理財知識的課外活動，應該聘請有相關經驗和能力的金融界人士擔任兼職教師，并購置相關書籍，在教師的引導下增加學生學習金融理財和金融投資的興趣，以此增加他們在金融理財方面的涉獵面。

2.組織金融理財方面的夏令營活動。經國外專家研究發(fā)現，夏令營活動是調動學生積極性和創(chuàng)造力的偉大發(fā)明，國外學校在夏令營活動的普及方面也已經形成完整體系。相對來說，我國國情和受教育理念使得學生和家長對于夏令營活動還有一些誤解，但還是有一些高校在舉辦夏令營活動方面勇敢地邁出了第一步，并且取得了不俗的成績。我們要摒棄某些學校以夏令營牟利的惡習，真正發(fā)揮其鍛煉學生自我管理、增加團體意識的能力。

學校應動員家長和高中生利用暑假參加一些金融理財方面的夏令營，在這個過程中讓學生學會管理金錢，利用有限的財富實現購買能力的最大化，并讓父母從旁指導，在這一過程中勢必會提升親子關系，一方面父母將不再擔心零花錢不足會阻礙孩子的健康成長，另一方面也不會因擁有過多的金錢而延誤了學習。在夏令I活動結束以后，父母可以考慮為孩子建立個人賬戶，鼓勵他們利用夏令營活動中學習到的金融理財知識適當地投資一些理財產品，這也是對他們所擁有金錢的一種有效管理。

（二）家長方面：以身作則給高中生樹立正確的金錢觀

1.幫助高中生對零花錢和壓歲錢進行支出上的合理規(guī)劃。作為高中生，由于主要以學業(yè)為重，沒有多余的經濟來源，日常的金錢主要來源于父母給的壓歲錢和零花錢，但現今的家庭在這兩方面給予孩子的金錢數目是巨大的，因此父母都會替孩子保存這部分錢，這就涉及金錢支出的規(guī)劃問題。一方面，父母應鼓勵孩子自己支配這一部分金錢，培養(yǎng)其金融理財的觀念，運用金融管理知識將金錢投資在可以預見收益的金融產品上，以幫助其提高日常學習的效率，以期為高中生的學業(yè)和健康發(fā)揮最大效用。

2.幫助高中生培養(yǎng)正確的消費習慣和消費理念。高中生由于日常學習壓力大，再加上學校周邊都會存在一些吸引高中生的文化娛樂場所，使得他們將大部分生活費與零用錢用在了打網絡游戲等與學習無關的消遣上，甚至會陷入到一些不法經營的消費陷阱中。高中生家長必須幫孩子樹立正確的消費觀，從自愿原則出發(fā)，以征求的態(tài)度幫他們置辦一些理財產品，在辦理過程中最好與孩子同行，從實踐的角度培養(yǎng)他們的金融理財知識，于無形中增加其理財能力。

（三）高中生自身方面：學習投資理財知識，提高管理金錢的能力

1.通過網絡、書刊等學習金融理財知識。學習投資理財知識是提高投資能力、管理財富的前提條件，高中生最主要的任務是學習，但可以將學習投資管理和金融理財作為課外業(yè)余活動，通過發(fā)達的網絡和專業(yè)書籍來了解最新的金融動態(tài)，培養(yǎng)投資理財的興趣，提高財富管理能力，為以后深入學習投資管理打下堅實的基礎。

2.請教專業(yè)人士，有條件可以去參加一些“實戰(zhàn)”。金融理財是一門復雜的課程，不僅包含簡單意義上的理財產品的購買，它還涉及更深層次的對于金錢的管理支配能力，金融理財知識教會客戶如何將一籃子雞蛋分配到好幾個籃子里，以應對市場發(fā)生變化時如何為手里的資本開辟后路。因此，有些知識是無法從書本上完全了解和掌握的，這就需要請教投資管理的專業(yè)人才，最好可以親身參與到辦理投資理財的活動中，從“實戰(zhàn)”中汲取知識。

3.正確選擇理財產品。我們鼓勵高中生在父母幫助下進行儲蓄行為或者投資理財行為，但是往往在購買理財產品的過程中遇到一系列問題，這和投資理財知識貧乏、對投資市場不甚了解有關，這時候高中生就需要用日常學習到的金融理財知識為自己選擇一款最適合的金融產品了。

三、總結

高中生是社會主義接班人，是素質教育大軍中心智最為成熟的群體，培養(yǎng)他們的投資理財觀念是十分必要的，雖然我國高中教育還缺乏金融理財的相關課程，但是我們社會各界應該一起努力為高中生營造金融理財知識學習的氛圍，使他們樹立正確的金錢觀和消費觀，在努力學習的同時能夠保持濃厚的投資理財興趣，做有益于身心健康的事。

金融理財知識論文:高中生學習金融理財知識的方法

【摘要】隨著中國加入世界經濟貿易組織，中國的經濟地位也逐漸提高。人們的生活水平大幅度增長，理財已經滲入到生活中的方方面面，也漸漸得到人們的重視。高中生是參與經濟市場的一群特殊的群體，也漸漸與市場經濟接軌，為了使高中生了解金融理財知識的重要性，學會更清晰更理智的理財，學習一些有關金融理財知識是十分必要的。本文主要從高中生要學會理財的原因做出相關探討，主要提出高中生如何學習金融理財知識的方法和觀點，望有所幫助。

【關鍵詞】高中生 金融理財 方法

一、引言

隨著市場經濟的快速發(fā)展，金融在現代社會發(fā)展中具有重要的地位。我們高中生作為社會主義的接班人該如何學習投資理財，要從哪入手，需要注意什么呢？然而我國的金融教育非常少，大部分高中生都缺乏基本的金融概念和理財意識，因此造成了許多高中生沒有形成正確的消費觀和價值觀，這些狀況對高中生之后的發(fā)展形成了一系列的阻礙，所以，高中生要學會基本的金融知識，學會理財十分重要。

二、高中生要學會理財的原因

（一）節(jié)約用錢，讓自己不再處于“沒錢花”的尷尬處境

社會經濟的發(fā)展給我們學習提供了很好的條件，父母也讓我們處于優(yōu)越的生活條件之下。現在不少的高中生每個月都手握著數額不菲的生活費，然后卻總喊著“錢不夠花”。究其原因，還是因為我們缺少理財觀念。學會理財可以讓我們學會如何分配自己的零花錢，不會讓我們總是處于“沒錢花”的狀態(tài)。要想學會節(jié)約用錢，做好預算是關鍵，父母每個月給我們的零花錢我們可以通過記賬的方式看下自己花了多少錢，哪些是必要的，哪些是意料之外的開支，哪些開支可以避免。然后第二個月的時候就可以做本月的開支預算了，并且嚴格按照預算來花錢，之后就會發(fā)現，不僅生活費夠用，還會有一些結余，可以存起來，然后就再也不會處于尷尬的“沒錢花”狀態(tài)。因此學會理財可以讓我們學會節(jié)約用錢，不會再讓自己亂花錢[1]。

（二）養(yǎng)成理財習慣，合理支配金錢

作為一名高中生，父母給我們的錢除了當作生活費之外，我們還可以會用來學習，比如用來買學習教材之類的學習工具。當然也會用來買吃穿之類的，還有用來娛樂。但是因為高中生的思維還不太健全，許多時候消費行為都是不理智的，花起錢來大手大腳，沒有節(jié)制。我們學習了金融理財知識之后可以讓我們樹立正確的消費觀念，會合理去支配金錢。說到合理支配金錢首先我們可以用賬本去記錄我們的消費情況，從而了解自己的消費情況。其次，明確價值觀，作為一名高中生，對金融理財方面的知識大都是沒有經驗的，金融是一門復雜的課程，養(yǎng)成理財習慣，管理好自身的財富，合理的支配金錢，逐漸形成一種健康的生活消費方式。只有了解自身的每一時期的收入與花銷，并清楚地記錄好，這樣才能讓我們養(yǎng)成良好的消費習慣，并且合理的支配每份支出。

三、高中生學習金融理財知識的方法及途徑

（一）合理運用互聯網、書籍或視頻學習理財知識

在當今這個信息發(fā)展的數字時代，想要學習金融理財知識是輕而易舉之事，并不局限于書本。而我們高中生的學習壓力比較繁重，可能無心再去學習與金融理財方面的知識，除非是特別感興趣的同學。但是據觀察，有百分之九十以上的高中生日常學習和生活都離不開手機和網絡，這就為高中生學習金融理財知識提供了必要充分的條件。手機電腦不僅僅是娛樂聊天的工具，更是學習的最佳途徑，高中生在用手機電腦看電視電影的時候應多關注一些財經類的新聞、講座等。也可利用微信推送的或者官方提供的有關金融財經類的公眾號，時刻了解到金融界的最新資訊，另外平日里在刷微博或朋友圈，可以隨時且輕松地了解國家甚至全球的最新金融政策，掌握到一些有趣的財經類短視頻或文章。但是在瀏覽網頁的時候，高中生往往會不自覺的瀏覽一些與其無關的信息，這時就需要書籍的強有力助攻。雖然財經金融類的相關書籍專業(yè)性很強，牽涉許多專業(yè)性術語，往往晦澀難懂，讓人易生煩躁厭倦的情緒。但是作為一名高中生，無須了解和涉入專業(yè)性太強的財經知識，也容易讓高中生失去學習財經知識的熱情。但是可以適當地閱讀一些雜志周刊，例如《經濟觀擦報》等。先學習一些基礎的，再由淺入深，一步一個腳印，才能更好的掌握理財知識[2]。

（二）生活中自覺養(yǎng)成理財的習慣

要想將理財知識深入人心，就必須在生活中也養(yǎng)成理財的好習慣。作為高中生，雖然個人資產并不是很多，大多都是依賴于父母給的生活費或零花錢。但是現在學會理財，重視理財，對于日后步入社會，走向工作崗位是具有極大幫助的。在日常生活中的消費中，我們可以利用各種形式理財，例如實時記錄財務情況，可以分周計算，也可按月記錄，做一個賬單表，把一些消費情況詳細記錄下來，或者整合成樹狀圖、餅圖、折線圖等，以便更直觀地觀察和分析近期的消費情況，幫助節(jié)省不必要的開支，切記記錄的消費數據一定要準確詳細，不然后期工作全都會紊亂。對于我們高中生而言，除了自覺遵守理財習慣，在做出消費舉動之前，應先確定自己是否應該值得為此商品付出資金，買回來是否真的用的上，意義何在，統(tǒng)籌兼顧，不可沖動行事。另外，在買一件東西的同時應該考慮到自身實際的經濟情況，如果自己的經濟狀況與現實相違背，應該考慮放棄，養(yǎng)成賒賬欠賬的習慣就很麻煩了，并且我們應對自己平時的支出與支入情況清晰明了，對資金的流向了然于心，知道自己花在哪兒，又賺了多少。最后，我們應建立一個正確的價值觀，對我們的資金做一個合理的規(guī)劃和預算，未雨I繆，必要時可做一些投資[3]。

（三）向他人學習如何理財

理財雖然看似簡單，但實則蘊含著很多學問，不可小覷。而生活處處皆學問，現實生活更能教會我們更多更印象深刻的道理。例如借鑒他人的理財方法和經驗，會讓我們更深刻理解和學習理財知識。學校可以邀請各大銀行、理財專家到學校坐訪，進行理財知識的宣講，分享一些理財經驗和方法，或者舉辦一些關于金融財政方面的知識競賽、答辯活動，這樣更能借他人之言，打造和制定適合自己的一套理財方案，從而完善和提高自身的理財能力，建立健康的理財之路。

四、結束語

綜上所述，學會金融理財可以讓我們妥善處理自己的存款。高中生是國家未來經濟的建設者和接班人，對我國的經濟發(fā)展有著舉足輕重的作用，因此作為一名高中生，我們要時刻明白自己肩膀上的重要使命，認真學好金融理財知識，為社會的經濟發(fā)展奉獻出自己的一份力量。金融理財并不是一門簡單的知識，它需要不斷的學習。我們在學習金融理財知識的過程中肯定會碰到許許多多不同的困難，但是我們并不會因此就放棄，在學習的時候會去借鑒相關的書籍，結合自身的實際情況，向身邊的經驗豐富的同學，或者師長，父母請教，從而增強我們的金融理財知識。

金融理財知識論文:淺談高中生學習金融理財知識存在問題及途徑

摘要：隨著我國經濟發(fā)展，理財越來越成為人們生活中必不可少的一部分。作為高中生，我們應當加強理財知識的學習，培養(yǎng)自身良好的理財習慣，樹立正確的消費觀和理財觀，這對于高中生人生的發(fā)展具有積極的作用。本文闡述了高中生學習金融理財知識存在的問題及途徑，并給出了一些具體可行的方法。

關鍵詞：高中生 金融理財 途徑

當代國與國的競爭中，經濟力量競爭是重要的競爭指標，也是一個國家綜合國力的體現。作為社會主義接班人，高中時代學習一些必要的金融知識不但對自身有益，還可以有效地推動國家經濟建設。在我國現階段，金融知識并未列入學校教育中，高中生無法有效地學習金融知識，常常出現錯誤的金錢觀和消費觀，不利于高中生健康成長。因此積極學習金融知識，可以幫助高中生樹立起正確的消費及理財觀。

一、金融理財的內涵

金融知識實質就是貨幣知識，主要指貨幣的發(fā)行流通，貸款的發(fā)行、收回，存款的存入、取出，匯兌等等。金融的核心是指價值在不同時間，不同區(qū)域進行交換。金融包含有五個構成要件，他們分別是金融對象、金融方式、金融機構、金融場所和金融機制。金融理財是指在貨幣流通過程中， 將資金充分利用起來，購入有形或無形的資產，通過交易進而取得較大的收益。金融理財形式多種多樣，例如：銀行、證券、保險及當下比較流行的互聯網理財等等。

二、高中生學習金融理財知識存在的問題

目前，我國高中生學習金融知識并不理想，主要存在以下問題：

（一）沒有正規(guī)的指導

在學習中，高中生學習的知識主要是數理化等學科知識，對于金融方面知識學習少之又少。出現這種狀況主要與我國教育制度有關，我國目前實行應試教育制度，高中生上大學主要通過高考制度進行選拔，老師在上課時幾乎不會教授與高考無關的知識，這就使得高中生缺乏正規(guī)的金融知識指導。

（二）學業(yè)壓力巨大

高中生面臨著高考的壓力，在巨大學業(yè)壓力下，沒有更多時間和精力去學習金融知識。學生每天都在學習科學文化知識，除吃飯、睡覺以外的時間幾乎都在學校學習，在此巨大壓力下學生根本沒有心情、也沒有精力去從事金融知識學習。

（三）社會缺乏高中生學習金融知識的氛圍

目前，社會對于高中生的評價還主要是以學習成績?yōu)橹鳎瑢W生如果沒有以學習課本知識為中心，而是學習其他，往往會被社會輿論認為是不務正業(yè)。首先，我們的父母會激烈的反對，另外，即使有人想學習也會因為沒有氛圍，極易產生孤獨感，使學習半途而廢。

三、高中生學習金融理財知識的途徑

（一）以互聯網、紙質書籍等為媒介，學習理財相關知識

高中生雖然面臨著巨大的學習壓力，但是，如果有興趣想學習金融知識也不是不可能的，現在高中生中使用手機的人數越來越多，互聯網的普及也帶來了巨大方便，使用手機上網除了可以聊天、查閱信息、購物，還可以通過互聯網進行金融理財知識的學習。在放松心情的同時拓展自身的知識面，如在瀏覽新聞時，可以對新聞中的金融板塊進行關注，也可以下載更多關于財經類方面的知識。通^這些渠道，可以了解國家財政政策和不同金融產品，是一條切實可行的學習金融知識的方法。

學習基礎金融知識，掌握必要的理財手段，對于高中生來說必不可少。應當先從生活中能涉及的理財知識入手并加以實踐，通過投資獲得收益后則會更加提高學習熱情。淺顯金融知識還可以通過閱讀紙質類和電子類圖書獲得，紙質類圖書如《金融時報》、《經濟觀察報》等報紙；另外還可以購買有關金融知識的紙質書籍，或從圖書館借閱相關書箱，這些都是高中生學習金融知識的一大要地。閱讀有關金融知識書籍，必須以已有基礎金融知識為基礎；如果沒有相關基礎知識為鋪墊，則金融類書籍內容會很難理解。

（二）日常生活中合理支配金錢

金融知識無處不在，日常生活中，高中生的資金主要來源于長輩過年、過節(jié)給的錢和日常生活費等，而消費主要包含學習、吃穿和娛樂等方面。對于這些錢，我們要善于合理支配，比如，可將銀行卡與手機綁定，開通手機銀行，然后將資金分成兩部分，日常所需費用通過購買低風險的貨幣類基金或放在余額寶中升值，需要用錢時輕松點擊一下手機就可以實時贖回，既不影響使用又可以獲得比銀行活期高5倍多的利潤。對于暫時不用的錢可以購買一些風險低利率高的定期理財產品，如國家開發(fā)銀行發(fā)起設立的開鑫金服，通過手機下載APP軟件，通過P2P理財，可以獲得近7%的年利率，安全、便捷又高效。長期堅持下去，就可以在大學畢業(yè)時積攢到人生的第一桶金，用于更高端的金融理財，這樣不僅得到較理想的收益，還提升了自我金融理財能力。

（三）學習、借鑒他人的理財方法

對于高中生來說，理財知識復雜龐大且在不斷發(fā)展更新。在有時間時可以積極觀看電視中的財經節(jié)目，到銀行詢問理財產品，與理財專家溝通交流，學習他人的成功經驗，拓寬自己的思路，提升自己的能力，開拓創(chuàng)新，形成適合自己的投資理財之路及風險防范方法，做好自身財產保護，樹立健康金融理財觀。

（四）養(yǎng)成理財習慣

俗話說“你不理財，財不理你”。作為高中生，要將金融理財當作生活中一個必不可少的事情去做，養(yǎng)成良好的理財習慣。可以通過以下幾種方式進行：第一，確定合理經濟目標。在進行理財時，應當先根據自身實際情況規(guī)劃制定經濟目標，并沖著這個目標去堅持不懈地努力，才能最終實現理財目標。第二，制定切實可行的預算方案。制定預算方案可以為將來支出提供指導，但是預算方案不能停留在紙面上，要想預算方案達到預期效果，必須嚴格落實。第三，記錄自身財務狀況。將自己每一筆收入、支出都記錄在案，分析找出其中的不必要花銷，削減開支，開源節(jié)流，將節(jié)約下來的錢進行投資理財，復利再投資，利滾利，使我們的資產像滾雪球一樣，越滾越大，為我們早日實現財富自由的最高目標打下良好的基礎。

金融理財知識論文:金融產品之上的“知識型產品”

隨著知識經濟的到來，選擇、需求、資訊的多元化，金融營銷人員的服務方式和內容也在悄然發(fā)生改變，新的金融服務――理財策劃服務應運而生。

金融銷售進入買方市場

在經濟快速發(fā)展、造富運動的時代背景下，多年來，中國無論是經濟體總量，還是個體、家庭、企業(yè)，可支配收入都在大幅提升。然而，從理財根基上看，中國民眾從擁有財富、運作財富，到擁有資產、傳承資產，不過短短一二十年的時間，民眾普遍缺乏理財知識和技術的傳承與沉淀。

一邊是越來越多的財富積累，越來越快的增長速度，另一邊卻是相對薄弱的財富管理知識與技術，它們之間形成了很大的反差。于是，中國人越來越富有，不少人卻也越來越焦慮，金融亂象層出不窮。

此外，近年來金融市場高速發(fā)展，讓個人、家庭與企業(yè)開始面臨著日益繁多的金融產品的選擇，這加重了人們的焦慮。人們發(fā)現，在購買金融產品時，自己經常犯錯，如果單純地依靠一種金融工具，已經不能解決生活中諸多的財富問題。

在金融業(yè)態(tài)初期，金融產品簡單，客戶需求簡單，金融服務也簡單，投資者幾乎沒有理財策劃服務的需求。在理財策劃服務產生之前，金融產品營銷的出發(fā)點是產品，而非客戶的財富管理需求。隨著金融產品的增多、金融主體的增加和客戶意識的成熟，金融產品營銷市場也開始發(fā)生變化。

從市場供求關系來看，今天的金融產品營銷已進入買方時代。當下，擺在客戶面前的不是如何購買產品，而是如何選擇適合自己的產品，如何在今天的市場中買對產品。在這種需求下，理財策劃服務開始孕育與發(fā)展。

金融銷售的需求導向

由于分業(yè)經營，今天很多金融營銷人員往往只具備一些垂直的營銷思維與技術，比如大部分銀行經理更擅長銷售理財產品，證券經紀人更擅長向客戶提供股票資訊，保險銷售則更關心客戶擁有多少保障……

而客戶的需求不是單向的，客戶更需要身邊的金融營銷人員來指導他，每種金融工具的不同之處在哪，有何利與弊，自己更適合選擇哪一個金融工具，如何對資金進行分配？因此，金融營銷人員學習理財策劃的必要性由此產生。

理財策劃的感性描述是資產的合理配置與運用，讓整個人生的財富得到更好的安排，實現財富自由，實現人生的各個目標；從理性上看，理財策劃內容包含現實的管理（錢現在該怎么用）與未來的管理（錢在未來怎么用），它們的管理需要一些邏輯來支撐，比如資產配置邏輯，產品組合邏輯，這些邏輯構成了理財策劃主題的內容。

理財策劃所涉及的理財知識與技術，能更好地把金融工具整合起來，滿足客戶對財富的管理需求，實現客戶對財富的增值保值目標。通過理財策劃的學習，金融營銷人員通過了解客戶整體的需求，進而知道如何滿足客戶個性化的需要。基于理財策劃邏輯的產品銷售能為客戶提供更加公允、正確的財富管理安排，這是客戶期望的。

專業(yè)理財策劃的趨勢

不可否認，在如今這個時代里，單一金融產品能滿足單一的理財需求的情況也是存在的，但同時，這個市場也會催生一批以復合、專業(yè)的理財策劃為導入手段的市場服務模式。在金融營銷市場中，尤其是針對中產以上的金融營銷市場中，敬畏專業(yè)是一個必然趨勢。

當前，已經有這樣的趨勢或者是有這樣的人群產生，他們并不單一販賣所銷售的金融產品，而是更多地與客戶談論生活話題，深入了解客戶的需求，進而與自身的工作產生對應關系。從深層次來看，這其實屬于一種理財策劃師的模式。

過去，金融營銷強調銷售的技術，強調客戶關系。它偏重金融營銷人員銷售什么、如何銷售。現在，金融營銷更強調知識體系、理論水平和實務操作，更關注于客戶買什么東西，更符合客戶的需求。

實際上，理財策劃服務屬于一種知識型的營銷，一種理論知識的營銷。從知識營銷角度而言，理財策劃為金融產品營銷提供了一種有效的購買邏輯。

深層次了解客戶后，找到什么金融產品與服務是他最需要的、需要多少，然后，向客戶銷售一套邏輯（理財策劃邏輯），讓客戶具備某一種認知以后，再來銷售產品。

盡管最終金融營銷人員銷售的可能依然是這些產品，然而實際上，這些產品是理財解決方案中重要的實現手段。換言之，金融營銷人員是在銷售一套能幫助客戶解決問題的理財策劃方案，銷售一個有內在邏輯的產品體系。

如果金融營銷人員既掌握專業(yè)理財策劃知識，又有理財策劃的能力與技術，那么，他們在未來的競爭中更有可能獲得優(yōu)勢勝出，能更體現價值，從而主導未來的市場。

今天，任何一個金融營銷人員都不能忽視對理財策劃的學習。從某種意義上看，在常規(guī)意義上的金融產品之上，理財策劃（金融理財知識和服務邏輯）也是一種商品，這個商品是由消費者對金融的多元化需要而產生的。它是一套獨立于金融產品之上的一套知識型產品，是金融服務的新產品，甚至是在產品之上的產品。

本文作者系北京為開企業(yè)管理咨詢有限公司發(fā)展總顧問

金融理財知識論文:高中生學習金融理財知識的途徑探討

摘要：隨著我國經濟發(fā)展水平的提高，人們的收入生活質量方面也隨之提升。理財成為越來越多人的生活必須觀念。作為特殊群體參與市場經濟交易的一名高中生，我認為高中生樹立正確的消費觀、加強金融理財知識的學習，掌握一定的理財手段，對高中生養(yǎng)成良好的健康方式及今后更好的融入社會都是十分重要的。本文結合實際對高中生如何學習金融理財知識做出了具體探討。

關鍵詞：高中生；金融理財知識；學習途徑

一、以互聯網、紙質書籍為媒介，學習理財相關知識

高中生雖然日常學習任務繁重，但也不乏使用手機資訊來愉悅身心。互聯網的普及使得我們可運用手機來了解天下大事周邊新聞。但很多人使用手機無非就是聊天、用各種app知曉娛樂八卦新聞、購物，很少有人能合理的利用互聯網來關注理財知識、學習理財技能。 我認為我們應該恰當的選擇性使用網絡，這樣技能放松身心緩解學習上的壓力又能獲得有益的知識拓展才識。如用瀏覽器瀏覽新聞可以適當看一些理財方面的新聞，刷微博可以關注理財教育類，手機電腦上觀看電影電視劇的同時不乏看一些財經專題類的節(jié)目如《財經天下》或名家講座等，通過這些了解理財相關知識，了解各種不同的理財產品，了解國家相關政策，通過這些來更好的開啟金融理財知識的學習之路。

理財知識是內容是方方面面及其龐大的，它不僅包括財富管理，也涉及財富投資。財富投資意味著高風險高收益，作為高中生的我們不適于參與其中，但學習理財知識，掌握一些理財的基礎內容，則是必要的。畢竟我們不能知其然而不知其所以難，只知道要學習理財卻不知道理財是什么。我認為高中生應該選擇一些淺顯易懂的理財書籍，涉獵其他高深的相關專業(yè)知識，不僅會讓學生失去學習的熱情而且太晦澀難懂也很難從中學習到理財。紙質類的書籍，我們可以閱讀一些基礎性的報刊雜志，如《21世紀經濟報道》、《經濟觀察報》、等。我們也可以從市面上評論上佳的基礎理財知識書籍來了解學習。圖書館是學生學習的一大寶地，在學習基礎知識有余，我們也可以到圖書館借閱一些專業(yè)投資教科書，但這些需要有一定的基礎知識鋪墊，才能更好的進行更上一層次的學習。學習是無止境的，我們在了解理財知識中，應該一步一步由低到高的階梯式的學習，以便更好的掌握這一理財知識。

二、消費過程中合理支配金錢

作為高中生的我們資金的使用一是學習，如買教材、輔助類練習書籍、學習工具等。二是吃穿，吃飯和買一些生活用品是不可避免的的花費。三是娛樂，這一方面的花費往往數額是及其驚人的，一場旅行、一次ktv、一頓聚餐等；但高中生思慮不夠健全，消費習慣往往是不理智、不節(jié)制的。對于過節(jié)日、生日留下來的紅包、父母平時給的零花錢，在一些基本的花銷后還留有余地的時候，我認為應該將其存入自己的儲蓄卡中，學習一些相關的儲蓄知識，更好的學習理財知識，這樣也有利于我們更好的樹立正確的消費觀念，不應大手大腳的使用金錢。當有了一定的儲蓄理財知識后，也可以用賬戶里面的資金規(guī)劃，一些用于購買資金或低風險的理財產品，一些用于一般儲蓄。如此，我們不能漸漸學會合理使用、儲存自己的資金，也能將所學理論知識用于實踐，在實踐中提升自我的理財能力。

三、養(yǎng)成理財習慣

作為高中生，我們應熟知理財方面要養(yǎng)成的六種習慣：

第一，記錄財務情況。能夠實時記錄清楚的，必然能整合成圖表分析，了解自身消費狀況。準確的、持久的記錄對于理財而言至關重要。在正式開始學習理財之前，必然要有詳細的記錄與分析，才能達到效果。

第二，明確價值觀和經濟目標。“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。這個理念同時適用于經濟，只有了解自身的重要需求，才能統(tǒng)籌兼顧。如果沒有詳細的價值觀認識與經濟目標分析，沒有方向感便沒有預算的合理性與理財計劃持續(xù)性可言；只有足夠的指導目標和約束價值，才能有益于理財計劃的實踐。

第三，確定凈資產。確定凈資產的前提與基礎是記錄與實際情況――這便是大多數理財者計算財富的方式之一。若想了解自己離目標值的遠近，只有確定自身擁有的凈資產。這也是對未來計劃的訂立基礎。

第四，了解收入及花銷。很對人對收入與支出的概念不夠明確、清晰，到清算的時候糊里糊涂。了解自己每一部分、時期的收入與花銷，并清楚地記錄，適當的調整，才有利于我們理財實踐的大局

第五，制定預算，并參照實施。資產不僅僅是指收入，還有支出后的凈資產。預算雖然是紙上工作，但是落到實處就有實用價值。通過預算分析，我們可以在日常花費的每一筆項目發(fā)現自己資金的流向與應用價值，從而得出消費習慣與生活習慣的結論，并加以改進與規(guī)劃。

第六，削減開銷。若是我們在保證學習生活花銷的情況下，把每個月多出來的資金當作儲蓄，結果是怎么樣呢？14歲時開始規(guī)劃理財與投資，至少拿到10%的年利潤，十年之后就有了20，000元人民！。這筆錢可以當作大學畢業(yè)后找工作空白期的準備費用。而且我們開始的投資時間越長，復利的作用就愈明顯。儲蓄和投資帶來的利潤隨著時間的累積，必然顯而易見。

四、學習、借鑒他人的理財知識

作為一名高中生，對于理財知識方面大體都是無經驗的。學習金融理財是一項復雜的課程，自己盲目的學習，不如讓名家指路更受裨益。現在，為了讓更多的學生普及到理財教育，很多銀行、理財專家都會到各大學校進行理財知識的宣傳、教育講座、活動。我們應該積極的參與其中，依據自身的情況，學習一些理財知識，通過借鑒他人的理財知識經驗，制定適合自身的理財計劃、理財產品，更好的優(yōu)化自身的理財能力。高中生理財要切忌求財，我們是為了獲取理財知識，掌握一定的技能，通過接觸理財教育，以便積累理財的豐碩智慧，管理好財富，建立一種健康的生活消費方式。

五、結語

高中生通過互聯網信息的一定了解，關注理財知識、通過紙質書籍學習理財知識，并加以詢問和實踐，我們在學習之余定能掌握基本的理財資訊。合理的支配、使用金錢，養(yǎng)成良好的消費習慣與理財習慣，不恥下問，與有經驗的理財者交流，相信我們高中學生定能發(fā)揮自身優(yōu)勢、不斷學習，掌握理財的相關知識與技巧。

作者簡介：鄧楚依（1999-），女，漢族，湖南邵陽人，高中生。

金融理財知識論文:金融教育影響了高中生的金融理財知識研究

摘要：伴隨國家經濟與居民收入的提升，金融理財顯得極為重要。高中生身為未來發(fā)展的主流人才，要學習并掌握基本的理財知識及技能，有利于他們在未來生活中的發(fā)展。因而，本文探討了金融教育對于高中生而言研究金融理財知識產生的影響。

關鍵詞：金融教育;影響;高中生;金融理財;知識研究

在國內現階段的教育之中，比較缺少理財教育。鑒于對理財教育方面的缺失，很多學生缺乏理財知識，形成了大手筆花錢的不良習慣，沒有意識到賺取金錢的不易之苦。借助金融教育提升當代高中生有關理財的意識，已經成為社會重點關注的一個焦點。其高中生在中學教育之中屬于年齡適中的群體，有必要在該階段增強他們對金融理財相關知識的學習。

一、金融教育對高中生的金融理財知識研究產生的影響

（一）影響其對金融的認知水平

金融教育明顯影響了高中生對金融的認知，但家庭教育同樣影響著孩子對金融認知的水平，該影響卻小于前者。由于父母對于金融知識的認知能將基礎性金融知識傳授給孩子，在一定程度上降低了高中生對金融知識予以認知的水平。所以，高級的金融知識需要學校進行傳授。家庭金融認知對于孩子基礎性金融認知產生的影響僅占很少的比例。只有極高的金融認知或是素質，才能有利于高中生在學校學習更專業(yè)的金融知識。城鎮(zhèn)、農村的高中生對于金融認知的水平不存在顯著差異，但生活環(huán)境存在的差異直接影響了他們對于金融知識的認知與研究。

（二）影響其對新興類金融產品的接受程度

基礎性金融知識對于新開發(fā)的產品接受與認可的程度相應影響比較小，但是高級的金融知識對于新開發(fā)的產品接受與認可的程度相應影響比其要大，主要是因為掌握基礎性金融知識的群體對于新開發(fā)的產品有了基礎的了解，但是卻缺少充足的金融知識，進而將關注點放在產品的風險性，故對新開發(fā)的產品在接受上顯得較保守。但是掌握高級金融知識的群體對于風險、收益等知識及關系有更為深入且專業(yè)全方位的了解，更易嘗試新開發(fā)的金融產品。

（三）影響網絡消費者對于新興類金融產品的認可

經有關數據的調查顯示，很多網絡消費者對于產生的新鮮事物有極高接受并認可的程度，但是在網絡環(huán)境下極易獲取到消費者個人具體投資的信息，該群體極易愿意對新產品作出嘗試。因此，在某種程度上提升了網絡消費者對其的依存度，此影響大于金融知識對于新產品的接受程度，證實金融實踐類教育大于理論教育產生的影響。此外，經濟獨立的高中生和經濟徹底依賴于父母的高中生對比，也更易接受于新的金融類產品。所以，經濟獨立的高中生具有較強的投資意識，同時對金融的新產品提升了關注度。

二、有利于落實金融教育的可行方法

（一）增強高中生的金融教育

現今高中學校應該增強對于以后大學非金融專業(yè)的學生相應理財教育的實施。能夠有針對性的開設和金融相關一些輔修類課程，主要是將新開發(fā)的產品或是具有先進性金融理念、理財的方法介紹給學生，令他們有機會掌握最新的金融知識。此外，也可在中學階段開展金融教育課程，并研究把金融教育列入至我國義務性教育的體系中。由于學生享受高等教育的情況不同，有必要將金融教育引入至中學教育中。尤其是在經濟較弱的農村或是城鎮(zhèn)地區(qū)，應該增強教育在金融方面的知識，在整體上提升他們的認知。

（二）將財商教育引入素質教育

將金融教育引入中學課堂，比如我校就推行了財商教育。我校通過設置校本課堂教學模塊、開設財商課等形式，在校內推廣財商教育。針對不同年級學生的特點，教材內容的側重點也不同。其中低年級主要采用上課和講座的形式去開展財商教育，每一課圍繞一個核心知識點，通過多種教學活動讓學生積累知識，認識財商;高年級主要以“第二課堂”的形式展開。例如：組織班級捐贈物品拍賣活動、“我的財商成長故事”征文和演講比賽、“現金流游戲”活動等。這令高中生增強了對學習金融知識的興趣，也加深了他們對于基礎金融知識的理解，進而達至理論知識和實踐進行有效結合的學習目標。與此同時，有利于培養(yǎng)高中生的金融意識，也是對投資分析等能力進行強化的重要手段。

（三）拓寬金融教育的范圍

通過將金融教育的范圍拓寬，提升個人對金融認知的總水平。應該增強農村或城鎮(zhèn)區(qū)域金融教育，由于家庭決策直接影響著孩子在理財方面的行為。在該地區(qū)應該構建農村金融知識的普及志愿團隊，并編寫易讀類刊物宣傳金融知識，對于不同群體開展不同程度的金融教育，快速推動其農村城鎮(zhèn)地區(qū)金融市場的發(fā)展。通過開展金融服務的咨詢活動，令高中生學會識別虛假詐騙的金融信息，保護自身的金融利益。

三、總結

金融教育在中學教育中，直接影響著高中生對金融的認知水平和新興類金融產品的接受程度，以及網絡消費者對于興類金融產品的認可。所以，應該提出有針對性的建議或是政策將該問題解決，通過增強高中生的金融教育、重視金融實踐教育、拓寬金融教育的范圍等方式，提升高中生及家庭對金融理財知識的認知水平，同時避免金融詐騙行為的實施，彰顯出實施金融教育的重要性。

作者簡介：程琬祺（1999-），女，漢族，重慶人，重慶市巴蜀中學校：職務，學生，研究方向：金融經濟類。

金融理財知識論文:生活中高中生接觸金融理財知識的途徑探討

【摘要】中國式理財教育的弊端極為明顯，它對當代中國孩子的負面影響非常大，尤其是在大學生剛開始自主理財的階段，容易產生非常態(tài)、非必要性的債務糾紛。因此，高中時期如果能更多的接觸相關知識，這能對大學生活起到很好的緩沖過渡作用。本文例舉了一些詳細的方法，望能對剛開始接觸金融理財知識的高中生有所幫助。

【關鍵詞】高中生理財的必要性 學習途徑 理財應用

一、高中生理財的必要性

近年來，家長們對于孩子的壓歲錢管理相比從前會更寬松一些，相對有獨立能力的高中生就更是如此了。由于人們普遍的認為成年后就應該自己生活并自己理財，而法律上界定成年與否的標準是年齡，大部分高中生的年齡在16周歲到18周歲之間，這個階段的未成年人一般被認為心理年齡成熟度較高，就得到了比較普遍的、程度比較大的理財自由。

可惜的是，課本中的理財知識非常少，僅僅有一句“量入為出，理性消費”和一些關于股票債券的籠統(tǒng)概括，這是遠遠不夠的。要知道，高中生階段的未成年人自以為對金錢有所了解，實際上他們中的大部分對金錢的概念更多的限于數額。不知讀者是否聽過身邊的大學生們說起“錢原來這樣值錢，以前父母給付錢的時候都沒什么感覺”之類的言語，筆者曾多次聽到學生這樣抱怨，這是什么原因呢？因為大部分學生高中時期都跟父母同居，生活起居由父母供給，平時的支出由父母控制，到了大學后，財務完全由自己來進行打理的時候，他們才漸漸的開始有了明確的金錢概念。因此，高中生非常容易因為金錢概念的模糊而花錢大手大腳。

根據一份權威機構的調查報告顯示，大約20%左右的高中生擁有超過5000元的年存儲額，而年存儲額超過1000元的高中生則大約有62%，該調查報告在最后根據調查人數和全國高中生總人數（不含港澳臺）大致預計，全國高中生一年的總存儲額大約為一百五十億元。筆者私以為，這樣可觀的數額不論是被沒有金錢概念的擁有者隨意揮霍掉、或是躺在銀行中等待每年的微薄利息，都是很可惜的;因此，倘若高中生多多接觸金融理財知識，這樣資源浪費的情況就能大大改善。

二、合理利用金融方向的書籍、報紙與新聞

“書籍是人類進步的階梯”，這是我們耳熟能詳的、高爾基的名言。此言不假，想在要對金融理財有更多的了解，讀書看報是最直接的了解理論知識的方式。而新聞，可以通過了解國家的政策，幫助高中生從側面的了解經濟背景。

（一）通過書籍接觸金融理財知識

國內外金融方向的書籍大約分為入門、中級、高級等。一般來說，針對高中生的年齡段，能夠涉獵一些入門書籍，對一些經濟學原理有所了解，并擁有對經濟體系的運轉有所看法也就足夠。在所有的此類書籍中，內容最為嚴謹的大都是教材，故而下文筆者將介紹幾本適合高中生作為讀物的經濟學教材。首先，是曼昆的《經濟學原理》，學習金融方向內容的人大多知道曼昆，他絕對稱得上該領域的大家。而這本教材大多是大學一二年級的學生在使用，內容基礎、行文優(yōu)美有趣，很適合高中生略作賞讀。其次，是薩繆爾森的《經濟學》，該作者研究的內容橫跨多個相關的領域，因此他的書行文竟是難得的結構宏大，糅合甚多元素。此書對于高中生這樣的初學者而言，可以快速的幫助他們在思想中構建一個對經濟學的認知框架。斯蒂格利茨的《經濟學》，上述的兩本書雖然出自大家之手又各有優(yōu)勢，卻具有一定的局限性。而這本書具有很高的公允性，很好的補充了前兩者的不足。最后，由我國知名學者梁小民、寧承先、尹伯成等人編纂的相關書籍大都行文嚴謹，均適合高中生選讀。

（二）通過報紙接觸金融理財知識

受益于證券市場近年的繁榮，金融類報紙的發(fā)展也是如火如荼。其實，理財包括的不只是支出，更多的是怎么樣投資。近年越來越多的人進入了股市，然而高收入往往意味著高風險。因此筆者雖推薦高中生可以閱讀一些財經報，卻并不建議受高中生此類報紙的影響而輕率的將手頭尚算微薄的資金投入股市。最值得一看的金融類報紙有：《中國經營報》、《21世紀經濟報道》、《經濟觀察報》和《第一財經日報》等等。最值得一提的是新聞聯播。雖然大部分的內容似乎是民生、我國與各國的互相訪問，卻會從側面看出當下值得投資的產業(yè)和項目。

三、理財類應用

目前應用市場上有大量的理財應用，通過下載其中比較合適的應用，關注它們的推送消息，可以對金融理財知識有所了解。這一類應用在設計時由于面向的人群較廣，會考慮到使用者的水平參差不齊，而將使用方式設計的比較簡單，不會有太專業(yè)的理財模塊直接劃分。

雖然針對高中生群體的理財應用較少，但也不是沒有，此處推薦幾個較為合適的應用：壓歲寶、快樂寶、未來寶和財富寶等。這幾個應用針對高存儲性的高中生群體設計，比較適合高中生使用。

理財夏令營這個模式最早在美國出現，別名“省錢夏令營”。是的，就是通過夏令營教導孩子怎樣適度消費。不過，隨著它的進一步發(fā)展，人們也稱它為“賺錢夏令營”，通過參加這樣的夏令營，可以幫助高中生進行理財實踐。在美國早期，此類夏令營通過教導孩子們對入門的經濟規(guī)則和財富觀念幫助其培養(yǎng)較好的投資理財素養(yǎng)，最直接的是幫助他們防止因大手大腳過度消費成為“卡奴”甚至陷入更深的債務危機;眾所周知，這是美國人的消費常態(tài)。當這種模式運營的夏令營進入中國時，考慮到中國家長一手包辦家庭財政的模式，更多的會幫助理財知識還為零的中國孩子了解金融理財知識，并通過讓他們嘗試建立自己的賬戶并進行管理的過程優(yōu)化他們的理財思維和模式，這能幫助他們建立明確的金錢意識。在這個過程中，他們也會漸漸的對投資有涉獵，進而有一些自己的見解;這會使得他們在金錢管理上擁有比同齡人更超前的理性思維能力。因此，總體來說，對于理財基礎薄弱的高中生群體這樣的夏令營其實值得一試。

高中生可以直接與長輩交流，一般來說，長輩的理財經驗多是比較豐富的。而平輩中已步入社會的兄長姊姊，甚至同學朋友中理財比較成功者都是可以交流的對象。同時社區(qū)、銀行和學校舉辦的理財講座應積極參加，同時結合自身的情況與講師進行交流，相信可以有所進益。

四、結論

在高中生階段，孩子就應該自己接觸金融理財知識，避免日后因突然的理財自由而產生無法負擔的債務，或者是月初大手大腳月末啃泡面的中國大學生常態(tài)。大致可通過閱讀相關書籍報紙、收看新聞、嘗試使用理財類應用、參加理財夏令營以及與經驗豐富者的交流等方法豐富自己的金融理財知識。

作者簡介：劉晨宇，男（2000-），漢族，湖南株洲人，高中生。