序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇太平洋保險(xiǎn)公司范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關(guān)鍵詞：太平洋保險(xiǎn)公司;財(cái)務(wù)管理;意義;戰(zhàn)略思考;措施

近年來我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)同國(guó)際接軌，在財(cái)務(wù)管理過程當(dāng)中引入現(xiàn)代化的管理模式，并且建立專業(yè)化管理團(tuán)隊(duì)，日益實(shí)現(xiàn)專業(yè)化以及集中化。不過需要指出的是，太平洋保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)管理仍然存在一些問題，同國(guó)際先進(jìn)水平比較而言存在一定的問題。

一、太平洋保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的意義

第一，適應(yīng)金融自由化以及經(jīng)濟(jì)全球化的要求。金融企業(yè)作為金融市場(chǎng)主體，其中保險(xiǎn)行業(yè)是有機(jī)的組成部分。近年太平洋保險(xiǎn)公司發(fā)展非常迅速。隨著保險(xiǎn)主體規(guī)模不斷上升，外資保險(xiǎn)公司逐漸加入到我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中。在此過程當(dāng)匯總，太平洋保險(xiǎn)公司也嘗試引入先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，從市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)以及財(cái)務(wù)管理等環(huán)節(jié)規(guī)范企業(yè)行為。改善財(cái)務(wù)管理的質(zhì)量有利于太平洋保險(xiǎn)公司早日適應(yīng)金融自由化以及經(jīng)濟(jì)全球化的市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)。第二，適應(yīng)我國(guó)日益嚴(yán)格保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的要求。隨著金融市場(chǎng)監(jiān)管不斷嚴(yán)格，各種監(jiān)管制度越來越成熟，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)也從市場(chǎng)準(zhǔn)入、銷售經(jīng)營(yíng)監(jiān)管轉(zhuǎn)向保險(xiǎn)償付以及企業(yè)財(cái)務(wù)等領(lǐng)域。所以為適應(yīng)這方面的變化，太平洋保險(xiǎn)公司需要應(yīng)當(dāng)目前自身存在的財(cái)務(wù)管理問題不斷加以改進(jìn)完善。第三，適應(yīng)日益激烈的保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的要求。保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展可謂越來越快，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手也越來越多，競(jìng)爭(zhēng)模式從壟斷經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向全面鋪開[1]。一方面我國(guó)居民的保險(xiǎn)需求不斷成熟，太平洋保險(xiǎn)公司提供的金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品更加強(qiáng)調(diào)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，一方面銷售保險(xiǎn)的渠道也越來越多，從之前線下銷售逐漸發(fā)展成為多方面以及多渠道銷售。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，太平洋保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步細(xì)化財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)，改善財(cái)務(wù)管理的質(zhì)量，從而推動(dòng)財(cái)務(wù)管理同業(yè)績(jī)管理之間的融合，最終在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中立于有利位置。

二、改進(jìn)太平洋保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理水平的措施

第一，設(shè)置賠償支付監(jiān)管機(jī)制。想要彌補(bǔ)目前太平洋保險(xiǎn)公司賠償支付方面存在的問題，首先保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合業(yè)務(wù)開展的具體狀況規(guī)劃資本金最低標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)資本機(jī)制，針對(duì)賠償支付制度進(jìn)行持續(xù)的改進(jìn)。其次保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)的特點(diǎn)做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防工作，確保賠償支付相關(guān)信息可以及時(shí)向社會(huì)公開。再次是保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)不斷完善自身的分類監(jiān)管制度[2]。保險(xiǎn)公司需要針對(duì)自身及分公司賠付水平做好合理評(píng)估，出現(xiàn)能力不足問題需要進(jìn)行后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并結(jié)合市場(chǎng)行情做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。第二，合理設(shè)置投資的比例。縱觀目前我國(guó)保險(xiǎn)公司的發(fā)展情況，拓寬資金的應(yīng)用方式有重要價(jià)值。太平洋保險(xiǎn)公司在資金應(yīng)用渠道選擇的時(shí)候，需要進(jìn)行深入的思考。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)當(dāng)在未來資金應(yīng)用當(dāng)中慢慢擴(kuò)展并且嚴(yán)謹(jǐn)審查，實(shí)現(xiàn)投資方式的多元化，保證保險(xiǎn)投資利潤(rùn)增加，并且確保資金的流通性以及安全性。在此過程當(dāng)中，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)外的監(jiān)管措施，做好資金的監(jiān)督管理，控制高風(fēng)險(xiǎn)投資的比例，合理設(shè)置不同領(lǐng)域的投資，尤其是要規(guī)劃行業(yè)資本的權(quán)重，掌控資金流通的方向，保證資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)可以得到有效控制。第三，改善財(cái)務(wù)檢查方法。財(cái)務(wù)報(bào)告尤其是財(cái)務(wù)檢查可以說是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)監(jiān)管的重要手段，應(yīng)當(dāng)在監(jiān)管過程當(dāng)中發(fā)揮應(yīng)有的作用，避免以為內(nèi)人為因素的干擾而降低實(shí)際應(yīng)用的效果。這就需要太平洋保險(xiǎn)公司改善自身財(cái)務(wù)報(bào)告以及財(cái)務(wù)檢查方法，防止沿襲傳統(tǒng)的做法，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的電子化以及信息化，改善財(cái)務(wù)信息管理運(yùn)作效率，實(shí)現(xiàn)同國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則之間的接軌。第四，完善預(yù)算管理機(jī)制。首先需要確立合理的預(yù)算管理目標(biāo)，從而制訂細(xì)致全面的目標(biāo)后進(jìn)一步量化，確保目標(biāo)能夠客觀計(jì)量，有利于執(zhí)行與考核。其次需要采用合理的預(yù)算編制技術(shù)，根據(jù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)需要與特點(diǎn)，選擇相應(yīng)的方法編制預(yù)算，具體而言有彈性預(yù)算、零基預(yù)算以及滾動(dòng)預(yù)算等不同的編制方法，要綜合運(yùn)用各種不同的方法。再次需要意識(shí)到預(yù)算管理作為全員參與、全程跟蹤以及全程控制的工程，為保證預(yù)算主要指標(biāo)的完成，需要制定相應(yīng)的預(yù)算考核機(jī)制，依據(jù)責(zé)任部門的執(zhí)行結(jié)果進(jìn)行績(jī)效考核。第五，建立健全內(nèi)部控制制度。根據(jù)太平洋保險(xiǎn)公司的發(fā)展戰(zhàn)略以及市場(chǎng)環(huán)境，一方面能夠?qū)緝?nèi)部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，使用財(cái)務(wù)管理手段，發(fā)揮職責(zé)間的不兼容性，從而實(shí)現(xiàn)不同部門以及不同崗位間的制約，一方面通過執(zhí)行財(cái)務(wù)經(jīng)理等部門的委派制，科學(xué)布局分公司的架構(gòu)，避免分公司的總經(jīng)理權(quán)限太大而失去有效制衡。除此之外，在保險(xiǎn)公司內(nèi)審部門審計(jì)之外，還需要構(gòu)建對(duì)所轄公司的監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)財(cái)務(wù)崗位以及重要業(yè)務(wù)采取隨機(jī)查詢方式稽核，對(duì)難點(diǎn)以及重點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)的審計(jì)檢查。保險(xiǎn)公司還可以聘請(qǐng)會(huì)計(jì)事務(wù)所或者是審計(jì)師事務(wù)所對(duì)財(cái)務(wù)整體運(yùn)作以及管控狀況進(jìn)行審計(jì)，從而改善自身的財(cái)務(wù)管理水平。

綜上所述，財(cái)務(wù)管理對(duì)太平洋保險(xiǎn)公司的發(fā)展有重要意義，一方面關(guān)系到業(yè)務(wù)開展環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制，另一方面也影響保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。公司的財(cái)務(wù)管理人員，需要正視存在的各種問題，借鑒成功的財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，從而不斷提高財(cái)務(wù)管理水平，提高太平洋保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn)：

篇(2)

接到法院傳票后，被告太平洋保險(xiǎn)公司北京分公司認(rèn)為，自己不應(yīng)當(dāng)成為本案被告。理由是：被保險(xiǎn)人未按保險(xiǎn)合同約定的程序提出理賠，也未提交相關(guān)理賠單證。更重要的是，被告太平洋保險(xiǎn)公司北京分公司認(rèn)為，太原市杏花嶺區(qū)人民法院對(duì)其與游客王某之間的保險(xiǎn)合同糾紛無管轄權(quán)。理由是：本案是旅游合同糾紛，太平洋保險(xiǎn)公司北京分公司與游客王某之間僅是（意外險(xiǎn)）保險(xiǎn)合同法律關(guān)系，（意外險(xiǎn)）保險(xiǎn)合同與旅游合同是相互獨(dú)立的法律關(guān)系，旅行社是否違約及是否承擔(dān)違約責(zé)任與意外險(xiǎn)保險(xiǎn)公司毫不相干。被告太平洋保險(xiǎn)公司北京分公司的住所不在太原市杏花嶺區(qū)內(nèi)，即使原告太平洋保險(xiǎn)公司北京分公司，也應(yīng)當(dāng)?shù)奖本?。法院不能將這兩個(gè)案子合并審理。因此，被告太平洋保險(xiǎn)公司北京分公司首先書面向法院提出了管轄異議。

法院認(rèn)為，被告太平洋保險(xiǎn)公司北京分公司的管轄異議成立。于是通知原告撤回對(duì)被告太平洋保險(xiǎn)公司北京分公司的，否則，法院會(huì)裁定將原告與被告太平洋保險(xiǎn)公司北京分公司的保險(xiǎn)合同糾紛移送至有管轄權(quán)的北京某區(qū)法院。原告隨后撤回了對(duì)太平洋保險(xiǎn)公司北京分公司的。

評(píng)析：在很多旅游糾紛訴訟中，游客作為原告，一般會(huì)選擇將旅行社與意外險(xiǎn)保險(xiǎn)公司、責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)公司一起作為被告，也就是說，游客認(rèn)為應(yīng)當(dāng)對(duì)其承擔(dān)賠償責(zé)任或理賠責(zé)任的單位，都可以作為被告來。之所以這樣，主要有兩方面的原因：一是許多律師認(rèn)為，將旅行社與所有的保險(xiǎn)公司一并，這樣對(duì)游客更方便，也利于游客獲得賠償，從而便于案件的處理。畢竟游客或旅行社向保險(xiǎn)公司買了保險(xiǎn)，并且保險(xiǎn)公司有賠付能力。同時(shí)，多一個(gè)被告，多一個(gè)承擔(dān)責(zé)任的主體，也利于原告權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。二是對(duì)于旅游糾紛中旅行社與保險(xiǎn)公司之間的訴訟法律關(guān)系，許多律師甚至是法官的認(rèn)識(shí)不清晰。就我國(guó)的大多數(shù)基層法院來說，長(zhǎng)期以來只重實(shí)體審理，不注重訴訟程序，這種觀念就會(huì)導(dǎo)致立案、審理、判決等訴訟的整個(gè)程序上，忽略訴訟主體的程序性權(quán)利，也忽略訴訟法律關(guān)系的梳理和界定。

本案案由為旅游合同糾紛，法院是否對(duì)被告太平洋保險(xiǎn)公司北京分公司擁有管轄權(quán)，實(shí)踐中存在很大的爭(zhēng)議。持肯定觀點(diǎn)的認(rèn)為，法院擁有管轄權(quán)，其理由是：從訴訟程序的角度，法院將旅游合同糾紛與（意外險(xiǎn)）保險(xiǎn)合同法律關(guān)系一并審理，是合并審理，是法院為了節(jié)省司法資源和方便原告訴訟而進(jìn)行的合并審理。另外，盡管一般情況下應(yīng)當(dāng)“一案一訴”，但這類案件中涉及到審理的兩種法律關(guān)系，存在事實(shí)上的牽連，屬于一個(gè)事件引起或產(chǎn)生的多個(gè)法律關(guān)系，而不是毫不相關(guān)，所以，原告可以將旅行社與意外險(xiǎn)保險(xiǎn)公司一并，法院可以在一個(gè)案件中進(jìn)行審理。從實(shí)體法的角度，如果認(rèn)定游客在旅游過程中受傷、旅行社違約的事實(shí)成立，意外險(xiǎn)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同約定的范圍內(nèi)進(jìn)行理賠是保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。旅行社也會(huì)同時(shí)因違約而對(duì)游客承擔(dān)民事賠償責(zé)任。而對(duì)游客來說，意外險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的理賠和旅行社的賠償，會(huì)存在交叉或重復(fù)部分，如醫(yī)療費(fèi)用、陪侍費(fèi)、誤工費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、殘疾賠償金等。我國(guó)民事法律上的賠償原則為“填平原則”，即損失多少賠償多少。法院在一個(gè)案件中同時(shí)處理意外險(xiǎn)保險(xiǎn)公司與旅行社對(duì)游客的賠償，便能夠適用“填平原則”。否則，會(huì)導(dǎo)致游客獲得的賠償高于其受到的損失，這不符合法律的規(guī)定，同時(shí)會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。因而，訴訟上應(yīng)當(dāng)將因同一事由引起的旅游合同糾紛和（意外險(xiǎn)）保險(xiǎn)合同糾紛一并審理。

持否定觀點(diǎn)的認(rèn)為，法院無管轄權(quán)，其理由是：一是保險(xiǎn)合同是另外一個(gè)獨(dú)立的法律關(guān)系，與本案的旅游合同法律關(guān)系既不相同，也不是同一種類?！睹袷略V訟法》第五十三條第一款規(guī)定，“當(dāng)事人一方或者雙方為二人以上，其訴訟標(biāo)的是共同的，或者訴訟標(biāo)的是同一種類，人民法院認(rèn)為可以合并審理并經(jīng)當(dāng)事人同意的，為共同訴訟?！痹V訟標(biāo)的即當(dāng)事人所爭(zhēng)議的法律關(guān)系。不能以僅存在事實(shí)上的關(guān)聯(lián)而要求合并審理。二是這種做法沒有法律依據(jù)，如果不經(jīng)當(dāng)事人同意，也是違反《民事訴訟法》規(guī)定的。三是盡管理論上的民事關(guān)聯(lián)糾紛案件可以合并審理已為法律界大多數(shù)人所接受，但這種合并審理有個(gè)前提條件，即，受訴法院對(duì)幾個(gè)合并的民事案件均具有管轄權(quán)。如果受訴法院對(duì)幾個(gè)合并的案件之一不具有管轄權(quán)，則不應(yīng)當(dāng)合并。筆者認(rèn)為這一觀點(diǎn)是正確的，有著充分的法理和法律依據(jù)。如果允許隨意或合并審理，則不僅會(huì)損害被告的合法權(quán)利，還可能縱容原告時(shí)非法規(guī)避有管轄權(quán)法院或進(jìn)行惡意訴訟。

篇(3)

    消息一經(jīng)媒體報(bào)道，湘軍足球俱樂部副總經(jīng)理丁一便立刻向媒體澄清道，“華安保險(xiǎn)投入的300萬元只是廣告贊助，并非入股足球俱樂部。該俱樂部新東家是另外的一家企業(yè)?！?/p>

    為證實(shí)此事，記者聯(lián)系了消息的另一個(gè)當(dāng)事人華安保險(xiǎn)。華安保險(xiǎn)宣傳部一位工作人員以不知曉此事為由拒絕接受記者采訪。

    其實(shí)，華安并非第一家對(duì)足球俱樂部“青睞有加”的保險(xiǎn)公司。平安保險(xiǎn)和太平洋保險(xiǎn)都曾經(jīng)分別嘗試或有意執(zhí)掌深圳足球俱樂部和四川大河足球俱樂部，但目前都已經(jīng)相繼被迫退出。退出的原因是，2003年元月1日正式施行的新《保險(xiǎn)法》第105條規(guī)定“保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)?！币呀?jīng)擺脫了過去“體委+公司合股模式”自主經(jīng)營(yíng)的足球俱樂部顯然可以列入企業(yè)這一范圍。

    2002年12月30日，平安保險(xiǎn)公司在執(zhí)掌深圳足球隊(duì)6年后正式宣布退出。而造成平安退出的原因有很多，但主要的原因是新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后，保險(xiǎn)公司投資足球俱樂部違反了這條規(guī)定。再加上平安保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)正處于組建股份公司的最后沖刺期，財(cái)務(wù)狀況及重組業(yè)務(wù)成為了重中之重，“投入與產(chǎn)出”嚴(yán)重不符的足球俱樂部最終成為平安公司放棄的目標(biāo)。

    有別于平安，太平洋保險(xiǎn)的“觸球”尚未嘗到甜頭便宣告夭折。2003年初，太平洋保險(xiǎn)宣布收購(gòu)四川大河足球俱樂部，聲稱由集團(tuán)下屬的兩家“非保險(xiǎn)企業(yè)”完成該項(xiàng)收購(gòu)。但隨后便收到中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)來的紅頭文件，文件明確指出，太平洋保險(xiǎn)不得直接、亦不可以以任何形式間接參與收購(gòu)足球俱樂部。

    其實(shí)，保險(xiǎn)商渴望獲得更大投資權(quán)限的熱情已難以按捺?！昂芏啾ｋU(xiǎn)公司確實(shí)都有投資實(shí)業(yè)的沖動(dòng)，但終因受限于現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》而不能如愿。”

    上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系副教授粟芳博士表示，“不允許保險(xiǎn)公司投資實(shí)業(yè)，主要是監(jiān)管機(jī)構(gòu)出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的考慮，這道口子一直沒有開。因?yàn)橥顿Y實(shí)業(yè)需要大量變現(xiàn)資金，保險(xiǎn)公司在現(xiàn)金流上容易出現(xiàn)問題，這樣將影響保險(xiǎn)公司的償付能力?！?/p>

篇(4)

這一次，雙方爭(zhēng)論的焦點(diǎn)還是老話題：保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)能否通過網(wǎng)絡(luò)異地銷售。具體來講，太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司如果通過中民保險(xiǎn)網(wǎng)把保險(xiǎn)賣到了黑龍江去，是否屬于異地銷售，是否違規(guī)？

對(duì)于此次爭(zhēng)論，多位業(yè)內(nèi)人士表示，明確網(wǎng)絡(luò)異地銷售相關(guān)規(guī)定，放開對(duì)這方面的限制。

太保也遇異地銷售質(zhì)疑

在律師李濱關(guān)于大眾保險(xiǎn)跨地域銷售一事還未徹底終結(jié)之時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，李濱在12月初致函深圳保監(jiān)局，要求對(duì)太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司(以下簡(jiǎn)稱太平洋財(cái)險(xiǎn))進(jìn)行處罰。

據(jù)了解，2012年4月17日，李濱通過中民保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司的中民保險(xiǎn)網(wǎng)購(gòu)買了標(biāo)注為中國(guó)太平洋保險(xiǎn)股份有限公司的太平洋安福家庭保障經(jīng)典版家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的為房屋(黑龍江省哈爾濱市南崗區(qū)極樂二道街5號(hào)5-6單元401室)、房屋裝潢、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)和家用電器，保險(xiǎn)期限為一年，年繳保險(xiǎn)費(fèi)104元。電子保單顯示該保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人是中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳分公司。

2012年8月29日，哈爾濱市遭遇臺(tái)風(fēng)“布拉萬”襲擊，市區(qū)日降雨量高達(dá)150.5毫米，市區(qū)陣風(fēng)最高達(dá)到七級(jí)。2012年8月30日晨，李濱發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的房屋(處于四層，共七層)棚頂及窗戶以上部分墻體進(jìn)水后，及時(shí)用器具接水，同時(shí)向太平洋財(cái)險(xiǎn)報(bào)案，并要求太平洋財(cái)險(xiǎn)派人現(xiàn)場(chǎng)查勘。經(jīng)多次催促后，8月31日晚，有自稱太平洋財(cái)險(xiǎn)李姓工作人員登門要求查驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)，經(jīng)查，該李姓工作人員是北京華大保險(xiǎn)公估有限公司的工作人員。

在9月2日晚，北京華大保險(xiǎn)公估有限公司李姓工作人員對(duì)現(xiàn)場(chǎng)查勘，初步核定了其中的部分損失金額為1396元，同時(shí)李濱表示認(rèn)可。但該工作人員的《公估意見書》并未對(duì)室內(nèi)進(jìn)水原因作出認(rèn)定，對(duì)于墻體透水及墻體損失亦未作出損失核定。

李濱稱，太平洋財(cái)險(xiǎn)至今既拒不支付已核定無爭(zhēng)議保險(xiǎn)賠償金，也不對(duì)墻體損失給予賠償。李濱認(rèn)為，太平洋財(cái)險(xiǎn)違法跨省銷售爭(zhēng)議保險(xiǎn)產(chǎn)品，是導(dǎo)致查勘和核損困難的原因之一。他認(rèn)為，要解決太平洋的這個(gè)問題其實(shí)比較簡(jiǎn)單，就是與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司簽訂合作協(xié)議的應(yīng)該是保險(xiǎn)公司總部，而不是太平洋產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司。

對(duì)于李濱所說的太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司通過中民保險(xiǎn)網(wǎng)涉嫌異地銷售一事，太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司的工作人員李先生認(rèn)為，對(duì)于這個(gè)問題，目前保監(jiān)會(huì)(包括保監(jiān)局)都沒有明文規(guī)定不允許保險(xiǎn)公司這么操作。

該人士稱，中民保險(xiǎn)網(wǎng)是可以在全國(guó)銷售的，至于為何黑龍江哈爾濱地區(qū)的家財(cái)險(xiǎn)保單卻是太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司簽發(fā)的。他表示，主要是當(dāng)初中民保險(xiǎn)與太保的合作是太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司從中牽線搭橋的，所以業(yè)務(wù)就歸屬于到了太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司。同時(shí)，與中民保險(xiǎn)網(wǎng)的網(wǎng)銷進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接的是太平洋保險(xiǎn)公司，深圳分公司是沒有權(quán)限去和這種第三方網(wǎng)站進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接的。

中民保險(xiǎn)網(wǎng)的總經(jīng)理喻周也解釋稱，他們合作是和太平洋保險(xiǎn)公司總公司，由于中民保險(xiǎn)在深圳，所以太保將這一塊歸口到太保深圳分公司，這種做法在很多保險(xiǎn)公司中都存在的。

12月初，有媒體報(bào)道了一樁保險(xiǎn)理賠糾紛。北京律師李濱在今年5月通過慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)為其2歲的兒子李梓銘購(gòu)買了大眾保險(xiǎn)公司上海分公司(以下簡(jiǎn)稱大眾保險(xiǎn))推出的一款保險(xiǎn)。

在2012年6月、9月、10月，李梓銘發(fā)生三次事故。李濱表示，他報(bào)案后，大眾保險(xiǎn)以其公司在黑龍江沒有分支機(jī)構(gòu)為由拒絕進(jìn)行事故查勘、核定，使其超出法定理賠期限至今無法得到理賠。

對(duì)于李濱的說法，大眾保險(xiǎn)公司在接受媒體采訪時(shí)表示曾多次以多種方式敦促李濱提供被保險(xiǎn)人索賠文件以供審核，但迄今為止，李一直未提供任何書面資料。

大眾保險(xiǎn)表示，慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是一家經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、可在全國(guó)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。不存在跨地域經(jīng)營(yíng)問題。

李濱并不認(rèn)可，他認(rèn)為，慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以在全國(guó)范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不代表大眾保險(xiǎn)公司可以承保來自全國(guó)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)異地賣保險(xiǎn)需規(guī)范

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)上銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，基本都是沒有超出已有經(jīng)營(yíng)范圍，但是一些保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司通過建立網(wǎng)站在全國(guó)范圍內(nèi)銷售，如此次存有爭(zhēng)議的慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)、中民保險(xiǎn)網(wǎng)。

雖然慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)和中民保險(xiǎn)網(wǎng)具備全國(guó)銷售保險(xiǎn)的資質(zhì)，但是保險(xiǎn)公司是否可以通過這類第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行全國(guó)銷售呢？

大童保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)的張先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，對(duì)于大眾保險(xiǎn)通過慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)把產(chǎn)品銷售到了黑龍江，這種行為目前保監(jiān)會(huì)沒有明文規(guī)定說不允許。

他表示，目前在網(wǎng)銷有兩種模式，一種是一些大型保險(xiǎn)公司在全國(guó)開設(shè)了機(jī)構(gòu)，然后通過互聯(lián)網(wǎng)在全國(guó)范圍內(nèi)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種行為是沒有爭(zhēng)議的。另一種是一部分保險(xiǎn)公司并非在全國(guó)各地都設(shè)有機(jī)構(gòu)，而通過互聯(lián)網(wǎng)將保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售到了其分支機(jī)構(gòu)沒有覆蓋到的地區(qū)。

而保監(jiān)會(huì)的要求是保險(xiǎn)公司在這個(gè)區(qū)域有服務(wù)能力，但對(duì)于在某一區(qū)域有沒有服務(wù)能力，保險(xiǎn)公司有兩種解讀，一種是在這個(gè)地區(qū)有分支機(jī)構(gòu)，另一種是在這個(gè)地區(qū)沒有分支機(jī)構(gòu)。

對(duì)于在當(dāng)?shù)貨]有分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司，其在發(fā)生保險(xiǎn)事故之后，保險(xiǎn)公司一般要求投保人(或被保險(xiǎn)人)將理賠資料通過快遞的方式寄送到保險(xiǎn)公司，然后進(jìn)行核定損失，這是目前很多保險(xiǎn)公司通用的做法。

他認(rèn)為，如果保險(xiǎn)公司在某地沒有機(jī)構(gòu)，然后該公司通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)將保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售到了這個(gè)地區(qū)，這樣做是否違規(guī)？這要看當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局如何認(rèn)定。

事實(shí)上，個(gè)別保險(xiǎn)公司已注意到這個(gè)問題。以淘寶網(wǎng)保險(xiǎn)為例，國(guó)華人壽在淘寶網(wǎng)注明了該產(chǎn)品可以購(gòu)買的地區(qū)。而這些可以購(gòu)買的地區(qū)是有國(guó)華人壽分公司的。

中民保險(xiǎn)網(wǎng)的總經(jīng)理喻周認(rèn)為，大眾保險(xiǎn)在當(dāng)?shù)貨]有機(jī)構(gòu)卻通過互聯(lián)網(wǎng)將產(chǎn)品銷售到全國(guó)，目前保監(jiān)會(huì)沒有明確禁止保險(xiǎn)公司這么做，而且現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司都通過第三方網(wǎng)站將產(chǎn)品銷售到了全國(guó)各地。這是中小保險(xiǎn)公司的一種創(chuàng)新，有利于市場(chǎng)和消費(fèi)者。

篇(5)

5月11日，由中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司、杭州市高爾夫球運(yùn)動(dòng)協(xié)會(huì)主辦，杭州休閑文化傳媒有限公司承辦的“太平洋保險(xiǎn)杯”2012杭州高爾夫精英賽在西湖國(guó)際高爾夫球場(chǎng)完滿結(jié)束。杭州市高爾夫球運(yùn)動(dòng)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)吳王樓，名譽(yù)會(huì)長(zhǎng)呂建明，副會(huì)長(zhǎng)陳立榮和賀葉江為比賽開球。

本屆比賽的贊助商是中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司浙江分公司。該公司是管轄浙江全?。ǔ龑幉ㄍ猓┨垭U(xiǎn)機(jī)構(gòu)的一級(jí)分公司，連續(xù)多年被總公司評(píng)為全國(guó)AAA級(jí)分公司，擁有先進(jìn)的硬件和軟件設(shè)施，如同一所科學(xué)管理，精心運(yùn)作的高爾夫球場(chǎng)，成立10年來，樹立了良好的企業(yè)形象和社會(huì)美譽(yù)度，曾榮獲上海證券交易所頒發(fā)的“2010年度董事會(huì)獎(jiǎng)”，榮獲香港上市公司商會(huì)與香港浸會(huì)大學(xué)評(píng)選的“香港公司管治卓越獎(jiǎng)”，連續(xù)四次在《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》、《21世紀(jì)商業(yè)評(píng)論》組織的最佳企業(yè)公民評(píng)選中獲“中國(guó)最佳企業(yè)公民獎(jiǎng)”……

本次比賽在西湖國(guó)際高爾夫球場(chǎng)開桿。該球場(chǎng)是距杭州市中心最近的球場(chǎng),鋪陳在湖泊、樹林和小溪之間，隨自然地勢(shì)起伏。小橋流水的江南風(fēng)情與尼克勞斯的球場(chǎng)設(shè)計(jì)水融、猶如天成。前9洞大氣開闊，球道平緩卻不失難度，曲水流觴，亦步亦趨；后9洞的設(shè)計(jì)與原始地形、自然風(fēng)貌完美結(jié)合，球道的設(shè)計(jì)則更具挑戰(zhàn)性，同時(shí)對(duì)球友的球技有更高的要求。

作為一家同時(shí)被美國(guó)《財(cái)富》、《福布斯》和英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》評(píng)為世界500強(qiáng)的企業(yè)，太平洋保險(xiǎn)公司重視企業(yè)員工福利保障，旨在協(xié)助各企業(yè)提高員工的積極性，例如推出的企業(yè)購(gòu)買團(tuán)體保險(xiǎn)已成為構(gòu)筑員工福利的重要手段。同時(shí)，太平洋保險(xiǎn)公司還多次舉辦、贊助高爾夫賽事，其“誠(chéng)信天下，穩(wěn)健一生，追求卓越”的核心價(jià)值觀與高爾夫運(yùn)動(dòng)優(yōu)雅、卓越的特質(zhì)不謀而合。

在精彩的頒獎(jiǎng)晚宴上，太平洋人壽保險(xiǎn)浙江分公司總經(jīng)理張鳴放，杭州市高協(xié)名譽(yù)會(huì)長(zhǎng)呂建明，省高協(xié)副主席張克夫等為獲獎(jiǎng)選手頒獎(jiǎng)。九大獎(jiǎng)項(xiàng)各歸其主，協(xié)會(huì)的“常勝將軍”許峰問鼎總桿冠軍，陳賀梅奪得女子總桿冠軍。其中穿插的抽獎(jiǎng)環(huán)節(jié)錦上添花，杭高協(xié)名譽(yù)會(huì)長(zhǎng)呂建明，協(xié)會(huì)會(huì)員余東彪等喜捧幸運(yùn)獎(jiǎng)。

篇(6)

關(guān)鍵詞：人身保險(xiǎn)；保險(xiǎn)理賠；保險(xiǎn)市場(chǎng)

中圖分類號(hào)：F84 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2016年10月30日

保險(xiǎn)理賠難問題嚴(yán)重影響了我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，理賠是人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)，是驗(yàn)證保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量最重要的環(huán)節(jié)，解決好人身保險(xiǎn)理賠難問題有利于完善保險(xiǎn)行業(yè)的外部環(huán)境，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，對(duì)于促進(jìn)我國(guó)的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有重要意義。周道許（2006）指出：“我國(guó)人口基數(shù)大，經(jīng)濟(jì)發(fā)展下的老齡化問題突出，這也都表明了我國(guó)人身保險(xiǎn)也具有巨大潛力，將較少的、分散的保險(xiǎn)費(fèi)積少成多，并利用壽險(xiǎn)資金長(zhǎng)期性的特點(diǎn)加以充分運(yùn)用，讓社會(huì)生產(chǎn)基金由消費(fèi)基金轉(zhuǎn)化，從而促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！蓖瑫r(shí)也為被保險(xiǎn)人提供了可靠保障。因?yàn)橥ㄟ^資金運(yùn)用，進(jìn)一步擴(kuò)大了保險(xiǎn)基金。因此，我們也必須對(duì)人身保險(xiǎn)加以認(rèn)識(shí)了解。本文通過中外對(duì)比、個(gè)案研究等方法來探討我國(guó)保險(xiǎn)理賠難問題，以太平洋保險(xiǎn)為例從保險(xiǎn)理賠的概念及原則出發(fā)，列舉了我國(guó)人身保險(xiǎn)理賠難現(xiàn)象，從投保人、保險(xiǎn)公司和外部市場(chǎng)環(huán)境等方面分析我國(guó)人身保險(xiǎn)理賠難的原因，從而提出了解決保險(xiǎn)理賠難的建議。

一、保險(xiǎn)公司自身存在的問題

（一）保險(xiǎn)公司在聘用員工制度上存在的弊端。保險(xiǎn)公司聘用員工機(jī)制比較靈活，太平洋保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)等公司對(duì)于員工的要求為大專以上學(xué)歷，而對(duì)于公司行政性質(zhì)的工作崗位要求是本科學(xué)歷以上，并沒有對(duì)員工所學(xué)專業(yè)有更多要求。公司的銷售人員作為與投保人最初的接觸者、保險(xiǎn)合同的簽訂者，必須有較強(qiáng)的保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)和相關(guān)的法律知識(shí)，銷售人員的特殊地位就應(yīng)該比行政性質(zhì)員工有更高的要求。如果本末倒置將會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)員不懂保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，無法給投保人作出清晰的說明義務(wù)，有些素質(zhì)較低的業(yè)務(wù)員，違規(guī)操作，他們?cè)谵k理保單時(shí)急躁、粗心，甚至有的業(yè)務(wù)員為促成業(yè)務(wù)、增加業(yè)績(jī)，在辦理保單時(shí)，誤導(dǎo)客戶。對(duì)保險(xiǎn)條款的真實(shí)意思及理賠程序的規(guī)定不作認(rèn)真解釋，最終導(dǎo)致理賠難度的增加，保險(xiǎn)理賠難問題加重。

（二）保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同條款制定中出現(xiàn)的問題。保險(xiǎn)公司為了減少風(fēng)險(xiǎn)，在利益的驅(qū)動(dòng)下也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)條款和擴(kuò)展條款內(nèi)容審查不嚴(yán)或?qū)徟д`，作出對(duì)無法承保的內(nèi)容的錯(cuò)誤承諾。目前我國(guó)投保人處于弱勢(shì)地位，無論從法律還是體制上都沒有給予較強(qiáng)的保護(hù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)人侵害被保險(xiǎn)人或投保人的利益，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，理賠難問題也會(huì)出現(xiàn)。

（三）受利益驅(qū)動(dòng)影響較大。保險(xiǎn)公司為了追求自身利益“實(shí)現(xiàn)”自身在報(bào)告當(dāng)期（季度、年度等）的賠付率指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，經(jīng)常出現(xiàn)延期賠償情況，盡管賠案已經(jīng)做就、只待賠款，也要拖延到過季度或過年度才肯付款結(jié)案，這極易造成投保人與保險(xiǎn)人之間新的矛盾沖突，從而導(dǎo)致理賠難問題。這不僅是太平洋保險(xiǎn)公司存在的問題也是我國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司存在的一個(gè)普遍性的、致命性的問題。

（四）鉆法律的漏洞。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展不完善，相對(duì)于歐美發(fā)達(dá)國(guó)家還處于落后狀態(tài)。在我國(guó)《保險(xiǎn)法》和絕大部分保險(xiǎn)合同條款中，只有要求在理賠中應(yīng)盡義務(wù)的時(shí)間限制（時(shí)限）的規(guī)定，沒有要求保險(xiǎn)人及時(shí)理賠時(shí)限的規(guī)定，這顯然對(duì)于投保人、相關(guān)利益人是不公平的。所以，對(duì)于保險(xiǎn)事故的理賠及時(shí)與否，沒有公正的衡量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)。其主動(dòng)權(quán)在保險(xiǎn)人一方，無論怎樣拖延時(shí)日，也都可以用“沒有達(dá)成協(xié)議”等理由應(yīng)付保戶，而且不受到任何法規(guī)方面的監(jiān)督和懲處。

二、客戶方面對(duì)保險(xiǎn)理賠造成的阻礙

（一）客戶和保險(xiǎn)人方面都存在缺陷。對(duì)于投保人來說，在投保時(shí)對(duì)自己所需保險(xiǎn)項(xiàng)目不清楚，內(nèi)容不了解等情況，這都導(dǎo)致在簽保險(xiǎn)合同時(shí)存在疑問和瑕疵，在自己對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)容不理解的情況下，簽訂合同，從而為以后的保險(xiǎn)理賠埋下了隱患。

（二）投保人對(duì)保險(xiǎn)理賠了解太少。大部分人單純認(rèn)為簽訂保險(xiǎn)合同，按時(shí)交保險(xiǎn)金，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)人就會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償或補(bǔ)償。這種認(rèn)識(shí)過于片面，對(duì)理賠程序、資料都沒有一個(gè)全方位的理解，這也增加了理賠的難度。

（三）一些投保人缺乏誠(chéng)實(shí)信用。在人身保險(xiǎn)合同簽訂時(shí)要求雙方當(dāng)事人必須盡到誠(chéng)信告知說明義務(wù)，特別是對(duì)于人壽險(xiǎn)來說，投保人要告知具體的身體狀況、年齡等事情。部分投保人為了獲取高額利益，采取隱瞞、欺騙等方式簽訂合同，從而導(dǎo)致理賠難問題上升。

三、保險(xiǎn)監(jiān)管方面存在的弊端

（一）過度強(qiáng)調(diào)分業(yè)監(jiān)管，忽視混業(yè)監(jiān)管。我國(guó)的金融監(jiān)管基本形成了證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)三足鼎立、各司其職的局面。從表面上看這有利于防范我國(guó)金融業(yè)管理水平低下情況下因混業(yè)經(jīng)營(yíng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，在證券、銀行、金融之間筑起了“防火墻”。但是由于三者之間并沒有協(xié)調(diào)的機(jī)制，在銀行、證券、保險(xiǎn)之間業(yè)務(wù)越來越頻繁的情況下，這種忽視混業(yè)的監(jiān)管體制顯然是一種低效率的監(jiān)管。

（二）犧牲效率而過度追求穩(wěn)定性。不論是太平洋保險(xiǎn)還是平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)監(jiān)管模式都是建立在穩(wěn)定性目標(biāo)之上的，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)管內(nèi)容不僅涉及范圍廣，而且限制性較強(qiáng)，如嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入限制，主要險(xiǎn)種的基本條款和費(fèi)率都有保監(jiān)會(huì)審批，保險(xiǎn)資金也受到很強(qiáng)的限制，僅限于銀行存款、國(guó)債和金融債券等，通過這些限制從表面上看保險(xiǎn)企業(yè)的安全性、穩(wěn)定性得到了很好的保障，但是由于嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入而缺乏競(jìng)爭(zhēng)，條款費(fèi)率的統(tǒng)一審批而缺乏創(chuàng)新，這都使我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)行效率極其低下，競(jìng)爭(zhēng)力嚴(yán)重缺乏，在缺乏效率的情況下導(dǎo)致保險(xiǎn)公司理賠能力不足、效率低下已成為不可爭(zhēng)的事實(shí)。

（三）缺乏有效的償付能力監(jiān)管機(jī)制。我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的觀念、思路上存在嚴(yán)重的偏見導(dǎo)致保險(xiǎn)行業(yè)做大做強(qiáng)為主要思路。在這種觀念指導(dǎo)下，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)把市場(chǎng)主體準(zhǔn)入門檻作為重點(diǎn)監(jiān)管，卻忽略對(duì)保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)管。目前的監(jiān)管模式基本上是市場(chǎng)行為監(jiān)管，以監(jiān)管費(fèi)率、險(xiǎn)種設(shè)計(jì)等經(jīng)營(yíng)性實(shí)務(wù)為重點(diǎn)。在償付能力的監(jiān)管機(jī)制上十分薄弱，缺少相應(yīng)的監(jiān)管技術(shù)和能力。從而造成了保險(xiǎn)公司忽視業(yè)務(wù)質(zhì)量的提高，疏于成本費(fèi)用的控制，償付能力隱患很大。

四、外部環(huán)境存在的問題

（一）法律制度不完善。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)落后，保險(xiǎn)市場(chǎng)還不完善，其外部法律環(huán)境也處于不合理的狀態(tài)中。在人身保險(xiǎn)合同的訂立過程中，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人健康了解得越多，越有利于決定是否承保及確定保險(xiǎn)費(fèi)。然而這種情況如果被擴(kuò)大化，并不利于人身保險(xiǎn)理賠費(fèi)用的確定。太平洋保險(xiǎn)公司在詢問和要求投保人、被保險(xiǎn)人告知的范圍上越來越廣泛，已經(jīng)達(dá)到了不合理、不合實(shí)際的地步，導(dǎo)致了投保人、被保險(xiǎn)人不知所措，如履薄冰。就疾病告知而言，有的公司要求被保險(xiǎn)人告知五年內(nèi)或過去全部的疾病情況，如此情況對(duì)于被保險(xiǎn)人不利。稍不注意，在保險(xiǎn)索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司就會(huì)以未如實(shí)告知義務(wù)而拒不承擔(dān)理賠責(zé)任從而導(dǎo)致我國(guó)理賠難問題突出，這些弊端大部分是由于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的不利外部環(huán)境所造成的。

（二）外部環(huán)境方面相關(guān)法律制度不健全。它的內(nèi)在表現(xiàn)為準(zhǔn)則和秩序，外在表現(xiàn)為法律法規(guī)等制度。誠(chéng)信當(dāng)然成為保險(xiǎn)行業(yè)中的首要原則，也是保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的一種競(jìng)爭(zhēng)因素，對(duì)其生存和發(fā)展具有重要意義，良好的誠(chéng)信環(huán)境也會(huì)為保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的外部環(huán)境。然而，從我國(guó)內(nèi)部、外部環(huán)境來看，誠(chéng)信文化由于市場(chǎng)利益的驅(qū)動(dòng)導(dǎo)致嚴(yán)重缺失，誠(chéng)信相關(guān)法律制度也不健全。我國(guó)還處于社會(huì)主義初級(jí)階段，這樣的國(guó)情也表明了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展還不完全，配套體制還不健全。因此，誠(chéng)信在這種情況下顯得特別脆弱，幾乎被利益所掩蓋，誠(chéng)信的缺失還導(dǎo)致了保險(xiǎn)公司信譽(yù)的下降，嚴(yán)重影響保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。太平洋保險(xiǎn)公司的工資、薪金獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制和員工聘任制度導(dǎo)致保險(xiǎn)銷售人員急功近利，出現(xiàn)“忽悠”客戶的情況，這不僅容易出現(xiàn)投保人與保險(xiǎn)人之間矛盾的增加、保險(xiǎn)理賠難問題的出現(xiàn)，還會(huì)導(dǎo)致太平洋保險(xiǎn)公司在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上信用的缺失。若要促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展、理賠難問題的解決，必須要改善我國(guó)現(xiàn)在的市場(chǎng)外部誠(chéng)信環(huán)境。

五、保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的不足

由于我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展較晚，沒有健全的費(fèi)率市場(chǎng)和保險(xiǎn)中介制度。費(fèi)率市場(chǎng)化本身就是對(duì)監(jiān)管模式的一種變革，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)自主定價(jià)展開市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，政府通過法律等手段進(jìn)行監(jiān)督管理。李斯特提出這樣的觀點(diǎn)，市場(chǎng)化初期應(yīng)該對(duì)國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)實(shí)行保護(hù)政策，但是當(dāng)時(shí)機(jī)成熟后，政府機(jī)構(gòu)會(huì)慢慢退出，不會(huì)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為給予更多的干預(yù)。自從我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，我國(guó)的保險(xiǎn)也已經(jīng)與國(guó)際市場(chǎng)接軌，已經(jīng)成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主體。按理論講，我國(guó)政府應(yīng)該慢慢減少對(duì)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)干預(yù)，但是就太平洋保險(xiǎn)公司來說，國(guó)有股份占25%左右并且股份持有者處于公司管理層，對(duì)太平洋的發(fā)展有很大的影響。當(dāng)保險(xiǎn)事由發(fā)生，保險(xiǎn)利益人要求保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，有時(shí)管理層迫于輿論、投保人、政府的壓力時(shí)，會(huì)作出違反保險(xiǎn)合同的行為，從而嚴(yán)重保險(xiǎn)理賠的原則、方式。這種現(xiàn)象更容易發(fā)生在人身保險(xiǎn)索賠中。

我國(guó)保險(xiǎn)中介制度相對(duì)落后，國(guó)內(nèi)關(guān)于保險(xiǎn)中介制度的研究起步也比較晚，市場(chǎng)還缺少合理有效的保險(xiǎn)中介制度，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同訂立、保險(xiǎn)理賠的中間環(huán)節(jié)薄弱，從而嚴(yán)重影響保險(xiǎn)理賠的效率。孫立明在研究信息不對(duì)稱問題對(duì)保險(xiǎn)人行為的影響時(shí)，利用保單類別噪音模型進(jìn)行的理論分析表明，在信息不對(duì)稱的情形下，如果要獲得一個(gè)良好的均衡效果，保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)人有適當(dāng)合理的懷疑，將保單質(zhì)量與人的報(bào)酬給付聯(lián)合起來。因?yàn)橹挥斜钨|(zhì)量的提高，在保險(xiǎn)理賠時(shí)才能更加有效地對(duì)保險(xiǎn)利益人進(jìn)行賠償。他在理論上有所突破，因過去一般認(rèn)為保險(xiǎn)人與投保人（被保險(xiǎn)人）之間存在信息不對(duì)稱，從而產(chǎn)生逆向選擇和道德被人們忽視。而事實(shí)上，保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間同樣存在信息不對(duì)稱問題，且直接影響保單的質(zhì)量和保險(xiǎn)公司的償付能力。太平洋保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)人要求過低，高中學(xué)歷即可申請(qǐng)入職保險(xiǎn)人，從聘任制度上講顯然沒有對(duì)人有足夠的重視。因此，若要解決人身保險(xiǎn)理賠難問題必須重視保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)發(fā)展中的作用。

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篇(7)

    近日，某項(xiàng)目準(zhǔn)業(yè)主陳小姐向本報(bào)記者投訴，稱開發(fā)商頻頻更換按揭銀行和保險(xiǎn)公司，限制了她的貸款年限和貸款成本，給她帶來購(gòu)房的諸多不便。

    據(jù)陳小姐說，今年年初她在某樓盤買了一套小戶型。交完首付后，想做八成30年的銀行按揭，當(dāng)時(shí)該項(xiàng)目只有兩家銀行可以做按揭，按揭保險(xiǎn)公司則只有太平洋保險(xiǎn)公司一家。律師稱中國(guó)銀行可以做30年貸款，于是陳小姐準(zhǔn)備選擇中國(guó)銀行。后因需補(bǔ)辦其他證 件，當(dāng)日未能簽訂按揭合同。一星期后，陳小姐欲正式簽約，卻發(fā)現(xiàn)中國(guó)銀行已經(jīng)被開發(fā)商辭退，換成另一家銀行，保險(xiǎn)公司也變成中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。這給陳小姐帶來了不便，因?yàn)槌袊?guó)銀行外的其他銀行只能給陳小姐做最長(zhǎng)25年的按揭，同時(shí)，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的保費(fèi)略高于太平洋保險(xiǎn)公司。對(duì)此，陳小姐感到氣憤，她認(rèn)為開發(fā)商未經(jīng)購(gòu)房者同意隨意更改按揭銀行和保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。

    為此，記者采訪了該項(xiàng)目銷售策劃經(jīng)理。該負(fù)責(zé)人表示，頻換銀行不是開發(fā)商不負(fù)責(zé)，而是該項(xiàng)目在不斷增加按揭銀行，目的是為客戶提供更豐富的按揭業(yè)務(wù)，滿足不同客戶的需求。辭退中國(guó)銀行的原因是該行的按揭業(yè)務(wù)跨越了當(dāng)初合同規(guī)定的界限，按規(guī)定中國(guó)銀行只能做外籍客戶的按揭業(yè)務(wù)。至于更換按揭保險(xiǎn)公司，該經(jīng)理稱，尚不清楚具體原因，可能是出于財(cái)務(wù)上的考慮。

    該項(xiàng)目簽約主管則稱，辭退中國(guó)銀行是因?yàn)樵撔邪l(fā)放貸款太慢，至于保險(xiǎn)公司的更換導(dǎo)致保費(fèi)提高，她認(rèn)為隨著保費(fèi)的提高，保險(xiǎn)條款也會(huì)更加豐富。另?yè)?jù)律師介紹，各家銀行給按揭客戶不同的最長(zhǎng)貸款年限是由銀行與開發(fā)商簽約時(shí)商定的。