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淺談金融體系與實體經濟關系:金融體系與實體經濟關系分析

摘要：本文分析了金融體系和實體經濟之間的關系，討論了二者協調發展的策略，為我國金融體系和實體經濟進一步發展提供可行之策。

關鍵詞：金融體系；實體經濟

世界各國金融體系各不相同，用統一的模式對其進行概括是比較困難的。發達國家金融體系最大的區別在于金融市場和金融中介所起的重要作用。從一般意義上來說，金融體系代表著一個經濟體之中資金流動的基本框架，是市場參與者、交易方式和流動工具共同組成的綜合體。而實體經濟則是人們在物質生產生活中創造的產品和服務的經濟活動，囊括了工業、農業、商業、文化產業、建筑業、信息行業、體育行業等各式各樣的行業，實體經濟是人類賴以生存和發展的前提和基礎。

一、金融體系和實體經濟各自發展過程概述

金融體系和實體經濟之間的發展始終是動態協調的，實體經濟發展在前，金融體系構筑和協調在后。在實體經濟發展初期的交易需求使得金融體系有了存在和發展的前提和基礎，在這個時期金融體系是作為實體經濟匯兌和支付的中介而存在的，并沒有其他的作用，對于實體經濟的發展也沒有推動和促進作用。在實體經濟不斷壯大和發展的過程中，金融體系的發展和實體經濟發展開始相互融合、相互促進，金融體系依靠實體經濟的發展獲得原始資本，逐步將自身發展成為可靠的信用中介，并最終起到對實體經濟發展過程中原始資本的優化配置作用，這個時候金融體系對實體經濟的發展起到持續性的推動作用。金融體系在實體經濟進行了公司制改革和股份制變更之后獲得了發展的平臺和機會，也實現了金融體系和實體經濟之間從間接聯系到直接聯系的轉變，二者之間的關系越來越密切。

現代實體經濟在組織結構、管理模式和科學技術方面都在不斷地發生變化，金融體系的功能也在日益創新和改變，金融體系和實體經濟之間形成了相互制約和控制的關系并日益走向獨立和分離。加之實體經濟在邊際產出逐漸遞減出現萎縮和困境的石刻，金融體系發展還要依靠信用作為支撐，二者之間分離的速度越來越快。金融體系和實體經濟的發展經歷了分離―融合―分離的全過程。

二、金融體系和實體經濟之間相互作用機制

首先，實體經濟是金融體系賴以存在的前提和基礎。金融體系產生于實體經濟發展的過程，實體經濟是金融體系獲得物質基礎和穩定收益的保障，沒有實體經濟作為后盾，金融體系的發展就會出現資本泛濫的情況，大量資本走向投機市場，優化資源配置的作用將完全被抹殺，商品市場的秩序將完全被打亂，金融危機的可能性將大大增加，金融體系也就失去了存在的意義。

其次，金融體系是促進實體經濟發展的重要手段。金融體系使得實體經濟發展得到了可靠、穩定的支付中介，讓實體經濟能夠獲得可靠的原始資本積累，使得實體經濟得到了擴大生產的機會和保證，并讓實體經濟發展得到穩步增長和降低風險的可能。金融體系的完善和發展對實體經濟的影響也是多元的、多樣的，比如說財務管理制度建設、信用體系構建、信息披露制度的執行都促進了實體經濟的可持續發展。

三、協調金融體系和實體經濟關系的措施分析

第一，發揮實體經濟的基礎作用，促進金融體系的完善和發展。實體經濟應該發揮其在經濟發展過程中的積極作用，將交易需求的促進作為引導發展方向的重要手段，在金融體系的完善和發展過程中提供強有力的動力，將二者之間分離的問題進行徹底解決。實體經濟內部諸多因素可以影響金融體系的發展，比如說實體經濟發展速度加快的話就會提升原始資本積累的速度，原始資本流入懂啊金融體系之中可以進一步促進金融體系的規模擴大；實體經濟發展趨向市場化和產生金融需求的過程是金融服務和金融體系市場化發展的重要助力。實體經濟需要在發展的過程中不斷進行內部改革，從而發揮其對金融體系具有促進作用的元素，實現金融體系和實體經濟發展目標的融合。

第二，要推進金融體系的自由化改革。金融體系健康和自由化發展能夠為實體經濟的發展帶來積極的影響，在資金供求的角度上來講可以讓實體經濟提升融資效率：首先金融體系能夠擴大儲蓄的規模、提升儲蓄的利率；其次，金融體系的健康發展能夠直接促進直接融資的發展，促進儲蓄轉化為投資；最后可以有效避免政府對金融市場的行政干預，讓資本實現優化配置。總的來說，金融體系的完善發展讓實體經濟的服務效率能夠更上一層樓，推進金融體系自由化構建是充分發揮金融優勢、促進實體經濟更好發展的有效途徑，是加強金融體系和實體經濟之間關系的重要紐帶。

第三，保障資本市場的不斷完善和改革。金融體系按照渠道劃分為直接金融和間接金融兩部分，其中間接金融起到的就是金融中介的作用，直接金融就是我們常說的資本市場。間接金融和實體經濟的關系可以從債權債務的層面來思考，直接金融發展的好壞則直接影響了實體經濟發展的質量和速度。所以資本市場的完善和發展在金融體系和實體經濟之間的發展能夠起到重要的聯系作用。比如說當我們披露了實體經濟業務之中的經濟信息和相應的財務信息之后，實體經濟發展中信息不對稱的現象就能夠得到一定程度的解決，實現習題經濟的規范化管理，在這種情況下資本市場也可以利用相關信息完善運行機制、及時做出反應，不斷完善法律法規和信用體制的建設，為實體經濟發展提供良好的外部環境。資本市場的發展能夠讓實體經濟從多種渠道和多個層次來獲得籌資，讓實體經濟的效率大幅度提升。

現代經濟體系之中風險遍布、危機難測，有些事情和規律人們難以預知和了解。金融體系和實體經濟的發展也只是人類社會在發展過程中一些主觀經濟行為的概括，但是這種概括對于推動經濟發展和社會進步具有很大的意義。人們在參與經濟活動、提升經濟利益并且在資本市場中尋找恰當的投資機會的時候應該注重風險的規避和冬天的把握，將金融體系和實體經濟之間的關系把握得更加透徹。總而言之，金融體系和實體經濟之間相互促進、相互協調，二者難以分離，只有正確認識二者之間的關系才能發揮二者的積極作用，使得經濟發展在良性的軌道上前進。

淺談金融體系與實體經濟關系:試論金融體系與實體經濟關系的反思

摘 要：金融體系，是一個相對復雜的概念，說它復雜，是因為它并沒有一個明確統一的概念，世界各國都有著不同的定義。但是，我們可以從兩個層面去理解它。本文分析了金融體系與實體經濟之間的相互影響，并提出了如何更好的協調兩者的措施，讓人們對兩者有所了解和掌握。

關鍵詞：金融體系；實體經濟；相互影響

一、金融體系和實體經濟的概念

金融體系與社會經濟的發展是密不可分的。金融體系對社會經濟發展起著重要的作用，也是社會經濟的重要組成部分。

國家體系層面：金融體系是一個國家的經濟體的重要組成部分。由于每個國家的發展程度不同，經濟體系的概念都各不相同。不同國家，金融體系的組成部分都不盡相同，這與各個國家的經濟發展水平密切相關。發達國家的金融體系相對于發展中國家甚至欠發達國家的金融體系來說要完善許多。金融體系的的建立也與各個國家的政策息息相關，有的是由市場經濟來掌控，有的則是由金融機構來制定。實際運用層面。從這個層面上看，金融體系可以看做是一個經濟活動的框架，而這個框架又有交易平臺、監管機構、市場資產聯合三個部分構成。企業、產業的經濟活動在這個框架中，從而就形成一個動態的金融體系。因此，企業要想長遠長足的發展，提升行業的競爭力，就必須去了解金融體系以及市場的穩定性。總體來說，金融體系能夠給企業提供一個穩定的平臺，有利于資本在市場上的流通以及整合社會資源，這都是金融體系的基本功能。除此之外，金融體系還有指導資源配置、加強風險管理、實現企業融資等功能。

實體經濟包括所有的物質產品生產和精神文化產品生產兩個方面。從經濟學的含義上看，這兩個方面面涵蓋了人類所有的生產經營活動，所涉及的行業如意衣、食、住、行、等行業都非常深刻影著人類的生產生活，它是人類生存發展以及整個社會進步的基礎。實體經濟可以提高社會經濟發展水平和改善人們的生活水平。所以說，實體經濟是保障人類正常生產生活的的基礎，也是關鍵。通過實體經濟活動，可以進一步的提升人類的生活質量以及豐富精神世界，推動社會的進步。

二、金融體系與實體經濟之間的相互影響

在目前我國的經濟體制中，金融體系與實體經濟的發展大概是一個協同發展的形勢。實體經濟與金融體系兩者之間相互影響，相互作用。在經濟活動中，實體經濟的重點在于如何創造利潤，傾向于效益的追求，導致實體經濟與金融體系的關系不是那么密切，出現“代溝”。因此，就需要重點去優化資源配置以及積極發展各生產要素。金融體系的機構對于資源的優化分配存在漏洞，比如企業融資的一大途徑貸款，這個資金的借貸方面就有著明顯的不足。一大批資質不足，企業效益不高企業能夠輕易的拿到資金扶持，導致大量的資金流失，而對于競爭力高、有發展潛力的企業產業獲得的資金扶持就相對減少。不在少數的企業盲目追求經濟利益，導致金融體系失控。所以，要加強政府的宏觀調控與市場的調節，使實體經濟能夠良性發展，健全金融體系，使實體經濟與金融體系能夠更好的協調發展。

金融體系需要與實體經濟相匹配，根據實體經濟的發展規律和發展形勢及時的去完善金融體系，使兩者能夠協同發展。實體經濟和金融體系是相互依存的關系，金融體系可以推動實體經濟的良性發展同時可以做出預判，減低實體經濟發展的風險。同樣，實體經濟的的良性發展可以保障金融體系的完備性。所以，實體經濟和金融體系的是否健全完善是經濟能否健康穩定發展的決定性條件。

三、金融體系與實體經濟的發展規律

（一）金融體系的自身運行規律。金融體系有著自己的發展規律和運行規律。隨著現代金融體系的逐步完善，它的發展規律和運行規律已經變得非常復雜，涉及面非常廣泛，研究起來很困難。因此我們可以從“投機”來進行一個簡單的研究。

金融投機就是在市場飽和時以低廉的價格進行囤貨，在市場出現需求的時候再賣出。這種交易投資者與產品的生產沒有任何聯系，只需要掌握好投機就可以獲利。這種投資方式，有利于實現資金的優化配置，也避免了在供不應求是不良企業坐地起價，擾亂市場秩序，降低了商品價格波動，提高了金融體系的資源配置效率。

從表面上看，一些金融體系的交易與實體經濟沒多大關系，但實際上兩者并沒有脫離。金融體系有價格發現、風險控制的作用，所以，這也是實體經濟發展的必要一步。

（二）金融體系與實體經濟的匹配程度。在很早，一些經濟學家就發現，通過金融體系可促進經濟發展。所以，我們可以看到全球大多數國家都在進行改革開放，不斷擴大開放程度，增大政策優惠，積極引進外資，外企來促進本國經濟發展。但隨著全球性的金融危機爆發，一些人已經開始意識到金融發展對經濟發展的作用并不是那么簡單。金融發展對經濟發展的貢獻是有一個限度的，當達到這個限度之后，反而對經濟的發展出現了阻礙作用，也就是經濟學家所講的“閥值效應”。

“閥值效應”說明過度復雜化的金融體系會減低政府部門的監管范圍。過度的國際化，導致金融市場的范圍擴大至全球各個角落，而全球監管體制不夠完善，只能依靠各個國家地區的監管。但各個國家職權部門的監管權力不能擴大到其他國家地區，金融市場卻是全球性的，所以金融市場的安全性缺失，不能實現資源的優化配置。而且對于發展中國家來說，雖然引進了外資，但是利潤分成卻比投資者少的可憐，對經濟發展的作用很低。所以，需要政府職責部門的介入進行限制，從而加快作用優化配置，從而使金融體系能夠良性發展。

四、協調金融體系與實體經濟關系的有效措施

（一）金融體系自由化改革。為了在市場經濟中能夠發揮更大的作用，金融體系就必須要進行自由化改革。職權部門需要起到宏觀調控的作用，具體可以通過利率的變化來保證市場的穩定性。

（二）完善實體經濟資本市場的發展。金融體系和實體經濟的發展都與資本市場的發展密切相關，所以，資本市場的改革勢在必行。

直接金融，也就是資本市場。經濟金融，則是一系列金融機構。這兩者的有機結合就構成了金融體系。資本市場作對于實體經濟來說起到了決定性作用，金融機構則起到了紐帶作用，連接著資本市場和實體經濟。要對資本市場進行改革，就需要金融機構的大力宣傳，積極傳播各類金融信息，資本市場也要進行制度的完善，保障實體經濟有一個良好的發展環境。

（三）加快金融體系發展發揮實體經濟的更多作用。要對實體經濟進行有效的改革，支持一批有資歷、有前景的企業進行產業化改革，進行資本積累，然后融入金融體系，擴大金融體系規模。而金融體系中的金融機構就需要去發現這些有潛力的企業，并對之進行有效的管理，使實體經濟與金融體系能夠協調發展。目前我國的市場經濟也逐步向市場化發展，所以金融體系也要向多元化的方向發展，提到金融體系的穩定性，為實體經濟的發展提供更健康，更穩定的發展環境。

五、結束語

金融體系的發展對我國經濟的發展起著關鍵作用。所以對實體經濟與金融體系之間的協同關系需要更深更廣的去研究。避免實體經濟與金融體系出現脫節，更好的去發展經濟。（作者單位：池州學院商學院）

淺談金融體系與實體經濟關系:互聯網金融驅動實體經濟發展的實踐戰略分析與討論

【摘要】互聯網金融作為虛擬經濟的重要組成部分，是金融業發展的創新模式，順應了金融業在互聯網時代下的發展趨勢，對實體經濟發展起到了促進和驅動作用。本文從分析互聯網金融與實體經濟的關系入手，對其驅動實體經濟發展的實踐戰略進行論述，期望對提高互聯網金融的服務能力有所幫助。

【關鍵詞】互聯網金融 實體經濟 實踐戰略

一、互聯網金融與實體經濟的關系

互聯網金融是互聯網與金融業結合發展的產物，是對傳統金融發展模式的創新。從宏觀層面上來看，互聯網金融與實體經濟存在著密不可分的聯系，具體表現為：

（一）發展目標一致

互聯網金融是一種新型的經濟結構形式，其與實體經濟的發展目標一致，具體表現為：互聯網金融可優化配置資源，增強資金活動的透明度，將金融服務范圍拓展到中小微企業，甚至是個人借貸，進而為實體經濟發展注入充足資本。從本質上來看，互聯網金融的發展以服務實體經濟為立足點，一方面推動實體經濟升級發展，另一方面提高對社會經濟的服務能力，這與實體經濟發展的最終目標不謀而合。

（二）以實體濟為基礎

互聯網金融的發展以實體經濟為基礎，是實體經濟在互聯網時代下的經濟創新活動。在實體經濟的發展中，引起各方投資者對資金需求量的不斷增大，這為互聯網金融的發展開拓了空間，積累了龐大的客戶群體。同時，實體經濟發展又進一步增加了社會閑散資金，為互聯網金融整合利用社會資金提供了物質來源。所以說，實體經濟的發展是互聯網金融發展的根本保障，其發展態勢是否穩定決定著互聯網金融行業的發展情況。

（三）相互促進與推動

互聯網金融的發展對傳統金融運營模式帶來了沖擊，促使傳統金融模式在互聯網時代下必須拓展服務職能、優化運作流程、創新金融產品、引入先進互聯網技術，從而增強傳統金融的可持續發展能力。近年來，以網絡為平臺的借貸業務呈現出迅猛的發展態勢，在一定程度上彌補了傳統金融難以實現的金融職能，對推動實體經濟轉型發展起著積極的作用。

（四）潛在發展矛盾

互聯網金融具備經濟虛擬性的特點，在助推實體經濟轉型發展的同時，也會對實體經濟發展埋下隱患。如若互聯網金融在發展中出現嚴重的虛擬經濟膨脹問題，則會影響實體經濟發展的平衡性、穩健性，甚至引發金融危機。此外，互聯網金融無節制地過度發展，會吸收更多的人才、資金和社會資源，這勢必動搖實體經濟的根基，導致實體經濟步入衰退期。

二、互聯網金融驅動實體經濟發展的實踐戰略

（一）完善相關政策法規

現階段，互聯網金融呈現出良莠不齊的發展現狀，為促進互聯網金融持續發展，增強其服務實體經濟的能力，應當完善相關政策法規，具體如下：首先，嚴把互聯網金融市場準入關，通過制定牌照發放標準、設置最低注冊資本金、落實風險準備金制度，從而提高互聯網金融的風險抵抗能力，強化互聯網金融發展的事前控制。其次，以促進實體經濟發展為中心任務，制定互聯網金融發展的戰略目標和產業政策，對互聯網金融市場運行秩序進行嚴格監管，增強互聯網金融與實體經濟發展的協調性和適應性，從而推動我國金融體系向市場化的方向變革。

（二）加快互聯網金融資金流動

為有效緩解實體經濟在快速發展中面臨的融資渠道單一閉塞的現狀，政府應發揮主導作用，驅動互聯網金融資金向實體經濟流動，解決中小企業融資難的問題。首先，加大政策引導。政府可出臺稅收優惠、財政補貼等方面的政策，優化配置互聯網金融為企業提供的信貸資源，使信貸資源能夠服務于滿足政策扶持要求的中小微企業。政府要明確政策補貼對象的企業類型、交易規模、交易增長率、注冊資本、信用等級等方面的要求，保障符合要求的中小微企業能夠獲得互聯網金融資金的支持。其次，建立資金評價機制。政府應構建起完善的資金評價機制，在全面收集評價信息的基礎上，對互聯網金融服務實體經濟的成效進行客觀評價，將其作為改進服務質量的重要依據。

（三）促進銀行與互聯網金融企業合作共贏

當前，互聯網金融企業因自身發展規模的限制，在為中小微企業提供小額貸款時遇到了資金供給瓶頸。為了解決這一問題，我國應引導銀行與互聯網金融企業開展深度合作，充分發揮雙方的優勢，實現互利共贏。首先，銀行可將吸納的資金流向互聯網金融企業，擴大互聯網金融的資金儲備，促使互聯網金融能夠為中小微企業提供更多的小額貸款服務。其次，互聯網金融要進一步完善客戶信用數據庫，建立客戶信用評級機制，促使互聯網金融的客戶信用信息與銀行的客戶信用信息實現對接，降低信貸風險。再次，銀行要引入互聯網金融技術，創新服務模式，積極開發“線上+線下”的業務渠道，提供線上支付、交易和業務處理等服務，逐步實現自助服務智能化，為客戶提供更加便捷的服務方式。

（四）健全互聯網金融監管體系

為進一步規范互聯網金融發展，應健全和落實相關監管體系，避免互聯網金融出現泡沫經濟，從而保障實體經濟的發展根基穩固。在互聯網金融監管中，要采取分級監管的方式，綜合發展以行業自律組織、第三方專業機構和互聯網金融企業為主體的三級監管機制，構建多層次的監管體系。同時，要求互聯網金融企業建立起信息平臺，向社會公眾披露項目資金運作、預期收益、投資期限等相關信息，并且及時重大風險事項以及可能對社會造成重大影響的信息，從而減少信息不對稱情況，為政府監管部門監管互聯網企業財務狀況提供有力依據。

三、結論

總而言之，互聯網金融與實體經濟在發展目標上存在著高度的一致性，均是為了促進社會經濟發展。為此，我國要進一步規范互聯網金融行業發展，制定互聯網金融企業的市場準入機制，引導互聯網金融為實體經濟發展服務，從而充分發揮互聯網金融的優勢，更好地驅動社會經濟轉型發展。

淺談金融體系與實體經濟關系:淺析金融體系與實體經濟關系的反思

摘 要 實體經濟是市場經濟中的重要組成部分，促進實體經濟的發展能夠有效的增強市場經濟的發展。金融體系和實體經濟之間有著非常密切的聯系，實體經濟的發展可以促進金融體系的完善，金融體系對市場經濟的發展也具有一定的作用，因此，在經濟建設發展的過程當中，應該有效的促進金融體系和實體經濟之間的關系，從而促進經濟的發展。

關鍵詞 市場經濟 金融 實體經濟

在市場經濟不斷發展的今天，金融體系與實體關系之間的作用越來越密切，加強對實體經濟和金融體系的研究，可以有效的應對市場經濟建設過程中存在的問題，能夠有效的處理好實體經濟和金融體系之間的聯系，促進市場經濟的發展，對經濟危機的應對起到有效的幫助作用。本文就金融體系和實體經濟關系進行有效的反思。

一、關于金融體系和實體經濟的簡述

（一）金融體系的簡述

金融體系是指以金融為主導的體系結構，對國家的經濟有著重要的影響地位，然而，在世界上，金融體系可以分為金融市場與金融中介，不同國家中金融體系所發揮的作用是不同的，有的以銀行為主導，例如：德國。有的以金融市場為主導，例如美國，有的則介入兩者之間，總之，金融體系在經濟發展中起著重要的作用。

（二）實體經濟的簡述

實體經濟是指利用生產工具來提高經濟收益的現實企業，實體經濟主要可以分為：制造業，建筑業，服務業等相關行業，實體經濟在經濟發展的過程中占據著重要的地位，是促進經濟增長的重要手段，因此，在經濟發展的過程當中，應該促進對實體經濟的發展。

二、金融體系與實體經濟之間的關系

（一）實體經濟是金融體系的基礎

在經濟發展的過程當中，實體經濟的發展是金融體系建設的基礎，實體經濟可以在發展的過程當中為金融體系帶來收益，金融體系在發展的過程當中，依托實體經濟，可以保證資金的有效利用，防止資金的泛濫。可以很好的避免資金流向虛擬經濟，造成資金風險，從而產生金融危機，因此，在市場經濟發展的過程當中，一定要加強實體經濟的經濟地位，做好實體經濟和金融體系之間的關系，從而保障經濟的快速發展。

（二）金融w系可以有效的促進實體經濟的發展

金融體系在經濟發展的過程當中為實體經濟的發展起到很大的促進作用，金融體系在發展的過程當中可以有效的為實體經濟提供資本中介，保障實體經濟的穩定發展。然而，在實體經濟發展的過程當中，實體經濟對金融體系也具有很強的依賴性，實體經濟通過金融體系的中介支付功能，可以為企業帶來資本，增強企業的融資，提高企業的抗壓能力，促進實體經濟的有效發展，伴隨著金融體系的不斷發展，更加的增加了實體經濟的活力，為實體經濟的建設和發展提供有力的保護。

三、促進金融體系和實體經濟有效發展的手段

（一）積極發揮實體經濟的作用，穩定金融體系

實體經濟是金融體系的基礎，在經濟發展的過程當中，應該首先加強實體經濟的建設，在發展的過程當中保障金融體系的穩定發展。首先，在經濟發展的過程當中，一定要積極的發揮實體經濟的作用，在發展的過程當中指引著金融體系的發展，保證金融體系健康、有序的發展。其次，實體經濟要不斷的發展，提升自身交易量，增強資本流通，不斷促進金融體系發展，最后，不斷的加強實體經濟的活力，加強實體經濟的改革，不斷適應市場經濟的發展，從而有效的促進金融體系的發展，加強經濟效益。

（二）加強金融體系的自由化改革

隨著經濟建設的不斷發展，金融市場的改革應該不斷朝著自由化的方向發展，首先，應該增強資本的獲取方式，加強資本循環的速率，縮小資本循環的周期，其次，加強資本的融資，加強對市場的需求，不斷的通過實體經濟來帶動金融體系的發展，最后，加強對市場經濟信用的有效監管，建立誠信機制，加強市場經濟的有效運行。因此，在促進金融體系不斷發展的過程當中，應該有效的加強金融體系自由化的改革，以此促進經濟的發展。

（三）加強資本在經濟發展中的作用

市場經濟的發展與金融體系之間存在著很大的聯系，因此，應該加強資本在經濟發展中的作用，資本的運作直接影響著金融體系的發展。在金融體系不斷發展的過程當中，應該有效的加強資本的流通，在資本流通的過程當中，做好有效的信用審查制度，促進資金的有效利用，資本可以對實體經濟的發展起到積極的促進作用，可以緩解企業的資金壓力，有利于企業的投資再生產，擴大企業規模，增加企業的效益，從而帶動經濟的發展。

四、結語

金融體系與實體經濟在發展的過程當中具有密切的聯系，在經濟發展的過程當中，應該實體經濟的基礎性作用，保障金融體系的穩定發展，加強金融體系的不斷改革，不斷朝著自由化的方向發展，把握好實體經濟與金融體系之間的關系，促進經濟建設的又好又快發展。

淺談金融體系與實體經濟關系:互聯網金融與實體經濟如何協同共贏

【摘要】互聯網金融與實體經濟存在著融合、互動的關系，兩者的發展目標一致，且互聯網金融對實體經濟有正面的促進作用。為更好地利用互聯網金融工具，積極驅動實體經濟創新發展，未來的關鍵在于健全互聯網金融市場準入標準，對互聯網金融發展的政策環境進行優化，引導互聯網金融行業的資金向實體經濟轉移。

互聯網金融是以各種常見的互聯網工具（多指大數據技術、搜索引擎工具、移動互聯技術等）為依托開展的創新型金融模式，具體應用形式多樣，包括信息中介服務、資金融通服務以及第三方支付服務等。互聯網金融通過實現金融領域與互聯網工具的有機融合，體現了經濟發展中的開放性、平等性、協作性以及分享性特點，達到了創新并延伸傳統金融理念的目的，從而有利于實體經濟發展。因此，互聯網金融作為傳統金融理念與模式的創新形式，勢必會對實體經濟產生巨大的推動作用。當前，我國實體經濟發展面臨著一定的不足與缺陷，如何利用互聯網金融助力實體經濟的創新發展，是業內人士高度重視的一項課題。

我國實體經濟發展面臨多重挑戰

對于我國而言，實體經濟在發展過程中面臨著一系列的問題和挑戰。首先，我國經濟下行壓力有所增大，實體經濟虧損面有所增加。國家統計局公布的數據顯示，自2011年以來，GDP同比增長率以及環比增長率均有所下滑。特別是自2015年以來，我國名義GDP呈現出下滑趨勢。雖然我國實體經濟發展仍然處于相對平穩狀態，但根據以往歷史數據來看，名義GDP增長率下滑，甚至低于實際GDP增長速度，可能會導致實體經濟陷入困境。

其次，我國企業尤其是小微企業的融資渠道不足，對實體經濟發展產生了抑制作用。截至2015年，雖然全國范圍內小微企業的數量和規模不斷增加，但資金缺口以及融資缺口不斷增加，導致大量小微企業的成長受到融資問題的影響。從實體經濟發展的角度上來看，小微企業多具有輕資產性的特點，企業的財務數據不夠完備，加之針對小微企業的社會征信機制不健全，因此傳統銀行難以為小微企業提供充足的貸款資金支持。總體來說，受到金融資源配置效率偏低等因素的影響，我國金融機構對于實體經濟增長的促進作用被削弱，最終導致實體經濟發展受阻。

再次，受到全球經濟發展不景氣影響，近年來我國實體經濟發展的外部需求環境惡化。由于全球金融危機的影響，自2008年以來全球范圍內多個國家與地區的經濟尚未完全恢復，我國經濟發展所面臨的外部環境相對不利。對于發達國家而言，這些國家在發展過程中累積的債務規模較大，可持續舉債能力并不理想，貨幣政策以及財政環境過于寬松，難以帶動實體經濟的發展與擴張，因而實體經濟的增長動力嚴重不足。從這一因素出發，一些國家與地區嘗試通過貿易保護措施以及匯率等方式干預外貿行業的發展，反而導致了國內實體經濟的進一步衰退。

互聯網金融與實體經濟發展密不可分，相互促進

在互聯網金融與實體經濟協同發展的過程當中，兩者密不可分，相輔相成，互相促進。首先，互聯網金融與實體經濟具有發展目標的一致性。互聯網金融依托于互聯網技術實現了傳統金融模式的創新，對經濟結構及其發展模式的影響是非常深遠的，但其與實體經濟的發展目標仍然是高度一致的。簡單來說，互聯網金融的發展必須始終將實體經濟的發展作為出發點與歸宿，以提高社會的金融服務水平為最終目標，并在規模、結構、質量等方面體現出一致性。

其次，互聯網金融對實體經濟存在著正面的促進效應。互聯網金融產生與發展的根本目的是支持實體經濟的發展，促進傳統金融向著民主化、普惠化方向發展，進而產生對實體經濟的正面促進效應。互聯網金融對于實體經濟的創新發展有一定驅動意義，在加快實體經濟的產出速度、提高流通速度等方面發揮著重要作用，并且還能對社會再生產活動產生刺激性影響，以健全并完善市場經濟體制。

互聯網金融驅動實體經濟創新發展的戰略

互聯網金融與實體經濟創新發展之間有著非常密切的關系。為更好地利用互聯網金融工具，積極驅動實體經濟創新發展，未來的關鍵在于健全互聯網金融市場準入標準，對互聯網金融發展的政策環境進行優化，引導互聯網金融行業的資金向實體經濟轉移等幾個方面，具體戰略措施如下：

健全互聯網金融市場的準入標準。健全的市場準入標準能夠促進互聯網市場的規范、有序發展，對改善互聯網金融行業參差不齊的發展水平有積極意義。首先，當將牌照制度引入互聯網金融市場中。以網絡借貸平臺所引入的信用評級工作機制為范本，構建適宜于互聯網金融市場的牌照模式，一方面可提高互聯網金融平臺統計管理的便捷度，另一方面能夠明顯提高互聯網金融市場進入企業的資質水平。其次，應規范互聯網金融企業的注冊資本金。政府部門應發揮宏觀監管職能，在P2P平臺中引入最低注冊資本金制度，利用資金支持加強平臺對各類風險的抵御能力，以有效保護投資者利益。

構建可驅動實體經濟發展的互聯網金融政策環境。互聯網金融模式與傳統意義上的實體金融模式相比較，最為顯著的特點是將互聯網理念與互聯網技術手段高度融合，但互聯網金融模式的本質仍然在于“金融”兩字。因此，互聯網金融必須將為實體經濟服務作為根本目標。在對互聯網金融發展進行監管與引導的過程中，應關注如下問題：首先，應將互聯網金融相關知識作為企業領導層培訓范疇中的重要內容，使其領悟互聯網金融發展模式的意義與價值；其次，對于我國而言，在社會主義市場經濟發展轉型的宏觀背景下，應當盡可能實現實體經濟與互聯網金融的協同、適應，通過政策環境下的一系列利好措施，促進我國金融結構的轉換。

政策引導互聯網金融資金流向實體經濟。為開拓實體經濟創新發展的融資渠道與途徑，解決融資信息溝通不暢的問題，保障小微企業獲得充足的資金支持，在政府部門對互聯網金融行業進行宏觀引導的過程中，應當重點關注以下幾個方面的問題：首先，政府部門應通過稅收優惠或專項財政補貼的方式對信貸資源配置進行優化調整，引導互聯網金融市場貸款資金逐步向實體經濟流動。其次，要限制資金補貼對象數量。政策扶持的對象不得過于寬泛，應當將中型和小微企業作為重點服務對象，對企業交易規模作出明確限制，并根據企業經營過程中的交易增長率、信用等級以及注冊資本等關鍵數據，采取不同等級的獎勵或補貼措施。

（作者單位：長沙理工大學經濟與管理學院）