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篇(1)

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融服務(wù)； 經(jīng)營(yíng)管理

中圖分類號(hào)：F832．33文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：100－4392(2008)10－0052－03

一、我金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨的主要問(wèn)題

幾年來(lái)的實(shí)踐證明，堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的原則，對(duì)于規(guī)范我國(guó)的金融秩序，降低和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)整個(gè)金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的目的是保持穩(wěn)定和便于控制，只是一種權(quán)宜之計(jì)。盡管它在防范宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)自我風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、不斷完善金融監(jiān)管制度、增強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控能力等方面都取得了很大成效，但面對(duì)不斷變化的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，分業(yè)經(jīng)營(yíng)也面臨著諸多問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：

一是全球經(jīng)濟(jì)金融一體化、金融自由化、金融服務(wù)多元化對(duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)重大影響。國(guó)家間開(kāi)放銀行、證券、市場(chǎng)及西方國(guó)家的金融綜合經(jīng)營(yíng)制度，對(duì)中國(guó)金融業(yè)現(xiàn)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度造成強(qiáng)烈沖擊。

二是現(xiàn)行金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度不利于金融業(yè)的規(guī)模經(jīng)營(yíng)、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力提高及傳統(tǒng)金融企業(yè)向現(xiàn)代金融企業(yè)的轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)行制度對(duì)銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的嚴(yán)格區(qū)分和限制，抑制了市場(chǎng)資金供給來(lái)源，人為地割裂了資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的融通渠道，不利于資金之間的相互融通。銀行、證券、保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)品種有限而單調(diào)，使行業(yè)素質(zhì)及競(jìng)爭(zhēng)力不斷下降。

三是現(xiàn)行金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度不利于金融創(chuàng)新。在分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度下，銀行參與證券業(yè)務(wù)受到限制，銀行業(yè)和證券業(yè)都缺乏創(chuàng)新機(jī)制和創(chuàng)新能力，一些具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)及套期保值功能的金融產(chǎn)品和金融工具無(wú)法在市場(chǎng)立足，從而影響到證券機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)運(yùn)作及策略，表現(xiàn)出很強(qiáng)的投機(jī)性和不穩(wěn)定性。

二、我國(guó)銀行業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀分析

2007年至今，中國(guó)銀行業(yè)發(fā)生了兩個(gè)引人注目的現(xiàn)象：一個(gè)是綜合經(jīng)營(yíng)大步邁進(jìn)，另一個(gè)是“走出去”升級(jí)。

截止到目前，銀行業(yè)已經(jīng)涉足基金業(yè)、信托業(yè)、金融租賃業(yè)、產(chǎn)業(yè)基金業(yè)，進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)似乎也近在眼前。而且當(dāng)前以銀行為主體的綜合經(jīng)營(yíng)前進(jìn)步伐，也有別于之前中信控股、光大集團(tuán)的“金融控股”模式。從下面的一些事件，可以看出中國(guó)銀行業(yè)近年來(lái)綜合經(jīng)營(yíng)的歷程。

2005年2月《商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)管理辦法》出臺(tái)，當(dāng)年6月首家銀行系基金公司工銀瑞信基金公司成立，隨后建行、交行跟進(jìn)；進(jìn)入2007年，浦發(fā)旗下成立浦銀安盛基金公司、農(nóng)行旗下成立農(nóng)銀匯理基金公司，招行收購(gòu)招商基金，再加上民生、興業(yè)、中行、光大摩拳擦掌，銀行進(jìn)入基金業(yè)已經(jīng)被引向深入。

2007年6月，經(jīng)國(guó)務(wù)院和銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，交行以12．2億元購(gòu)入湖北國(guó)際信托投資公司85％的股份，湖北國(guó)投更名為交銀國(guó)際信托有限公司。至此，交行成為1993年后首家進(jìn)入信托業(yè)的商業(yè)銀行。民生銀行10月正式宣布，與陜國(guó)投簽訂股份認(rèn)購(gòu)合同，以23．42億元認(rèn)購(gòu)陜國(guó)投26．58％股份。

2006年12月，中行斥資9．65億美元(約人民幣75億元)100％收購(gòu)了新加坡飛機(jī)租賃有限責(zé)任公司，進(jìn)軍租賃業(yè)。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)修訂的《金融租賃公司管理辦法》也已于2006年3月施行，銀行設(shè)立或參股金融租賃公司已經(jīng)放行。建行與美國(guó)銀行獲批籌建合資金融租賃公司，其它銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的金融租賃公司也已陸續(xù)獲批。

2007年1月，由中國(guó)銀行參股的中國(guó)第一只人民幣產(chǎn)業(yè)投資基金――渤海產(chǎn)業(yè)投資基金掛牌成立，中行行長(zhǎng)李禮輝出任了渤海產(chǎn)業(yè)投資基金董事長(zhǎng)，中行也成為了國(guó)內(nèi)首個(gè)試水產(chǎn)業(yè)投資基金的大型銀行。今年5月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)起設(shè)立了中非發(fā)展基金。

綜合經(jīng)營(yíng)的腳步不止于此。有消息稱，目前工行正在醞釀以控股或收購(gòu)等方式，對(duì)華融資產(chǎn)公司進(jìn)行整合，這樣，華融所擁有的證券等多項(xiàng)業(yè)務(wù)牌照也將納入工行旗下，為其今后進(jìn)駐證券業(yè)創(chuàng)造了條件。工行還通過(guò)其香港子公司工銀亞洲認(rèn)購(gòu)了阿里巴巴的股份，成為基礎(chǔ)投資者。農(nóng)行和國(guó)開(kāi)行正計(jì)劃發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。此外還有消息稱，中行、工行、建行將入股京滬高速鐵路有限責(zé)任公司。

正是自2003年以來(lái)對(duì)國(guó)有銀行的改革，大幅地提高了中國(guó)銀行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也對(duì)銀行在金融脫媒和外資銀行競(jìng)爭(zhēng)大背景下實(shí)行綜合經(jīng)營(yíng)，作了積極的探索。

作為綜合化經(jīng)營(yíng)的重要一部分，中國(guó)工商銀行的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)無(wú)疑走在了其他國(guó)有銀行前列。2007年11月12日，中國(guó)工商銀行印度尼西亞有限公司成立。這是繼俄羅斯莫斯科子銀行開(kāi)業(yè)后，工行在拓展境外金融服務(wù)領(lǐng)域邁出的又一重要步伐，標(biāo)志著工行正式進(jìn)入印尼市場(chǎng)，在東南亞地區(qū)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)日臻完善。

事實(shí)上，工行在上市后的一年中，通過(guò)申請(qǐng)牌照、組建、并購(gòu)、合資和參股等方式，涉足了許多新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。繼2005年在行業(yè)中率先成立控股的基金管理公司后，2007年9月，注冊(cè)地為天津?yàn)I海新區(qū)、注冊(cè)資本20億元人民幣的金融租賃公司獲批籌建，金融租賃公司將以國(guó)際化、市場(chǎng)化、專業(yè)化為指導(dǎo)原則，發(fā)展國(guó)際化的經(jīng)營(yíng)布局，主要經(jīng)營(yíng)船舶、飛機(jī)等大型設(shè)備的國(guó)際租賃業(yè)務(wù)，為國(guó)內(nèi)外客戶提供各類租賃、租金轉(zhuǎn)讓與證券化、資產(chǎn)管理、產(chǎn)業(yè)投資顧問(wèn)等創(chuàng)新型金融服務(wù)，這標(biāo)志著工行在綜合化經(jīng)營(yíng)上又邁出了堅(jiān)實(shí)的一大步。

此外，工行還大力發(fā)展了財(cái)務(wù)顧問(wèn)、投融資服務(wù)、承銷(xiāo)顧問(wèn)業(yè)務(wù)等無(wú)需牌照的投資銀行業(yè)務(wù)，這些綜合化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施，將進(jìn)一步提升工行跨市場(chǎng)的服務(wù)能力，滿足其收入多元化、業(yè)務(wù)多領(lǐng)域的戰(zhàn)略發(fā)展需要。

目前，工行在相當(dāng)程度上已經(jīng)具備了綜合化經(jīng)營(yíng)的條件和能力，工行控股的基金公司、租賃公司的業(yè)務(wù)的開(kāi)展，有力地表明了工行已經(jīng)從以往一個(gè)單一經(jīng)營(yíng)模式的國(guó)有政策性銀行，向一個(gè)業(yè)務(wù)種類日趨豐富、業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)大的方向發(fā)展。

在保險(xiǎn)領(lǐng)域，由于其業(yè)務(wù)的開(kāi)展取決于中國(guó)的監(jiān)管法規(guī)對(duì)于商業(yè)銀行參與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)定。在此之前實(shí)際上工行和保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)有過(guò)很多的合作，如工行在其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多家保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售其保險(xiǎn)產(chǎn)品。但至于工行能否組建自己的保險(xiǎn)公司或入股保險(xiǎn)公司，這將取決于國(guó)家相關(guān)的監(jiān)管法規(guī)。

在投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，早在2002年，工行就在同業(yè)中率先成立了投資銀行部，業(yè)務(wù)范圍涉及財(cái)務(wù)顧問(wèn)、銀團(tuán)貸款、重組并購(gòu)、資產(chǎn)證券化、市場(chǎng)資信及資產(chǎn)管理，實(shí)現(xiàn)了其從提供單一的傳統(tǒng)金融服務(wù)，到提供深層次、多元化綜合金融服務(wù)的重大突破。幾年來(lái)，工行投資銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷完善，利潤(rùn)收入也從2002年的1．42億元突增到2006年的26．7億元。其中，重組并購(gòu)業(yè)務(wù)一直是工行投行業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)，從2002年到2006年，工行投資銀行的重組并購(gòu)業(yè)務(wù)收入從325萬(wàn)元增長(zhǎng)到1．33億元，其間為張?jiān)＜瘓F(tuán)、晨鳴紙業(yè)、鼎天科技等多家國(guó)內(nèi)知名企業(yè)提供了重組并購(gòu)服務(wù)，樹(shù)立了良好的品牌形象，得到了業(yè)內(nèi)的廣泛好評(píng)和認(rèn)可。2007年，工行的投資銀行業(yè)務(wù)繼續(xù)快速健康發(fā)展，僅前三季度投資銀行收入的年度化增長(zhǎng)率就達(dá)到了71％，完成了為寶鋼集團(tuán)有限公司收購(gòu)新疆八一鋼鐵集團(tuán)有限責(zé)任公司等一系列重大資產(chǎn)重組項(xiàng)目的戰(zhàn)略并購(gòu)顧問(wèn)任務(wù)。

三、我國(guó)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展的對(duì)策和建議

發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)變革的信號(hào)表明，銀行、保險(xiǎn)、證券的綜合經(jīng)營(yíng)已成為國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)。它不僅是一場(chǎng)金融制度的變革，更是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)與整合、金融服務(wù)手段創(chuàng)新、金融監(jiān)管體系完善、金融服務(wù)理念革命的過(guò)程。雖然目前我國(guó)實(shí)行金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的時(shí)機(jī)還不十分成熟，但是來(lái)自加入WT0后金融市場(chǎng)開(kāi)放的壓力，要求我們必須抓緊時(shí)間，創(chuàng)造和完善條件，為金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的全面發(fā)展作好準(zhǔn)備。具體說(shuō)來(lái)，應(yīng)采取以下幾方面的對(duì)策：

（一）加強(qiáng)金融法律體系的適應(yīng)性建設(shè)

立法先行是保證金融體制改革在法律框架下穩(wěn)健推進(jìn)的根本前提。盡管我國(guó)目前已有一系列的金融法律，但與西方經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。今后應(yīng)制訂出臺(tái)新的和修改完善已有的法律法規(guī)，構(gòu)建一個(gè)完整高效的、健全的法律框架體系，允許有條件的金融企業(yè)穩(wěn)步開(kāi)展綜合經(jīng)營(yíng)，大型商業(yè)銀行可以直接持有一定額度的企業(yè)股份，鼓勵(lì)產(chǎn)融結(jié)合，培育具有國(guó)際綜合競(jìng)爭(zhēng)力的金融企業(yè)。

（二）深化金融機(jī)構(gòu)改革，加快金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化步伐

1．加快銀行體系改革，推動(dòng)金融業(yè)的產(chǎn)權(quán)重組。對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行按照信貸質(zhì)量、業(yè)務(wù)區(qū)域、發(fā)展方向等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行整合，對(duì)其實(shí)施股份制改革；資產(chǎn)質(zhì)量好但發(fā)展不均衡的，可以收縮業(yè)務(wù)效能低下分支機(jī)構(gòu)，集中力量提高自身效率和利潤(rùn)指標(biāo)；對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量差且無(wú)發(fā)展前景的銀行，允許和鼓勵(lì)區(qū)域內(nèi)其他業(yè)績(jī)好的銀行兼并，優(yōu)化金融資源的配置。

2．全面實(shí)行審貸分離和貸款責(zé)任終身制。實(shí)行資產(chǎn)質(zhì)量和利潤(rùn)目標(biāo)的雙向考核，健全約束與激勵(lì)機(jī)制，賦予基層信貸機(jī)構(gòu)相應(yīng)的貸款權(quán)限，不斷開(kāi)拓新的貸款增長(zhǎng)點(diǎn)。

3．加快優(yōu)秀金融企業(yè)的上市步伐。積極推動(dòng)經(jīng)營(yíng)績(jī)優(yōu)的商業(yè)銀行、證券公司上市，通過(guò)資本運(yùn)作實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)的迅速擴(kuò)張。

4．完善內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。高風(fēng)險(xiǎn)與高收益從來(lái)就是孿生的，當(dāng)前，內(nèi)部控制松弛是金融機(jī)構(gòu)中最薄弱的一個(gè)環(huán)節(jié)，在國(guó)有商業(yè)銀行尤為嚴(yán)重，為了避免諸如上世紀(jì)英國(guó)巴林銀行及近期法國(guó)興業(yè)銀行等由于監(jiān)管漏洞及監(jiān)控不力所造成的嚴(yán)重后果，完善內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系就顯得尤為重要。

5．加強(qiáng)金融從業(yè)人員素質(zhì)培養(yǎng)。大力充實(shí)產(chǎn)業(yè)分析和項(xiàng)目評(píng)估人員力量，使金融業(yè)人員對(duì)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的技術(shù)水平、工藝流程、合理經(jīng)濟(jì)規(guī)模、管理模式、國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)與盈利狀況、發(fā)展趨向等方面都有一個(gè)較為準(zhǔn)確的把握，逐步培育一大批曉市場(chǎng)、懂技術(shù)、會(huì)管理、適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融家和銀行家，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的良性循環(huán)。

此外，推進(jìn)金融電子化進(jìn)程，也是相當(dāng)重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。