序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇房屋安全風險評估范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

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關鍵詞：施工質量；房屋建筑；材料；施工者

在房屋的建設工作中，始終存在著諸多問題，在安全隱患依然無法完全消除的今天，為了盡量減少潛在的安全威脅，風險評估這一工程建設系統應運而生。但是我們也要意識到，風險評估只是對觀察可見的問題做出了評價和解決的方法，房屋建筑中還存在著從建設開始時就隱藏其中的問題，面對這些隱性問題，要用模糊理論分析法來對房屋建筑的質量及風險進行新的評估。

一、房屋建設的風險模糊分析評價

房屋建筑的工程建設在主體結構、基礎階段、管理方法上都或多或少存在風險，隨著建設進度的加深，風險現象也會逐漸顯現出來。在不同的工程項目中，存在著不同類型的風險，這些風險在建設者中都有一定的共識，但是它始終處于一種不明朗的狀態，它們有發生的可能，但是可能性還尚未可知，將它們作為潛在的安全風險是有必要的，這些屬于未知的風險，模糊質量風險的評估與工程的階段性有關，我們從施工人員的管理、建筑材料的選擇以及建設工藝三個方面來分析這些風險出現的細節和原因。

（一）人員管理的風險

普通的房屋建筑工程一般并非政府部門直接監管，而是由該項土地投資負責人或者房地產開發商進行房屋的建設工作，他們在選擇施工團隊時可能不夠仔細認真，沒有進行認真的考察和咨詢，僅以建設項目招標時哪家施工單位報價較低為參考標準，這在無形之中就形成了施工管理上的風險。

1、人員構成不規范

就算選擇了性價比較高的優秀施工團隊，對其中的人員也會有監管不足的風險，對施工人員是否有足夠的資歷無法準確判斷，而且部分施工者一人同時身兼多職，對房屋建設工作可能無法盡心盡力。

2、施工技術不統一

如果在設計管理者與施工團隊中缺乏討論交流，那么房屋的設計方案就有可能無法正常實施，一旦設計意圖沒有順利交接，則會導致具體的建筑技術也缺少參照標準，很容易出現技術上的誤用，對設計負責人的交代如果不夠清楚，就會出現技術上的風險。

3、質保制度缺失

在工程建設中，對建筑的質量方面由施工方主觀把握，很容易造成施工方在工作上為圖省時省力而放松了對質量的細節建設。而這時又沒有可以確保質量的第三方檢測人，對房屋的質量無法實現嚴格控制。

（二）材料使用的風險

1、材質混合不合理

在建筑中需要用到許多不同材料的混合物，例如水泥，在水泥或砂石材質中需要按照建筑標準進行砂漿與混凝土的混合拌制。如果這個時候沒有按照規定的混合比例來執行，就很容易造成砂石水泥中含泥量過高，其中的顆粒半徑不符合建設需求，一旦這些混合材質無法使用，就會造成嚴重的資源浪費。

2、建材選擇不規范

建材除了上述的混合材質，主要還包括建房專用鋼筋與建筑磚石。在鋼筋材料的選擇中若太隨意且不加測量，在之后的建設中難免會出現鋼筋長度不足、焊接程度不夠牢靠、焊接的縫隙也不夠高度等問題。磚石方面多半是筑房專用堆砌磚塊，存放的時間通常都不夠長，這樣會致使磚塊的散熱期很短，導致磚塊體積的收縮不足，磚塊在堆砌使用時會因體積大小不一而妨礙建設進度，再者，往往到臨近堆砌前才開始澆水濕潤，導致磚塊濕潤程度不一，收縮的幾率大小不一，嚴重時會使磚塊變形，甚至開裂。

（三）建筑工藝的風險

1、回填土方式不合要求

在工程中會有挖出的洞口和建筑填坑，在往回填平前，容易疏忽對回填用土的檢查，其中，包括回填土的含水測量、土塊的粒徑觀察等。如果回填土的含水量未經控制和檢測就往回填，會造成回填后的土質疏松，土塊的粒徑如果未經測量就放進回填土中，會因為土塊的體積過小而沒有支撐力或過大而與周圍土塊無法形成有效結合。這兩者都會導致回填區域的地面不夠平整，嚴重者還會出現裂縫和變形。

2、澆筑混凝土時不符標準

混凝土的澆筑一般是完成建筑工序的最后一步，但是，往往到最后一步的錯誤才容易集中發生。在混凝土的配置中如前文介紹，有可能不符合規格，在混合材料混制而成的混凝土中有可能不符合3%的含泥率的要求，同時，在施工現場配置的混凝土往往和在正常配置室內配置的量不相符，這就會造成混凝土的質量下降，對建筑中的石子沖洗力不足。而且更大的風險在于對混凝土的攪拌過程中，攪拌運輸距離施工工地一般較遠，而且混凝土是施工常用材料，需求量大，需要時間緊迫，所以在攪拌時容易因為趕進度，加入過量的水，這樣就會導致混凝土中的水與石灰的比重超過規定比例，同時造成使用后坍落程度控制力不強。在施工場地的振搗棒插入混凝土機器時深度不足，會使攪拌效率低下，振搗不全面。以上幾點會使混凝土的品質低下，使用時不得不用掉更多的混凝土材料，造成不必要的資源浪費。

3、室內施工時不夠仔細

在房屋建筑的室內最能體現工程建設的細節，在樓面上，通常要放置圓孔板，圓孔板之間的縫隙要仔細測量并控制，如果在擱置時不夠認真，就會導致圓孔板之間的縫隙過大，如果圓孔板之間普遍存在這種情況，還會致使它的支撐端出現裂紋，造成安全隱患。

室內的墻面需要粉刷，如果不夠仔細，會出現墻面漏刷、粉面不均；地面的高度需要鋪平，不同的房間內可以保證平整，但是整個建筑內的地面高度是否一致，這就取決于每個居室的施工負責人是否討論過每個房間的建設情況，如果缺少交流，就會使各個居室成為單獨的建設項目，地面的高度由于得不到數據的比較而失衡。

二、模糊風險的評估要求

（一）建立評估標準模型

因為模糊風險評估沒有充足的信息來制定具體標準，所以需要一個符合正常房屋建筑標準的模型作為評價的參考。這里指的并不是真正意義上的實際房屋，只需要從已經完工的標準房屋中測量得到所需的評估數據，按照該標準對施工中的房屋進行風險評估，其中要求標準模型的數據采集要仔細、準確、普及度高

（二）根據實際設定風險指標

模糊風險評估通過標準模型可以得出大概的指標范圍，但是不能完全照搬普及標準，要根據目前的房屋建設條件是當調整指標，如當標準模型的建設地形是平原地帶時，房屋的高度、屋角的傾斜度就不能直接作為實際建設地點在丘陵上的房屋指標，同時房屋的業主要求也各有不同，投資者或者開發商要尊重市場環境來進行微調，只要設置在允許范圍內，風險指標可以下調以適應需要。

（三）將評估指標系統化

風險評估是由每一項建筑指標匯總而來的，在進行指標記錄和匯總的工作時，要將各項指標看成一個整體，以判斷房屋建筑的安全為風險評估的首要目的。單一觀察每個數據確實可以發現個別問題所在，但是更需要將它放大到整體建筑環境中去看，如果這種小差異是為了讓整體的布局更好，或者為了彌補另一處建筑的誤差而做出的調整，則需要系統化地看待細微之處的數據誤差，總之，一切都是為了將房屋建筑的風險控制在最低范圍中。

結束語：

綜上所述，因現代化建設的蓬勃發展，各地的房屋建筑逐漸增多，對于工程的施工隊伍要選擇謹慎，同時做好每一處房屋的檢測工作，通過統籌全局的眼光審視建筑的安全程度，并做出調整措施，這也正是風險評估工作的最大意義，以模糊理論為基礎的質量風險評估有更強的預見性和評估范圍，是一種很好的整體性建筑評估方法，值得廣泛推廣運用到各項工程建設中去。

參考文獻：

[1]周全.淺析房屋建筑工程施工質量策劃[J].黑龍江科技信息，2011（11）

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關鍵詞：征地　拆遷　風險評估

近年來，征地拆遷中的各類社會矛盾頻發，征遷對象的土地與房屋是群眾生活最原始、最基本的保障。然而現實中的征地拆遷所得的補償有限，且不具有持續性。然后通過征遷，征遷人、開發商卻從中獲得了相對巨額的收益，導致部分被征遷地人口心理失衡。由于征遷較多出現在城鄉結合部，或經濟水平較高的地區，區域內的農民維權意識強，征遷中的矛盾往往更容易激化。

1　現階段我國征地拆迂決策所帶來的社會穩定風險分析

1.1我國征地拆遷現狀分析

當前的征遷相關制度或多或少存在一些缺陷，征遷中犯罪數量逐步上升正是其寫照之一。征遷補償、安置一直都是社會各界關注的焦點，也是一項涉及到被征遷群眾切身利益民生工作。當前隨著征遷項目的增多，部分領導干部把征遷款項當成了“唐僧肉”，挖空心思尋找漏洞“咬一口”，征遷制度缺陷表現在三個方面：一是補償結算程序不完善，監督機制缺位；二是征遷項目發包不規范，容易導致暗箱操作，誘發犯罪；三是政策不規范，導致補償標準不一、保障措施不配套、操作不規范。這些存在缺陷的政策在施行中往往就會引起被征遷人等各方的不滿，易導致社會事件的發生。

1.2我國征地拆遷過程中所帶來的社會穩定風險

1.2.1拆遷活動中利益沖突

拆遷人與被拆遷人利益沖突它也是現階段拆遷活動中利益沖突是最尖銳的，它是造成矛盾和糾紛的最主要的因素，也是目前拆遷難的主要原因。

1.2.2拆遷資金的使用

拆遷人與政府利益的沖突拆遷人與政府的利益沖突主要集中在拆遷資金的使用上，尤其是大規模基建項目所進行的拆遷工程。其表現就是拖欠、挪用拆遷資金。由于征地拆遷資金量大，占用時間也較長，不能直接提高利潤，因此回報率低，拆遷方必然會千方百計減少拆遷資金的投入，縮短資金占用時間。

1.2.3評估行為有差異

評估行為不規范：一是由于估價人員對拆遷評估價格內涵、估價目的、原則、時點、技術路線與方法等理解不一致，對參數確總可比案例的選取存在一定差異，造成不同估價機構對同一標的出具的估價報告結果相差較大；二是有些地方在選擇拆遷估價機構問題上，程序不夠公開，也沒有充分考慮被拆遷入的意愿，被拆遷人意見較大；三是缺乏有效的拆遷估價糾紛調處機制，被拆遷人對評估結果有疑義時缺乏必要的救濟渠道；

1.2.4土地的管理和監督工作

被拆遷人與政府利益沖突的表現在中國實行的是土地公有制制度，各級政府部門代表國家實施土地的管理和監督工作。因此，由于觀念和體制的原因，人們意識中常把政府等同于國家，各級政府及政府官員可以以國家的名義收回土地的使用權。

2　征地拆遷過程中提升社會穩定風險評估作用的對策分析

2.1提高對重大事項社會穩定風險與評估制度的思想認識

各級政府應充分認識建立社會穩定風險評估制度的現實意義，高度重視社會穩定風險評估工作，將它列入重要工作日程。按照中央和地方的要求，結合本地區本部門的實際，因地制宜地制定和完善重大事項社會穩定風險分析評估工作的實施辦法，進一步完善維穩工作機制。

2.2完善社會穩定風險評估相關的法律法規體系

可以考慮出臺全國性的社會穩定風險評估工作指南或指導性文件，統一規定政府職能部門在重大事項決策中社會穩定風險評估的職責，使社會穩定風險評估成為重大事項和重大工程項目決策的前置環節，增強風險評估工作的權威性。

2.3社會穩定風險評估應為決策的重要依據和必要環節

從決策與風險評估的時序來看，目前一般都是重大政策和建設項目的決策在前。然后再進行相關政策和建設項目的社會穩定風險評估。極少是先進行相關政策和建設項目_的社會穩定風險評估，然后再進行決策。也就是說，一般都是把風險評估當作決策以后補充進行的一個程序“走一走”。至多是“認認真真”，地“走程序”，而極少把風險評估當作相關政策和建設項目決策前的“依據”，遑論“重要依據”了。如此看來，試點中的社會穩定風險評估，充其量還只能算是“略占地位”，而非具有“戰略地位”。此外，如果在社會穩定風險評估中的確發現有可能出現很大的風險，就應當明確提出改變或取消決策、終止或取消重大項目。

2.4完善風險評估的指標體系

由于社會穩定風險評估工作還處于起步階段，可以借鑒政府管理績效評估的指標設計經驗，設計社會穩定風險評估指標體系，為重大事項風險評估提供科學的評估依據。當前，可以從重大事項宏觀、微觀兩個層面完善評估指標體系，突出評估指標運用的科學性和可操作性

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“兒子就是被他媳婦害死的！怎么不抓人呢！你們今天要是解釋不清楚，我就到天安門去靜坐……”說到兒子的死，老漢李華（化名）的情緒變得很激動。

回憶當時的場景，郭勇至今印象深刻。郭勇是北京市檢察院第二分院（以下簡稱二分院）偵查監督處的工作人員，也是李華兒子案件的承辦人。5月13日，他對《方圓》記者詳細講述了案件的前前后后。

原來李華是外地人，兒子兒媳在北京打工。去年2月的一天，李華的兒子在室內用煤爐生火造成煤氣中毒死亡。公安機關現場勘驗及尸檢后認定，他兒子系一氧化碳中毒死亡，無刑事犯罪跡象，決定對該案不予立案。但李華懷疑他是被兒媳害死的，因此要求檢察機關立案監督。檢察機經過審查后，維持了公安機關的不立案決定。隨后，李華到二分院反映情況，要求立案監督。

案子落到了郭勇身上。接過案子后，他立刻開始調閱案卷，審查公安機關的偵查活動和檢察機關的立案監督是否違法，公安機關的取證是否及時到位，并向資深法醫咨詢后，作出了維持公安機關不立案的決定。但是，李華仍然不服，多次到二分院要求立案監督。

為了給李華“一個說法”，二分院一方面通過李華聘請的律師及其妹妹說服李華，另一方面決定組成一個答復小組，向李華解釋公安機關不立案、檢察機關維持公安機關不立案決定的原因。

就這樣，法醫專家、技術處處長吳銘、舉報中心副主任陳明榮、偵查監督處副處長蔣星偉和案件承辦人郭勇組成了一個案件答復組。

3月1日，他們本打算約請李華來到了二分檢的會議室，面對面答疑解惑。誰知，剛一落座，就出現了文章開頭的一幕。

“幸好，我們準備得非常充分。對于李華提出的各種疑點和法律盲區，進行了詳細、全面的解釋。聽完后，他就平靜了很多。”郭勇說。

據偵監處處長張軍介紹：“像這樣具有風險‘誘因’的案件，如立案監督復查、批捕復議復核、不（予）批捕等類型案件，就會由我們的訴訟監督組協助承辦人評估風險、制定處置預案。”為了確保評估預警工作機制落實到位，偵監處專門成立了訴訟監督小組，由辦案經驗豐富、社會閱歷較深的同志幫助把關風險案件，把矛盾解決到位。

5月9日，二分院檢委會專職委員、執法辦案風險評估預警管理辦公室（以下簡稱風險評估辦）主任趙澤臣告訴記者，自2010年以來，二分院共評估案件3000余件，確定風險等級案件86件，案件風險均得到有效控制。李華案件只是風險評估預警機制的一則縮影。

風險評估預警機制的出臺

2009年12月18日，在全國政法工作電視電話會議上，中央政法委書記提出，政法機關要深入推進社會矛盾化解、社會管理創新、公正廉潔執法三項重點工作，樹立社會主義法治權威，增進政法機關公信力，維護社會穩定。

職能定位使得北京二分院的辦理的案件具有案情重大、案件復雜、涉眾案件多、社會反應敏感的特點，而各地一些由于執法辦案過程中處置失當而導致的重大，更讓二分院未雨綢繆。早在2009年初該院就出臺了《涉檢風險評估預警工作規定》。

2010年9月，為了落實三項重點工作，及時發現執法辦案過程中存在的風險，從源頭上預防和減少和公共安全事件的發生，在調研和考察借鑒其他檢察院風險評估預警工作經驗的基礎上，二分院出臺《執法辦案風險評估預警工作辦法》（以下簡稱《辦法》），規范辦案風險的預測、評估和防范、處置工作。

根據《辦法》規定，執法辦案風險評估預警工作是對該院辦理的可能引發、個人極端行為、纏訪鬧訪等執法辦案風險隱患的案件進行風險預測、評估，提出防范措施的預警工作機制。

《辦法》將在社會上有重大影響的案件，涉眾型案件，擬作出不予立案監督、不立案復議維持原處理決定的案件等十類案件，作為風險評估預警工作的重點。

同時，依據現實危害程度、性質和影響，《辦法》將風險劃分為四個等級，并確立了風險等級確定和處置標準，實行分級預警和動態管理，即根據風險的變化和發展趨勢，及時調險級別，修正應對措施和處置方案。

趙澤臣告訴記者，《辦法》在修訂完善《涉檢風險評估預警工作規定》的基礎上，將評估預警的范圍擴大到了整個執法辦案過程，使風險評估預警工作進一步規范化和制度化了。

二分院副檢察長王偉指出，風險評估預警工作的直接目的是要“案結事了、息訴罷訪”，而根本目的是促進執法人員規范辦案、提高辦案素質和水平，真正樹立執法為民的理念。

他坦言，有些風險就是因為包括檢察機關在內的執法部門執法不規范導致的。

“1246”工作模式

為加強執法辦案風險評估預警工作，把好風險的發現關、評估關、化解關，二分院探索實施了有自己特色的“1246”工作模式。

所謂“1246”工作模式是指，成立一個專門機構，完善兩項制度規范，抓住四個工作環節，推行“六個一”的工作方式。

成立一個專門機構即成立執法辦案風險評估預警管理辦公室作為控申處的內設機構，并由檢委會專職委員擔任辦公室主任，對檢察長和檢委會負責并定期報告工作。

“風險評估辦負責對風險信息進行收集、匯總、分析、研判和傳輸；及時與相關局、處、室溝通，對確定風險等級案件的評估情況和處置方案進行審查，提出改進完善的意見建議；同時對評估和處置工作進行督查。”二分院控申處副處長、風險評估辦副主任王宇明介紹說，從他們了解的情況看，這是北京市檢察機關范圍內目前唯一的專門負責風險評估工作的機構。

完善兩項制度規范是指對該院2009年制定的《涉檢風險評估預警工作規定》進行系統修改完善，出臺《執法辦案風險評估預警工作辦法》和《執法辦案風險評估預警管理辦公室工作規程》，按照應急管理原理和節約管理成本、探索管理創新的要求，明確了評估預警工作原則、十類案件評估范圍、四級風險確定標準、相關工作流程和責任追究機制。王宇明說，有了《辦法》和工作規程，就不僅僅只是有了一個專門的機構，而且有了使這個機構合理運行的機制。

抓住四個工作環節是指通過制定“評估情況確認反饋”、“處置情況動態反饋”、“辦案部門風險評估聯絡員”、“控申接待風險信息班前分析會”等配套制度，加強制度間的銜接落實。

推行“六個一”工作方式是指實行一案一評估、一案一調查、一案一分析、一案一化解、一案一反饋、一案一總結。

通過“1246”工作模式，風險評估預警工作發生了四個方面的變化：

一是評估對象由可能引發涉檢風險的案件擴展到執法辦案整個過程，評估范圍最大化了；二是由新成立的風險評估辦代替原來由院領導組成的風險評估預警工作小組，實現了機構專門化、人員專責化、工作專業化，可操作性明顯增強；三是明確了“誰承辦、誰評估、誰負責”的原則，實現了風險評估的責任主體與辦案主體的統一；四是工作流程系統化，明確執法辦案部門須對所辦理案件進行評估，確定是否存在風險及風險等級并制定處置方案，風險評估辦審查提出意見后，及時向相關處室發出預警，協調督導相關責任主體開展矛盾化解工作。

此外，《辦法》還規定了對漏報風險案件的責任倒查制度。

辦理案件與化解矛盾同步

隨著風險評估預警工作的深入開展，二分院各部門工作人員的風險意識進一步強化，執法辦案更加規范，風險評估預警已成為自覺行動，基本實現了辦理案件與化解矛盾同步進行。

該院控申處在接待一起被害人家屬不服對犯罪嫌疑人撤銷逮捕決定的來訪中，發現來訪者情緒非常激動，有可能采取過激行為，立即啟動風險評估預警機制，確定了風險等級，風險評估辦及時向偵監處發出風險預警，偵監處立即采取措施，妥善化解了矛盾。

該院公訴二處建立了涉眾型經濟犯罪案件群體訪應急反應機制，在辦理一起被害人達400余人的合同詐騙案時，制定并認真執行風險處置預案，及時向被害人通報情況，避免被害人因偏聽誤信出現過激行為，同時做好安撫解釋工作，引導被害人合理維權，并盡力為他們挽回損失，最終將矛盾化解在萌芽狀態。

2010年，二分院反貪局受理了一起涉嫌貪污的舉報。十多年前，被舉報人在擔任一國有公司經理期間，利用職務之便貪污公款，占用公司的土地和房屋，借改制之機非法侵占國有資產，致使數百名職工下崗。今年1月，40多名群眾到二分院集體上訪，要求盡快嚴懲被舉報人，否則要組織400人的大規模集體訪。

該院反貪局一面派工作人員約見上訪代表，當面解釋法律政策和辦案程序，一面加大偵查力度，派副局長帶領辦案組常駐案發地辦案和做群眾思想工作，最終成功辦理了該案，化解了大規模集體訪風險。

盡管風險評估預警工作已經成效初顯，但二分院并不諱言這一工作仍處于初級階段，還有待完善。

“目前尚未建立起行之有效的風險評估預警聯動體系，而且無法實現風險信息在任意體系之間的直接流轉，做到‘一次評估、成果共享、信息通用’，從而發揮聯動預警效果。”二分院檢察長盧希指出，在認識層面、資源整合、信息共享、隊伍專業化建設和應對輿情風險等五個方面存在的問題亟待研究和解決。

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【關鍵詞】房地檔案管理；風險管理

房產檔案是城市房屋管理部門在房地產權屬登記、調查測繪、權屬轉移、變更等房地產權屬管理工作中形成的具有保存價值的文字、圖表、聲像等不同形式的歷史記載，是城市房地產權屬登記管理工作的真實記錄。房檔案是非常寶貴的資料，這些檔案為解決房產糾紛、加快舊城改造步伐、深化住房制度改革發揮了重要的作用。它為解決長期以來城鎮房屋產權不明、產籍不清的問題提供了法律依據。

隨著社會經濟的發展，房產檔案在社會經濟活動中發揮著越來越重要的作用，推動了房產檔案管理水平的大幅度提高，同時對房產檔案的管理也提出了更高的要求。然而，房產檔案在管理和使用過程中，也存在許多被人們忽視的風險，缺乏對房產檔案的風險管理認識和風險管理措施。加強房產檔案的風險管理，可使許多寶貴的檔案得到及時、合理的開發、利用和保護，同時滿足廣大檔案用戶對檔案信息資源的利用需求，對于發揮房地產檔案的作用和服務社會具有重要的意義。

1.房產檔案存在的風險

1.1突發風險

房產檔案是非常寶貴的歷史資料，房地產檔案的抗風險能力比較低。由于受到經濟水平的制約和觀念的影響，房產檔案的抗風險意識低。雖然在檔案管理過程中采取了一些基本的防火、防潮、防蟲、防盜等處理措施，但是一旦遇到山洪、泥石流、地震、戰爭等不可抗力因素時，房產檔案的抗風險能力差的問題就暴露無疑。去年的汶川大地震其巨大的破壞作用，使很多地方被夷為平地，造成了巨大的財產損失和人員傷亡，很多房地產所屬物化為烏有，有些房產檔案也毀于一旦，給諸如財產保險的理賠工作帶來了很大的難度。

1.2房產檔案信息化風險

科學技術的進步，給房產檔案的管理帶來了新的技術手段，給房地產檔案管理的信息化建設和管理提供了可靠的保證。網絡、計算機和信息系統是檔案管理現代化的基礎，同時也是信息安全風險存在的地方。黑客攻擊、病毒蔓延、信息竊取、技術落后、制度不健全、管理不規范、措施不到位、治理不及時是產生不安全因素的根源。網絡的暢通、系統的穩定、數據的安全，面臨著客觀侵害行為的風險和主觀漏洞的風險。

1.3投資風險

為了應對突發的事故，進行異地檔案備份，需要投入大量的人力和物力，投資與回報如何達到平衡，投資控制在什么樣的幅度值得探討。同時，信息化管理不同于傳統的手工操作管理，它是建立在計算機網絡技術基礎上的現代化管理，進行信息化建設，特別是初期建設需要投入大量資金用于購置計算機、復印機、打印機、掃描儀等硬件設備，購買應用軟件、咨詢技術專家、培訓員工及日常管理等，都要花費不少資金。為應對突發的事故和信息化建設，大量資金的投入無疑存在投資風險。

1.4知識產權風險

檔案信息化建設的最終目標是實現檔案數字信息在網絡中達到資源共享，這個共享引發知識產權的風險。同時，由于我國關于網絡信息方面的法律、法規、標準、制度并不完善，也使得檔案數字信息在充分發揮其憑證作用和參考作用的過程中存在很大風險。如在現實中，科技成果都擁有知識產權，具有專有性，而網絡上應受到知識產權保護的信息則是公開的、公用的，而產權人往往要求信息非公開化，這就造成一個矛盾，也給檔案部門在公開信息的時候帶來知識產權上的風險。

1.5技術風險

房產檔案部門在引進技術和應用技術兩個方面都存在風險。一方面，引進的技術不一定能對房地產檔案管理產生積極效果，或者很難完全轉化為實際應用的技術。另一方面，由于信息技術比較復雜，在應用技術的過程中會產生風險，許多房地產檔案工作人員會因為自身技術水平的限制而操作不當，進而影響房地產檔案信息的安全性、完整性和真實性。

2.房產檔案風險管理對策

2.1樹立房產檔案風險意識

當前，房產檔案的風險問題尚沒有得到足夠的重視。主要表現在檔案部門管理領導和工作人員對房產檔案的風險認識不足，缺乏應對房產檔案的風險管理措施。要應對房產檔案的各類風險，就必須樹立正確的風險意識。信息化管理作為一種全新的管理方式，正處在初步實踐的階段，必然會存在各種風險，為此，我們既要有風險意識，積極宣傳教育，又要有防范意識，采取有效措施，積極應對。房產檔案管理應對不可抗力風險意識非常差，目前需要大力宣傳。

2.2加強檔案風險教育

由于認識的偏見和房地產檔案管理崗位對人才的吸引力不夠，從事檔案管理的人員綜合素質相對其他部門而言，存在不小的差距。檔案管理人員普遍對房地產檔案的風險認識不夠。對檔案管理人員進行教育培訓，提高他們對房地產檔案的風險認識，對規避房產檔案風險有良好的效果。教育培訓能夠提高檔案建設參建人員和管理人員對檔案風險的認識，確保房地產檔案建設的安全開展和順利進行。

2.3增強房產檔案的風險評估

風險評估是應對風險的前提。風險評估就是對房地產檔案在使用和管理過程中可能出現的風險進行預測，給定某一風險的概率。風險評估就是風險量化，通過比較風險的大小，來決定是否需要采取相應的應對措施。具體的風險的評估可以結合實際情況，聘請相關的評估專家來進行。

2.4加強房產檔案的風險管理

從政府層面來說，必須充分研究房地產檔案存在的風險，做好統籌規劃，做好房地產檔案的風險防范。國家應該制定相關的法律和政策，對房地產檔案的資金風險、知識產權風險和技術風險進行控制。房地產檔案管理要求的復合型技術人才，崗位對人才的吸引力不夠，檔案管理的人才風險也就時刻存在。需要從政策和薪酬等方面給予檔案管理優惠。不同地域，不同的單位房地產檔案面臨的風險也不一樣。避免房地產檔案管理的重復投資，保證資金的合理利用，預留風險保證金，制訂建設規劃，防范資金風險。一定要結合本單位實際情況，根據風險評估結果，采取提前進行規劃，避免檔案建設重復投資，采用逐步更新、持續改進的技術措施，規避技術風險，引入信息監理方，緩解管理、人才方面的風險等等，靈活運用各類應對策略及時有效降低風險。

2.5提高房產檔案的抗風險能力

提高房地產檔案的抗風險能力，需要不斷提高認識。這種抗風險意識需要提高到國家戰略層面上來。比如國家對金融和股市風險的控制采取了很多切實可行的方法，也取得了很好的成效。在房地產檔案的管理上也可以進行借鑒和創新。

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關鍵詞：高層，房屋建筑工程，施工安全，風險管理

中圖分類號： TU208 文獻標識碼： A

前言：在安全風險的影響下，高層房屋建筑面臨諸多不穩定因素的影響，干擾房屋正常建設。分析安全風險，提出有效的管控措施，規避建筑工程內的風險項目，提升工程質量，推進工程建設的穩定發展。確保高層建筑工程環境的安全性，一方面確保工程建筑的質量，另一方面降低工程風險的千擾，著實滿足社會對高層建筑工程質量和安全的據求。

1 研究的背景及意義

(1)研究背景。風險是由眾多不確定因素引起的， 因為房建工程項目規模較大、 周期較長、 人員較多以及技術較為復雜等， 使得其具有眾多的不確定因素， 而這些因素對建筑工程項目的影響就更加突出， 因此風險也就更多， 所以需要進行較為有效地風險管理來使得風險減少或者風險所造成的損失降低， 從而使得工程項目達到預期的目標得以確保。

(2)研究意義． 在對高層房屋建筑項目工程的施工中， 如沒有較為系統而且全面地安全風險管理， 就會頻繁的發生安全事故， 這樣就會對項目工程的整體帶來嚴重的影響。所以進行高層房屋建筑項目工程施工中的安全風險管理研究， 對決策的減量化以及科學化都有著十分重要的意義。它可以:①提高項目施工方的安全風險管理意識和能力;②減少項目損失， 保障項目目標順利實現。

2 安全風險管理理論

2．1 風險概念、 特征和分類

2．1．1 風險概念風險是一個較為籠統模糊而且抽象的概念， 不同的人對風險有不同的定義， 因此對風險沒有可以通用的、 完整的而且嚴謹的定義。但是總體上可以將風險看作是有害結果發生的可能性。一般來說風險有兩方面的特性， 分別是:不確定性以及產生損失后果。對風險進行的研究大體圍繞著有害事件及其發生的可能性和造成的后果等問題來展開。

2．1．2 風險特征

（1）風險具有普遍性與客觀性。 風險本身與誘發風險的因素之間是獨立存在的，當風險影響因素積累至一定程度時，就會誘發風險，從而造成巨大的人員與經濟損失。 所以，風險具有客觀性，不會以人的意志改變而改變，也因此具有普遍性。

（2）風險的產生具有隨機性。 并非所有風險都會造成風險事件的出現，風險事件的發生以及后果具有一定偶然性。 事件發生的時間、地點也均具有偶然性。 但經過一段時間研究，研究人員發現風險事件的發生具有一定規律性，通過了解這一規律，能夠大幅提高對施工安全風險的管理。

（3） 風險事件的發生具有一定可控與識別性。 通過對相關研究資料進行分析、整理，選擇有效的理論方法對風險事件的發生概率進行計算，進而對風險事件發生后所造成的損失、后果進行風險評估。 通過安全風險評估，為施工人員提供風險數據，進而幫助施工人員合理選擇相應技術、設備、方法等，以規避相應的安全風險。 隨著科學技術的不斷發展、成熟與完善，風險事件已逐漸能夠被控制與識別。

（4）風險具有可變性。 以高層建筑施工為例，隨著高層建筑的建設，高層建筑施工處于動態發展狀態。 在這一動態發展狀態中，風險因素隨著施工的進展而逐漸產生變化，使得風險因素具有較高的可變性。 A.量變。 隨著管理理論與科學技術逐漸完善與建立，人們對風險的認知與防范水平也隨之逐漸提升，因風險事件所引發的的后果與損失也隨之產生或大或小的變化。B.質變。 隨著相關事件的發展與完善，以往存在的風險已逐漸消失。 C.隨著各項技術與管理理論的建立與完善，利用先進的管理方法管理已存在的風險時，先前存在的風險在消失的同時，新的風險也隨之產生，以替代消失的風險因素。

2．1．3 風險的分類

(1)按風險的存在性質可以分為:客觀風險以及主觀風險。

(2)按風險的對象可以分為:財產風險、 責任風險、 人身風險和信用風險。

(3)按風險的性質可以分為:可接受風險以及不可接受風險

(4)按風險造成的后果可以分為:純粹風險以及投機風險。

2．2 風險管理概念和流程

2．2．1 風險管理的概念

風險管理是以最低的成本獲得最大的安全保障的高層次的綜合管理工作， 其對各種不確定因素引起的各種問題進行分析與處理， 從而使得風險不利影響的程度降低。工作人員對風險進行識別、 估計以及評價之后， 通過對各種管理方法以及技術手段的合理使用， 對項目潛在的風險采取一定的措施進行控制。

2．2．2 風險管理流程

(1)風險規劃。風險規劃就是將風險規劃方案以及具體實施措施和手段給確定下來， 然后計劃和決定怎樣進行風險管理， 并且將其形成文件。在進行編制中要對風險管理的策略的正確性以及可能性等進行考慮， 其主要是為了使得有組織、 有目的的風險管理策略得到強化， 使得風險事件的發生得以預防。

(2)風險識別。作為風險評價以及風險管理的基礎與前提， 風險識別需要其管理者對大量的項目資料進行收集， 進行調查與研究， 然后使用各種方法和手段來系統的劃分已存在的風險以及潛在的風險， 使項目風險管理者對引發風險的條件以及來源等進行確定的必要條件。

(3)風險評價。在風險識別與分析的基礎上，對風險屬性以及管理目標等對風險的承受能力進行綜合考慮來進行風險評價， 使用定量以及定性分析來決定實施使用風險控制措施和其力度的過程。

(4)風險應對。為了使得風險發生的損失減少， 要對風險進行控制這就叫做風險應對。其主要是依照風險識別以及評價的結果，提出相應的處理意見以及應對辦法， 使得風險的威脅性得以降低， 從而使得工程管理目標實現的機會得以提升。其采取的措施適應于風險自身的嚴重程度以及緊迫性等， 現在常用的應對策略有四種， 分別是:回避、 轉移、 自留以及風險控制。

3 高層房屋建筑工程施工常見的安全風險

(1)高處墜落事故。高處作業就是指:在墜落高度基準面大于 2 米可能墜落的高處所實施的作業， 在高層房建工程中， 因為高處作業施工人員多、 工作量大而且多項工種交叉等， 所以容易發生高處墜落事故。

(2)機械和起重傷害事故。高層房建工程施工中使用的機械設備種類較多， 在項目工程施工現場的施工條件以及相應技術等都會對其正常的使用造成一定的影響， 在操作過程中很容易造成人員傷亡。

(3)觸電事故。高層房建工程施工現場一般會有很多用電機械設備和臨時的電線路， 由于現場的用電環境較差， 這樣就難免會引發各種電器設備故障， 導致漏電， 這就容易引發安全事故。現場用電安全距離不夠以及違章操作等是導致觸電傷亡事故發生的主要原因。

4 高層房屋建筑工程施工安全風險應對措施

(1)人員方面。①提高人員的高層施工專業知識和安全意識。高層房建工程施工現場要對施工操作人員所需的專業知識以及安全意識進行嚴格的要求， 對相關人員進行一定的培訓， 提高其專業知識以及安全意識。②提高工人操作的熟練程度。③對相關工作人員進行高層施工安全培訓。安全風險管理部門對工作人員進行安全培訓， 可以促使施工人員秉承著安全第一的原則進行施工， 這樣可以使得高層房建工程施工的安全性得以確保。

(2)機械設備方面。高層房屋建筑工程在施工中需要大量的機械設備， 為了使得施工得以安全而且順利的進行，使得安全事故發生的可能性得以降低， 就必須要把機械設備各項安全保護工作做好。①做好機械設備裝卸過程中的安全防護。②對垂直運輸機械進行可靠性檢測。③對機械設備進行相應的維修以及保養。

5 結束語

綜上所述， 我們可知對高層房屋建筑工程施工安全風險進行相應的管理研究， 對做好高層房建工程至關重要， 本文對其進行了相應的介紹， 希望可以為相關人士提供一定的借鑒。

參考文獻

[1] 劉文莉 . 高層房屋建筑工程施工安全風險管理研究 [D].

篇(6)

關鍵詞：建筑工程；一切險承保自然災害；風險；評估

中圖分類號：K826.16文獻標識碼：A 文章編號：

自然災害對于工程建筑施工來說具有非常大的影響，由于工程施工項目的自身地質環境和復雜的氣候變換，往往在發生時使得工程施工進度受到很大程度的推遲，甚至會給工程施工項目整體帶來非常嚴重的損害，給施工企業帶來嚴重的經濟損失和經濟效益的損害。因此，利用有效的自然風險評估方法，風險評估的結果相應的可以作為工程一切險承保自然災害的風險依據。

影響建筑工程自然災害分析

影響建筑工程的自然災害有許多，在工程施工設計過程中，應該認真勘查工程周圍詳細情況，對工程施工環境進行詳細的了解，考慮可能發生的相關自然災害問題，在工程設計時有針對性的增加相關防護措施，減少自然災害對工程施工項目的影響。常見影響較為嚴重的自然災害有以下幾種：

地面降沉

地面降沉又被稱之為地面下沉或地面凹陷，是不穩定的地質結構所造成的一種自然現象，對于工程施工項目的影響較為嚴重，這類自然災害的發生頻率也較高。當地面降沉現象發生以后，工程施工項目的地基結構就會受到影響，從而導致建筑項目的塌陷或是建筑項目的倒塌等問題的發生，給施工企業帶來非常惡劣的影響。在施工設計過程中，應該對工程施工區域進行嚴格的分析和地質勘測工作，針對地質結構對建筑地基進行合理的加固和強化，盡量避免地面降沉對施工項目所造成的影響。

地震

隨著我國社會經濟的快速發展，自然資源的過度開采以及其他因素的影響，導致我國大部分地區的地殼活動頻率較為頻繁，地震災害的發生頻率也越來越高，對于工程施工項目的威脅也越來越大。在工程施工設計過程中，要加強對施工區域的地震檢測工作，并根據相關資料了解當地地質結構活動是否頻繁，并在建筑施工過程中注意采取一定的防震措施，如承重結構的加固，地基結構的加固等等，降低地震災害對建筑施工項目的影響，減少施工企業的相關經濟損失。

泥石流

由于自然環境的不斷惡化，水土流失地區在雨水季節容易爆發山洪和泥石流等自然災害，造成大量人員傷亡和房屋建筑的損害，這一自然災害對工程施工企業來說也具有非常大的威脅。首先，工程施工設計過程中，要考慮當地工程建設區域有無泥石流災害的發生歷史，并對周圍地質環境開展有效調查和分析，分析地質結構是否容易在雨季受到雨水影響，出現泥石流災害的發生可能。當確定相關數據之后，施工企業要針對這一問題采取一系列的防范手段，比如提高建筑物的抗沖擊能力，提高建筑的穩定性，在泥石流災害發生后，降低泥石流對建筑施工項目的影響，確保在短時間內恢復工程施工建設，降低自然災害對施工企業和業主的影響。

低溫天氣

低溫天氣，對于工程施工建設來說也有著非常不利的影響。一般來說，低溫天氣會使得部分工程材料的脆性提高，材料硬度降低，在相關環境下得施工作業，容易埋下嚴重的安全隱患。同時，低溫天氣的出現，會造成工程混凝土的凝結時間大大延長，也會使得工程施工周期大大延長，對于工程施工企業來說是非常不利的。在工程施工設計過程中，設計人員同樣不要忽略低溫天氣對建筑施工項目的影響，做好天氣預測工作，并同當地氣象站建立良好的合作關系，及時獲取相關數據信息，針對相關天氣變化對工程施工進度做出相應的調整，從而有效避免低溫天氣對工程施工的影響，確保工程施工項目的順利竣工。

工程施工自然災害風險評估流程分析

風險評估模型的建立

確定自然災害對工程建筑所造成的風險評估工作，首先要選取有效的風險評估模型。在進行風險評估之前，首先要繪制工程現場在險價值變化曲線，在進行風險評估前，應首先繪制工程的場地在險價值變化曲線，并以施工進展的不同階段為主線，然后根據變化曲線來識別出各個施工階段可能會發生的相關風險事故，根據相關自然災害的發生時間標注在險財產價值變化曲線上，這樣有利于確定相關自然風險事故所致的損失幅度。

場地在險價值就是指工程施工場地上所有處于風險中的財產價值的總和，這是工程一切險承保承保的重要內容，被保險財產在工程施工過程中因任何自然災害或意外事故造成的物質損壞或損毀，都由相關擔保企業進行賠償，從而有效降低施工企業的經濟財產損失。

（二）施工期自然災害的損失概率和幅度分析

工程施工項目確定自然災害所造成的損失概率和損失幅度，一般都需要由相關經驗豐富的工程設計專家、工程施工專家、工程監理專家來進行相關數據的統計和分析，并結合一定的歷史損失數據以獲取最終的損失概率和損失幅度。這是一項較為專業且重要的評估內容，工作量大且精確性容易受到其他因素的影響而降低，因此，概率的和幅度的計算采用范圍計算手段，模糊數據法來求出最終結果，以供保險企業和施工企業進行相關參考。

易損性分析

易損性分析就是根據對工程現場的相關調查數據，分析出工程施工項目中容易受到損害的相關設備和施工內容，從而有針對性的采取風險擔保措施，降低施工企業的相關經濟損失。經過對相關技術的調查和評估，能夠求出工程平均損失率曲線和損失函數，雖然自然災害強度的不斷增加，相應的工程損失率就會不斷增加。

（四）專家估計值不確定性大小的度量

專家評估值不確定性大小的度量，就是根據專家的相關評估經驗以及豐富的知識水平，來評估自然災害對工程施工項目的影響。根據專家實際評估水平和能力的不同，就會對獲取不同的工程復雜性評估和自然災害的影響效果評估數據，這些數據都會嚴重影響到工程風險評估的最終結果。結合專家的最終估計值能夠求得工程施工項目受自然災害的最終影響效果及影響程度，這對于施工企業來說是十分重要的，獲取最終數據結果后，施工企業可以根據實際情況同承擔保企業開展相應的擔保合作，以降低自然災害發生后企業的經濟損失，保證施工企業的健康發展。

總結：

自然災害對工程施工企業來說具有非常大的威脅，嚴重的自然災害將會給施工項目帶來巨大影響，影響工程施工進度，也會造成工程施工項目的損毀，因此，施工企業應該根據施工項目的實際情況，同相關保險企業開展有效的風險評估工作，積極進行相關工程環節的自然災害一切險承保工作，盡量降低自然災害對工程施工項目的影響，從而確保企業經濟效益的增長，確保我國工程建筑行業的健康發展。

參考文獻：

[1] 陳建軍,卞藝杰. 建筑工程一切險理賠公估實務的探討[J]. 中國資產評估, 2006,(11) .

[2] 郭振華. 大型項目建筑工程一切險承保風險評估方法[J]. 同濟大學學報(自然科學版), 2005,(07) .

[3] 胡昊,張英隆. 建筑工程一切險的分類費率模型應用研究[J]. 科技進步與對策, 2008,(10) .

篇(7)

關鍵詞：支持向量機；粗糙集；信用風險；信用風險評估

中圖分類號：TP301.6　文獻標識碼：A

收錄日期：2012年6月11日

一、引言

隨著金融市場的波動性和金融全球化的影響，金融的關注焦點之一的商業銀行風險管理面臨著極大的挑戰。信用風險、利率風險、流動性風險、操作風險、科技風險是商業銀行運營過程中面臨的金融風險，信用風險占有重要的地位。信用風險是指，借款人由于各種原因，不愿或無力償還銀行貸款本息，使銀行貸款無法收回，造成呆賬損失的可能性。在商業銀行經營中，影響商業銀行安全高效運營的主要原因是信用風險。房屋貸款、農業抵押貸款、企業貸款等，導致呆賬和不良貸款不斷增加，造成流動性危機，最終使其倒閉，給金融業和整個國民經濟造成嚴重損失。所以，加強信用風險尤為重要，對于中國處于市場轉型期下的我國商業銀行，加強信用風險顯得尤為重要。究其原因，商業銀行的運營中，不良資產一直是影響我國銀行業有效經營的主要因素，呆賬壞賬的負擔是我國商業銀行進一步發展的障礙，加強信用風險管理是解決這一問題的關鍵。

目前，許多定量技術和支持工具、軟件已經應用到商業。傳統的比例分析、統計方法都得到廣泛的應用，如判別分析和Logistic回歸等。神經網絡、專家系統、分類樹也被用于商業銀行的信用風險中。在我國，信用分析和評估技術仍然是比例分析階段，遠不能滿足商業銀行對各種形式貸款安全性的準確測量。核心的信用等級評定時通過對企業的財務報表指標進行分析和評價，然后加權平均確定。該方法帶有主觀性，所以有很大程度上的缺陷，應以科學的方法確定有效指標和用定量模型解決評估問題。

二、信用風險管理

商業銀行信用風險管理包括風險的測量和評估，信用風險管理與控制。信用風險管理與控制包括貸款定價、貸款發放、貸款檢查。信用風險分析指引起貸款風險的因素進行定性分析、定量計算，來測量貸款自然人的違約概率，為貸款決策提供依據。信用風險分析時，商業銀行的做法一般是遵循5C原則：貸款人的品質（character）、能力（capital）、擔保（collateral）、環境（condition），還有LAPP原則：流動性（liquidity）、活動性（activity）、盈利性（profitability）、潛力（potentialities），定性分析借款人目前的財務狀況、管理水平、行業經濟狀況反應還款人能力的指標體系，利用一定的定量技術、評估模型判別借款人的違約概率。

三、信用風險評估模型

國外商業銀行處理這一問題的方法是把信用風險分析看成是模式識別中的一類分類問題，將貸款人分為能夠按期還本息和違約兩類。作法為從歷史數據中的若干樣本中發現規律，從而總結出分類規則，建立判別模型，用于對新樣本的判別，這種方法稱“粗暴的經驗主義方法”，商業銀行信用風險的測度轉換為企業財務狀況衡量的問題，企業能否如期還本息主要取決于企業的財務狀況。指標體系的確立和評估模型的選擇，將多維指標綜合起來建立模型。目前有統計方法、專家系統、神經網絡技術等。隨著信息的爆炸式發展，客戶信息是海量的，本文先用粗糙集的方法對歷史數據進行數據約簡，然后用支持向量機進行分類，建立判別模型。

總之，SVM建立在統計學理論的基礎上，在解決小樣本、非線性及高維模式識別問題中表現出很多優勢，并在許多應用中取得了很好的結果。

六、基于粗糙集與支持向量機的信用風險評估模型

我們引入粗糙集主要借鑒其處理數據的優勢：一是粗糙集理論處理數據不需要任何的先驗知識，僅利用數據本身提供的數據即可；二是粗糙集理論能表達和處理不完備的互補一致的信息，以不可辯關系為基礎，通過約簡能從經驗數據中獲取知識的規則及相互關系。SVM如果所處理的樣本的維數較大，就可能導致SVM訓練的時間過長，影響到分類的時間復雜行性，在進行分類之前先用粗糙集對數據進行處理，剔除冗余的屬性，不但能降低維數，而且能更快地 找到最優的支持向量，使分類面的距離最大化，分類的效果更明顯，提高了訓練樣本的時間和準確性。本文模型加入粗糙集后的分類算法如圖1所示。（圖1）

在分類過程中，先由用戶給出查詢，然后有一個排列函數（?專為排列函數的參數）為每個客戶信息計算出一個反映該客戶與語義特征相關程度的數值，系統按照此參數從大到小把用戶信息排列并輸出前m個，這樣就完成了一次分類過程。

在反饋過程中，用戶將部分檢出的客戶進行標記為相關、不相關，被標記的特征向量f與對應的標記相關類型y構成學習集合S={（f，y）}，然后通過相關反饋算法里面的約簡函數與SVM分類器進行分類，將學習后的特征向量f′對數據庫中的圖像進行檢索，通過一次或者多次的反饋，最終得到合適的目標結果，本文模型加入粗糙集后的分類算法步驟如下：

由于每次檢索時用戶標記的都是在特征空間中距離查詢圖像中最近的信息，同時，在前N個反饋的信息中未標記的無關的信息也離查詢信息較近，因此非常適合用SVM構造分類器，因為支持向量是位于分割平面上的樣本，而距離分割面遠的樣本對分類器的構造是沒有影響的，因此通過有限的標記和反饋卻能把特征空間中相關和不相關的信息分開，進一步地檢索也能夠找到更多的信息。

七、結語

本文借鑒相關文獻中的試驗數據和文獻分類模型分析得出如下結論：基于支持向量集與粗糙集的混合分類算法有效地解決了SVM算法中的時空性能問題，降低了維數災難，應用到商業銀行信用風險預測，由于用戶的參與更能使檢索的結果接近用戶的語義特征，因此該算法具有簡單、高效、查全率等優點。

主要參考文獻：

[1]Freeman A.A survey of international banking.The Economist，1993.

[2]Saunder A.Financial Institutions Management.Boston：Irwin，Inc.，1994.

[3]世界銀行.新興市場經濟中的商業銀行.北京：中國財政經濟出版社，1994.

[4]曾國堅，何五星.銀行風險論.北京：中國計劃出版社，1995.