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篇(1)

【關(guān)鍵詞】村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村金融，可持續(xù)發(fā)展

為進(jìn)一步加快新農(nóng)村建設(shè)，加強(qiáng)金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，2006年12月銀監(jiān)會公布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，到今年，已，有接近八年的時(shí)間。截至2013年末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1071家，其中開業(yè)987家，籌建84家，從以上數(shù)據(jù)可以看出我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展速度相當(dāng)迅速。而當(dāng)前不論是理論界還是實(shí)務(wù)界，不論是國外還是國內(nèi)專家學(xué)者都對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展及其服務(wù)于農(nóng)村金融的作用等問題，都展開了深入的研究與探討。

一、國外研究綜述

（一）農(nóng)村金融理論文獻(xiàn)綜述

國外對農(nóng)村金融的研究比較早，并且全面而深入，研究主要集中在三個(gè)方面：農(nóng)村信貸補(bǔ)貼、農(nóng)村金融市場和不完全競爭市場。

1、農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論

農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論，也稱為農(nóng)業(yè)融資論。20世紀(jì)80年代以前，農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論一直都是農(nóng)村金融理論界占主流地位的傳統(tǒng)學(xué)說。該理論的主要觀點(diǎn)是：農(nóng)村面臨的最主要問題是資金短缺的問題。由于農(nóng)業(yè)所面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)大、投資周期長、又缺乏抵押品等特點(diǎn)，而農(nóng)戶絕大多數(shù)都是貧困人群，他們收入少、沒有儲蓄，因此作為追求利潤最大化的商業(yè)銀行是不可能貸款給農(nóng)民以及農(nóng)業(yè)企業(yè)的。為此，要促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展、緩解農(nóng)村貧困的問題，就只有采取政策性的手段，為農(nóng)業(yè)注入政策性資金，建立非營利性的政策性金融機(jī)構(gòu)開展資金分配，增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入。

2、農(nóng)村金融市場論

20世紀(jì)80年代以后，隨著金融自由化理論的深入發(fā)展，人們開始反思農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論存在的不足，農(nóng)村金融市場論逐步取代了農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論的位置。與農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論不同的是，農(nóng)村金融市場論注重的是市場機(jī)制。其主要觀點(diǎn)為：農(nóng)民以及貧困階層具有一定儲蓄能力，不需從外部向農(nóng)村注入政策性資金;正是由于如農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論這種低利政策的實(shí)施反而阻礙了人們存款，抑制了金融的進(jìn)一步發(fā)展……農(nóng)村金融市場論的主要觀點(diǎn)完全依賴市場機(jī)制，極力反對政策性金融對市場的扭曲，特別強(qiáng)調(diào)利率的市場化，認(rèn)為利率自由化可以使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠自由調(diào)整利率，不用依賴外部的資金來源，也能保證利潤目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

早在80年代之前，已有一些專家學(xué)者對農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論提出了質(zhì)疑，如McKinnon（1973）提出專制貨幣政策阻礙了欠發(fā)達(dá)國家的經(jīng)濟(jì)增長;Shaw （1973）指出發(fā)展中國家的金融市場不完全，資本市場受到了嚴(yán)重扭曲，政府對金融的管制大大阻礙了國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;只有通過制度安排才能促進(jìn)資金和維持經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中金融的穩(wěn)定性。農(nóng)村金融市場理論觀點(diǎn)的代表者（Adams，1984）對農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論提出了質(zhì)疑，他認(rèn)為貧困農(nóng)戶是有儲蓄需求的，只要有儲蓄激勵機(jī)制，大多數(shù)貧困的農(nóng)戶愿意選擇到金融機(jī)構(gòu)儲蓄。

3、不完全競爭市場論

20世紀(jì)90年代東南亞爆發(fā)嚴(yán)重的金融危機(jī)，揭示出市場機(jī)制并不是一只“萬能“的手，要培育一個(gè)有效率的、穩(wěn)定的金融市場，仍需要一些社會性的、非市場的要素去支持它，如政府的合理干預(yù)。構(gòu)成農(nóng)村金融不完全競爭市場理論的基礎(chǔ)是以2000年獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎的著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家Stiglitz為代表的對不完全競爭市場和信息不對稱問題的研究。Stiglitz（1990）根據(jù)其研究結(jié)果指出，在小組貸款的方式中，組員之間的相互監(jiān)督可以在很大程度上降低銀行所面臨的道德風(fēng)險(xiǎn)，能大幅度提高貸款回收率。同時(shí)他也指出金融市場失敗主要是因?yàn)榇嬖诓煌耆偁帯⑼顿Y者缺乏信息等七個(gè)主要問題，他認(rèn)為，由于市場的失敗，政府就需要展開合理的干預(yù)以保證金融市場的穩(wěn)定和有效率。Ghatak（1999，2000）、Tsaael（1999）等也在建立模型開展實(shí)證研究的基礎(chǔ)上總結(jié)出：在采用小組聯(lián)保的形式下，同一類型的借款者集中在一組能進(jìn)行充分的信息交流，從而可以有效避免因信息不對稱所帶來的逆向選擇問題。

國外專家學(xué)者對農(nóng)村金融的研究除了以上三個(gè)主要的理論之外，還包括以下幾個(gè)方面：（1）農(nóng)村金融組織體系及供給主體的研究。如WynGrant和AnjeMaeNamara（1996）探討了英國和愛爾蘭兩國農(nóng)業(yè)貸款機(jī)構(gòu)的發(fā)展及其之后的商業(yè)化。同時(shí)其研究結(jié)果也標(biāo)明規(guī)模大的農(nóng)戶通常能更好地把握借款機(jī)會及運(yùn)用新的金融工具。Han，D.Seibel（2001）指出非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場后由于受到規(guī)模、延伸和持續(xù)性等因素的限制，發(fā)展并不理想，提出非正規(guī)金融正規(guī)化的觀點(diǎn)。（2）對農(nóng)村金融組織微觀運(yùn)營機(jī)制的研究。M .S.Sriram （2002）以印度為研究對象，探討了減少交易成本的機(jī)制主要是通過建立信用來解決信息不充分問題。除此之外還包括對對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)制度的研究等。

（二）有關(guān)社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行以及中小型銀行的研究

1、中小銀行優(yōu)勢、定位及發(fā)展策略的相關(guān)研究。

Berger & Udell（1995）提出了“小銀行優(yōu)勢”假說，其研究發(fā)現(xiàn)與大銀行相比小銀行更愿意貸款給中小企業(yè)，并且像社區(qū)銀行這類中小銀行在獲取和處理“軟數(shù)據(jù)”的能力比大銀行更強(qiáng)，在向信息不透明的中小企業(yè)發(fā)放關(guān)系型借貸上擁有比較優(yōu)勢。Hauswald和Marquez的研究結(jié)果同樣也表明，大銀行在處理“硬數(shù)據(jù)”的能力比較強(qiáng)，但是由于遠(yuǎn)離關(guān)系型中小企業(yè)借款者，因此其處理地方“軟數(shù)據(jù)”的能力遠(yuǎn)不如小銀行。Mester等人也指出，與大銀行相比小銀行在處理信息上具有較強(qiáng)的優(yōu)勢。Keeton、Harvey、Willis （2003）根據(jù)以往10年的實(shí)證研究結(jié)果指出，社區(qū)銀行與大銀行相比具有良好的盈利能力，并且多數(shù)社區(qū)銀行能獨(dú)立運(yùn)作、增長速度較快。

2、中小銀行與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。

Samolyk的實(shí)證研究結(jié)果表明地區(qū)銀行在一定程度上會影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，經(jīng)營狀況良好的地區(qū)銀行能較好地推動地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。Simo和Stavins通過實(shí)證研究指出當(dāng)?shù)劂y行為當(dāng)?shù)丶彝ズ椭行∑髽I(yè)的主要金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，并且當(dāng)?shù)劂y行的經(jīng)營狀況與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展有較強(qiáng)的相關(guān)關(guān)系。Holland等人的研究結(jié)果表明正是由于地區(qū)銀行的規(guī)模小，他們破產(chǎn)或者倒閉所引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的概率非常小，但是大銀行雖然可以通過多種途徑分散風(fēng)險(xiǎn)，但他們的破產(chǎn)倒閉對整個(gè)國家的影響卻可能是致命的。

3、村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展模式。

盂加拉國的Grameen bank（GB）模式是世界上公認(rèn)的最成功的小額貸款運(yùn)作模式。諾貝爾和平獎得主孟加拉國的經(jīng)濟(jì)學(xué)家Muhammad Yunus研究調(diào)查發(fā)現(xiàn)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不愿意貸款給貧困階層，而非正規(guī)金融的高利貸只會讓貧困階層雪上加霜。1983年Yunus在孟加拉國開辦了Grameen bank，Yunus（1999）的研究結(jié)果中提出該行的主要貸款對象為貧困階層，目的是幫助他們脫離貧窮;貸款流程共包括三個(gè)環(huán)節(jié)：貸前、貸中和貸后，貸款的模式為“小組+中心+工作人員”，這種模式充分運(yùn)用了多次博弈可大大降低信用風(fēng)險(xiǎn)的原理。

二、國內(nèi)研究綜述

在國內(nèi)，村鎮(zhèn)銀行作為一個(gè)新生事物，國內(nèi)學(xué)者研究較晚，但自其試點(diǎn)以來，理論界和實(shí)踐部門都對其展開了較為廣泛的研究，研究內(nèi)容主要包括：存在的問題、市場定位、可持續(xù)發(fā)展、公司治理結(jié)構(gòu)、以及包括風(fēng)險(xiǎn)控制等。

（一）關(guān)于村鎮(zhèn)銀行運(yùn)營管理中出現(xiàn)的問題研究。

目前專家學(xué)者對此問題研究較多。劉津慧，唐青生（2009）指出我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中存在的主要問題有：村鎮(zhèn)銀行變相成為當(dāng)前商業(yè)銀行在當(dāng)?shù)氐摹胺种C(jī)構(gòu)”，村鎮(zhèn)銀行并未按銀監(jiān)會的要求將網(wǎng)點(diǎn)設(shè)在貧窮的地方，而更多的設(shè)在比較富裕的地區(qū)，吸存能力有限等。曹澤輝等（2012）指出我國農(nóng)村金融市場開發(fā)力不夠，發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于城市金融市場，以村鎮(zhèn)銀行為代表的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏競爭力，農(nóng)村金融體系結(jié)構(gòu)也有待完善等。劉姣華（2014）指出當(dāng)前我國村鎮(zhèn)銀行存在以下問題：發(fā)起行一支獨(dú)大，民間資本參股動力不足，網(wǎng)點(diǎn)單一、社會公信度低、業(yè)務(wù)品種少、政策支持力度不足、支農(nóng)作用不明顯等。李照杰（2014）根據(jù)對天津村鎮(zhèn)銀行的調(diào)研情況總結(jié)出天津村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中存在的主要問題有：市場注入受到限制、目標(biāo)定位不明確，與其他銀行相比缺乏競爭優(yōu)勢。

（二）關(guān)于銀行可持續(xù)發(fā)展機(jī)制研究。

鮑吉（2009）指出，村鎮(zhèn)銀行可以通過建立分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)大營業(yè)范圍和資金來源范圍，把觸角延伸到農(nóng)村金融空白區(qū)，以建立一個(gè)覆蓋面更為廣泛的村鎮(zhèn)銀行，真正發(fā)揮為“三農(nóng)”提供服務(wù)的作用。傅皓輝（2009）指出我國村鎮(zhèn)銀行作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)和彌補(bǔ)農(nóng)村金融空白發(fā)揮了積極作用，但是其在經(jīng)營的過程中仍然面臨諸如資本實(shí)力弱、政策支持力度不夠、外部配套環(huán)境不健全等障礙。我國村鎮(zhèn)銀行可以充分借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，如格萊珉銀行的“小組模式”、印度ICICI銀行拓展農(nóng)村業(yè)務(wù)渠道的方式，通過建立完善的內(nèi)部控制制度、實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位經(jīng)營、多渠道壯大村鎮(zhèn)銀行的資金實(shí)力、引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行的資金投向、提高其風(fēng)險(xiǎn)防控能力等來實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。李曉健（2011）指出廣西村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中面臨的問題主要有：社會認(rèn)同度低、支農(nóng)配套體系不健全、中間業(yè)務(wù)發(fā)展不充分、績效薪酬機(jī)制有待完善;并提出存進(jìn)廣西村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的對策：導(dǎo)入企業(yè)識別系統(tǒng)、加大宣傳力度、提高社會認(rèn)同度、加大對村鎮(zhèn)銀行的政策支持力度、完善支農(nóng)配套體系建設(shè)、提高業(yè)務(wù)經(jīng)營水平、加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、健全績效薪酬機(jī)制。周才云，張毓卿（2014）指出我國村鎮(zhèn)銀行在經(jīng)營過程中遭遇到一些諸如經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高、獲利能力不足、資金來源少等瓶頸，制約了村鎮(zhèn)銀行的進(jìn)一步發(fā)展，為保證村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展，周才云等提出應(yīng)從健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部監(jiān)管出發(fā)加強(qiáng)金融監(jiān)管，政府也需要加大政策支持力度，同時(shí)村鎮(zhèn)銀行應(yīng)優(yōu)化人才培養(yǎng)機(jī)制和構(gòu)建區(qū)域金融發(fā)展圈。

（三）關(guān)于村鎮(zhèn)銀行市場定位的研究。

國內(nèi)學(xué)者從不同角度出發(fā)分析了我國村鎮(zhèn)銀行的定位：

1、市場定位偏離初衷。

唐立新（2008）指出當(dāng)前不少村鎮(zhèn)銀行的市場定位偏離服務(wù)“農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)”的初衷。由于針對“三農(nóng)”的金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、成本較高從而違背了村鎮(zhèn)銀行追求利潤最大化的原則，因此他們在經(jīng)營時(shí)無疑會選擇那些貸款金額大風(fēng)險(xiǎn)相對較小的客戶如中小企業(yè)。

2、應(yīng)明確市場定位。

鄒力宏，姚瀅（2008）采用swot分析法從村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)、劣勢及其所面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)這四個(gè)基本要素出發(fā)明確了我國村鎮(zhèn)銀行的市場定位：主要在欠發(fā)達(dá)地區(qū)為農(nóng)戶和微小企業(yè)提供小額貸款，但需注意減少政府的干預(yù)，同時(shí)應(yīng)加強(qiáng)信用擔(dān)保制度建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。張寰（2009）認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新信貸模式，完善小額信貸的管理機(jī)制，致力于為小農(nóng)戶提供服務(wù)。田仲菊（2009）指出農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)為宗旨，可以為農(nóng)村的高端金融市場――包括農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和大型涉農(nóng)企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)提供金融服務(wù)，創(chuàng)新?lián)ＤＪ剑瑸槠涮峁┒鄻踊慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)。

（四）關(guān)于村鎮(zhèn)銀行治理結(jié)構(gòu)的研究。

柴瑞娟（2010）等認(rèn)為首先村鎮(zhèn)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)非常靈活，村鎮(zhèn)銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)的具體情況和決策管理的特點(diǎn)來靈活設(shè)置組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程。其次村鎮(zhèn)銀行的約束有效，由于村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人通常都是經(jīng)驗(yàn)豐富、管理模式成熟的商業(yè)銀行，其自身的約束力本身就較強(qiáng)，公司治理結(jié)構(gòu)合理，故而村鎮(zhèn)由銀行的內(nèi)部約束力也較強(qiáng)。陸智強(qiáng)（2012）認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)類型是村鎮(zhèn)銀行的成本和發(fā)展模式兩個(gè)影響因子的函數(shù)，根據(jù)其所設(shè)立的四類內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)模型，得出結(jié)論：并沒有適合村鎮(zhèn)銀行的最優(yōu)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，各個(gè)村鎮(zhèn)銀行可以根據(jù)自身特點(diǎn)選擇最適合的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。

綜上所述，國外有關(guān)農(nóng)村金融、村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行等理論已被我國理論和實(shí)務(wù)界接納吸收，應(yīng)用在指導(dǎo)我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展實(shí)踐中，并取得了一定的成果。但由于各個(gè)國家的國國情不同，我們只能借鑒而不能完全照搬這些理論。目前我國的學(xué)者也從不同角度對我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展進(jìn)行了研究和討論，但更多的是從理論上進(jìn)行研究，而像國外那樣收集翔實(shí)的資料數(shù)據(jù)展開定量的實(shí)證研究的卻較少。

參考文獻(xiàn)：

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[2]樊巍.《對民間資本入股村鎮(zhèn)銀行問題的若干思考》[J] 內(nèi)蒙古社會科學(xué)（漢文版） 2013，（1）

[3]孟德鋒，盧亞娟，方金兵.《金融排斥視角下村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的影響因素分析》[J] 經(jīng)濟(jì)學(xué)動態(tài)2012，（9）

篇(2)

【論文摘要】在新形勢下，新建地方本科院校金融學(xué)專業(yè)教學(xué)體系中存在諸多問題，無法滿足市場對應(yīng)用型金融人才的需求。文章從課程體系設(shè)置、課程內(nèi)容、教學(xué)方法、教師隊(duì)伍建設(shè)等方面提出加強(qiáng)教學(xué)體系建設(shè)的措施，提高教學(xué)的有效性，突出自己的教學(xué)特色，以滿足地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展對人才的需要。  

 

隨著我國金融業(yè)的快速發(fā)展，日益發(fā)展的金融業(yè)不僅對金融人才的需求在不斷上升，而且對金融人才的質(zhì)量提出了更高的要求。結(jié)果出現(xiàn)：一方面，國內(nèi)許多金融機(jī)構(gòu)面臨金融專業(yè)人才短缺；另一方面，有相當(dāng)一批金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)卻面臨就業(yè)壓力，就業(yè)形勢嚴(yán)峻。究其原因，主要是由于目前我國高校金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)的質(zhì)量難以滿足金融部門的需要。 

而金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)的質(zhì)量與其教學(xué)體系息息相關(guān)，教學(xué)體系的優(yōu)劣會直接影響人才培養(yǎng)質(zhì)量的好壞。影響新建地方本科院校金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量的教學(xué)體系問題突出，主要體現(xiàn)為，在金融學(xué)教學(xué)中，盲目采用重點(diǎn)大學(xué)、研究型大學(xué)的培養(yǎng)模式，沒有過多考慮自身的教學(xué)條件及環(huán)境、師資水平等方面存在著不足，沒有很好體現(xiàn)出其辦學(xué)目標(biāo)和突出地方院校的特色，在金融人才培養(yǎng)上脫離了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要。因此，作為新建地方本科院校，為培養(yǎng)人才特色，提高學(xué)生就業(yè)的競爭力，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)金融，那么，如何改革其教學(xué)體系就成為一個(gè)急需解決的問題。 

一、新建地方本科院校金融學(xué)本科專業(yè)教學(xué)體系的現(xiàn)狀 

（一）課程體系設(shè)置缺陷 

專業(yè)課設(shè)置缺乏系統(tǒng)性考慮，課程之間缺少必要的銜接與協(xié)調(diào)，教材的選擇無統(tǒng)一規(guī)劃而是由任課教師個(gè)人選擇教材。過分強(qiáng)調(diào)金融專業(yè)基礎(chǔ)理論教學(xué)，偏重于宏觀金融的教學(xué)，微觀金融課程和實(shí)務(wù)性課程相對不足。這樣不僅容易造成學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)不完整，而且由于課程的理論較多，導(dǎo)致人才培養(yǎng)上仍然延用傳統(tǒng)的“灌輸式教學(xué)”的知識傳授方法。這種只注重于理論教學(xué)，實(shí)踐教學(xué)不足的教學(xué)方式，忽視了金融學(xué)專業(yè)的實(shí)用知識技能的教學(xué)，忽視了學(xué)生實(shí)踐能力和素質(zhì)的培養(yǎng)。結(jié)果，脫離了地方本科院校金融本科專業(yè)培養(yǎng)應(yīng)用性金融人才的目標(biāo)。 

（二）課程內(nèi)容少而陳舊 

專業(yè)知識和教學(xué)內(nèi)容陳舊，缺乏豐富性和新穎性，且教學(xué)內(nèi)容的更新和充實(shí)滯后于金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，很難適應(yīng)新時(shí)代經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的需要。教師上課參考書籍少，一般一門課一本書，教師上課內(nèi)容涉及面窄，學(xué)生掌握的知識淺浮。 

專業(yè)選修課設(shè)置較少，往往不是根據(jù)經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展的客觀需要而設(shè)置，與現(xiàn)實(shí)聯(lián)系不夠緊密，不能充分反映金融學(xué)前沿理論的進(jìn)展。 

（三）教學(xué)方法單一 

金融學(xué)專業(yè)教學(xué)方法落后，主要采用“滿堂灌”的傳統(tǒng)教學(xué)方法，很少運(yùn)用案例教學(xué)、討論式教學(xué)、模擬教學(xué)和實(shí)際調(diào)研等教學(xué)方法，忽視了學(xué)生能力、個(gè)性和素質(zhì)的培養(yǎng)。同時(shí)，考核方式仍以死記硬背的“記憶性”考核為主，難以培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識和實(shí)踐應(yīng)用能力。 

（四）教學(xué)設(shè)施不足 

新建地方本科院校由于教育經(jīng)費(fèi)緊張，金融專業(yè)教學(xué)的硬、軟件設(shè)施建設(shè)往往無能顧及，實(shí)驗(yàn)室建設(shè)與實(shí)踐基地建設(shè)嚴(yán)重滯后，教學(xué)設(shè)施差，不僅不能順利地開展模擬教學(xué)，而且不能進(jìn)行產(chǎn)學(xué)研結(jié)合。 

同時(shí)，由于自身知名度不大，很難與校外的金融機(jī)構(gòu)簽署了實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)基地協(xié)議，為學(xué)生提供更多的實(shí)踐機(jī)會。 

（五）師資隊(duì)伍建設(shè)重視不夠 

教師是教學(xué)的主體，也是培養(yǎng)能力的決定因素，而要培養(yǎng)出應(yīng)用型金融人才，就必須要有一支應(yīng)用型的教學(xué)團(tuán)隊(duì)。而新建本科院校中金融學(xué)專業(yè)教師一部分從碩士或博士畢業(yè)后直接走上教學(xué)崗位，另一部分來源于升本前的教師，其自身缺乏一定的實(shí)際操作能力和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。師資隊(duì)伍建設(shè)不足表現(xiàn)為：（1）金融專業(yè)師資隊(duì)伍的結(jié)構(gòu)欠缺，如教師們的知識結(jié)構(gòu)、學(xué)緣結(jié)構(gòu)、學(xué)歷結(jié)構(gòu)和層次結(jié)構(gòu)等不完善；（2）金融專業(yè)師資力量不強(qiáng)，如不少教金融學(xué)的教師是非金融專業(yè)出身的，導(dǎo)致教師本身對金融學(xué)研究不深；（3）教師任課隨意性大，上課課程跨度寬，教師自己對所任課程鉆研不夠；（4）缺乏“雙師型”教師。 

二、基于應(yīng)用型的新建地方本科院校金融學(xué)專業(yè)教學(xué)體系設(shè)計(jì) 

（一）以行業(yè)為導(dǎo)向合理構(gòu)建課程體系 

課程體系是教學(xué)體系的核心部分，作為應(yīng)用型本科院校的課程體系，應(yīng)本著基礎(chǔ)知識以夠用為度，注重實(shí)踐教學(xué)，以滿足行業(yè)需要的原則構(gòu)建教學(xué)內(nèi)容與課程體系，并能及時(shí)調(diào)整課程體系。 

1.對于課程的總體設(shè)計(jì)應(yīng)該是基礎(chǔ)適度，強(qiáng)化實(shí)踐課程 

基礎(chǔ)理論課程的內(nèi)容深度、學(xué)時(shí)比例以夠用為度。專業(yè)課程要能夠根據(jù)行業(yè)需要和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展最新趨勢進(jìn)行及時(shí)調(diào)整，以縮小行業(yè)技能需要與學(xué)校教學(xué)之間的差距。提高實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)的學(xué)時(shí)數(shù)，使實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)、課程設(shè)計(jì)、畢業(yè)設(shè)計(jì)在內(nèi)容上與行業(yè)發(fā)展實(shí)際緊密相連，突出實(shí)用知識技能的教學(xué)和實(shí)踐能力的培養(yǎng)。 

2.課程設(shè)置要體現(xiàn)層次性、系統(tǒng)性，突出應(yīng)用性 

在公共基礎(chǔ)課中，要強(qiáng)化培養(yǎng)學(xué)生的外語和計(jì)算機(jī)能力，并要求學(xué)生掌握或了解相關(guān)的金融軟件，使學(xué)生能更好地適應(yīng)金融業(yè)國際化、電子化、信息化的發(fā)展。公共選修課既要體現(xiàn)專業(yè)的延伸性和學(xué)科的交叉性，又要注重與學(xué)生就業(yè)的相關(guān)性。例如為提高學(xué)生的溝通談判能力可開設(shè)金融公關(guān)、銀行營銷等課程使學(xué)生處理金融業(yè)務(wù)的能力得到更好的發(fā)展。 

專業(yè)必修課和專業(yè)選修課要強(qiáng)化專業(yè)方向，突出前沿性。專業(yè)必修課和專業(yè)選修課在課程的內(nèi)容安排上，應(yīng)緊跟未來經(jīng)濟(jì)、金融業(yè)發(fā)展的客觀實(shí)際，及時(shí)增加新的內(nèi)容，開設(shè)新的專業(yè)課程，以保證教學(xué)內(nèi)容的適用性。合理調(diào)整宏、微觀金融課程比例，增加培養(yǎng)學(xué)生的市場分析能力、投資理財(cái)能力和業(yè)務(wù)操作技能的課程。專業(yè)選修課可根據(jù)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)等方向，采用“模塊化”的方式設(shè)置。加強(qiáng)課堂外教學(xué)內(nèi)容建設(shè)，例如對現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)、金融熱點(diǎn)問題，可邀請金融業(yè)的專家、學(xué)者做專題講座。

實(shí)踐課程體系設(shè)置要以就業(yè)為導(dǎo)向，培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)能力和社會能力為出發(fā)點(diǎn)，可分為課程專項(xiàng)基本操作訓(xùn)練、專業(yè)綜合能力訓(xùn)練和實(shí)習(xí)等部分。 

（二）采取靈活多樣的教學(xué)方法以提高教學(xué)質(zhì)量 

以傳統(tǒng)的“以教室為場地、以教師為中心”的封閉式教學(xué)模式已不適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展需要，要想提高學(xué)生的綜合能力就必須“以學(xué)生為中心、以就業(yè)為導(dǎo)向”，創(chuàng)新多元化教學(xué)手段和開放型的教學(xué)環(huán)境，使教學(xué)方法由傳授知識型轉(zhuǎn)變?yōu)榕囵B(yǎng)能力型，以提升學(xué)生自主學(xué)習(xí)、探究式學(xué)習(xí)的能力。 

在課堂教學(xué)中可根據(jù)不同的教學(xué)內(nèi)容引入不同的教學(xué)形式，如理論課較強(qiáng)的專業(yè)課可采用啟發(fā)式教學(xué)、案例教學(xué)等教學(xué)手段，以增強(qiáng)課堂師生互動，激發(fā)學(xué)生的積極性和參與性，培養(yǎng)他們發(fā)現(xiàn)問題、認(rèn)識問題、分析問題的能力，提高他們學(xué)以致用的能力。對實(shí)踐性較強(qiáng)的專業(yè)課（證券投資學(xué)、金融期貨實(shí)務(wù)、外匯交易等金融投資課程）可采取模擬教學(xué)手段，使學(xué)生在掌握理論知識的同時(shí)，能夠熟練運(yùn)用多種專業(yè)軟件工具開展金融統(tǒng)計(jì)分析和預(yù)測，培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立分析和解決現(xiàn)實(shí)問題的能力。 

為培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐與創(chuàng)新能力，可采用任務(wù)教學(xué)和項(xiàng)目教學(xué)。例如教師可結(jié)合課堂教學(xué)內(nèi)容讓學(xué)生參與教師的科研、教研項(xiàng)目，根據(jù)課堂教學(xué)內(nèi)容為學(xué)生布置特定的實(shí)踐調(diào)研活動。采用任務(wù)教學(xué)和項(xiàng)目教學(xué)法，教師要有計(jì)劃地及時(shí)給予指導(dǎo)。同時(shí)，要激勵、支持學(xué)生的創(chuàng)意，鼓勵學(xué)生主持科研項(xiàng)目。 

（三）精心組織教學(xué)內(nèi)容 

教學(xué)內(nèi)容要體現(xiàn)專業(yè)理論知識和實(shí)踐技能并重，不僅讓學(xué)生掌握一定的理論知識，而且使他們具備適用的金融業(yè)務(wù)技能。教師在教學(xué)過程中要多角度、多渠道地實(shí)現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容的整合，使得教學(xué)內(nèi)容立足課本，又不局限于課本。專業(yè)課程的教學(xué)內(nèi)容要注重銜接性與實(shí)用性，體現(xiàn)時(shí)效性與針對性，即要緊隨金融業(yè)的發(fā)展，及時(shí)把新的理論和實(shí)踐成果引入教學(xué)內(nèi)容。 

做好教材建設(shè)規(guī)劃，精心選用優(yōu)秀教材，完善教材信息跟蹤與評價(jià)機(jī)制，逐步完成與課程配套的教材、參考教材、實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)書、題庫等資料的建設(shè)，從源頭上保證教學(xué)內(nèi)容的質(zhì)量和效果。健全考評機(jī)制，規(guī)范教學(xué)行為，調(diào)動老師教學(xué)與學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。 

（四）強(qiáng)化師資隊(duì)伍建設(shè) 

加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)，提高師資隊(duì)伍的整體水平，培養(yǎng)造就一支治學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、結(jié)構(gòu)合理，具有開拓創(chuàng)新精神和教學(xué)科研能力的師資隊(duì)伍是完善教學(xué)體系的基礎(chǔ)。 

1.根據(jù)專業(yè)發(fā)展的需要，加大資金投入，啟動人才培養(yǎng)計(jì)劃。通過公開招聘高學(xué)歷優(yōu)秀人才、鼓勵教師進(jìn)修、訪學(xué)、在職攻讀博士學(xué)位等方式，優(yōu)化教師結(jié)構(gòu)，改善教師的知識結(jié)構(gòu)。 

2.建立教學(xué)科研專項(xiàng)基金，鼓勵教師積極參加教學(xué)科研活動，申報(bào)重點(diǎn)科研課題。以科研促進(jìn)教學(xué)，提升教師的教學(xué)科研水平。 

3.通過與地方金融業(yè)及其他相關(guān)行業(yè)橫向交流的途徑，鼓勵教師到金融機(jī)構(gòu)或相關(guān)企業(yè)從事項(xiàng)目研究或進(jìn)行掛職鍛煉，提高年輕教師的實(shí)踐教學(xué)水平。同時(shí)可聘請地方金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)實(shí)踐能力強(qiáng)的專家或技術(shù)骨干為兼職教師，開展實(shí)務(wù)、實(shí)訓(xùn)和專題講座。 

4.加大教學(xué)團(tuán)隊(duì)的培養(yǎng)力度，整合教師力量，進(jìn)一步加強(qiáng)師資隊(duì)伍的梯隊(duì)建設(shè)。建設(shè)一支以學(xué)術(shù)帶頭人為核心的結(jié)構(gòu)優(yōu)化，具有凝聚力和向心力，具有奉獻(xiàn)和創(chuàng)新精神的教學(xué)團(tuán)隊(duì)，不斷提升教學(xué)水平和人才培養(yǎng)質(zhì)量。 

（五）加強(qiáng)教學(xué)設(shè)施建設(shè) 

重視實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)，建設(shè)銀行、證券、保險(xiǎn)、期貨等業(yè)務(wù)的模擬操作實(shí)驗(yàn)室，及配置相應(yīng)的模擬實(shí)驗(yàn)軟件，用于教學(xué)、科研、實(shí)踐教學(xué)。同時(shí)，爭取與地方金融機(jī)構(gòu)和公司企業(yè)建立密切聯(lián)系，通過簽署實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)基地協(xié)議，實(shí)現(xiàn)資源共享。 

三、結(jié)論 

改善金融專業(yè)教學(xué)條件和教學(xué)環(huán)境，有助于其教學(xué)體系的建設(shè)，可有效促進(jìn)金融學(xué)專業(yè)學(xué)生操作技能、實(shí)踐能力與創(chuàng)新能力的提高。但是，建立一套能使教學(xué)目標(biāo)與行業(yè)對金融人才需求相一致的教學(xué)體系是一個(gè)需要長期探索的過程，需要新建地方院校、金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)企業(yè)和相關(guān)教育主管部門的共同努力，不斷的探索和完善。 

 

參考文獻(xiàn) 

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