序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇網絡金融安全論文范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

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1.1金融機構所帶來的網絡安全問題

通過網絡技術來提升金融服務的水平，以此防水來逐漸實現網絡安全金融服務，在當前環境下來說是金融部門有效進行金融業務的重要渠道。所以，當前國外的很多網絡金融服務商都開始對網絡這一個多元化的空間展開研究和開發，希望能夠為用戶提供更好的服務。而信息技術在我國應用的最早的和最好的行業便是金融行業，各個金融行業都具備自己的網絡服務特色。而各個銀行的網絡服務器和儲存對國家的金融安全問題產生了一定的影響，導致銀行和客戶之間因為交互所產生的金融信息成為了金融機構網絡安全當中最為薄弱的環節。通常而言，客戶無論是在銀行繳納各種費用還是在銀行開戶，對于客戶的歷史數據和資料，銀行都能夠查出相關的信息。然而，最近這些年在民間金融業務不斷的展開的前提下，很多客戶的信息便開始被非法搜索并綜合起來。舉例來說，近段時間，很多報道都披露，某某銀行的用戶信息和資料都出現了泄露，當然造成這種情況的原因也很簡單，主要是銀行內部人員的非法倒賣和高技術網絡黑手利用漏洞進行非法盜取。所以，在金融機構內部管理一日規范化和嚴格的今天，網絡漏洞為金融客戶帶來了重大的威脅。

1.2釣魚網站為金融信息的安全帶來較大風險

隨著互聯網信息的不斷發展，各種網絡技術都在不斷成熟。在這種背景下，通過百度、谷歌等搜索引擎就可以了解到一定的用戶信息，因為在當前的環境下，很多人都習慣于借助各種搜索引擎來對各種特定的金融信息加以了解。因此也就有人利用這些系統當中存在的漏洞來對客戶的一些金融信息和金融資料加以盜取，或者是做成釣魚網站。所謂的釣魚網站是通過互聯網技術以某種特定的方式在互聯網上進行信息的，通過某些具有吸引力的信息來誘導用戶加以訪問，以此方式來對用戶重要的個人信息逐條盜取，最后再對客戶進行各項敲詐活動，這為廣大網民的安全上網和個人利益造成了非常嚴重的損害。雖然說釣魚網站的技術含量很低，但是其門檻也很低，通常而言也很難識別，這對金融行業產生了很嚴重的影響。從我國反釣魚網站聯盟在2014年6月的釣魚網站處理簡報上看，截止到2014年6月份，聯盟共計處理了釣魚網站8186個，累計認定并處理釣魚網站192914個。從中分析可以得出，電子商務和金融證券類的通信安全問題依然是主要問題，隨著“網銀”的不斷普及，金融信息泄露等事件而造成的用戶財產損失將會成為威脅網絡金融體系的主要問題。

2網絡經濟環境下的金融安全防范探究

2.1金融機構信息安全保障機制的構建

在當前，我們將政策性銀行、大型商業銀行和股份制銀行作為銀行業的金融信息集散中心，防范金融機構信息泄露是金融安全防范的重點問題，其根本在于對其安全保障機制加以完善。對金融信息的安全保障機制做出完善，需要建立在金融信息安全政策和安全標準的前提之下，對金融機構內部的信息安全管理機制做出規范和調整，在此基礎上創新信息安全技術和信息安全運行機制。因為各種因素的影響，很多中小型的金融機構在在金融安全管理方面一直都存在著諸多的問題。所以對于中小型金融機構而言，需要構建出一個合理的管理手段和技術手段相結合的度層次、全方位信息安全防范體系。這樣才能夠為金融業的發展提供必要的信息化基礎保障。所以在對中小型金融機構信息安全保障機構進行構建的時候需要對金融機構的相關做法加以參考，要重視從聯合結構和外包服務等層面來對相關問題做出思考。

2.2健全金融機構的信息安全服務體系

總管金融信息網絡的傳播途徑，信息安全隱患主要是因為交互過程中對信息的非法索取有關，此外通過客戶端進行身份識別、通過數字簽名、密鑰管理、終端病毒和訪問權限等也能夠在技術層面上對相關客戶的信息資料加以盜取。所以在這些方面進行有效的保障是彌補網絡安全技術缺陷的主要環節。按照人們的常規思維來講，只有開發出先進的金融安全技術才能夠更好地對金融風險做出防范，而現階段對于網絡信息安全的防范技術主要是通過相關的技術隔離和技術加密來實現數字簽名的相關內容。所以金融服務濟公應該重視在技術上對相關的網絡安全服務體系做出防范，適當的時候需要提供相關的軟件升級服務，進行更為嚴格保密的加密和相關的數字簽名服務。只有這樣才能夠通過信息備份和信息回復來使相關的安全技術得到認證，這對于客戶本人而諾言，具有很高的保護效果，能夠幫助客戶提供對金融信息風險防范的識別，進而更好地杜絕可能造成用戶信息泄露的風險源為用戶帶來的危害。

3結語

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二）網絡金融內涵所謂網絡金融，又稱電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國際互聯網(Internet)上開展寫作論文的金融業務，包括網絡銀行、網絡證券、網絡保險等金融服務及相關內容；從廣義上講，網絡金融就是以網絡技術為支撐，在全球范圍內的所有金融活動的總稱，它不僅包括狹義的內容，還包括網絡金融安全、網絡金融監管等諸多方面。它不同于傳統的以物理形態存在的金融活動，是存在于電子空間中的金融活動，其存在形態是虛擬化的、運行方式是網絡化的。它是信息技術特別是互聯網技術飛速發展的產物，是適應電子商務(e-commerce)發展需要而產生的網絡時代的金融運行模式。二、網絡金融的風險從某種意義上來說，網絡金融的興起使得金融業變得更加脆弱，網絡金融所帶來的風險大致可分為兩類：基于網絡信息技術導致的技術風險和基于網絡金融業務特征導致的經濟風險。首先，從技術風險來看，網絡金融的發展使得金融業的安全程度越來越受制于信息技術和相應的安全技術的發展狀況。第一，信息技術的發展如果難以適應金融業網絡化需求的迅速膨脹，網絡金融的運行無法達到預想的高效率，發生運轉困難、數據丟失甚至非法獲取等，就會給金融業帶來安全隱患。第二，技術解決方案的選擇在客觀上造成了技術選擇失誤風險，該風險表現在兩個方面：一是所選擇的技術系統與客戶終端軟件不兼容，這將會降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術方案很快被技術革新所淘汰，技術落后將帶來巨大的經濟損失。其次，從經濟風險來說，網絡金融在兩個層面加劇了金融業的潛在風險：其一，網絡金融的出現推動了混業經營、金融創新和全球金融一體化的發展，在金融運行效率提高，金融行業融合程度加強的同時，實際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網絡金融具有高效性、一體化的特點，因而一旦出現危機，即使只是極小的問題都很容易通過網絡迅速在整個金融體系中引發連鎖反應，并迅速擴散。

三、網絡金融發展存在的問題務規模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。第二，網上金融業務具有明顯的初級特征。我國的網絡金融產品和服務大多是將傳統業務簡單地“搬”上網，更多地把網絡看成是一種銷售方式或渠道，忽視了網絡金融產品及服務的創新潛力。在主觀方面，主要存在兩點問題：第一，未能進行有效的統一規劃。我國網絡金融的發展因缺乏宏觀統籌，各融機構在發展模式選擇、電子設備投入、網絡建設諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設防，造成信息、技術、資金的浪費和內部結構的畸形，不僅不利于形成網絡金融的發展，還有可能埋下金融業不穩定的因素。第二，立法滯后。一方面與市場經濟發達國家相比，我國網絡金融立法滯后。我國此類法律極為有限，只有《網上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網上委托業務核準程序》等幾部法規，并且涉及的僅是網上證券業務的一小部分。另一方面與傳統金融業務健全的法律體系相比，網絡金融立法同樣滯后。面對網絡金融的發展和電子貨幣時代的到來，需要進一步研究對現行金融立法框架進行修改和完善，適當調整金融業現有的監管和調控方式，以發揮其規范和保障作用，促進網絡金融積極穩妥地發展。

四、建議應采取的對策針對上述風險和問題，提出以下幾點對策。

（1）確立傳統金融與網絡金融并行發展的戰略。

（2）建立專門的指導和管理機構。

（3）加快網絡金融立法。

（4）造就復合型金融人才。

（5）改革分業管理體制。

（6）加快電子商務和網絡銀行的立法進程。

（7）銀監會應提高對網絡銀行的監管水平。

（8）大力發展先進的、具有自主知識產權的信息技術，建立網絡安全防護體系。

（9）建立大型共享型網絡銀行數據庫。

（10）建立網絡金融統一的技術標準。

【參考文獻】

1、惠蘇淵,許忠榮;電子支付系統的安全[J];經濟師;2002年11期

2、喬紅;網絡銀行的技術風險與防范[J];金融理論與實踐;

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論文提要：當今世界已進入了信息化時代，信息化和信息產業發展水平已成為衡量一個國家綜合國力的重要標準。黨的十七大明確提出了一條“以信息化帶動工業化，以工業化促進信息化”的具有中國特色的信息化道路。信息資源隨之成為社會資源的重要組成部分，但由于信息資源不同于其他資源的特殊性質，如何保證信息的安全性和保密性成為我國信息化建設過程中需要解決的重要問題。

一、信息化的內涵、信息資源的性質及信息的安全問題

“信息化”一詞最早是由日本學者于20世紀六十年代末提出來的。經過40多年的發展，信息化已成為各國社會發展的主題。

信息作為一種特殊資源與其他資源相比具有其特殊的性質，主要表現在知識性、中介性、可轉化性、可再生性和無限應用性。由于其特殊性質造成信息資源存在可能被篡改、偽造、竊取以及截取等安全隱患，造成信息的丟失、泄密，甚至造成病毒的傳播，從而導致信息系統的不安全性，給國家的信息化建設帶來不利影響。因此，如何保證信息安全成為亟須解決的重要問題。

信息安全包括以下內容：真實性，保證信息的來源真實可靠；機密性，信息即使被截獲也無法理解其內容；完整性，信息的內容不會被篡改或破壞；可用性，能夠按照用戶需要提供可用信息；可控性，對信息的傳播及內容具有控制能力；不可抵賴性，用戶對其行為不能進行否認；可審查性，對出現的網絡安全問題提供調查的依據和手段。與傳統的安全問題相比，基于網絡的信息安全有一些新的特點：

一是由于信息基礎設施的固有特點導致的信息安全的脆弱性。由于因特網與生俱來的開放性特點，從網絡架到協議以及操作系統等都具有開放性的特點，通過網絡主體之間的聯系是匿名的、開放的，而不是封閉的、保密的。這種先天的技術弱點導致網絡易受攻擊。

二是信息安全問題的易擴散性。信息安全問題會隨著信息網絡基礎設施的建設與因特網的普及而迅速擴大。由于因特網的龐大系統，造成了病毒極易滋生和傳播，從而導致信息危害。

三是信息安全中的智能性、隱蔽性特點。傳統的安全問題更多的是使用物理手段造成的破壞行為，而網絡環境下的安全問題常常表現為一種技術對抗，對信息的破壞、竊取等都是通過技術手段實現的。而且這樣的破壞甚至攻擊也是“無形”的，不受時間和地點的約束，犯罪行為實施后對機器硬件的信息載體可以不受任何損失，甚至不留任何痕跡，給偵破和定罪帶來困難。

信息安全威脅主要來源于自然災害、意外事故；計算機犯罪；人為錯誤，比如使用不當，安全意識差等；“黑客”行為；內部泄密；外部泄密；信息丟失；電子諜報，比如信息流量分析、信息竊取等；信息戰；網絡協議自身缺陷，等等。

二、我國信息化中的信息安全問題

近年來，隨著國家宏觀管理和支持力度的加強、信息安全技術產業化工作的繼續進行、對國際信息安全事務的積極參與以及關于信息安全的法律建設環境日益完善等因素，我國在信息安全管理上的進展是迅速的。但是，由于我國的信息化建設起步較晚，相關體系不完善，法律法規不健全等諸多因素，我國的信息化仍然存在不安全問題。

1、信息與網絡安全的防護能力較弱。我國的信息化建設發展迅速，各個企業紛紛設立自己的網站，特別是“政府上網工程”全面啟動后，各級政府已陸續設立了自己的網站，但是由于許多網站沒有防火墻設備、安全審計系統、入侵監測系統等防護設備，整個系統存在著相當大的信息安全隱患。美國互聯網安全公司賽門鐵克公司2007年發表的報告稱，在網絡黑客攻擊的國家中，中國是最大的受害國。

2、對引進的國外設備和軟件缺乏有效的管理和技術改造。由于我國信息技術水平的限制，很多單位和部門直接引進國外的信息設備，并不對其進行必要的監測和改造，從而給他人入侵系統或監聽信息等非法操作提供了可乘之機。3、我國基礎信息產業薄弱，核心技術嚴重依賴國外，缺乏自主創新產品，尤其是信息安全產品。我國信息網絡所使用的網管設備和軟件基本上來自國外，這使我國的網絡安全性能大大減弱，被認為是易窺視和易打擊的“玻璃網”。由于缺乏自主技術，我國的網絡處于被竊聽、干擾、監視和欺詐等多種信息安全威脅中，網絡安全處于極脆弱的狀態。

4、信息犯罪在我國有快速發展趨勢。除了境外黑客對我國信息網絡進行攻擊，國內也有部分人利用系統漏洞進行網絡犯罪，例如傳播病毒、竊取他人網絡銀行賬號密碼等。

5、在研究開發、產業發展、人才培養、隊伍建設等方面與迅速發展的形勢極不適應。

造成以上問題的相關因素在于：首先，我國的經濟基礎薄弱，在信息產業上的投入還是不足，尤其是在核心和關鍵技術及安全產品的開發生產上缺乏有力的資金支持和自主創新意識。其次，全民信息安全意識淡薄，警惕性不高。大多數計算機用戶都曾被病毒感染過，并且病毒的重復感染率相當高。

除此之外，我國目前信息技術領域的不安全局面，也與西方發達國家對我國的技術輸出進行控制有關。

三、相關解決措施

針對我國信息安全存在的問題，要實現信息安全不但要靠先進的技術，還要有嚴格的法律法規和信息安全教育。

1、加強全民信息安全教育，提高警惕性。從小做起，從己做起，有效利用各種信息安全防護設備，保證個人的信息安全，提高整個系統的安全防護能力，從而促進整個系統的信息安全。

2、發展有自主知識產權的信息安全產業，加大信息產業投入。增強自主創新意識，加大核心技術的研發，尤其是信息安全產品，減小對國外產品的依賴程度。

3、創造良好的信息化安全支撐環境。完善我國信息安全的法規體系，制定相關的法律法規，例如信息安全法、數字簽名法、電子信息犯罪法、電子信息出版法、電子信息知識產權保護法、電子信息個人隱私法、電子信息進出境法等，加大對網絡犯罪和信息犯罪的打擊力度，對其進行嚴厲的懲處。

4、高度重視信息安全基礎研究和人才的培養。為了在高技術環境下發展自主知識產權的信息安全產業，應大力培養信息安全專業人才，建立信息安全人才培養體系。

5、加強國際防范，創造良好的安全外部環境。由于網絡與生俱有的開放性、交互性和分散性等特征，產生了許多安全問題，要保證信息安全，必須積極參與國際合作，通過吸收和轉化有關信息網絡安全管理的國際法律規范，防范來自世界各地的黑客入侵，加強信息網絡安全。

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關鍵詞: 電子政務;安全 ;研究

電子政務是政務工作的電子化,其范圍包括各級行政機關系統的政務工作信息化,涉及了國家政治、軍事和經濟的各個層面。對電子政務信息管理和保護的缺失,人為的攻擊、網絡病毒等不安定因素的影響,會造成政務信息的丟失、泄密,影響政府為社會提供公共服務的質量。

1.網絡安全現狀

電子政務帶來的經濟和社會效益是巨大的,網絡病毒等不安全的因素造成的損失也逐年上升,安全意識、安全管理滯后于電子政務的發展,其表現為以下幾個方面:

1.1安全意識淡薄

在網絡安全問題上還存在不少認知盲區。許多人一接觸就忙著用于學習、工作和娛樂等,對網絡信息的安全性無暇顧及。某國的諜報機構聲稱,在他們獲得的情報中,近80%來自“公開的信息”來自于互聯網。原因主要有:一是網民的疏忽,在網上發表關于的科技論文。二是收購信息,外國特工人員常常在聊天室、論壇故意發帖子引誘網友泄密或暴露身份,甚至明碼標價收購信息;三是管理上的漏洞,比如政務信息時把關不嚴。

1.2 信息處理能力滯后

計算機及其網絡技術的飛速發展,而人們的信息處理能力并不能及時更新提升。一個計算機新產品往往會帶來新的安全問題。當U盤成為人們交流資源的重要載體,一種叫擺渡木馬病毒將的文件悄然傳遞出去。當U盤在被感染的上網電腦上使用時,也會被感染上這個木馬。如果這個U盤再用于的辦公電腦,木馬就會自動收集硬盤上的文檔資料和敏感信息,并悄悄地打包存儲到U盤上。

1.3 缺乏自主產權的核心技術

我國基礎信息產業薄弱,核心技術嚴重依賴國外,缺乏自主創新產品,電子政務建設中硬件、軟件產品大多依賴進口。我們的網絡發展很快,但安全狀況愈來愈令人擔憂。每一個進口的設備都會有隱患。由于過多的依賴外來技術,會使網絡安全處于極脆弱的狀態。

1.4 安全防護能力較弱

信息犯罪在我國有快速發展趨勢。不少政府電子政務部門單位沒有從管理制度上建立相應的安全防范機制,在整個運行過程中,缺乏行之有效的安全檢查和應對保護制度。不完善的管理內部人士自身的違法行為;境外黑客對我國信息網絡進行攻擊;國內也有部分人利用漏洞進行網絡犯罪,例如傳播病毒、竊取他人銀行賬號等。

2.網絡安全問題產生的原因

網絡安全產生的原因有人為和非人為兩類威脅。非人為威脅是計算機硬件、軟件和網絡協議三個方面導致網絡的信息安全。

一是計算機硬件安全性。它是指電腦所用的芯片、板卡及輸入輸出等設備。顯示器的電磁輻射會把電腦信號擴散到幾百米甚至達到一公里以外的地方。電腦CPU、打印機中存儲芯片可預先置 “邏輯炸彈”人武器里或敵方計算機系統中;

二是軟件的漏洞。一個操作系統的程序有幾百萬行的語句,由不同的程序員編程。其本身存在不可避免的錯誤,這些錯誤或者說漏洞需要長時間的調試才能得以解決,但為了盡快進入市場,占領市場,于是采取先進入市場,找漏洞,公布漏洞的方法,由用戶自己打補丁。除了操作系統以外,應用軟件開發著往往為了盡快進入市場,繞過操作系統的訪問機制,造成大量的安全漏洞。零日漏洞是指被發現后可以立即被惡意利用的安全漏洞,如果企業或個人對此漏洞缺少防范意識或缺乏相關技術手段,就可能遭受巨大損失。

三是網絡協議的漏洞。美國用于軍事、科研上的研究,在70年代設計出TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol的簡寫,中文譯名為傳輸控制協議/互聯網絡協議),它是用于不同的網絡之間的數據傳送,TCP/IP協議開始存在著協議的漏洞。其中DNS(domain name system,域名解析系統) 的安全漏洞可能會導致“釣魚”詐騙攻擊。詐騙分子可以把人們引誘到假冒的銀行和信用卡公司等商業網頁,欺騙用戶泄漏自己的賬戶號碼、口令和其他信息。

人為威脅是指電子政務系統的正常運轉實施或無意破壞的個人或組織結構。有四類:一是系統用戶的誤操作,或利用系統的安全漏洞實施主動攻擊,進而從中漁利。二是犯罪集團惡意攻擊。這些集團有豐富的資源和強大的技術實力,甚至還可以實施跨國際犯罪。三是國外政府。

3.提高網絡安全的對策

電子政務的安全目標是保護政務信息資源價值不受侵犯,保證信息資產的擁有者面臨最小的風險和獲取最大的安全利益,使政務的信息基礎設施、信息應用服務和信息內容抵御威脅而具保密性、完整性、真實性、可用性和可控性的能力。

網絡環境的復雜性決定了網絡安全威脅的客觀存在,信息網絡安全是一個系統工程,每一個環節都可能引發網絡安全事故。要增強信息網絡的防護能力、隱患發現能力、網絡的應急反應能力和信息對抗能力。就政府層面來說,解決網絡安全問題應當盡快采納以下幾點建議:

一是加快出臺相關法律法規。法律、法規是保障電子政務信息安全的最有力手段,我國電子政務立法的工作雖然已經取得了很大的進展,但仍然存在著一定的問題,主要表現在立法無統一規范、立法層次不高且結構不清晰,缺乏操作性的現狀。應完善我國信息安全的法規體系,加大對網絡犯罪和信息犯罪的打擊力度,對其進行嚴厲的懲處。

二是提高信息保障技術。信息保障技術有物理安全、網絡安全、系統及應用安全。物理安全就是保證對物理設施的合法訪問,避免人為破壞,并將自然災難的影響降到最低。針對自然災害造成的破壞最好的辦法就是異地容災。所以異地容災,是將全部數據的拷貝保存在異地,一旦發生災難能夠將服務提供快速由本地轉移到異地;應避免內網的違規操作:1、誤用:操作失誤造成的泄密或系統癱瘓;2、濫用,把計算機拿回家上互聯網。

三是完善電子政務基礎設施,在不安全的互聯網上構建安全的可信通道,建立一個功能齊備、全局協調的安全技術平臺(包括應急響應、技術防范和公共密鑰基礎設施等系統),與政府電子政務信息安全管理體系相互支撐和配合。

四是加強運行管理體系。改變原來職能不匹配、重疊、交叉和相互沖突等不合理狀況,提高政府的管理職能和效率。

五是高度重視信息安全基礎研究和人才的培養。為了在高技術環境下發展自主知識產權的信息安全產業,應大力培養信息安全專業人才,建立信息安全人才培養體系發展有自主知識產權的信息安全產業,加大信息產業投入。增強自主創新意識,加大核心技術的研發,尤其是信息安全產品,減小對國外產品的依賴程度加強全民信息安全教育,提高警惕性。從小做起,從己做起,有效利用各種信息安全防護設備,保證個人的信息安全,提高整個系統的安全防護能力,從而促進整個系統的信息安全。

4.結束語

總之,電子政務安全是一個系統工程,信息安全問題不僅涉及國家的經濟安全、金融安全,同時也涉及國家的國防安全、政治安全和文化安全,必須由國家統籌規劃、社會積極,即國家主導、社會參與、全局治理、積極防御。才能有效保障電子政務安全。

參考文獻:

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論文摘要：總理曾經在《政府工作報告》中指出，要切實加強和改進金融監管，健全監管協調機制，有效防范和化解金融風險，維護國家金融穩定和安全。就如何完善我國金融監管體系，促進我國金融安全，提出了自己的建議。??

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1我國金融監管體制發展歷程與現行問題??

（1）1983年,工商銀行作為國有商業銀行從中國人民銀行中分離出來,實現了中央銀行與商業銀行的分離,從而使人民銀行集金融監管、貨幣政策、商業銀行職能于一身的金融管理體制宣告結束,現代金融監管模式初步成形。當時,人民銀行作為超級中央銀行既負責貨幣政策制定又負責對銀行業、證券業和保險業進行監督。這時的專業銀行雖然對銀行經營業務有較嚴格的分工,但并不反對銀行分支機構辦理附屬信托公司,并在事實上成為一種混業經營模式。

1984~1993年,混業經營、混業監管的特征十分突出。??

（2）20世紀90年代,隨著金融衍生產品的不斷增加,以及資本市場和保險業的迅速發展,1992年10月26日中國證監會成立；1998年11月18日,中國保監會成立,進一步把對證券、保險市場的監管職能從人民銀行剝離出來；2003年初銀監會的成立,使中國金融業“分業經營、分業監管”的框架最終完成,由此形成了我國“一行三會”的金融監管體制。??

由于我國的金融監管機構成立時間短，監管經驗少，對市場的風險控制能力較差，監管仍處于事后監管，不能實現超前性和預警性，監管機構仍處于被動應付的地位。在分業體制下，監管部門之間各自為政，協調性較差，容易造成相互間的爭奪控制權或責任推諉，在監管中出現重復監管或監管真空。針對監管體制中存在的缺陷，在金融監管改革過程中，應首先建立金融監管的合作制度，使三大監管機構在各自獨立行使監管職能的同時，有效地協調彼此之間的權責，提高監管質量和效率。其次，強調金融機構內控制度建設，加大對金融機構創新業務內控制度的檢查監督力度，督促金融機構完善創新業務的操作制度，防止金融創新的衍生風險。??

2建立與完善金融風險預警機制，構建一套全面的監管信息系統??

考慮到一些金融市場不夠發達國家的情況，巴塞爾委員會有針對性地提出了一些建議。這些建議中有一點特別值得注意，即在金融市場不夠發達的國家，由于市場約束作用微弱，公開信息披露并不能促進市場監督發揮作用。因此，監管當局應建立一套全面的監管信息系統，以彌補公開信息披露的不足。??

（1）應建立強制性信息披露制度和真實性責任追究制度。為確保監管數據真實可靠，金融機構必須按要求報送有關報表、報告，對于要求披露的信息，必須按要求披露。主要簽字負責人對有關報告、報表以及其他信息的真實性負責，發現虛假行為，要追究簽字負責人責任。??

（2）加強對金融機構金融工具、金融業務創新的監控，建立一套科學的金融風險識別、預警和評估方法體系。實現對金融風險的動態分析和綜合評估，及早向金融機構發出風險預警信號，確定動態觀察指標，提出防范和化解風險的預備方案，及早采取防范和控制措施。此外，還應把握好監管的力度，避免抑制銀行的制度創新。??

（3）加快金融監管信息系統的網絡化建設。一是要加快各金融機構內部控制監管信息的網絡化建設，實現系統內部業務發展與監管信息同步反饋；二是加快監管當局的監管信息網絡化建設，改善信息傳遞方式和速度，創造條件實現監管部門與監管對象業務系統的信息聯網，使金融機構的原始信息真實反映到監管部門，增強信息的透明度和準確性，以動態觀察與分析監管對象經營活動的合規性和風險情況；三是加快監管當局之間的監管信息網絡建設，以實現金融監管信息共享，降低成本，提高效率。??

3學習國外立法經驗，改進風險監管法規，切實提高立法質量??

我國的金融監管立法在一定程度上滯后于實踐的發展，需要立法機關和相關的監管部門共同努力，加快立法進程。以銀行業監管為例，未來一段時間應在政策性銀行和郵政儲蓄機構、信托業和融資租賃業、不良資產處置、銀行業金融機構市場退出、存款保險等方面推動中國的銀行業監管立法。在立法過程中，應進一步加強規劃性，增強系統性，提高針對性，強化操作性，切實提高立法質量。我們應當重視借鑒國際銀行業監管的良好實踐，采用國際最佳做法，充分利用國際社會的銀行監管和立法經驗，加強和改善我國銀行業的信用風險管理、利率風險管理、流動性風險管理和操作風險管理。同時，我們應從保護廣大投資者利益出發，加強我國的信息披露制度,保證監管部門對金融市場實行統一管理和有效監督,創造一個真正公開、公平、公正、安全的金融市場。??

（1）實行功能性監管。功能性監管是指中央銀行同其他功能監管者(包括證券交易委員會、商品交易委員會等)相互配合，共同識別單個金融實體的風險以及整個金融持股公司的整體風險。同時著力提高金融監管的專業化水平；加強銀行、證券、保險三大監管機構之間的溝通，健全協調機制；以銀監會作為金融集團的主要監管機構或監管協調機構，負責集團整體的資本充足比率監管，并確保信息在各監管機構之間的及時交流和有效溝通。??

功能性監管有兩大優勢：首先，在分業監管條件下，金融監管機構各自為政，相互之間的協調、溝通比較困難，監管效率不高，監管成本增加，隨著金融市場的不斷發展變化，金融監管機構一體化(即統一監管)應比分業監管更為有效。其次，金融機構的混業經營現象已經越來越普遍、甚至成為一種趨勢，尤其是通過并購產生了眾多的金融集團，在這種背景下，建立統一的金融監管機構能夠全面覆蓋各類金融機構，堵住金融監管漏洞。??

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論文關鍵詞：拋荒,農業效益,財政支持

城市化發展，耕地逐年減少的趨勢難以逆轉。同時，人口每年凈增800萬，糧食能源興起。與地減而糧食需求巨增相伴，土地卻大量拋荒。拋荒的主要表現：一是土地利用率降低，雙季改單季，復種指數降低；二是農業勞動力投入減少或勞動力質量降低：種地的多是老人和孩子——腦袋好的，考大學走了；身體好的，當兵走了；年紀輕的，打工走了。三是農村資金大量農轉非。重慶11%耕地不再種糧。

拋荒使糧食供求關系日益趨緊、日益危機。拋荒對策何在？糧食供求關系日益趨緊。拋荒對策何在？

大量拋荒似乎是由于大量勞動力外出打工所致。但拋荒的深層原因是農業比較效益低下。1996年至2005年，平均凈收益情況是，除棉花、油料作物外，其他農產品的凈收益均有所下降，有些農產品甚至出現虧本。③其原因，過去主要是二元結構，現在和今后主要是農業弱勢：小生產、生產周期長，地減、水缺、沙化等資源約束；存在自然風險和市場風險。

2008年，國家對基礎設施建設投入的重點轉向農村，財政支農投入的增量要明顯高于上年，國家固定資產投資用于農村的增量要明顯高于上年，土地出讓收入用于農村建設的增量要明顯高于上年。加快發展高效農業、集約型農業、設施農業。但是就解決拋荒問題而言，這些還不夠。必須保證財政農業支出高于GDP增長水平和財政收入增長水平；又要改善投入結構，重點投入農業現代化科技和農村現代化流通建設，更要強化支農資金的預算和監管。一要建立完備的預算機制，確保預算編制科學、客觀、正確、有效，實現支農資金效益最大化；二要強化監管機制，倡導第三方和受益方參與項目監督，改變以往監管體制中“重形式、輕實質”的情況；三要完善審計機制，從財政資金的源頭上、主渠道上、末端上和專項資金使用上，對財政部門資金預算、主管部門資金使用情況以及項目提供單位資金使用情況分別進行審查，確保專款專用。四要整合“三農”資金，將目前分散為15個渠道的政府支農資金，按使用性質和方向進行調整，集中使用、形成合力，提高資金效益。加快形成政府支持引導、社會資金參與、充分利用當地原材料和農民勞動相結合的、促進農民增收和新農村建設的投入體制。

一、科技支農

農業科技創新，是突破資源和市場對中國農業雙重制約的根本出路。農業科技重點圍繞糧食安全、生態安全及農民增收等重大需求，重點突破農業核心技術，帶動重大產品開發和產業化，用激勵機制推動農業科技創新，用市場機制促進農業科技成果轉化，用體制改革整合農技推廣的資源和力量，用政策扶持引導農戶應用農業科技，加快農業科技成果轉化應用，促進農業集約生產、清潔生產、安全生產和可持續發展，提高科技對農業增長的貢獻率。

具體說來，一是農以種為先。全面保護我國特有、珍稀的農業生物種質資源，把目前世界最大的生物種質資源庫變成基因庫，尋找可直接利用的種質材料，實現從主要依賴資源優勢到重點發揮基因和產品優勢的轉變，實現優良品種的選育從表現型選擇向基因型選擇、從形態特征選擇向生理特征選擇的轉變；育種技術從常規育種向常規育種與分子育種相結合的方向升級，育種目標由高產向高產、優質、專用升級。轉基因種子可以專門用于生物能源原料。

二是農以氺為命。科技節氺，實現由單一節水技術向高度集成的綜合技術和發揮整體效益的方向發展，蓄水、增水、保水、高效用水并重，農藝節水、生物節水、工程節水結合，促進節水農業技術向定量化、規范化、模式化、集成化和高效持續方向發展，實現旱澇保收，提高農業抗災能力。

三是農以土為本。科技改土、培肥地力，提高耕地質量，改中低產田為高產田，不斷提高耕地產出率。

四是農以本為基。加強農業生產資料節本增效研究，降低成本和價格，提高功效。發展智能化肥料控釋、生物農藥、農業環境生物修復和防疫技術，加強傳染性寄生蟲病和人獸共患病的有效控制，建立和完善防止外來動物疫病入侵的檢測檢驗技術和動物疫病預警預報與應急反應系統。五是農以需為導。突破農產品需求約束，必須突破農產品精深加工的關鍵技術。利用科技開拓農副產品的新功能、新用途，重點發展農副產品綜合開發、多梯度利用，動植物廢棄物高效、合理利用，種加結合、以加促種、以加補種、種加并舉、共同發展，實現農業比較利益。

科技現代化的前提是法制，制定《農業科技法》，確保農業科技投入大幅度增加。

二、流通支農

一個產業要登峰造極，就必須有世界一流的供貨商，這些制造商及供應商會形成一個能促進創新的產業（邁克爾·波特1990）。同理，農業的競爭優勢，源于現代流通業支撐。

由于農村流通基礎較差，流通成本高、投資回報率低，企業到農村投資的意愿不強。通過建設道路等流通基礎設施，改善交易條件，示范引導、財政補貼、減免稅收的政策支持，擴大農產品交易規模，提高農產品商品率。吸引企業投資于農村流通業。鼓勵企業和其他各類投資主體，充分利用自身優勢，通過兼并、聯合或發展加盟連鎖等方式，大力發展資金雄厚、設施先進和商譽卓著的農產品流通企業，建設農村現代化流通體系：主體多元化、多層次化、實體化，市場體系開放統一、信息共享、拍賣化、招標化和合同化、競爭有序，流通創新、流通規模化、標準化、渠道規范、管理專業、便捷配套、使交易低成本、穩定可持續、高度組織化，完善高效的農產品生產、加工、儲存、運輸、消費、廢品回收的產業鏈條，以城區店為龍頭、以縣城和中心城鎮為重點、鄉鎮店為骨干、村級店為基礎的農村現代流通網絡。

重點加強物流配送、市場信息、檢驗檢測、交易大廳、倉儲及活禽交易屠宰區等基礎設施建設，將貨真價實的工業品送下鄉，為農民營造便利生活環境。

具體說來，一是積極發展和創新農產品拍賣、經紀人、網上交易等新型交易方式。發展農產品期貨市場，形成較為穩定和預期性的價格信號，以減少農業資源配置的盲目性和短期性，避免農業生產大起大落。二是大力健全農業生產資料服務體系，鼓勵、督促農資流通企業開展配送、加工、采購服務和技術服務及農機具租賃等多樣化服務。推動實力雄厚的農資經營企業探索創新經營模式，組建大型全國性或區域性的農資連鎖集團。積極發展農資產品的專業物流配送服務體系，將農資廠商和農戶有效連接起來。農資物流配送優質農資產品，可以采用“生產企業+配送企業+農戶”的流通模式，建立網絡化的流通和服務渠道；可以聯合農資廠家和技術專家，提供完善、周到的特色服務，讓科技成果通過流通企業進入農家。三是大力發展現代農產品物流，利用第三方物流企業建立新型農資配送渠道和現代流通模式，引導現有農產品物流企業改造升級，推動其向專業化、規模化方向發展，完善鮮活農產品“綠色通道”網絡，改善農產品物流環境。四是推進農產品批發市場升級改造，鼓勵農產品進超市，促進入市農產品質量等級化、包裝規格化。引導農產品批發市場和加工企業直接向超市、社區菜市場、便利店等配送產品。建立以集中采購、統一配送為核心的新型營銷體系。五是充分發揮農村現有流通網絡的作用，支持城市流通企業經營網絡向農村延伸，積極培育農村新型流通方式，鼓勵有實力的零售企業運用特許經營、銷售等方式，改造“夫妻店”、“代銷店”和傳統農村集貿市場，建設標準化的“農家店”和農村集貿市場，逐步形成連鎖超市、連鎖經營、統一配送、便利店等新型流通業態，形成方便、安全和實惠的農村零售網絡終端。六是發揮經紀人接觸面廣、信息量大、嗅覺靈的優勢，把信息和定單直接送到田間地頭，在農戶和商家之間牽線搭橋。引導經紀人由單純的產后銷售向產前物資供應，信息服務和產中技術指導等多種經營方向轉變；組織更多農民從事跑定單、找市場的營銷活動。

流通現代化的前提是法制，制定《農業交易法》，規定農資的購銷與批零差價率，平抑農資價格，設置綠色通道降低農資的運輸成本；完善農資和農產品質量安全標準體系，建立其質量可追溯制度、流通企業信用檔案制度和質量保障賠償制度。誠信與法治是相輔相成、相互補充。健全的法制體系既是誠信規范的前提和基礎，又為誠信規范的確立提供最基本的保障，而誠信規范則對法律的貫徹實施提供有力的支持和補充。加大對失信的懲罰力度和對守信的獎勵力度，禁止失信者進入批發市場。

三、調整支農

拋荒既是農業產業結構不適應需求結構的反映，更是農業產業結構調整的機遇。要抓住機遇，以需求高級化為導向，選育新品種，開發小品種、產品多樣化，全面提高農產品質量和檔次。與工業結構調整不同的是，工業科技進步以企業為主，而農戶的實力有限，只能以加大財政投入到農業科技院所中，由其創名牌，名牌的基礎在質量，質量的基礎在技術，技術的基礎在科技，科技的水平在財政投入。科研機構要不斷研制、改造和推廣名優品種、開發和引進相結合，引進和改造結合，不斷提高產品品質，因而農戶能夠最大限度地減產劣質和大路品種，增產價高的小品種、抗災品種、特色品種、功能品種、附加值高品種、安全健康無公害等優質品種、優質果、菜、花卉等園藝類勞動密集型產品，逐步實現從劣質農產品為主向優質為主轉化。大力研制和生產反季蔬菜水果。鼓勵各地立足本地資源，發展“一鎮一業”、“一村一品”。為此，建立提高農產品質量技術的保障體系，包括質量標準國際化體系、動植物檢疫標準體系、質量鑒定等級體系、無公害認證體系，良種生產、繁殖和供種專業化體系，農產品價格、生產、庫存信息以及中長期的市場預測信息網絡，幫助農民按照市場需求和自身條件進行生產。運用信息技術改造傳統農業，建立面向生產、技術、市場的信息化平臺，探索農業信息化規范服務、良性循環和持續發展的模式，使農業生產、管理、決策和市場逐漸實現信息化。

發展旱地農業、設施農業、綠洲農業、有機農業、生態農業、野味農業、綠色農業等新興農業。大幅度壓縮沿海發達地區大路貨的種植面積，發展高附加值和勞動密集型的蔬菜、園藝產品，發展精品農業、水體農業、太空農業、精確農業、創匯農業、立體農業、園區農業、觀光農業、都市農業、旅游農業和節約型農業；扶持中部優勢作物產區，給予類似于退耕還林、還草的財政補貼；通過區域信貸和區域稅收支持，穩定和擴大西部地區的特色農業。

四、金融支農

建立以政策性金融為導向，合作金融為主導，商業金融和民間金融為補充的農村金融服務組織體系。積極支持、規范發展民間金融，金融機構多元化，公私銀行、一律平等，培育農村金融市場。支持和幫助有條件的農村信用社以聯社通過同業拆借和同業借款調劑資金余缺，增加央行對經營農業貸款的銀行的再貸款等資金供給，對經營農貸業務的銀行減免稅和財政補貼，增其實力、減其負擔，降其成本。

在財政支持下，發放貼息貸款，引導農民投資。打破利率限制，貸款營銷、創新產品、拓寬金融支農渠道，如小額信用貸款、聯保貸款、實物貸款、買方貸款等，增加農業資金供給。以健全的制度環境保駕護航，培育良好的農業發展環境以及信用體系，實現農村金融與農業協調發展。加強貸款管理，實行嚴格的貸款準入制，嚴格執行貸前調查、貸時審查和貸后檢查的信貸決策程序，抓好重點客戶和重點鄉、村的風險預警監測，切實提高資產質量；加強審計工作，強化“內控第一責任”意識，發揮審計的再監督職能。為了保證農村金融安全，不但健全貸款抵押擔保機制和信用機制，而且普遍建立農業政策性保險體系，規避自然風險，保障銀行資金安全。

五、組織支農

財政支持、培訓人才、減免稅費、支持農民組織起步和渡過難關，鼓勵和幫助農民建立和發展合作社等組織。通過組織邊界的擴展，借助于組織對市場的替代，變市場交易為組織內部交易，集中單個農戶的有限剩余（需求）而形成流通規模經濟,有效地解決千家萬戶小生產與千變萬化大市場相結合的難題，降低成本；其提供技術資料、優良品種、生產資料、技術指導和培訓、注冊商標、市場信息和產品銷售、買入農資等服務，提高農民的科技素質，引導分散的農業生產逐步走向產業集聚、規模生產、集約經營，促進分工，降低生產成本；使家庭式、兼業式的生產方式向企業式、專業化的生產方式轉變，改變農業微觀經營方式，強化微觀主體的市場角色，適應客觀環境并形成農業發展的長效機制。

進一步轉變政府職能，積極探索農民組織承擔鄉鎮政府轉移或委托的職能的實現方式，使農民組織成為政府的有力助手和公共服務的重要提供者。把其適宜承擔的信息咨詢、人員培訓、價格協調、公信證明、產品推介等職能交給農民組織。必須取消對農民組織參與公共服務和社會管理的不合理限制，完善農民組織從事公共服務的稅收減免和財政補貼政策。

篇(7)

關鍵詞：金融工程；學科定位；人才培養

一、金融工程是金融科學發展的必然要求

20世紀50年代以前，金融學基本處于對事物的定性分析，即描述性階段。它由描述階段向定量分析階段的轉變始于馬柯維茨的風險投資組合理論，該理論奠定了現代金融定量分析的基礎。1952年，馬科維茨（Markowitz）在結合奧斯本（Osbeme）的股票價格遵循隨機游走的期望收益率分布的基礎上，在《金融雜志》上發表了資產組合選擇一文，把投資的收益或回報定義為其可能結果的期望值，把風險定義為平均值的方差，這種均值—方差模型使數理統計方法可以應用到資產組合選擇的研究中。法瑪（Fama）在奧斯本（Osbeme）通過理性無偏的方式設定投資者主觀概率的基礎上，建構并形成了有效市場假設（EMH），并進一步細分了三種有效市場，從而說明了價格反映所有的公開信息，已知的信息對獲利沒有價值的結論。隨后的夏普（sharp）、利特納（Litner）和莫辛（Mossin）將EMH和馬科維茨的資產選擇理論相結合，建立了一個以一般均衡框架中的理性預期為基礎的投資者行為模型CAPM，說明了市場上的超額回報率是由于承擔更大的風險才形成的結論。布萊克、斯科爾斯、默頓等人進一步相繼拓展了上述研究，提出了套利定價模型（APT）、期權定價模型（OPT）等。至此，20世紀70年代以有效市場假說為基礎，以資本資產定價模型和現代資產組合理論為支撐的標準金融理論確立了其在金融經濟領域的正統定位，成為當代金融理論的主流和范式。80年代末期，動態套期保值策略組合保險的創始人里蘭得（H·Leland）和國際著名期權理論學者魯賓斯泰（J·Rubinstein）開始提出“金融工程”的概念。1988年，金融學家芬納迪（D·Finnerty）則基于公司財務對金融工程作出了較為完整的解釋。自20世紀70年代以來，西方發達國家的金融機構所面臨的經營環境日趨復雜多變，價格波動頻繁，風險與日俱增。為求生存和發展，金融機構不斷地進行更深層次的金融創新。20世紀80年代風起云涌的金融創新浪潮成為了西方金融領域最為活躍和突出的變化之一，伴隨著金融創新，發達國家公司理財、銀行業和投資業得到了迅速的擴張和發展，金融工程作為金融創新活動發展到成熟階段的產物，很快便滲透到了商業銀行等金融實務部門。可以說，金融工程的產生順應了國際金融經濟競爭與發展的潮流。

二、金融工程的理論架構和技術基礎

金融工程將工程思維引入金融領域，綜合地采用各種工程技術方法（包括數學建模、數值計算、網絡圖解、仿真模擬、分解與組合等）設計、開發和實施新型的金融產品，創造性地解決金融問題，其成果金融產品既包括原生和衍生的金融商品，也包括金融服務和解決金融問題的手段和策略。其創新和創造性既意味著金融領域思想和思維的飛躍，即一種革命性的全新金融產品問世時所具有的創造性，也意味著對已有觀念的重新理解與運用，以及對現有產品進行的分解與組合。

金融工程的應用內容主要分為以下兩方面：一是應用已有的各種基本的金融工具和衍生工具，對社會金融資源進行優化配置，最大限度地獲取利潤、控制風險和進行資本經營。二是開發、設計金融創新產品來創造性地解決日益復雜多變的經濟問題，實現預先設定的金融目標。金融工程的核心基礎理論主要包括估價理論、資產選擇理論、資產定價均衡理論、期權定價理論、套期保值理論、有效市場的均衡理論、匯率與利率理論等，但是這些理論的應用只有借助于技術方法的支持，才能轉化為現實的操作工具。因此，金融工程更注重于綜合采用決策科學、系統理論、計算機信息處理和智能化技術等當代前沿的科學技術方法展開實證分析，通過從基本的代數知識、微積分、線性代數到微分方程，運籌學和優化技術，乃至模糊數學、博弈論（包括微分對策）、概率論、隨機過程和其他隨機分析理論方法（包括倒向隨機微分方程）的應用，設計優化算法或建立仿真模型，對金融活動進行精確的定量研究。近年來，隨著金融工程的進一步發展和各學科的相互滲透，各種自然科學的前沿理論和最新工程技術（如混沌理論、小波理論、遺傳算法、復雜系統理論、人工智能技術（包括知識工程、專家系統和人工神經網絡等）、模擬退火方法、面向對象方法等）已經或正在成為金融工程重要的技術基礎與實踐工具。

三、建立和發展我國的金融工程科學

首先要充分認識到建立和發展金融工程對我國整個金融科學向更高水平層次發展的重要性。金融工程的產生不過十余年，在把金融科學的研究推進到一個新的發展階段的同時，對金融產業乃至整個經濟領域產生了極其深遠的影響。這不僅僅因為金融工程的實踐提高了經濟生活中的貨幣化程度，而且由于金融工程大量運用運籌學技術、仿真模擬技術、自動化技術等先進手段對市場風險進行預測和評估，使得金融新產品的定價更符合市場要求，使金融機構內部運行機制更趨完善，經濟效益顯著提高，促進了各種資源在全球范圍內的高效配置，從根本上改變了金融業傳統的運作模式，極大地促進了社會經濟的發展。金融工程作為金融創新發展到一定階段的產物，同時又為更高層次的金融科學創新提供了理論基礎和技術支持。然而我國目前金融學科水平尚處于由描述性階段向定量分析型階段轉變的時期，明顯滯后于國際金融科學水平的發展。由于我國金融理論研究長期以來停留在傳統內容和簡單的政策研究上，忽視了數學科學、工程技術科學與金融實踐的結合運用，使理論嚴重脫離實踐，遠遠適應不了我國金融業發展對相關理論應用研究和人才培養的要求。因此，我們應充分認識到金融工程作為現代金融科學的制高點對現代經濟的巨大推動作用，從現在起圍繞金融工程學科的發展建設，以實現金融理論研究的定量化、工程化、產業化為目標，建立起我國真正意義上的現代金融科學。