序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇最穩定的理財方式范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

一年一度的“三八”節到了，又是一個女性消費的節日，你是否暢快消費后而懊悔不已呢，或許你曾因理財缺少目標而盲目消費，看一下是否有以下誤區呢？在這個理財時代，我們要避開理財誤區，做女性“理財達人”。

誤區之一：干得好不如嫁得好

稍加留意，就會注意到身邊不乏一些漂亮的美女，平時把精力都用在了穿衣打扮和美容上，偶爾還來個組團搭車戶外游。她們往往付出了大量的精力和財富，卻不見得釣上“金龜婿”。

美女趙琴在北京某高校讀研后，在一家雜志社寫稿辛苦了3年，對自己的收入很不滿意?？傁胝覀€有錢的男人輕輕一嫁，一不留神已進入“剩女”行列。前幾天旅游去了港澳臺，在旅行的路上還真接觸了幾個高富帥，一路上也相談甚歡，這種美好的感覺和憧憬一直延續到回來后半個月，沒有想到這幾個高富帥竟沒有一個再和她聯系。近萬元的旅游費對于小資的她來說不大也不小，還搭上了精力和時間。

踏入此誤區的多為待字閨中的“圣女”或“剩女”，特別是天生麗質的年輕美眉，更認為理財操心費神，累得滿臉皺紋，早生華發，倒不如釣個“金龜婿，自然財源滾滾，一輩子吃喝穿用不愁，何須勞自己大駕？不過一嫁不如一嫁也有可能。

但把未來寄托于找個有錢老公，卻忽視了個人創造、積累財富能力的提高?，F代女性，應當依靠自己充電、掌握理財和生存技能等方式，一展自己的風采！

誤區之二：理財就是買產品

上海43歲王女士，認為理財能一本萬利，快速致富。所以經常上銀行辦理業務買一些理財產品。認為自己對理財并不陌生，無非就是買一些股票、基金、保險、貴金屬投資等。

沒有想到，自己的財會越理越少。去年一年下來，自己的股票虧損近半，被套牢至今還沒有出來；買的基金也大至類同，損失過半苦不堪言，如今啥也不敢投了，任憑理財師講得天花亂墜，也不敢再去投資。

像王女士這樣沒有長遠計劃，盲目投資理財導致家庭陷入財務困頓的女性不再少數。總認為理財就是炒股、買基金、炒外匯、以及銀行保險等渠道的理財等。理財不僅僅是投資，更不是投機。

真正意義上的理財不僅包括投資理財，還包括教育、購房、保險、醫療、養老等方面的生活理財。嚴格控制理財家庭資產與負債的比例，確保家庭緊急備用金的流動性，當生活上無憂時，再去投資才能抗風險。

誤區之三：時尚誘惑踏陷阱

女性大都有購物的嗜好與沖動，這是導致許多女性個人理財失敗的重要原因。漂亮的衣服、昂貴的化妝品、漂亮的首飾、旅游、淘寶，在你時尚的同時，或許被掏空了口袋。

時女士今年25歲，除了一份穩定的工資外，還偶爾做家教賺些外塊。由于她年輕肯干，收入過萬，生活自由自在、無拘無束。她追求時尚，很少有明確的消費計劃。

同事送時女士一個雅號“ 購物達人”，幾乎每天都會有快遞過來送貨，每當她月底看到支付寶發來的賬單時，才懊悔超支了。這樣下來每個月的月底，她幾乎都沒有結余，成了“月光一族”。

像時女士經常被時尚掏光口袋的女性不在少數。這實在是對“時尚”理解的偏差和盲目崇拜“時尚”造成的。其實， 時尚首先應是一種健康的生活方式。最健康而時尚的生活方式應是有規律的、科學的、有活力的生活，這一切只有需花錢有度、財務穩定才能真正時尚。

誤區之四：刷卡消費巧省錢

女性對各種會員卡、打折卡可謂情有獨鐘，幾乎每人包里都能掏出大把各種各樣的卡。許多情況下用卡消費確實會省錢，但有些時候用卡不但不能省錢，還會適得其反。

有的商家規定消費必須達到一定數額后才能取得會員資格，如果單單是為了辦卡而突擊消費的話，就不一定省錢了；還有一些美容的會員卡，以超低價吸引你繳足年費，可事后要么服務打了折扣，要么干脆人去樓空，讓你的會員卡變成廢紙一張。

“三八”臨近，李倩（化名）手機里每天都收到多條短信，全都是商場和服裝、化妝品品牌的活動促銷短信。

李倩有七張不同商場的會員卡，十張不同服裝品牌的會員卡，五張化妝品品牌的會員卡，此外，還有家居用品店、飾品店、眼鏡店等三十多張卡。

每次辦卡的時候，她都覺得自己是在為以后省錢，結果，卻越花越多。每次收到商界的打折活動信息時，總是想這個優惠不能錯過。結果經常為了更多積分而增加消費，有時因指定購物商場的商品有限，經常便宜貨，最后都成了家里的擺設。

辦卡本為省錢，結果卻深陷泥潭不能自拔。后來李倩檢討自己，為了積分而購物，確是一種不理性消費，不但額外增加不必要的支出，還誘發沖動消費、盲目消費。

誤區之五：女性保險后考慮

在我國很多女性理財家庭，由于女性背負和承載的太多，在購買保險方面往往會先考慮孩子、老公和父母，最后才考慮理財女性自身，這其實是一個理財誤區。

與男性相比，女性隨著年齡的增長，一系列的風險問題也在不斷出現：得了女性疾病怎么辦？生孩子有多大風險？許多問題都是男同胞不可能遇到的，這需要女性通過保險來保障自己。女性購買何種保險，要適女性的年齡與生活狀況需求而定。

對于尚未結婚的女性來說，可能現在還在念書，或者剛剛參加工作。這時收入相對較低或沒有收入，首先應該購買的是意外風險保障類產品。以后隨著經濟能力的逐步提高，以及家庭責任的日益增加，可以考慮購買定期壽險及重大疾病類保險。

對已經結婚尚未生育的女性，一般有穩定的經濟來源，家庭責任也日益增加。此時除基本的意外和定期壽險產品外，應優先考慮重大疾病保障，因為重大疾病不分男女，一旦發生對家庭經濟打擊巨大。

篇(2)

[關鍵詞]家庭投資理財；理財規劃；對策

一、家庭投資理財的概念及方式

1.1家庭投資理財的概念

隨著我國社會經濟的快速發展，人們創造財富的能力越來越高，使得人們的收入水平也越來越高，隨著人們積累財富的不斷增多，促使著越來越多的人開始關注理財，家庭投資理財已經成為當前人們獲取經濟利益的一種有效途徑。家庭投資理財主要是指家庭成員通過科學、合理利用現財技術、手段，對家庭的財產進行有效的管理，從而能夠達到保值、增值，最終獲取一定經濟利益的目的，由此可以看出，家庭投資理財的一個重要作用就是使家庭中多余的財富通過有效管理，來獲得相應的經濟回報，進而能夠有效提高家庭的生活質量。

1.2家庭投資理財的方式

隨著我國科學技術的快速發展，推動著理財工具也得到了快速發展，越來越多的投資理財產品開始出現在我們日常生活中，極大滿足了不同家庭對投資理財的需求。下面我們就當前我國家庭投資理財的幾種方式進行詳細的探討。

（1）儲蓄

對于家庭來說，儲蓄是最傳統、最基本也是最常用的一種投資理財方式，相比較于其它投資理財方式，儲蓄是最安全、最穩定、最簡單的一種理財方式，但是受益不是很高。

（2）股票

就目前來說，在我國全部的家庭投資理財方式中，股票是受益最高、風險最大的一種投資理財方式。因此，股票適合于能夠承受較大風險的家庭進行投資理財，而且在進行股票投資理財時，還必須掌握一定的專業技能和知識。

（3）國債

國債投資理財的受益不是很高，也不是很低，在股票個儲蓄之間，而且風險也比股票小很多，因此，國債非常適合于家庭承受風險能力低、理財思想不是很開放的家庭。

（4）基金

基金主要是我國相關專業部門將社會上比較分散的資金募集在一起，最終能夠形成有規模的信托資產，然后再由相關專業人員根據資產組合的原則進行分散投資，最終將獲取的利益根據出資的比例進行相應的分紅。相比較于其它投資理財方式，該投資理財是由專業的人員進行管理，進而能夠對潛在的風險進行有效分析、控制，而且資金規模比較大，受益也非?？捎^。因此，基金投資理財非常適合那些家庭有多余財富，而又沒有時間和專業知識進行管理的家庭。

另外，除以上四種投資理財方式外，還有房地產投資。期貨投資、債券投資以及保險投資等方式，因此，家庭一定要根據自身的實際情況選擇合適的投資方式，最終獲取最高的經濟回報。

二、我國家庭投資理財規劃的現狀

2.1居民家庭經濟收入差距較大

隨著近幾年我國社會經濟的快速發展，人們收入水平得到了有效提高，但與此同時我國的貧富差價也越來越大，尤其是在近幾年居民收入差距的逐漸加大，已經成為影響我國社會穩定的重要因素。據相關統計表明，我國大多數居民處于平均收入水平以下，而且在市區最高收入家庭中的財富占到了總財富的60%左右，而中等收入家庭財富還不到總財富的四成，25%的低收入家庭中的財富只占到了總財富的2.6%。由此可以看出，我國家庭收入結構非常不合理，高收入家庭數量少，但是卻占據著我國70%左右的財富，而中等及低收入家庭數量雖然非常多，但是卻只掌握著全國30%左右的財富。這種較大的貧富差距導致富人囤積大量的財富進行投資理財，而低收入家庭只能精打細算過日子，很難有多余的資產進行投資理財，因此，居民家庭收入不平衡，是制約我國家庭投資理財健康發展的一個重要因素，也是目前我國亟需解決的一個社會性質的問題。

2.2居民理財存在弊端

就目前我國市場的實際情況來說，常常存在著以下兩種現象，一種是上市公司大股東的“無法無天”，由于這些人都是企業獨立的法人，他們占據著企業較大的財富，因此經常會出現企業大股東私自挪用上市公司資金，進而對上市公司的管理指手畫腳，使得投資者的切身利益受到損害；另一種是“政策市”，就我國的實際情況來說，我國“政府”的很多動作、政策都跟股市有著緊密的聯系，例如，存款利率、國家發展規劃等相關“利好政策”的出臺，都會在一定程度上推動股市的快速發展，而這種“政策市”現象也是我國獨特的市場景觀，所以這也就在一定程度上降低了我國資本市場的信譽度，導致基金、股市、保險等理財方式也會降低信譽度，當市場處于較為低迷狀態時，很多投資者都會認為政府會出手救市，心存僥幸心理。由此可以看出，目前我國居民在理財方面還存在著一定的弊端，資本市場不是很成熟，這在一定程度上影響著家庭投資理財行業的健康發展。

2.3居民缺乏有效的投資理財觀念

就我國當前的實際情況來說，我國家庭受到傳統觀念的思想影響比較嚴重，一直提倡勤儉節約，這就直接導致很多家庭并沒有理財方面的意識，大多數家庭都是將錢存在銀行，對其余的投資理財方式根本不相信，也不愿意接受。另外，我國是農業大國，人們受到農業觀念的影響比較嚴重，這就直接導致更多的人愿意將自己的資產用于自己創業，幾乎沒有進行家庭投資理財的意識；而且即使有些家庭有投資理財意識，也是一些短期的投資理財，并且科學有效的長期理財規劃，很容易受到周圍環境的影響，隨大流。由此可以看出，居民缺乏有效的投資理財觀念是影響我國居民理財科學規劃的一個重要因素。

三、家庭投資理財規劃與對稱

3.1根據家庭差異性合理理財

不同家庭的經濟狀況各不相同，因此，對于家庭成員在進行投資理財時，一定要結合自身的實際情況選擇投資理財方式。例如，就目前我國的實際情況來說，南方家庭的整體收入水平比北方要高，而且南方家庭的理財觀念要比北方家庭開放很多。對于北方家庭來說，收入偏高的家庭選擇理財的不是很多，他們更多地是將資產進行消費；中等收入的家庭，在拋去每個月孩子、父母、住房等生活相關費用后，會將剩余的部分進行儲蓄；而收入偏低的家庭基本上沒有理財想法，他們大多數都是精打細算過日子。對于南方來說，大多數家庭都非常重視理財，收入較高的家庭基本上會將多余的財富進行投資理財；收入中等的家庭也會在拋去每個月孩子、父母、住房等生活相關費用后，會將剩余的部分進行各種投資理財，從而能夠在一定程度上提高自己的生活質量；收入偏低的家庭會不斷進行打拼，以便是自己盡快富裕起來。因此，不同的家庭要根據自身的實際情況、興趣愛好合理規劃理財，從而能夠在一定程度上提高自身的生活質量。

3.2注重生活理財和財產保全

人們一定要清楚理財跟投資之間是不同的，這兩者并不相等，理財包括投資，而且理財也包括財產保全。在我們實際生活過程中，由于一些意外情況的發生，而使得多年積累的資產在短時間內被消耗，因此，家庭成員在選擇投資理財時，一定要非常謹慎，切忌盲目投資，避免投資失敗，給自己帶來巨大的經濟損失，進而影響到生活質量。另外，居民在投資理財時，還要有科學的生活理財規劃，在確保資產安全的前提下選擇理財方式，而且還要將理財跟家庭日常生活、子女教育、職業以及醫療更方面協調好，確保在進行理財的基礎上，不影響生活方式，最終達到提高生活質量的最終目標。

3.3改變理財觀念

針對目前我國居民受傳統觀念影響比較嚴重，理財觀念還比較缺乏，所以一定要改變自己的理財觀念。首先要合理選擇理財方式。家庭在進行理財時，首先要根據自身的實際情況，跟理財品種進行有效的對比、分析，最終做出最科學合理的選擇。有些理財風險高，但收益也高，所以不同的家庭要根據自身承受風險能力不同，合理選擇理財方式；其次要）制定合理財產分配計劃。家庭理財一定要根據自身實際情況，制定出短期、中期以及長期的理財規劃，將自己的財產進行合理分配，按照相應的比例進行理財，最終使自己獲取最大的經濟效益。

四、結論

綜上所述，家庭投資理財一方面能夠使家庭獲取一定的經濟回報，在一定程度上提高家庭的生活水平，另一方面還對我國經濟發展起到一定的推動作用。所以說，家庭要根據自身的實際情況，合理規劃理財，從而在獲取一定經濟利益的同時，也有利于我國市場經濟的健康發展。

參考文獻

篇(3)

雷區一：輕信

老年人由于年事已高，信息不靈，在理財過程中很容易輕信他人上當受騙。生活中，我遇到過多種騙人伎倆：用過期作廢和造假的外國貨幣騙老年人認購的；用廢棄、不可兌換的有價證券騙人的；多人串連“組團”演“雙簧”騙人的，等等。去年春，我家附近來了一伙出售“秘魯幣”的人，聲稱用100元人民幣即可購買五張“秘魯幣”，到銀行可兌換人民幣350元。 “秘魯幣”平時極少見到，有些老年人就聽信了騙子的謊言，買了好些“秘魯幣”。結果到銀行兌換時被告知：這些“秘魯幣”全是假的！還有用假古董來騙老年人“認購”的。這些活生生的例子給我敲響了警鐘。因此多年來，不管遇到哪種騙術，我都沒有輕信，“我的錢我做主”，從而避免了很多“破財”機會。

雷區二：貪利

近年來，社會上以高息為誘人標志的“非法集資”現象屢禁不止，有些老年人因貪圖高利而上當受騙。老友劉某聽說某企業以高于銀行利息三倍的“高價”吸收社會閑散資金時，便背著家人把自己積攢多年的5萬元養老金交給了那家企業。結果半年后得知：那家企業玩的是“高息騙股”的把戲，已經席卷集資款“蒸發”了！老劉的5萬元養老金全部打了水漂！老劉急火攻心，住進了醫院，送點送了老命。血的教訓使我認識到：社會上出現的“高息騙股”現象，就是抓住了老年人貪利的心理。因此，對于這種非正常的“高息”現象，老年人一定要謹慎，越是“高息”，陷阱的機率就越大！去年5月，有人找到我，聲稱融資利率高達30%！我當即拒絕了。事隔3個月，那個人果然因涉嫌詐騙而被警方抓了起來。我經常告誡周圍的老年朋友：天上不會掉餡餅。一旦有“餡餅”從天而降，那不是“板磚”便是“陷阱”！

雷區三：擔保

生活中，常有老年人因礙于面子而為他人提供經濟擔保，最后把自己“套”進去的事。我的胞弟住在農村，2009年，村干部找到他，想讓他用家里的儲蓄存單，為村里的幾個想發展棚菜生產的貧困戶擔保，辦理銀行小額抵押貸款。弟弟礙于村干部的面子，便把家里的3萬元存單做了抵押。結果秋天還貸款時，那幾家貧困戶因不懂技術而賠了錢，根本無力還貸，于是，銀行依法凍結了弟弟的存款而用于還貸。弟弟有怨無處訴，有苦無處說，氣得大病了一場！這件事讓我看清了：老年人不能輕意給別人擔保。老年人本來兜里的錢就不多，再冒風險為他人擔保，無異于“盲人騎瞎馬，夜半臨深池”！這幾年，找我作擔保的人和單位很多，我基本都拒絕了，因為我覺得：在“看不準”、“摸不透”的情況下，明哲保身是老年人最安全的理財方式！

雷區四：跟風

同事老張退休后，拿出自己多年積攢的6萬元錢，進入了“老年理財族”行列。在理財過程中，他是“傻子種地――看鄰居”，別人炒股他炒股，別人買基金他買基金，別人買哪種股票他買哪種。一通跟風之后，是一連串的“鎩羽而歸”。老張心身疲憊，情緒低到了極點。從老張失敗的理財經歷中我感悟到：老年人理財無論何時都要有自己的主見,要憑自己多年的生活閱歷來把握理財之道,最忌“跟風”。多年來，我始終堅持“我是財主”的原則，不管哪種“風潮”襲來，我都用眼去觀察，用心去體味，用自己的“一定之規”去理財。

篇(4)

【關鍵詞】走出誤區 避免錯誤 巧用思維

一、走出理財誤區,打理個人資產

如今老百姓可支配的收入越來越多了,于是便有了理財的愿望和需求,可是如何打理個人資產,目前可選擇的渠道還不算多,人們的行為誤區卻不少,具體表現在:

1.急功近利型

眼下不少商業銀行都開設了理財工作室,由資深專家為客戶度身訂制理財計劃。可幾乎每位客戶上門來的第一句話都是“我的錢能增值多少”或者“你們可以給我多高的收益率”。這顯然有些太急功近利了。其實,理財并不等于投資,它是指如何制訂合理利用財務資源、實現個人人生目標的程序。從這個意義上來說,理財的內涵比僅僅關注“錢生錢”的個人投資更寬泛。一般包括生活理財和投資理財兩種。

2.過于保守型

盡管股市投資者已有數千萬,債市、匯市的投資隊伍也日漸龐大,可仍有眾多的百姓固守著唯一的理財方式:存錢?！熬凵吵伤薄暗嗡┦?是他們所堅持的理財真諦。

的確,在眾多理財投資方式中,儲蓄是風險最小、收益最穩定的一種。但是央行連續降息加上征收利息稅,在這種情況下,依靠存款實現個人資產增值幾乎沒有可能;一旦遇到通貨膨脹,存在銀行的個人資產還會在無形中“縮水”。存在銀行里的錢永遠只是存折上的一個空洞的數字,它不具備股票的投資功能或者保險的保障功能。因此,建議大家,根據年齡、收入狀況和風險承受能力合理分流存款,使之以不同形式組成個人或家庭資產,才是理財的最佳方式。

3.面面俱到型

買一點股票,買一點債券,加上外匯、黃金、保險,個人資產平均或不平均地分配在每一種投資渠道中。“東方不亮西方亮”?？傆幸惶幠苜嶅X――這是眼下不少人奉行的理財之道。

面面俱到型的理財方式,確實有助于分散投資風險,但其缺陷也是顯而易見的;因為沒有足夠的潛力關注每個市場的動向,結果可能在哪都賺不到錢,甚至有資產減值的危險。

對于掌握資產并不太多的普通百姓來說,優勢的相對集中,才能使有限的資金實現最大收益。所以我們要走出誤區,不要把你的雞蛋都放在一個籃子里,但也不要放在太多的籃子里,要看清形勢,適時、量力而行。

二、調整投資心理,避免本能錯誤

理財并不困難,但很多人確弄得一團糟,他們之所以會栽跟頭,我想,主要原因還是在于投資者的心理,人類的本能似乎不斷把我們拉向錯誤的方向。比如:

1.過于貪婪

我們從商店滿載而歸,購物之多超出了原先的計劃。我們不愿意自己做飯,所以就去下館子。我們從商品目錄上看到一樣東西,一沖動就買了下來。這樣隨心所欲還不算太糟。比起那些花錢大手大腳的人,吝嗇之徒可能有更多存款,但是這并不意味著他們更開心。盡管如此,我們想成功理財至少也要有一點點自我控制。同時,有些自我控制還能減輕財務壓力。所以牢牢控制消費支出,或許會讓你少受一些因為缺錢花而帶來的困擾。

2.過于輕率

我們的投資組合常常是多種證券的大雜燴,而不是精心構思。問題就出在“兩種沖動”。其一,我們在買入新投資品種時總是過于急切,而在賣出現有投資品種時又太過于猶豫不決。新投資帶來新希望,因此能讓人夢想大撈一把。同時,拋售原有投資品種也就意味著放棄了原有的夢想。所以賣出表現糟糕的投資品種,我們也就被迫承認自己犯錯。但是,假如我們的投資損失是發生在納稅賬戶上,賣出又常常是聰明之舉,因為我們能利用損失來少繳稅。其二,不利的沖動是,我們總是把資金弄得過于分散,而不是只建立在一個投資組合。

這樣的心理游戲有助于我們控制支出,避免冒太大風險,從而攢下更多錢,或者成為更出色的投資者。但很不幸,這種心理游戲也會導致投資組合回報率低下。

3.過于著急

不必要的頻繁交易,有時不僅僅源于過于自信,有時也是我們心浮氣躁的反映。所以,我們往往越關注自己的投資,就越容易受到誘惑去做點什么。結果往往是災難性的。

三、巧用逆向思維,取得非凡收益

首先,我們要拋棄“絕對穩健”的思想,適當地進行一下“投機冒險”。目前,儲蓄仍然是百姓理財的主渠道。其收益雖然比較穩妥,但當前利率是歷史上較低的時候,如此低的收益很難抵御物價上漲所帶來的貨幣貶值風險。因此,接受新鮮事物快的中、青年投資者不妨拋棄傳統的“錢存銀行最穩妥”的觀念,適當進行一些有風險但收益相對較高的“投機”類理財。比如,開放性基金、分紅保險等。

其次,要拋棄“分散投資”學會“孤注一擲”。經歷過炒股賠錢的人往往對分散投資更加深信不疑。對于風險類投資“不要把雞蛋放在一個籃子里”確實能達到分散和減少風險的目的,但如果一味地去刻意“分散”有時會適得其反。

再次,拋棄“一味賺錢”的思想,要“能掙會花”。在我們生活中也有不少,理財的最終目的是為了使全家人的生活質量不斷提高,只攢錢,不花錢,那即使他的年收益再高,攢的錢再多,也不能算得上科學理財,最多只能說他“很能攢錢”因此,理財計劃中要有消費計劃,在保證正常家庭開支的情況下,適當加大旅游、文化、子女教育類的消費,這樣,這樣生活質量提高了,投資者才會有更多的精力、動力和信心去賺更多的錢。

四、結束語

總之,我認為人類社會是一個金字塔結構,不可能每個人都能登峰造極,只有給自己定一個適合自身能力的目標,只有在生活中學會理財,在理財中學會生活,順應經濟形勢發展的需要,以人為本,刻畫鮮活的形象,才能去分享多彩的人生。

參考文獻:

篇(5)

市場理財有五種選擇：定存、保險、基金、股票和不動產。在活動開始前，老師叮囑我們：“風險低低，收益低低；風險高高，收益高高?！彼€特別交代我們市場會波動，要謹慎認真地選擇。

第一次實踐，我選擇了定存。“不管市場怎樣，定存都不會虧本?！蔽揖o緊地握著手里的100塊錢，心里這么想著。我堅定地走向了定存的隊列，把100元啟動資金交了上去，心兒“怦怦”直跳。過了一會兒，“市場信息”顯示了出來：“亞太地區成為全球最大市場――定存收益5%，保險收益5%，基金收益10%，股票收益20%，不動產收益40%！”哇！我驚呆了，“不動產”居然可以賺那么多，收益可真高呀！ “投資”不動產的只有兩三個人，他們樂滋滋地把賺到手的“票子”拿在手里。眼看著一張鈔票變成了一沓鈔票，我的心不禁癢癢了。要不，我也去“投資”不動產？

“可是，萬一虧了怎么辦？”另外一個念頭閃現在腦海中。我剛剛才賺了5塊錢，萬一賠了本，把啟動資金都給賠掉了怎么辦？我可賠不起??！不行，不能去！

那，接下來我要“投資”什么好呢？對了，去“買”保險吧，保險有“防摔墊”，即使摔下來也不會摔得太慘！我趕緊去了“保險”那隊。果然，結果顯示：“馬來西亞航班失蹤，市場受到重大打擊，不動產虧本30%，股票跌至原本的20%，基本基金虧本20%……”只有穩定的定存和保險賺了5元。我大大地松一口氣：還好我做出了明智的選擇。

看到別人手里拿著賺來的錢，我又覺得自己的方式太保守了。我按部就班地來，才賺了10元，實在太慢了！我經不住誘惑，鼓起勇氣走向了基金的隊列。在我緊張的注視下，公布“市場信息”了：“因為受到加拿大取消投資移民消息的影響，不動產跌了20%，保險收益增加了10%，基金跌了10%……”哎，真是意想不到??！一位工作人員大步流星地走了^來，硬生生地把我手里的錢搶走了。唉，我花了好一番工夫才賺的錢，還沒在口袋里焐熱就這樣飛了！要不是必須遵守規則，我真想去把錢搶回來。

這一來，我再也不敢“投資”高風險的理財產品了。我又去定投那里賺了10元，總共得到了110元錢。握著這難得的110元錢，我心里暗暗想：“投資有風險，入行需謹慎！”

這次的理財體驗活動，真是讓我們受益多多呀！

浙江省溫州市籀園小學五（2）班

指導老師：許海琴

打擂角度：理財

篇(6)

諾亞財富始終追尋恪守專一、精到的服務原則，并與客戶維系恒久互信的關系。

諾亞財富匯聚人才、創意及資本，提供高度個性化的服務，幫助客財富管理之旅的承諾：私密、穩健、輕松和優雅。

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諾亞財富對客戶

生病去看醫生，而不是研究《本草綱目》

無論一個人是貧窮還是富有，是年輕還是年老，都必須面對理財問題。

每個人都希望不辭辛苦掙來的財富能夠保值增值、傳承后代及至永續增長、生生不息，希望能夠比我們的父輩早些享受退休生活，希望我們的孩子能夠擁有更加光明的未來。

投資大師沃倫?巴菲特說，要想做到價值投資，就必須做到以下3點：第一要學會計學，做一個聰明的投資人，而不是盲目的投資人；第二要認真看公司的年報，只投資自己看得明白的公司；第三要學會耐心等待，不為市場的冷熱所動，一旦發現了值得投資的項目就要耐心擁有，堅守信念。這看似簡單的幾條，要做到實在不容易。

古云：術業有專攻。正如生了病要去看醫生，而不是自己研究《本草綱目》。選擇獨立、客觀、中立、專業的第三方理財顧問機構，可以幫您輕松解決投資理財中看似復雜的問題。

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修正理財誤區的幾點建議

誤區1：理財是有錢人的事。沒有錢，就不需要理財。無論是有錢還是沒錢，都需要理財。很可能沒錢就是因為沒有好好理財。如果改變了自己原來的習慣，養成了積極理財的習慣，就可能從沒錢變成有錢。人人都應當而且可以理好自己的財富。

誤區2：錢太少、理財的效果不明顯，所以不理財。比如，如果一個人每月拿出100元來投資、以每年10％作為年收益率。從20歲開始投資，每個月投資100元，60歲時將擁有632407元；從30歲開始、到60歲，將擁有226048元；從40歲開始，到60歲、將擁有75936元；從50歲開始，到60歲，將擁有20844元。

由此可見，理財時間越長、財富積累得越快、越多。養成節省的習慣，投資的習慣，錢少的人一樣可以成為有錢人、時間越長、效果越明顯。

誤區3：工作忙、沒時間理財。這完全是在給自己找借口。每天擠出一點時間學學理財知識，都是沒問題的。

誤區4：不懂理財知識，沒法理財。這種擔心也不必要。只要肯學習，什么時候學都不晚，什么樣的知識都可以學會。再者，還可以請第三方理財機構為你打理財富。

誤區5：理財就是發財、一夜致富。這種想法與理財相悖。理財要求做到未雨綢繆，在力求財務安全的基礎上，實現財產持續穩定的增長，同一夜暴富沒有關系。

誤區6：理財就是買股票、買保險。股票和保險都是理財的工具，遠不是理財的全部。全面的理財應該包括現金規劃、消費規劃、教育規劃、保險規劃、養老規劃、投資規劃、稅務籌劃，財產分配和繼承規劃等。

誤區7：理財的原則和方法男女不一樣。這是一種誤解。理財的基本原則和基本方法，諸如“量入為出攢錢”、“打深井生錢”、“筑堤壩護錢”，這些對男女都同樣適用。

理財4建議：

1.個人理財目標不應局限于投資賺錢，而應追求如何達到一種財務自由的境界。

2.個人理財貫穿于人的一生，宜早不宜遲。有“大錢”的人要理財，只有“小錢”的人更要理財。

3將錢全部存入銀行看似安全、省時間，其實是被動地承受了通貨膨脹和利息稅的風險。應該合理地分流儲蓄存款，使理財渠道多元化。

4個人理財是極具個性化的活動，只能因人而異、因財而理。

――高斌諾亞(北京)財富管理中心助理理財規劃師

財富管理，一生的事情

正確的財富管理，必須從一開始就顯示出其長久的生命力，因為它會伴隨你一生，而不是幾年。所以，選擇的財富管理方法一定要穩健且可持續。它可能不是跑得最快的，但是要想獲得冠軍，首先要跑完全程。

投資理財是一個漫長的過程。給自己設定好目標，然后一步一步地往前走，達到了每個小的目標要獎勵自己、獎勵家人。理財其實就是做人，發現最優秀的自己，擁有最真心的朋友、最和諧的家庭，你就是世界上最富有的人。

人的一生其實就是一個理財的過程，理財作為一種必不可少的生活方式貫穿整個一生。因此，人的一生都需要必要的理財計劃，而且要充分考慮到人生的種種因素。

――張延忻諾亞(北京)財富管理中心理財規劃師

不可不知的3個提醒

樹立長期投資觀念

在長期投資中，著名的“72法則”是沒有接受過金融專業訓練的普通老百姓的黃金法則。它的秘密是：一筆錢能夠在72除以年回報率的百分數內的年數內翻一番。例如：如果投資回報率為9％，則今天的10萬元大約在8年的長期投資之后變成20萬元。

缺乏長期投資觀念，過于重視投資的短期收益，是國人在投資理財方面不成熟的最大表現。

利用專業投資顧問

國人投資理財的另一特點是未能充分利用專業人員對市場和規則的了解。一般歐美國家居民家庭在投資理財時，大多會向專業投資顧問進行咨詢，以求在法律允許的范圍內，根據自己的實際情況，合理地規劃長、短期投資的比例，平衡可以承受的風險和希望獲得的收益。

篇(7)

保險作為規避家庭風險和規劃家庭財務最科學有效的方法之一，已被越來越多的家庭認可和接受。特別是對于那些剛有寶寶的新三口之家來說，家庭的實際財務狀況和所面臨的風險不匹配，通過擁有保險來協調是非常必要的。

案例

李先生和李太太都是31歲，女兒1歲，身體健康。家庭收入：先生20萬/年（稅后)，太太8萬/年(稅后)。現在日常支出概3.5千/月,1年后寶寶上幼托大概1千/月，房貸2千/月，尚需還款15年?，F有理財方式：存款5萬；基金1.6萬(投入2萬)；股票2.2萬（投入5萬）；房產1套概100萬（自住）。雙方父母健在（支出1萬／年）。太太有社保，無其他商業保險。先生無社保，有單位辦的商業保險：急診和住院的費用100％報銷，無自負額，無封頂；重大疾病保障10萬；人身意外傷害保障20萬和疾病身故保障10萬。憂心：一旦遭遇意外，房貸的還款問題、女兒的健康成長問題、雙方父母的醫療養老問題以及愛人未來的財務壓力問題等。需求分析如下：

財務狀況和潛在風險

夫妻二人的工作收入基本穩定，且呈現穩定的增長趨勢。二人的收入是家庭經濟的全部來源。由于要彌補早些年較大開支（結婚、買房等）所形成的財務赤字，因此，雖然有較高的經濟收入，但是尚無較多的家庭盈余。

家庭逐漸形成多元化的理財方式。為了使家庭資產保值增值，李先生夫婦愿意嘗試激進型的投資理財方式，如股票、基金等。女兒的降臨，在帶來歡樂和幸福的同時，也意味著較高的日常開支以及未來巨額的教育金、婚嫁金等費用儲備。而且，李先生的家庭還存在房貸開支以及贍養雙方父母的費用。

此外，生活環境的污染、飲食質量的下降、工作壓力的加劇和社會環境的不穩定，都使得一家人的健康風險和意外風險加大。

筆者認為，李先生夫婦作為家庭經濟支柱最理想的保險組合應該是：意外保險＋健康保險＋定期壽險＋養老保險。

適合的就是最好的

意外保險和重大疾病保險是應該辦的保險。

意外保險可根據自己的工作性質和環境進行選擇。對于頻繁出差的管理人士，先要考慮的是特定的交通意外險；對于喜歡旅游的人，要考慮的則是旅游意外險；對于工作匆忙的上班族，重要的就是涵蓋一切意外責任的意外傷害綜合保險。不管辦哪種意外保險，都要涵蓋意外醫療和住院責任。

重大疾病保險有返還型、消費型和附加型等等。沒有最好的保險，只有最適合的保險，重大疾病保險也是如此。我們選擇重疾產品時，不能籠統地追求疾病種類的數量。據保險公司2007年12月份調查數據顯示，中國重疾險理賠96.5％，集中在十種重大疾病，癌癥理賠率占84.4％。因此，有些涵蓋30種重大疾病的保險，并沒有給我們帶來更多的保障，反而會讓我們增加不必要的開支。

重大疾病保險，可辦長期或終身型的。李先生夫婦年輕、身體健康，只需較少的費用就能獲得長期高額的保障。二人有足夠的繳費能力，可以通過現在穩定的高收入規劃未來，從而避免年老時持續交費的壓力。

當然，消費型重疾險也有它的優勢。對于一些收入較低卻需要較高的健康保障的人來說，消費型健康險是一個很好的選擇。

理性分析客觀判斷

定期壽險客觀上能起到延伸家庭經濟支柱的經濟生命的作用，是照顧愛人、子女和父母的好工具。它最大的特點是用較低的費用就能博得較高的人身風險保障。

30歲年齡段的人，應根據自己的經濟狀況逐步規劃養老保險。畢竟老年生活要占超過我們1/4生命周期的時間，養老費用確實是一筆巨額的開支。

筆者不主張辦專門的養老保險，因為這種養老險一般不會有較高的人身保障且利率固定不變。通過投分紅型年金保險、萬能險或投聯險可以在規劃養老的同時也達到增加自己人身保障額度的目的。然而，需要提醒您，投聯險是有風險的。建議經濟收入一般、心理風險承受能力較弱、風險型理財方式偏多和私營企業主之類的家庭忌辦或慎辦投聯險。

綜上所述，筆者認為家庭中，先生的保障額度不應低于家庭年支出（涵蓋日常開支、房貸車貸、子女教育和贍養父母的費用）的20倍。太太的保障額度也應達到家庭年支出的15倍左右。這樣設計的理由是，無論家庭在20年以內遭遇何種的風險，都能確保家庭的經濟不會因個人的變故而遭遇經濟上的窘迫或斷流。

建議夫妻二人的定期壽險最低規劃20年以上期限。這樣設計的理由是，即便20年后家庭經濟支柱的定期壽險期限已滿，現在尚未成年的孩子到那時也已長大成人且能獨立的生活。

寶寶的保險應該以意外保障和健康保障為重點，根據家庭的經濟狀況決定是否辦教育金保險。教育費用是孩子成長過程中的一筆巨額開支，需要系統的規劃。教育金保險的強制儲蓄和投資理財功能也僅僅是?？顚Ｓ谩Ｐ枰嵝训氖?，給孩子辦保險的壽險保障總額沒必要超過10萬元（國家保監會明文規定，未成年人壽險保障額以10萬元為限，超過部分無效）。

根據上文的需求分析，具體設計如下：

雖有一部分存款和股票，但可忽略不計，把家庭年收入的15%以內的資金用于保險費用開支，來對家庭作個全面的風險規避和財務規劃。

李先生的壽險保障總額度設計為家庭年支出的20倍，即180萬，費用在2萬以內。涵蓋意外保障90萬、重疾保障最少30萬、定期壽險40萬、養老保障20萬；組合以住院津貼保險100元／天和意外醫療6萬／年。

李太太的壽險保障總額度設計為家庭年支出的15倍左右，即120萬，費用在1.5萬以內。涵蓋意外保障50萬；重疾保障30萬、定期壽險20萬、養老保障20萬；組合以住院津貼保險100元／天和意外醫療3萬／年。

女兒以健康保障為主，費用在5千左右。涵蓋重大疾病保障10萬、住院醫療1萬/年和意外門急診4千／年，同時，還有一部分教育金儲備。