序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇智能化風險防控范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

通過分析現有檢驗檢疫風險管理模式下的問題，對信息化風險管理解決方案的可行性進行探討，提出文件預警、案例預警、自動建議預警、誠信預警、廉政預警、智能布控、盲查盲驗等七項功能，著力于實現風險管理業務系統智能化、自動化，并對該方案的預期成效進行進行評價。

【關鍵詞】

風險管理；風險預警；誠信廉政；智能布控

我國出口企業應對國外技術壁壘形勢嚴峻，許多國家在技術法規、標準、合格評定程序和檢驗檢疫要求等技術層面實施的保護措施呈現越來越頻繁、技術要求越來越苛刻的趨勢。據調查，2014年，在全國出口企業中，有23.9%受到技術性貿易壁壘不同程度的影響，因退貨、銷毀、扣留、取消訂單等直接損失達685億美元，技術性貿易壁壘已經成為影響我國出口的第一大非關稅壁壘；同時，進口產品發現的質量問題日益增多[1]。檢驗檢疫作為監管部門，亟需智能化系統構建風險管理措施，提高風險管理的效率、針對性、實時性、可追溯性。

1現有檢驗檢疫風險管理模式具有以下問題

由于缺乏有效的信息化解決方案，新業務管理思路的落實存在瓶頸，需要智能化、自動化的信息化手段予以支撐。目前，風險分析的意識普遍加強，風險分析在業務工作中的應用逐步深化，但是由于缺乏有效的輔助系統，在風險分析以及預警過程中難以有效實現[2]，存在諸多不足：（1）風險預警數據支撐不足。由于數據過于分散且存在電子版與紙質多種介質，缺乏穩定有效的數據源為風險分析提供準確可靠的數據參考。（2）缺乏量化手段。由于現有數據未能實現數據數字化，進而影響了管控邏輯化及量化，影響了效率及公正。（3）風險預警滯后。一方面發現對不合格產品逐級上報，再按程序進行風險預警，存在周期較長的問題，另一方面國外法律法規召回等信息更新頻繁，外來風險召回或通報案例的產品還是存在滯后現象。（4）風險預警缺乏針對性。檢驗檢疫相關工作涉及專業廣泛，商品門類豐富，同時各項法規要求等信息一般以文件、通知的方式予以下發，沒有與每一個工作崗位甚至是每一批申報貨物的信息進行關聯，缺乏針對性，需要檢驗檢疫人員自行手機學習落實相關預警信息，費時費力，容易掌握不全面，這就需要系統跟崗位跟貨物關聯，篩除大量無關信息，當崗位或貨物相關時及時提醒，以便及時與當前工作相結合有的放矢地開展工作。（5）風險預警缺乏智能化高效反饋機制，規則的調整比較滯后，不及時，亟需搭建智能預警系統實現實時分析數據，動態調整，高效反饋，把好預警的有效性及實時性。（6）風險管理措施的落實，主要靠人工通過建立臺帳記錄、人工核銷等方式進行，費時費力且容易存在人為因素干擾，易存在“打招呼、暗箱操作”甚至“權力倒掛”等可能，且由于施檢人員對要求的解讀不同易造成把關尺度不統一等問題，影響風險布控的客觀性、權威性。（7）現有風險管理系統多樣化功能單一，信息量不全，風險預警應將企業誠信、法律法規文件要求、檢出結果、廉政等多種風險統一納入管理，使不同個崗位的業務人員執行不同環節的工作任務都能始終保持風險意識。

2信息化風險管理解決方案的可行性探討

結合以上問題，我們根據近年來業務信息化建設在風險管理方面的經驗，探討并提出了信息化智能風險管理的解決方案，實現與業務信息化系統的有機融合與互動，風險管理模塊可以從以下方面進行搭建，包括“五大預警、1個布控、盲查盲驗”，即：“文件預警”、“案例預警”、“自動建議預警”、“誠信預警”、“廉政預警”、“智能布控”、“盲查盲驗”等七項功能，著力于實現業務系統智能化、自動化。將文件要求、典型案例、誠信記錄直接作用到每一批具體的報檢單據，提示風險，減少人工操作的工作量。同時對于布控等敏感工作，減少人工操作透明度差、公正性容易受到質疑的問題。（1）文件預警系統將業務相關的文件、警示通報等，根據具體的內容從HS編碼、輸出國家、出入境類別、收發貨人四個方面建立標簽，并在用戶頁面同時開發預警信息提醒功能，通過比對系統自動將文件等要求進行提醒。（2）案例預警管理者可以對于具有典型意義的案例進行標注并附要求性的說明，案例預警的信息通過HS編碼、輸出國家、出入境類別、收發貨人四個字段與申報信息進行自動關聯比對，對于符合預警條件的申報貨物自動提醒用戶。（3）自動建議預警預警系統根據業務系統數據動態情況、檢出率、疫情動態信息從HS編碼、輸出國家兩個方面掌握檢出率的發展趨勢，對于高風險進行自動提醒，指導用戶前瞻性地開展業務工作，掌握某國家總體貨物質量水平和疫情風險。（4）誠信預警從誠信風險預警方面建立機制，記錄每批單證的誠信情況。根據違規次數及情節嚴重程度系統可直接提醒，甚至系統自動或用戶電腦錄入生成黑名單。系統根據規則要求的管控措施在企業申報時形成管控行為，例如加大抽驗比例。（5）廉政預警系統根據用戶的行為，根據設定的風險因素，從每天流轉的大量數據中，將相符的風險行為進行集中提醒與公示，為執法過程監督提供線索。（6）智能布控當需要對商品進行抽批、留驗等布控措施時，我們可以先定義風險點，分析出風險因素，如HS編碼、輸出國家、出入境類別、收發貨人等，對各風險因子的邏輯關系、量化數值、加權因子進行定義[3]。通過綜合風險分析，從上述因子出發形成量化的可執行的智能布控措施并開發相應的信息化程序，在需要布控的環節，自動執行布控措施，針對每批貨物的具體申報信息現場組織規則按邏輯運算，形成該批商品的最終風險系數[4]，并通過相應界面展示給用戶，精細、智能化布控。（7）盲查盲驗為了最大限度降低“打招呼”、“暗箱操作”等對執法公正性的干擾，可在風險管控信息化系統中，通過“盲查盲驗”規避隱藏蜜柑信息，來控制廉政風險。黃島局在“云平臺”項目中率先提出這一思路：將一批貨的部分敏感報檢信息及報檢號隱藏，通過系統生成新報檢號，僅在系統內將新報檢號與原報檢號相關聯，隨機進行拆分，由不同的人去查驗；科長不能進行定向分單；科員施檢的時候不知道報檢號、收貨人、發貨人等敏感信息；施檢完畢前，貨主、科長、施檢人員都不能知道具體施檢人員；任務分配與查驗場地查驗準備緊密銜接。

3信息化風險管理解決方案的成效預期

以上信息化風險管理解決方案可為風險管理提供智能化、自動化的有效支撐，有效解決風險管理思路的落實存在瓶頸的問題，該智能化風險預警系統投入使用可以預期有以下方面成效：（1）系統通過介質上傳文件、典型案例、日常業務流的動態走勢可實現數據量化。（2）綜合智能系統的自動運算執行，大大提高了風險管理的效率，提高了風險管理的時效性。（3）通過智能化系統可改善上報程序多，進行風險管理不及時的問題。另一方面國外法律法規召回等信息更新、外來風險召回或通報案例的也能得到有效推送、提醒。（4）針對不同崗位不同商品推送有效預警信息篩除無關信息，極大地節省了人力成本，避免了無效信息，便于集中高效處理當前業務工作，使業務流程更加順暢。（5）風險預警可實現智能化高效反饋機制，通過智能化系統加實現與業務系統的互動，及動態調整，大大提高預警的時效性、前瞻性。（6）風險管理措施的落實直接、準確。風險管理系統經風險評估后直接輸出結果，這種“傻瓜式”的操作方式可讓工作變得更加規范和簡單，檢驗人員在檢驗監管中“自由發揮”的空間越來越小，監管有效性得到加強，系統在業務模式創新的同時對廉政風險防控發揮了積極作用，可做到尺度統一、信息透明、監管高效[5]。（7）可實現智能自動布控。根據HS編碼、輸出國家、出入境類別、收發貨人等因素在需要布控的環節，自動執行布控措施。（8）風險管理智能系統將企業誠信、法律法規文件要求、檢出結果、廉政等多種風險統一納入管理，強化了痕跡管理，通過該系統的每個報檢批的檢驗檢疫結果包括抽檢比例、判定結果都會留下痕跡，記錄在數據庫中且不能更改，而且系統可實時查詢某一批單證記錄從而全面掌握一線監管人員的實際操作情況。由于信息的透明性，可追溯性，規則的統一性，可實現執法的公平、公正、公開。同時將企業誠信納入管理，有利于實現“內廉外誠”的良好局面。

【參考文獻】

［1］編者.打破貿易壁壘發展綠色產業[N].中華合作時報，2015年1月30日，A6版，

［2］李宗,華菊.淺議檢驗檢疫風險與防范管理[J].江南論壇,2012(3):54-55.

［3］段文仲.模糊綜合評價在檢驗檢疫風險管理中的應用[J].檢驗檢疫科學,2006,16(1):16-18.

［4］閆華紅,董旭.企業信息化風險的識別與評估[J].中國科技論壇,2013(6):70-80.

篇(2)

（國網山西省電力公司垣曲縣供電公司，山西 垣曲 043700）

【摘　要】由于我國經濟的快速發展，電力資源的供應日趨緊張。我國電力企業在實際的抄表結算業務中，由于傳統的核算業務存在著諸多的不足導致了電力的極大損失，為企業正常運行帶來了一定的經濟壓力。電力企業需要滿足社會經濟生活的日常用電需求，面臨著電力抄表核算業務的誤差導致了電力的浪費現象。本文在分析供電企業智能化應用的基礎上，描述了電力抄表核算業務在智能化應用中的措施和方法，以及電力抄表核算智能化技術的應用。

關鍵詞 抄表；核算；智能化

0　前言

隨著電力營銷新技術的快速發展和不斷深化應用，抄表核算業務也發 生了深刻變化。擺脫傳統的人工管理造成的業務分散、效率不高的現狀，實現抄表核算智能化已成為電力營銷業務工作發展的必然趨勢。

1　智能化應用的背景

1.1　落實大營銷體系建設的要求

供電公司“大營銷”體系的建設使抄表核算業務實現了集約化、專業化管理。傳統的現場抄表、人工核算及收費模式已不能適應當前的業務需求，造成電力營銷人力資源、客戶服務資源大量浪費，無法有效地建立“客戶導向型”的高效靈活服務機制。

1.2　解決電費抄核業務的短板

長期以來，受管理水平和技術手段的制約，電力抄表核算業務以大量的人工參與操作為主，整體信息化程度不高，加上業務環節眾多、標準不一，導致電費抄表核算工作耗時、費力，差錯頻繁，效率低下。同時，現有的抄表核算體系缺乏科學有效的風險防控措施，不能對抄表核算各環節的工作進行有效的監測，難以提前發現風險隱患并及時處理，因此迫切需要加強抄表核算工作的預警防控管理，解決抄表核算業務的短板。

1.3　適應工作方式轉變的需要

隨著集約化運作和用電信息采集系統的建成應用，從技術上來看，抄表核算工作方式已經發生改變，專業化和自動化程度越來越高。如何擺脫因傳統人工管理而導致的業務分散、效率不高的現狀，彌補人工抄表和核算的監督不足，充分利用抄核業務系統集成應用成果，實現抄表核算業務的智能化已經成為當前營銷業務發展的必然趨勢和新的要求。

2　智能化應用的措施

抄表核算智能化是以用電信息采集系統數據為依托，將客戶抄表、電費計算、電費復核、電費發行等傳統業務環節通過自動調度任務、隊列控制、流程自動傳遞、作業全過程監控等各項功能有機結合，實現抄表、核算過程的智能化處理，可極大地提高營銷業務處理效率。

2.1　加快用電信息采集系統建設

一是加快專變終端和智能表加裝步伐。實現客戶的用電信息實時采集是推進抄表核算業務的前提。按照統一的標準和要求，分步有序地組織終端和智能電表的加裝是保證采集系統廣泛推廣運用的基礎。二是擴大集中遠程抄表實施范圍。改變舊有的分散、人工、現場的抄表模式，基于用電信息采集系統“全采集、全覆蓋、全費控”的現代化抄核模式，以用電信息采集系統數據為依托，對采集系統覆蓋地區的客戶全部取消人工抄表模式，實現集中、自動、遠程抄表，不斷提高自動抄表應用比例，提升用電信息采集成功率。

2.2　實現智能化數據系統的對接

按照抄表核算智能化的要求，用電信息采集系統需進一步實現與營銷業務管理系統數據的實時有效對接。在目前營銷系統中的營銷主要業務流程、業務內容不變的情況下，通過增加智能化應用模塊，將自動化采集的抄表段由以前人工操作的制訂抄表計劃、抄表數據準備、抄表數據上傳、電費計算等工作交由計算機在后臺自動處理，系統根據設定相應的復核、審核規則，對用戶自動進行篩選、判斷，達到在線監控、自動發行的目的，實現營銷業務管理系統抄表智能化，智能判別抄表數據，減少人工抄表差錯。

2.3　創新智能化應用管理模式

智能化抄表核算管理模式的推行將傳統的人工制訂抄表計劃、人工數據準備和人工現場抄表轉變為自動制訂抄表計劃、自動進行數據準備、自動獲取抄表數據，大幅度提高了抄表效率；將傳統抄表核算流程中的事后人工核對檔案錯誤改為提前自動對檔案的正確性進行分析，利用智能化抄表核算體系對客戶檔案的正確性進行校驗，確保了基礎信息的準確性；將傳統的人工表碼及電量初核、人工電價及異動審核和人工電費發行轉變為自動電量初核、自動智能復核分析、自動電費發行，實現電費核算全過程的智能化。

2.4　加強業務工作的全過程管理

智能化抄表核算模式的推行使核算異常派工和稽核工單流轉等業務內容由傳統的人工事件監管改為全流程過程管控，由過去的點控制改為面控制，實現了事件處理的全過程監管、集中監控和實時監控，增強了業務工作的管控能力。采用統一的缺陷處理流程，通過復核異常、異常信息確認、異常分類、異常派工、異常處理、異常歸檔和復核確認環節，實現復核異常的全過程閉環管理，有效降低了異常差錯的體外循環和不規范行為。

3　智能化應用的成效

電力抄表核算智能化是深化用電信息采集系統“全采集、全覆蓋、全費控”的重要成果。通過創新技術手段、完善管理機制、全面優化業務流程，徹底變革了傳統的人工電費抄核收管理模式，有力促進了電力抄表核算業務的現代化建設。

3.1　運用智能化技術，提高了抄表核算工作效率

自動化抄表核算管理模式改變了過去采取人工抄錄或抄表機上下裝等手工輸入模式，實現了抄表核算的智能化運行，在營銷業務應用系統、用電信息采集系統與稽查監控系統之間建立了有機的聯系。通過專業化運行維護實現了用電采集信息的挖掘分析和專業系統的業務融合，實現了抄表管理和核算管理的一體化、自動化和智能化，提高了電費抄表核算工作效率。

3.2　構筑信息防火墻，提高了抄表核算工作質量

抄表核算智能化建設中的營銷同業對標系統和營銷稽查監控系統構筑了“三道”信息防火墻。通過檔案層防火墻，對新裝、變更及維護操作進行基礎信息把關，確保源頭數據不出錯；通過示數層防火墻對采集系統，對初抄、核抄數據進行關口審核，確保獲取數據的準確；通過電量電費層防火墻對電量計算、電費計算、電量電費退補進行把關，確保電費計算信息的正確無誤。通過三層信息防護體系的層層把關，有效提高了核算質量，降低了核算風險。

3.3　實行閉環管理，降低了業務異常差錯發生率

業務開展過程中，通過檔案校驗異常、業務異常、自動化運行異常等業務模塊，在智能化管理系統中按照統一標準進行缺陷處理，對每一環節進行實時監控和督促落實。通過復核異常、異常信息確認、異常分類、異常派工、異常處理、異常歸檔和復核確認等管理環節，實現業務復核異常的全過程閉環管理，有效降低了異常差錯的體外循環和不規范行為。

3.4　實時監控常態化，增強了營銷業務管控能力

篇(3)

智能化建筑是現代建筑的新理念，包含了自動化系統、火災防控系統以及通信連接系統。隨著計算機技術的發展，計算機科學與技術在智能化建筑中也得到了廣泛的應用，在提高建筑質量，減少建筑施工成本以及提高建筑施工效率都有著很大的幫助。計算機科學與技術在智能化建筑中的應用，有效促進了智能化建筑的完善和發展，式建筑中的關鍵技術。

一、計算機技術在智能建筑中的應用必要性

（一）智能建筑項目的特性需要

智能化項目一般建設的周期比較長，建設規模也比較龐大，因此在整個工程建設中收到許多因素的影響，在建筑施工環節不容易控制，所以智能化建筑對于施工技術方面的要求也比較高。在智能化建筑的工程施工中，首先要對影響到施工的各方面因素進行綜合分析，然后進行施工方案的制定，要選取一種科學性強、風險程度較小的施工方式。在這個過程中，需要對信息進行各種分析和整理，進行復雜的運算，而運算過程與計算機技術是分不開的。因此，在智能化建筑的施工環節是以計算機技術為核心進行開展的，計算機科學與技術在智能化建筑建設中進行應用，是智能化建筑的特性所需要的。

（二）智能化建筑工程中項目管理方面的需求

建筑施工中對項目進行有效的管理，是保證工程項目順利開展以及工程質量的有效手段。對于建筑施工項目的工程管理不是某一個方面的管理，而是對工程整體進行的系統化的管理，包括了工程施工設計的管理、合同方面的管理、施工安排以及其安全性方面的管理等。在這些復雜的管理過程中也同樣離不開計算機技術的支持，龐大的工程管理項目要求具備自己的數據庫進行資源信息的整合處理，傳統的人工處理方式并不能滿足要求，因此計算機技術的應用是項目工程管理的需求。

二、智能化建筑

智能化建筑是將建筑與現代科技中的計算機技術、通信技術等集合起來，建立自動化系統，火災防控系統等的新型建筑理念。智能化建筑具有現代化程度更高，服務質量更好，居住環境更舒適等特點，是信息化高速發展的體現，是適應現代化需求的新型建筑。

計算機科學與技術在智能化建筑領域已經應用十分廣泛，可以利用計算機技術有效進行通信連接，對建筑內的監控系統進行合理化分部以及建筑中更方面系統之間的協調等。計算機系統的使用，能有效將智能化建筑內的信息系統匯聚到一起進行集中監控管理，體現建筑的智能化特點。

（一）智能建筑自動化系統的應用

智能化建筑的自動化系統包括其設備數量、設備本身的智能化程度以及這些智能化設備的管理系統。智能化設備包括了建筑中的監控系統，水、電、氣的供給、中央空調、智能門禁系統、電梯設備等，對這些設備進行有效的管理和調整，給用戶制造一個更加方便、更加舒適的生活環境。智能化建筑系統包含了幾個子系統，通過通信協議接口進行連接和管理，其具有以下功能。

1、科技應用安全監控功能

現代智能化建筑中監控系統的必不可少的，該系統是保障客戶人身財產安全的關鍵設備，監控系統包括建筑內部的監控設備和門禁系統。監控設備可以有效監控到可疑人員的進入建筑物內，方便及時進行處理。門禁系統可以有效防止閑雜人等進入，當有人非正常進入建筑物內時，門禁系統會發出警報，保安人員可以及時對外來人員進行控制。

2、消防滅火報警監控功能

自動化系統還包括對火災報警系統，火災報警系統通過計算機系統進行集中控制，包括煙霧傳感器和自動噴水系統。煙霧傳感器是在煙霧指標達到一定程度的時候，感應器就會將數據傳遞給控制中心并拉響警報，在必要時還會開啟自動噴水系統，進行自動滅火。

3、實施集中監控功能

集中監控是指對智能化建筑中其他的應用設備進行監控，例如對配電中心包括照明系統、電梯電源、配電室等設備進行全面監控。在設備出現異常時能在第一時間發現并進行處理，以免設備問題給用戶造成的不便甚至危險。

（二）多系統集成化建筑的結構

集成化建筑結構是由多個系統共同組成的，由一個總管理端進行集中控制，對整個系統的信息進行收集和整理，并進行有效的控制和決策。計算機科學與技術在智能化建筑系統中進行應用，可以有效的對建筑之間的信息進行協調處理，同時對建筑的設計方案和數據的計算方面給予技術支持。在智能化建筑中應對計算機系統進行技術的運用和協調分配，以便于實現功能分配的需要。

（三）計算機技術系統管理智能化建筑

智能化建筑的數據是需要隨時更新的，早期的應用技術已經不能適應現在建筑的要求，因此要對數據進行更新和進一步的完善，運用計算機科學技術進行更符合現代建筑的設計。計算機應用技術在整個系統中起到統一管理和協調的的作用，然后將智能化建筑的各方面進行有效的整合。

三、系統集成化模型管理的應用

（一）系統集成技術原理

1、網絡的匹配問題通過協議轉換器得到了解決，任意的新系統都可以被集成到原有的系統中去。

2、硬件廠商與軟件的開發之間長期存在著矛盾，同時也是軟件操作系統與設備控制之間的矛盾，為解決這部分矛盾，制定了OPC標準，OPC標準可以完成系統的集成和軟硬件數據的讀取和錄入，，并且對各方面的設備進行互相的聯通，從而提高了系統的開放程度和可以互相操作的性能。

（二）智能化建筑的關鍵技術

智能化建筑的關鍵技術一般分為計算機技術、數據通信技術、圖像處理技術和自動化控制技術，在智能化建筑的建設和管理中，通過對這些技術的綜合使用，來保證實施的順利，和智能化建筑的有效管理。

（三）多系統集成化模型管理應用

對于不同的智能化建筑，多系統集成模型也是不盡相同的，在信息的處理和組織模式當面存在一定的差異。集成平臺可以分為三層分平臺，第一層分平臺是數據通信方面的，就是數據的標準接口和子系統之間的任務交換；第二層分平臺是分析控制；第三層分平臺是協助決策功能。各個子系統是集成平臺和整日模型實現的一個重要環節，按照智能化建筑5A 組成要求，共有包括數據通信設備、保安監控、辦公、通訊聯絡以及火災隱患應急預警自動操系統接口在內的五大自動化系統接接口類型，并通過集成平臺實現各個子系統之間文件、程序、數據信息的調用以及對等交換。

四、計算機技術與通訊監控系統的應用

計算機與通信監控系統主要包括幾下幾方面：

（一）現場監控系統，現場監控系統就是起到上情下達的作用，以便于能夠智能化調節現場環境。

（二）區域性監控中心系統，區域性監控中心相當于一個中轉站，作為進入智能化、遠程化的一個起始點。

（三）集中化監控中心系統，集中監控中心通過采用相應的區域監控中心對圖像、數據等信息進行分析，將監控到的數據庫真實的反映出來，并進行相應的保存。

（四）計算機技術監控終端，要完成計算機技術在智能建筑通信監視應用程序任務，自然離不開先進的監控終端設備，這些監控終端設備包括智能開關、顯示屏、電源以及包括溫度計、濕度計在內的環境監測設備、溫度、濕度控制設備、通風設備以及控制設備等監控終端。

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關鍵詞：ATM機具 犯罪手段 管理機制

中圖分類號：F830.49 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2012）03-203-02

近年來，各銀行業金融機構加大了對農村地區金融基礎設施服務建設，通過布放ATM機等銀行自助終端的形式，實現余額查詢、提取現金、卡卡轉賬等服務功能，以此減輕銀行柜面壓力。與此同時，犯罪分子針對金融系統ATM機犯罪愈演愈烈，嚴重威脅著銀行、客戶的資金安全，尤其是在農村地區，由于風險防控意識不強，管理不及時等造成的客戶資金損失案件時有發生。為進一步加強和維護金融穩定與正常的經濟秩序，維護銀行社會信譽和客戶利益，金融機構不斷提升ATM機的管理水平，切實有效地做好ATM機的風險防范工作成了當務之急。筆者選取山西省晉城市農村地區作為ATM機具管理研究切入點，探索農村地區銀行卡自助終端的有效管理途徑和風險防控對策。

一、轄內金融機構ATM機基本情況

1.基本情況。根據2011年底調查，晉城市共布放ATM機161臺，其中：工行布放ATM機35臺，農行布放ATM機39臺，中行布放ATM機12臺，建行布放ATM機19臺，交行布放5臺，農信社布放28臺，郵儲布放14臺，晉城銀行布放ATM機9臺。

2.使用情況。近年來，晉城市銀行業的自助設施布局調整工作穩步推進，自助設備系統安全穩定運行，開機率達100%，交易量、交易金額呈逐步上升趨勢。特別是在2011年農信社開通銀行卡業務并且大量布放ATM機以后，全市農村地區自助設備的布放數量有了質的突破。但是ATM機布放仍然集中在縣城，鄉鎮和村的布放比例只有31.68%，并且集中于經濟比較發達、資金流通量比較大的少數鄉鎮。

二、ATM風險防范情況

1.ATM風險隱患情況。據調查，近年來晉城市農村地區相繼發生了12起涉嫌ATM機風險隱患，根據案件情況來看，有2起為醉酒后無理砸毀ATM機的行為。有4起是對自助區非法安裝讀卡設備，伺機利用ATM機盜用客戶資金，其中，2010年10月，晉城市農業銀行城區支行東關分理處ATM機具被4名不法分子安裝讀卡設備，竊取61名客戶銀行卡信息（分別涉及農行卡18戶、建行卡14戶、工行卡18戶、郵儲銀行卡11戶），劃賬客戶資金4.3萬元，由于銀行人員及時發現，凍結賬戶資金，未造成資金損失；2011年先后3起分別是在建設銀行自助區非法安裝讀卡設備，伺機利用ATM機盜用客戶資金的情況，當時就被建行監控中心及夜間巡邏值班人員報警、布控，配合公安機關成功抓獲一名犯罪嫌疑人，當即移交公安機關，未發生任何資金損失。有3起案件為用口香糖等粘擋監控器；有2起案件為在ATM機上粘貼錯誤的客服電話；有1起案件為插卡口有雙面膠粘貼痕跡。案件隱患涉及全市工、農、中、建、郵儲等各家商業銀行，嚴重威脅客戶銀行卡安全。

2.犯罪分子慣用涉嫌ATM機犯罪的主要手段。通過對晉城當地涉嫌ATM機犯罪案件分析，犯罪分子慣用的手法主要有以下四種形式：一是借助智能化工具竊取客戶銀行卡賬號和密碼。通過粘合ATM機出鈔口，粘擋攝像頭，加裝外置攝像頭，在插卡口安裝讀卡設備、安裝假門禁系統等方式，竊取持卡人銀行卡號和密碼信息。二是偽造銀行卡后，異地或跨行支取現金。在得到持卡人的賬號和密碼信息后，犯罪分子在第一時間“克隆”相同信息的假銀行卡，迅速在異地或跨行支取賬戶資金。三是以繳納電話費方式轉移銀行卡資金。在得到持卡人的賬戶和密碼信息后，通過各商業銀行客服電話，以繳納電話費的方式盜取客戶銀行卡資金。四是假冒銀行名義在ATM機旁張貼虛假告示。大致內容為：“ATM機系統終端升級，儲戶取款遇到不出鈔、不吐卡等特殊情況，請立即致電24小時銀聯處理中心客服電話******聯系補賬，逾期不予辦理，損失自負”，誘導客戶撥打告示上聯系電話，將資金轉入其指定賬戶。

三、ATM機風險案件原因分析

1.公眾銀行卡知識匱乏，安全用卡意識淡薄。不少群眾對銀行卡知識的了解程度不高，安全用卡知識不清，對金融機構防止銀行卡詐騙的宣傳沒有引起足夠的重視，面對辦理銀行卡業務時出現的各種異常情形容易失去判斷力，常出現“病急亂投醫”的現象，從而讓犯罪分子有機可乘。如：即使發生正常吞卡現象，機器也會吐出吞卡憑條，屏幕也會提示吞卡，持卡人可持憑條到管理行領回卡；各金融機構都有5位數的統一客服電話，只要持卡人知曉這兩點中的一點，就可識破犯罪分子利用設置“吞卡”障礙誘導客戶撥打虛假告示電話而上當受騙的伎倆。

2.ATM機具安防能力有限，短期內難以全面改善。面對不斷升級的ATM機犯罪，現有安裝使用的ATM機具設計本身暴露出一定的缺陷，增大了犯罪分子作案的成功概率。如：只要遮擋了攝像頭，就可使犯罪分子置于監控之外；犯罪分子能多次在ATM機上粘貼假面版讀卡器或門禁讀卡器讀取卡號，安裝偽造的鍵盤盜取密碼；能快速“克隆”銀行卡信息并支取現金等，使犯罪分子輕易得逞。因此，有待于對ATM機實施更新升級，以提高機具本身技術防范能力。

3.ATM機犯罪智能化趨勢明顯，防治工作難度增大。不法分子利用ATM機實施犯罪呈明顯的多樣化、高科技、高智能趨勢，使防治工作的難度大大增加。犯罪分子通常具有一定的金融知識，熟悉銀行ATM機的運作模式，對銀行的工作規律和客戶心理有過精心研究，借助外置讀卡器、攝像頭、假鍵盤等智能化工具，利用客戶安全防范意識不強和銀行卡知識的匱乏現狀實施違法犯罪活動，作案方法簡單，時間短、花樣多，作案容易得逞，且案件不易偵破。

4.相關法律法規不完善，難以實施有效打擊。目前，國內打擊不法分子利用ATM機實施犯罪的法律法規不系統、不完善，在利用ATM機實施犯罪的定性、責任承擔、定罪量刑等方面無統一的明確規定，導致有關部門在治理ATM機犯罪的人、財、物投入上難以得到有效保障，對不法分子的犯罪定性和處置難度增大，客觀上不利于預防和打擊利用ATM機實施犯罪的行為。

5.社會防控體系不健全，綜合防治能力不強。當前，利用ATM機犯罪行為具有高智能犯罪的特點，作案方法簡單，容易得逞且不易偵破，這種犯罪活動已成為當前影響社會公共安全的一大頑疾，需要全社會各個部門、各個體系的共同努力和綜合治理。從目前的情況來看，社會綜合防控體系建設起步較晚，發展不快，相對滯后，綜合防范能力不強，很難適應防治工作的要求。

四、加強ATM機安全管理的對策

1.加強金融知識宣傳，提升公眾安全用卡意識和用卡技能。各銀行網點可從全方位、多角度的方式，廣泛宣傳銀行卡安全知識技能。在ATM機上張貼格式、標志統一規范的用卡知識宣傳資料，提醒客戶使用正確的操作方式和安全防范措施，謹防上當受騙；建議持卡客戶在使用ATM機時盡量在營業網點上班時間進行操作，輸入密碼時對輸入過程進行遮擋，出現ATM機吞卡或不出鈔時應及時撥打各行5位數的客服電話；不斷提高社會公眾的自我防范意識和技能。

2.加強技術升級改造，提高ATM機犯罪快速反應和處置能力。銀行網點在做好ATM機具管理時，更多地是要加強對ATM機具及相關聯網報警設施的維護和技術更新改造，消除針對機具防詐缺陷的作案隱患。急需在三個方面做好監控和風險處置工作：一是加大對ATM機設施升級改造的研發力度和技術資金投入，強化ATM機自動報警功能，消除出鈔口、插卡口等犯罪分子常用以作案的機具部位的設計缺陷；二是提高銀行卡安全性能，將磁條卡改造為IC卡，目前流通的銀行卡都是磁條卡，科技含量低，容易被復制，而國際上比較常用的、安全性能較好的銀行卡是微芯片卡(又稱智能IC卡)；三是加快銀行體系智能識別遠程監控報警聯網系統的建設，提高銀警綜合快速反應處置能力和預防效果。

3.強化安全防范措施，提高抵制ATM機犯罪的預防能力。銀行網點不僅要加大防治工作投入，更應加強常規檢查、日常監控和分區巡查，及時消除ATM機自助區發案隱患。一是在加強ATM機維護保養的同時，在ATM機周圍合理位置安裝擋板和安保設施，每天對ATM機進行常規檢查，為客戶提供安全的操作環境；二是明確和加強網點相關人員對本網點ATM機及電視監控設備的運行、使用管理等情況的檢查監控，及時發現問題，排除故障，消除隱患；三是加強夜間巡查，對不法分子封堵的ATM機出鈔口和張貼虛假銀行公告及時進行清除處理；四是創新巡查監控機制，可將ATM機安全巡查業務委托外包給當地保安公司，簽訂巡查服務協議，加大ATM機運行的安全度。

4.完善相關法規制度，為有效打擊ATM機犯罪提供法律依據。政府管理部門應盡快明確ATM機及其不法分子利用ATM機實施犯罪的概念、性質，使司法機關、金融機構、公民個人等相關主體對ATM機犯罪有更明確的認識；明確銀行卡風險管理中銀行、客戶及其他相關人員的權利、義務和責任，使各方合理分配人力、財力、物力，并承擔和履行相應的安全注意義務；盡快研究制定ATM機犯罪案件受理、偵辦的法律定性和量刑操作等司法解釋條款，為司法機關偵辦ATM機犯罪案件，從嚴打擊ATM機犯罪提供充分的法律依據。

5.整體聯動齊抓共管，形成預防和打擊ATM機犯罪的社會合力。打擊ATM機犯罪活動是一個系統工程，僅靠銀行之力遠遠不夠，必須依靠全社會的力量，齊抓共管，形成打擊ATM機犯罪的強大合力。一是建立轄內金融機構ATM機聯防制度，可由金融監管單位牽頭協調組織各金融機構建立長效聯防機制，各金融機構組織力量輪流巡查和分段包片蹲點守候，及時打擊犯罪行為；二是建立ATM機自助區四鄰聯防制度。將防范窗口前移，在每個ATM機自助區選擇1~2戶最近群眾作為聯防戶，將一些基本的防范措施和手段傳授給他們，配套相關激勵措施，提供群防群治屏障；三是開展公安機關專項治理ATM機犯罪活動，金融機構要全力配合公安機關，力爭對ATM機犯罪活動實施全面打擊，震懾罪犯，有效遏制ATM機犯罪活動的勢頭。

參考文獻：

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2.肖樹杰,張曉鋒.ATM風險的應對方法.中國信用卡（專業），2008（9）

3.周凱.銀行ATM支付風險的控制與管理.博士論文

4.張力強.ATM運營中IT風險管理框架與風險控制策略研究.MBA碩士論文

篇(5)

社會醫療保險是一種“低水平，廣覆蓋”的保障，其最高“賠付金額”是當地上年社會平均工資的4倍左右，在全國大多數地區為2～5萬元，而重大疾病醫療費用一般高達10萬元以上，兩者之間存在較大缺口。

商業醫療保險的空間

建立完善的醫療保障體系已經是當務之急，從目前來看，利用商業醫療保險建立一個沒有漏洞的多層次的醫療保障體系是一個合理的選擇。就險種類別來看，目前上公眾急需的醫療保險、老年護理保險，屬于健康險的范疇，而目前我國還沒有一家專業的商業健康保險公司，健康險也只是作為壽險的附屬業務。盡管如此，我國近年來的健康險增長依然迅速，2000年度我國健康險保費達到27.69億元，占人身險總保費的2.77%；2001年健康險保費達到60.27億元，占人身險總保費的4.24%。這一成績較之成熟市場的1/4到1/3有較大距離，但較上年增長117.65%，遠遠高于同期42.6%的人身險保費增長率。在七月召開的中國保險行業協會健康保險工作部成立大會暨第一次工作會議上，專家們認為，由于國家基本醫療保險覆蓋面不足，保障程度相對不高，為商業保險公司發展健康保險留下了巨大的發展空間。較為謹慎的預測是，到2008年前后，我國健康保險的市場規模在1326億元左右，而較為樂觀的估計是在2837億元左右。這一切表明中國健康險市場充滿巨大的潛力。

商業保險公司的“苦水”

市場潛力巨大，老百姓又急需，這種兩全其美的事情，為什么得不到保險公司的熱烈響應呢？實際上，商業保險公司有其商業上的苦衷，多種因素制約了業務的順利開展。

賠付率居高不下

長期以來，各保險公司開辦的醫療保險都處于收賠相抵，甚至收不足賠的狀況，個別地方的賠付率甚至高達300%，這使保險公司的利潤微乎其微，不少公司對大力發展醫療保險的熱情不高。

管理難度較大

保險公司與醫療機構的合作關系難以建立，加上醫療制度的不完善，透明度不高，保險公司難以對醫療費用進行控制。保戶中存在著不少逆選擇投保的，而且一些道德風險和索賠欺詐風險大量存在，使保險公司難以拓展市場。

經營管理方法不先進

在美國普遍使用的風險管理技術，如復雜的費率厘定、承保選擇、次優要求、大案管理、非比例再保險保護等，在我國還鮮為人知。

專業化程度低

一方面，我國目前還沒有一家專業的商業健康保險公司，國內保險公司把健康險作為壽險的附屬，極大地影響健康險的經營戰略決策。另一方面，人才匱乏。醫療保險對保險人員的醫學知識要求較高，在核保、理賠、精算等方面都需要專業性較強的人才，而保險公司這方面的專業人才缺乏，影響了醫療保險業務的推廣。

適合健康險業務的系統缺乏

品種單調，個性化、多元化程度差。當前，公眾急需的是純粹的醫療保險、老年護理保險等，而市場上沒有老年護理保險，而一些險種又是以附加險形式隨主險開展且以統保形式承保的，難以滿足人們的需求；國際上成熟的商業健康險市場一般包含四大類產品：醫療費用給付類、失能收入損失補償類、長期護理保障類和疾病給付類。我國雖已有180多種健康險產品，但主要集中在第一類上，而且都是一年一保的短期產品。

癥結所在

健康險的癥結在于風險控制難度大、專業技術要求高。

第一，從管理上說，健康險對案件的管理不是結果管理，而是過程管理。它保障的不是“疾病發生”，而是“就醫事件”?！熬歪t事件”是一個完整的過程，它包括疾病發生、就醫、治療、痊愈及出院等步驟，每一個步驟不同的處理方式決定了案件結果的不同。這決定了醫療保險在精算、風險控制、核保理賠、醫療協調管理等各方面均不同于壽險和意外險。其次從協調管理上說，在我國商業保險公司、社會保障部門、被保險人和醫療服務提供者構成了健康保險的四方關系，在這四方關系中，醫療服務提供者對發生就醫的被保險人的住院時間長短、治療方案、是否發生醫療費用及發生多少醫療費用等起著重要作用，社會保障部門與商業保險公司在統一標準、信息共享方面有較強的合作需求。因此加強協調管理對合理施治和合理用藥方面的管理有著突出重要的意義。

第二，從風險控制上說，壽險的基礎是建立在大數法則上，依賴于“死亡事件”，而死亡是投保人或是被保險人較難人為控制的事件，是一種純粹風險。而對健康保險來說，其經營的是就醫事件和醫療費用風險，被保險人可能在醫療服務提供方的配合下，“無病看病、小病大看”。因此其道德風險要比壽險和意外險嚴重且不可控。其次，同傳統壽險相比，對被保險人的風險控制更為復雜。傳統壽險通常將被保險人的健康狀況及家族病史作為核保的重點，而對于健康險來說，被保險人保障水平、保險信用記錄、過度利用傾向、收入水平、職業情況以及定點醫療機構行醫記錄等信息也是風險評估的重要部分。

第三，從費率厘定上說，人壽保險主要考慮死亡率、費用率和利率，健康險所要考慮的不僅是疾病的發生率、就醫率和住院天數，更要考慮各地的經濟發展狀況、醫療消費水平、區域及城鄉差異、投保團體的情況、醫療環境和診療技術的變化等因素。由于醫療保險受免責期、等待期和免賠額的影響，其責任發生帶有一定的滯后性，在未到期責任準備金和未決賠款準備金的計提上又不同于財產保險和意外傷害保險。

智能化系統解決之道

健康險這些獨有的特性決定了傳統的業務系統將很難滿足健康險業務的發展，因此，一套能解決業務難點、滿足其特殊業務需求的智能化系統就成為了解決問題的關鍵。因為一套好的健康險智能化系統應具備有效的過程管理、強大的數據交換功能、全方位的風險控制和先進的人工智能技術，并且具有良好的擴展性。

智能化系統通過科學地監控疾病發生、就醫、治療、痊愈及出院整個“就醫事件”，從而實現有效的過程管理。由于健康險業務的復雜性、頻繁性和實時發生性，需要有效的過程管控系統，單純的業務流程管理將不能適應醫療保險業務發展和風險管控的需要。傳統的業務系統通常只能進行事后型的管理，即就醫事件結束后，被保險人持醫療費用帳單進行索賠時，業務系統才開始進行處理。在這種情況下要對就醫事件進行審核困難明顯加大，常常導致保險欺詐，由于對某些不合理的醫療費用的發生未進行事先控制，導致理賠時出現糾紛。通過過程管理，能夠有效地消除保險人、被保險人及醫療機構三者間的信息不對稱，使得保險人可以及時獲得被保險人的診療信息，并可在就醫事件出現不合理的情況下及時介入，防止不合理費用的發生。通過過程管理，結束了醫療費用的高低基本受控于醫療機構的情況，加強了保險人對醫療費用的控制力，極大地降低不合理醫療費用的發生率。

智能化系統可同醫療服務提供者、社保機構進行同步/異步數據交換，能夠及時地獲取各種信息，如：被保險人的醫療信息、藥品、診療項目、服務項目列表及給付比例等基礎數據。通過數據交換，為過程管理及風險監控提供了必要的數據，為保險公司協調管理社會保障部門、醫療服務提供者和被保險人提供了有力的支持，同時減少了工作人員的錄入量，增強了業務處理的自動化程度，使工作效率得到了極大的提高。

智能化系統擁有科學的風險評估體系。由于健康險業務的復雜性，在對被保險人進行核保時必須全方位的評估被保險人的風險，如：被保險人保障水平、保險信用記錄、過度利用傾向、收入水平、職業情況以及定點醫療機構行醫記錄等。通過科學地風險評估體系能夠準確全面地揭示被保險人的風險，為核保提供重要的參考信息，避免了被保險人逆向選擇等風險，從而減少了保險公司的損失。

智能化系能夠有效協調保險人、被保險人和醫療服務提供者三方關系，并能對就醫事件的整個過程進行監控，及時發現被保險人“無病看病、小病大看”，醫院過度提供醫療服務等風險。通過先進的人工智能判斷技術，增強了業務處理自動化的能力，可減輕核保、核賠業務人員的工作壓力，降低商業醫療保險費用；也可以提高工作效率。

智能化系統建成后，經過一定時期的運行，將積累大量的業務數據，通過數據挖掘技術，可從大量的數據集合中有效發現有價值的商業信息，同時因為有了足夠的樣本數據，從而為健康險的費率厘定提供重要依據。通過對業務數據進行數據挖掘，保險公司將逐步建立起自身的核心競爭力，智能化系統積累的經驗將成為其他公司唯一無法趕超的“信息壁壘”。

由于各地醫療服務水平、基本醫療保障、疾病發生率等存在一定的差別，因此不能按照同一種模式對各地的健康險業務進行統一的管理，智能化系統能對于不同類型的醫療服務、不同發展水平的地區，采取有針對性的管控，使得保險公司可以根據當地的具體情況，順利開展業務，擴大市場，提高了管理效率，節約成本。

在處理健康險業務時，不僅數據量大，而且還需要綜合不同類型的數據，例如：在理賠時，除需要知道被保險人的自身信息外，還需要知道就醫醫院，使用的藥品明細等信息。智能化系統能處理健康險大量數據要求，協調各種業務數據，從而提高了工作效率。

智能化系統實現了數據大集中，能夠處理日益顯著的人口流動問題，真正支持商業醫療保險產品“全國聯保”，實現“風險控制到人”。由于能更好地提供個性化的服務，從而提高了客戶的滿意度。從管理角度而言，數據集中充分體現了公司總部的監管作用，實現業務數據的實時收集，匯總和查詢，同時允許各分支公司在統一管理下的部分個性化。

此外，智能化系統必須具備良好的擴展性，由于健康險業務在中國發展得非常迅速，新的需求、保險產品、業務規則不斷出現，具備良好擴展性的系統可通過很少的調整，甚至是不作任何的調整就可以處理新的業務，從而極大地節省了保險公司的運營成本。

案例：

太平洋補充醫療保險方案

全國基本醫療保險辦法實施后，城鎮職工的基本醫療得到了保障。但是，由于基本醫療保險只能解決參保人員的基本醫療需求，而不能解決勞動者患重大疾病超過封頂線以上的醫療費用負風險；加之參保人員的住院費用是按比例報銷，職工個人負擔部分較重。因此，為化解參保人員患重大疾病的大額醫療風險，減輕其住院費用負擔，太保壽險在全國一些地區相繼推出了補充醫療保險。

有效監管面臨挑戰

太平洋保險壽險總公司希望用一套健康險業務系統來統一管理全國各分支公司的補充醫療保險業務。目前的情況是大部分的分支公司通過人工方式進行核賠理算，帶來的問題是顯而易見的，由于缺少自動化導致工作效率低，容易出錯，客戶從報案到得到理賠等待的時間長，客戶滿意度差。而有些分支公司使用簡單的系統進行業務處理，這些系統只針對當地的業務而開發，因此可擴展性差，無法滿足業務發展的要求，而且數據共享的難度大。由于各地健康險業務“各自為營”，導致總公司無法直接取得業務數據，因此很難進行有效的監管。

與此同時，要開發一套統一的、集中式的健康險業務系統面臨諸多挑戰。首先，業務存在地區差異。由于各地醫療服務水平、基本醫療保障、疾病發生率等存在一定的差別，太保各分支公司在開展健康險業務時必須要結合當地的實際情況，這使得各地協議書的內容存在一定的區別，因此系統必須有足夠的靈活度以覆蓋絕大部分的健康險業務。其次，各類基礎數據沒有統一標準。例如，針對同一種藥品，各地的命名可能是不同的，因此沒有一套標準來規范諸如藥品、疾病、診療項目、服務項目等基礎數據，導致數據交換無法進行。最后，建立數據接口存在客觀條件的限制。目前，同醫院建立數據接口由于客觀條件限制，無法實現。而同社保間的數據接口，由于各地社保的數據格式不一致，因此系統必須能處理各種不同的數據格式。

集中式解決方案

該系統是一套采用B/S結構的集中式系統，所有的數據都存放在太保壽險總公司，從而很好地解決了數據集中的問題，提高了管理效率。

該系統最大的四個特色是靈活的責任管理、標準化的醫療字典、強大的數據交互和復雜的業務邏輯。首先在本系統中通過責任管理，可以方便地設置、修改保險責任，并可針對保險責任設置對應理算公式。在新建保單時，可以靈活選擇與之相匹配的理算公式。其次，系統建立了標準化的醫療字典，包括：藥品、疾病、診療項目、服務項目、醫院信息、社保機構。根據太保健康險業務的實際情況，疾病使用ICD9編碼。藥品以上海市衛生局HIS系統標準代碼為基礎，編碼時將藥品分為化學藥品及中成藥兩大類，化學藥品以藥品用途分類為主，中成藥按藥理作用進行分類；所有藥品，以一物一碼為原則。診療項目、服務項目則使用太保提供的編碼。通過同各地的數據建立對應關系，實現了數據的交換。第三，系統同社保間建立了數據接口，方便地導入被保險人的醫療費用信息。通過其它的數據接口，實現批量導入客戶信息及藥品、疾病等基礎數據。實現了對被保險人醫療費用的監控，大大降低了工作人員的錄入量。最后，系統可處理復雜的業務邏輯，在案件內部的邏輯關系中，可實現在一個案件下的多次報案，多次立案，多次理算，多次給付。在協議書同保單的關系中，可實現一份協議書下對應多個保單，而每份保單又可對應一個投保人及多個被保險人。

此外系統記錄被保險人從報案、回訪、立案、資料處理、調查、理算到賠付的所有信息，實現了對被保險人就醫事件的監控。

理算時，系統根據一定的規則自動計算進入保險責任的理算金額，并根據影響理算的各種因素，如：基本醫療部分的理賠情況、免賠額等，自動計算出理算結果。降低了錯誤的概率，極大提高了工作效率。

為了能適應各類核賠流程，系統使用強大而靈活的工作流，通過設置核賠規則，實現自動核賠流程。

客戶收益

盡管該系統命名為補充醫療保險理賠系統，但由于設計合理根據太保健康險的實際情況，充分考慮系統的可擴展性，因此通過簡單調整即可適應80％的太保健康險業務。這樣一來，一方面實現了太保壽險總公司使用一套健康險業務系統來統一管理全國各分支公司的補充醫療保險業務，另一方面也為今后的擴展奠定了基礎。由于是一套集中式的系統，太保壽險總公司可以實時地取得業務數據，從而對健康險業務的監管更高效，更有力。

各地分支公司使用該系統后，工作效率大為提高，節約了人力成本，縮短了理賠時間，提高了客戶的滿意度。更為重要的是，該系統能幫助太保壽險更好地規范補充醫療保險的業務，使補充醫療保險能夠健康地發展。

個人健康管理系統

■肖樺

個人健康管理在國外的商業化應用已有20多年。由于醫療費用的不斷增加及人們對健康需求意識的改變，保險公司及企業紛紛采用此類服務，通過改善健康預防疾病來降低醫療費用。它不但能有效地調動個人在改善自身健康過程中的積極性，同時也能更準確地篩選高危人群從而增加預防措施的針對性。由此，保險公司可以更準確地衡量被保險人的風險，為厘定費率搜集基礎數據。被保險人一方面獲得了增值服務，另一方面也能有針對性地采取措施預防疾病從而降低醫療費用。

KYN是個人健康管理服務項目之一。它是英文knowyournumber的縮寫，即知道你的數字。KYN是根據美國及中國有關科研機構多年合作的成果，在美國成功經驗的基礎上，通過流行病學調研結合中國人群疾病發生的特點而設計的。其目的是通過收集生物學信息(包括身高、體重、年齡到血糖、血脂、膽固醇水平等各項實驗室指標，也包括食物攝入量、吸煙量、體力活動等生活方式有關的信息)，對慢性病進行危險評價。以控制危險因素為目標，從而達到減少疾病發生機率與控制疾病進展的目的。

KYN項目有三個組成部分：1、個人健康信息管理系統，即收集和管理個人健康信息，對服務對象目前和將來的健康及疾病的危險性進行評價、跟蹤并進行健康行為指導；2、個人健康評價系統，主要包括一系列的疾病危險性評價方法，用以確定個人患慢性疾病的危險程度及發展趨勢；3、個人健康改善的行動計劃及指南，即通過健康管理的辦法對不同危險因素進行控制，實施個人化的健康促進，最終達到預防及控制發病、改善健康、減少醫療費用的目的。

篇(6)

尊敬的各位領導、各位同志：

作風系于發展，作風系于興衰。2020年是我們XX集團的“攻堅突破年”，我們身為機關干部必須清醒的認識到集團公司面臨的防風險與保穩定的雙重壓力，必須樹牢“過緊日子、過苦日子”的思想，圍繞“十加大、十確?！卑賰|挖潛增效攻堅行動目標，以務實就實、高效協同的硬作風發揮好機關黨員干部的管理、指導、服務、考核“四項職能”，服務生產、服務職工、服務企業發展。

要服務企業發展，就要動真招、辦實事、解難題，在工作中轉變作風，在轉變作風中改進工作。我們通防處聚焦制度建設、服務能效，推動落實三個關鍵，從嚴從實推動作風建設，朝著“基層單位信服、機關部門協同、集團領導滿意”的目標不斷邁進。

一是聚焦“高效+約束”，讓作風建設“嚴字當頭”。

我們通防處嚴格落實“三抓三嚴”工作要求，加強制度管理，制度約束，在工作中按照職責分工，細化處室黨員干部的崗位責任，不斷完善處室制度。通過推行禁止閉門辦公、黨務政務公開制、一崗雙責制、業務保安責任制、限時辦結制等制度，將處室的管理制度貫穿于日常工作的每一個部位和環節，實現以制度管人，按制度辦事，讓處室黨員干部習慣在制度的監督下工作，在制度的約束中生活。

二是聚焦“能力+質量”讓作風建設“敲鐘問響”。

只有沉下身子，才能真正擼起袖子。我們注重對處室黨員干部能力素質的鍛煉和培養，讓每個人都具備獨擋一面的能力水平。以抓大系統、查大隱患、防大事故為宗旨，以提高工作質量為基礎，以科技創新為動力，狠抓瓦斯、煤塵、煤層自然發火和地溫等隱蔽致災因素的查明、治理和防控，重點要求處室全員必須從嚴從細的做好對包保礦井的服務指導工作。對存在隱患的礦井要及時跟進管理。通過走基層、跟循環、跟現場、抓重點、抓細節，全面細致的抓好現場存在問題的閉合整改，把問題消滅在現場，消滅在萌芽狀態，讓高質高效的硬作風成為“直擊七寸”的鐵拳頭。

三是聚焦“推進+管控”讓作風建設“緊扣職能”

篇(7)

關鍵詞：建筑智能化系統，工程監理，智能建筑

中圖分類號：K826.16 文獻標識碼：A 文章編號：

1、建筑智能系統工程概述

建筑智能系統主要有樓宇自控系統、火災自動報警與消防聯動系統、綜合布線系統、閉路電視監控系統、安防報警管理系統、有線廣播系統、共用電視無線系統及計算機網絡系統組成。而強電系統和弱電系統在計算機的有機結合下，實現了系統集成的有機整體，各子系統在中央計算機的控制下有條地工作，實現智能建筑的各種功能。

建筑智能系統是一個涉及多學科、多技術的綜合性應用領域，而且由于用途、規模不同，所需要的功能系統也不同，它是一個復雜的系統工程，技術含量高，業主在工程實施過程中往往采用對智能化系統工程的總承包以及總價合同的形式，在很多招標和合同簽訂中存在缺少對技術方案以及工程量清單的詳細描述，概念化內容較多，技術清單部分也只是一個粗框內容的總價。例如：在設備清單中的數量、型號、預算單價許多不準確，甚至不標明或者遺漏。建筑智能化系統從設計到施工一家承包商，他們在設備選型、設備價格的制定、設備進場時間、工程量的測算往往偏重于自己的利益，主動權無形地轉移到承包商手中，加大了業主的風險，智能化施工圖紙質量不高，圖紙會審不完善，也產生許多不利因素，作為監理人員要維護業主的利益，必須熟悉掌握大量的相關技資料，了解智能化工程及各種設備的市場情況，同工程項目需要進行比較，推薦給業主。

2、建筑智能化系統工程實施特點

建筑智能化系統建設是一項復雜的系統工程，它需要管理科學、施工管技術等知識的全面支持，建筑智能化系統建設首先是一項建設工程，必須科學地進行投資、決策、工期規劃，并按建設總目標實施全過程的質量控制、進度控制、投資控制。但是，作為一項新生的、綜合性的系統工程，建筑智能化系統工程在系統規劃設計、施工、驗收和行業監管方式上，都與傳統的建筑機電系統有所不同。建筑智能化系統各子系統間、建筑智能化系統與其它機電系統、土建和裝飾都有一系列相關的配合與協調。因此，在系統實施過程中，對系統規劃設計、工程施工與管理的人員在工程技術、管理經驗上提出了更高的要求。下表是建筑智能化系統各子系統與相關工程的配合配套情況：

建筑智能化系統相關工程配合表

3、監理工作實施要點

3.1圖紙會審

智能建筑分部工程設計是完成工程項目的第一步，也是非常關鍵的一步，而任何一個工程項目，設計的正確和合理與否，都將直接關系著整個工程的實施。設計既要符合業主要求，又要符合工程標準規范要求。而在監理的過程中我們發現，智能建筑的設計不完善，等級不符合《智能建筑設計標準》GB／T50314的設計等級要求、甚至無設計的現象屢見不鮮。究其原因：有的業主在設計任務書中沒有明確的設計要求，對智能建筑的了解太少；有的業主為了節約資金，對智能建筑方面的投資過分壓縮；有的業主過分依賴施工承包單位，承包單位說怎么做就怎么做，結果造成投資上的浪費，卻沒有交出滿意的工程。

監理人員必須做好設計圖紙的審查工作，對工程實施方案進行充分的研究，達到設計完善、業主理解。

首先，要所選用的產品及設計圖是否滿足設計文件的要求；每個弱電子系統是否具有合理性、兼容性、開放性、靈活性及可靠性。

其次，強電、弱電、給排水、風管、消防等專業之間是否存在矛盾現象；其預留孔洞(套管)是否有合理的布置圖；尺寸、標高是否標注清楚；線管、管道的位置及標高是否合理：能否保證符合規范要求的最小間距；路由是否合理等。

再次，每個信息點與配線架之間的長度是否滿足最大距離要求。

3.2系統承包商選擇與設備選型階段

（1）按業主要求，制訂或審核項目招標書；

（2）協助業主組織實施招投標工作，提供技術咨詢；

（3）審核系統承包的資質、資歷、工程業績；

（4）做出系統方案、設備性能價格比分析；

（5）為業主商務談判提供技術咨詢；

（6）審核設備供應和工程承包的合同條款。

3．3原材料進場檢查

對用于智能建筑工程的主要材料，進場時必須具備正式的出廠合格證的材質化驗單。如不具備或對檢驗證明有影響時，應補作檢驗。按規定進行質量檢驗的材料，必須送至具備相應資質的質檢站經檢驗合格后，方可投入施工，未經檢驗或復檢不合格的材料不得投入工程使用。對主要依賴進口的產品，還要驗證其原產地證明和商檢證明。檢查進場的材料、器件外觀是否包裝完整，品牌規格型號是否與設計圖紙相吻合，還應對綜合布線類產品進行抽樣測試，檢查其端頭封裝是否完好，是否存在斷芯現象。

3.4施工安裝階段監理細則

（1）施工安裝前的交接工作

弱電專業施工單位進場后，應通知其對前期施工的預埋線管再進行一次檢查，看是否存在漏埋、錯位、堵塞等現象。

（2）消防控制箱、配線架的就位安裝及接線

消防控制箱、配線架就位安裝時應注意其安裝的垂直度、水平度、接地連接是否符合要求，外觀是否清潔，是否存在脫漆、起泡現象。罩面端子排、模塊應接線整齊，標簽清晰，無線端接觸不良現象。消防控制箱還應注意其繼電器吸合是否正常。

（3）攝像頭、電視插座面板，信息插座的安裝

攝像頭的安裝應保證其標高、角度合適，防雨、防塵措施得當，云臺遠距離控制轉動自由。電視插座面板與線纜連接時，銅網屏蔽層不允許有任何一根銅絲與同軸電纜的線芯接觸。防止信號受損。信息插座安裝應保證其接線接觸良好，接線有適當的預留長度。面板安裝應標高一致，緊貼墻面，外觀清潔。

3.5安裝及工序驗收

（1）嚴格要求施工方加強自身的檢驗程序，自檢合格后時進行工序報驗，隱蔽工程必須由監理人員全數檢查合格后方可進行下道工序。智能建筑的系統較多，如電話、電視、綜合布線，水、電、煤氣的三抄系統，對講系統，停車場管理系統，火災報警系統中的音響，煙溫感探頭，手動報警按鈕，消防警按鈕，有的還有戶內煤氣探測器、玻璃破碎探測器、三防報警等等的線路，因此我們監理人員要細化自己的工作，做好隱蔽記錄報驗的驗收；

（2）檢查施工方的技術交底工作，杜絕粗心，隨意及野蠻施工，做好這個工作，會減少很多現場工作量。如綜合布線系統中的雙絞線比起電源線要嬌氣的多，在敷設過程中，如果現場施工人員不了解雙絞線的內部結構而生拉硬址，就必然破壞雙絞線中線對較松散的纏繞方式，破壞線纜的電氣特性，后期測試將無法通過；

（3）由于智能建筑的子分部工程多，點多、面廣，監理人員要及時與業主、各工種之間進行多溝通，多協調；

（4）不能忽視智能建筑工程的接地系統，必須進行點到面的聯通測試。以滿足設計、規范要求。

3.6調試及驗收工作

（1）測試以及調試是對前面工作的全面檢驗，同樣要求施工方先對局部線路或單系統進行測試及調試并記錄，合格后報請監理人員進行抽查，合格后組織聯動。如綜合布線的信息點測試工作量大，有些工程達兩千多個點，甚至更多，而且每個點都要有數據，監理人員應主動配備并監督完成測試資料；

（2）監理人員要及時簽署、整理工程資料，并提醒業主、施工方及時收、發整理并歸檔。

4、智能建筑工程監理工作注意事項

國家規范要求監理工程師在工程實施前，應認真“檢查工程設計文件及施工圖的完備性”。這一要求對智能建筑工程的實施同樣非常重要。一般情況下，電氣專業圖紙會設計出火災自動報警及消防聯動系統(經過公安部門的審核通過才能實施)，其他系統若無設計會在設計總說明中注明：“安防系統、有線電視系統和電信系統都由專業部門設計安裝”。這些專業部門涉及到消防、電信、公安、廣播電視等政府行業管理部門，設計上往往出現了條塊分割、行業壟斷的局面，而且可能存在設計深度不夠、設備選型混亂等一系列問題。所以監理工作在前期準備階段必須關注：(1)對照公安部門出具的消防設計審核意見書，檢查設計圖的修改回復情況，收集齊全相關資料，作為監理的依據。(2)消防自控、電信、有線電視、計算機網絡系統的管線一般都應暗敷設，施工前應有完備的圖紙。要協助業主組織專業安裝公司做好開工前的安裝圖紙會審工作，明確各單位的施工界面，安排好需相互配合和協調的事情，為以后工程的順利實施打好基礎。(3)審查電氣專業圖紙對智能建筑各系統的前端電源配置是否齊全，同時應了解建筑物的功能需求和業主的使用需求，應有擴展余量。

5、安全管理工作

在安全管理方面，要建立了由業主、監理、施工單位逐級負責的安全責任制，具體工作包括：

（1）編制安全監理實施細則，對施工中人的不安全行為，物的不安全狀態，作業環境的不安全因素和管理缺陷進行相應的安全控制。

（2）檢查項目施工安全目標的要求配置的資源是否滿足需要。

（3）要求承包人對結構復雜、施工難度大、專業性強的項目和達到一定規模的危險性較大的分部分項工程編制專項施工方案，必要時，組織專家進行論證、審查

（4）定期組織安全控制計劃的執行情況并進行檢查考核和評價，對施工中存在的不安全行為和隱患，分析原因并制定相應整改防范措施。

（5）采取隨機抽樣、現場觀察、實地檢測相結合的方法進行安全檢查，并記錄檢測結果。對現場管理人員的違章指揮和操作人員的違章作業行為應進行糾正。

（6）對檢查結果進行分析，找出安全隱患部位，確定危險程度。

（7）對檢查出的隱患立即發出安全隱患整改通知單。受檢單位應對安全隱患原因進行分析，制定和落實糾正和預防措施。

（8）對糾正預防措施的實施過程和實施效果應進行跟蹤檢查，保存驗證記錄。

結束語

隨著城市信息化的發展，建筑智能化系統工程有了蓬勃發展的機遇，如何在一些投資大、技術新的建筑智能化系統工程項目中實現投資、質量、進度的有效控制，對包括業主、承包商在內的各方人員都提出了極高的專業技術和工程管理知識的要求，而建筑智能化系統工程監理概念和模式的引入，無疑是提供了一種較好的解決方案。

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